中小商业银行竞争策略分析修订稿
中小商业银行竞争策略的实施
活动。
２１２ 利 益 兼 顾 中 小 商 业 银 行 不 仅 应 将 赢 利 性 、 全 性 、 动 ．． 安 流 １ 中小 商 业银 行 竞 争 现 状分 析 性 多 方 面 利 益 兼顾 ， 而且 应 将 银 行 、 友邻 行 业 和 公 共 客 户 多方 面 的利 由于中小商业银行仍处于发展 的初级阶段 ，很 多深层次的问题 益 兼 顾 。 例 如 ， 几 年推 出 的代 发 工 资 代 付 水 电 费 、 近 电话 费 等 代理 业 尚未 得 到 解决 ， 这使 得 其 在 市场 竞争 中处 于 弱 势 地位 ， 日益 困扰 着 务 ， 并 即增 加 了银 行 存 款 ， 便 于居 民个 人 和 公 用 事业 单位 。 又 其未来发展。这些问题突 出表现在 以下几个方面。 ２１３ 产 品 功 能 创 新 实现 某 种 新 的服 务 功 能 ， 种 功 能要 明显 ．． 这 １１ 市 场 定 位 不 准确 中小 商 业 银行 市 场 定 位 中 存 在 很 多 的 问 ． 地 与 众 不 同 ， 显地 弥补 以往 服 务 的 某 种 不 足 ， 明 显地 解 决 新 出现 明 或 题， 如对于环境的研究不够 ， 未能完全认识到银行 营销活动所处的环 的某种特殊需要。目前 ， 其开办的活期储蓄存款只有单一功能， 可以 境 ； 场 细 分流 于 形 式 ， 以 发 现 补 缺 市 场 ： 市 难 目标 市 场 的评 估 不 够 深 改 变 一 下 ， 加 转 账 功 能 ， 超过 一定 时 间 自动 转 为 定期 存 款 。 如果 增 如 入， 目标市场选择存在误 区： 品缺 乏内涵式创新等。市场定位 的不 开 发 这 样 一 种 新 的银 行 产 品 ， 疑 会 提 高 居 民储 蓄 的吸 引 力 。 产 无 准 确 会 给 中小 商 业 银 行 带 来严 重 的 负面 效 应 ，使 得 中小 商 业银 行 在 ２２ 推 动 金 融 服 务 创 新 ， 立 自 己的 品牌 ． 建 竞争 中难以找到合适的位置 ， 营销活动缺 乏战略规划 ， 陷入盲 目的状 ２２１实行产品的品牌管理 在现代经济 中， ＿． 品牌是一种策略性 态。 资 源 ， 造 强势 品牌 是 保 持 战 略主 动 的关 键 ， 牌 的 作 用是 促 使 顾 客 打 品 １２ 竞争 对 手 认 识 不清 一直 以来 ， 小 商 行 认 为 最 大 的竞 争对 的选择 ， ． 中 使识别更加有效 ， 是提高银行知名度 、 美誉度 、 意度的有效 满 手是邮政储 蓄这类小型金融机构 ，但是 目前对 中小商行真正形成冲 途径。在品牌符号 的塑造上 ， 中小商业银行可发挥一级法人的优势 ， 击是国有独资商业银行。因为邮政储蓄这样 的小型机构在全国拓展 充分体现中小商业银行观念创新、 技术创新的内涵 ， 改变 目前品牌符 业务机构网点较少 ， 业务范围受到很 大限制。近年来， 国有独资商业 号 以古 钱 币 为 底 ， 入拼 音字 母 等 缺 乏 意 境 、 雷 同 的 ＶＩ 象 。 插 易 Ｓ形 银 行 正 积 极 的 朝 商 业 化 方 向 转 变 ， 人 、 工 机 制 、 配 制 度 改 革 的 用 用 分 ２２２ 提高服务质量 ， －． 实行特 色管理 中小商业银行在确定优质 步伐 进 一 步 加 快 ， 管理 能力 日渐 提 高 ， 府 的 干涉 也 日渐减 少 。 更 为 政 客户 ， 提供 差别化服务 ， 强调两 个基 本原则 ： 应 ①商业银行是企业 ， 以 重要 的是 ， 府 出 台 的 一 系列 优 惠政 策 ， 不 良 贷 款 的 大 量 剥 离 、 政 如 呆 效益最大化为经营 目标 ，效率优先” “ 是其经营的首要原则 ， 只有抓住 账 的大 量 核 销 、 员 的 大量 精 简 ， 压 在 国有 独 资 商业 银 行 头 上 的包 人 使 能够 为银行带来效益的那部分客户 ， 才可 以更快的发展 。 ②经 营资源 袱逐渐减轻 ， 其竞争活 力明显增 强 ， 他们是 从沉睡中醒来的“ 雄狮 ” 的配置 必须合理化 、 。 科学化 ， 有所侧重 ， 优质 客户的金融服务需求更 因 此 ， 小商 业 银 行 的 主要 竞 争 对 手 仍然 是 国有 独 资 商 业 银行 。 中 为广 泛 ， 应得 到更 好 的 服 务 。 理 １ 竞争力的匮 乏使商行 的扩张欲望 难 以实现 中小商业 银行 ． ３ ２２３建 立服务信息反馈机制 ， ．． 实行有特色的客户投诉 机制 ① 限于资金实力和地域性特点， 主要服务对 象是 中小企业。 目前这类 开 设 ２ 但 ４小 时投 诉 热 线 ， 任何 客 户投 诉 都 保 证 在 三 日内答 复 。② 理 解 企业 多存 在 资产 负债 比例 高 ， 营 稳 定性 差 、 经 可作 抵押 的有 效 财 产较 客 户抱 怨 ， 时缓 解 客 户 不 良情 绪 ， 得 客 户谅 解 和 理 解 。⑧ 重 视 客 及 赢 少 、 展 后 劲 不 足 等 问题 ， 数 中小 企 业 甚 至还 存 在 借 资 产 重 组 、 发 少 兼 户 意见 ， 进 客 户 的正 面 认 知 ， 要 客 户 正 面 认 识 强度 增 加 ， 意 度 增 只 满 并收购 、 营或实施破 产等形式进行逃债废债 的现象。 联 面对经营状况 和 忠诚度就会随之提高。 稳定 性 差 的客 户群 ， 观上 将 承 受 更 多 的 经 营 风 险。 同 时 ， 客 中小 商 业 ２３ 实行差异化营销 ， ． 为客 户提供个性化服务 银行存在着追 求“ 大” 做 的倾 向， 在缺乏有效 的监督 制约机 制和 自律 ２３１ 向客户提供 多元化服务 ， 好业务宣传 向客户提供投资 ．． 做 机制情况下 ， 过分追求存款规模 、 贷款规模、 机构扩张 ， 加上一些不合 理 财服 务、 委托代理服务 、 信贷服务、 管服务、 保 结算服务、 资信证 明 理制度 的刺激 ， 其潜在风险不可避免。 中国民生银行一位高层人土 曾 服 务、 保险服务、 电子银行服 务、 银行卡服务等。在服务宣传上 ， 针对 指出 ： 民生银行 已经 Ｃ Ｙ了 四大国有独资银行所有的“ ０Ｐ 病毒 ” 。中 不同的阶段 ， 行选 择广告和 公关、 银 营业推 广、 员促销等 方法进行 人 国民 生银 行 作 为 一 家几 乎 无 国 有 股 份 的 上市 银 行 尚且 如 此 ，其 它 中 有 效 促 销 ， 客 户 了 解 新 的金 融业 务并 愉 快地 接 受 。据 统 计 ， 使 稳定 １ 小 商业 银 行 的 情 形也 不例 外 ｆ 个 客 户 ， 带来 ８个 客 户 ， 去 １个 客 户 ， 影 响 ２ 能 失 将 ５个 客 户 ， 发 展 新 １ 资金价格 问题将给 中小 商行致命一击 随着我 国利率市场 １个 客 户 比稳定 １个 的成 本 多 ６倍 。 ． ４ 化 进程 的加 快 ， 一 问题就 会显 现 出来 。 这 由于 资金 价 格 的保 本点 与 资 ２３２ 整合 营销资源、 ．＿ 完善营销体系 金规模的大小关联极 大， 即资金规模越 大， 资金价格保本点越低 ， 这 ① 加强渠道 建设。优化分支机构布局 ， 建立一个相对完备、 有效 样 国 有独 资商 业 银 行在 资金 价 格 上 的优 势 显 而 易见 。 中小 商业 银 行 覆盖 目标客户的营业 网络。在市区 ６ １家营业网点的基础上 ， 积极向 已开始大声疾呼 ， 他们如何 应对 必然来临和 即将来临的利率市场化 ， 莫 城 、 鹿泉 、 正定 、 城 及 东开 发 区扩 展 ， 一步 提 高 网点 覆盖 范 围 。 栗 进 ， 还 真 是 一 个值 得 严 重 关 注 的 问题 。 区内分支机构进一步优化布局 ， 结合城市发展规划和建设进度， 通过 总体 上来 看 ， 中小 金 融 机 构 仍 处于 发 展 的初 级 阶段 ， 多 深层 次 很 合并 、 迁址 ， 目标客 户集 中的 旧城 区和东南新 区迁移机构 ， 向 解决空 的 问题 尚 未得 到 解 决 。 这使 得 中小 商 业 银 行 在市 场 竞 争 中 处于 弱势 间布 局 问题 。 通 过视 觉识 别 系 统 （Ｉ 设 ， 一 和 提 升 网 点 内外 部 形 Ｖ） 建 统 地 位 ， 日益 困 扰着 地 方金 融 的 未来 发展 。 并 象， 特别 是主要街 区的网点形 象 ， 塑造 １ ０家左 右的精品营业 网点。 ２ 中 小 商 业银 行 竞 争 策 略的 实 施 选择商业繁 华、 客户密集区、 交通便利、 场发达的区域增设 自助银 市 ２１ 确 立 以产 品创 新 为 主 导 的 经 营 理 念 市 场 竞 争 使 新 的产 品 ． 行。 属性源源不断的产生 ， 一旦某种 属性成功 ， 竞争者 马上就会提供具 有 ②进一步优化营销模式。 第一 ， 建立总行、 支行两级营销体系 ， 总
《2024年中小商业银行核心竞争力研究》范文
《中小商业银行核心竞争力研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争加剧，中小商业银行作为金融体系的重要组成部分，正面临着前所未有的挑战与机遇。
如何提升中小商业银行的核心竞争力，已成为业界和学术界关注的焦点。
本文旨在探讨中小商业银行的核心竞争力，分析其构成要素及提升策略，以期为中小商业银行的持续发展提供理论支持和实践指导。
二、中小商业银行核心竞争力的概念及构成要素1. 概念界定中小商业银行核心竞争力是指银行在市场竞争中，通过其独特的技术、资源、管理、文化等方面的优势，持续获取竞争优势并实现持续发展的能力。
2. 构成要素（1）技术竞争力：包括信息技术、业务技术、风险管理技术等。
（2）资源竞争力：包括人力资源、物质资源、信息资源等。
（3）管理竞争力：包括战略管理、运营管理、人力资源管理等。
（4）文化竞争力：包括企业文化、品牌形象、价值观等。
三、中小商业银行核心竞争力现状分析1. 优势分析（1）地域优势：中小商业银行在本地市场拥有较强的地域优势，对本地市场有更深入的了解。
（2）服务优势：中小商业银行在服务方面更加灵活，能够提供个性化的服务。
（3）成本优势：中小商业银行在运营成本方面相对较低，具有较高的成本效益。
2. 劣势分析（1）规模劣势：与大型商业银行相比，中小商业银行规模较小，抗风险能力较弱。
（2）技术落后：部分中小商业银行在信息技术、业务技术等方面存在不足，影响了业务发展。
（3）品牌影响力不足：由于品牌建设投入不足，导致品牌影响力较弱。
四、提升中小商业银行核心竞争力的策略1. 技术创新与升级（1）加大信息技术投入，提升业务技术水平，实现业务智能化、数字化转型。
（2）加强风险管理技术的研究与应用，提高风险防控能力。
2. 资源优化配置（1）优化人力资源配置，吸引和培养高素质人才。
（2）加强物质资源和信息资源的整合与利用，提高资源使用效率。
3. 管理创新与优化（1）加强战略管理，明确发展目标与定位。
中小商业银行竞争策略分析精华版
浅谈中小型商业银行竞争策略内容提要随着中国不断的向前发展，服务型的中小商业银行在市场上所占的份额是越来越大。
在这个竞争日益激烈的国度，中小型商业银行应该认准自己的市场位置；通过不断地改善自己的服务质量，再加上自己的管理，通过引进高科技的新型人才，让员工进入企业再学习，培育自己的企业文化，大力开展产品和金融服务的创新，以强化人才为至上的新型战略，逐渐的建立有自己专业化的标准，服务特色化，逐步追逐商业模式与履行社会责任的统一再。
通过市场上的种种规则，建立一种小型、中型、大型和超大型的商业银行，使得国内外银行能够公平的竞争，在合理的竞争秩序中，使我国银行走上稳定健康的可持续发展道路。
关键词：市场定位；特色管理；金融创新AbstractAlong with the advancement of industrialization in our country，mainly service for small and medium-sized enterprises of small and medium-sized commercial Banks in the position in the economic development of our country more and more important. Small and medium-sized commercial Banks in the fierce competition environment disadvantages coexist. In the face of the fierce competition in the environment of small and medium-sized commercial Banks should be accurate market positioning；Improve service quality，the characteristic management. The introduction of professional talent，strengthen staff training；Cultivate their own corporate culture；The establishment and development of comparative advantage；To develop products and financial service innovation，in order to strengthen the supreme hing line strategy，and gradually establish their professional standard，product service，the pursuit of business model and performance of the unity of social responsibility. Through the market mechanism and market rules，create a large bank，super large and medium-sized commercial Banks and small Banks，domestic Banks and foreign Banks fair and reasonable competition order，so that we Chinese can maintain a long-term，sustained and healthy development of the banking industry. Key words:market positioning; Characteristic management；Financial innovation目录一. 文献综述 (3)二. 中小型银行竞争的优势 (4)(一) 地域的优势 (4)(二) 更易于管理 (4)(三) 多样化的资本补偿途径 (4)(四) 发展速度快 (4)三. 发展中面临的几点主要问题 (4)(一) 市场定位的问题 (4)(二) 竞争对手的问题 (5)(三) 经营风险的问题 (5)(四) 资金价格的问题 (6)四. 对面临问题的解决办法 (6)(一) 选择不同的发展战略 (6)(二) 未来走联合发展的道路 (6)(三) 谨慎的选择人才 (7)(四) 选择混合经营之路 (7)(五) 推行大营销战略 (7)(六) 强化无机构业务扩张 (7)(七) 高质量的发展之路 (7)五. 未来发展方向浅析 (8)(一) 加强特色的管理，提升服务质量 (8)(二) 培育自己的企业文化 (8)(三) 建立与发展比较优势 (8)(四) 大力开展金融服务创新 (8)六. 结论 (8)【参考文献】 (9)后记........................................................................................... 错误！未定义书签。
商业银行中小企业客户市场竞争策略研究
目前 ， 虽 然我 国总体信贷 规模屡创 新高 ， 但是大 部分信贷 资 金流 向了机场 、核 电、公路 及铁路等 重大基础设施 建设领域 。 以中国农 业银 行为 例 ， ２ ０ １ ２ 年１ 月份 农行 各项 贷款 增加 １ ８ ４ ６ 亿 元， 其 中约有 ９ ０ ０ 亿元 投入 到 了铁 路 、公路 及智 能 电网 等 国家 重点建 设项 目， 其 占比接 近６ ０ ％。在这些贷 款 中 ， 主要 支持 国有 大型企 业 ， 而 经营规 模较 小 的中小企 业只 能获得 很少 的信 贷支 持。 我 国商业 银行 放贷 资金 总体规 模逐 年递 增 ， 增速 也屡 创新 高， 但是 各 商 业银 行 用 于 中小 企 业 贷款 融 资 的 比例 却 一直 不 高 。这 就很 能说 明我 国商业银 行的 金融创新 力度 不够 ， 尤 其是 在 中小 企业客 户市 场的开 拓上 ， 这 在很大 程度 上制 约了我 国数 量众 多 的中小企 业 的发展壮 大 ， 另外 ， 也会在一 定程度上 阻碍 了 我 国国 民经济 的持续健康有 序发展 。在利率市 场化和外资银 行 纷 纷涌入 中国金融市 场 的大背景 下 ， 很多 外资银 行 已经在 中小 企业 客户 融资市 场领 域展开 布局 和竞争 。 因此 ， 如果 中国商业 银行 继续 轻视 我国 中小 企业 客户融 资市 场 ， 在未 来的商 业银行 竞争 中将处 于不利地位 。
金融视线 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ 策略研 究
倪 萍 兰 中 国建 设 银 行 湖 北 省武 汉 市 蔡 甸 支 行 ４ ３ ０１ Ｏ ０
摘要： 随 着我 国改革 开放 的进 入深水 区和 经济持 续快速 发展 ， 中小 企业在 国 民经 济 中的地位和 作 用不断提 高 ， 其融 资信贷 业 务的发展 前景 也被广 泛看 好 。但是 ， 我 国商 业银行 的 中小企业 融 资信贷 业务 的发展一直 较 为缓慢 。本 文 分析 了商业银行 中小 企业 客户信 贷业 务现 状 ， 接 着运 用Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分析法 分析 了商业银 行 中小企业客 户的市场 竞 争状 况 ， 并 论述 了了我 国商业银 行 中小 企业 客户市场 竞 争策略的选择 与实施 。 关键 词 ： 商业银行 ； 中小 企业 ； Ｓ Ｗ Ｏ Ｔ 分析 法 ； 竞 争 根 据 中国 中小企 业 金融 服 务 发 展 报 告 的 数 据 显示 ， 截 至 ２ ０ １ ２ 年底 ， 全 国登 记注册 的私营企业累 计 已接近 １ ０ ０ ０ 万家， 注册 资金总额 已累计超过３ ０ 万亿元 。据统 计 ， 这 些私营企业超 过９ ０ ％ 属于 中小企业 ， 主要集 中在新 兴产业和 服务产业 ， 并且 仍然处 于 上升趋 势 。 因此 ， 在传 统优质 大 型企业 金融脱 媒趋 势加 快和 同 业竞 争及 利率市 场化 这一 大背景 下 ， 商 业银 行的创 利 空间不 断 被压 缩 ， 而 中小企 业客 户市场 已成 为商业 银行 提高 竞争力 和 加 快 业务结构转 型的重要领域 。
中小商业银行竞争策略分析
中小商业银行竞争策略分析The manuscript was revised on the evening of 2021中小商业银行竞争策略分析内容提要随着我国工业化进程的推进，以服务中小企业为主的中小商业银行在我国经济发展中的地位越来越重要。
中小商业银行在激烈的竞争环境中优劣势并存。
中小商业银行在面对激烈的竞争环境中应准确地进行市场定位；提高服务质量，实行特色管理．引进专业人才，加强职工培训；培育自己的企业文化；建立与发展比较优势；大力开展产品和金融服务创新，以强化人才至上的兴行战略,逐渐的建立自己专业化的标准, 产品的服务特色,逐步追求商业模式与履行社会责任的统一。
通过市场机制和市场规则,创造一种大型银行、特大型银行和中型商业银行和小型银行、国内银行和国外银行公平、合理竞争的秩序，这样我们中国银行业才能保持长期、持续健康的发展。
关键词：市场定位；特色管理；金融创新目录中小商业银行竞争策略分析一、中小银行竞争的优势(一)地域优势中小商业银行大多为区域性或城市性商业银行，立足地方，贴近中小企业和居民社区，了解企业发展现状和资信水平，和中小企业的联系紧密，有助于在一定程度上预防和降低贷款的风险。
此外，中小商业银行与地方政府关系密切，能够从地方获得客户资源、优惠政策和竞争保护。
(二)易于管理中小银行规模相对国有商业银行要小的多，网点覆盖面也相对较少，分级支行少，他们组织结构扁平，决策层次少，信息传递速度快，审批程序简单，业务处理效率高。
(三)资本补偿途径多样化国有商业银行的资本补充受制于国家财政投入利润留存和准备金。
中小银行的资本补偿途径则较灵活，除利润留存转增资本外，部分业绩优良的中小银行还通过上市和发行金融债券等方式补充资本，从而优化了资本结构，提高了资本充足率。
二、中小银行竞争的劣势(一)市场定位问题，市场定位的趋同性目前，我国中小商业银行大多采用跟随型市场定位战略。
一般都定位于中心城市和经济发达地区，并且基本上是四大国有独资商业银行经营什么业务，中小商业银行就经营什么业务。
我国中小商业银行竞争力问题研究
1 毕业论文开题报告题目：我国中小商业银行竞争力问题研究一、选题的背景、意义随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。
竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。
我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中必将面临来自国际具有强大优势的金融巨头的竞争与挑战。
国内“四大行”的垄断“坚冰”将被打破，金融市场的竞争白热化。
在我国的对外开放和金融改革的积极作用下，我国中小商业银行经过多年的发展，已经具备了相当规模的综合实力，但同国有银行相比还有较大差距，虽然我国中小银行在规模上无法与国有大银行直接抗衡，它在产权制度和内部治理结构上的不足也影响了它向中小、民营企业融资的能力。
但中小银行不仅不会是“昨日黄花”，更将会是我国金融体系的重要组成部分。
因此，提升我国中小银行竞争力已迫在眉睫。
二、相关研究的最新成果及动态（一）国外关于中小商业银行竞争力研究动态斯蒂格勒(George J．Stigler)指出：“个人(或集团或国家)之间的角逐，凡两方或多方力图取得并非各方均能获得的某些东西时，就会有竞争”(斯蒂格勒，1986)。
迈克尔·波特的《竞争优势》关于竞争给了合理的解释。
他用一组用以对产业和竞争者进行分析的综合性方法和技巧进行论述，进而逐个解析零散化产业，新兴产业，成熟产业，衰退产业和全球性产业中的竞争战略，运用纵向整合，业务能力扩展，放弃以及进入新业务的分析技巧。
“核心竞争力”一词最早是由普拉哈拉德提出。
1990年，以美国密西根大2 学商学院教授普拉哈拉德(C．K．Pbhalad)和伦敦商学院教授哈默尔(G．Hamel) 在《哈佛商业评论》上发表《企业核心竞争力》一文为标志，核心竞争力理论正式提出。
核心竞争力是知识、能力的不断积累和有效组合，是一种动态的能力，决定了银行的长期发展趋势和竞争优势．任何企业，如果不能具备自身的独特优势，最终将会被残酷的竞争所淘汰．(英)肯特﹒马修斯在《银行经济学》中以经济学的基础分析工具来考察银行行为，了解近年来国际银行业的主流趋势，阐释了在多变的微观经济环境下银行业的发展趋势及运作，作者提供了一个以数学为基础，且通俗易懂的微观经济学环境，从中提出提高商业银行竞争力是银行业发展的主流趋势。
中小商业银行转型的SWOT分析及对策
中小商业银行转型的SWOT分析及对策【摘要】在利率市场化推进过程中，会出现存贷利差缩小、盈利能力下降、风险累积、竞争加剧等现象，商业银行的盈利模式必然发生根本性的变化，尤其是中小商业银行受利率市场化的冲击会更大。
本文以中小商业银行为研究对象，揭示我国中小商业银行进行转型升级的必要性，运用SWOT模型分析了我国中小商业银行的内外部环境，并提出七点对策建议。
【关键词】中小商业银行SWOT分析利率市场化一、前言利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路，利率作为资金的价格，其形成机制的优化直接关系到资金的配置效率。
通过推动利率市场化改革，让市场在利率的形成和变动中发挥决定性作用，实现金融资源的合理配置，有助于我国金融体系与实体经济的良性循环，进一步促进我国经济效率的提高。
截至目前，我国已相继完成外币市场、银行间市场、债券市场、信贷市场以及协议存款市场的市场化改革，利率市场化改革仅差关键一步——存款利率管制的放开。
近几年，人民币利率市场化步伐也在明显提速，伴随着十八届三中全会关于“加快”推进利率市场化要求的提出，利率市场化改革将进一步加快，存款利率浮动空间将进一步加大，最终将会完全实现市场化定价。
虽然利率市场化的重启和加速有助于动态经济的稳定，促进我国金融业的发展，对我国商业银行的可持续发展带来机遇。
但是，从国际经验看，在利率市场化推进过程中，特别是在存贷利差缩小、盈利能力下降、风险累积、竞争加剧的背景下，商业银行的盈利模式必然发生根本性变化，长期存在的同质化经营、内部管理薄弱等问题将更加凸显，进一步导致有些商业银行的财务出现严重危机，尤其是受利率市场化影响程度最深的中小商业银行，可能最终面临重组甚至“被退市”的危机。
在此背景下，我国商业银行应抓住利率市场化带来的机遇，积极应对挑战，改变原有的运营模式，寻求转型发展。
国内外学者对利率市场化的研究，主要集中在利率市场化对商业银行的影响，研究多以定性分析利率市场化对商业银行不利影响为主，缺乏对商业银行在利率市场化背景下进行转型的全面分析，因此难以准确地指导商业银行应对利率市场化挑战的经营管理实践。
中小商业银行怎样在市场竞争中定位(doc 6页)
中小商业银行怎样在市场竞争中定位(doc 6页)第六章商业银行商业银行概述商业银行的主要业务存款的创造商业银行的经营管理第三节商业银行的经营管理一、商业银行经营管理的原则:安全性流动性盈利性（一）安全性目标即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重必须遵纪守法，合法经营（二）流动性目标流动性是指商业银行随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性流动性目标的实现在很大程度上取决于银行资产的流动性。
即资产的变现能力。
资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本流动性目标的实现也取决于负债的流动性，即弹性负债能力。
商业银行保证流动性的措施和方法有：（1）保持适当的资产准备(包括第一准备和第二准备)（2）保证资产的变现能力但是，有一点不可否定的是，正如中国制造业中大量的民族品牌逐渐在神州大地上消失一样，中资银行会不会步其后尘呢？甚至，有多少银行会在新一轮的银行业洗牌中被并购甚至于退出市场呢？在目前中国银行业的生存环境中，商业银行主要由四大国有银行、城市银行、私人银行合资银行、和外资银行构成。
对于在赢得客户方面各种类型的银行所面对的战略问题，科特勒作了优势劣势的对比分析。
国有商业银行———★优势：四家国有银行占国内银行业务的60％，国家银行占国内银行业务的90％市场；对本地客户的了解；牢固的客户基础；范围广阔的业务网络；政府的支持；在顾客中有保证的信用。
★劣势：落后的体系，低利润，低的资产质量在服务范围和业务范围上的限制；较外资银行更高的所得税（70％到39％）；对雇员工资的上限无法发挥激励作用；发放政府政策导向的贷款所带来的压力。
★战略性机会：国有银行将主导银行批发业务。
为了将自己定位在强大的零售银行业务上，国有银行必须了解外资银行进入零售银行业务的战略并快速作出反击，必须将其商业管理和运作体系现代化，必须通过技术提升来改善过于分散的经营网络、不完善的功能、缺乏多功能的设备以及不平衡的地理分布，必须建立激励机制来阻止人才流向外资银行。
我国中小商业银行核心竞争力分析及提升策略
我国中小商业银行核心竞争力分析及提升策略【摘要】我国中小商业银行自诞生以来取得了可喜的成就，这在我国银行业中具有非常重要的意义。
但是目前中小商业银行面临着两难的困境：论资产规模、论网点机构不及四大国有商业银行；论服务水平、论经济效益又只能望外资银行兴叹。
中小商业银行虽有一身独特的优势，但它们的竞争劣势也实实在在地摆在了眼前。
随着我国民营经济的发展和金融体系的完善，中小商业银行的地位和作用日渐提高，发展中小商业银行对我国金融业和宏观经济都有着重要的现实意义。
如何提升中小商业银行的核心竞争力己成为国内学术界和银行界关注的焦点。
【关键词】中小商业银行；核心竞争力；提升对策1.引言随着我国金融体制改革的逐步推进，中小商业银行的作用已经由单一化的发放了多少贷款，支持了多少企业的作用，逐步向多元化转变。
这种转变集中表现在：一、为我国银行业带来了新思维、新方式、新观念；二、通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；三、通过竞争机制的引进，提高了我国银行业的整体服务水平。
因此，其作用和地位我们应该站在更高的层面上加以认识和分析。
2.中小商业银行核心竞争力分析中小商业银行的地位和重要作用开始被学术界和政府所认识，然而中小商业银行在我国银行市场上处于不利的竞争地位并且自身缺乏核心竞争力。
因此从提高中小商业银行核心竞争力的必要性出发，分析银行核心竞争力的来源和形成机理。
笔者认为核心竞争力将成为商业银行核心竞争力量的主要源泉，是中小商业银行取得竞争优势的最有力途径，因此重点对中小商业银行的核心竞争力进行分析。
2.1 银行核心竞争力的涵义商业银行核心竞争力就是商业银行在兼顾其社会责任目标的同时，在市场机制的作用下，以“盈利性、安全性、流动性”为经营原则，合理充分地运用自身资源，提供适应市场经济要求和银行业发展规律的存贷款、支付结算、信息咨询等产品和服务，使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出长久和发展的能力。
商业银行的市场竞争策略
市场竞争效果
该银行在市场竞争中取得了良好 的业绩，客户满意度高，市案例
国际先进商业银行概况 这些银行通常是全球领先的大型商业银行，具有丰富的业务经验 和国际化经营特色。
市场竞争策略
国际先进商业银行通常采取全球化、综合化、专业化的经营策略， 注重金融科技创新和风险管理。
市场竞争效果
03
国内先进商业银行在市场竞争中表现优异，客户满意度较高，
市场份额稳步提升。
感谢观看
THANKS
障资产质量。
操作风险
加强内部控制和风险管 理，防止操作风险的发
生。
法律风险
遵守法律法规，防范法 律风险，保护商业银行
的合法权益。
05
案例分析
某商业银行市场竞争策略案例
某商业银行概况
该银行是国内一家大型商业银行 ，拥有广泛的分支机构和客户基
础。
市场竞争策略
该银行采取了多元化经营策略， 通过提供多种金融产品和服务满 足客户需求，同时注重风险管理
市场竞争效果
国际先进商业银行在市场竞争中具有明显优势，业务规模大，盈利 能力较强。
国内先进商业银行市场竞争策略案例
国内先进商业银行概况
01
这些银行通常是国内领先的大型商业银行或区域性商业银行，
具有较强的地区影响力和客户基础。
市场竞争策略
02
国内先进商业银行通常采取本地化、特色化、差异化的经营策
略，注重客户需求挖掘和服务创新。
竞争者类型
识别不同类型的竞争者， 包括现有银行、潜在进入 者、替代品和行业内的竞 争对手。
竞争强度
评估市场竞争的激烈程度 ，包括价格竞争、产品差 异化、广告和促销活动等 。
主要竞争对手分析
商业银行竞争策略研究
商业银行竞争策略研究第一章竞争环境分析随着市场经济的发展，商业银行的竞争越来越激烈。
在这个竞争激烈的环境下，商业银行必须制定有效的竞争策略才能在市场上立足。
1.1 行业竞争格局分析目前，我国商业银行行业竞争格局主要是由五大国有银行和股份制商业银行主导的。
其中，五大国有银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行和交通银行。
股份制商业银行包括招商银行、民生银行、华夏银行、广发银行等。
此外，中小银行和农村信用社也在行业竞争中占有一席之地。
1.2 竞争对手分析商业银行的竞争对手主要有其他商业银行、证券公司、保险公司、互联网金融等。
其中，其他商业银行是最主要的竞争对手。
不同的银行有不同的客户群体和业务特点，针对不同的竞争对手制定不同的策略至关重要。
第二章商业银行的竞争策略商业银行的竞争策略包括产品策略、价格策略、营销策略、渠道策略等。
2.1 产品策略商业银行可以通过丰富的产品线来吸引更多的客户。
比如，推出具有差异化的银行卡、基金、保险等产品，能够满足不同客户的需求，扩大客户群体，提高银行的市场份额。
2.2 价格策略商业银行可以通过制定差异化的利率和费用政策来实现价格策略。
通过对不同产品、不同客户、不同渠道的定价来实现收益最大化。
2.3 营销策略商业银行通过营销策略来推销产品和服务。
比如，举办营销活动、与商家合作、建立更加人性化的客户体验等。
2.4 渠道策略商业银行通过提高服务质量、丰富渠道类型、拓展服务范围等方式来实现渠道策略。
比如，开展网上银行、手机银行、自助银行等多种服务方式，提高客户使用银行服务的便利性和体验。
第三章商业银行竞争策略实施3.1 策略实施的流程和步骤商业银行在制定竞争策略时，需要充分考虑自身实际情况、市场情况和竞争对手情况。
制定出符合自身特点的策略后，需要对竞争策略实施进行流程化和具体化的分解，制定出明确的实施步骤和时间节点，以确保实施效果的达成。
3.2 风险控制的关键商业银行在竞争时需要注意风险控制。
中小商业银行竞争策略分析报告
中小商业银行竞争策略分析内容提要随着我国工业化进程的推进，以服务中小企业为主的中小商业银行在我国经济发展中的地位越来越重要。
中小商业银行在激烈的竞争环境中优劣势并存。
中小商业银行在面对激烈的竞争环境中应准确地进行市场定位；提高服务质量，实行特色管理．引进专业人才，加强职工培训；培育自己的企业文化；建立与发展比较优势；大力开展产品和金融服务创新，以强化人才至上的兴行战略, 逐渐的建立自己专业化的标准, 产品的服务特色, 逐步追求商业模式与履行社会责任的统一。
通过市场机制和市场规则, 创造一种大型银行、特大型银行和中型商业银行和小型银行、国内银行和国外银行公平、合理竞争的秩序，这样我们中国银行业才能保持长期、持续健康的发展。
关键词：市场定位；特色管理；金融创新目录一、中小银行竞争的优势. (3)（一）地域优势 (3)（二）易于管理 (3)（三）资本补偿途径多样化 (3)二、中小银行竞争的劣势. (3)（一）市场定位问题，市场定位的趋同性 (3)（二）区域限制 (3)（三）金融服务质量不高 (3)三、中小银行经营现状及所面临形势. (3)（一）有利因素 (3)（二）不利因素 (4)四、中小银行业面临经营转型的战略调整. (4)五、中小银行战略转型的思考和建议. (5)（一）重新审视并制定银行的转型战略 (6)（二）加强资本管理 (6)（三）要强化风险管理 (6)（四）优化业务结构 (6)（五）在有效风险控制下强化创新能力 (6)六、中小商业银行对竞争策略的选择. (6)（一）准确地进行市场定位是中小银行可持续发展的基础 (6)（二）提高服务质量，实行特色管理 (6)（三）培育自己的企业文化 (7)（四）建立与发展比较优势 (7)（五）大力开展产品和金融服务创新 (7)七、中小股份制银行面临的环境和下一步发展的重点方面. (7)八、发展战略以公司业务为主体,以小企业和投资银行为两翼. (8)（一）为什么要把小企业业务从成立开始时就作为一项重要的战略。
中小股份制商业银行核心竞争力提升策略
中小股份制商业银行核心竞争力提升策略[提要] 我国中小股份制商业银行经过多年的发展已经初具规模，然而相对于国有四大商业银行仍然面临着外部环境和监管的双重压力，使中小商业银行处于不利的竞争环境和竞争地位。
本文从中小股份制商业银行核心竞争力形成的各种因素及其相互作用关系，以系统思维分析各系统环节的作用机理，通过其因果关系来分析核心竞争力的提升。
关键词：商业银行；核心竞争力；系统思维一、引言商业银行是处于综合复杂体系下的特殊企业，与一般企业有明显的区别。
商业银行以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合服务功能的金融企业，它具有一般工商企业的基本特征，但由于其经营对象和经营方式的特殊性，决定了对其竞争能力的分析不能完全套用对一般企业的分析方法。
独立经营的企业在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和一般而言被称为企业竞争力。
要做到对不同的商业银行进行综合评价是比较困难的，必须建立一套适合的指标体系。
在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，其进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力可以作为其竞争力的体现。
资金经营和服务产品的有机组合可以形成竞争优势的基础和源泉。
伴随着金融体制的改革，也随着时代的发展不断创新，金融体制的改革为银行业的发展注入了生机和活力，银行业的面貌焕然一新。
其中中小股份制商业经过多年的发展，已经初具规模。
其蓬勃发展，为中小企业、城乡个体私营经济提供了资金融通和金融服务，不仅促进了中小企业的发展，繁荣了地方经济，而且还向社会提供了一定的就业机会。
由于中小商业银行采用跟随市场型的战略策略，开展与四大国有商业银行的类似金融业务，有些业务甚至比四大国有银行更具优惠，而且随着其市场份额的不断扩大、市场认知度的不断提高，中小商业银行已经成为金融市场上一股不容忽视的力量。
中小股份制商业银行开展的都是金融业务，服务对象都是针对中小企业等规模较小的客户群体，都采用了各地分业经营的模式，业务内容都涉及到了存款贷款、银行卡、理财产品等方面，具有很多相似之处，但他们的发展也各具特点。
我国中小银行竞争力探讨--以××银行为例正文发送版
摘要我国中小商业银行从成立至今，在化解地方金融风险、支持地方经济和中小企业的发展等方面做出了重要的贡献，己经成为我国银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。
随着全球经济一体化的不断深入和中国金融业的全面开放，我国银行的数量不断增多，不同规模、不同产权性质的银行大量出现，银行业正趋向于形成本土金融机构、外资金融机构、非金融机构等相互竞争的格局。
我国中小商业银行不仅要面对四大国有商业银行的竞争，还必须面对国际强手的挑战。
如何提高竞争力，在激烈的竞争中取得生存和发展，对于我国中小商业银行显得非常重要。
因此，如何客观有效地评价我国中小商业银行的竞争力，引导各中小商业银行抓住机遇，选择正确的市场发展战略，确立有效的提升途径和对策，将是一个重要的课题。
这不仅对我国中小商业银行的发展具有重要的现实意义，而且也对稳定我国金融环境、促进金融业的可持续发展具有积极意义。
本文以企业竞争力理论作为分析依据，综合考虑商业银行的一般性和特殊性，认为银行竞争力是商业银行在独特的组织结构作用下，以“盈利性、安全性、流动性”为经营原则，合理充分地运用自身拥有的资源，提供适应市场经济要求和银行业发展规律的存贷款、支付结算、信息咨询等金融产品和服务，使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出的长久生存和发展的综合比较能力。
在此基础上，本文对中小商业银行竞争力的内涵和来源进行了分析，构建了中小商业银行竞争力分析模型，并以2011年的数据为基础，对8 家中小商业银行与3 家国有商业银行的竞争力进行实证分析与综合分析。
最后，对我国中小商业银行竞争力存在的主要问题进行了分析并提出了相应的提升途径与对策。
关键词：中小，银行，竞争力，研究，八家中小银行，实证分析；AbstractChina small and medium commercial banks from the establishment, in resolving the local financial risks, to support the local economy and the development of smalland medium-sized enterprises has made important contributions, has become China's banking industry and even national economy to develop indispensable main component. With the global economic integration and the deepening of China's financial industry comprehensive opening, our country bank quantity increases unceasingly, different dimensions, different nature of property right bank appeared in large numbers, banks tend to form local financial institutions, foreign financial institutions, financial institutions and other competing pattern. China small and medium commercial banks not only have to face four big state-owned commercial bank competition, must also face the international competition. How to improve the competitiveness, in the fierce competition in the survival and development, for China's small and medium-sized commercial banks is very important. Therefore, how to evaluate the effect of China's small and medium commercial banks competitiveness, the small and medium-sized commercial banks seize opportunity, choose the correct market development strategy, establish the effective way to upgrade and countermeasure, will be an important task. This not only on China small and medium commercial banks development has important practical significance, but also to the stability of China's financial environment, promote the sustainable development of the financial industry has positive significance. This article take the enterprise competitive power theory as analysis based on comprehensive consideration of commercial banks, the general and special, that bank is a commercial bank in the unique organizational structure under the effect of," profitability, safety, liquidity" as the operating principle, to make full use of their own resources, adapt to the market economy requirements and bank industry development of deposits and loans, payment and settlement, information consulting and other financial products and services, the competition in the market relative to its competitors have demonstrated long-term survival and development ability of comprehensive comparison. On this basis, based on small and medium-sized commercial banks competitiveness and sources were analyzed, built small and medium-sized commercial banks competitiveness analysis model, and based on the data of2011,8small and medium-sized commercial banks and the3 state-owned commercial bank's competitiveness empirical analysis andQQ16320922comprehensive analysis. Finally, on China's small and medium commercial banks competitiveness of existing problems are analyzed and put forward the corresponding improving ways and countermeasures.Key words: small, banks, competitiveness, research, eight small and medium-sized banks, empirical analysis;目录摘要 (1)Abstract (1)目录 (3)引言 .................................................................................................................. 错误!未定义书签。
中小银行市场竞争优势分析
中小银行市场竞争优势分析中小银行市场竞争优势分析在今天的社会环境下，市场经济的不断发展为新的市场主体的出现和发展提供了更多的空间，不管是怎样的社会形态，在经济大繁荣的背景下，中小企业都已经成为世界各国国民经济的重要组成部分。
中小银行是各国金融体系的重要力量，同时也兼具中小企业的一些特征，所以说，在市场竞争中，中小银行有效的结合了金融业和中小企业的优势，成为国家金融领域的重要组成。
具体而言，中小银行的市场竞争优势主要体现在以下几点：一、中小银行的准入门槛较低金融业在国家经济发展中占据十分重要的位置，一旦国家的金融业出现问题，很可能造成国家经济的重创，也正是因为如此，任何一个国家对金融机构的审查等要求都是非常严格的，所以说，金融机构的出现，往往需要复杂的程序，这就增加了金融业经营的基本成本。
而中小银行往往涉及资金相对较少，对国家经济的影响与其它金融机构相比，也相对较小，这就使得国家在对中小银行进行准入审查时，其要求标准相对较低。
此外，国家经济的发展需要金融市场的丰富，金融市场内部本身也需要通过不同类型的金融机构之间竞争来降低垄断发生的风险，这也就导致了国家对中小银行的政策性鼓励，进而实现了中小银行的准入门槛较低。
而在市场竞争中，中小银行的准入门槛较低就保证了中小银行出现的概率的提高，进而提高了中小银行的市场竞争力。
所以说，中小银行的准入门槛较低是当前中小银行市场竞争优势的重要体现。
二、中小银行的业务范围灵活业务范围灵活也是中小银行的市场竞争优势。
中小银行与其它金融机构相比，其最主要的特点就是规模较小，相应的，部门设置也比较灵活，这样一来，中小银行就可以根据市场需求灵活的调整其业务范围。
大型银行一般规模大，部门设置全面详细，每个部门之间的分工也比较明确，所以说，其承接的业务一般就比较固定，如果市场需求改变，或者基本的市场环境改变，那么大型银行则很难及时调整业务范围，一方面，人员的重新调动和分配就需要耗费大量的资金和时间，另一方面，业务范围调整所需要的程序的审批和和审核等也非常繁琐。
2024年中小银行市场策略
2024年中小银行市场策略概述中小银行作为一种特定类型的金融机构，在金融市场中扮演着重要角色。
本文将探讨中小银行的市场策略，并提供一些建议，以帮助中小银行在竞争激烈的金融市场中取得成功。
中小银行的定位在制定市场策略之前，中小银行需要明确自身的定位。
相较于大型银行，中小银行通常具有更为灵活的经营模式和更高的风险承受能力。
因此，中小银行可将其定位为为中小企业和个人提供个性化金融服务的专业机构。
市场细分中小银行的市场策略应基于深入的市场研究和细分。
根据目标客户的需求和特征，中小银行可以将市场细分为以下几个方面：中小企业市场由于中小企业在经济中的重要性，中小银行可以专注于为中小企业提供贷款、融资和咨询服务。
中小企业市场不仅潜力巨大，而且还可以建立长期稳定的合作关系。
个人市场中小银行可以为个人客户提供全方位的金融服务，如储蓄账户、贷款、个人投资等。
通过个人市场的开发，中小银行可以提高客户黏性，并为其多元化利润来源。
区域市场中小银行可以选择在特定的地理区域内开展业务。
通过了解该区域的经济特点和客户需求，中小银行可以更好地满足当地居民和企业的金融需求。
建立强大的品牌形象品牌形象对于中小银行的市场竞争至关重要。
以下是几点帮助中小银行建立强大品牌形象的建议：1.建立专业形象：中小银行应提供高质量的金融产品和服务，并与客户建立良好的合作关系，从而树立专业的形象。
2.关注客户体验：提供优质的客户体验是建立品牌忠诚度的关键。
中小银行应注重客户服务和沟通，在关键时刻提供帮助和支持。
3.加强市场宣传：中小银行应积极参与各种市场宣传活动，如参与地方社区活动、提供金融教育课程等，以增强品牌知名度和认可度。
创新金融产品和服务中小银行可以通过创新金融产品和服务来提升市场竞争力。
以下是几个可能的创新方向：1.数字化金融服务：通过移动银行、在线支付和数字化账户等技术手段，提供便捷的金融服务，以满足现代客户的需求。
2.社会责任银行：中小银行可以在金融产品设计中考虑环保、社会责任和可持续发展等因素，以吸引越来越关注这些问题的客户。
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中小商业银行竞争策略分析WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-中小商业银行竞争策略分析内容提要随着我国工业化进程的推进，以服务中小企业为主的中小商业银行在我国经济发展中的地位越来越重要。
中小商业银行在激烈的竞争环境中优劣势并存。
中小商业银行在面对激烈的竞争环境中应准确地进行市场定位；提高服务质量，实行特色管理．引进专业人才，加强职工培训；培育自己的企业文化；建立与发展比较优势；大力开展产品和金融服务创新，以强化人才至上的兴行战略,逐渐的建立自己专业化的标准, 产品的服务特色,逐步追求商业模式与履行社会责任的统一。
通过市场机制和市场规则,创造一种大型银行、特大型银行和中型商业银行和小型银行、国内银行和国外银行公平、合理竞争的秩序，这样我们中国银行业才能保持长期、持续健康的发展。
关键词：市场定位；特色管理；金融创新目录中小商业银行竞争策略分析一、中小银行竞争的优势(一)地域优势中小商业银行大多为区域性或城市性商业银行，立足地方，贴近中小企业和居民社区，了解企业发展现状和资信水平，和中小企业的联系紧密，有助于在一定程度上预防和降低贷款的风险。
此外，中小商业银行与地方政府关系密切，能够从地方获得客户资源、优惠政策和竞争保护。
(二)易于管理中小银行规模相对国有商业银行要小的多，网点覆盖面也相对较少，分级支行少，他们组织结构扁平，决策层次少，信息传递速度快，审批程序简单，业务处理效率高。
(三)资本补偿途径多样化国有商业银行的资本补充受制于国家财政投入利润留存和准备金。
中小银行的资本补偿途径则较灵活，除利润留存转增资本外，部分业绩优良的中小银行还通过上市和发行金融债券等方式补充资本，从而优化了资本结构，提高了资本充足率。
二、中小银行竞争的劣势(一)市场定位问题，市场定位的趋同性目前，我国中小商业银行大多采用跟随型市场定位战略。
一般都定位于中心城市和经济发达地区，并且基本上是四大国有独资商业银行经营什么业务，中小商业银行就经营什么业务。
相对来说，中小商业银行产权明晰，经营灵活，但四大国有独资商业银行拥有强大的网点。
我国中小商业银行竞争策略浅析系，较完善的清算系统，国家信用的强有力支持。
所以双方优劣势不同。
由于中小商业银行坚持跟随型战略，没有自己的经营特色，因此，无法打破四大国有独资商业银行的垄断格局，没有突现自己的发展特色。
(二)区域限制中小商业银行一般集中于中小企业比较集中的沿海经济发达地区，这类地区中资银行与外资银行密布，竞争激烈。
面对强大的国有商业银行与外资银行的竞争，不利于中小商业银行拓展业务。
同时比较易受区域经济发展影响，地区性经济波动对中小商业银行经营的稳定性产生较大的冲击。
另外，由于它们集中于沿海经济发达地区，管理与发展的经验与教训主要针对于发达的金融与商业体系，因此，不利于其在经济落后地区开拓新业务。
(三)金融服务质量不高相当长一段时间以来，大多数中小商业银行的服务质量一直徘徊不前，难以满足地方经济发展和广大城市居民生活水平提高对金融发展的需要。
首先，产品品种单一科技含量不高。
中小商业银行将业务重点放在公司金融方面，各类产品仍主要集中在存款、贷款方面，品种相对单一，并且产品的科技含量较低。
其次，产品创新能力较弱。
受科技水平和人员素质的限制，金融产品的创新速度明显慢于大型国有商业银行。
中小商业银行的快速发展若缺乏新产品和高质量金融服务的支撑，很难长期持续下去。
三、中小银行经营现状及所面临形势(一)有利因素O8年中小银行发展的指数让人满意。
截止2008年末，中小商业银行资本充足率全部达标，其中：股份制商业银行平均资本充足率达到10．5％，城市商业银行平均资本充足率达到13％；贷款损失拨备覆盖率大幅提高，2008年末，股份制商业银行拨备覆盖率达到了169％，城市商业银行贷款损失拨备覆盖率也达到114％；盈利水平创历史新高，2008年，中小商业银行实现利润1252亿元，比上年增长53％；不良贷款率降至历史新低，2008年末，中小商业银行不良贷款率降至1．7％，其中：股份制商业银行不良贷款率降至1．35％，城市商业银行不良贷款率降至2．3％，均为历史最好水平；案件数量和涉案金额控制在较低水平，2008年股份制商业银行案件发生率比上年下降69％，城市商业银行案件发生率比上年下降65％。
(二)不利因素1.08年金融危机的发生以及由此催生的大量银行贷款加大了银行的信贷风险，由于中小型商业银行业务范围主要面对中小企业，所以，中小企业发展的不确定性加大了银行信贷的不确定性。
2.中小商业银行以票据融资虽有贸易背景做支撑，但在实际运行当中，也可能存在一些不明确去向，比如存在在银行体系内“空转”牟取利差，进入股市、房市等的疑虑，部分信贷资金违规进入股市、房市，推动股价、房价快速上涨。
由于房地产业的快速反弹是在泡沫尚未挤净的基础上形成的，一旦房市、股市回调，这部分信贷资金风险就有可能上升。
3.一般性贷款增长较快的银行，资本充足率会下滑很快，加大银行的资金需求压力和融资需求压力。
4.在贷款高速增长期之后，一旦进入低增长，银行不良资产“双降”的压力将会突增，信贷风险将会突显。
四、中小银行业面临经营转型的战略调整金融危机爆发以来,整个世界范围内实体经济受到了很大的冲击,同时全球金融市场也出现了大的调整,旧的金融格局正在逐渐打破,新的竞争格局正在形成,那么在新旧金融格局交替之际,对于中小银行尤其作为小银行的城商行,都感受到了巨大压力,同时看到很多机遇和希望,从商业银行近一段时间摸索来看,目前城商行关注重点概括为以下几点,一是一个趋势两个分化,三个梯队,四个定位,五个矛盾。
一个趋势银行经营环境总体向好,主要发达国家复苏趋势仍然有待观察,部分发达国家比如澳大利亚、以色列等等这些国家,经济出现积极复苏信号,我国经济走过V字型拐点已经基本企稳回升,对形势判断,我们认为总体经济环境逐渐改善,银行业面临积极经两个分化,全球金融业格局的分化,国内银行业格局也在加速分化中。
全球范围内呈现出此消彼涨的格局,就是发达经济体的金融实力和竞争力在本次金融危机中受到一定程度的削弱,而中国金融业由于种种原因,就是我们国内的体制还有我们经济基本面等等的影响保持了强劲的增长。
未来全球金融业的重心将由西向东发生转移。
国内呈现出竞争加剧的局面,就是传统国有大银行,就是大型银行继续保持绝对的竞争优势。
在传统大型商业银行竞争梯队内部,现有竞争格局平衡短期内难以打破,传统股份制银行,也就是中型商业银行竞争梯队出现分化的趋势,部分银行发展相对滞后,有些已被城商行超越,城商行也就是小型梯队,内部分化趋势逐渐明朗,部分城商行表现优越,逐步形成经营特色和一定品牌优势,个别城商行甚至超越股份制商业银行,逐渐变为全国性商业银行。
三个梯队,大型银行、中型商业银行和小型银行。
国内对于商业银行传统三个梯队的划分,在新的金融生态环境反而具有更加明确意义,总体来说不同规模商业银行可以对应不同规模的企业客户,因为要受资本规模的影响。
大型银行服务大型客户,中型商业银行服务中型客户,小型银行服务小型客户,在此基础上各类商业银行培育自己经营特色,塑造自己独特的品牌和企业文化。
目前各类商业银行普遍处于战略迷盲期,发觉自身优势,进行精准目标客户。
预计三到五年新型银行竞争格局初步形成,留给城商行的窗口时间已经不多,目前处于劣势小银行应当认清形势努力走出一条特色化精细化发展道路。
四个定位,对于中小型银行尤其小型城商行战略定位至少有以下四个要点：一是小型微型客户定位的。
小型客户和微型客户的群体对银行内部来讲是劳动密集型的,之所以这样是所谓大银行不愿意干,也应该说是干不好的,所以这块市场应该属于一个海量市场,同时也是一个蓝海市场。
同时小型银行和微型客户市场潜力应该说是最大的。
二是产品、客户、服务及经营模式的差异化、特色化和精准化的定位,在小型、微型客户中进一步进行客户细分,逐步打造适合自身的细分客户群,针对目标客户群提高自身产品供给能力,同时打造密切联系客户型服务模式,寻求与客户更加密切的关系。
三是风险管理的个性化定位。
在明确战略定位和客户经营模式差异化定位的基础上,加速培育适合自身的风险管理核心能力,形成个性化的风险管理制度、流程和标准对我们这个定位非常关键。
四是零售为重业务定位。
零售业务将是未来商业银行转型的方向和竞争主战场,城商行重点服务的小型和微型客户,其业务更多体现为零售业务特点,这就要求业务定位上以零售为重,确定定位后城商行必须着力外塑品牌内铸文化。
五个矛盾,就是在发展思路和实践中,中小银行也面临一个困惑和矛盾；第一个矛盾是规模和质量的矛盾,许多小型银行更加重视规模的扩张,而忽略内功修炼在未来竞争水平逐步提高明确预期下,发展规模和培育质量似乎成为两难的选择,所以规模成为巨大的惯性,我们在追求规模的同时如何保证质量这是一个对城商行的难题,同时也是一个挑战。
第二个矛盾是城市和农村的矛盾。
小型银行无论向一线还是二线城市扩张还是向三四线城市扩张,小型、微型客户都是海量市场,而且也是一个蓝海市场,而且农村也是一个大市场,广阔天地大有座位,所以忽视农村对大城市的盲目迷信,对小型银行来说是要调整的战略思维。
第三个矛盾是跨区域风控的矛盾,跨区正在成为时尚,但是并不意味着成功,跨区经验在管控模式、业务拓展、管理流程方面面临严重挑战,需要更强的风险控制能力和更高风险管理水平,需要更先进的科技能力作为支撑。
第四个矛盾是收购和被兼并的矛盾。
在未来的新型银行业竞争格局形成过程中,股权整合将是最重要的整合模式,小型银行面临着主动收购与落后被兼并的战略思维选择,不同的选择将会影响战略决策和行动计划的制定和实施。
第五个矛盾就是快速发展和人才短缺的矛盾。
人才的短缺是小型银行未来发展过程中始终都要面临的一个困难,尤其是经营转型过程中,人才问题将显得更为突出。
综上所述,目前金融环境和银行业竞争格局已处于渐进变化状态之中,作为小银行首先要认清当前形势,要有危机感,当前客观环境所给予我们所谓窗口时间已经不多,预计在未来两三年后,商业银行第三梯队将出现明显分化。
一优秀的小银行将变身为服务好、有产品、规模相当的全国性商业银行。
二将会出现一批具有显着特色,品牌优势的城市商业银行。
三城市商业银行城市烙印逐渐消失,经营落后的城商行将会被兼并重组。
四真正的社区银行估计暂时很难形成和发展壮大。
通过以上分析有以下结论。
面对后危机时代新竞争格局,作为一家目前仍处于小型规模城商行,应当坚持差异化、特色化、精细化发展道路,但求做精做优不求作大做快,正像刘明康说一个身体好坏与身高没有关系,小银行业能做成好银行,坚持这样的战略定位,就能不断开辟出市场蓝海,进而分享经济发展的成果,最终实现百年老店的梦想。