我国商业银行内部治理任重而道远

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合规人人有责,合规创造价值

合规风险人人有责当前，各家商业银行高度重视风险管理，合规建设已取得一定的成效。

但近年来，部分商业银行违规事件频繁发生，合规风险管理不到位的情况屡见不鲜，合规建设工作依然任重而道远。

作为新成立的邮储银行同样面临着新机遇，新挑战。

对合规风险有如下见解：一、合规风险管理中存在的主要问题(一)合规经营理念认知度较低合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。

体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。

不少管理人员简单地将合规风险管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和价值认知较低。

二是对合规风险管理具体操作缺乏日月确的认识。

三是如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识：有的员工有意无意地在合规经营和违规经营之间打“擦边球”，主动合规意识不强，被动合规行为居多。

(二)现有合规风险管理体系制约合规风险管理能力提升一是法人银行机构的全面风险管理体系尚不健全。

近年来，中小法人银行陆续实施了包括授权授信、审贷分离、内部审计等在内的一系列风险管理措施，风险管理能力得到了强化；作为风险管理重要传导载体的组织系统仍较薄弱，集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固，风险管理政策的推行及业务操作还缺乏纵横贯通的组织网络和结构载体。

在这种情况，合规风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清，职能交叉重叠，存在管理盲区。

这种风险管理体系的不健全，不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展，更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。

是非法人银行机构在合规风险管理和全面风险管理体系的融合方面尚缺乏有效手段，制约了合规风险管理能力的提升。

部分非法人银行机构虽然对合规风险管理的重要性有明确的认识，但是在如何处理合规风险管理和其他风险管理的关系、如何将合规风险纳入到全面风险管理体系等方面缺乏系统性的手段，“就合规论合规” 的现象比较。

商业银行合规心得体会范文(3篇)

商业银行合规心得体会范文（3篇）商业银行合规心得体会1在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。

近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。

据统计，仅20__(请自填)年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54。

1亿元，其中大量发生于柜面业务中，如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。

“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。

经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。

在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。

因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。

传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。

近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。

一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。

之前大多数商业银行都是重业务拓展，而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自《商业银行合规风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案单选题（共30题）1、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 D3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性B.爆发性D.传染性【答案】 A4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380B.220C.440D.620【答案】 B5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 A6、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年B.2017年D.2005年【答案】 C7、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

股份制改革的案例

成功案例： 5年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。

在这种背景下，于2004年，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。

温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。

目前，资产总额占银行业总资产50%左右的四大商业银行——工行、中行、建行和交行的财务重组已基本完成，在国家政策的支持下，4家银行均较好地解决了不良资产和资本充足率问题，财务状况有了根本性转变，股权实现了多元化，特别是交行和建行已经在香港成功上市，表明国有商业银行改革已经取得阶段性成效。

我国国有商业银行股份制改革，自2003年底正式启动至今，除中国农业银行之外，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行已经相继完成财务重组、建立现代公司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上市。

股份制改革对国家控股商业银行经营管理带来多大的推动？股改后银行绩效和竞争力得到多大的提升？是社会各界非常关心的话题。

国有商业银行股份制改革背景五年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。

在这种背景下，于2003年9月，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。

温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。

党中央、国务院对国有商业银行股份制改革提出的目标是：努力建成“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好”的现代股份制商业银行。

为跟踪这一股改目标的实现情况，我们结合工、中、建、交四家国家控股商业银行股改前后的经营绩效和竞争能力的变化，选择基本业绩、资本管理、资产质量和盈利能力四大类指标，建立了评价指标体系，系统地对国有商业银行股份制改革进行客观综合评价。

“十四五”期间银行业的重大机遇与挑战

“十四五”规划建议基调已定，银行业任重而道远。

商业银行肩负着哪些时代使命，又将面临哪些机遇与挑战，都是值得讨论的问题。

“十四五”规划建议是今后五年乃至更长时期我国经济社会发展的行动指南。

“十四五”期间，对商业银行来说，是一个机遇和挑战并存、商业模式重塑的重要时期。

缩小城乡区域发展差距和推进新型城镇化《建议》提出，展望2035年，基本实现新型城镇化，城乡区域发展差距和居民生活水平差距显著缩小，全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展。

据国家统计局数据，中国基尼系数经历了先升后降，2008年为基尼系数高点。

据世界银行数据，中国基尼系数低于美国，高于日本、德国、英国等。

我国基尼系数较高的重要原因是区域发展不平衡，而区域发展的差异包括东中西部、大中小城市以及城乡的差异。

2019年，我国农村居民人均可支配收入是城市的37.8%，所以要实现共同富裕，首先要缩小城乡差距。

缩小城乡差距，不仅要依靠全面推进乡村振兴，更要依靠农村人口向城镇、农业劳动力向二三产业的转移。

中国的农业就业人员占就业人员的比重从1980年的68.7%下降到了2019年的25.36%，英国、德国、美国、日本仅为1.03%、1.21%、1.34%和3.42%。

相应地，中国常住人口城镇化率2019年达到60.6%，发达国家均在70%甚至80%以上，中国的城镇化进程还有很大的空间。

与2009年相比，2019年中国的本地农民工人数增长了38%，外出农民工人数增长了20%。

在本地就近务工，生活成本更低，幸福指数更高，也更容易实现农业转移人口市民化。

因此，银行在服务乡村振兴和新型城镇化方面大有可为。

“人的城镇化”，首先要解决的是就业。

从OE CD统计的40个国家2015～2019年自雇佣者占比数据看，自雇佣率与人均GDP显著负相关，随着人均GDP上升，自雇佣者占比下降。

虽然存在着随着经济的发展大中企业就业人数占比更高、企业集中度提高的一般规律，但各国由于产业选择、文化传统的较大差异，加之人工智能等技术的发展和移动互联时代商业模式的改变，新创业的小微企业数量、自雇佣者也会增长，如英国已出现了自雇佣者占比的上升。

持续强化基础管理任重而道远

持续强化基础管理任重而道远【摘要】近年来，建设银行各级机构相继开展了“基础管理强化年”、“基础管理提升年”、“基础管理巩固年”系列活动，为基础管理向着规范化、常态化方向迈进发挥了积极作用。

然而，基于“高速度、高增长、高指标”的压力，各级机构在基础管理上仍然力不从心，客观上存在着“管理意识减弱、管理能力下降、管理方法滞后、管理成效不明显”等问题。

“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的旧习仍未彻底消除，基础管理“虚多实少”问题较为明显，管理水平与业务发展不相适应。

持续夯实管理基础，全力提升管理水准任重而道远。

【关键词】商业银行；基础管理；持续强化；任重道远基础管理既是银行稳健经营的根基，也是提高核心竞争力的关键措施，多年实践证实，基础管理已经成为商业银行生存的首要条件，并为商业银行可持续发展提供了重要支撑。

近年来，建设银行各级机构相继开展了“基础管理强化年”、“基础管理提升年”、“基础管理巩固年”系列活动，为基础管理向着规范化、常态化方向迈进发挥了积极作用。

“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的旧习仍未彻底消除，基础管理“虚多实少”问题较为明显，管理水平与业务发展不相适应。

现在看来，持续夯实管理基础，全力提升管理水准任重而道远。

由于强化基础管理具有长期性、全面性、持续性、复杂性和艰巨性的特点，作为银行管理者，必须从事关全行长期健康发展的高度加以关注，把基础管理摆在突出位置，将持续强化基础管理作为自身重要职责，脚踏实地、常抓不懈、抓紧抓实。

只有真正把基础管理水平提上来，打造领先同业的管理优势，才能在竞争中运筹帷幄、决胜千里。

当前，应当继续抓好七个方面的工作。

一、继续巩固和提高思想认识一是继续扭转不适应、不符合科学发展的思想观念、思维方式，树立正确的政绩观、发展观。

内外交困，光大银行任重道远

内外交困，光大银行任重道远作者：流清河来源：《商周刊》2024年第03期公司管理层变更频繁，内部治理水平令人担忧。

在疫情后日益复杂的经济环境下，这家总资产接近七万亿的股份制大行如何强化内控，提升管治水平，改善业绩，成为外界关注的焦点。

2024年开年前半个月，光大银行就收到多张罚单。

1月9日，国家金融监督管理总局徐州监管分局公布行政处罚信息公开表。

光大银行违法违规事实为“未对集团客户统一授信；贷后管理不到位，未按约定用途使用信贷资金；银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严”。

国家金融监督管理总局徐州监管分局对其罚款115万元。

王磊作为光大银行徐州分行副行长，被警告并处罚款5万元。

在此前一天，也就是1月8日，国家金融监督管理总局无锡监管分局公布行政处罚信息公开表。

光大银行无锡分行因为“信贷管理不到位造成信贷风险，发生员工业内涉刑案件”，国家金融监督管理总局无锡监管分局对其罚款100万元。

在此案中，光大银行无锡惠山支行行长王峰以及光大银行无锡分行公司营业部总经理王承忠被禁止从事银行业工作终身。

此前，王峰与王承忠均因为涉嫌严重违纪违法，接受无锡市纪委监委纪律审查和监察调查。

据不完全统计，1月份不到三周，光大银行各地分支机构及相关负责人合计收到逾20张罚单，累计被处罚金额超过600万元。

过去几年，光大银行大小罚单不断。

据不完全统计，2023年，光大银行见诸媒体的处罚信息就有40多条；2022年，光大银行至少收到60多张罚单，罚款金额超3000万元。

罚款不断凸显光大银行内控存在较严峻的问题，再加上，光大银行近两年业绩增速放缓、资产质量下滑，同时银行内部频频爆出高管贪腐案件，公司管理层变更频繁，内部治理水平令人担忧。

在疫情后日益复杂的经济环境下，这家总资产接近七万亿的股份制大行如何强化内控，提升管治水平，改善业绩，成为外界关注的焦点。

两任董事长“前腐后继”15年光大银行内控失序具体表现之一就是内部高管屡屢爆出重大贪腐问题，其中原光大银行两任董事长因贪腐被查，时间跨度长达15年，更是暴露了这家股份制大行存在的内控黑洞。

强化商业银行内部控制的思考

强化商业银行内部控制的思考中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02摘要本文以《强化商业银行内部控制的思考》为题，首先，对商业银行内部控制的意义的进行了概述，然后，就当前商业银行你内部控制中存在的主要问题进行了分析，最后，针对存在的主要问题，提出相应的对策，旨在与业内人士一起进行业务沟通交流，以达到相互促进的目的。

关键词内部控制问题对策内部控制是关系着商业银行竞争实力的核心因素，是制约商业银行生存与发展的基础。

近年来，商业银行都得到良好的发展，其内部控制也得到了不断的完善，但是，从目前来看，商业银行的内部控制还存在一些非常重要的问题，尤其是近年来出现的一些商业银行方面的大型案件，引起了很多业内人士的思考，因此，我们必须充分认识到强化商业银行内部控制的紧迫性和重要性。

一、商业银行内部控制的意义概述商业银行内部控制是指商业银行以经营目标的实现为宗旨，通过采取一系列的办法，对风险进行预防、控制、纠正的管理机制。

完善内控机制，能够促使商业银行的风险管理机制日益健全，使公司运行管理的结构越合理，而且，有利于商业银行风险管理措施的落实，同时，风险管理的发展对内部控制也有极大的促进作用。

因此，近年来，各个商业银行对其内部控制愈加重视，也取得了一系列的成绩，为我国的金融发展和经济繁荣作出了积极的贡献，发挥了巨大的经济助推作用，近几年来，各家商业银行在内部控制方面得到了不断的完善，对商业银行的发展取到了积极地助推作用，但是，也存在着一些不容忽视的问题。

二、当前商业银行在内部控制存在的主要问题（一）内控制度的完善比较滞后第一，随着信息技术的飞速发展，金融行业的业务基本上实现了电子化、数字化和网络化。

但是，与之相应内部管理制度却发展缓慢，没有及时跟进，一些新的业务没有具体的管理规范，在无制度保障的情况就粗放运行了，存在着内部控制管理方面的盲区，具有明显的滞后性。

第二，缺乏新业务的风险应对内部控制机制。

论我国商业银行社会责任

论我国商业银行的社会责任目前，伴随着招行信用卡中心”泄密门”事件，商业银行社会责任已然成为学界炙手可热的问题。

在我国，商业银行具有得天独厚的垄断地位，同时又存在着巨大的经营风险，加之金融全球化趋势的推波助澜，商业银行强化社会责任将势在必行。

但就我国现状而言，针对银行社会责任的相关研究较少，本文拟对此进行相关探讨并提出针对商业银行践行社会责任的几点建议，以期能对商业银行社会责任的理论研究尽绵薄之力。

一、商业银行承担社会责任的内容就性质而论，商业银行是企业，且与作为市场经济主体的其他企业一样皆以盈利为目的。

既然界定商业银行为企业，那商业银行所承担的社会责任就应该与企业社会责任相似，主要包括：法律责任、经济责任、伦理责任、慈善责任。

结合商业银行经营业务的特殊性，其主要可表现为以下几方面：1、商业银行的法律责任：依法经营银行经营业务具有高风险性，为了规避银行营业风险，保障商业银行稳健经营，我国立法当局结合国内商业银行的发展实践和国外先进模式，已经颁布了《商业银行法》和《银行业监督管理法》等法律规范，对商业银行的市场准入、信息披露和监督管理等问题进行了详细的规定。

商业银行应该始终坚守法律规范和合规性经营原则。

2、商业银行的经济责任：保障股东和客户利益商业银行是金融服务提供者，客户是金融消费者。

商业银行的利润增长最终来源于客户（包括债权人、债务人）。

此外，股东是银行剩余利润的索取者，所以承担着最大的风险，商业银行有责任保障股东和客户利益3、商业银行的伦理责任：以人为本，保障员工利益员工是企业的血液，是企业发展的创造者。

商业银行应为员工提供良好的工作环境；建立公平公正的晋升机制；确保休息休假的权利；保障员工对银行经营决策的知情权和参与权。

4、商业银行的慈善责任：扶持弱者，帮助落实国家统筹发展政策美洲银行执行总裁休o麦科尔说，”银行像人一样，需要一种特殊的气质，那就是亲和力。

”[1]银行的发展有赖于全社会成员的支持，因而商业银行也应回馈社会，履行一定的慈善责任。

商业银行内部管理问题的成因剖析与改进措施

商业银行内部管理问题的成因剖析与改进
措施
一、问题成因剖析
商业银行内部管理问题的成因可以从以下几个方面进行剖析：
1. 人员管理不善：商业银行作为一个大型金融机构，人员数量
庞大，管理人员对员工的指导和监督不到位，导致员工工作不规范、效率低下。

2. 决策过程不透明：商业银行的决策过程需要多个部门的参与，但往往缺乏透明度，决策结果和原因不能及时向员工和客户公开，
造成不信任和不满。

3. 内部沟通不畅：商业银行内部各个部门之间的沟通不畅，信
息传递不及时、不准确，导致决策出现偏差，影响业务运作。

4. 信息技术不完善：商业银行的信息技术系统需要支持大量的
业务操作和数据管理，如果系统不完善、安全性不高，就容易出现
数据泄露和操作失误等问题。

二、改进措施
为了解决商业银行内部管理问题，可以采取以下改进措施：
1. 加强人员培训和管理：加强对员工的培训，提高其专业素质和工作能力；加强对管理人员的培训，提高其领导和管理能力；建立健全的人员激励机制，激发员工积极性。

2. 提高决策透明度：建立决策公开制度，对重要决策结果和原因进行公开解释；加强内部沟通，确保决策信息及时传达给相关人员。

3. 加强内部沟通：建立健全的内部沟通机制，促进各个部门之间的信息共享和沟通交流；加强跨部门合作，推动问题的解决和工作的顺利进行。

4. 完善信息技术系统：加强对信息技术系统的建设和维护，提高系统的安全性和稳定性；加强对员工的信息技术培训，提高其操作技能和安全意识。

通过以上改进措施的实施，商业银行可以提升内部管理水平，提高工作效率和服务质量，为客户提供更好的金融服务。

中国银行内控规章制度

中国银行内控规章制度中国银行内控规章制度【篇一：中国银行a分行内部控制制度执行力研究】中国银行xx分行内部控制制度执行力研究论文题目：学专继续教育学院会计班学号：姓名：103夜升26100509舒先菊导师：王俊秋定稿日期：年月日金融业是国民经济的命脉,股份制商业银行在金融业中占主导地位银行业作为一个高风险!高负债的行业,因其与整个国民经济的高度关联性,受到社会各界的高度关注,因此如何防范银行业风险和加强内部控制,己成为银行界和学术界共同研究的重要课题2006年12月我国银行业己经全面对外开放,入世过渡期己经结束,国际化竞争持续升级,我国各商业银行也加快了股份制改革的步伐。

中国银行于2004年先后成功在香港和上海上市，作为上市公司的xx分行，要想在国内外激烈的竞争环境中立于不败之地，除了在产品、服务、人才、信息等方面下功夫外，加强银行内部的管理控制也是十分重要的工作。

2009年6月，中国银监会副书记、副主席蒋定之同志在《采取得力措施，坚决遏制大型银行案件高发势头》的讲话中指出：截止2009年5月底，五家大型银行除交通银行未发生案件外，工、农、建、中四家银行共发生案件17起；其中中国工商银行2起，中国农业银行9起，中国银行4起，中国建设银行2起。

以上数据应该给中国银行xx分行敲响警钟，如何健全中国银行xx分行的内部控制体系，增强全行员工的内部控制执行力，防范内部控制执行案件，已经是中国银行xx 分行所面临的一个重要课题。

3.1 中国银行xx 分行的基本情况介绍.................................................................3.2 中国银行xx 分行内控制度执行存在的问题分析.........................................第四章提升中国银行xx 分行内部控制制度执行力的对策................................4.1 健全内部控制执行的组织管理机制，提升管理者的执行力 ........................4.2 改革监督考核机制，强化员工的执行力度 ....................................................4.3 完善内部控制制度，提高内控制度执行力的运作效率.............. .............. ......4.4 建立健全内部控制执行评价机制是保证内控执行力的重要手段 ................第五章结束语 (44)致谢........................................................................................................ .. (45)参考文献........................................................................................................ . (46)第一章引言1.1 选题背景自2000年我国加入世界贸易组织以来,我国加快了现代金融体制建设步伐国有商业银行更是积极探索和建立现代公司治理机制,提升赢利水平,加大不良资产的处理力度,通过国家注资加快了股份制改造和重组上市进程,以迎接!应对2007年我国金融业的全面开放。

银行工作案例和心得体会(通用3篇)

银行工作案例和心得体会(通用3篇)银行工作案例和心得体会篇1在看了《中国银行案例警示教育片(二)》之后，我对自己所处的行业的法律意识有了更深的理解。

所谓“前车之覆，后车之鉴”，看了视频里一个个真实的例子，我相信很多人的心里都已经敲响了警钟。

众所周知，银行业是一个特殊的行业，整天与金钱打交道，因此我们在实际工作中一定会面临着各种各样的诱惑。

这样一来，如何避免这些诱惑带来犯罪就成为了每个中行员工必修的课程。

减少金融犯罪案件的发生，我们任重而道远。

作为一名中行员工，不仅应当具备一定的业务知识和能力，还应当有对法律的“敬畏”感;不仅仅应该做到懂法，更加应该做到守法。

日常工作中，一方面，我们必须从杜绝工作中每一个细节性的差错、失误入手，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”，把依法合规经营的理念贯穿到每一个岗位、每一位员工、每一项工作中。

另一方面，必须要坚持“合规前提”，把合规作为一切业务经营、内部控制和创新发展的前提，真正使“合规精神”渗透到经营管理的每一个环节，成为银行企业文化的重要组成部分。

“不以规矩，不成方圆”。

法律是我们应当遵守的“最起码的规矩”。

仅仅“知法懂法”是远远不够的，还要“敬法畏法”才能够“常走河边不湿鞋”。

当然，最高的境界还是以守法为前提的“法治精神”和以合规为前提的“合规精神”。

在今后的工作中，我会时刻谨记我行的规章制度，保持高度的警惕心，让自己的职业生涯有一个完美的结局。

银行工作案例和心得体会篇2昨天晚上我们支行组织观看了警示教育视频会，内心深受震撼。

视频会通过生动的案例形式讲述银行员工内部的危害。

案例中的银行员工他们原本收入丰厚，生活殷实，已是小康之家，皆因人生观、价值观被扭曲，经不住金钱的诱惑而身陷囫囵，或沉溺炒股而难以自拔，或贪图虚荣而受骗于“朋友”，也因他们一夜暴富的思想充斥了灵魂，视法律为儿戏，铤而走险，最终断送身家性命，给家庭、父母、妻子、儿女、兄弟姐妹带来洗刷不掉的耻辱和挥之不去的痛苦。

003.教育投资规划、退休养老规划

第三章教育投资规划1. 张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A．有较高风险的股票基金B．平衡型基金C．短期存款D．教育金的趸交保险【答案】B【解析】在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。

基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、【解析】专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。

如果子女年幼、投资时间长（如5年以上），在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。

A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。

2. 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

（1）计算资金缺口（2）制定投资方案并选择投资工具（3）确定教育目标（4）计算总的开支和供给（5）执行投资规划并追踪表现A．4-1-3-2-5B．3-4-1-2-5C．4-3-1-2-5D．3-2-4-1-5【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上【解析】哪类哪所和何地学校。

明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

②计算教育资金需求。

③计算教育资金缺口。

④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。

⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

3. 通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A．正相关B．负相关C．不相关D．先正相关后负相关【答案】A【解析】为适应市场需求，各类高校招生规模不断扩大，近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计【解析】数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案

2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。

关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.战略规划始于宏观战略层面。

但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。

【答案】 C2、从商业银行( )看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 C3、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 C4、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》B.《资本协议市场风险补充规定》C.《国际会计准则第39号》D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】 A5、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 B6、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A7、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。

A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 B8、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

银行内控工作心得

银行内控工作心得银行内控工作心得1000字【篇1】“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责，同时也是保障自我切身利益的有力武器。

合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。

合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。

为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。

围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：【我眼中的合规】作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自我而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。

也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。

如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

我眼中的合规就是一颗职责心：对客户，对自我，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。

【合规隐患】案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要资料，也是银行合规管理的建设基础。

近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。

金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。

高级会计职称论文

高级会计职称论文会计，就是把企业有用的各种经济业务统一成以货币为计量单位，通过记账、算账、报账等一系列程序来提供反映企业财务状况和经营成果的经济信息。

店铺整理了高级会计职称论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!高级会计职称论文篇一浅析商业银行会计风险控制存在的问题及对策一、前言部分：金融案件频发。

山西金融诈骗大案、中国银行哈尔滨高山案、农行内蒙古金融大案、中国银行北京分行骗贷案等，引起社会各界震惊。

去年，在国新办举办的新闻发布会上，审计署审计长刘家义指出了审计署20xx年底对工农建三大国有银行审计调查中发现的问题。

从审计的结果看，问题集中体现在两个方面：第一，这三大银行的一些分支机构，尤其是基层行，风险控制还比较薄弱。

第二，还存在一些重大的违法违规问题。

20xx年，审计金融机构揭露和查处的重大违法违规和经济犯罪线索20件，涉案金额即案值达60亿元，工农建三个银行的大概占了一半。

有的案件作案时间长达数年之久，作案手法也算不上高明，却能在很长的时间内不被发现，这就不得不让我们对商业银行的会计风险防范内控制度落实情况进行重新思考和分析。

从现状来看，银行业所面临的市场环境并不乐观，缺乏健全的市场准入标准，金融机构规模扩张不合理，再加上行政权利对银行经营的干预，虽然有利于市场效率的提高和利润的形成，但却增加了违规经营、从事非法活动的可能性，使银行风险加大。

目前全球银行及银行监管当局对内部控制日益关注。

我国也采取了很多措施加强对商业银行内部控制进行监督和评估。

以后，越来越多的外资银行进入中国，要与这些治理完善的外资银行竞争，必须要加强自身的监管和控制，才能立于不败之地。

二、国内外研究现状及发展趋势：近年来国内外频繁发生银行倒闭事件，例如英国的巴林银行，日本的大和银行，法国的兴业银行，中国的海南发展银行。

这些银行倒闭后引起的矛头直指银行的内控制度，许多学者也正在探索银行风险控制的防范问题，并把问题的症结归到了银行会计风险控制。

银行经营当以合规优先

很多人会问，什么叫内控合规？确实，内控合规是一个比较复杂的概念，但是内控合规可以用我们常说的一个词来表达，那就是“按规矩办事”。

中国古代的哲人孟子说：“不以规矩，不成方圆”，契诃夫说：“要按规矩办事，规矩是了不起的东西”，毛泽东主席告诫我们：“做老实人、办老实事、说老实话”.在当今社会，随着市场的日益经济化，西方个人主义和享乐主义腐朽思想的入侵下，内控合规成了检验我们个人和银行的试金石。

内控合规是做人之本，同时也是银行立身之本。

要想让个人和银行于激烈的市场竞争之中始终立于不败之地，就必须签署内控合规这份契约，并且要用一生来践行信守内控合规的诺言。

国内银行业在合规风险管理上存在一个根深蒂固的错误观念：重效益拓展，轻合规管理。

我国商业银行往往把目光局限于完成考核指标和经营目标，绩效考核标准没有平衡好经营业绩和风险管理的关系，表面的业绩激励使得一些银行不惜违规操作以实现短期业绩。

也有人错误地认为，合规管理与银行业务发展呈现为矛盾状态，合规检查、评估、问责等往往对银行具体业务发展有负面影响，不利于取得较好的效益。

笔者认为，现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查，主动研究相关政策和规定，积极为银行业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。

当我刚开始学习柜台业务的时候其实很迷茫，这个业务涉及的面很广，涉及的知识很多，自己都不知道如何下手，在老信贷师傅们的帮助下，我明白了，这个业务最重要的是合规，不能有半点的马虎，需要时刻谨记”八不准”，勿伸手的道理，否则会付出惨痛的代价，这些话语时刻都提醒着我，陪伴着我走到现在，前段时间，我参加了我行组织的内控合规管理系统推广培训班，经过培训，我收益匪浅。

对于我们全体银行职员来说，做好内控合规工作，推荐内控合规管理系统的推广，是一件任重而道远的事情。

我认为，内控合规管理系统的推广需要我们职员时刻树立以下四个方面的精神。

首先，做好内控合规管理系统的推广，必须具备高度重视的自律精神。