银行资本规划定稿模版

xx银行xx-xx年资本补充规划

为进一步加强资本管理，有效发挥资本在全行业务发展中的约束功能和推动作用，以充足的资本保障全行业务持续健康快速发展，实现股东价值最大化目标。根据银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》、《关于完善商业银行资本补充机制的通知》等文件，结合本行经营战略和业务发展规划，在本行第三届董事会第二十次会议审议通过的《xx银行2012-xx 年资本补充规划》基础上，制定本规划。

一、本行资本补充的必要性

（一）监管部门全面提高审慎监管要求

资本充足率是巴塞尔协议确定的银行资本管理三大支柱之一，是体现现代银行风险控制水平的重要指标。为弥补国际金融监管体系存在的制度性漏洞，金融稳定理事会和巴塞尔委员会于2010年末正式发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III）。中国银监会2009年下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》，2012年下发了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日开始施行，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求，对商业银行的资本管理提出更加严格的要求。

新资本管理办法的核心是强化资本充足率的监管。一是严格资本定义，明确核心一级资本、一级资本和总资本最低要求分别为5%、

6%和8%；《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》中规定了过渡期内每年度资本充足率要求，除系统重要性银行外的其他银行至xx年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要求分别为6.7%、7.7%、9.7%；至2018年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要求分别为7.5%、8.5%、10.5%。二是引入包括2.5%的储备资本和逆周期资本监管框架0-2.5%的逆周期资本；三是增加系统重要性银行的附加资本要求，附加资本要求为风险加权资产的1%；四是建立杠杆率监管标准，即一级资本占表内外总资产的比例不低于4%，以控制银行体系的杠杆积累。

（二）银行自身业务发展的需要

目前本行新资本管理办法下的资本充足率为14.11%（并表值，母公司2013年末为13.95%），保持较好水平。根据本行发展规划，未来三年，我行将遵照监管部门的政策指引，在江西省内及省外布局机构发展工作，积极支持现有分行设立二级支行。一是省内积极布局各地市、县的机构建设工作。未来三年，稳步推进省内分行下属支行的设立工作，各省内分行力争每年新设立支行1-2家。二是省外分行积极布局分支机构建设。计划在未来三年，每年各家省外分行在当地设立支行不少于2家。拟设地根据当地的经济发展及金融情况，谋求城区和县域网点的合理布局。三是在政策允许的条件下，周边地区稳步推进省外分行设立工作。牢牢把握监管政策的走向，在政策允许的条件下，将在江西省周边地区及时推进分行设立工作，重点推进中部

崛起发展战略规划中各中心城市，如武汉、长沙、郑州等地，以及长三角地区的分行设置。

按照本行发展规划，未来几年本行资产规模仍将保持稳步增长，从而产生持续的资本需求，因此，本行必须通过科学、合理规划，有区别的发展不同资本占用业务，有效降低资本消耗；积极进行业务转型，发展中间业务，提高资本回报。

此外，充足的资本可以增强本行抵御风险的能力，为应对新监管要求并抵御可能的非预期损失，我行有必要通过多种方式补充资本，加强资本管理。因此，本行必须尽早制定资本补充规划，在加强内部积累补充资本的基础上，积极通过外部融资渠道筹措资金补充资本，以充足的资本应对市场挑战，确保本行未来持续稳定发展。

二、本行资本补充的可行性

在经济复苏和结构调整的大背景下，A股市场经过2009年的大幅反弹后保持震荡走势。随着股权分置改革、发行制度改革、股指期货推出等一系列改革措施的推行，中国资本市场与实体经济的互动协调进一步增强，资本市场的深度和广度都有了很大的提升。由于A 股新股发行制度审核较为严格，在积极争取国内A股上市的同时，众多城商行也把目光转向香港等海外市场上市，2010年重庆农商行成功在H股上市，募集资金127亿港元；2013年10月微商银行、xx 年3月哈尔滨银行先后在香港实现首次公开发行，分别募集资金85亿港元，77亿港元，海外资本市场的开放性与其他城商行的成功经验为我行寻求多元化资本补充渠道提供可能。

近年来，本行的改革发展取得明显成效，竞争能力、盈利能力进一步提高，自身积累能力显著增强。预测未来三年，我行持续推进转型发展，寻求差异化、特色化发展道路，形成自身较强的竞争优势与资本获利能力，本行可累计实现净利润约50亿元，按照分红比例不