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2. 5 商业银行外部组织结构的类型
单一银行制
单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业
务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的 制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注 册成为独立的一级法人。
实行单一银行制的典型国家是美国。
商业银行 A
商业银行 B
商业银行 C
主要优点：

限制了银行业的集中和垄断，促进了自由竞争； 有利于协调地方政府与银行的关系，使银行集中全力为 地方经济发展提供服务； 业务经营有较大的独立性和灵活性。 难以取得规模经济效益； 银行组织和运用资金的能力有限，承担风险能力较弱；
商业银行的业务活动对全社会的货币供应具
有重要影响
商业银行已成为社会经济活动的信息中心 商业银行已成为国家实施宏观调控政策的重
要途径和基础
商业银行成为社会资本运动的中心
2.4 商业银行经营原则
安全性原则
含义
商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，
保证资金安全和稳健经营。
商业银行

契约型的金融机构
保险公司、养老基金

投资型金融机构
金融公司、共同基金
金融机构体系的一般框架
中央银行（核心）
商业银行（主体）
专业银行

投资银行

储蓄银行
其他金融机构
第二节 商业银行概述
2.1 商业银行的产生
在前资本主义社会

由古代的货币兑换业演变而来
货币兑换业—货币保管业—货币贷款、存款业
经营方式特殊
对社会影响特殊

国家对商业银行管理特殊
商业银行是一种特殊的金融机构

盈利：与中央银行、政策性银行不同 可吸收活期存款、具有创造货币的功能：不同于非 银行金融机构


金融百货公司：业务范围广泛
是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径
定义 商业银行是以经营存、放款，
办理转账结算为主要业务，
金融控股公司制是指由一集团设立一家控股公
司，再由该公司控制或收购若干金融子公司的 组织形式。
分为两种类型:
非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银
行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在 持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行 企业的股票。
银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公
易于组织和调剂资金，提高资金使用效率； 有利于广泛吸收存款，提供多样化产品和服务；
可进行分散投资，降低风险，稳定收益；
总行家数少，便于国家管理和控制。
缺陷：
易加速对小银行的吞并，不利于自由竞争，形成金融
垄断； 内部管理层次多，管理难度大； 不利于地方经济的发展。
金融控股公司制
以盈利为主要经营目标的金 融企业。
2.3 商业银行的职能和地位
商业银行的功能
1、信用中介

商业银行本是一信用受授的中介机构
储蓄——投资的转化 积少成多、续短为长

信用中介是最基本、也是最能反映其经营
活动特征的职能
2、支付中介
商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供
一种结算机制。
Fra Baidu bibliotek3、信用创造
资本主义社会建立之后

组建现代银行
高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行。 按照资本主义经济的要求组织股份制商业银行。

1694年，世界上第一家由私人创办的股份银行——英格兰银 行诞生
2.2 商业银行的性质
商业银行是企业

追求利润最大化是其经营目标
商业银行是特殊的企业

经营内容特殊


建立在信用中介职能和支付中介职能的基础
之上的。
商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更
多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。
4、金融服务
商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等
方面得优势为社会提供多样化的服务
5、货币政策传导者
宏观调控的对象
商业银行在国民经济中的地位
商业银行称为整个国民经济活动的中枢

缺陷：


与当今经济金融电子化、一体化、全球化发展趋势相矛
盾，业务发展和创新受到了限制。
分支行制
分支行制又称总分行制，是允许银行在总行之
外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组
织形式。
世界上绝大多数国家采取这种组织形式。
总行A
分行A1
分行A2
分行A3
分行A4
优点：
可获得规模效益；
第一章导论
第一节 现代金融制度
第二节 商业银行概述
第一节
现代金融制度
资金的供给与需求
经济主体
居民 企业 政府机构
外国经济单位
预算: 平衡、盈余、赤字 金融制度的基本职能
将资金由缺乏投资机会的供方转移到具有投
资机会的需方
直接融资与间接融资
间接融资
金融 中介 资金 资金
资 金 贷款人——储蓄存款人 1、居民 2、企业 3、政府 4、外国人 借款人 1、企业 2、政府 3、居民 4、外国人
商业银行在经营中面临的主要风险
信用风险
利率风险
流动性风险 资本风险
流动性原则
含义
流动性：资产的变现能力。
商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存
需要和客户合理的贷款要求。

资产流动性 负债流动性
盈利性原则
含义
银行获利的能力
三 性 的 关 系
•短期充满矛盾，但长期是统一的。
司，并持有若干小银行的股份。
大银行
持股公司
银行A
银行B
银行C
优点:能够有效地扩大资本总量，增强银行
实力，提高银行抵御风险的能力，弥补单一 银行制的不足；
缺点:容易引起银行业的集中和垄断，并在
一定程度上影响了银行的自主性。 控股公司制在美国最为流行，已成为美国商 业银行最基本的组织形式。
资金
金融 市场
资金
直接融资
金融市场
基本作用
金融市场的分类

一级市场、二级市场 货币市场、资本市场 现货市场、期货市场、期权市场、
金融中介机构
金融中介机构存在的经济原因

市场交易成本
交易费用：从事金融交易所花费的时间和金钱

市场信息的非对称性
逆向选择 道德风险
种类

存款型的金融机构
南京财经大学金融学院金融系
课程性质
基本要求
主要内容
主 要 内 容
第一章 导论 第二章 商业银行资本管理 第三章 商业银行负债管理 第四章 商业银行现金资产的管理 第五章 商业银行贷款业务的管理 第六章 商业银行证券投资管理 第七章 商业银行的表外业务 第八章 商业银行资产负债管理策略 第九章 商业银行绩效评估 第十章 商业银行风险管理 第十一章 商业银行经营发展趋势