贷款五级分类参考标准

贷款五级分类制度

贷款分类
附：中国1998年之前的贷款分类
1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1998年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是值按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。
简介
贷款五级分类制度一、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。二、贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。三、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。四、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、
分类标准
企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。 1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。 ●正常类参考特征： a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。 b.贷款未到期。 c.本笔贷款能按期支付利息 2观判断。在依赖主观判断的贷款分类体系中，同类贷款的分类结果基本上正确，但是不同类贷款之间的界线比较模糊，分类结果难以保持一致性。

五级分类

银行五级分类：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

2020年(财务知识)贷款五级分类详细标准

（财务知识）贷款五级分类详细标准贷款五级分类详细标准企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构于充分分析借款人及时足额归仍贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，仍款意愿良好，运营、财务等各方面情况正常，能正常仍本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿仍贷款有充分把握。

（2）借款人可能存于某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿仍产生实质性影响。

●正常类参考特征：a.借款人生产运营正常，主要运营指标合理，现金流量充足，壹直能够正常足额偿仍贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之壹的壹般划入关注类（1）借款人的销售收入、运营利润下降或出现流动性不足的征兆，壹些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或和上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿仍的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人运营管理存于重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼且、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子X公司等发生了重大的不利于贷款偿仍的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要运营者的品行出现了不利于贷款偿仍的变化；（8）违反行业信贷管理制度或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人于其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的运营产生不利影响，且可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

贷款五级分类标准

贷款五级分类标准一、指导原则根据中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0。

关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

二、贷款的详细标准：1 正常贷款的详细标准：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，本公司对借款人最终偿还贷款有充分把握；（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

2 关注贷款的详细标准：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息的价值和实现债权的费用，对最终收回贷款有充足的把握；（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息的；（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强；（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或本公司对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款。

贷款五级分类标准(详细)

银行贷款五级分类标准✓自然人一般农户贷款和自然人其他贷款（金额在10万(不含)以下）：
✓企业贷款（金额在100万(不含)以上）：
（一）信用评定等级为一级的，按照以下矩阵分类。

（二）信用评定等级为二级的，按照以下矩阵分类。

（三）信用评定等级为三级、等外级或未参加信用等级评定的，按照以下矩阵分类。

✓自然人其他贷款（金额在10万(含)以上）和企业贷款（金额在100万(含)以下）：
✓信用卡透支：
✓住房按揭贷款和汽车贷款：
说明：关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法，本金或利息逾期天数取其最大值。

贷款五级分类参考标准

正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

一、下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息二、有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

五级分类

1、正常贷款（pass loan）：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

借款人经营活动“一切正常，贷款能足额偿还”2、关注贷款（to-be-watched loan）：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

贷款存在“潜在缺陷”，抓住这一内在特征分类。

该类贷款损失的概率一般不超过5%。

3、次级贷款（substandard loan）：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

“缺陷明显，可能损失”。

该类贷款损失的概率一般在30%至50%之间。

4、可疑贷款（doubtful loan）：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

“肯定损失”。

这类贷款的损失概率在50%至75%之间。

5、损失贷款（loss loan）：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

“损失严重”。

这类贷款的损失概率为95%至100%。

企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

●正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

银行贷款五级分类

银行贷款五级分类贷款分类定义要点损失概率正常正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素关注有能力偿还贷款本息，存在小于或等于5%可能对偿还产生不利影响的因素。

贷款逾期（含展期后）、本笔贷款欠息不超过90 天次级还款能力出现明显问题，需30-50%要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

本金或利息逾期91 天至180 天(含)可疑执行抵押或担保，也肯定要50-75%造成部分损失，损失金额的多少还不能确定。

本金或利息逾期181 天以上的贷款。

损失已无偿还本息的可能，价值75-100%微乎其微，从银行的角度看，在履行了必要的法律程序后应立即予以注销。

损失类贷款：（1）因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，依法追偿后，未能收回的贷款；（2）完全停业，濒临倒闭，依法清偿，追偿后未能收回的贷款；（3）死亡，依法对其财产或者遗产进行清偿，追偿后未能收回的贷款；（4）遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

（5）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款；（6）借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款；（7）由于上述（1）一（6）项原因，借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值人账后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；（8）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述（1）一（6）项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款；（9）银行卡被伪造、冒用。

贷款五级分类标准(详细)

银行贷款五级分类标准✓自然人一般农户贷款和自然人其他贷款（金额在10万(不含)以下）：
✓企业贷款（金额在100万(不含)以上）：
（一）信用评定等级为一级的，按照以下矩阵分类。

（二）信用评定等级为二级的，按照以下矩阵分类。

（三）信用评定等级为三级、等外级或未参加信用等级评定的，按照以下矩阵分类。

自然人其他贷款（金额在10万(含)以上）和企业贷款（金额在100万(含)以下）：
✓信用卡透支：
✓住房按揭贷款和汽车贷款：
说明：关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法，本金或利息逾期天数取其最大值。

贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑、损失各有什么特征：

贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑、损失各有什么特征：(1) 正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

银行贷款新五级分类标准

贷款五级分类详细标准1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。

五级分类划分标准逾期天数

五级分类划分标准逾期天数
五级分类是一种常用的风险评估工具，用于评估借款人或贷款的信用风险。

在债券市场、银行行业等领域中被广泛使用。

对于逾期天数的五级分类划分标准可以根据具体情况而定，以下是一种可能的划分标准：
一级：逾期天数≤30天
二级：逾期天数31-60天
三级：逾期天数61-90天
四级：逾期天数91-180天
五级：逾期天数>180天
一级分类是指借款人或贷款在逾期天数不超过30天的情况下。

这意味着借款人或贷款仍然有一定的偿还能力，并且还款意愿良好。

二级分类是指借款人或贷款在逾期天数在31-60天之间。

这表示借款人或贷款可能存在一定的偿还困难，但仍有可能按时偿还债务。

三级分类是指借款人或贷款在逾期天数在61-90天之间。

这表明借款人或贷款存在较大的偿还风险，可能需要采取措施来保护债权人的利益。

四级分类是指借款人或贷款在逾期天数在91-180天之间。

这意味着借款人或贷款出现了较长时间的偿还困难，需要采取更严格的风险控制措施。

五级分类是指借款人或贷款在逾期天数超过180天。

这表示借款人或贷款已经出现了较长时间的无法偿还的情况，需要采取更严格的风险控制措施，以尽量减少损失。

需要指出的是，逾期天数划分标准可以根据实际需要进行调整，根据不同的行业、资产类型、风险偏好等因素来确定。

此外，风险评估还应综合考虑其他因素，如借款人的信用记录、收入状况、担保物质等。

因此，五级分类划分标准只是评估风险的一种指标，不应作为唯一的判定标准。

银行贷款五级分类划分标准

银行贷款五级分类划分标准
随着经济发展和金融市场变化，银行业对贷款的风险管理越来越重视。

为了科学有效地评估贷款风险，银行业采用了五级分类法来对贷款进行分类管理。

一、正常类
正常类是指贷款资金使用正常，按时还款，利息收入充分的贷款。

一般情况下，银行会对正常类贷款进行常规的定期复核和跟踪管理。

二、关注类
关注类是指贷款在使用过程中存在一定风险，但尚未出现逾期或不良的情况。

银行会对关注类贷款进行更加密切的关注，加强风险防控措施。

三、次级类
次级类是指贷款存在一定逾期或不良的情况，但还能够自行恢复或通过银行干预得到解决的贷款。

银行会采取积极措施帮助借款人尽快解决问题，避免贷款变成损失。

四、可疑类
可疑类是指贷款存在较大风险，可能会出现较大损失的情况。

银行会对可疑类贷款进行严密的跟踪和管理，采取强有力的措施防范风险。

五、损失类
损失类是指银行已经确认无法收回的贷款，将其列为损失。

银行会对损失类贷款进行核销，减少资产损失。

以上是银行贷款五级分类划分标准，对于银行和借款人来说都具有重要的指导意义，能够有效地提高贷款风险管理水平。

贷款五级分类具体标准

贷款五级分类具体标准
贷款五级分类是指根据借款人的还款表现，将贷款分为五个不
同的分类，以便银行对不同风险的贷款进行监管和管理。

具体标准
如下：
1. 正常类，借款人按时足额还款，没有逾期记录，信用良好，
属于正常还款状态。

2. 关注类，借款人有轻微逾期或违约情况，但尚未造成重大损失，需要银行密切关注和及时采取措施防范风险。

3. 次级类，借款人存在较严重的逾期或违约行为，尚未形成重
大不良贷款，但风险较高，需要采取更加严格的监管和风险控制措施。

4. 次级类，借款人存在严重逾期或违约行为，已经形成一定程
度的不良贷款，需要采取强制性措施，如提起诉讼等，以便尽快收
回损失。

5. 损失类，借款人严重逾期或违约，已经形成无法收回的损失，
需要进行核销或计提坏账准备，对银行造成重大损失。

以上就是贷款五级分类的具体标准，银行根据这些标准对贷款进行分类管理，以便及时发现和应对不良贷款风险，保障金融机构的稳健经营。

银行贷款五级分类

1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

一、正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0。

二、关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

三、次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

贷款损失的概率在30%-50%。

四、可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

五、损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

贷款五级分类详细标准企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

银行贷款五级分类标准

银行贷款五级分类标准银行贷款五级分类标准是银行业监管的重要指标，对于银行的风险管理和资产质量评估具有重要意义。

五级分类标准是根据贷款的风险程度和偿还状况进行分类，分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。

下面将对银行贷款五级分类标准进行详细介绍。

首先，正常分类是指贷款偿还情况良好，没有逾期或违约情况的贷款。

这类贷款风险较低，对于银行的资产质量和盈利能力有利。

其次，关注分类是指贷款偿还存在一定问题，虽然尚未到达逾期或违约的程度，但需要密切关注和及时调整，以防止风险进一步扩大。

再次，次级分类是指贷款出现严重逾期或违约情况，但尚未构成重大损失的贷款。

银行需要采取相应措施，尽快催收或清收贷款，以减少损失。

接下来，可疑分类是指贷款出现严重逾期或违约情况，且已经构成一定损失，但尚未完全损失的贷款。

银行需要对这类贷款进行核销或形成坏账准备，以应对可能的损失。

最后，损失分类是指贷款已经完全或部分损失，银行需要对这类贷款进行核销，并形成相应的坏账准备，以减少对银行资产的影响。

总的来说，银行贷款五级分类标准是银行对贷款资产进行风险评估和分类管理的重要工具，对于银行资产质量和风险控制具有重要意义。

银行需要根据贷款的实际情况，及时进行分类，并采取相应的措施，以保障银行的资产质量和盈利能力。

同时，监管部门也会根据银行的五级分类情况对其进行监管和评估，以确保银行业的稳健经营和风险防控。

在实际操作中，银行需要建立完善的五级分类管理制度，加强对贷款资产的监控和评估，及时发现和应对贷款风险，保障银行的稳健经营和可持续发展。

同时，银行还需要加强内部员工的培训和风险意识的提高，以确保五级分类工作的准确性和及时性。

只有这样，银行才能更好地运用五级分类标准，提升资产质量，降低风险，实现可持续发展的目标。

综上所述，银行贷款五级分类标准是银行业监管和风险管理的重要工具，对于银行的资产质量和盈利能力具有重要意义。

银行需要严格按照五级分类标准进行贷款分类和管理，并加强内部管理和员工培训，以确保五级分类工作的准确性和及时性。

银行贷款的五级分类

银行贷款的五级分类
银行通常根据贷款的偿还能力和风险程度对其进行五级分类，以便进行风险管理和计提坏账准备金。

以下是一般情况下银行贷款的五级分类：
正常类（Performing）：贷款按时偿还本金和利息，没有逾期。

关注类（Special Mention）：贷款存在一些风险迹象，但尚未出现逾期。

例如，借款人经营状况有所下滑或收入不稳定，但仍能按时偿还。

不良类（Substandard）：贷款出现了逾期，但仍有部分偿还能力。

贷款被认为存在较高的风险，但仍有希望进行部分回收。

可疑类（Doubtful）：贷款出现了较长时间的逾期，偿还能力较弱。

贷款被认为存在较高的违约风险，可能无法完全回收。

损失类（Loss）：贷款被认为无法收回或回收金额极少，银行已经确认无法获得偿还。

通常，这些贷款会计提相应的坏账准备金。

这些分类可根据各个银行和监管机构的具体政策和规定而有所不同。

此外，不同类型的贷款（如个人贷款、商业贷款、房屋贷款等）可能会有额外的分类或细分。

银行根据其内部风险管理需求和监管要求，会对贷款进行定期的分类和评估，以确保贷款风险的准确识别和适当管理。

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简述贷款五级分类及其标准

简述贷款五级分类及其标准
贷款五级分类是指银行对于放贷资产进行的风险分类。

这种分
类方法是根据贷款资产的违约可能性和违约后的损失程度来进行的。

五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。

首先是正常分类，这是指借款人按时足额偿还贷款本息，没有
任何逾期的情况，风险较低。

其次是关注分类，这是指借款人出现了一些还款不足的情况，
但尚未构成逾期，风险程度比正常分类高一些，需要银行密切关注。

第三是次级分类，这是指借款人出现了较长时间的逾期情况，
但尚未到达不能收回本金和利息的程度，风险程度相对较高，需要
及时采取措施防范风险。

接下来是可疑分类，这是指借款人出现了长时间的严重逾期情况，已经对银行的资产造成了一定程度的损失，需要进一步核实和
评估，确保风险的准确评估。

最后是损失分类，这是指银行认为已经无法收回的贷款，必须
计提坏账准备，对银行的资产造成了实质性的损失。

这些五级分类标准对银行进行风险管理和资产质量评估非常重要，有助于银行及时发现和应对风险，保障银行的资产安全。

同时，也有利于监管部门对银行的监管和评估。

银行贷款五级分类

银行贷款五级分类贷款五级分类标准一、指导原则依据中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》，依据借款人的实际还款力量进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

正常贷款：借款人能够履行合同，始终能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息准时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0。

关注贷款：尽管借款人目前有力量偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素连续下去，借款人的偿还力量受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

次级贷款：借款人的还款力量消失明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也确定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论实行什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应马上予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

二、贷款的具体标准：1 正常贷款的具体标准：（1）借款人有力量履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，本公司对借款人最终偿还贷款有充分把握；（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充分，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

2 关注贷款的具体标准：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或消失流淌性不足的征兆，一些关键财务指标消失特别性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目消失重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按商定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层消失重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品德消失了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债力量；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充分，抵质押物远远大于实现贷款本息的价值和实现债权的费用，对最终收回贷款有充分的把握；（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息的；（13）借款人偿还贷款力量较差，但担保人代为偿还力量较强；（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或本公司对抵（质）押物失去掌握；保证的有效性消失问题，可能影响贷款归还；（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款。