银行账户开立商业银行版

开户银行的处理 1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整性
和合规性进行审查。 2.开户申请资料及信息的提交： ——通过系统直接备案 ——书面报送存款人开户申请资料
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第四节 非预算单位专用存款账户的开立 ——人民银行的处理
3.系统对开户银行录入的基本存款账户开户许可证核准号、 基本存款账户开户地地区代码、账号进行审核检查 ——关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地，判定 本异地、检查账号是否重复。
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第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制
（二）开户资料信息的审核控制 系统对存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人 或负责人姓名、法定代表人或负责人身份证件种类及 编号、证明文件种类、证明文件编号、行业归属、产 业分类、上级法人（或主管单位）信息、关联企业信 息等内容进行检查。 其中行业归属可以选择多个。
4.通过检查后录入证明文件信息，备案成功。 人民银行的处理 如开户银行未通过系统直接办理业务，而是将开户资料报
送人民银行由人民银行进行办理的，处理流程同开户银行。
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第二节 一般存款账户的开立——信息通报
一般存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和 注册地。
基本存款账户开户地
开
户
开户银行的处理 1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整
性和合规性进行审查。 2.开户申请资料及信息的提交： ——通过系统直接备案
——书面报送存款人开户申请资料
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第二节 一般存款账户的开立 ——人民银行的处理
3.系统对开户银行录入的基本存款账户开户许可证核准号、 基本存款账户开户地地区代码、账号进行审核检查 ——关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地，判定 本异地、检查账号是否重复。
基本存款账户开户地
开户Βιβλιοθήκη 注册地地25
第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）
——存款人和开户银行的处理
•存款人的处理
存款人申请开立合格境外机构投资者（QFII）特殊专用存款 账户，应向开户银行提交《人民币银行结算账户管理办法》第 二十条规定的证明文件原件和复印件；
合格境外机构投资者申请开立人民币特殊专用存款账户和 人民币结算资金账户时无须先开立基本存款账户。
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第一节 基本存款账户的开立——信息通报
新开立基本存款账户开立信息通报到注册地。 重新开立的基本存款账户信息除通报到注册地外，还通报到其
他银行结算账户开户地。
注册地
开
（其他账户开户地）
户 地
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第二节 一般存款账户的开立 ——存款人和开户银行的处理
存款人的处理
存款人申请变更一般存款账户开户资料信息，应向 银行提交相关证明文件，填写变更申请书并加盖单位 公章。
（一）开户资料信息录入 1.账户名称选择及相应信息录入
√ 与存款人名称一致
根据《中国人民银行关于规范人 民币银行结算账户管理有关问题 的通知》（银发[2019]71号）的 有关规定，账户名称可与存款人 名称不一致。
存款人名称＋资金性质名称
存款人名称＋内设机构（部门）名称
总行可对各类资金性质对应的账户名称的命名规则 进行设定。
第二讲 银行结算账户的开立
本讲主要讲述基本存款账户、一般存款账 户、专用存款账户、临时存款账户等单位银行 结算账户的开立业务处理以及个人银行结算账 户的开立业务处理。
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第二讲 银行结算账户的开立
基本存款账户的开立 一般存款账户的开立 专用存款账户的开立
预算单位专用存款账户的开立 非预算单位专用存款账户的开立 特殊专用存款账户的开立 名称不一致专用存款账户的开立
4.通过检查后录入开户资料信息信息，备案成功。 5.账户名称和取现标识的规则同预算单位专用存款账户。 人民银行的处理 如开户银行未通过系统直接办理业务，而是将开户资料报
送人民银行由人民银行进行办理的，处理流程同开户银行。
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第四节 非预算单位专用存款账户的开立 ——信息通报
非预算单位专用存款账户开户信息通报到基本存款账户 开户地和注册地。
存款人类别的重要性：首先存款人类别决定了开 户资料信息的录入内容，并由此决定了基本存款 账户唯一性的判断内容（企业法人的唯一性要对 工商营业执照唯一性判断，而机关则只通过存款 人名称进行唯一性判断）；其次存款人类别决定 了专用存款账户的开立类别（预算单位开立预算 单位专用存款账户，军队、武警可开立名称不一 致的专用存款账户）。
（一）不得取现：单位银行卡备用金、财政预算外资金、 证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、收入汇 缴资金；
（二）可修改：基本建设资金、更新改造资金、政策性 房地产开发资金、金融机构存放同业资金，可通过人民银 行审核批准支取现金；
（三）可以取现：粮、棉、油收购资金，社会保障基金， 住房基金，党、团、工会经费，业务支出资金。
注册地
地
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——存款人和开户银行的处理
存款人的处理 存款人向开户银行提交《人民币银行结算账户管理办法》
第十九条、第二十三条、第二十六条等文件规定的证明 文件原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料， 并填写开户申请书。
开户银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性和合
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——信息通报
预算单位存款账户开户信息通报到基本存款账户开 户地和注册地。
基本存款账户开户地
开 户
注册地
地
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第四节 非预算单位专用存款账户的开立 ——存款人和开户银行的处理
存款人的处理
存款人向开户银行提交《人民币银行结算账户管理办法》 第十九条、第二十三条、第二十六条等文件规定的证明 文件原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料， 并填写开户申请书。
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——重要信息审核控制
系统对基本存款账户开户许可证核准号、基本存款 账户开户地地区代码、账号等重要信息进行检查。
——关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地； 判定本异地、存款人类别；检查账号是否重复。
审核通过后录入开户资料信息。
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——开户资料信息录入及其系统审核控制
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第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制
重新开立注意事项：
1.存款人重新开立基本存款账户应提交“已开立银行结算账户清单”，并在 开户申请书上填写原基本存款账户开户许可证核准号。
2.系统根据原基本存款账户开户许可证核准号、注册地地区代码、存款人名 称、工商注册号、组织机构代码进行检索，判定重新开户，并自动显示原存款 人信息（书面报送方式），或显示新存款人信息（网络报送方式）。
——判定特殊专用存款账户唯一性、银行机构代码 是否合法、账号是否重复。
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第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII）
目前特殊专用存款账户的存款人类别只有QFII和国际 开发机构，今后可根据需要由总行新增其他的存款人 类别。 QFII的取现标识默认不可取现。
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第六节 名称不一致专用存款账户的开立
查。 2.开户资料信息的提交： 书面报送方式：录入开户资料信息； 网络报送方式：调取待核准信息，复核账号等重要信息。 3.系统对开户资料信息的审核控制。 4.打印开户许可证。 5.开户许可证正本、副本等资料交银行转交存款人。
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第五节 特殊专用存款账户的开立（QFII） ——系统审核控制
系统对存款人名称、存款人类别、组织机构代码、 银行机构代码、 账号进行检查。
• 什么是名称完全不一致的专用存款账户？
3.存款人名称、工商注册号、组织机构代码发生变更的，需授权方可通过。 4.注册地地区代码、存款人类别不能变更。 5.存款人可以跨地区重新开立基本存款账户。 6.不必录入“已开立银行结算账户清单”记录的其他账户信息，系统自动进 行归并。
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第一节 基本存款账户的开立 ——注册地地区代码和存款人类别
注册地的重要性：首先注册地地区代码是判断本 注册地地区代码和存款 异地的重要要素，其次注册地存储了存款人所有 人类别为何不能变更？ 的账户信息。
1.开户资料的审核：对开户资料的真实性、完整性 和合规性进行审查。
2.开户资料及信息的提交： ——书面报送方式 ——网络送方式
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第一节 基本存款账户的开立——人民银行的处理
人民银行的处理
1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行 审查。 2.开户资料信息的提交：
书面报送方式：录入开户资料信息； 网络报送方式：调取待核准信息，复核存款人类别、账 号等重要信息。 3.系统对开户资料信息的审核控制。 4.打印开户许可证。 5.信息通报。 6.开户许可证正本、副本、存款人密码等资料交银行转交 存款人。
2.证明文件种类及编号录入
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——账户名称命名规则
√账户名称＝存款人名称＋资金性质名称
存款人名称由系统自动显示，可在后面录入具体的 资金性质名称名称。
特别是，当资金性质选择党、团、工会时，账户名 称前后缀均可录入，即账户名称＝前缀＋存款人名称 ＋后缀，例如“中共中国人民银行党委组织部”。

J
XXXX XXXXXXX XX
开户许可证种类 地区代码 存款人编号 顺序号
1.地区代码4位：为存款人第一次开立基本存款账户的 银行机构所在地的地区代码；
2.存款人编号为7位，根据存款人在第一次开户地的存 款人顺序编列；
3.顺序号为2位，每次发放、换发、补发开户许可证自 动加1；
4.存款人因转户原因撤销基本存款账户后重新开立基 本存款账户的，核准号前12位保持不变，在顺序号后自 动加1。
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第三节 预算单位专用存款账户的开立 ——账户名称命名规则