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附件 2 招商银行“香港一卡通”内地见证开户业务操作规程
第一章 总则 第一条 为规范内地分行办理 “香港一卡通” 见证开户业务流程， 防范见证开户业务中的风险，特制定此操作规程。 第二条 “香港一卡通”为招商银行香港分行发行的 BIN 号为 621299 的银联标准港币借记卡，其使用和管理比照境外银行发行的 借记卡。 第三条 “香港一卡通”内地见证开户业务（以下简称“见证开 户业务” ）是指办理见证开户业务的员工（以下简称“见证人员” ）协 助香港分行见证在内地申请开立“香港一卡通”客户的有效证明材料 和开户申请书等资料的真实性和完整性后， 通过招商银行综合业务处 理系统录入开户信息并将开户资料递交至香港分行的业务流程。 第四条 内地分行不能独立完成“香港一卡通”的开户。内地分 行仅负责接收、见证、系统录入和递交开户资料，香港分行负责“香 港一卡通”开户申请的最终核批和处理。 第五条 内地分行必须满足本操作规程规定的条件， 经香港金融 管理局认可并与香港分行签订协议后，方可开办见证开户业务。
第二章 职责分工 第六条 总行零售银行部职责： （一）负责见证开户业务中涉及内地分行的统一管理。 （二）协调、协助内地分行与香港分行之间关于见证开户业务的
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沟通。 第七条 香港分行职责： （一）负责见证开户业务中涉及香港分行的统一管理。 （二）向香港金融管理局报批办理见证开户业务的内地分行名 单。 （三）组织内地分行员工进行见证开户业务的培训和考试。 （四）解答内地分行关于见证开户业务的疑难问题。 （五）向内地分行定期配送见证开户业务所需的相关单据和资 料。 （六）负责“香港一卡通”客户服务工作。 （七）对内地分行所办理的见证开户业务进行定期的检查和审 计。 第八条 内地分行零售银行部职责： （一） 指派专人负责本分行内见证开户业务的管理、 督导、 检查、 营销和联络等工作。 （二）本分行“香港一卡通”见证开户业务资料的收集和邮寄。 第九条 内地分行网点职责： （一） 按照总行下发的操作规程的要求， 具体办理见证开户业务。 （二）网点见证人员变动（转岗或离行）及时通知分行和香港分 行。
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权后方可成功提交开户申请（仅适用于客户已持有内地“一卡通”金 卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡，而办理见证开户时资产暂不达 标的情况， 须留存上述内地 “一卡通” 卡片复印件作为开户资料之一） 。 第十七条 客户办理见证开户业务时，应填写《 “香港一卡通”
账户开户申请书》 （见附 3，以下简称“开户申请书” ） ，开户申请书 由香港分行负责设计印刷和配送，如有变更，香港分行应及时书面通 知总行零售银行部和内地分行。 第十八条 开户时，客户必须同时提供如下有效证明材料： （一）开户证件，包括大陆居民往来港澳通行证、中国护照、香 港居民身份证（非永久性） ，且证件剩余有效期必须大于半年。客户 提供上述任一证件即可。 （二） 内地参考证件为中华人民共和国居民身份证且证件剩余有 效期必须大于半年。 （三）住址证明材料，指发出日期在最近 3 个月内且收件人为客 户本人的银行对账单（信用卡或借记卡均可）或水、电、煤气等公用 事业单位的账单（提供一个月的账单即可） 。住址证明材料的收件人 如为客户直系亲属（父母、配偶和子女）时，须提供相关的直系亲属 关系证明文件。 第十九条 见证开户业务须客户本人到我行指定网点办理， 不得 由他人代办。 第二十条 内地分行应高度重视反洗钱工作，充分履行“客户尽 职调查” 、真正做到“了解你的客户” 。在办理见证开户业务时，应在 综合业务处理系统中核查确认客户在内地分行黑名单中并无记录， 确 认客户并不属于内地分行依照内部反洗钱制度进行分类的高风险客 户，还应通过与客户面对面沟通的方式，根据客户提交的开户申请资
第五章 业务操作流程 第二十六条 填写单据。客户填写开户申请书。内地分行大堂人 员应根据开户申请书的填写样本(由香港分行提供)指导客户按要求 填写，并引导客户了解《 “香港一卡通”账户客户须知》 （见附 5） ， 尤其须确保客户了解须于账户开立后两个月内从本人账户(本行和他 行账户均可)转入首笔款项至其“香港一卡通” 、访港期间应亲临香港 分行作资料更新等要求。 第二十七条 客户风险评估。见证人员应根据《风险评估表格－ 个人客户》(见附 6，以下简称“风险评估表”)中标注星号的内容，
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在与客户沟通的基础上，对客户进行详细的风险评估。如评估结果显 示为高风险客户，应拒绝为客户办理见证开户业务。 第二十八条 见证和核查。为确保见证和核查内容完整无误，见 证人员须根据《 “香港一卡通”开户申请见证核查清单》 （见附 7，以 下简称“核查清单” ）逐项审核勾对并在见证人签名处加盖私章。 第二十九条 系统录入及回单打印。 见证人员进入综合业务处理 系统的“开户申请” （业务代码：H911）功能菜单中录入客户开户信 息，具体操作可参照《香港一卡通内地见证开户业务操作手册》 。录 入完毕后，打印《 “香港一卡通”账户开户申请回单》 （见附 8，以下 简称“开户回单” ）并请客户签名确认。开户回单客户联与《 “香港一 卡通”使用手册》等资料一并递交客户留存。开户回单银行联与其他 开户资料一并递交香港分行。 第三十条 资料准备。见证人员备齐如下开户资料： （一）填写完整的开户申请书。 （二）身份证件和住址证明等有效证明材料复印件要求如下： 1.深浅适度，可以清晰辨认头像和文字，且需涵盖“姓名、证件 号码、头像、性别、出生年月、签发日期、有效期、签发机关”等重 要信息。 2.复印时需要将证件和其他资料正向摆放。 3.复印件上加盖 “Certified True Copy by China Merchants Bank Mainland Branch’s Staff”业务章（由香港分行提供） 、见证人员私 章。
附件 1 2010 年 6 月首批开展“香港一卡通”内地见证开户业务网点清单
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第三章 第十条
业务开展前的准备
香港分行应先行向香港金融管理局报批拟办理见证开
户业务的内地分行名单并提供相应资料，待审批通过后，内地分行方 可办理该业务。
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第十一条 内地分行与香港分行须签署 《招商银行内地分行协助 招商银行香港分行见证客户申请开立 “香港一卡通” 账户的协议》 （见 附 1） 。该协议经香港分行和内地分行行长签批并加盖分行公章后生 效。协议生效后的七个工作日内，内地分行须以邮件形式向总行零售 银行部报备。 第十二条 内地分行选取符合下述条件的网点零售柜面人员， 填 写 《招商银行内地分行见证 “香港一卡通” 开户业务人员申请表》 （见 附 2）并递交至香港分行： （一） 从事招商银行个人客户开户业务至少一年且已通过分行组 织的柜面业务考试。 （二）工作表现及诚信记录良好。 第十三条 香港分行收到分行申请表后， 应安排业务培训 （包括： 香港开户文件要求、开户流程，识别伪冒证件的技能，香港监管当局 关于“了解客户”及“反洗钱”的规定等）并组织考试。 第十四条 内地分行员工在通过香港分行组织的考试后获得办
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分行审批通过，客户须在接获审批通过通知（香港分行将通过发送电 子邮件或手机短信通知客户）后的 2 个月内，通过其本人账户（本行 他行账户均可）汇入首笔款项至“香港一卡通” 账户(汇入款无金额 限制)， 否则香港分行有权冻结甚至取消其已开立的 “香港一卡通”而 无需另行通知。 第二十四条 见证开户业务的开户资料递交香港分行后， 如遇开 户文件遗漏或不符要求， 内地分行在接获香港分行邮件通知的十四个 自然日内应补齐相关的开户文件并邮寄至香港分行， 否则香港分行有 权取消内地分行的见证资格。 如有关资料未能于十四个自然日内及时 补齐，已开立的“香港一卡通”将被冻结直至相关有效资料已提供齐 全。 第二十五条 香港分行最终核批结果如为开户不成功， 相关开户 资料不予退件，由香港分行根据保密原则予以统一销毁。
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料进一步“了解客户” ，做好“客户尽职调查” ，并向香港分行提供推 荐意见。同时，应对客户进行详细的现场风险评估，如评估结果显示 客户属于高风险客户，内地分行应拒绝为客户办理见证开户业务。 第二十一条 内地分行办理见证开户业务时， 应在我行联网核查 系统内核查客户提供的大陆居民身份证的真实性和有效性。 第二十二条 见证人员在办理见证开户业务时， 须具体见证和审 核下述事项： （一）客户本人来网点办理开户（客户身份证件照片与本人对照 为同一人） 。 （二）客户提供的身份证件的真实性（中国人民共和国居民身份 证须通过联网核查确认。其他证件从表面初步核实为真实，最终由香 港分行确认其真实性） 、有效性（证件在有效期内且剩余有效期须为 半年以上） 。 （三）客户提供的住址证明符合本规程的要求且核对相符。 （四）客户填写的开户申请书正确完整，主要为： 1.开户申请日期必须填写。 2.开户申请书中身份证件姓名、号码、类型与客户提供的实际证 件一致。 3.开户申请书的“住宅地址” 完整详细，原则上应与客户提供 的住址证明一致。 4.姓名、证件、功能申请、限额申请重要字段不可涂改。其他内 容若涂改，须由客户在涂改处签名确认，且该签名须与开户申请声明