广州夸客消费金融
互联网消费金融的特点及优势
互联网消费金融的特点及优势互联网消费金融是指借助互联网技术和平台，为消费者提供简便、快捷的金融服务。
它将传统金融机构与互联网进行深度融合，通过运用大数据、人工智能、区块链等新兴科技，突破了传统金融服务的地域限制和时间限制，为用户提供个性化、高效率的金融产品和服务。
在互联网消费金融领域，有以下几个特点和优势。
1. 简便快捷的用户体验：互联网消费金融通过在线申请、审批和放款等全程线上操作，避免了繁琐的线下流程和排队等待，使用户能够随时随地方便地获取所需的金融服务。
用户只需填写在线表单并提供相关资料，就能快速提交申请，而金融机构则利用大数据和人工智能等技术，能够更快地审批并放款。
这种简便快捷的用户体验有效提高了金融服务的满意度。
2. 个性化的产品定制：互联网消费金融通过收集、分析用户的个人信息和消费行为等数据，可以提供更加符合用户需求的金融产品和服务。
根据用户的信用状况和消费能力等情况，金融机构能够给出相应的产品建议，并提供个性化的利率、还款周期等条件，使用户能够选择最适合自己的金融方案。
这种个性化的产品定制为用户提供了更多的选择，提高了金融服务的灵活性和适应性。
3. 更低的成本和门槛：互联网消费金融通过去除传统金融机构的高昂管理成本和繁杂审批流程，能够为用户提供更低的利率和手续费等金融条件。
传统金融机构通常需要大量的人力和物力资源来进行运营和管理，而互联网消费金融通过自动化和智能化的技术手段，能够大幅度减少这些成本。
同时，互联网消费金融通常无需提供抵押品和担保等物质保证，降低了用户的申请门槛。
4. 开放共享的金融生态系统：互联网消费金融通过连接金融机构、消费者和其他服务提供商等多方，构建起开放共享的金融生态系统。
通过平台的对接和数据的共享，不同机构之间可以合作互利，实现资源的优化配置和互补。
同时，用户也能够通过一个平台获得多家金融机构的服务，提高了金融服务的多样性和选择性。
5. 强大的风控系统和数据安全保障：互联网消费金融依靠先进的风控系统和大数据分析能力，能够对用户进行全面的风险评估和信用评级。
网贷针对客户资质大纲分解
网贷针对客户资质大纲分解
网贷平台通常会对客户进行资质审核,判断客户是否有还款能力和信用记录,以决定是否给予贷款。
其大致分解方法如下：
1. 个人身份信息：客户需要提供真实身份证明,包括身份证号码、姓名、性别、出生年月日等基本信息。
2. 信用记录：平台会查询客户的信用报告,了解客户的信用状况和个人征信记录,如是否有逾期记录、欠款不还等状况,从而判断其还款能力和信用状况。
3. 收入证明：客户需要提供收入证明,如税后月收入、工资卡月流水等,从而判断其还款能力和稳定性。
4. 职业信息：客户需提供工作单位及职位信息,有些网贷平台会根据不同职业和职务等级设定不同的贷款额度。
5. 资产状况：客户需要提供个人财产证明,如不动产、汽车、投资证券等,作为贷款抵押品或担保。
综合以上信息,网贷平台会进行综合评估,决定是否给予贷款,贷款额度和利率,具体情况因平台而异。
rick诈骗文件
rick诈骗文件5个小时，骗走受害人102万元，官方频频提醒提高警惕，网贷诈骗缘何得手？XXX市民XXX先生日前向南都湾财社表示，诈骗分子冒充银监会官方人士，盗取其手机app账号，在其账号中留下相关线索，后又设法让其收到工商银行官方发送的注销该行电子银行渠道提醒短信。
多重骗术叠加下，XXX先生错信诈骗分子身份，随着对方指令的发出，XXX先生在4个小时中，通过多个网贷平台贷下总计36万元，转给诈骗分子，其本人66万元自有资产也被骗取。
假冒银监会官方名义，回收违规贷款额度3月17日，因疫情防控需要居家办公的XXX先生接到一个电话，通话对方自称银监会官方人士，要回收其名下违规校园网贷的额度，需要其配合，并表示，若不及时处理将影响其个人征信。
而对方不仅知悉其姓名，还正确说出了其毕业院校。
XXX先生向南都湾财社表示，自己未申请过任何网络贷款，但这是一周内接到的第二个电话，开始产生怀疑是否以往使用过程不小心勾选了哪些内容。
对方让XXX先生加入QQ群，群内人员自称是某平台客服，需要其协助将在平台上的金融贷款额度回收至专用账户上。
在随后的一小时里，对方指引XXX先生在手机APP上操作，包括确认在线客服向其发送的员工证件、银监会通知、银监会授权书三份文件，及其账号内发票抬头管理中已添加的银行账户信息。
拿着“中国银监会”的通知与授权书，诈骗分子所提供的“官方文件”，即加盖印章的政府红头文件：《中国银监会、教育部、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作通知》，及中国银监会授权书，授权前述平台受理学生贷及校园贷账户的注销账户等权限。
XXX先生表示，事后和平台确认，三份文件其实是XXX先生的账号发送给在线客服的信息，才会出现在双方对话框中。
这三份文件加上发票抬头管理中的银行账户信息，都是IP信息显示XXX一个自治县附近的一台安卓设备登记的。
“我打电话给客服，骗子是根据验证码、身份证的前两位、后四位数字，盗了我的平台账号，身份证信息是我发了的，验证码他们不知道怎么收到的。
银行对公各类业务介绍
银行对公业务介绍银行对公业务介绍 (1)固定资产贷款 (2)商业汇票贴现 (2)承兑汇票 (3)买方信贷业务 (5)人民币额度借款 (7)法人帐户透支 (7)银团贷款 (8)存款业务 (9)流动资金贷款 (12)项目贷款 (13)房地产开发贷款 (14)商业汇票贴现业务 (18)信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务 (19)异地企业银行承兑汇票贴现业务 (19)买方付息贴现业务 (20)银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务 (20)商业汇票转贴现（买断）业务 (21)商业汇票买入返售（回购）业务 (21)商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务 (22)商业汇票转贴现异地持票买入业务 (23)商业汇票双向买断业务 (23)银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务 (24)担保型票据业务 (24)代理金融机构商业汇票委托收款业务 (25)委托贷款 (25)可循环使用信用额度 (27)出口退税账户托管贷款 (27)公开统一授信 (28)保函 (29)贷款承诺函 (33)支票 (33)银行本票 (34)银行汇票 (34)支票、本票、汇票异同点： (35)托收承付 (37)保兑仓业务 (38)综合授信业务 (39)买方付息票据贴现 (39)备用信用证 (40)贷款承诺 (40)贷款意向 (40)保理 (41)应收帐款转让 (43)担保业务 (44)固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。
固定资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。
基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款。
固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。
《新一代票据业务系统业务方案》
新一代票据业务系统业务方案上海票据交易所（2021.5）修改记录说明：[C]-创建；[M]-修改；[A]-增加；[D]-删除；目录新一代票据业务系统业务方案 (1)1前言 (6)1.1业务背景 (6)1.2业务框架 (7)2概述 (10)2.1业务主体 (10)2.2业务前准备功能 (10)2.3签发和流转形式 (11)2.4资金清算结算 (11)2.5票据账户与结算账户 (11)2.6信息管理和服务 (12)2.7与其他系统或业务的关系 (13)2.7.1与供应链平台相关票据业务的关系 (13)2.7.2与“票付通”、“贴现通”的关系 (13)2.7.3与交易系统的关系 (14)2.7.4与ECDS的关系 (14)3主要业务流程 (15)3.1概述 (15)3.1.1业务流程范围 (15)3.1.2直连接口的业务要素 (15)3.1.3新系统客户端的业务要素 (18)3.2企业信息报备 (18)3.3签发与撤回 (19)3.3.1出票信息登记 (19)3.3.2提示承兑 (20)3.3.3撤票 (21)3.4权利转让或设质 (22)3.4.1提示收票 (22)3.4.2转让背书 (24)3.4.3贴现申请 (25)3.4.4质押申请 (27)3.4.5权属初始登记 (28)3.4.6转贴现、回购 (29)3.4.7非交易过户 (29)3.5权利赎回 (30)3.5.1回购式贴现赎回 (30)3.5.2质押式回购的提前赎回 (31)3.5.3质押式回购的逾期赎回 (33)3.5.4质押解除 (34)3.6到期及期后处理 (35)3.6.1提前提示付款 (36)3.6.3期后提示付款 (39)3.6.4线上追偿 (41)3.6.5贴现前追索 (41)3.7再贴现及再贴现补充信息登记 (44)3.7.1再贴现 (44)3.7.2再贴现补充信息登记 (45)3.8冻结及冻结解除登记 (46)3.8.1冻结登记 (46)3.8.2冻结解除登记 (47)3.9增信处理 (48)3.9.1票据保证 (48)3.9.2增信信息登记维护 (50)3.10票据查验 (51)3.11不得转让的撤销 (52)3.12票据行为的撤销 (53)3.13存托业务处理 (54)4资金清算结算 (58)4.1功能概述 (58)4.2资金结算机制 (58)4.2.1资金结算方式 (58)4.2.2企业类业务参与者的资金结算 (58)4.2.3金融机构、非法人产品类参与者的资金结算 (59)4.3结算指令管理 (59)4.3.1逐笔结算 (59)4.3.2批量结算 (59)4.4结算等待池 (61)4.4.1逐笔结算的结算等待 (61)4.4.2批量结算的结算等待 (61)4.5到期提示付款的批量清算结算 (61)4.5.1批量清算结算流程 (61)4.5.2批量清算范围 (63)4.5.3特殊处理 (63)4.6结算账户开户行与业务办理的接入机构不一致的资金结算处理 (63)4.6.1结算账户开户行的结算确认和结果通知 (63)4.6.2业务接入机构的结算结果通知 (65)5资产托管 (66)5.1功能概述 (66)5.2票据资产存续期管理 (66)5.2.1资产与票据资产 (66)5.2.2票据（包）号的组成规则 (66)5.2.3子票区间的组成规则 (67)5.3账务与账户 (67)5.3.2票据账户设置规则 (68)5.3.3托管账务 (68)6交易背景信息管理 (70)6.1功能概述 (70)6.2信息内容与结构 (70)6.2.1交易背景信息 (70)6.2.2交易背景信息中的凭证信息 (70)6.2.3凭证信息中的附件或影像信息 (71)6.3信息登记流程 (71)6.4应用场景 (72)7信息服务 (73)7.1参与者信用信息查询 (73)7.2影像信息查询 (73)7.3附件信息查询 (74)7.4托管票据明细信息查询 (75)7.5企业报备信息查询 (75)8业务主体管理 (77)8.1功能概述 (77)8.2业务主体体系 (77)8.3业务主体的接入 (79)8.3.1业务参与者的接入方式 (79)8.3.2接入机构的接入方式 (80)8.4业务主体的信息处理 (80)8.4.1参与者信息的填写规则 (80)8.4.2校验规则 (81)8.5业务主体的身份校验 (82)8.5.1电子签名分级验证 (82)8.5.2业务参与者的代理签章 (83)9公共管理 (84)9.1在途业务的清理 (84)9.2业务及报文对账 (85)1前言1.1业务背景1.降低市场成员系统对接、功能建设成本和运维复杂度的迫切需要。
银行信用卡产品系统开发需求书
XX银行信用卡中心市场企划部XX银行信用卡中心“好期贷”系统开发需求(V1.0)XX银行信用卡中心修订状况目录1. 项目背景 (5)2. 业务介绍 (5)2.1.“好期贷”产品定义 (5)2.2.“好期贷”执行的政策标准 (5)2.3.“好期贷”额度区间 (6)2.4.差异化定价执行策略 (6)2.5.“好期贷”期数及手续费率 (6)3. “好期贷”申请及审批流程 (7)3.1.申请进件及汇合键档 (8)3.1.1. “好期贷”申请键档前端处理流程 (8)3.1.2. 传真进件的汇合键档 (8)3.1.3. 邮寄进件的汇合键档 (9)3.1.4. 键档内容 (9)3.2.征信审核 (9)3.2.1. 数据流转 (9)3.2.2. 一卡通号码校验及标示 (9)3.2.3. 基于前端业务平台的审核流程 (9)3.2.4. “好期贷”名单及审核结果查询 (10)3.2.5. LOG留存 (11)3.3.好期贷额度与可用额度 (11)3.3.1. “好期贷”额度 (11)3.3.2. “好期贷”可用额度 (11)3.3.3. 系统面实现需求： (11)3.4.订单生成及放行 (11)3.4.1. 订单生成及放行流程图 (11)3.4.2. 订单生成 (12)3.4.3. 订单放行 (12)3.5.“好期贷”核准通知书 (13)3.6.“好期贷” 外呼确认界面 (13)3.6.1. 申请界面 (13)3.6.2. 提交申请后提示信息 (14)3.6.3. 历史“好期贷”申请记录 (14)3.6.4.提前结清 (14)3.6.5.取消结清 (14)3.6.6.订单相关资料修改 (14)3.6.7.取消 (14)4. 客服查询界面 (14)4.1.申请资格查询界面 (15)4.2.申请状态查询界面 (15)5. 放款一卡通卡号修改流程 (15)6. 授权 (16)7. 账务处理 (16)7.1. “好期贷”的交易类型和交易属性 (16)7.1.1.请款交易 (16)7.1.2.补账交易 (16)7.1.3.提前结清交易 (16)7.1.4.冲账交易 (16)7.1.5.退货交易 (16)7.2.“好期贷”的交易处理 (16)7.3.计费处理 (17)7.4.短信提醒 (17)7.5.交易流程 (17)7.5.1.订单的生成 (17)7.5.2.转账交易处理 (18)7.5.3.信用卡系统对“好期贷”交易的入账处理： (18)7.5.4.A/S 400新系统对好期贷交易的入账处理： (19)7.5.5.资金清算及对账 (19)7.5.6.手续费分润 (19)7.5.7.异常交易处理 (19)7.5.8.会计处理： (19)7.5.9.会计分录： (20)8. 参数化设置 (20)8.1.申请条件限制 (20)8.2.手续费设置及客户类型关联 (20)9. 短信提醒 (21)10. 促销优惠 (21)10.1.促销码设置 (21)10.2.促销族群 (21)10.3.优惠金额计算 (21)11. 统计报表 (22)11.1.汇总报表 (22)11.2.账务报表 (22)好期贷系统开发需求说明书1.项目背景伴随着信用卡业务开展的不断深入和持卡人的不断增加，08年信用卡经营已经转为客户经营年。
2018智能投顾白皮书
智能投顾，是IT科技和金融领域相结合的前沿应用领域。
它能够基于对投资者的精准画像，通过将现代金融理论融入人工智能算法，从而为投资者提供基于多元化资产的个性化、智能化、自动化和高速化的投资服务。
自2008年金融危机后，美国首家智能投顾公司Betterment于当年成立，随后Wealthfront，Personal Capital，Future Advisor，Motif Investing等创新型公司相继成立。
目前, 先锋集团（VanguardGroup）推出了VPAS，嘉信理财推出了SIP，富达基金推出了Fidelity Go，美林证券推出了Merrill Edge，摩根士丹利推出了Access Investing，“华尔街之狼- Kensho”推出了Warren。
智能投顾作为金融科技（FinTech）应用的最前沿领域，正席卷美国传统金融界。
发源于美国的智能投顾科技理论和技术西行东渐，我国智能投顾于2015年开始起步，虽然起步较晚，但是发展迅速。
招商银行推出了“摩羯智投”，工商银行推出了“AI投”，中国银行推出了“中银慧投”，平安银行推出了“平安智投”，兴业银行推出了“兴业智投”，广发证券推出了“贝塔牛”，平安证券推出了“AI慧炒股”，长江证券推出了“阿凡达”，京东集团推出了“京东智投”，羽时金融推出了“AI股”和“AI投顾”。
代表IT最新最前沿的人工智能技术在融入了金融行业后，有力地推进了传统金融行业的变革，有力地践行了普惠金融的理念。
虽然国内智能投顾的发展势头兴旺，但是商业模式不清晰，行业内鱼龙混杂，很多打着智能投顾概念的传统公司混杂其中，让人难以明辨。
什么是智能投顾？智能投顾的国内外发展现状如何？国内智能投顾业务的发展面临哪些问题和挑战？作为新生事物，智能投顾的IT技术路线，智能投顾的商业模式，智能投顾的风险控制，智能投顾业务的国内外监管政策比较，如何界定智能投顾公司的业务边界，采用哪些方向的标准评价智能投顾公司，智能投顾未来的发展趋势，针对这些大家关心的焦点问题，《2018智能投顾行业白皮书》希望能为大家作出一些抛砖引玉的探讨。
财务结算中心业务系统解决方案
财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2022年4月25日财务结算中心业务系统解决方案版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。
本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。
严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。
© 2014厦门融通信息技术有限责任公司版权2目录1综述 (6)1.1国际水准的资金管理模式分享 (6)1.1.1完整的资金业务体系 (6)1.1.2相对独立的资金管理部门 (7)1.1.3先进的资金管理模式与应用系统 (7)1.2系统建设目标 (10)1.2.1搭建集团资金监控管理平台 (10)1.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 (11)1.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则 (12)1.3.1技术先进性 (12)1.3.2管理适用性 (12)1.3.3应用集成性 (12)1.3.4标准化和可重用 (13)1.3.5可靠性和易用性 (13)1.3.6可扩展性和可维护性 (14)2基于业务的产品解决方案 (15)2.1产品概述 (15)2.1.1综述 (15)2.1.2对集团企业的价值 (16)2.1.3产品特点 (19)2.2系统架构 (22)2.2.1应用架构 (22)2.2.2技术架构 (23)2.2.3架构优势 (24)2.3企业金融应用平台 (25)2.3.1平台概述 (25)2.3.2平台特点 (26)2.3.3平台介绍 (26)2.3.4基础数据管理 (28)2.3.5参数管理 (52)2.3.6客户管理 (72)2.3.7账户管理 (78)2.4资金管理业务功能 (99)2.4.1资金集中 (99)2.4.2银企网关 (106)2.4.3资金结算 (107)2.4.4资金监控与分析 (115)2.4.5资金预算与计划 (116)2.4.6存款管理 (121)2.4.7贷款管理 (125)2.4.8票据管理 (149)2.4.9筹融资管理 (157)2.4.10报表管理 (161)2.4.11风险管理 (163)2.5客户服务业务功能 (177)2.5.1客户服务系统 (177)2.5.2电子回单及对账 (201)3技术解决方案 (204)3.1网络拓扑图和系统部署 (204)3.2客户化开发 (206)3.2.1业务流程模板开发 (206)3.2.2应用组件的配置 (206)3.2.3个性化业务开发 (206)3.2.4外部系统接口实现 (206)3.2.5报表开发 (206)3.2.6数据迁移 (207)3.3系统环境 (207)3.3.1运行环境 (207)3.3.2开发环境 (207)3.3.3测试环境 (207)3.3.4生产环境 (208)3.4系统性能 (208)3.4.1性能设计的主要策略 (208)3.4.2性能设计目标 (209)3.5数据存储、备份及故障恢复 (209)3.5.1数据存储和备份 (209)3.5.2备份计划 (210)3.5.3数据恢复 (210)3.6系统应急措施 (210)3.7系统配置建议 (211)3.7.1配置原则 (211)3.7.2配置策略 (212)1综述1.1国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。
了解互联网金融公司的消费金融业务
了解互联网金融公司的消费金融业务互联网金融公司是指利用互联网技术为用户提供金融服务的公司。
消费金融业务是互联网金融领域中的一个重要组成部分。
它是指为个人用户提供各类消费信贷产品和金融服务的商业活动。
下面将介绍互联网金融公司的消费金融业务，包括产品特点、业务模式以及风险和监管。
一、互联网金融公司消费金融业务的产品特点消费金融业务是互联网金融公司为满足用户的消费需求而推出的产品和服务。
与传统金融机构相比，互联网金融公司在消费金融业务中具有以下几个产品特点：1. 灵活的信贷产品：互联网金融公司的消费金融业务更加注重个性化和灵活性，可以根据用户的不同需求提供定制化的信贷产品，如分期付款、信用贷款等。
2. 高效的审批流程：利用互联网技术，互联网金融公司消费金融业务能够实现在线申请、自动审批等高效的流程，大大提高了用户申请和获得贷款的便利性和速度。
3. 低门槛的准入条件：互联网金融公司的消费金融业务通常对用户的准入条件相对较低，如无需提供抵押物、担保人等。
这也为广大用户提供了更多获取信贷服务的机会。
二、互联网金融公司消费金融业务的业务模式互联网金融公司的消费金融业务主要通过以下几种常见的业务模式来实现：1. 直接放贷：互联网金融公司自己拥有资金池，直接向用户提供贷款服务。
用户通过在线申请，经过自动审批流程，借款资金直接划入用户指定的账户。
2. 平台撮合：互联网金融公司作为撮合平台，将借款用户和出借人进行匹配。
借款用户通过平台发布借款需求，出借人通过平台进行投资。
互联网金融公司在撮合交易过程中收取相关服务费用。
3. 众筹模式：互联网金融公司通过众筹平台为用户提供借款服务。
用户可以在平台上发布借款需求，其他用户可以选择性地出借资金。
互联网金融公司在众筹交易中充当平台方，并收取一定的手续费。
三、互联网金融公司消费金融业务的风险和监管互联网金融公司的消费金融业务虽然给用户提供了便利和机会，但也伴随着一些风险。
以下是一些常见的风险以及监管措施：1. 信用风险：互联网金融公司消费金融业务中存在用户的信用违约和逾期等风险。
贷款调查报告15篇
贷款调查报告15篇贷款调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
互联网资管跨界金融专项整治专项方案
互联网资管跨界金融专题整改方案为落实落实党中央、国务院决议布署，做好经过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务（P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有要求）风险专题整改工作，依据《相关促进互联网金融健康发展指导意见》和《互联网金融风险专题整改工作实施方案》，制订本方案。
一、工作目标和标准（一）工作目标。
根据业务定性要准、整改责任要清、整改方法要实要求，坚持防治结合，经过督促整改一批、取缔关停一批等整改方法，激励和保护有益创新，形成正向激励机制，正本清源。
同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制，实现规范和创新并重，促进行业良性发展。
（二）工作标准。
坚持实质穿透，明确职责分工。
结合从业机构持牌情况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法，透过表面界定业务本质属性，落实整改责任。
业务跨省经营，由注册地相关部门牵头负责整改工作，经营所在地地方人民政府和金融管理部门应加强配合。
坚持全方面覆盖，实施分层整改。
依据法律法规和金融行业相关制度规范，利用现代技术手段对相关企业进行广泛排查，实现风险全方面整改和监管全方面覆盖。
结合业务实质和违法违规严重程度，由牵头部门出具整改意见，情节较轻督促限期整改，情节严重移交公安机关等相关部门依法依规查处。
坚持整改并举，建立长久有效机制。
在清理整理违法违规业务同时，对于确无法律和监管要求创新业务，立即制订政策加以规范，强化功效监管和综合监管，防范监管套利，消除监管真空。
二、整改关键（一）含有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范各类互联网企业。
关键查处以下问题：一是将线下私募发行金融产品经过线上向非特定公众销售，或向特定对象销售但突破法定人数限制。
二是经过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。
三是未严格实施投资者合适性标准，向不含有风险识别能力投资者推介产品，或未充足采取技术手段识别用户身份。
四是开展虚假宣传和误导式宣传，未揭示投资风险或揭示不充足。
电子商务清结算统一支付平台方案建议书
电子商务清结算统一支付平台方案建议书版本号：1.0二○一五年十一月目录1前言 (1)1.1 工程概述 (1)1.2 术语和规范 (1)1.2.1 术语定义 (1)1.2.2 标准规范 (4)1.2.3 符号和缩略语 (4)2需求分析 (6)2.1 项目建设目标 (6)2.1.1 概述 (6)2.1.2 建设目标 (7)2.2 项目建设要求 (8)2.2.1 系统建设原则 (8)2.2.2 主要业务功能需求 (11)2.3 B2B支付业务 (13)2.3.1 B2B在线支付是电子商务发展的趋势 (13)2.3.2 SDCA支付网关的B2B支付定位 (14)2.3.3 SDCA支付网关B2B在线支付实现模式 (16)2.4 B2C支付业务 (18)2.4.1 B2C最广泛的电子商务模式 (18)2.4.2 XXXCA支付网关的B2C定位 (19)3总体方案描述 (21)3.1 设计原则 (21)3.2 系统总体模型 (22)3.3 系统扩展 (25)3.3.1 业务功能扩展 (25)3.3.2 接入渠道扩展 (26)3.3.3 处理能力扩展 (27)3.4 软件体系结构 (27)3.5 网络框架 (29)3.6 应用系统安全 (30)3.6.1 用户持有证书的方式 (30)3.6.2 用户不持有证书的方式 (30)3.6.3 商户使用SDCA高级证书 (31)3.6.4 银行使用SDCA高级证书 (31)4网络及数据库 (32)4.1 设计原则 (32)4.2 系统架构 (33)4.3 运行环境 (34)4.3.1 网络和网管系统配置 (34)4.3.2 应用平台系统配置 (41)4.3.3 主机安全、主机性能 (44)5应用系统 (50)5.1 概述 (50)5.1.1 TOPPayHost/TOPPayLink产品简介 (50)5.1.2 TOPGate产品简介 (51)5.2 系统功能框架 (51)5.3 支付平台子系统(TOPP AY H OST/TOPP AY L INK) (52)5.3.1 应用接入模块 (53)5.3.2 Web服务模块 (54)5.3.3 安全模块 (56)5.3.4 支付组件 (56)5.3.5 外部接口 (58)5.4 支付网关子系统（TOPG ATE） (59)5.4.1 交易信息的处理和转换 (59)5.4.2 网关路由功能 (59)5.4.3 与银行主机对帐 (59)5.4.4 银行通讯密钥 (60)5.4.5 网关配置功能 (60)5.4.6 交易日志功能 (60)5.4.7 具备网络管理和系统监控功能 (60)5.4.8 自动冲正和超时控制 (61)5.4.9 与银行前置机联结 (61)5.5 结算子系统 (61)5.5.1 批次处理 (62)5.5.2 日期切换 (62)5.5.3 数据汇总 (62)5.5.4 核查明细 (63)5.5.5 结算处理 (63)5.5.6 生成财务报表 (63)5.5.7 生成业务报表 (63)5.6 统一管理控制子系统 (63)5.6.1 权限管理 (64)5.6.2 网站管理 (64)5.6.3 网站费率设置 (65)5.6.4 支付方法配置 (65)5.6.5 交易查询 (66)5.6.6 结算操作 (66)5.6.7 业务统计分析 (66)5.6.8 运行监控 (67)5.6.9 应用系统管理 (67)5.7 业务流程 (68)5.7.1 SDCA支付网关B2B在线支付流程 (68)5.7.2 SDCA支付网关B2C网上支付业务流程 (72)5.7.3 B2C交易对帐流程 (74)5.8 数据存储 (75)5.8.1 平台受理交易流水 (75)5.8.2 网上商户信息 (75)5.8.3 结算数据 (76)5.8.4 系统运行日志 (76)5.8.5 系统操作日志 (76)5.9 应用系统安全策略 (76)5.9.1 网络安全 (77)5.9.2 主机系统 (78)5.9.3 应用系统 (78)5.9.4 业务制度 (79)5.10 数据安全策略 (80)5.11 系统备份策略 (80)5.11.1 系统级备份与恢复 (80)5.11.2 数据备份与恢复 (81)5.11.3 日志备份与恢复 (82)6工程实施 (83)6.1 项目实施策略 (83)6.2 人员及组织结构 (83)6.3 任务总结 (85)6.4 质量管理与控制 (87)6.5 项目进程 (87)6.5.1 进度报告 (87)6.5.2 工作说明 (88)6.6 系统验收 (90)6.7 资料和技术文件 (90)7人员培训及服务 (92)7.1 培训 (92)7.1.1 培训计划的实施 (92)7.1.2 培训内容 (93)7.2 服务支持 (94)7.2.1 服务组织机构 (94)7.2.2 支持及服务组织架构 (94)7.2.3 系统安装服务 (95)7.2.4 应用系统支持服务 (95)1前言及公司简介1.1工程概述随着XXX电子商务环境的完善，企业上网工程的推进，迫切需要建立电子商务统一支付平台，通过该平台将用户、商家与金融机构之间进行安全可信任连接，提供新颖便民业务，解决申报纳税、政府采购、金融交易、代收代付等业务的网上支付瓶颈，为广大企业和商户开展网上业务提供一个完备的基础环境。
互联网消费金融企业名单
互联网消费金融企业名单互联网消费金融企业名单第一章：行业背景和概述1.1 互联网消费金融的定义和发展历程1.2 互联网消费金融的重要性和作用1.3 互联网消费金融企业的特点和业务模式第二章：互联网消费金融企业分类2.1 个人消费贷款平台2.1.1 信用贷款平台2.1.2 抵押贷款平台2.2 个人分期支付平台2.3 网络借贷信息中介平台2.4 互联网消费金融综合平台第三章：知名互联网消费金融企业名单及简介3.1 蚂蚁金服（Ant Financial）3.2 拍拍贷（PPD）3.3 宜人贷（Yirend）3.4 陆金所（Lufax）3.5 小赢钱包（XYF）3.6 有利网（）3.7 人人贷（Renrend）3.8 榕树金融（Rong360）3.9 网贷之家（）3.10 51信用卡管家（51 Credit Card Manager）第四章：互联网消费金融企业监管4.1 互联网消费金融的监管背景和目标4.2 监管政策和法规4.3 监管机构和职责第五章：附件本文档涉及的附件包括相关企业的官方网站、公司简介、业务介绍、合规资质等。
第六章：法律名词及注释6.1 消费金融：指通过提供金融服务，满足个人消费和生产经营资金需求的金融形态。
6.2 个人消费贷款：指向个人消费者提供的贷款服务。
6.3 抵押贷款：指借款人通过将可供转让的自有不动产的全部或者部份权利作为债权担保的贷款方式。
6.4 信用贷款：指借款人通过对个人信用进行评估，根据其信用情况提供贷款服务。
6.5 个人分期支付：指将购买商品或者服务的款项按照约定的分期方式支付的一种支付方式。
6.6 网络借贷信息中介：指通过互联网平台为借贷双方提供信息服务并促成借贷交易的机构。
6.7 监管政策和法规：指国家有关互联网消费金融行业的法律法规和政策文件。
金融综合服务十大品牌
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客户需求将更加注重便捷性
客户对金融综合服务的需求将更加注重便捷性，要求服务更加快速 、方便、简单。
行业发展的机遇与挑战
机遇
随着经济的发展和社会的进步，金融 综合服务行业面临着广阔的发展机遇 。同时，金融科技的发展和应用也将 为行业带来更多的创新和发展机会。
挑战
行业竞争加剧、监管政策变化以及技 术风险等问题也将对行业的发展带来 挑战。
品牌历史
中国建设银行是中国重要的综合性商业银行 之一，拥有较高的知名度和品牌价值。
创新能力
注重金融科技研发，推出了一系列智能化、 个性化的金融产品和服务。
业务范围
提供各类金融业务，包括个人银行、企业银 行、投资银行等。
品牌形象
以稳健经营、服务社会为核心价值观，树立 了良好的品牌形象。
中国农业银行
品牌历史
风险管理创新
中国银行在风险管理方面也进行了积极创新。例如，该行建立了完善的风险管 理制度和体系，采用先进的风险管理技术和方法，确保客户的资金安全。
招商银行零售银行业务的发展策略
战略定位
招商银行零售银行业务的发展策略主要聚焦于“大财富管理、大零售金融、大公 司金融、大国际金融、大科技运营”五大方向。其中，“大财富管理”是重点发 展方向之一，旨在为客户提供全方位的财富管理服务。
04
品牌竞争策略与建议
提高客户体验与服务水平
01
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03
优化业务流程
精简和标准化业务流程， 提高服务效率，减少客户 等待时间。
福州夸克科技有限公司介绍企业发展分析报告模板
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告福州夸克科技有限公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:福州夸克科技有限公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分福州夸克科技有限公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业空资质空产品服务：人工智能应用软件开发；信息系统集成服务；1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
PG银行电商见证宝产品组合模式创新案例研究
扩大研究范围
未来研究可以涵盖更多的金融机 构和电商平台，以便更全面地了 解电商见证宝产品组合模式创新 的适用性和推广价值。
加强定量分析
未来研究可以通过收集和分析相 关数据，进一步验证电商见证宝 产品组合模式创新的具体效果和 贡献。
风险评估与应对策略
未来研究可以加强对电商见证宝 产品组合模式创新过程中可能出 现的风险分析和评估，以便更好 地应对潜在挑战。同时，针对可 能出现的风险和挑战，研究可以 提出相应的应对策略和建议。
定量分析不足
本研究主要采用了定性分析方法，缺乏对创新模式的具体定量分析。未来研究可以通过收集和分析相关数据，进一步验证 该模式的实际效果和贡献。
风险评估不足
本研究未对电商见证宝产品组合模式创新过程中可能出现的风险进行深入评估。未来研究可以加强对创新模式的风险分析 和评估，以便更好地应对潜在挑战。
对未来研究的建议
关键因素
实施过程中，pg银行注重以下关键因 素：1）客户需求和市场趋势；2）产 品质量和品牌形象；3）销售渠道和 营销策略；4）团队合作和创新意识 。
实施效果评估与反馈
评估方法
pg银行采用多种方法对实施效果进行评估，包括客户满意度调查、销售额和利润分析、市场占有率等指标。
实施效果
经过评估，pg银行发现产品组合模式创新方案实施后，客户满意度明显提高，销售额和利润也有所增长，市 场占有率也得到提升。客户反馈也表明，他们对新的产品组合模式非常满意，认为这为他们的购物提供了更多 的选择和便利。
对电商行业的启示与借鉴价值
加强金融风险管理
该案例可以为电商行业提供金融风险管理方面的启示和借鉴，帮 助电商平台加强风险控制和管理。
创新金融服务模式
该案例可以为电商行业提供创新金融服务模式的启示和借鉴，帮 助电商平台探索新的业务模式和发展方向。
企业信用报告_广州夸克信息科技有限公司
5.1 被执行人 ....................................................................................................................................................10 5.2 失信信息 ....................................................................................................................................................10 5.3 裁判文书 ....................................................................................................................................................10 5.4 法院公告 ....................................................................................................................................................10 5.5 行政处罚 ....................................................................................................................................................10 5.6 严重违法 ....................................................................................................................................................10 5.7 股权出质 ....................................................................................................................................................10 5.8 动产抵押 ....................................................................................................................................................11 5.9 开庭公告 ....................................................................................................................................................11
上海静安众创空间小额贷款监管评级
上海静安众创空间小额贷款监管评级近年来，随着我国创业创新热潮的兴起，众创空间逐渐成为了创业者们的首选。
作为众创空间中的一员，上海静安众创空间一直致力于为创业者提供全方位的支持和服务。
其中，小额贷款监管评级成为了静安众创空间的一项重要工作。
静安众创空间作为一家具备一定规模和影响力的众创空间，为了更好地支持创业者，提供了小额贷款服务。
小额贷款是指借款金额较小、贷款期限较短的贷款形式，主要用于满足创业者们在创业初期的资金需求。
然而，小额贷款的特点也决定了其风险较高，因此监管评级显得尤为重要。
小额贷款监管评级是对静安众创空间的小额贷款管理能力和风险控制能力的综合评估。
评级结果将直接影响到静安众创空间在小额贷款行业中的声誉和竞争力。
因此，静安众创空间高度重视小额贷款监管评级工作，采取一系列措施来提升自身的管理水平。
静安众创空间建立了完善的风险管理体系。
通过制定严格的贷款审批流程和风险控制措施，确保贷款资金的安全性和回收性。
同时，静安众创空间还加强了对创业者的资信调查，确保借款人具备还款能力和还款意愿。
通过这些措施，静安众创空间有效降低了贷款风险，提升了监管评级。
静安众创空间注重贷后管理工作。
一旦贷款发放，静安众创空间将加强对借款人的监督和管理，确保借款人按时还款。
同时，静安众创空间还提供创业指导和培训服务，帮助借款人提升经营能力，增加还款来源。
这些举措不仅有助于降低贷款违约风险，还能促进创业者的成长和发展。
静安众创空间还与相关监管机构保持密切合作，接受监管机构的监督和指导。
通过与监管机构的合作，静安众创空间不断完善自身的管理制度和流程，提高监管评级水平。
同时，静安众创空间还积极参与行业协会和组织的活动，与同行进行交流和合作，共同推动小额贷款行业的规范化和健康发展。
总的来说，上海静安众创空间在小额贷款监管评级方面取得了显著的成绩。
通过建立完善的风险管理体系、加强贷后管理工作以及与监管机构的密切合作，静安众创空间成功提升了自身的监管评级水平，树立起良好的信誉和形象。
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广州夸客消费金融
一、产品优势
1、利息低至0.89%（除银行外利息最低），件均15万
2、负债比达到350%
3、征信查询次数可以放宽至近三个月20次
4、当前有1可以申请
5、准贷记卡有7可以申请
6、征信显示有小贷贷款
7、保险主任、地产销售、证券公司、公交车司机等可以申请
8、对外担保不算入负债
二、产品介绍（极客贷）
1、利息0.89%至1.59%，额度5万~50万，一般批定核收入的14至30倍（无额外费用）
0.89% 代发8000+ 负债比150%
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2、大陆居民，持有二代身份证，广州工作满半年以上.
3、年龄要求：22-58周岁
4、征信要求：
①近三个月征信查询总次数不超20次，不含贷后管理查询不超12次
②当前有2可做，但金额必须不超1000元
③网查版只要无90天以上逾期即可。
（呆账，止付，冻结，不可进件）
三、准备资料
1、身份证明：身份证
2、工作证明：社保/公积金/税单【其中一样】
3、收入证明：半年工资流水/公积金/税单【其中一样】
4、住址证明：水/电/煤气/物业发票，房产证，房产中介开具租赁合同，居住证，居委会或街道办事处出具的公章的居住证明，信用卡对账单，实地考察拍照【其中一样】
5、放款银行卡：中国银行、建设银行、民生银行、中信银行、平安银行、广发银行、兴业银行【其中一样】
（注：公积金明细/税单，可以共同作为工作证明，收入证明。
例如:客户仅需提供:身份证，公积金明细，住址证明即可进件）。