《不良资产防范与盘活》)

不良资产的防范与盘活

项目具体规划：

1.项目组成员进驻银行调研。了解银行的现状，困惑，不良资产业务总体状况，与相关领导进行座谈，沟通，就项目的总体实施进度与方式方法达成共识。

2.组织专题培训。培训主题《如何盘活不良资产》，一是通过案例分析的形式讲解不良资产盘活的方法与技巧，因地制宜，根据借款人的自身特点选择最佳的清收手段，达到事半功倍的效果。二是辅导+答疑，对学员提出的法律等专业方面的问题进行答疑解惑。三是话术沟通技巧+演练，针对不同特点的借款人如何进行沟通，了解借款人的还款意愿与还款能力，给予话术指导，并对突发事件进行现场演练，让学员做到心中有数，避免不必要的冲突。

项目实施时间2天（每天6小时）

3.理论与实践相结合——实战检验

1）针对个体工商户、小微企业、农户、个人借款户适合用现金清收法的，集中组织进行外拓清收；

2）针对个体工商户、公司企业借款户适合用贷款重组、企业重组、债权转让等方法进行清收的，提出建设性的实质解决方案。

3）针对老赖提出法律诉讼方面的指导，如何运用法律手段维护银行的合法权益，最大程度降低损失。

4.项目小结

1）通报情况，树立标杆

2）分享经验、总结教训

3）固化操作规程，让不良资产盘活这项工作常态化

项目实施时间3天，可以根据银行的实际情况调整实战内容。

5.专题辅导培训。主题《如何防范新增不良资产》，一是解读最新监管政策及监管要求；二是如何规范“贷前、贷中、贷后“三贷环节的操作规程及风险预警措施；三是针对银行承兑汇票业务如何把控风险；四是对抵质押担保贷款如何防范法律风险。五是按照最新监管要求，对现行的零售业务、公司业务等业务条线的信贷业务制度提出改善建议，进一步规范操作规程，防范合规风险与操作风险，让制度执行有章可循、简单易行，真正与监管要求相匹配。

6.项目总结与固化

1）表彰优秀团队及个人

2）经验分享

3）交付《行动改善建议手册》等，巩固成果，提高执行效力，助力为银行打造一支风控意识强，业务素质过硬的专业团队。

4）部署下一阶段工作

项目实施时间2天（每天6小时）

附件

附件1项目整体实施安排一览表

附件2银行应提前准备的有关事项

附件3机构助教应配合完成相关工作

附件4如何盘活不良资产课程大纲

附件5如何防范新增不良资产课程大纲

附件4 如何盘活不良资产课程大纲第一讲：树立信心，打好盘活不良资产的攻坚战

一、高度认识盘活不良资产的重要性

二、要有苦干，敢于啃硬骨头的精神

1.执着专注

2.锲而不舍

3.永不言弃

三、自信主要来自于三方面

1.本行领导的大力支持

2.他行成功的经验

3.强大的法律后盾

4.社会舆论力量

四、案例分享----坚持就是胜利

第二讲：把脉症断，确定不良资产最佳清收方案

一、从借款人角度分析清收难的原因

1.有还款意愿，无还款能力

2.无还款意愿，无还款能力

3.无还款意愿，有还款能力

二、不良贷款清收应遵循的一般原则

先非诉后诉讼；先协商后施压；先收本后收息

三、不良资产清收常用的方法

1.现金清收

2.贷款重组

1）变更担保条件

2）调整还款期限

3）借款企业变更

4）减免贷款利息

5）调整利率

6）以资抵债

3.企业重组

1）企业重组的方式

2）企业重组的条件

3）企业重组的目的

4.债权转让

5.依法收贷

1）情形

2）利弊

3）前期准备

四、对每一种清收手段进行案例分析

第三讲：巧干+苦干，想法设法保全资产一、不良资产清收总体原则

因地制宜、一户一策、灵活运用、方法多变

二、思考与讨论清收中最忌讳哪些行为

三、清收中的六要点

1.分析逾期原因

2.摸清对方意图

3.了解对方实力

4.找到对方弱点

5.消除对方幻想

6.得到还款承诺

四、找准痛点，对症下药

1.刚柔相济，先礼后兵

2.借助关系，调解矛盾

3.化整为零，先本后息

4.放大压力，群体攻击

5.以资抵债，担保追究

6.依法起诉，黑名单公示

五、案例分析

1.利用外部有利因素，大力清收案例

2.把握借款主体，灵活清收案例

3.制定合理的还款计划，分期清收案例

4.抓住关键，加强沟通，有效清收案例

5.上下联动，主动出击清收案例

6.持之以恒催收老贷案例

7.以理服人，适时清收案例

第四讲：如何运用法律手段维护合法权益

一、法律诉讼中面临的难点问题

1.如何恢复诉讼时效

2.如何变更、追加担保措施

3.“老赖”未成年子女名下的大额存款能否执行

4.借款人财产被别的债权人查封迟迟不进行处置，怎么办

5.银行能否将单笔不良债权转让给非金融企业或个人从而盘活不良资产

6.民营医院或民办学校能否做保证人

7.当被执行人存在多个债权人时，如何对被执行人的财产进行处置与分配

8.唯一住房能否执行

9.借款人所有的房屋已经出售但暂未过户，法院能否查封并拍卖

二、不良债务人逃废债情形的法律应对措施

1.低价转让财产

2.债务人或抵押人转让已抵押财产

3.转移执行财产

4.破产逃债

三、案例分析——法律风险案例分享