试论农行的资产负债比例管理
中国农业银行印发《中国农业银行资产负债比例管理暂行办法》.doc
中国农业银行关于印发《中国农业银行资产负债比例管理暂行办法》的通知发文单位：中国农业银行文号：农银发[1996]56号发布日期：1996-3-5执行日期：1996-4-1生效日期：1900-1-1附：中国农业银行资产负债比例管理暂行办法第一章总则第二章资产负债比例管理的指标体系第三章负债管理第四章资产管理第五章存贷款比例管理第六章资产负债比例管理的组织与实施第七章附则 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：现将《中国农业银行资产负债比例管理暂行办法》印发你们，请认真执行。
附：中国农业银行资产负债比例管理暂行办法第一章总则第一条为把农业银行办成真正的国有商业银行，建立自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营机制，根据《中华人民共和国商业银行法》和人民银行有关对国有商业银行实行资产负债比例管理的要求，特制定本办法。
第二条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行（含哈尔滨、沈阳、西安、武汉、广州、长春、南京、成都、新疆兵团分行，济南、杭州分行，珠海、汕头、苏州分行）；上海、深圳、西藏分行和总行营业部、海外分行可参照本办法执行。
各分行根据实际情况，对下自主决定可行的资产负债比例管理方式。
第三条本办法适用于人民币业务。
外汇业务按人民银行外汇资产负债比例管理办法执行。
第四条本办法的制定主要体现以下原则：根据人民银行的要求，现行的是资产负债比例管理基础上的规模管理，是向国有商业银行转变过程中的过渡性办法。
1.系统性。
资产负债比例管理不仅是资金计划的单项管理，而且也是对资产负债所涉及的主要业务进行全面系统的综合管理。
2.自律性。
促进农业银行逐步建立商业银行经营机制，使农业银行资产负债结构符合商业银行的基本要求。
3.效益性。
完善农业银行内部各项管理，优化资产负债结构，提高农业银行整体经济效益。
第五条农业银行按照人民银行有关资产负债比例管理的规定接受监管，各分行接受人民银行当地分行的监管。
银行资产负债比例管理办法
银行资产负债比例管理办法第一章总则第一条根据《国务院关于金融体制改革的决定》、中国人民银行《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》和我国《商业银行法》等规定，为认真执行中国人民银行、银行监督管理委员会对商业银行监管的具体要求，增强银行一级法人体制下整体经营风险的控制能力，结合资产负债比例管理的实际，制定本办法。
第二条银行资产负债比例管理的目的是：坚持稳健、审慎的经营原则，建立自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自求平衡、自我发展的经营机制，创建既符合国际惯例、中国人民银行及银行监督管理委员会监管要求，又有利于业务发展的经营管理体制，在执行国家金融法规、产业政策的前提下，实现资产流动性、安全性和盈利性的最佳组合。
第三条银行资产负债比例管理的原则：统一领导、两级管理、量化监控、综合考核、奖惩分明。
第四条银行资产负债比例管理的范围：表内外所有业务。
第二章组织机构和工作制度第五条建立资产负债管理委员会。
银行资产负债管理委员会分为两级：总部资产负债管理委员会和所辖支行资产负债管理委员会。
总部资产负债管理委员会由银行行长、副行长以及计划财务部、授信管理部、风险控制管理部、科技开发部、会计管理部、资金清算部、综合办等主要负责人组成。
银行行长和副行长分别担任资产负债管理委员会主任和副主任。
所辖支行资产负债管理委员会的组织按照总部的结构设置，并报总部资产负债管理委员会备案。
资产负债管理委员会是银行行长组织和实施全行资产负债管理的权威性机构，办公室设在计划财务部。
第六条总部资产负债管理委员会的职能为：定期审议资产负债管理委员会办公室提交的银行总体经营综合分析报告以及各主要业务职能部门的分析报告，在充分讨论并向专家咨询的基础上，制定全行在一定时期内的业务经营方针；全面检查和监督全行的资金使用比例管理制度、信贷资产质量监控制度、财务指标分析制度、风险防范和稽核制度的执行情况；领导各支行资产负债管理委员会开展工作；根据全行资产负债状况和存在的问题，制定有关的政策和办法，提出改进工作的措施以及紧急处置的意见，通过下发例会纪要贯彻实施。
如何进行银行工作中的资产负债管理
如何进行银行工作中的资产负债管理资产负债管理是银行工作中至关重要的一项任务，它涉及的是银行在资产和负债方面的整体管理，旨在优化银行的资产配置、降低银行风险、提高盈利能力。
本文将介绍如何进行银行工作中的资产负债管理，并提供相关的方法和技巧。
一、资产负债管理的概述资产负债管理是指银行将资产与负债进行统一管理，以实现资金的合理利用和风险的有效控制。
它的目标是在保持资本充足的前提下，最大化银行的利润，并同时满足监管机构的要求。
二、资产负债管理的重要性1. 风险控制：通过资产负债管理，银行能够更好地管理和控制风险，包括流动性风险、利率风险、汇率风险等，提高银行的稳健性和抵御风险的能力。
2. 盈利能力提升：通过合理调整资产负债结构，银行能够提高收入水平，实现资产的最大化利用，优化负债成本，提高净息差和净利润。
3. 资本利用效率：资产负债管理可以帮助银行更有效地利用有限的资本，实现资产负债的匹配，合理配置资本，增强银行的盈利能力。
三、资产负债管理的方法和技巧1. 负债端管理负债端管理主要包括存款产品的设计和定价，以及存款的筹集和利用。
银行可以通过创新产品设计和差异化定价策略，吸引更多的存款资源，并根据存款的性质和期限进行合理的配置和利用，以提高利润水平和存款稳定性。
2. 资产端管理资产端管理包括资产组合的构建和管理，涉及到贷款投放、投资理财等方面。
银行可以根据市场需求和风险偏好，选择适当的资产类别和投资标的，控制不良贷款风险，并通过多元化投资降低风险。
3. 流动性管理流动性管理是资产负债管理的重要组成部分，涉及到银行的资金流动和支付能力。
银行需要根据不同时间段的流动性需求，合理安排资金的流入和流出，确保支付能力和流动性风险的平衡。
4. 利率风险管理利率风险管理是指银行在利率变动情况下对资产和负债的敏感性及相关风险的管理。
银行可以通过利率敏感度分析、利率套期保值等方式，降低利率变动对银行盈利能力和净值的影响，控制利率风险。
中国农业银行资产负债比例管理办法
中国农业银行资产负债比例管理办法第一章总则第一条为适应中国农业银行向商业银行转化的需要，提高全行的资产负债管理水平，建立有效的内控机制，根据中国人民银行《关于商业银行资产负债比例管理监控、监测和考核办法》的要求，在对原《中国农业银行资产负债比例管理暂行办法》进行修改的基础上，特制定本办法。
第二条本办法中的资产负债比例管理是商业银行资产负债管理的一种方法。
其基本含义是，对资产和负债之间的组合关系通过比例的形式进行科学的及时的协调，正确处理控制风险与增加收益的关系，在保证资金使用的安全性、流动性的前提下获得尽可能多的盈利。
第三条资产负债比例管理的基本目标是，根据商业银行资本金和负债制约资产总量和结构的原则，通过比例制约的形式，强制和引导分行调节经营行为和资产负债结构，不断优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的最佳组合。
第四条资产负债比例管理的对象是表内、外全部资产和负债，主要侧重于资产和负债的综合管理，而不是对某项资产或负债的管理。
第五条本办法适用于各省级分行和直属分行。
总行营业部、国际部及各境外分行可参照执行。
分行以下的资产负债比例管理可参照本办法，但不宜套用相同的指标和比例层层推行。
第二章管理原则和方法第六条为实现资产负债比例管理的基本目标，应遵循以下三项原则：一、总量制约原则，即负债和资本金总量制约资产总量的原则。
各分行应在保证支付准备的前提下，通过负债和营运资金总量对资产总量的制约，保持负债、营运资金和资产的总量均衡，控制超负荷经营。
二、结构对称原则，即负债与资产要在期限、利率结构上保持对称关系。
将稳定性负债来源运用于中长期资产项目，非稳定性负债来源运用于短期资产项目，通过及时调整流动性缺口，保持资产和负债的偿还期对称关系，建立资产和负债的期限对称结构；保持资产与负债在利率结构上的对应，严格控制非生息资产占比，保持和提高利差水平；逐步完善利率敏感性资产和负债的管理，通过匹配资产和负债的利率敏感性缺口，降低利率风险，稳定净利息收入。
中国农业银行试点行资产负债比例管理试行办法-农银发[1995]102号
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中国农业银行试点行资产负债比例管理试行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于下达《中国农业银行试点行资产负债比例管理试行办法》的通知（１９９５年５月１８日农银发〔１９９５〕１０２号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：根据中国人民银行关于专业银行向国有商业银行转变，实行资产负债比例管理的精神，为实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的最佳组合，建立自我约束、自求平衡的内部经营机制，从１９９５年开始，农业银行在全系统范围内有条件地选择部分行进行资产负债比例管理试点，并以此作为加强和改善农业银行信贷资金计划管理的突破口。
根据条件和各分行申请，今年总行选定北京、天津、浙江、武汉、广州、宁波、南京、张家口、鞍山、烟台、苏州、乐山分行（以下简称试点行）进行以存贷款余额比例为核心的资产负债比例管理试点。
现将《办法》印发你们，请按《办法》规定认真执行。
非试点行可参照本办法执行。
附：中国农业银行试点行资产负债比例管理试行办法为了积极稳妥地向国有商业银行转变，根据人民银行资产负债比例管理的要求，结合农业银行资产负债状况，特制定本办法，并选择部分行进行资产负债比例管理试点，以便研究探索商业银行经营管理方法。
一、试行资产负债比例管理的基本原则试点行资产负债比例管理要遵循“自求平衡，限额制约；核定比例、逐年到位；分类指导，适时调节；提高效益，转换机制”的原则，以存贷款余额比例为核心，结合全部资产负债状况实际，建立一个相互联系、相互制约的指标体系。
（一）自求平衡，限额制约。
试点行要坚持资金来源制约资金运用，存款制约贷款，不断提高资金自给率，力求三年到五年达到自求平衡。
农业银行负债结构分析
农业银行负债结构分析第一篇：农业银行负债结构分析中国农业银行是我国大型上市银行，中国五大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”中排名第8位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
下面是对中国农业银行2010年的负债结构分析：2010年资产负债表主要财务数据从该表我们可以看出农行2010年6月份的负债总额为9,341,550百万元，其中吸收存款为8,348,820百万元。
负债负债主要项目人民币百万元，百分比除外截至 2010 年 6 月30日，本行负债总额为93,415.50 亿元，较上年末增加 8,018.87 亿元，增长9.4%。
其中吸收存款增加8,512.02 亿元，增长11.4%；同业存放和拆入资金减少543.89 亿元，下降9.1%；卖出回购金融资产款增加198.58 亿元，增长 19.7%。
吸收存款按业务类型划分的吸收存款分布情况注：1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。
2010 年上半年，本行进一步拓展客户基础，着力提升网点效能，不断完善电子渠道建设，进一步巩固客户服务载体，有效促进存款业务的持续快速增长。
截至 2010 年 6 月30日，吸收存款83,488.20 亿元，较上年末增加 8,512.02 亿元，增长 11.4%。
从客户结构来看，公司存款和个人存款均保持较快增长，公司存款较上年末增加3,926.14亿元，增长13.5%；个人存款较上年末增加4,378.78 亿元，增长10.0%。
从期限结构来看，活期存款占比55.8%，较上年末小幅提高0.3 个百分点。
按地域划分的吸收存款分布情况人民币百万元，百分比除外从表中可以看到农行的存款比例最大的是在长江三角洲和西部地区，分别占比23.9%和22.0%，比2009年末稍有增加，这两个地区的存款占了农行总存款的半壁江山。
对农行实行资产负债比例管理的难点与思路
对农行实行资产负债比例管理的难点与思路
李维伦
【期刊名称】《中国农业银行武汉培训学院学报》
【年(卷),期】1995(000)004
【摘要】对农行实行资产负债比例管理的难点与思路李维伦农业银行向商业银行转轨，实行资产负债比例管理，确实面临一些不同于其他专业银行的特殊的困难和问题，但市场经济的建立，使整个经济运行环境和条件发生了深刻的变化，从农行的内外环境来分析，也具备了可行性的条件：（一...
【总页数】3页(P51-53)
【作者】李维伦
【作者单位】
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1.农行实行资产负债比例管理的问题及措施 [J], 沈根章;黄兰
2.专业银行实行资产负债比例管理的难点与对策——对三亚市专业银行资产负债状况的调查 [J], 许信瑚
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农村商业银行资产负债管理制度详解
农村商业银行资产负债管理制度详解一、引言农村商业银行资产负债管理制度是指为了保证农村商业银行正常经营和资金安全，合理配置资产和负债，制定的一系列管理规范。
本文将详细解析农村商业银行资产负债管理制度的内容和要点。
二、资产负债管理的目标资产负债管理的主要目标是实现农村商业银行的盈利能力、流动性和资本的最优配置，并确保其风险水平得到合理的控制。
具体来说，资产负债管理的主要目标包括1. 降低风险通过合理配置资产和负债，控制风险水平，降低损失风险，并确保农村商业银行的偿付能力。
2. 提高盈利能力通过合理配置资产和负债，提高资产的收益率，降低成本，实现盈利最大化。
3. 优化流动性合理配置流动性资产和负债，确保农村商业银行在面临流动性风险时能够及时偿付。
4. 优化资本结构通过合理配置资本，提高资本结构的稳健性和充足性。
三、资产负债管理的原则1. 风险控制原则确保资产和负债的配置能够控制风险水平，降低损失风险。
2. 收益最大化原则通过合理配置资产和负债，追求资产收益率最大化，实现盈利能力提升。
3. 流动性优先原则确保农村商业银行在面临流动性风险时能够及时偿付，保持良好的流动性。
4. 资本充足原则合理配置资本，确保农村商业银行的资本结构稳健和充足。
四、资产负债管理的具体内容1. 资产管理包括资产的选择、投资和配置管理。
资产管理应根据风险和收益考虑，选择合适的投资标的，并进行适当的投资组合配置，以实现资产收益最大化。
2. 负债管理包括负债的选择和融资管理。
负债管理应根据流动性需求和成本效益考虑，选择合适的融资方式，并确保农村商业银行的资金来源稳定和可靠。
3. 风险管理包括资产和负债的风险控制和监管。
风险管理应通过建立有效的风险管理体系和内部控制机制，确保农村商业银行的风险水平得到合理的控制。
4. 流动性管理包括流动性风险控制和流动性资产和负债的管理。
流动性管理应根据农村商业银行的流动性需求，合理配置流动性资产和负债，确保农村商业银行在面临流动性压力时能够及时偿付。
农村商业银行资产负债管理制度详解
农村商业银行资产负债管理制度详解1. 引言农村商业银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，在国民经济发展和乡村振兴中发挥着重要的作用。
为确保农村商业银行的经营稳健和资金安全，资产负债管理制度被引入并逐渐完善。
本文将详细解析农村商业银行资产负债管理制度的内容和要点。
2. 资产负债管理的基本概念资产负债管理是指银行通过合理配置资产和负债，使其风险得到有效控制，实现利润最大化的一种管理方式。
它以资产和负债之间的匹配和平衡为基础，通过管理资金来源和运用及相关风险，促进银行的稳健经营和可持续发展。
3. 农村商业银行资产负债管理制度的内容3.1 资产负债管理的组织架构农村商业银行应设立专门的部门或岗位负责资产负债管理工作，明确职责和权限，并建立相应的管理制度和流程。
组织架构应包括资产负债管理委员会和资产负债管理团队，以确保资产负债管理工作的顺利进行。
3.2 资产负债管理的原则风险管理优先原则：银行应以风险管理为核心，保持良好的风险意识，加强对资产和负债的风险评估和控制。
合规管理原则：银行应遵守国家法律法规和监管要求，制定合规的资产负债管理政策和流程，防范风险。
效益优化原则：银行应合理配置资产和负债，提高资金利用效率，实现经济效益最大化。
3.3 资产负债管理的主要内容资产管理：银行应合理配置资产，管理好各类贷款和投资，确保资产收益和风险的平衡。
负债管理：银行应合理运用各类存款和债券等负债工具，提高资金来源的稳定性和合规性。
利息风险管理：银行应通过利率敏感性分析和利率对冲等手段，管理好利息风险，保护净利润。
流动性风险管理：银行应建立流动性风险管理框架，保持充足的流动性储备，应对不同场景下的流动性压力。
外汇风险管理：银行应根据业务特点和市场情况，采取合适的对冲策略，管理好外汇风险。
流通市场风险管理：银行应加强对市场风险的监测和管理，提高对股票、债券、基金等流通市场风险的识别和控制能力。
4. 资产负债管理制度的要求制度建设完善：农村商业银行应制定完善的资产负债管理制度和相应的规章制度，明确制度的适用范围、内容和执行流程。
推进资产负债比例管理 不断提高农行经营水平
推进资产负债比例管理不断提高农行经营水平
佚名
【期刊名称】《湖北农村金融研究》
【年(卷),期】1996(000)003
【摘要】黄石市分行把推进资产负债比例管理作为不断提高农行经营水平的突破口,促使全行效益增长依托点逐步由资产负债非均衡扩张的粗放经营过渡到资产负
债比例管理的集约经营,初步实现了资金营运、财务效益、业务发展三个同步良性
循环。
到1995年末,全行存贷增加额比例由上年末的35.2%下降到28.0%,一年下降了7.2个百分点,比标准比例70%低42个百分点;存贷余额比例由85.7%下降到68.8%,一年下降了16.9个百分点,比标准比例75%低6.2个百点;逾期贷款由12.3%下降到8.1%,一年下降了4.2个百分点;催收贷款由24.9%下降到17.8%,一年下降了7.1个百分点,预计1996年通过努力可望达到标准;资产流动性比例由23.5%上
升到29%,一年增加5.5个百分点,比标准比例25%高出4个百分点;备付金比例、
中长期
【总页数】2页(P7-8)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
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1.谈贫困地区农行资产负债比例管理必须解决的问题 [J], 李文光;王仰信
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3.为管理更为效益：为农行宁波分行资产负债比例管理的分析 [J], 殷志云;邵甬光
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农村商业银行资产负债管理问题探讨
农村商业银行资产负债管理问题探讨内容摘要：摘要：资产负债管理是在当今国际银行业占主流地位的科学管理方法，本文从介绍农村商业银行的资产负债管理现状入手，提出了加强农村商业银行资产负债管理所应采取的主要措施。
关键词：农村商业银行；资产负债管理资产负债管理，就是商业银行对所有的资产负债的类型、数量以及资产负债的总量、比例及其组合同时做出决策的一种综合性资金管理的科学方法。
其实质是对银行资产负债表中各项目的总量结构进行计划、安排和控制，在保证资金使用安全性、流动性的前提下，以最少的耗费获取最佳的收益。
经过发达市场经济国家银行业的实践总结，资产负债管理已被证明是目前银行业较为科学规范和普遍适用的管理办法。
从西方商业银行的经验看，资产负债管理是商业银行的基础管理工作，是商业银行经营管理的核心。
结合我国金融改革的实际，从前几年国有商业银行的试点情况看，也使我们认识到资产负债管理实施的成功与否直接关系到农信社向农村商业银行转轨的成败。
一、我国农村商业银行的资产负债管理现状我国现时的农村商业银行是我国农村金融体制改革的产物，是建立在农村信用社基础之上，服务于城乡的现代化金融机构。
经过两年多的努力，农村信用社管理体制改革取得重要阶段性成果。
在新的管理体制框架下，出现了诸如北京、上海等在原市联社的基础上，改制为统一法人的农村商业银行，这不仅使原本产权不明的农信社明晰了产权关系，而且强化了约束机制、增强了服务功能，同时使经营机制开始转换，历史包袱初步化解，金融风险得到控制。
比如，随着北京农村商业银行的挂牌成立，使得建立在原来农信社基础上的各项业务得到快速发展，经营状况明显改善，支农贷款投放不断增加，支农力度进一步加大，经济效益逐步提高，从而焕发出勃勃的生机活力。
，该行实现经营利润12.7亿元，比年初增长21%；全行“一逾二呆”口径下的不良贷款比年初下降6.9亿元，全面实现了不良贷款的“双降目标”，极大地降低了贷款风险度。
商业银行资产负债比例管理考核办法
商业银行资产负债比例管理考核办法商业银行资产负债比例管理考核办法第一条为了保证我国银行业的合法、稳健经营，进一步完善中国人民银行对商业银行的资产负债比例管理工作，特制定本办法。
第二条资产负债比例管理监控、监测暂行指标执行情况以法人为单位进行考核。
中国人民银行总行是各商业银行总行的考核行，中国人民银行有关分行可根据总行的授权对辖区内的商业银行进行考核；中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行是辖区内商业银行分支机构的考核行，根据各商业银行总行对其分支机构的分解指标进行考核。
第三条被考核的商业银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、中国民生银行。
第四条各指标均以会计科目和相应的专项统计数据进行归类计算、填报。
第五条监控性指标是要求各行必须达到的指令性指标；监测性指标是参考性指标，是监控性指标的必要补充。
两类指标都必须真实、及时、准确、完整地上报。
第六条监控性指标中的资本充足率指标、国际商业借款指标、境外资金运用比例指标、单个贷款比例指标、贷款质量指标等按季考核；中长期贷款比例指标、资产流动性指标、存贷款比例指标、备付金比例指标、拆借资金比例指标等按月考核。
第七条监测性指标中的风险加权资产比例指标、外汇资产比例指标、资本利润率指标、资产利润率指标、股东贷款比例指标、利息回收率指标均按季上报。
第八条按季考核（或上报）的指标，各行总行必须在下一季度第一月的20日前，按月考核（或上报）的指标，各行总行必须在下一月10日前，报送人民银行银行司。
各商业银行的分支机构向中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行报送各项指标的时间，比照上述规定。
第九条中国人民银行总行及省、自治区、直辖市、计划单列市分行有权对未遵守资产负债比例管理监控指标比例和违反本办法的各商业银行总行及其分支机构依法进行处理。
银行资产负债比例管理之我见
。
银行 的负债 主要 由各项存款
,
、
汇 兑 在途 资金
,
、
所 有者
权益
、
发 行金 融债 券等 构成
, ,
其 中各 项 存款 占负债 总额 的 9 0 % 以上
,
。
据笔者 对具 有代 表性 的
无 锡 市 工 行 营业部 调 查 稳 定 因素
间 限制
,
。
在 存款资金 中对 公 存 款 占7 8 % 但 波动频 繁 大 大 增加 了 经 营 中 的不
4
银 行 业 务研 究 卜
资产 负债 比 例 管理是 国 际 商 业 银行 在 长 期 业 务 经 营 过 程 中总 结 出 来 的 一 种 科节管 理 方 法
。
通 过 资产 负债 比 例管 理
,
可 以 及 时 地 掌握 各 种 业 务 活 动所 处 内部环 境 的动 态 变化
,
,
“较 为
。
准 确 地估 量 银行 面 临 的经 营风 险
高资本 充 足 率 的首要 因素 日前 专 业 银行 的核 心 资本 由信 贷基 金和 公 开 储 备 构成 因 此 可 通 过 增拨 信贷 基金 以 及 从 税 后 留 利 中提高信 贷 基 全 公 积 全 和 专 用基 金 的提 取 比 例 资本
。
,
,
,
,
来扩 充核 心
,
同时还可 以 通 过建立 非 公 开 储 备制 度 和 资产 重 估 制度
活 期存 款 占了 2 5 %
。
另外
,仅 占 2 % 的储蓄 存 Nhomakorabea 中,
,
由 于 活 期存 款 的提 取 不 受 时
,
基层农行实施资产负债比例管理面临的问题及出路
基层农行实施资产负债比例管理面临的问题及出路
曹小东
【期刊名称】《河北金融》
【年(卷),期】1996(000)006
【摘要】本文结合基层农行在实施资产负债比例管理所遇到的问题,探讨一下基层农行今后实施资产负债比例管理的出路。
一、面临的问题 (一)对过渡时期的资产负债比例管理存有模糊认识。
集中表现在贷款规模的分配与管理上,限额控制与比例管理发生矛盾时,何者为先的问题上,由于目前对贷款规模的管理是以
【总页数】2页(P45-46)
【作者】曹小东
【作者单位】农业银行唐山分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
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如何进行银行工作中的资产负债管理
如何进行银行工作中的资产负债管理在银行运营中，资产负债管理被视为一项关键任务，用于确保银行在经营过程中的稳健性和盈利能力。
资产负债管理涉及到银行的资产（如放贷、投资等）和负债（如存款、债券等）之间的匹配和平衡。
本文将介绍如何进行银行工作中的资产负债管理。
1. 设定资金成本和风险收益目标在进行资产负债管理之前，银行需要明确其资金成本和风险收益目标。
资金成本目标是指银行对资金来源（如存款利率）的成本设定，而风险收益目标是指银行对资产投资（如放贷利率）的预期回报。
这些目标有助于银行制定合适的资产负债匹配策略，并确保在一定的风险水平下实现盈利。
2. 进行资产负债匹配策略资产负债匹配策略旨在确保银行资产的期限、流动性和风险等与负债匹配。
银行可以根据不同类型的资产和负债进行匹配，以降低风险。
例如，长期贷款可以与长期存款匹配，以确保资金的长期可用性。
此外，银行还可以通过利率互换等工具来管理资产负债的风险，以应对市场利率波动。
3. 确保合规性和流动性资产负债管理还需要关注银行的合规性和流动性。
合规性包括遵守相关法规和规定，确保资产的质量和合规性，并防范潜在风险。
流动性是指银行的资产和负债的可转换性和可变现性。
银行应确保具备足够的流动性来满足应对紧急情况的需要，同时避免流动性风险。
4. 应对资产负债风险银行在资产负债管理中需要应对各种类型的风险，如信用风险、市场风险和流动性风险等。
为降低这些风险，银行应实施风险管理措施，如多样化资产组合、建立风险模型和制定应急计划等。
此外，银行应定期进行风险评估和压力测试，以评估其资本充足性和抵御风险的能力。
5. 进行有效的资产负债监测和报告银行需要建立有效的资产负债监测和报告机制，以及时了解银行的资产和负债情况。
这些监测和报告应涵盖关键指标，如资本充足率、利润率和风险敞口等，以帮助银行及时调整其资产负债结构。
综上所述，银行工作中的资产负债管理是一项复杂而重要的任务。
通过设定资金成本和风险收益目标、进行资产负债匹配策略、确保合规性和流动性、应对资产负债风险，以及进行有效的监测和报告，银行可以有效实施资产负债管理，提升盈利能力和风险控制能力。
如何进行银行工作中的资产负债管理
如何进行银行工作中的资产负债管理资产负债管理是银行业务中至关重要的一环，它涉及到银行的资金运作、风险控制和利润最大化等方面。
在这篇文章中，我将探讨如何进行银行工作中的资产负债管理，并提供一些实用的建议。
首先，银行在进行资产负债管理时，需要合理配置资金。
这意味着银行需要根据不同的风险和回报特征，将资金分配给不同的资产类别。
例如，银行可以将一部分资金投放到低风险、低回报的政府债券或稳定的信贷产品中，以确保资金的安全性和流动性。
同时，银行也应将一部分资金投资于高风险、高回报的股票或债券等资产，以追求更高的利润。
其次，银行还需要密切关注资产和负债之间的匹配程度。
资产和负债之间的匹配程度直接影响到银行的风险敞口和利润水平。
银行应根据资产的到期时间、流动性和风险特征，合理匹配相应的负债。
例如，银行可以通过发行短期债券或吸收存款来匹配短期资产，以确保在资金需求紧张时能够及时偿还债务。
此外，银行还应该注重资产负债的多元化。
多元化可以降低银行的整体风险，提高资产负债的稳定性。
银行可以通过投资于不同行业、不同地区和不同类型的资产来实现多元化。
例如，银行可以同时投资于房地产、制造业和科技行业等不同行业的股票和债券，以分散风险。
同时，银行还可以根据市场情况和风险偏好，适度调整资产负债的组合，以保持多元化的效果。
此外，银行还应该注重风险管理和控制。
资产负债管理不仅涉及到资金的配置和匹配，还需要银行对风险进行有效的管理和控制。
银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测和风险应对等方面。
例如，银行可以通过建立风险模型和应用风险指标来评估和监测风险水平。
同时，银行还应制定相应的风险控制措施，包括限制单一客户和行业的暴露度、设置合理的风险警戒线等。
最后，银行还应注重资产负债管理的信息披露和透明度。
信息披露和透明度是银行业务的基础，也是资产负债管理的重要组成部分。
银行应及时、准确地向外部机构和公众披露资产负债相关的信息，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。