08年11月二级理财专业能力试题及答案

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2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案

2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为()。

A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】 D2、一个国家对本国货币与外国货币的兑换加以限制的措施被称为()。

A.货币监管B.外汇政策C.外汇管理D.制度【答案】 C3、人寿保险信托的功能不包括()。

A.财产风险隔离B.专业财产管理C.税收优惠D.财产继承的灵活性【答案】 D4、关于婚姻家庭信托，下列说法错误的是()。

A.该信托的目的是保证家庭或夫妻一方在未来遭受风险时，家庭及个人生活能够正常维系B.信托财产独立于委托人的家庭财产C.信托财产在信托存续期间，除了委托人外，受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配D.该信托既可以将财产独立于家庭及个人，又可以保持所有者所有权不变【答案】 C5、在我国，当MA.企业和居民的定期存款增速大于活期存款增速B.微观主体盈利能力上升C.企业和居民的定期存款增速小于活期存款增速D.企业和居民的交易更加活跃【答案】 A6、某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。

A.保障自立、尊严、高品质的生活B.管理服务社会化C.公平与效率相结合D.分享社会经济发展成果【答案】 A7、理财规划师对于基本养老保险中的“新人”的说法不正确的是()。

A.《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）实施后参加工作的参保人员属于“新人”B.“新人”缴费年限满15年，退休后将按月发给基本养老金，基本养老金水平与缴费年限的长短、缴费基数的高低无关C.“新人”退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均值为基数D.“新人”退休时个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数【答案】 B8、公司型基金的优点是()。

国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2

国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2二、案例选择题（第71~100题,每题1分，共30分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例一：杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。

目前他们夫妇二人月收入合计12800元。

经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，在利用商业银行贷款50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9%，商业银行贷款利率为5.3%（均为等额本息法）根据案例一回答71~74题。

71. 如果杨女士确定购买此套房屋，切不考虑其他税率，则她每月月供为（）元。

（A）1802.17 （B）3383.20（C）5346.33 （D）5413.1272. 如果杨女士的月供负担（）（A）在合理范围内（B）超过合理负担能力（C）符合理财规划原则（D）条件不够，不足以判断73. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共要多支付利息（）元。

（A）12043.20 （B）42626.80（C）379447.20 （D）432520.8074. 如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷，还款期限不变，则共可节省（）元的利息。

（A）121545.24 （B）144434.40（C）137908.08 （D）162244.80案例二：李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万。

某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了5万元，房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。

根据案例二回答75~78题。

75. 李先生为其房屋购买的保险属于（）（A）足额保险（B）不足额保险（C）超额保险（D）重复保险76. 李先生救火开支应由（）承担。

2010年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案

年月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案专业能力（～题，共道题，满分为分）一、单项选择题（～题，每题分，共分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

（）定活两便（）定活两便（）零存整取（）零存整取. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

（）基金净值（）基金净值（）基金份额（）基金份额. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

（）几乎为零：动产或不动产（）较高；动产或不动产（）较低；动产或不动产（）几乎为零；不动产. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

（）住房价格；作用不大（）住房价格；使用广泛（）房租；作用不大（）房租；使用广泛. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

（）计划购房的时间（）希望的居住面积（）届时房价（）房屋未来增值潜力. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

（）家庭人口（）生活品质（）购房年龄（）居住年数. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

（）抵押（）担保（）质押（）信用. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

（）全额；万元人民币（）全额；万元人民币（）万元人民币；全额（）万元人民币；全额. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。

历年真题-理财规划师二级-专业能力

2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业: 理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案.所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员.6、考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：--—-—-————————-——----—--———--—--------姓名：—-—--———-———-——-———-———-—--————————--—准考证号：---————--—----—-——————-—-—-—-———---—-—人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1～100题，共100道题,满分为100分）一、单项选择题(第1~70题，每题1分,共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入,一次性支取的储蓄存款。

老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）。

（A）根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算（C)根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60％计算2、整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入，分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄。

该储蓄产品适合（)的客户。

(A)有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B）将闲置资金转为定期存款，当活期账产因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款（C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用(D）有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用3、影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模大,则该货币基金收益率( )。

2008年11月理财规划师二级三科真题及答案压缩打印版-精品

2008年11月理财规划师二级基础知识真题及答案第一部分职业道德（第1-25题共25题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1、在中国传统文化中，本质上体现“和谐”主张的是（）。

A、“法”B、“术”C、“势”D、“仁”2、建立员工信用档案体系的根本目的是（）。

A、为相关部门创收开辟新渠道B、为企业选人用人提供新的的参考依据C、为企业处罚员工提供法律依据D、为解决一些人的就业问题提供新机构3、我国社会主义思想道德建设的一项战略任务是构建（）。

A、社会主义核心价值体系B、公共文化服务体系C、社会主义荣辱观理论体系D、职业道德规范体系4、职业活动内在的道德准则是（）。

A、公正、无私、敬业B、爱国、手法、诚信C、忠诚、审慎、勤勉D、律己、求真、和谐5、下列选项中，居于职业层面的是（）。

A职业化素养 B、职业化技能C、职业资质D、职业化行为规范6、关于“诚信之人是否吃亏”的问题，正确的看法是（）。

A、从“应该”的角度看，讲诚信不存在吃亏与否的问题。

B、从功利角度看，诚信虽然注定会损失有形利益，但能赢得无形利益。

C、从评价的角度看，越是吃亏的人越有诚信。

D、从条件角度看，是否讲诚信要以对方是否诚信为前提。

7、IBM公司的领导人沃森说过这样的话：“最容易使人上当受骗的是言听计从、唯唯诺诺的人，我宁愿用那种脾气不好，但敢于讲真话的人，作为领导者，你身边这样的人越多，办成的事也越多。

”对这句话的正确理解的是（）A、表面上言听计从、唯唯诺诺的人其实是骗人的人B、由于脾气不好工作卖力气，所以脾气不好的人容易干成事C、脾气不好的人都是敢于讲真话的人D、尊重事实并敢于坚持原则而不断追求真理的人最有前途8、下列看法中，正确反映职业道德规范“节约”的价值差异性特征的是（）A、因富裕程度不同，有的人需要节约，有的人则无需节约B、节约就是省吃俭用，每个人生活方式不同导致省吃俭用的方式不同C、无论经历、教育和地位如何，人人都需要节约D、有多少钱，办多少事，只要不超支就是节约（二）、多项选择题9、职业道德的特征是（）A鲜明的行业性 B、适用范围上的无限性 C、一定的强制性 D、利益无关性10、根据《中国注册会计师协会会员执业违规行为惩戒办法》的规定，会员违反注册会计师职业道德规范要求，可视情节给与的处罚是（）A、训诫B、行业内通报批评C、公开谴责D、取消职业资格11、下列说法中体现了敬业要求的是（）A、“发奋忘食，乐以忘忧，不知老之将至”B、“业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随”C、“专心致志，以事其业”D、“海纳百川，有容乃大”12、下列选项中，属于职业道德规范“诚信”的是（）A、私密性B、智慧型C、止损性D、资质性13、在职业活动中，从业人员追求真理的要求是（）A、加强学习B、敢于牺牲C、随和处事D、唯书是教14、下列选项中，属于职业纪律特征的是（）A、强制性B、普遍适用性C、变动性D、社会性15、下列关于“奉献”的说法中正确的是（）A、工作就是奉献，无需倡导社会领域内的奉献B、奉献非人人可为，只有道德修养达到一定程度的人才可以做到奉献C、全力以赴是风险的基本要求D、为人民服务是奉献的落脚点二、职业道德个人表现部分（第17-25题）该部分题只有一个答案是正确的17、某员工迟到被主管记录，月底奖金受到影响，该员工和主管原来关系很好，而主管在无人知情的情况下也可以不做记录。

理财二级专业能力题库

国家理财规划师（二级）一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案，本部分共70题1、一般认为，保险具有（）等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。

A.储蓄理财、分散风险B.融通资金、风险隔离C.分散风险、补偿损失D.保障生活、防范风险正确答案：C参考解析：一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。

2、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。

对他而言较为合适的选择是（）。

A.一套50平方米的小户型B.一套90平方米的中户型C.一套130平方米的大户型D.一套200平方米的别墅正确答案：A参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。

3、老王今年62岁，两年前从单位退休。

关于他所处的生命周期的表述中，不正确的是（）。

A.老王正处于退休老年期B.该时期是指从退休到生命结束的一段时期C.这个阶段，应该考虑的首要风险是死亡的风险D.其次还要考虑疾病的风险正确答案：C参考解析：在这个阶段，应该考虑的首要风险是养老的风险，必须保证老有所养，这样才会老有尊严。

4、企业年金所需费用由（）和职工个人共同缴纳。

A.国家B.企业C.地方政府D.工会正确答案：B参考解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。

5、一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为（）。

A.费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险>重大疾病保险B.费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险C.重大疾病保险>收入津贴型保险>费用报销型医疗保险>长期护理医疗型保险D.重大疾病保险>费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险正确答案：B参考解析：一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险。

理财规划师二专业能力真题及答案

理财规划师二专业能力真题及答案专业能力（1-100题『共100道题'涌分为100分）―、里唤选择题］第】〜我题.辱诙1分，共70分。

每小题只有一八最恰当的答案，请在答践卡上将阳迭答案的相应字母徐黑）L人民币逋知存款布棒较活期存款高『是力瓠资金育理的好方式，但其乒户及取款起点较高：人居币询知存款汗尸5用命客航B）方亓'副氐支取金额却访元，（A）5^ 3 '：B）5r5（C）3,1 3&小义序中持有2万元的贷币市屣金，他想亶看基金埒长情况，通常反映货币市场亳金收益率高低有两个指标；一帚七日年化收标率；二是每F价暴命史咨收益.影响货币市场幕毒胞希率拘干要因素不包括（L⑴通货脂洗趋势' ⑵利遂因素©规阅旁皿收益室趋同趋势土小王某曰超过信用卡信用新度透支500元.f晚《专财部业务管理办法》及《存户协配舄伺用卡持卡人耘过发卡银行批准的信用旅度用卡时.,不享受免息期待谒，即从，）之日起支付利息"U）上睨款截止饵）本期实现史文（C）本期对账里发出0）奉朗首次刷卡4殖着房价的上潘，小何一直在租房与买房之间犹傍不决，以下不作为购房成租房决箫影响疆的是（）§⑴房担上寸率⑶房价上涨率（C）利率水平①】需信付的房贷利息5. $肪发放的个人商业用房货款瞄一般不超过所购房屋总价癣房地产评估机构评估的所购商业用房，办公用房全部卅款（二者以低者为准）的［:。

U）50K（3）60% （C）W（0）80%&小李计划进行住房公积金卖款，他了解到住房公积盅贷款可J享受物氐的贷款利率，回此是在害户理财过程中需要墅重加以利用的必要二具：而音地住房公段金管理中心制定的汗款期阳厕有不同,一般来说，最K不得超过〔L0）30年（B）25年（030年。

（D）房屋剩余使用寿命M宅散8年前购买的房产，逆差12年艮阿还清■员款」由亍近年收入淀高，手头结斜殄「遂号虑提前还款】。

万元。

理财规划师(二级)案例分析真题2008年11月

理财规划师(二级)案例分析真题2008年11月、一（共案例分析问答题小题,8共分）100.0第1题张先生家庭属于中等收入阶层，没有任何负债，其家庭总资产达到200万元。

张先生拿出140万元全部投资于股票，张先生秉持着“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念，将140万元的资金投资于A、B两支股票，两支股票的预期收益如下表：判断张先生家庭的投资金额是否合适。

【正确答案】：答案:张先生家庭的投资金额偏高，通过个人家庭财务比率中的投资与净资产比率进行判断。

由于张先生家庭没有任何负债，净资产等于总资产，计算公式：投资与净资产比率=投资资产÷净资产=140÷200=70%，高于50%的参考值，说明张先生的投资金额偏高，承受的风险较大，应当适当降低其投资资产金额。

第2题判断张先生投资的A、B两支股票是否符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念。

(判断并写出理由，注明简要步骤)【正确答案】：答案: 判断张先生投资的A、B两支股票的相关性简要步骤如下：(1)计算A、B两支股票的数学期望E(A)=12%×0.15+7%×0.45+(-2.25%)×0.4=4.05% E(B)=21%×0.15+10%×0.45+(-9%)×0.4=4.05% (2)计算A、B两支股票的方差D(A)=(12%-4.05%)(12%-4.05%)×0.15+ (7%-4.05%)(7%-4.05%)×0.45+ (-2.25%-4.05%)(-2.25%-4.05%)×0.4 =0.002928 D(B)=(21%-4.05%)(21%-4.05%)×0.15+ (10%-4.05%)(10%-4.05%)×0.45+ (-9%-4.05%)(-9%-4.05%)×0.4 =0.012715 (3)计算A、B两支股票的标准差A股票的标准差：0.0541 B股票的标准差：0.1128 (4)计算A、B两支股票的协方差COV(A，B)=(12%-4.05%)(21%-4.05%)×0.15+ (7%-4.05%)(10%-4.05%)×0.45+ (-2.25%-4.05%)(-9%-4.05%)×0.4 =0.0061 (5)计算A、B两支股票的相关系数由以上计算可以得出，相关系数等于1，说明A、B两支股票的涨跌程度完全一致，张先生的投资并没有符合“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念。

2008年11月理财规划师(二级)理论知识真题试卷(题后含答案及解析)

2008年11月理财规划师（二级）理论知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.20，91.52。

则该投资组合的β指为( )。

A．0.98B．1.24C．1.58D．1.67正确答案：C股票X和股票Y的收益率分别如下:回答：58．股票x与股票Y的预期收益率分别为( )。

A．5.25%，6.10%B．4.50%，6.25%C．4.50%，6.65%D．5.25%，6.65%正确答案：C59．股票x与股票Y的方差分别为( )。

A．0.0135，0.0078B．0.0023，0.0122C．0.0045，0.0122D．0.0056，0.0135正确答案：B60．股票x与股票Y的相关系数是( )。

A．0.9lB．0.85C．1D．-0.95正确答案：C多项选择题61．理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。

王老先生即将退休，他的理财规划重点应该是( )。

A．现金规划B．消费支出规划C．投资规划D．子女教育规划E．退休养老规划正确答案：A，C，E62．新的《企业会计准则》对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于该准则说法错误的是( )。

A．新准则规定债务重组中获得赦免的负债只能计入资本公积金B．新准则限定了企业的利润调节空间范围C．取消了“后进先出法”，一律采用“先进先出法”D．新准则使企业的存货真实地反映企业的历史成本E．新准则规定，计提的资产减值可以转回正确答案：A，E63．个人及家庭财务没有大多数企业财务那么复杂，以下关于个人财务报表与企业财务报表的区别的说法正确的有( )。

A．制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开B．对于个人及家庭的财务报表，没有任何广泛接受的会计准则的要求C．在企业的会计和财务管理中，为了审慎地计量企业的资产，会计的谨慎原则要求对各种资产项目计提减值准备，而对于个人及家庭的财务报表就没有这么严格的要求D．企业会计严格要求对固定资产计提折旧，但是对于个人及家庭会计报表而言，很多时候，不一定把折旧列入个人及家庭资产负债表E．在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理将来会有的收入而不是现金正确答案：A，B，C，D64．公开市场业务的优点有( )。

08年11月二级理财专业能力试题及答案

2008年11月理财规划师二级专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ B ）。

A 利率因素B 规模因素C 收益率趋同趋势D 成本因素2、先生想办一信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。

下列选项不属于信用卡功能的是（ B ）。

A 符合条件的免息透支B 储蓄存款C 预借现金D 免息分期付款3、先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧，先生准备向保险公司申请质押贷款。

则先生的贷款额度大约为（）万元。

A 7B 10C 9D 114、王先生的生意最近资金紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（）。

A 汽车典当B 房产典当C 债券典当D 股票典当5、先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（ B ）。

A 房贷余额B 医疗欠费C 车贷余额D 创业贷款余额6、个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。

A 20%B 25%C 30%D 35%7、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。

下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。

A 贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B 最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）C 采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D 采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%8、先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则先生能够获得的贷款额度不超过（）。

A 抵押物评估价值的40% B抵押物评估价值的60%C 抵押物评估价值的70%D 抵押物评估价值的80%资料：先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。

2008年11月理财规划师二级基础真题与答案

2008年11月理财规划师二级真题与答案卷册一：职业道德理论知识第一部分职业道德（第1-25题共25题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1、在中国传统文化中，本质上体现“和谐”主张的是（）。

A、“法”B、“术”C、“势”D、“仁”2、建立员工信用档案体系的根本目的是（）。

A、社会主义核心价值体系B、公共文化服务体系C、社会主义荣辱观理论体系D、职业道德规范体系4、职业活动内在的道德准则是（）。

A、公正、无私、敬业B、爱国、手法、诚信C、忠诚、审慎、勤勉D、律己、求真、和谐5、下列选项中，居于职业层面的是（）。

A职业化素养B、职业化技能C、职业资质D、职业化行为规范6、关于“诚信之人是否吃亏”的问题，正确的看法是（）。

A、从“应该”的角度看，讲诚信不存在吃亏与否的问题。

B、从功利角度看，诚信虽然注定会损失有形利益，但能赢得无形利益。

C、从评价的角度看，越是吃亏的人越有诚信。

D、从条件角度看，是否讲诚信要以对方是否诚信为前提。

”对这句话的正确理解的是（）A、表面上言听计从、唯唯诺诺的人其实是骗人的人B、由于脾气不好工作卖力气，所以脾气不好的人容易干成事C、脾气不好的人都是敢于讲真话的人D、尊重事实并敢于坚持原则而不断追求真理的人最有前途8、下列看法中，正确反映职业道德规范“节约”的价值差异性特征的是（）A、因富裕程度不同，有的人需要节约，有的人则无需节约B、节约就是省吃俭用，每个人生活方式不同导致省吃俭用的方式不同C、无论经历、教育和地位如何，人人都需要节约D、有多少钱，办多少事，只要不超支就是节约（二）、多项选择题9、职业道德的特征是（）A鲜明的行业性B、适用范围上的无限性C、一定的强制性D、利益无关性10、根据《中国注册会计师协会会员执业违规行为惩戒办法》的规定，会员违反注册会计师职业道德规范要求，可视情节给与的处罚是（）A、训诫B、行业内通报批评C、公开谴责D、取消职业资格11、下列说法中体现了敬业要求的是（）A、“发奋忘食，乐以忘忧，不知老之将至”B、“业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随”C、“专心致志，以事其业”D、“海纳百川，有容乃大”12、下列选项中，属于职业道德规范“诚信”的是（）A、私密性B、智慧型C、止损性D、资质性13、在职业活动中，从业人员追求真理的要求是（）A、加强学习B、敢于牺牲C、随和处事D、唯书是教14、下列选项中，属于职业纪律特征的是（）A、强制性B、普遍适用性C、变动性D、社会性15、下列关于“奉献”的说法中正确的是（）A、工作就是奉献，无需倡导社会领域内的奉献B、奉献非人人可为，只有道德修养达到一定程度的人才可以做到奉献C、全力以赴是风险的基本要求D、为人民服务是奉献的落脚点二、职业道德个人表现部分（第17-25题）该部分题只有一个答案是正确的17、某员工迟到被主管记录，月底奖金受到影响，该员工和主管原来关系很好，而主管在无人知情的情况下也可以不做记录。

2008年11月三级理财规划师专业能力试题与答案

08年11月助理理财规划师专业能力试题（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。

A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。

A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。

2008年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案

2008年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右2. 黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决3. 当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％4. 下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。

（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策5. 在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款6. 下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷7. 借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明8. 投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险9. 假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

2011～2015年理财规划师(二级)《专业能力》真题精选及详解【圣才出品】

2011～2015年理财规划师（二级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（）。

A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。

根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

2．与期货相比，期权（）。

A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务【答案】A【解析】期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。

3．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是（）。

A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险【答案】D【解析】目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。

纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。

4．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。

A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。

马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。

EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。

5．以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。

A．保证财产独立性B．有利于发展社会福利事业C．延伸个人意志D．财产管理专业化【答案】B【解析】遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。

具体来说，遗嘱信托具有如下优势：①财产传承的灵活性；②信托财产的独立性；③财产管理的专业化；④避免纷争的有效性。

理财规划师二级专业能力真题及答案

理财规划师二级专业能力真题及答案17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。

A 无效B 有效C 效力未定D 需保险公司确定18、接上题，该事故发生后保险公司（）。

A 不赔，因为保险合同无效B 不赔，因为车辆因超载而发生事故C 赔付，因为保险合同有效D 赔付，因为购买保险已满两年19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。

A 2年B 3年C 4年D 5年20、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。

A 60B 30C 15D 721、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。

针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（）。

A 定期寿险B 人寿保险C 人身保险D 意外伤害保险22、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C 大多数终身寿险保单属于分红保单D 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险23、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。

下列选项不属于万能寿险的特征是（）。

A 保费支付灵活B 保单面额可适时调整C 使用当期利率D 保单的储蓄功能和保障功能不分离24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。

下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。

A 都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B 都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C 可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D 二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。

11月理财规划师二级专业能力真题

科目代码220 2009 年11 月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员．6、考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、在客户办理现金储蓄的时候，( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户，该方式的起存金额为( )元。

(A)存本取息；50000 (B)存本取息；5000(C)整存零取；50000 (D)整存零取；50002、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是( )；同时，银行定期存款享受的是( )。

(A)复利；单利(B)复利；复利(c)单利：复利(D)单利：单利3、信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费( )。

(A)不必支付手续费(B)可在一定额度内免息透支(c)需要支付手续费(D)即形成对银行的负债并需支付利息4、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。

(A)当地房屋均价(B)租金价格(c)当地居民平均收入(D)月供金额5、如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括( )。

押题宝典理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

押题宝典理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共48题）1、某技术人员向公司转让某专利技术的特许使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳()元的个人所得税。

A.240B.320C.360D.480【答案】A2、姚先生2008年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B3、某只股票的β值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场组合收益率为16%，该股票的期望收益率为()。

A.15.5%B.16.5%C.18.5%D.20.5%【答案】D4、身体受到伤害请求赔偿的诉讼时效为()年。

A.1B.4C.5D.20【答案】A5、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】D6、上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定：()岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。

A.55B.60C.65D.70【答案】C7、当两变量的相关系数接近-1时，表示这两个随机变量之间()。

A.完全不相关B.相关性无法判断C.近乎完全正相关D.近乎完全负相关【答案】D8、欢欢和乐乐是一对继兄弟，二人的继父母因故身亡后，二人一直相依为命，相互扶持，后来欢欢因车祸去世，对于欢欢的财产，乐乐因()享有继承权。

A.血亲关系B.姻亲关系C.扶养关系D.异父异母关系【答案】C9、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

A.个人出租财产取得的收入B.个人提供专有技术取得的报酬C.个人发表书画作品取得的收入D.个人担任董事职务取得的董事费收入【答案】D10、2012年2月，张教授在外授课，取得劳务报酬5万元，他需要缴纳()元的个人所得税。