银行储蓄业务管理办法[2020年最新]

中国XX银行储蓄业务管理办法

目录

第一章总则

第二章业务种类

第三章账户的开立与销户

第四章存款与取款

第五章计息及利息税

第六章特殊业务

第七章协助查询、冻结和扣划

第八章储蓄存款的继承

第九章附则

第一章总则（目录）

第一条为加强储蓄业务管理，根据《储蓄管理条例》（以下简称《条例》）、《人民币银行结算账户管理办法》、个人存款账户实名制等相关法律法规及XX银行的有关制度，制定本办法。

第二条储蓄是指个人将其拥有的人民币（外汇）存入经营储蓄业务的营业机构，营业机构为其开具存款凭证（存单折、借记卡、准

贷记卡等），个人凭存款凭证和预留支控方式支取存款本金和利息，

营业机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

第三条营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自

由，存款有息，为储户保密”的原则。

第四条经营储蓄业务的营业机构和从事储蓄业务的人员须遵

守本办法规定开展业务。

第二章业务种类（目录）

第五条储蓄业务的种类

（一）人民币（外汇）活期储蓄存款；

（二）人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款；

（三）人民币零存整取定期储蓄存款（含教育储蓄）；

（四）人民币存本取息定期储蓄存款；

（五）人民币整存零取定期储蓄存款；

（六）人民币定活两便储蓄存款；

（七）人民币（外汇）个人通知存款（含“双利丰”个人通知存款）；

（八）经有权部门批准开办的其他种类的储蓄存款。

第六条人民币（外汇）活期储蓄存款是存款时不限定存期，可

随时存取的业务。人民币活期储蓄存款起存金额为1元，外汇活期储蓄存款起存金额为不低于20元人民币的等值外汇。

第七条人民币（外汇）整存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。人民币整存

整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、

二年、三年、五年。外汇整存整取定期储蓄存款起存金额为不低于

50元人民币的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年、

二年。

第八条人民币零存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的业务。起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约前存入的部分，到期

支取时根据实存金额和实际存期按照零存整取利率计算利息；违约后存入的部分，支取时按支取日挂牌活期存款利率计付利息。

第九条人民币教育储蓄是针对接受非义务教育而存入的储蓄

资金实行的利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。

起存金额为50元，每份本金合计不得超过2万元。存期分为一年、三年、六年。

（一）教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生。享受免

征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。

（二）教育储蓄存入次数不少于2次，每月固定存入金额要小于或等于1万元，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整

取定期储蓄存款的有关规定办理。

（三）教育储蓄支取时必须全额支取，到期或提前支取时，必须

凭存折、有效身份证件和学校出具的“正在接受非义务教育的学生身

份证明”一次支取本息。代理人代为支取时，还必须同时出具代理人

的有效身份证件及复印件。

（四）不能提供学校出具的“正在接受非义务教育的学生身份证明”的，不享受利率优惠和利息免税。

第十条人民币存本取息定期储蓄存款是存款时约定存期和取

息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期

储蓄存款业务。起存金额为5000元，存期分为一年、三年、五年。

客户按照开户时约定的取息日，可以一个月或几个月取息一次；

取息日未到，不得提前支取利息；取息日未取息，以后可随时取息；

提前支取本金需按照定期存款提前支取的规定计算利息，并扣回多支付的利息。

第十一条人民币整存零取定期储蓄存款是存款时约定存期和

支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息于期满结清的定期储蓄

存款业务。起存金额为1000元，存期分为一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月、半年一次。

第十二条人民币定活两便储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的业务。起存金额为50元。

第十三条人民币（外汇）个人通知存款是存款时不约定存期，

一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的业务。人民币个人通知存款起存金额和最低支取金额均为5万元（含）人民币，外汇个人通知存款起存金额和

最低支取金额约为等值1000美元（含）外汇。

人民币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，外汇个人通知存款只办理七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能办理一次支取。

个人通知存款部分支取后，留存金额必须高于起存金额，低于起存金额的予以清户。

第十四条“双利丰”个人通知存款是将满足约定条件的本外币

活期存款自动转为个人通知存款，并自动建立通知、自动转存的一种个人通知存款业务。

第三章账户的开立与销户（目录）

第十五条个人人民币存款账户分为个人结算账户和个人储蓄

账户。个人外汇账户的分类和管理按照个人外汇业务的相关规定执

行。

第十六条个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在我行营业机构开立的用于办理

支付结算业务的人民币活期存款账户。

第十七条个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自

然人名称开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。