小议合规管理与业务开展之间的几个关系
合规管理体系各要素之间的逻辑关系
合规管理体系各要素之间的逻辑关系
合规管理体系的各要素之间存在着紧密的逻辑关系，彼此相互依存、相互促进。
主要的逻辑关系如下：
1. 法律法规与政策要素：合规管理体系的基础是法律法规与政策。
合规管理体系需要建立在对法律法规和政策的准确理解和遵守基础上。
合规管理体系需要关注法律法规和政策的更新和变化，以确保合规管理的有效性。
2. 内部控制要素：内部控制是企业合规管理的基础。
合规管理体系需要建立有效的内部控制机制，确保公司运营过程中的风险得到识别、评估和控制。
内部控制要素包括风险评估、控制目标、控制措施、监督与改进等。
3. 风险管理要素：合规管理体系需要建立有效的风险管理机制，识别、评估和处理企业面临的合规风险。
风险管理要素包括风险识别、风险评估、风险处理与应对等。
4. 培训与沟通要素：合规管理体系需要通过培训和沟通，提高员工对合规管理的认识和理解，加强员工的合规意识和能力。
培训与沟通要素包括合规培训计划、培训课程、宣传材料等。
5. 监督与审计要素：合规管理体系需要建立有效的监督与审计机制，对合规管理的实施情况进行监督和评估，确保合规管理的有效性和合规要求的落实。
监督与审计要素包括监督体系、内部审计、外部审计等。
6. 反馈与改进要素：合规管理体系需要建立有效的反馈与改进机制，及时获取合规管理的反馈信息，并采取相应的改进措施，不断完善合规管理体系的运行效果。
反馈与改进要素包括反馈机制、改进措施、持续改进等。
以上是合规管理体系各要素之间的主要逻辑关系，这些要素之间相互关联，缺一不可，共同构成了一个完善的合规管理体系。
保险公司正确处理好合规经营与业务发展的关系
保险公司正确处理好合规经营与业务发展的关系概述保险公司在经营过程中既要确保合规经营，遵守相关法律法规，又要实现业务的稳定发展。
正确处理好合规经营与业务发展的关系对于保险公司的可持续发展至关重要。
合规经营的重要性保险公司作为一家金融机构，合规经营是其基本要求之一。
合规经营可以帮助保险公司遵守法律法规，规范经营行为，减少违规风险和监管处罚的可能性。
通过合规经营，保险公司能够维护良好的行业形象，增强客户和股东对公司的信任，并保障公司的长期稳定发展。
业务发展的关键因素保险公司的业务发展是实现盈利和增加市场份额的关键。
业务发展需要做到产品创新、市场拓展、服务质量提升等方面的持续改进。
只有业务发展良好，公司才能实现规模增长和利润提升，提高企业竞争力。
如何正确处理合规经营与业务发展的关系1. 建立完善的合规管理体系：保险公司需要建立健全的合规管理制度，明确合规职责和流程，并加强对员工的培训和教育，确保公司员工的合规意识和能力。
2. 加强内部控制和风险管理：保险公司应加强内部控制，设立独立的内部审计和风险管理部门，及时发现和纠正违规行为和风险隐患。
3. 坚持诚信经营：保险公司应坚持诚信经营原则，遵守各项合同和承诺，保护客户利益，并加强信息披露，提高透明度。
4. 把握合规和业务发展的平衡：保险公司要在合规经营和业务发展之间取得平衡，既要确保合规，遵守法律法规，又要寻求创新，拓展业务。
合规和业务发展并非矛盾对立，而是相辅相成的关系。
结论保险公司在正确处理好合规经营与业务发展的关系上面临着挑战和机遇。
只有合规经营和业务发展相互促进，保险公司才能实现可持续的发展，实现其使命和愿景。
对内控合规与业务发展的认识
对内控合规与业务发展的认识
内控合规与业务发展，是两个看似对立，但实则相辅相成的概念，是企业长远发展的重要一环。
企业的内控合规部门，通常起到防患于未然的作用，其主要任务是评估企业内部风险，并针对潜在的风险制定相应的防控策略。
而企业的业务部门，则是推动企业发展的重要引擎。
内控合规部门的核心任务，是在确保企业内部合规的同时，兼顾到企业的业务发展。
在许多企业中，合规部门往往被赋予了监督业务部门的职责，这实际上是一种错误的认知。
合规部门不仅要遵循相关法规和政策，更重要的是要为业务部门提供服务，帮助业务部门合规地开展工作。
此外，合规部门也应当为企业制定相应的风险管理策略，从而降低企业面临的风险，促进业务部门的发展。
而在业务部门，也同样需要认识到内控合规的重要性。
业务部门在推动企业发展的过程中，往往会面临许多外部的风险。
例如，政策法规的变化可能会对企业的经营产生影响，市场环境的变化可能会影响企业的产品销售。
因此，业务部门也需要建立相应的风险管理机制，防范外部风险对企业的影响。
同时，业务部门也
应当遵循内部的合规要求，确保企业的发展不触及到法规和政策的红线。
总之，内控合规与业务发展，是企业在经营中必须面临的两大问题。
只有在合规的前提下，企业才能实现可持续的业务发展。
企业应当在内控合规部门的支持下，制定相应的业务发展战略，防范风险，抓住机遇，推动企业不断向前发展。
合规文化建设要厘清关系的内容
合规文化建设要厘清关系的内容
合规文化建设要厘清关系的内容包括：
1. 合规与业务目标的关系：合规是为了确保企业在经营过程中遵守法律法规和道德规范，但合规措施不应成为业务目标的阻碍。
合规团队需要与业务部门密切合作，确保合规措施与业务目标相协调，避免合规与业务发展的冲突。
2. 合规与道德的关系：合规是企业履行社会道德责任的重要方面。
合规文化建设要明确企业的价值观和道德标准，并通过培训和沟通等方式加强员工对道德与合规的认识和理解。
合规团队需要与公司的伦理委员会或道德委员会等部门紧密合作，推动合规与道德的一体化发展。
3. 合规与风险管理的关系：合规和风险管理相辅相成。
合规检查和合规培训等措施可以帮助企业识别和降低风险。
合规团队需要与风险管理部门密切合作，共同制定风险评估和监控机制，确保合规措施的有效性和及时性。
4. 合规与内部控制的关系：合规与内部控制有着密切的联系。
合规文化建设要与内部控制体系的构建相结合，确保合规措施的有效执行和监督。
合规团队需要与内部审计部门和风险管理部门等部门密切协作，强化内部控制的合规性，减少企业面临的合规风险。
5. 合规与员工行为的关系：合规文化建设要关注员工行为的规范和塑造。
合规
团队需要与人力资源部门合作，建立健全的员工行为准则和奖惩机制，加强对员工合规意识和行为的培养和引导。
同时，合规团队还需要与企业的内外部培训机构合作，提供相关合规培训，提升员工的合规意识和能力。
合规文化建设要厘清上述关系，需要合规团队与企业其他部门紧密合作，促进各方之间的相互理解和协作，确保合规文化能够与业务目标、道德标准、风险管理和内部控制等方面相互支持和促进。
银行正确处理好合规经营与业务发展的关系
正确处理好合规经营与业务发展的关系巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。
对基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。
一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。
合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。
所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
3、合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。
因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。
在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。
二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，1水便也失去了应有的灵性和活力。
所以业务发展离不开合规经营。
他们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法定程序决定的法规和遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等，有的可能带有强制性。
发展则是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。
其次，银行合规的目的是在确保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。
可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。
第三，强调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。
辩论赛一辩稿(银行业务合规与银行业务发展谁优先)
谢谢主席,评委,各位来宾,对方辩友:大家好!很高兴和对方辩友探讨“银行业务合规与银行业务发展谁优先的”问题。
“开宗名义,概念先行”,《商业银行合规风险管理指引》将“合规”一词明确定义为:经营活动与法律、规则、准则相一致;现代汉语大词典将“发展”解释为发育、进展、变化;将“优先”一词解释为放在他人或事之前,今天,我方认为:银行业务合规优先于业务发展,即不仅在时间上优先,而且在两者发生冲突时,优先选择业务合规。
理由如下:一、从“银行”自身来说,无论是成立还是业务开展,都必须坚持“合规先行”的原则。
回顾历史,最早在1171年的威尼斯银行便是由政府提名而成立,即获得当时社会既定之规则;转换至今日,国内外任何一家银行的设立都必须得到监管部门的认可或批准。
其次,银行的任何业务都有其相应的规则和规范,“合规管理、合规经营、合规文化”的“三合”理念已深深渗透到银行业的发展中。
二、从银行的外部相关者来看,银行是经营风险和信誉的企业,不管做为银行股东,还是客户,选择银行首先考虑的是“保本基础上的盈利”。
哪怕是银行的同业竞争者,也同样希望有一个公平公正、有序合规的竞争环境。
再者,银监会、人民银行等监管机构的存在与有关法律条文出台都旨在促进银行的合规建设。
由此可见,合规优先不仅是内控需要,还是一切外部相关者的共同诉求,因为银行不是一般企业,它不容短视,不容逐利,不容违规。
三、从银行的特殊性来看,银行是金融市场乃至整个国民经济的重要组成部分,也是国家信誉的重要体现。
银行业的合规问题关系的不仅是银行自身的发展与否,还会影响到整个国家的稳定。
还记得08年由于不合规的贷款业务而引起的次贷危机带来的巨大灾难吗?市场混乱、经济下行、工人失业等等,难道这些触目惊心的案例,血淋淋的教训还不能够让大家看到合规的重要性吗?XX银行成立十余年来,一直坚持“按规则本事”、“风险是底线、也是高压线”的重要企业合规文化,使得我行不良贷款率能够控制在0.12%之内,连续十二年实现“双降”。
企业风控中的业务拓展与合规管理
合规风险监测与报告
风险识别
通过定期审查、内部审计、外部 监管等多种方式，全面识别企业
面临的合规风险。
风险评估
对识别出的合规风险进行评估，确 定风险级别和影响程度，为后续应 对提供依据。
风险报告
建立风险报告机制，及时向上级管 理层报告合规风险情况，确保管理 层了解风险状况并采取应对措施。
合规风险应对与处置
响。
操作风险
评估企业内部操作流程 的可靠性和安全性。
法律风险
识别企业业务涉及的法 律问题，确保业务合规
。
业务拓展的风险评估
01
02
03
04
风险量化
运用数学模型和统计分析方法 ，对风险进行量化和评估。
风险评级
根据风险大小和影响程度，对 风险进行评级和分类。
风险矩阵
制定风险矩阵图，直观展示风 险分布和优先级。
05
企业风控中的业务拓展与 合规管理案例分析
案例一：某企业合规风险导致的业务损失
总结词
忽视合规，损失惨重
详细描述
某企业在业务拓展过程中，为了追求短期利益，忽视了合规要求，最终导致重 大业务损失和法律纠纷，企业形象受到严重损害。
案例二
总结词
合规先行，稳健发展
详细描述
某企业在业务拓展过程中，始终坚持合规管理原则，确保各项业务活动符合法律 法规和企业内部规定。通过合规管理，企业成功拓展了市场份额，提升了品牌形 象，实现了可持续发展。
业务拓展与合规管理的融 合
业务拓展过程中的合规审查
业务计划与合规性审查
在制定业务拓展计划时，应进行合规性审查，确保业务活动符合 法律法规、行业规定和企业内部制度。
合规风险评估
对业务拓展过程中可能出现的合规风险进行评估，并制定相应的风 险应对措施，以降低潜在的法律和道德风险。
简述管理活动与业务活动的关系
1、简述管理活动与业务活动的关系可分为以价值为目的的业务活动和以管理为目的的业务活动；以价值为目的的业务活动：指接以创造价值为目的的业务活动，简称价值活动；以管理为目的的业务活动：指由于管理的需要而派生出来的业务活动。
2、简述不确定性决策的方法不确定型决策所处的条件和状态都与风险型决策相似，不同的只是各种方案在未来将出现哪一种结果的概率不能预测，因而结果不确定。
不确定性决策方法又包括：（1）等可能性法；（2）保守法；（3）冒险法；（4）乐观法；（5）最小最大后悔值法。
3、简述权变领导理论“权变”一词有“随具体情境而变”或“依具体情况而定的意思”。
权变领导理论主要研究与领导行为有关的情境因素对领导效力的潜在影响。
该理论认为，在不同的情境中，不同的领导行为有不同的效果，所以又被称为领导情境理论。
4、简述双因素理论又称激励保健理论。
双因素理论认为引起人们工作动机的因素主要有两个：一是保健因素，二是激励因素。
只有激励因素才能够给人们带来满意感，而保健因素只能消除人们的不满，但不会带来满意感。
5、简述管理的本质含义管理是一种人类活动，这种活动可以分解为一系列的决策，以组织为对象的管理活动，就是以确定组织目标、组织成员的职责和任务以及为组织成员提供决策条件为主要内容的决策活动。
6、简述决策的影响因素决策一词的意思就是做出决定或选择。
管理就是决策。
决策的影响因素包括：（1）环境；（2）过去的决策；（3）决策者对风险的态度；（4）组织文化；（5）时间；（6）知识和信息；（7）判断准则；（8）决策方法7、简述网络型组织结构的优缺点网络型组织结构极大地促进了企业经济效益实现质的飞跃：一是降低管理成本，提高管理效益；二是实现了企业全世界范围内供应链与销售环节的整合；三是简化了机构和管理层次，实现了企业充分授权式的管理。
缺点：网络型组织结构需要科技与外部环境的支持。
8、简述KT分析法其中心思想是强调问题诊断必须符合条理化的逻辑步骤，KT法是一种思考系统，即就事情各自的程序，按照时间、场所等，明确区分发生问题的情形和没有发生问题的情形，由此找出原因和应该决定的办法。
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。
中国农业发展银行作为国家政策性银行，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。
一、业务发展与风险管理相辅相成风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。
商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。
商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。
金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。
2021年2月，韩国发生的釜山储蓄银行、三和储蓄银行等七家储蓄银行被勒令停业，以及出现的挤兑风潮，也说明了对于银行来说，风险无处不在，无时不有。
一旦风险管理出了问题，不但会影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。
可以说，风险管理对于商业银行的稳健经营具有极端重要性。
业务发展是商业银行的根本目标，风险管理是实现和保证业务稳定发展的手段。
风险管理服务于业务发展，但应在风险可控的前提下，适当控制业务发展速度，保持业务平稳快速发展。
二者的关系是相辅相成、辩证统一的银行的发展目标。
在风险管理过程中，要坚持为业务发展服务的理念，在促进业务发展的基础上，正确平衡“资本、风险和收益”。
在业务发展过程中，要严守风险底线，对与风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务，坚决不做。
二、在风险管理的内部和外部约束下加强建议商业银行经营，本质上是在一系列内外部约束条件下求解的过程，即在经济运行环境、市场竞争、行业监管等外部因素，以及银行发展战略、治理结构、股东风险偏好和回报预期等内部因素的约束下，追求股东回报和经济效益最大化的过程。
管理与业务之间的关系
管理与业务之间的关系
管理与业务之间的关系是密切而复杂的。
管理是指通过计划、组织、领导、控制等手段，协调资源以实现组织目标的过程。
而业务则是指企业或组织所从事的生产、销售、服务等经营活动。
管理为业务提供了方向和框架，而业务则为管理提供了基础和实际操作的对象。
首先，管理对于业务的顺利进行至关重要。
有效的管理能够组织协调各种资源，制定合理计划，并实施有效领导和控制，以保证业务目标顺利实现。
在业务开展过程中，管理者需要制定明确的目标和战略，为业务发展指明方向。
同时，他们还需要建立有效的组织结构和流程，确保各部门之间的协调合作，提高整体运营效率。
然而，管理并非万能药。
过于严格的管理可能会限制员工的创造力和自主性，导致业务僵化。
因此，管理者需要平衡控制和创新的关系，为员工提供足够的自由和资源，以激发他们的创新精神。
同时，管理者还需要关注市场变化和客户需求，及时调整业务策略，以保持竞争优势。
此外，业务的需求和挑战也是推动管理发展的重要动力。
随着业务的不断扩大和变化，管理者需要不断调整和完善管理方式和方法，以适应新的挑战和机遇。
例如，随着信息技术的发展，管理者需要采用数字化管理手段来提高效率；随着市场竞争的加剧，他们需要加强市场营销策略和品牌建设等方面的工作。
综上所述，管理与业务之间的关系是相互依存、相互促进的。
管理为业务提供了基础和框架，确保其顺利进行；而业务的需求和挑战则推动着管理的发展和创新。
因此，在企业和组织的运营过程中，需要充分认识到管理和业务之
间的紧密联系，并采取有效措施来协调两者之间的关系，以实现更好的发展成果。
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题知识分享
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。
中国农业发展银行作为国家政策性银行，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。
一业务发展与风险管理两者相辅相成风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。
商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。
商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。
金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。
2011年2月，韩国发生的釜山储蓄银行、三和储蓄银行等七家储蓄银行被勒令停业，以及出现的挤兑风潮，也说明了对于银行来说，风险无处不在，无时不有。
一旦风险管理出了问题，不但会影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。
可以说，风险管理对于商业银行的稳健经营具有极端重要性。
业务发展是商业银行的根本目标，风险管理是实现和保障业务稳健发展的手段。
风险管理为业务发展服务，但应适度控制业务发展速度，在风险可控的前提下，保持业务平稳较快发展。
两者之间是相辅相成、辩证统一的关系，统一于银行的发展目标。
在风险管理过程中，要坚持为业务发展服务的理念，在促进业务发展的基础上，正确平衡“资本、风险和收益”。
在业务发展过程中，要严守风险底线，对与风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务，坚决不做。
二风险管理内外约束条件下的强化建议商业银行经营，本质上是在一系列内外部约束条件下求解的过程，即在经济运行环境、市场竞争、行业监管等外部因素，以及银行发展战略、治理结构、股东风险偏好和回报预期等内部因素的约束下，追求股东回报和经济效益最大化的过程。
业务合规与业务发展辩论赛 观点整理(1)
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
如何理解业务发展与依法合规经营的关系
如何理解业务发展与依法合规经营的关系略谈商业银行依法合规经营依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。
随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。
本文试就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营的认识。
一、当前金融风险防范形势。
近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，基层银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。
目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。
主要表现在：（一）外部针对银行犯罪依然猖狂。
社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。
近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。
据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件，涉案金额800万美元、2500万港币、1.9亿元人民币。
除了以上三类直接犯罪案件外，非法融资、金融机构职务类犯罪案件也有所抬头，这些都严重破坏了正常的金融秩序。
（二）内管形势严峻，风险无处不在。
内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。
总体上说，近年来商业银行内控防范制度建设取得了很大的成绩，风险管理不断加强，基本能够做到依法合规经营。
但在具体内控措施上仍嫌检查监督不够。
一是信贷管理缺乏有效性，应该说近些年来各行在信贷管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性没有得到很好地体现，有些问题虽然不能形成风险，如有的行每次检查都或多或少地存在需要改进的地方。
合规和业务发展的关系
合规和业务发展的关系合规是指组织在进行业务发展过程中，遵守规章制度和法律法规的要求，确保企业运作的合法合规性。
合规与业务发展密切相关，二者之间存在着协调与平衡的关系。
首先，合规对业务发展是有约束和规范作用的。
合规性是企业赖以生存和持续发展的基础，它要求企业必须遵循法律法规，尊重道德伦理，遵守商业道德规范。
企业在发展业务的过程中，必须经过合规部门的审核，确保业务操作符合相关规定，并对可能违反合规规定的行为进行纠正和规范。
合规规定了企业在经营活动中的底线，限制了企业的行为范围，防止企业开展违法违规经营，保护公共利益和市场秩序。
合规是对企业的规范和约束，从而保护了市场的公平公正。
其次，合规为业务发展提供了安全和可靠的保障。
在合规框架下运营的企业，能够有效管理企业风险，降低财务、法律和声誉等方面的风险。
合规要求企业建立完善的内部控制制度和风险管理体系，强化内部审计和风险监测，避免经营活动中的违法风险和业务风险。
合规规定了企业在人力、财力、物力等方面的合理配置，规范了企业各个环节的操作，提升了业务运营的效率和可靠性。
企业在合规的框架下，能够更好地应对市场变化，迅速反应和适应外部政策和法规的变化，为业务发展提供了基础和保障。
再次，业务发展和合规相互促进，形成良性循环。
合规是业务发展的前提，也是业务发展的保障。
只有在合规的基础上，才能够顺利进行业务发展，实现企业的战略目标。
同时，业务发展也促进了合规的进一步完善和提升。
随着业务范围的拓展和复杂度的增加，企业必须不断完善自身的合规体系，适应市场和监管的要求，避免违规行为的发生。
业务发展的过程中，企业还需要不断加强对合规文化的培育，提高员工的合规意识和能力，使业务发展与合规始终保持一致。
最后，合规和业务发展的关系还体现在企业的声誉和价值方面。
合规经营不仅是企业合法生存的基础，也是建立企业良好声誉的重要条件。
合规的企业能够获得政府、合作伙伴和客户的信任，提升企业形象和品牌价值。
管理制度的法规合规与业务执行优化
管理制度的法规合规与业务执行优化在任何一个组织或企业中，管理制度的合规与执行是非常重要的，它对于组织的稳定运行和业务发展有着重要的影响。
本文将从多个角度探讨管理制度的法规合规与业务执行的优化，旨在帮助企业和组织更加有效地管理和执行各项业务。
一、建立合规的制度框架一个合规的管理制度需要建立在法规的基础上，规范各项管理活动。
首先，组织应充分了解与自身业务相关的法律法规，并建立相应的制度框架。
制度框架应该明确制度的内容、适用范围、执行部门以及违规责任等，使其能够更好地指导组织实施各项业务活动。
二、监控与培训为了确保管理制度得到有效执行，监控与培训是必不可少的环节。
监控应包括日常巡查、检查以及定期的内部审计等，以发现制度执行中存在的问题并及时解决。
同时，组织应定期组织相关人员进行法规培训，确保他们了解和遵守相关法规，提高管理人员对制度的重视程度。
三、制度的灵活性管理制度的制定应该具有一定的灵活性，适应业务发展和环境变化的需要。
特定的管理制度在实施过程中可能会出现一些问题或不合理之处，这时组织应及时修订和完善制度，以保证其合法性和有效性。
四、沟通与合作沟通与合作对于管理制度的合规与执行至关重要。
组织各部门之间应保持良好的信息共享和合作，在执行各项业务活动时要相互配合、密切沟通。
同时，组织应与相关政府部门保持紧密联系，及时了解最新的法规政策，以确保自身的合规操作。
五、风险管理在管理制度和业务执行过程中，风险管理是不可忽视的一环。
组织应建立健全的风险评估和应对机制，及时发现和应对可能存在的风险，确保业务运作的顺利进行。
风险管理包括但不限于受权监管、内部控制、合规培训等方面。
六、技术支持现代技术对管理制度的合规与业务执行的优化起到了重要的作用。
组织可以利用信息化技术来强化对业务活动的监控、数据统计分析等，提高管理效能和业务执行的准确性。
例如，通过企业内部的信息系统实现对制度执行过程的自动化监控和数据分析，有助于发现和解决问题。
小议合规管理与业务开展之间的几个关系
浅议农发行合规管理与业务发展之间的几个关系近年来，随着我行支农领域的不断拓展和信贷总量的快速增长，合规管理对我行防控信贷风险、保持持续稳健发展显得愈加重要。
合规管理是我行优化和规范业务流程的内在需要，也是我行接受外部监督最起码的原则要求，更是我行支持新农村建设的明智选择。
但是，要充分发挥合规管理的作用，我们还必须要正确认识和处理好合规管理与业务开展之间的几个关系，下面本人就这方面问题谈一些认识。
一、合规管理与客户营销、客户维护之间的关系。
农业发展银行是建设新农村的银行，这不是一句空洞的口号，而是要付诸实际行动当中,尤其是近几年，我行正处于业务发展和信贷结构调整的重要时期，对优质客户的营销和维护事关我行的发展大计。
在这个过程中，我们既不能因为制度规范过于死板苛刻、不符合实际、不易操作，让优质客户感到繁琐，甚至有所顾忌，望而却步，从而影响到信贷资金的有效投放，又不能在贷款评估、发放和监管中疏于管理，导致贷款大量沉淀，流动性下降、信贷质量降低，甚至潜藏风险。
要把握好这个度，这就要求我们在制定规范的时候应结合当地总体信用环境、经济政策、信贷容量以及贷款客户的具体情况，因地制宜、因企制宜，拿出与本地方经济发展相适应的信贷工作方案，并在这个方案的基础上去设计和完善相应的管理措施。
在客户准入方面，应更多的考虑国家的宏观经济政策和农业产业政策，紧跟国家经济发展的总体思路，把合规管理建立在促进农业农村经济发展的基础之上，如2011年度中央1号文件把水利建设列为我国本年度的重点发展领域，那么我们制定和执行制度时，应该更多的去考虑水利建设项目在融资过程中可能出现的不同于一般项目贷款的问题；在贷款管理方面，则应兼顾防控风险和客户维护。
农发行作为以支农信贷投放为主要任务的政策行银行，离开了客户这个根本，银行就成了无源之水，无本之木，当然也就更谈不上合规管理了。
在信贷管理方面，应该以大的经济环境为依托，充分考虑不同客户的具体情况，一方面对实力雄厚、管理出色、发展潜力好、信用状况佳的优质客户，要抓主要矛盾，抓主要方向，在信贷管理中以发展的眼光去处理和考量客户的实际情况。
论财务合规管理和业务发展之间的关系
（ 二） 财务不合规管理对于业务发展 的损害
二、财务合规管理是业务发展 的基石
（ 一） 财务 合规 管理对于业务发展 的重要性
有 一 部 分 企 业 为 了 获得 短 时 间 的业 务 发 展 ，对 于 财务 管理 采
取了一些不合规管理手段。例如有一些银行为了获得更多的业务发
企 业 在 从 事 生 产 经 营 的 活 动 过 程 中 ，要严 格 遵 守 国 家 的各 项 不 断的 业务 才能 够 持续 前行 ，业 务 发展 不但 要依 靠 企业 经营 销售 手
法 律法 规 ，在 此 基础 上 制定 自己的企 业 标准 和规 章 制度 。企 业 的每 段，还要依靠企业 良好的信誉和质量作为保障。业务发展是市场对 个 员工 和企 业 管理 者 都应 该树 立起 法 律意 识 ，规 范 自己的一 言一 企 业认 可 的一种 表 现 ，也是 企业 经 营发 展 的一种 成 功 。财务 合 规管
一
行 ，使 得 自 己的 行为 完全 处 理合 理范 围之 内 。在 财务 管 理方 面 ，财 理 能够 保证 企业 稳 定运 行 ，使得 企 业 的财务 处于 一 种 良好状 态 ，保 管 管理 制 度 的建 立是 特 别重 要 的 ，财 务 部 门的 工作涉 及 到 公司 经 营 证 企业 不 出现资 金 短缺 和现 金流 断 裂等 现象 。对 于 一个 企业 来说 ， 最 重要 的就 是 良好 的 口碑和 信用 ，只有 对 消费者 和 合作 伙伴 认 真 负 的方方 面 面 ，关 系着 企 业的 经济 命 脉 ，国家 关于 企 业财 务 活动 也有 着 一 系列 的规 章 制度 和法 律 ，这 些规 定 都是 为 了规 范企 业 的财 务 活 责 才能 够赢 得 良好 的信 誉 ，财务 合 规管 理是 企业 信 誉 的重要 保证 ， 如 果企 业财 务 管理 陷入 混 乱 ，那 么 很容 易产 生 财务 风 险 ，导 致 企业 动 。 只有 合理 合 规 的财 务管 理 才能够 帮 助企 业 获得 长远 的 发展 ，使 得 企业 的经 营活 动得 到法律 的保 护 。
“互联网+”时代如何正确处理商业银行合规管理与业务发展的关系
“互联网+”时代如何正确处理商业银行合规管理与业务发展的关系近年来，随着互联网技术、大数据和云计算的不断发展，“互联网+”模式风起云涌，不仅改变了实体经济的运营方式，同样影响着金融行业的发展。
除却利率市场化对商业银行利润空间的挤压，金融市场管制逐步放松、金融脱媒趋势的不断增强推动了第三方支付、P2P平台的兴起，苏宁、阿里等企业纷纷进军互联网金融行业，各类金融创新产品层出不穷。
这些“互联网+”企业凭借海量的交易信息、强大的技术支持和新颖猎奇的金融产品，对传统商业银行造成了巨大的冲击。
面对日益复杂的市场环境和激烈的同业竞争，商业银行唯有取长补短，吸取互联网企业的优势，不断进行业务创新与服务提升才能获得可持续发展，而在金融创新与业务拓展的过程中如何正确处理合规管理与业务发展的关系，则显得尤为重要。
一、互联网金融发展迅速，商业银行面临严峻考验随着“互联网金融”概念的推出，第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、云金融、新型电子货币及其他网络金融服务平台异军突起。
一方面，余额宝、理财宝、壹钱包等互联网宝宝军团给理财产品增添了一股新鲜血液；另一方面，P2P小额信贷及众筹融资方式的出现在一定程度上替代了传统的存贷款业务和证券融资业务。
互联网金融因其业务创新迅速、支付快捷及收益诱人等优势，一路蓬勃发展，与传统金融模式形成了鲜明对比。
同时在这种趋势的冲击下，传统商业银行发展模式中经营方向趋同、产品与服务同质化严重、客户群体重叠等问题也逐步凸显。
要在如此激烈的竞争环境中生存发展，维持甚至扩大现有的市场份额与企业盈利，就需要商业银行的创新能力与业务发展战略提出更高的要求。
在这种形式下，如果一味追求利润最大化的目标，忽视了产品创新或业务发展可能带来的风险，便会造成难以估计的后果。
以中国银行广东分行的“优汇通”业务为例，作为一种针对海外投资移民的创新型汇款产品，因其游走在“先行先试”和“打擦边球”的灰色地带，被央视曝光涉嫌避开国家外汇管制、偷偷打通资金外流通道来实现超额汇兑，被暂时叫停，造成了恶劣的社会影响。
财务合规管理和业务发展之间的关系简论
财务合规管理和业务发展之间的关系简论作者：秦旭来源：《管理观察》2019年第16期摘要：面对激烈的竞争环境，企业如何才能更好地发展各项业务，如何才能赢得更多的市场份额，如何才能保证企业在激烈的市场竞争中赢得一席之地，这已经成为各企业亟待正视和解决的难题。
财务合规管理是企业管理中的重要内容，实现财务管理与业务管理的融合，并且严格遵守国家的相关财政法规、遵守企业的各项规章制度，并且将合规管理放在财务管理的首要位置，这才是真正保证企业长久发展的基本前提。
本文将站在业财融合的基础之上，对财务合规管理和业务发展之间存在的关系进行探讨，并结合我国企业的实际情况探寻有效的解决策略，为促进我国企业整体形成合规经营的良好氛围，奠定坚实的基础。
关键词：财务合规管理;业务发展;业财融合;有效策略中图分类号：F275文献标识码：A0引言市场经济波涛汹涌，很多企业所面临的竞争日益激烈。
随着近两年我国经济增速的放缓，目前我国经济正经历着转型期的阵痛，国内外大环境的变化使得我国很多企业的经营面临的诸多困境。
近年来被曝光的一些企业高管涉嫌严重违纪案件，究其实质属于财务制度和管理缺乏合规性造成的，并严重危及到企业的安全。
由于财务管理的合规性的缺失很难为企业的业务发展提供方向指引。
例如：中石化、中石油的总经理王天普、廖永远，中海油的副总理吴振芳，这些人都涉嫌严重的违纪而被相关部门查处。
在企业中这样的现象令人震惊，还有国资委主任蒋洁敏涉嫌违纪的案件更是值得人们深思。
而这些严重的违纪案件从本质上看，均属于合规管理失控问题。
面对激烈的竞争环境，如何才能保证企业拥有一个健康发展的环境氛围、如何才能保证企业合法经营，如何才能真正使企业保持长远的、稳定、持续发展，这些都是现代企业急需解决的问题。
因此，构建完善的合规管理机制、实现业财融合对于现代企业的发展势在必行，同时对促进我国正处于转型时期的企业发展而言有着极为重要的作用和意义。
1相关概念阐述1.1财务合规管理基本概念的界定合规管理就是一系列规范，企业在制定合规管理的同时必须认真实施，企業进行财务合规管理的主要作用是为了保证所有的经济活动必须在合法的条件下进行。
业务执行及合规性总结
业务执行及合规性总结在现代商业环境中，业务执行和合规性是企业运作中至关重要的两个方面。
业务执行涉及到组织的战略和目标的实施，而合规性则是确保企业按照法律法规和规章制度进行运营。
本文将就业务执行和合规性两个方面进行总结，以展现其对企业运营的重要性。
一、业务执行业务执行是确保企业能够高效和有效地实施其战略和目标的过程。
它涉及到许多方面，包括组织结构、沟通流程、目标设定、资源分配等。
首先，一个清晰的组织结构对于业务执行至关重要。
良好的组织结构可以确保各部门职能明确，责任分工明确。
管理层应该根据实际情况来设计和调整组织结构，以最大程度地提高效率和合作。
其次，沟通流程的有效性是业务执行的关键。
良好的沟通可以帮助信息流动，并确保各个部门之间的协调和合作。
管理层应建立一个开放的沟通机制，鼓励员工之间的交流和合作。
目标设定也是业务执行的关键因素。
管理层应该设定明确的目标，并将其传达给各个部门和员工。
目标的设定应该具有挑战性和可实现性，并且应该与企业的整体战略相一致。
最后，资源分配是确保业务执行成功的关键因素之一。
管理层应按照战略和目标的需要，合理分配人力、物力和财力资源。
资源分配需要综合考虑各个部门和项目的需求，以最大程度地满足业务执行所需。
二、合规性合规性是企业在运营过程中必须严格遵守的法律法规和规章制度。
它是企业法律风险管理的重要组成部分，对于企业的长期发展和声誉至关重要。
首先，建立健全的合规框架是确保合规性的基础。
企业应该制定一套完善的内部控制制度，明确工作流程和责任分工。
同时，企业还应当制定并更新合规手册，向员工传达合规的重要性和具体要求。
其次，持续的合规教育和培训是确保员工遵守合规规定的重要手段。
企业应该定期组织员工培训，提高员工对合规要求的认识和理解。
合规培训可以通过线上线下结合的方式进行，利用案例分析和互动讨论加深学习效果。
第三，建立有效的合规监控机制对于确保合规性至关重要。
企业应该完善内部审计体系，定期进行合规性检查和审核。
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浅议农发行合规管理与业务发展之间的几个关系近年来，随着我行支农领域的不断拓展和信贷总量的快速增长，合规管理对我行防控信贷风险、保持持续稳健发展显得愈加重要。
合规管理是我行优化和规范业务流程的内在需要，也是我行接受外部监督最起码的原则要求，更是我行支持新农村建设的明智选择。
但是，要充分发挥合规管理的作用，我们还必须要正确认识和处理好合规管理与业务开展之间的几个关系，下面本人就这方面问题谈一些认识。
一、合规管理与客户营销、客户维护之间的关系。
农业发展银行是建设新农村的银行，这不是一句空洞的口号，而是要付诸实际行动当中,尤其是近几年，我行正处于业务发展和信贷结构调整的重要时期，对优质客户的营销和维护事关我行的发展大计。
在这个过程中，我们既不能因为制度规范过于死板苛刻、不符合实际、不易操作，让优质客户感到繁琐，甚至有所顾忌，望而却步，从而影响到信贷资金的有效投放，又不能在贷款评估、发放和监管中疏于管理，导致贷款大量沉淀，流动性下降、信贷质量降低，甚至潜藏风险。
要把握好这个度，这就要求我们在制定规范的时候应结合当地总体信用环境、经济政策、信贷容量以及贷款客户的具体情况，因地制宜、因企制宜，拿出与本地方经济发展相适应的信贷工作方案，并在这个方案的基础上去设计和完善相应的管理措施。
在客户准入方面，应更多的考虑国家的宏观经济政策和农业产业政策，紧跟国家经济发展的总体思路，把合规管理建立在促进农业农村经济发展的基础之上，如2011年度中央1号文件把水利建设列为我国本年度的重点发展领域，那么我们制定和执行制度时，应该更多的去考虑水利建设项目在融资过程中可能出现的不同于一般项目贷款的问题；在贷款管理方面，则应兼顾防控风险和客户维护。
农发行作为以支农信贷投放为主要任务的
政策行银行，离开了客户这个根本，银行就成了无源之水，无本之木，当然也就更谈不上合规管理了。
在信贷管理方面，应该以大的经济环境为依托，充分考虑不同客户的具体情况，一方面对实力雄厚、管理出色、发展潜力好、信用状况佳的优质客户，要抓主要矛盾，抓主要方向，在信贷管理中以发展的眼光去处理和考量客户的实际情况。
目前，好多中小型的农副产品加工企业都是我行的信贷客户，这些企业共同的特点是都正处于发展期，对流动资金需求量达、而固定资产有限，我们对这些企业若要求其提供足额的固定资产抵押担保，是不客观的，即使是存货抵押，由于存货是动态的，而且抵押率低，也很难保证足额担保，对这些企业的信贷管理上，我们又必须要具有一定的灵活性。
当然，另一方面，对一些新准入客户、业务经营与产业政策和经济政策相违背的客户、有过违约记录的客户，尤其是有可能出现信贷风险的客户，我们要严格按照制度办法进行信贷管理，在一些关键环节更要格外重视，严禁违规操作，切实规避操作风险。
诸如对新客户贷款的投放，要严格落实担保条件，办理合法有效足额的担保手续，不得出现丝毫疏忽，要严密监测资金用途，在粮食收购贷款展期的管理上，我们要严格落实展期贷款按月偿还的信贷政策，防止还款压力太大导致财务问题，以至于贷款逾期。
二、合规管理与业务创新之间的关系。
创新是银行保持持续、健康发展的必由之路，特别是我们农发行，随着粮食流通体制改革的到位，原有的业务定位已经失去了其存在和发展的外部经济基础，满足于现状、没有创新和发展是没有出路的。
一方面，创新和发展必须要合规，必须是符合国家大的宏观经济政策、产业政策和我行的发展战略，必须在农发行基本管理制度的框架内，不能毫无原则、违
背政策和制度创新。
如对准政策性贷款的管理上，对收购贷款资格和条件必须落实，要认真执行封闭管理制度，严格遵循准政策性贷款管理操作底线；另一方面，合规管理并不是不要创新，而是要在充分考虑客观实际、结合现状的基础上，以合规管理促进有效创新，以合规管理引导良性创新，通过正确的方式和途径让创新为我所用，发挥最大的作用。
近些年来，我行的业务创新和发展在贷款种类方面显得更为明显，农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款、新农村建设贷款等一系列新的贷款品种为我行带来了前所未有的发展良机。
同时，有针对性的信贷管理制度是这些新的贷款品种能够顺利投放、合规使用、不出风险的必要保障。
只有把合规管理和业务创新有机结合起来，实现良性互动，才能真正带动业务发展。
在具体的工作当中，我们应该建立前台营销部门和后台合规控制部门的良好协作机制，客户业务部门在项目调查、办贷方式、信贷选择等方面新的工作思路要主动寻求信贷和风险管理部门的支持，新业务的管理制度、操作流程要主动提交风险管理部门征求意见，接受合规性审核；风险管理部门也要主动增强服务意识，为业务前台在业务过程中的一些新方式、新思路等提供合规支持，切切实实的做到业务创新与合规管理之间的互动和相互促进。
三、合规管理与简化信贷流程、提高办贷效率之间的关系
当前，信贷操作流程冗长、办贷效率低下已成为农发行信贷业务有效发展的一个瓶颈，简化基本信贷流程已是迫在眉睫。
信贷流程简化并不等于合规管理就不那么重要了，相反，简化信贷流程是为了更好从客观实际出发，制定切实有效的管理制度和措施，通过高效、简捷的管理要求去达到管理的目的，所以，简化信贷流程、实施信贷流程再造应该是服务于合规管理的。
如我们对有权审批行审批的贷款，可以由受理行客户部门进行
调查评估后，直接报审批行审查部门进行审查，简化转报行、审批行信贷和客户部门的工作环节，缩短办贷链条，提高办贷效率。
另一方面，简化后的信贷流程必须能够保障信贷管理的需要，哪些环节信贷流程可以简化，哪些信贷流程可以修改，这都依赖于简化修改后的信贷流程是否能够保障合规管理的需要，是否能够满足信贷风险管理的基本要求，我们不能因简化信贷流程而疏于对一些关键环节的风险管理，可见，合规管理是简化信贷流程的重要前提。
总的来讲，合规经营管理既是我行实施有效内部控制、防范和化解风险的一项基础性工作，更是我行正确履行国家赋予职能和任务的具体体现和内在要求。
除上述三个关系之外，还存在合规管理与风险管理的关系、合规管理与内部控制的关系、合规管理与公司治理的关系等等诸多关系，只有能够正确认识和处理好诸多关系，我们才能够更好的通过合规管理在我行建立起一种可持续发展的长效机制，使农发行在支持新农村建设的同时，加快自身的发展步伐。