金融仓储风险控制管理办法标准范本

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供应链金融业务管理办法

目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
仓储融资
信用证融资
为进口商提供信用证融资服务，帮助其解决资金周转问题。
国际贸易背景审核
对跨境贸易的背景进行深入了解，确保贸易的真实性和合规性。
出口退税融资
为出口企业提供出口退税融资服务，加速其资金回笼。
跨境贸易融资业务
ห้องสมุดไป่ตู้
供应链金融业务风险管理
04
包括供应商的信用风险、市场风险、操作风险等。
识别潜在风险
还款跟踪与催收：金融机构需对客户的还款情况进行跟踪和催收，及时发现和处理逾期还款等不良情况。
信用风险预警与处置：金融机构需建立信用风险预警机制，及时发现和处理供应链金融业务中的信用风险，防止风险扩大。
信用风险管理
01
02
03
04
05
法律风险管理
纠纷处理与法律救济：金融机构需建立健全的纠纷处理机制和法律救济途径，及时处理供应链金融业务中的纠纷和诉讼案件。
经销商准入管理

仓库风险控制制度

仓库风险控制制度是指为了预防和减少仓库内部和外部因素带来的风险而制定和执行的一系列规章制度。该制度旨在保护仓库内的货物、设备和人员的安全，确保仓库的正常运营，并最大限度地降低与仓库活动相关的潜在风险。

一、仓库安全管理规定

1.各岗位人员必须了解仓库安全管理规定，并接受相关培训。

2.严格执行出入仓库的操作流程，制定出入仓库的安全标准。

3.定期对仓库设施、货物储存区、消防设施等进行检查和维护。

4.确保货物储存区的排列整齐、通道畅通，并设置合理的防盗措施。

5.对涉及化学品、易燃易爆物品的仓库设置专门的出入检查和储存要求。

二、仓库火灾风险防范规定

1.定期检查仓库的电气设备，并设立专门人员负责电气设备的维修、更换等工作。

2.定期检查消防设施的完好性、有效性，并确保消防器材易于使用和接近。

3.常规对员工进行灭火器的使用培训，并进行定期演练。

4.禁止在仓库内使用明火，严禁冒险操作或私拉电线等非法行为。

三、仓库货物安全风险规定

1.对仓库内的货物进行分类和标识，确保不同类别的货物储存分开。

2.为易碎、易受损的货物提供特殊的保护措施，保证其储存过程中的

安全。

3.定期巡视货物储存区，检查货物的数量和质量是否与记录一致。

4.对每批货物都进行严格的验收和上架规范，确保不合格产品不进入

正常储存流程。

四、仓库职工人身安全风险规定

1.严禁未经批准的人员进入仓库，对于外来人员，必须办理访客登记

手续，并由相关人员进行陪同。

2.开展相关人员的安全教育和知识培训，提高员工对危险品的识别和

处理能力。

3.为仓库内的人员提供必要的劳动保护设施，包括安全帽、防护服等。

仓储及安全管理制度范本

第一章总则

第一条为了规范仓储及安全管理，保障仓储物品的安全性，维护仓库秩序，制定本制度。

第二章仓库管理

第二条仓库应按照合理、安全、便捷的原则进行布局和管理，确保仓库的正常运作。

第三条仓库应设置专职保管员，并明确其职责和权限。

第四条仓库货物要按照类别、规格、批次等进行分类存放，并做好标识管理。

第五条仓库应制定货物出入库登记制度，并记录货物的货号、名称、规格、单位、数量、来源、去向等信息。

第六条仓库应定期进行盘点，确保库存与记录的一致性。

第七条仓库应配备必要的设备和工具，保证货物的安全运输、装卸和储存。

第三章安全管理

第八条仓库应制定安全管理制度，包括防火、防盗、防水、防潮、防爆等方面的规定。

第九条仓库应进行消防设施的日常检查和维护，并定期进行消防演练。

第十条仓库应安装监控设备，确保仓库周边和仓库内部的安全监控。

第十一条仓库应设置安全出入口，实行严格的进出管理制度，禁止无关人员进入仓库。

第十二条仓库应制定应急预案，做好突发事件的处置工作。

第四章违规行为处理

第十三条对于违反本制度的行为，仓库有权采取相应的处罚措施，包括口头警告、书面警告、罚款、停职、辞退等。

第十四条对于损失仓库物品或影响仓库安全的行为，仓库有权要求赔偿，并报警处理。

第五章附则

第十五条本制度的修订与解释权归仓库所有。

第十六条本制度自颁布之日起生效。

注：本仓储及安全管理制度只为范本，具体制度需要根据实际情况进行制定和修订。

仓储仓库管理制度范文

第一章总则

第一条为规范公司仓储仓库的管理行为，保障物资的安全、

高效运营，提高仓库管理水平和效益，制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有仓储仓库的日常管理工作，主

要包括物资的收入、保管、出库等环节。

第三条仓库管理员要严格按照本制度进行管理，做到权责明确、纪律严明、操作规范、责任到位。

第四条仓库管理员必须具备相关的专业知识和技能，经过公

司培训并取得资格证书后方能上岗，严禁无证上岗。

第五条公司领导对仓储仓库的管理工作负有最终责任，应当

对仓库管理员的工作进行监督、检查和评价。

第二章仓库管理职责

第六条仓库管理员是仓库管理工作的直接责任人，主要职责

包括：物资的收发、储存、保管、配送、账务的登记和报告等。

第七条仓库管理员应当熟悉公司的物资种类、名称、特性及

储存要求，负责对物资进行分类、编码、计量等工作。

第八条仓库管理员要做好库房、货架、货位等设施的维护和

保养工作，保持仓库的整洁、干净、安全。

第九条仓库管理员要制定并执行严格的出入库管理制度，确

保物资的准确记录、清点以及随时掌握库存情况。

第十条仓库管理员要做好仓储设备的维护和保养工作，定期

检查仓库设备的运行状况，确保设备的正常使用。

第三章物资的收入管理

第十一条仓库管理员要按照公司规定的物资来源和数量，进

行采购计划的编制和采购合同的签订。

第十二条仓库管理员要接收、验收来自供应商的物资，并按

照合同的要求进行验收记录和检查。

第十三条仓库管理员要及时分类、编码、计量和储存收到的

物资，确保物资的安全和完整。

第十四条仓库管理员要做好物资的详细登记和档案管理工作，包括物资的名称、规格、数量、单价等信息。

金融仓储尽职调查管理办法

金融仓储有限公司

项目贷前调查管理办法

第一章总则

第一条为规范和加强本公司贷款前调查工作，防范和控制贷款风险，根据相关法律法规，制定本办法。本办法是本公司客户贷款工作尽职制度的组成部分。

第二条贷款前调查是指贷款业务经办人员（以下简称经办人员）根据本公司目标客户需要，深入客户和担保人实地，通过沟通、收集和查阅有关资料、凭证，对客户的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、贷款用途和担保人的担保能力等有关情况进行全面的事前调查与综合分析评价，并提出初步的贷款意见，为贷款授信决策提供依据的行为。

第三条贷款前调查由业务部门负责实施，以现场调查为主，非现场调查为辅。贷款前调查应坚持双人经办，保证贷款授信材料真实、合法、有效。

第二章贷款前调查

第四条业务部门应积极拓展符合贷款条件的客户，了解其贷款需求，业务部门负责为该客户指定主办经办人员和协办经办人员各一名。

第五条经办人员贷款前调查应收集的资料包括但不限以下内容：

（一）贷款申请人资料：

1、营业执照（与原件核对无误的复印件）和年检证明(需提供工商查档记录原件)；

2、法人代码证（与原件核对无误的复印件）；

3、法定代表人身份证明；

4、近三年及近期财务报表（附审计报告及附注），成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；

5、税务登记证（国税、地税）正、副本（复印件）；

6、验资报告（与原件核对无误的复印件）；

7、合同或公司章程（与原件核对无误的复印件）；

8、董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；

9、董事会/股东会同意申请贷款授信的具有法律效力的文件；

金融仓储监管及风险控制

五、金融仓储风险规避
一、信用风险的规避
做好对金融仓储企业的资质审查工作做好对借款企业的资信评级工作
金融仓储风险规避
二、法律风险的规避
积极推行标准仓单，对仓单进行科学管理明确清晰的担保物权竞合优先顺位原则
ຫໍສະໝຸດ Baidu
金融仓储风险规避
三、质物价值风险的规避
对于质押商品，要选择易于保存、流动性高、价格涨跌幅不大的品种，一般的原材料比较符合这一要求。同样的商品因种类不同其价值可能相差悬殊，因此，质押商品的种类、型号和规格一定要事先征得银行同意。银行在与融资企业签订质押贷款合同时应当注明，在质押贷款期间，因市场波动引起质押物市场价格下跌幅度达到一定比例时，银行有权要求融资企业追加质押物或保证金。
车，防弹车、救护车。轮胎等配件 6、纸浆、纸、纸板及其制品 7、粮油及农副产品：粮食（稻谷、小麦、大麦、玉米、大豆、
绿豆、大米、小麦粉、淀粉），糖及糖类（原糖、白沙糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜子油、棕榈油、调和油），饲料（豆粕、鱼粉） 8、建材：木及其制品（原木、胶合板、纤维板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板玻璃、钢化玻璃、压花玻璃、夹丝玻璃）
⑦浙江金储定期向银行管理部门提供监管报告，让银行了解一个月内原材料价格变动情况，以及仓库内货值变化状况;
⑧最后一步。2009年6月25日，企业如期归还银行贷款本息，银行通知浙江金储解除监管，一笔第三方动产监管业务至此结束。

风险控制

一、监管风险定义

监管风险是指在金融物流监管业务运营过程中，各种对监管方履行职责产生不确定影响，可能导致监管物损失事件的统称。以下简称风险。

二、监管风险分级管理

根据风险事件的危害程度，影响范围，以及公司控制事态、处理事故的难度，将风险事件划分为以下三个级别：

1. 重大风险事件

事件库编号54至60事件，标识为“***”的事件，属于重大风险事件，或根据《金融物流项目风险评估指南（试行）》（见附件二，以下简称评估指南）判断其他不确定事件，威胁监管项目安全，对公司当年和未来生产经营活动会产生“显著影响”的风险事件，为重大风险事件。

2. 严重风险事件

事件库编号33至53事件，标识为“**”的事件，属于严重风险事件，或根据评估指南判断其他不确定事件，干扰监管操作，对公司生产经营活动会产生不确定性影响的风险事件，为严重风险事件。

3. 一般风险事件

事件库编号1至32事件，标识为“*”的事件，属于一般风险事件。风险经运营管理层及时、正确处置，不会对公司生产经营活动产生影响。

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三、风险发生时现场操作层面应采取的措施

监管员、区域监管主管、巡查员等现场工作人员发现风险事件或其他异常情况后，首先排查原现场操作人员是否存在操作失误情形，第一时间以电话、网上在线信息等各种形式及时报告本单位业务负责人，并在监管工作日志中进行及时记录。密切关注企业生产经营情况，做好证据收集工作。

一般风险事件的处理措施

现场操作人员按以下要求工作：

1. 向企业相关人员说明事件或异常行为存在的问题及潜在风险，明确要求企业按监管流程操作。

金融风控车辆管理制度范文

一、背景和目的

随着我国经济的快速发展，汽车已成为人们生活中不可或缺的一部分。在金融风险管理的背景下，车辆管理由于其高价值和资产投资的特性，一直是金融机构关注的焦点。为了强化车辆风险管理，规范车辆投资和运营，制定一套完整的金融风控车辆管理制度非常必要。

本文将结合实际情况，从车辆购置、评估、保险和维修等方面，制定一个全面的金融风控车辆管理制度。

二、车辆购置

1. 车辆购置原则

（1）市场需求原则：车辆购置应以当前市场需求为依据，避

免过度购置或滞销车辆。

（2）资金安排原则：车辆购置应根据投资预算和财务状况，

合理安排资金，避免过度投资或短缺资金。

（3）绿色环保原则：车辆购置应优先考虑节能、环保的新能

源车辆，以降低运营成本和环境影响。

2. 车辆供应商选择

（1）供应商信誉评估：对潜在供应商进行信誉评估，包括供

应商的供货能力、质量控制和售后服务等方面。

（2）供应商经济实力：重点考虑供应商的资金状况和稳定性，以确保供应商能够按时交付车辆并提供售后服务。

（3）合同条款：与供应商签订明确的合同条款，包括交付时间、质量标准、售后服务和违约责任等内容。

三、车辆评估

1. 车辆评估流程

（1）收集车辆信息：收集车辆的基本信息，包括车型、购车

日期、里程数和维修记录等。

（2）车辆检查：对车辆进行全面检查，包括底盘、发动机、

传动系统、制动系统和安全设备等方面的检测。

（3）车辆评估报告：根据车辆信息和检查结果，生成车辆评

估报告，包括车辆当前价值和预期使用寿命等信息。

2. 车辆评估指标

国库贵金属仓库管理制度

第一章总则

第一条为加强国库贵金属仓库管理，规范仓库工作，保障国家贵金属储备安全、高效运行，制定本制度。

第二条本制度适用于国库贵金属仓库的各项管理工作，包括贵金属的接收、储存、安全保管、调拨、监测等。

第三条国库贵金属仓库遵循“安全第一、严格管理、合法合规、高效运行”的原则，保障贵

金属资产的安全和保值增值。

第四条国库贵金属仓库管理实行“责任明确、权责统一、监督有力、岗位责任、信息畅通”

的管理机制。

第五条国库贵金属仓库实行专人负责、专岗管理的制度，确保各项工作有序进行。

第六条国库贵金属仓库应当建立健全各项工作的标准化、规范化操作程序，确保运行安全、高效。

第七条国库贵金属仓库应当建立健全监测、报告、应急处置等机制，确保发现问题及时处理，防范风险。

第八条国库贵金属仓库应当建立健全内部管理和审计制度，确保贵金属流转过程合法合规。

第九条国库贵金属仓库应当建立健全信息化管理系统，提高贵金属管理水平，确保信息的安全和准确。

第十条国库贵金属仓库应当建立健全人员培训和考核制度，提高员工素质和能力，确保工作的顺利开展。

第二章仓库基本管理

第十一条国库贵金属仓库应当拥有具有法定资格的仓库管理人员，全面掌握仓库管理知识和技能。

第十二条国库贵金属仓库应当配备必要的贵金属仓库管理设备和工具，确保仓库运行的广程度和高效性。

第十三条国库贵金属仓库应当建立健全贵金属物品台账，对接收、储存、流转、调拨等全过程进行登记、备案。

第十四条国库贵金属仓库应当遵循严格的保密原则，对贵金属信息、操作等事项进行保密，确保国家贵金属资产的安全。

动产质押监管流程及管理要求金融仓储

动产质押监管流程及管理要求

第一章质押物监管要求

1、明确种类：品名、规格、型号、外包装、产地等

2、明确质量验收标准：标准，验收依据、标识，验收程序等

3、明确数量：计量方法、验收方法、验收程序、盘点方法等

4、明确权属：要求提供的具体权属依据。

5、明确保值期：要求保质期较长，不易变质的物品。

6、存储条件要求：要求易保管，易清点。

7、明确质押物计价方法：明确各品种监管单价、计算方法。

8、明确质押物最低控货价值：

9、明确监管预警线：原则上为质押物最低控货价值的1.1倍。

10、明确质押物冻结线。当库存监管质押物价值等于质押物最低控货价值时，为质押物冻结线。

11、明确质押物存储要求

明确存储库位、堆码要求、监管标识、隔离措施等要求。

质押物存储库位、堆码、标识要符合质押物存储条件、货物进出方便、安全等要求。

12、明确质押物进出库操作流程质押物日常进出库操作流程要能满足公司对质押物的质量、数量的监管要求同时又符合监管协议的要求。

第二章出入库操作和管理要求

第一节质押物入库操作和管理要求

一、首次出质入库

（1）项目主管带领监管员到达现场，确认监管区范围，树立监管区标志。

（2）安排监管点的办公和生活条件；存留监管点的电话和传真号。

（3）项目主管带领监管员及客户的现场操作人员（或第三方仓库操作人员）接洽，确认监管流程，出入库单据；确认关于监管业务的联系人及授权书（操作联系人和负责人）。

（4）监管区域划分，建立区、排、垛位，树立垛位标志（如果监管现场有明确的垛位标志，则按现场垛位标志）。

（5）质权人、客户及监管部项目主管、监管员共同对客户拟质押物进行盘点；盘点完毕后，客户向质权人提交拟质押（抵押）物清单。

金融仓储风险控制管理办法范本

第一章总则

第一条为了规范金融仓储业务的风险控制管理，并防范金融仓储业务的风险，根据《中华人民共和国金融机构监督管理法》、《中华人民共和国仓储法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于从事金融仓储业务的金融机构。

第三条金融机构应建立健全风险管理体系，按照风险经济学原理，将风险控制纳入机构决策、经营、内部控制等各环节。并通过构建完善的风险评估、监测、预警和处置机制，开展风险管理和风险控制。

第四条金融机构应制定相应的细则和操作规程，明确风险控制的具体措施，确保金融仓储业务的安全稳健进行。

第五条金融机构应加强人力资源培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，确保风险控制管理的有效实施。

第二章风险评估与风险监测

第六条金融机构应制定风险评估制度，对金融仓储业务进行全面、系统、动态的风险评估。

第七条风险评估应包括但不限于以下内容：

（一）市场风险评估：对金融仓储业务的市场风险进行评估，包括市场价格波动、市场供求变动等因素的影响。

（二）信用风险评估：对金融仓储业务涉及的各方信用状况进行评估，包括客户、仓库、保险等信用风险。

（三）操作风险评估：对金融仓储业务的操作风险进行评估，包括人员操作失误、系统故障等因素的影响。

（四）流动性风险评估：对金融仓储业务的流动性风险进行评估，包括资金周转不畅、流动性需求过高等因素的影响。

第八条金融机构应建立风险监测制度，对金融仓储业务的风险进行实时监测。

第九条风险监测应包括但不限于以下内容：

（一）市场风险监测：对金融仓储业务涉及的市场行情进行实时监测，及时发现异常情况。

浅谈金融仓储业务的风险及其规避

作者：曲安琪刘广洋陈宸

来源：《中国科技博览》2013年第18期

摘要：本文针对开展金融仓储业务的风险进行阐述并找出合理规避风险的措施。

关键词：物流金融仓储业务风险

中图分类号：D922.28

一.金融仓储业务模式

1.仓单质押模式

仓单是是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。存货人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，转让仓单始生效力。存货人以仓单出质应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，将仓单交付质权人后，质押合同始生效力。

仓单质押流程如下图：

融资公司为了获取融资，将货物又金融仓储企业保管，金融仓储企业检查货物合格办理入库手续并给融资公司出具仓单，仓单需背书质押字样，并由金融仓储企业签字盖章。银行收到融资公司的仓单后跟金融仓储企业之间进行仓单备案及查询，然后根据质押货物的价值给融资公司支付一定比例的贷款。融资公司资金周转开后向银行还款，银行返还仓单，融资公司向金融仓储企业出示仓单，企业将会返还质押的货物。金融仓储公司不仅为融资企业提供仓储服务，为金融机构提供质物监管服务，还承担了质物估值和质权实现等工作。

2.动产监管模式

动产监管是金融仓储公司作为第三方，接受委托并提供对特定动产的实时监督控制及管理服务，具体分为静态和动态两种。

静态质押融资是融资企业将商品质押给银行并存放于第三方金融仓储企业监管下的仓库，金融仓储企业代银行占有和监管质物，并向银行出具质押专用仓单或质物清单，银行据此向借款人提供融资。在静态质押中，商品不得更换，但可随融资余额减少提取相应部分，直至担保的融资清偿为止。静态质押融资为更好地解决客户商品移库问题，通过仓库租赁的法律安排，实现了在第三方仓库乃至企业自有仓库的质押监管从而大大拓宽了静态质押融资的适用性。

企业库存风险分析及其风险控制对策

企业库存风险分析及其风险控制对策库存是指企业在正常的生产经营过程中持有或以备出售的产成品或商品，或者为了出手仍然出于生产过程中的在产品，或者在生产过程或提供劳务过程中耗用的材料、物料等。它具有以下特点：一是流动资产，通常在一年以内或是一个经营周期内被销售或者利用，即库存出于不断的销售、重置或耗用当中，具有较强的变现能力，但相对现金、应收账款稍低；二是游行资产，以一定的物质形态存在。

库存管理中不仅要保证有适销对路的库存和合理的库存结构,还要研究怎样把库存的数量控制在最优化水平上,这就是库存决策。库存决策中的风险就是不能准确将库存的数量把握在最优水平上,即一方面夸大企业正常的库存需求量,盲目进货造成高库存;另一方面看不到企业在未来对库存的需求量,不能及时补充货物造成库存不足。

1.高库存下的市场风险与应对措施

(1)高库存下的市场风险

①库存的增加要占用较多的资金,使企业付出更大的持有成本,

加大利息支出,而且会增加与库存有关的各项开支,如采购成本、仓储成本、管理成本等,影响企业获利能力的提高。

②在经济过热的形势下会给企业带来收益,然而市场供求发生变化时,价格发生下滑,高库存就会蒙受巨大的损失;在经济形势急转直下时,如金融危机,则会给企业带来灭顶之灾。

③库存库存积压过大,不但影响企业资金的正常周转,造成资金的浪费,同时也丧失了机会收入,而且长期滞压,容易发生贬值、毁损、失窃,从而直接形成损失。

(2)在高库存下,出现市场风险时应做好以下应对措施

①应该详细掌握企业各种库存的数量成本,避免后面的盲目购进带来新的压力。

金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿

金融行业供应链融资业务

风险控制管理规定终稿 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)

【最新资料，WORD文档，可编辑修改】供应链融资业务风险控制管理办法

编制：供应链融资部风险防控中心

1、目的

供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。

2、适用范围

本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。

3、职责

供应链融资部风险防控管理中心

负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。

供应链融资部运营管理中心

供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。

各分中心职责

供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。

风险控制实行二级风险控制体系，公司通过制定标准的三方协议（包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。

金融仓储业务面临的风险和管控措施

金融仓储业务面临的风险和管控措

施

关于《金融仓储业务面临的风险和管控措施》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。

一、金融仓储行业的发展前景

金融仓储是基于贷款与仓储相结合的一种交叉性创新。

是一种以动产作为贷款质（抵）押担保物、委托金融仓储企业作为独立的第三方对质（抵）押担保物进行监管的一种融资方式。自2008年国际金融海啸以来，融资难已成为中小企业持续经营和转型升级的突出问题。融资难的核心问题是担保难。在贷款业务实践中，担保贷款有保证担保、抵押担保和质押担保三类。

据有关部门统计数据显示：国内企业的原材料、半成品、成品以及应收账款等价值超过20万亿元。根据国家统计局公布的数据，2011年底，全部金融机构人民币各项贷款余额54.8万亿元，其中：境内短期贷款21.75万亿元。从理论上讲，短期的50%是可以通过动产抵押来解决担保问题的。发展金融仓储业务，可以激活企业库存的有效担保物权，有利于解决企业融资担保这个难题，打通企业融资渠道，促进经济稳健发展。发展金融仓储业务潜力巨大，前景广阔。

另一方面，IT技术的发展催生了网络经济和网络金融，传统的银行服务产品正面临着网络的严峻挑战。从银行信贷看，银行贷款的对象正经历着巨变。以物联网为代表的新技术，正在对传统经营运营模式进行革命性的整合与变革，新理念、新技术、新模式呼唤新的金融服务模式，产业链金融需要银行提供全新的

产业链金融产品。作为产业链金融中的重要一环，金融仓储服务将迎来新的发展机遇。

二、金融仓储业务面临的风险分析

(一)自然风险

地震、台风、洪涝灾害、火灾、建筑物倒塌等致使质押物安全受到损害等所产生的风险；

全面风险管理制度

1总则

1I目的

为规范XX信息技术股份有限公司（以下简称XX或公司）全面风险管理工作，明确风险管理的目标、基本原则、责任体系、基本工作流程及相应的管理要求，不断提高风险管理水平，降低因责任体系及管理运作机制的不完善导致企业不能有效识别、评估和控制风险，根据国务院国有资产监督管理委员会《中央企业全面风险管理指引》、集团公司和宝信软件相关管理文件，特制定本制度。

1.2适用范围

本办法适用于XX各部门及分、子公司。

1.3定义或术语

1.1.1本制度所指风险，是指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。

1.1.2按照风险发生后对经营目标的影响程度，可分为重大风险、重要风险、一般风险。影响程度判定标准：有相关专业标准的从其标准，如安全、维稳等；尚无统一标准的，依据可能造成的损失认定，重大风险一一500万元以上、重要风险一一50-500万元、一般风险一一50万元及以下；如无法以损失认定，根据对公司产生的影响判断。

1.1.3本制度所指全面风险管理，是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，

发布日期：实施日期:

培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

1.4全面风险管理的总体目标

1.4.1确保遵守有关法律法规。

1.4.2确保内外部，尤其是公司与股东之间实现真实、可靠的信息沟通，包括编制和提供真实、可靠的财务报告。

1.4.3确保公司有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的贯彻执行，保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果，降低实现经营目标的不确定性；确保将风险控制在与公司经营目标相适应并可承受的范围内。