三位一体核心银行转型之道
商业银行转型策略
商业银行转型策略这是一个变革与不断创新的时代，国内银行业不仅要面对国际经济大环境的巨变，更要适时筹措应对利率下行、利差收入下降等经营压力，冷静应对经营风险和案件等突发事件。
面对变化和压力，银行只有主动转型，才能跟上时代的发展。
加快体制与结构创新，推进战略转型加快管理创新，建立适应市场竞争的组织、营销管理体系。
一是坚持“以客户为中心”的经营理念，根据区域特点和业务发展需要，按赢利、客户及市场原则，在中等及以下城市银行，建立扁平化或矩阵式组织体系。
二是探索条线管理体制，将大客户由总部集中经营，中小客户由分行集中经营，网点作为结算平台和零售经营责任中心的模式可以增加银行综合竞争力。
同时，要建立以业务条线责任体系为基础的目标体系、考核机制和激励约束机制，按照对公条线、个人业务销售、个人贷款、职能部门分别经营计划目标、配置资源、明确激励约束机制。
三是调整内部组织机构，全面整合银行经营流程，明确各部门的职责权限，建立严明的内部权责制度。
四是建立和完善专业化经营模式。
加强银行内部个贷中心、小企业中心、财富管理中心建设；并把这些机构真正转变为经营实体、责任中心和利润中心，实现各经营中心赢利能力的快速提高。
调解和优化信贷结构，保持与国家经济发展战略同步。
商业银行的战略转型必须与国家宏观经济政策相一致，才能确保银行的科学发展和转型的成功。
银行战略转型首先要调解和优化信贷结构，新发放的存款要优先撑持先辈制造业、现代服务业发展；撑持国家重点项目扶植；撑持民生领域客户存款；撑持扩大内需；撑持中小企业发展和“三农”发展。
不折不扣地贯彻国家监管机构“进、保、控、压、退”信贷政策，严格控制“两高一剩”行业存款，实施退出客户动态名单制管理，实施好信贷退出计划。
严格执行国家宏观调控和政府融资平台存款的新政策、新尺度和新要求。
加速金融专业人才培养，满足银行自身发展需要。
银行转型战略的关键是人才战略上的转型。
要进一步提升员工队伍素质，优化人才资源结构。
纪检监察知识题库—简答题(45题)
四、简答题（共45题）1、十七届中央纪委七次全会用“三个并存”、“两个依然”概括了反腐倡廉建设的形势和任务，请简述“三个并存”、“两个依然”的内容。
答：十七届中央纪委七次全会指出，当前党风廉政建设和反腐败斗争面临着成效明显和问题突出并存、防治力度加大和腐败现象易发多发现象并存、群众对反腐败期望值不断上升和腐败问题短期内难以根治并存的形势，反腐败斗争形势依然严峻、任务依然艰巨。
2、胡锦涛总书记在建党九十周年纪念大会上的讲话中指出，全党要经受“四个考验”，化解“四个危险”，请简述其内容。
答：胡锦涛总书记在建党九十周年纪念大会上的讲话中指出，全党要经受执政的考验、改革开放的考验、市场经济的考验、外部环境的考验，应对精神懈怠的危险、能力不足的危险、脱离群众的危险、消极腐败的危险。
3、省十二次党代会根据胡锦涛总书记对江苏工作提出的“六个注重”新要求，明确了实施“八项工程”的战略任务，省纪委全会提出纪检监察机关的中心任务是，为落实“六个注重”、实施“八项工程”提供切实保障。
请简述“六个注重”、“八项工程”的内容。
答：“六个注重”是：注重加快转变经济发展方式、注重加强自主创新、注重发展农业现代化、注重加强社会管理、注重加强文化建设、注重加强干部队伍建设。
“八项工程”是：转型升级工程、科技创新工程、农业现代化工程、文化建设工程、民生幸福工程、社会管理创新工程、生态文明建设工程、党建工作创新工程。
4、我省不断加强措施推动“三解三促”活动深入开展，取得明显成效，请解释“三解三促”的含义。
答：“三解三促”指实行领导干部下基层“了解民情民意、破解发展难题、化解社会矛盾，促进干群关系融洽、促进基层发展稳定、促进机关作风转变”，是江苏加强新形势下群众工作、推进社会管理创新工程的重要举措。
5、弘强书记2012年2月在省纪委机关作风大会上提出，要从四个方面提振纪检监察干部的精气神，请简述其内容。
答：弘强书记强调，提振纪检监察干部的精气神，一要做到忠于职守、敢于负责，二要做到事不避难、勇于担当，三要做到决而必行、狠抓落实，四要做到廉洁自律、当好表率。
中国银行企业文化
中国银行企业文化中国银行企业文化中国银行企业文化◆中国银行核心价值观：追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和谐◆中国银行百年发展经验：爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基◆中国银行员工职业规范：爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规◆新时期精神财富：坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。
◆中国银行战略目标：追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。
◆中国银行战略定位：以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。
◆中国银行工作总方针：调结构，扩规模，防风险，上水平。
◆中国银行工作总要求：创新发展，转型发展，跨境发展。
◆中国银行经营发展特色：国际化，多元化，智能化。
◆中国银行全球服务体系：以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。
◆我们的服务：在中国银行百年历史进程中，的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。
◆我们的社会责任：在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和谐社会做出了应有的贡献。
◆我们的骄傲：截止2014年，连续24年入选美国《财富》杂志企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。
2014年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。
在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。
2014年7月22日，胡润研究院公布了2014品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较2014年提升1位。
呼伦贝尔人事信息考试网:在此次榜单中，金融行业共有33个金融品牌上榜，品牌价值总和占总榜的38%，工行、建行和中行位居前三，品牌价值总和比去年上涨8%。
银行分管行长在服务工作推动会上的讲话
认清形势狠抓落实全面推进人民满意银行建设——**副行长在2020年服务工作推动会上的讲话（2020年3月18日）同志们：刚才听了六家分行的经验交流，一个总体的感觉是2019年各行在“服务品质提升年”活动中，围绕解决服务突出问题和完善服务工作机制等方面，做了大量工作并取得了突出成效。
这六家分行围绕某一个问题或某一项工作进行的探索和创新，经实践证明是行之有效的，要抓好推广，使之发挥出改进服务的更大效应。
我们这次会议就是要通过总结和推广经验，动员全行进一步加大改进力度，推动全行服务水平迈上新台阶。
下面，我结合大家的发言讲三个方面的意见。
一、清醒认识当前服务工作面临的形势，进一步增强改进服务的责任感和紧迫感服务是银行的立行之本。
总行党委一直高度重视服务工作，并始终将服务工作作为一项重要战略来抓。
近年来尤其是股改上市后按照总行党委的统一安排，在易行长、监事长的亲自指挥和带领下，工商银行的服务改进工作取得了突出成效。
概括起来看，主要有以下几个方面：一是服务面貌根本转变。
这几年总分行联动加大了对服务资源的投入，网点硬件水平得到根本改观，服务环境焕然一新，网点大堂经理、客户经理等队伍的力量明显加强。
客户普遍反映，我行网点的设备更加齐全先进了，厅堂更加宽敞明亮了，员工素质和精神面貌更加好了。
二是服务能力大幅提升。
服务流程的精简优化以及业务处理模式的深刻变革有效提升了网点的服务承载能力，与此同时电子化服务体系的不断完善和自助服务的广泛运用有效满足了客户日益增长的金融服务需求。
目前全行日均客户交易笔数达到亿笔，较上市前增长了2.9倍；全行服务个人客户数亿，较上市前增长了75%。
三是服务质效明显提高。
排长队和投诉多等突出问题的治理卓有成效。
在客户数、业务量和交易量均大幅增长的同时，全行服务效率稳步提升，客户等候时间由高峰时的30.2分钟下降到目前的11.7分钟，效率提高了61%。
服务差错率稳步降低，客户投诉量连续多年保持了50%以上的降幅，按照每百万客户投诉量和每亿笔业务投诉量看，我行均处于可比同业较低水平。
银行的转型发展思路
银行的转型发展思路
在当前数字化时代的挑战下，传统银行业面临着日益激烈的竞争和客户期望的
快速变化。
为了保持竞争力并实现可持续发展，银行需要不断调整转型战略，以适应新的市场需求和技术发展。
以下是一些银行的转型发展思路：
数据驱动业务
银行可以充分利用大数据和分析技术，深入了解客户需求和行为模式。
通过分
析客户数据，银行可以制定个性化的营销策略，提供更精准的产品和服务，从而实现客户满意度的提升和业务增长的目标。
移动化服务
随着智能手机和移动应用的普及，客户对便捷、快速的服务需求不断增加。
银
行可以加大对移动化服务的投入，开发更加智能化的移动应用，实现账户查询、转账、理财等功能的在线化，提升客户体验和忠诚度。
互联网金融创新
银行可以借助互联网金融的便利和灵活性，推出更具创新性的金融产品和服务，如P2P借贷、众筹、虚拟货币等。
同时，银行也可以建立与第三方支付机构和金
融科技公司的合作关系，加速创新和发展。
网点升级服务
尽管数字化发展势头迅猛，但传统网点仍然是银行与客户接触的重要渠道。
银
行可以通过网点升级服务，提升服务质量和效率，采用智能化技术和设备，提供更高水准的金融咨询和服务，吸引更多客户并增加业务额。
风险管理与合规落实
随着金融市场环境的不确定性增加，银行需要加强风险管理和合规意识。
银行
可以加大对风险管理技术的投入，建立完善的风险管理体系，加强内部合规监管，确保业务的稳健运营和安全发展。
在数字化时代，银行的转型发展思路需要与时俱进，不断创新和调整战略，以
满足客户需求，实现业务增长和可持续发展的目标。
银行考试题库
银行考试题库银行考试题库单选1.以下关于公司客户分层经营描述错误的是（A）。
（单选）A.公司客户部和小企业客户部无需任何标准，各分行可任意设立B.我行将公司客户细分为战略客户、机构客户、同业客户、大中企业客户、小企业客户、离岸客户，实行客户分层经营2.从外部环境来看，一次转型的提出主要是为了应对（C）。
（单选）A.金融脱媒的挑战B.资本硬约束的挑战C.利率市场化的挑战3.关于我行服务管理体系，以下正确的是：（A）。
（单选）A.服务提供、服务协同、服务监督三位一体B.服务提供、服务支持、服务监督三位一体C.服务提供、服务支持、服务管理三位一体D.以上均错4.以下关于从业人员行为合规的观点，错误的是：（A）。
（单选）A.从业人员行为合规的依据是法律、规则、准则，并不包括各项内部规章制度B.从业人员行为合规是银行依法合规经营的基础C.从业人员行为合规是员工职业发展的保障D.从业人员行为合规造就员工良好的职业素质和职业操守5. （A）为本行的内控管理职能部门。
（单选）A.法律合规部B.监察保卫部C.审计部D.内控办6.员工违反《招商银行正风肃纪十项铁律》，造成重大风险损失或重大负面影响的，需从严追究有关分行子公司和总行部门负责人的（。
）责任。
（单选）A.主要B.直接C.间接D.管理和领导7.根据《招商银行员工违规行为积分管理办法》规定，以下关于违规行为积分被积分人的陈述正确的是（）。
（单选）A.包括未按制度规范进行操作的具体经办人员或管理人员B.只包括未按制度规范进行操作的经办人员C.如同一问题中涉及多名员工共同实施违规行为的，则只应对主要责任人进行违规积分D.对同一员工，同一次检查发现的多次违规行为，如属同一问题，也应分别积分8.我行公司金融客户经营体系是建设数量充足、结构合理、（B）、价值充分的客群。
（单选）A.快速成长B.梯度成长C.价值成长D.合理成长9.下列选项关于在“移动优先”基础上，进一步明确招商银行的金融科技总体策略，错误的是（A）。
江苏银行2016招聘考试最新笔试复习材料题目内容试卷复习
【江苏银行】招聘考试笔试面试资料江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，开创了地方法人银行改革的新模式。
江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，是江苏省唯一一家省属地方法人银行。
江苏银行秉承“融创美好生活”的使命，致力于建设特色化、智慧化、综合化、国际化的一流商业银行。
目前，江苏银行有营业机构510多家，其中，省内下辖12家分行，在南京地区拥有23个营业网点，在省外开设了北京、上海、深圳、杭州4家分行。
作为主发起人，设立了江苏丹阳保得村镇银行。
全行现有员工1.3万余人。
至2014年末，江苏银行资产总额超1万亿元，本外币各项存款余额达6800多亿元，本外币各项贷款余额达4800多亿元。
在英国《银行家》杂志评选出的全球前1000家银行中，江苏银行排名逐年提升，2015年排名第136位，较上年提升17位。
荣获“中国最佳城市商业银行”、“最佳创新中小银行”、“最具品牌价值城商行”、“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、“江苏省文明单位”等荣誉表彰。
江苏银行行徽以“江苏”和“金融”的首字母“J”旋转构成“顶天立地、天圆地方”之型，既表现出品牌源自江苏的地域特征，也传达出品牌的金融行业属性。
行徽上半部分为蓝色，喻为天，象征客户、低碳经济、和谐社会。
行徽下半部分为金色，喻为地，象征银行、金融服务、社会责任。
连接上下并向两边延伸的中间留白，喻为人，象征融通、进取精神、无限潜能。
两个部分旋转交融，有三层含义：——江苏银行顺应天时而生，融汇各方精英，发挥地缘优势，以团结开拓的精神创建一流银行，拥有无限天地。
——江苏银行坚持以客为尊，融聚地方智慧，洞悉客户需求，以细致温馨的服务融入客户生活，带来无限精彩。
——江苏银行传承创新精神，融和多元服务，关注社会民生，以灵活高效的产品推动持续发展，创造无限未来。
标志的“形、色、意”，蕴含了“天、地、人”三位一体的哲学之道，展示了江苏银行“顺天时、得地利、汇人和”的品牌优势，充分诠释了“融你我融无限”的品牌主张，实现了品牌标识与内涵的完美统一。
《关于分行数字化转型工作的几点思考》
关于分行数字化转型工作的几点思考作者：北京银行盛瀚1、数字化转型到底是什么？目前不论是从国家战略层面还是地方政府重点工程，乃至企业规划报告，数字化转型是被提及最多的字眼之一，尤其是《“十四五”数字经济发展规划》公布之后，向“数字化”转型，已成为我国经济发展的大趋势，也成为了企业发展的必经之路。
但也不乏有很多失败的案例，根据麦肯锡的调研显示，一般企业做数字化转型的失败率高达80%，认清企业自身的情况，真正理解数字化的意义和关键因素，才能避免数字化转型沦为口号。
数字化转型更重要的是对于商业模式与运营模式的变革、企业数字化的架构设计、业务与组织的重构、领导组织及人才梯队建设、监管评估手段等内容，而后才是转型的路径、方法与具体的技术实现方式。
归根到底，数字化转型是一项需要组织全面动员的系统工程，是业务、组织和技术三大领域齐头并进驱动的转型之旅。
业务转型需要认清方向、明确愿景，制定分阶段的清晰转型路线图；同时关注全价值链环节，而不是简单地从技术应用顺推转型。
组织转型是指在组织架构、运行机制、人才培养和组织文化上的深刻变革，是一场自上而下的变革，涉及到方方面面，包括企业文化、绩效、人才、团队管理等。
技术转型这里面涉及到企业整体基础架构和生态系统变革，实现基础设施弹性供给，提升科技支撑力，推动科技管理敏捷，关键技术应用自主可控。
整体技术架构的构建需要始终以数字化转型的终极目标为导向，而生态系统则是一个囊括行业内、外部技术合作伙伴生态圈，促进企业借力合作，取长补短，共同发展。
2、国家层面数字化转型在做什么？我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业、新业态、新模式壮大经济发展新引擎。
数字经济在国民经济社会发展的重要性日渐凸显，“数字化”一词多次在政府工作报告中被提到。
中国数字经济蓬勃发展，产业规模持续快速增长，稳居世界第二。
中国银行业数智化转型趋势报告2024
本产品保密并受到版权法保护易观智慧院2023年12月趋势1：中央强调金融赋能实体经济主旋律，产业数字金融将通过模式与技术共振推动高质量发展趋势洞察习总书记在2023年的中央金融工作会议中强调，金融是国民经济的血脉，金融要为经济社会发展提供高质量服务。
从金融机构主体角度而言，一方面，围绕各个产业中的实体企业所进行的数字化金融服务，与围绕银行自身数字化转型所进行的金融创新，需要进行有效对接。
另一方面，打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，产业金融的健康发展将发挥关键作用，以数字技术为驱动进行多方融合共建产业生态，通过模式与技术共振，进行金融资本和金融科技综合精准赋能，将有力促进产业结构优化升级和金融高质量发展。
全面的数字技术应用高度开放的生态模式综合性的配套服务随着数字技术纵深发展，产业应用场景不断拓展，实现了线上融资、风险评估、交易撮合、营销决策等环节的数字化；同时，数字技术应用弥补了传统金融风控局限，改善银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，对实体经济赋能作用显著增强。
产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，形成更加细分的生态模式。
通过对数字技术的创新运用，产业数字金融形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品，且能够覆盖企业全生命周期，配套服务明显呈现综合化发展趋势。
产业数字金融五大生态模式及数智技术应用场景●供应链企业信用评估●数字化存货控制●生物资产监控●智慧物流管理供应链数字金融生态●产业链原生数据采集●企业关联关系挖掘●产业链数字孪生建模●数字货币跨境支付●智能合约●线上秒批秒贷●产融数据分析监测●产业大脑●园区空间可视化●产业创新●监管沙盒●城市治理产业链开放生态产业园区生态产业金融平台生态改革试验区产业生态研究成果节选自易观分析《中国产业数字金融生态发展研究报告2023》趋势2：金融普惠面临新形势与挑战，深化金融与政府协同效应，将助力构建多层次普惠金融供给格局趋势洞察《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确了未来五年普惠金融的发展目标。
“两个合规”强根基 科技赋能促发展——银联商务积极推进高质量发展战略落地
“两个合规”强根基 科技赋能促发展——银联商务积极推进高质量发展战略落地☐ 银联商务股份有限公司风险总监 张开宇在我国支付行业迈入新发展阶段的关键时点，在中国人民银行、中国支付清算协会、中国银联的统一指导和领导下，银联商务坚守市场收单服务主业，切实践行“支付为民”核心理念，以“政治合规、业务合规”夯实发展根基，以科技创新驱动公司数字化转型，明确“支付银商、增值银商、科技银商”三位一体发展定位，发展高质量商户、打造高可用产品、提供高品质服务、强化高水平管理、培育高素质人才队伍，积极推进企业高质量发展战略落地。
秩序。
2016年以来，随着监管部门整治支付市场乱象，支付行业严监管成为常态，规范经营、合规发展成为行业发展主旋律，过去依赖不公平、不正当竞争，以及“套冒绕”“二清”“备付金多头存管”“乱采滥采数据”等不规范现象导致的粗放式增长模式没有了生存空间，行业逐步迈向高质量发展的新阶段。
站在我国收单市场迈入发展新阶段的关键时点，银联商务深刻地认识到，将探索高质量发展路径、迈向高质量发展阶段作为战略方向，既是彰显“支付国家队”企业政治责任和社会担当的客观需求，也是筑牢企业发展根基、实现可持续健康发展、平衡好风险防控与优质服务关系的必然选择。
坚守“两个合规”，夯实高质量发展根基近年来，银联商务主动拥抱监管，以合规经营为主旋律，积极探索企业高质量发展路径。
推动高质量发展，收单市场迈入新阶段《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》强调，实现高质量发展是我国经济社会发展历史、实践和理论的统一，是开启全面建设社会主义现代化国家新征程、实现第二个百年奋斗目标的根本路径。
我国支付行业收单市场在数字经济高速发展和消费升级的推动下，叠加新技术的融合应用，经历了蓬勃发展的十年，在服务实体经济方面发挥了重要作用。
人民银行统计数据显示，2021年银联、网联合计处理业务8907亿笔、金额688万亿元，分别是十年前的107倍和34倍。
商业银行转型交易银行：理论经验与路径选择
商业银行转型交易银行：理论经验与路径选择1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系中的重要组成部分，一直扮演着资金融通、支付结算、风险管理等多方面的角色。
随着金融科技和市场竞争的不断发展，传统商业银行面临着转型升级的压力。
而交易银行作为商业银行的一个重要业务板块，是为客户提供专业化、差异化金融服务的载体，其在金融市场中的地位逐渐凸显。
商业银行转型为交易银行是当前金融行业的一个热点话题。
研究背景部分着重分析了商业银行面临的挑战与机遇，以及转型为交易银行的理论依据和实践经验。
通过深入了解商业银行转型的定义与特点，可以更好地把握转型的内在逻辑与外部环境。
在这一背景下，对交易银行的理论和实践经验进行分析和总结，有助于描绘出商业银行转型的路径选择和发展趋势。
研究背景也是对未来研究方向和结论进行推论和预测的基础。
1.2 研究目的研究目的的主要目标是探讨商业银行转型为交易银行的理论基础和实践经验，分析转型过程中的关键因素和挑战，为商业银行在转型路径选择、战略调整等方面提供借鉴和参考。
具体来说，本研究旨在解析商业银行转型为交易银行的动机和必要性，探讨不同类型商业银行转型的途径和方式，分析转型过程中可能面临的问题和挑战，总结成功案例并提出相关建议。
通过对商业银行转型为交易银行的研究，可以为我国银行业转型升级、提升服务质量和效率、促进金融创新等方面提供理论支撑和实践指导，为我国金融业的发展和国家经济的增长做出积极贡献。
1.3 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
随着市场的不断变化和金融科技的快速发展，商业银行也面临着转型的压力和挑战。
将传统商业银行转型为专注于交易业务的交易银行已成为一种趋势。
这种转型不仅可以提升商业银行的盈利能力，还可以更好地满足客户的需求，拓展市场空间，提高竞争力。
对商业银行向交易银行转型的研究具有重要的理论意义和实践意义。
从理论上探讨商业银行转型为交易银行的定义及特点，可以深入分析其内在逻辑和发展趋势，为实践提供理论支撑。
踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章
踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任孟茜中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任 孟茜发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择，是我国“十四五”时期的重大战略部署。
我国金融机构纷纷开启数字化“答卷”，重塑金融业生态和竞争格局。
2021年，中国银行紧跟时代步伐，深度融入数字中国建设，加快推进集团全面数字化转型，科学制定了“数字中银+”金融科技规划并全面推进实施，在金融科技治理、企业级架构建设、数字金融等方面取得了阶段性成果。
2022年，中国银行将保持战略定力，稳中求进，紧密围绕既定部署，培育新动能，以重点突破带动数字化转型整体提升，为集团业务高质量发展贡献科技力量。
一、2021年中国银行金融科技工作回顾“十四五”时期，数字经济将推动我国社会转型升级，培育经济增长新动能，筑牢国际竞争新优势，面对新客户、新领域、新竞争者，全面构建数字化能力成为银行高质量发展的迫切需要。
同时，为应对百年未有之大变局，坚持统筹安全与发展，解决关键技术领域“卡脖子”问题，推进金融业信息化核心技术安全可控，全力实施IT 架构转型成为维护金融基础设施安全的必然选择。
2021年，中国银行谋定而后动，以数字化转型为主轴，坚持固本强基，紧跟时代脉搏，搭建“技术+生态+体验+数据”新能力，为跨越式发展积蓄新势能。
1.谋篇布局，勾勒数字化转型新图景2021年，中国银行着力加强顶层设计、系统谋划，坚持问题导向、目标导向、结果导向，在统筹规划、体制机制、人才队伍建设等方面进行战略部署，构筑集团金融科技发展的“四梁八柱”，谋定集团数字化转型前进方向。
一是优化IT 治理体系。
中国银行强化统筹，整合信息科技管理委员会、互联网金融委员会、数据治理委员会，成立金融数字化委员会，统筹集团数字化发展；优化布局、全局统筹，成立企业级架构办公室，加快推进企业级架构建设工作，锻造数字化新军，构建新的核心竞争力；面向“一体”核心，设立总行级信息基础设施联合实验室，中银金科苏州分公司和武汉、成都、海南三个研发基地，支持重点区域协同发展；面向“两翼”联动，坚持“一盘棋”，实施“一行/司一策”服务，提升远程办公水平，开展“集团云”服务，试点数据互联互通，支持集约化经营；靶向发力，优化科技资源分配策略和项目管理流程，提升科技管理效能，确保战略任务稳步落地，使得项目立项效率提升50%，交付效率提升9.1%。
泰康的谋变心得
泰康的谋变心得泰康走到今天，我对“谋变”最深刻的体会就是战略决定一切，所有的领域都要服从战略。
泰康保险集团(以下简称“泰康”)1996 年成立，到2020 年，连续三年进入《财富》世界500 强，用24年时间，成长为一家管理资产超过2万亿元、总资产1万亿元，代理人队伍70万人、年营业收入2000亿元的金融保险服务集团。
我1992 年开始创业，先后创办中国嘉德和泰康。
在经营企业过程中，我最关心的是战略，一直在思考战略相关问题。
企业作为一个经济组织，要发展壮大，最核心的是要制定正确的战略。
泰康经历了三次关键战略调整:2001年，做大规模，开启全国布局;2009年，回归寿险本源，开启价值转型;第三次是始于2007年进军养老产业的尝试，泰康用10年时间布局医养板块，最终在2017年形成深耕寿险产业链，打造大健康产业生态的全新战略。
每一次战略的转变，都将泰康带往一个新高度。
泰康的长期发展说明，战略决定一切。
定位决定战略正确的定位是制定战略的前提和基础。
定位的核心是“做什么生意”和“做什么人的生意”。
“做什么生意”就是选择赛道。
大水里面才有大鱼，所以一定要选一个大产业、好行业，天花板要足够高，才有可能做成大企业。
企业越大，才能承担更大的社会责任。
对于行业和产业的选择，个人经验是长期看人口、中期看结构、短期看宏观。
长期看人口，一是要关注人口结构的变化。
传统农业社会出生率高、存活率低、人均寿命短，形成典型的金字塔结构。
到了工业社会，生育率和死亡率降低，人均寿命大为延长，自然就演变成柱状结构;同时中产人群形成和不断壮大，人均寿命的延长也带来老龄化的挑战和机会。
二是要关注人口需求的变化。
最好的生意是抓住人的刚需——工业时代是衣食住行，服务业时代是娱教医养。
再过三五十年，最晚到本世纪末，人类社会将进入长寿时代，百岁人生时代到来，人人带病长期生存，所以健康时代、财富时代也随之而来。
企业家应该抓住最具消费能力的群体，根据这些人群需求的变化来布局产业和调整产品。
浅析大型银行轻资本业务发展
浅析大型银行轻资本业务发展随着金融领域改革的持续深化，尤其是在利率、汇率市场化改革加速推进，以及三期叠加两改并行的形势下，一方面，社会融资需求旺盛而资金稀缺导致资金供需失衡，商业银行竞争加剧，并受到迅猛发展的互联网金融的冲击;另一方面，居民财富迅速积聚，理财意识增强，且金融需求日趋多样化，商业银行依靠传统存贷利差生存的制度红利在全面深化改革的时代背景下，正在逐步消失。
鉴于此，银行必须加快转型，尽快走出一条轻资本、高效率、优质量的道路，实现良性循环和持续发展。
商业银行转型的根本应是整个业务模式的改变，从过去重资产、重资本向轻资产、轻资本的方向发展，即要尽可能减少业务发展对资本的消耗。
这是银行未来发展的方向，也是银行内部改革的驱动力。
一、轻资本与轻资产的概念区别目前，国内许多商业银行纷纷表示将大力发展轻资产或轻资本业务，但对这两种业务类型却少有区分，事实上轻资产与轻资本业务并不完全一致。
而轻资本或轻资产业务均是指通过提供金融服务来获取服务费收益的业务，这类业务尽管费率不高，但占用资本金较少，因而回报率并不低，如传统投行提供给企业的IPO服务、并购重组咨询服务，批发银行提供给消费者的各类缴费服务，共同基金提供给投资人的各类投资管理服务，证券公司提供给客户的各类经纪结算服务等。
目前普遍认可的衡量商业银行轻资本、轻资产业务的方式是通过非利息收入占比、非利息收入/总资产、营业收入/总资产这三组数据模型，数值越大在某种程度上说明这家银行越轻，即用更少的资本消耗来获得较高的收入增速。
从资产规模的角度。
轻资本概念多用于资本足够的国有大型商业银行，此类银行成立工夫长、网点多、吸收存款的能力较强、存款优势较明明，因而其总资产的规模较大。
而轻资产概念多用于股分制商业银行或其他中小型商业银行，此类银行资本金额不及国有大型商业银行，且网点较少、吸收存款的能力较弱，因而负债的总体规模不大，而资产的总体规模相应也不大，存款和资金是其业务经营中的稀缺资源。
中国银行发展战略
中国银行发展战略中国银行发展战略战略目标追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。
战略定位以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。
商业银行为核心，多元化发展以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。
按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。
立足本土，海内外一体化发展加快国内业务发展，做大做强本土业务。
抓住经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。
做大型银行集团，长期可持续发展加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，优化内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，增强长期盈利能力和可持续发展能力。
中国银行概述1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
供给侧改革下股份制商业银行转型策略和路径探析
供给侧改革下股份制商业银行转型策略和路径探析近年来，中国提出了"供给侧改革"的重要战略，旨在破除过去供给过剩、产能过剩的问题，提高生产率和效率，推动经济结构调整。
在这一大背景下，股份制商业银行也面临着转型的挑战。
如何在新的经济形势下适应市场需求，并保持竞争力，是每家股份制商业银行需要探索的问题。
股份制商业银行的转型策略和路径可以从以下几个方面来展开。
一、加强科技引领，提升数字化服务能力随着互联网普及，移动支付等数字化金融服务形态的兴起，传统银行面临持续的市场冲击。
作为股份制商业银行，加强科技创新，提升数字化服务能力，成为炮制转型的必要策略之一。
在数字化服务方面，股份制商业银行可以通过引进大数据分析、人工智能等先进技术，提高客户服务的个性化和智能化水平，打造全方位、多样化的金融产品，提升用户体验和服务水平，进而提高市场竞争力。
二、打造多元化的业务模式在供给侧改革的背景下，股份制商业银行应当在现有业务模式的基础上，深化转型，打造更具市场竞争力的多元化业务模式。
在这个过程中，股份制商业银行可以根据市场需求，推出创新型金融产品，延伸更丰富的服务链条，拓展相关服务业务，积极拓展融资渠道，提高资本效益和商业实力。
三、优化产品定位，营造品牌形象股份制商业银行在转型过程中，应当通过优化产品定位，精细化服务，营造独特的品牌形象，提高市场美誉度。
如今，消费者越来越注重个性化、高品位的金融产品和服务，股份制商业银行如果要获得更高的市场份额，必须根据客户需求，设计定制化的金融产品，同时提供个性化的精细化服务，营造独特的品牌魅力，提升市场影响力。
四、加强监管合规，保障风险控制无论是传统银行，还是互联网金融公司，控制风险始终是最为关键的环节。
股份制商业银行在转型过程中，必须时刻谨记安全稳健的经营理念，加强监管合规，提高风险控制水平。
在监管合规方面，股份制商业银行应当提高风险防范、内部控制、信息披露等方面的能力，避免风险集聚和事故发生，保障客户权益和银行稳健经营。
银行数字化转型导师坚鹏——70-基于招商银行案例研究的银行数字化运营成功之道2
基于招商银行案例研究的银行数字化运营成功之道课程背景：很多银行存在以下问题：➢不清楚银行数字化运营如何高效地推进？➢不知道其它标杆银行APP运营实际做法？➢不知道其它标杆银行APP如何协同发展？课程特色：➢用实战案例解读招商银行APP运营。
➢用原创观点解读招商银行APP运营。
➢用独特视角创新银行数字化运营方法。
学员收获:➢学习银行数字化运营原创方法。
➢学习招商银行APP运营成功关键。
➢学习招商银行APP运营进化之道。
授课老师：坚鹏老师银行数字化转型导师培训对象：银行数字化运营相关从业人员。
课程设置时间：12小时课程大纲：一、招商银行APP之知行果分析1、APP运营认知2、APP运营行动3、APP运营结果二、招商银行APP成功之路1、招商银行APP研究：10.0版本首页界面2、招商银行APP发展历程：从APP1.0到10.0发展历程看APP升级之道3、招商银行APP主要功能服务：12项4、招商银行App10.0版本6类重要创新三、建立分支行多级协同的数字化运营管理体系1、明确数字化运营定位（包括省分行、市分行、一级支行、网点在数字化运营方面的组织架构、核心定位、部门职责、岗位职责等）2、建立数字化运营制度（包括企微私域社群运营、用户运营、活动运营、内容运营、运营考核）3、建立数字化运营标准（包括企微私域社群运营、用户运营、活动运营、内容运营、考核标准）4、建立数字化运营队伍（包括赋能机制、建立数字化思维、明确数字化运营能力要求、提升用户运营能力、提升内容运营能力、提升活动运营能力等）四、通过招商银行案例学习数字化运营核心方法论1、用户业务触点的多样性，决定了矩阵式运营的必要性2、招商银行数字化运营矩阵：微信生态+自有app才是主战场3、招商银行总体思路策略：建立三位一体运营管理平台4、招商银行数字化矩阵运营整体策略——载体之间协同的意义与协同方法5、招商银行数字化运营平台的建设架构6、招商银行数字化运营平台的分层运营架构7、招商银行数字化精细化运营——数据驱动价值经营8、招商银行数字化精细化运营——完善用户标签画像及激活客户9、招商银行数字化持续激活转化——实时优化营销策略和客户体验五、从招商银行两大APP结合提出建行省行手机银行与建行生活APP结合之道1、招商银行两大APP结合案例研究2、建行省行手机银行老用户迁移与转化到建行生活APP3、两大APP功能相互结合、迭代改进及引流4、培养种子用户（包括消费者、商户等）：让种子用户自己建立微信群并进行多层次传播5、建立裂变营销体系（包括裂变路径、裂变诱饵、裂变活动等）6、利用全省力量组建尖刀班：先帮助成都快速打响，然后再复制到其它城市。
烟台银行突破发展困局的战略之路
烟台银行突破发展困局的战略之路计划，搭建好为高新产业提供金融服务的平台，支持创新型中小企业快速发展；成立科技型中小企业授信审查中心和信贷审查委员会，配备专职审批人员，优化整合科技型中小企业授信审批流程，从机制和流程上保证科技型中小企业的快速发展；积极开展对机关、事业单位个人住房、购车贷款业务，解决科研教育、研究院所的人才住房需求，配合政府有关部门努力打造吸引科技创业人才的条件和环境。
三是低碳金融业务。
通过制定低碳优先的信贷政策、建立低碳优先的评价体系研究，推出以节能为主题的“环保节能贷”、以减排为主题的“减排空间贷”、以民生为主题的“低碳生活贷”和以新能源推广为主题的“新能贷”等特色产品与业务。
其中，“环保节能贷”侧重环保，以节约能源量为授信参考标准；“减排空间贷”以项目产生的二氧化碳排放量为参考依据，实施不同贷款额度倾斜；“低碳生活贷”以民生为主题，以惠及百姓人数为考量依据，实施贷款额度倾斜。
“新能贷”，可以新能源使用权作为担保等方式，推动新能源的利用和替代发展。
让烟台银行成为低碳理念推广的“践行者”和低碳金融服务的“创新者”。
（二）推进“做特做强”战略：成为港贸物流银行烟台银行必须抓住“以港兴市”战略，烟台作为蓝色经济区的核心城市，具备辐射上亿人口的市场空间、全国重要综合港贸枢纽、胶东半岛大型现代物流集聚中心及本土优秀中小企业众多等特点。
烟台银行做好供应链金融，摸清烟台港口布局、港口企业数目（港口贸易公司、进出口公司以及民营企业），为港贸物流的各环节提供结算、融资以及避险和理财等全面贸易金融服务。
在物流金融业务中，从产业链上的核心企业入手，将资金注入到处于相对弱势的上下游配套中小企业，并通过对贸易流程中的物权实行控制，包括货物监管、仓储监管等手段，以解决上下游配套企业融资需求，确保信贷资金安全。
1 开发港贸物流信贷产品。
创新“港贸通”信贷产品、仓储货物质押贷款、保兑仓等产品，与烟台物流公司、物流企业合作发行物流商通卡，集支付、消费、结算、综合理财于一体；业务重点是关注商通卡发卡量、余额变动情况；布放POS机，开发全新手机物流终端服务体系“物流宝”，让客户及时了解物流和银行账户的相关信息等。
万物得其本者生，百事得其道者成——以数字化风控促业务发展，以科技赋能促数字化转型
万物得其本者生，百事得其道者成——以数字化风控促业务发展，以科技赋能促数字化转型广发银行研发中心总经理 赵宏鑫广发银行零售业务管理部副总经理 黎嘉翰在数字经济时代，面对宏观环境给银行业转型升级带来的压力与挑战，积极推进数字化赋能，是银行业未来发展的重要趋势之一。
面对考验，商业银行如何才能形成穿越周期的长期发展能力，持续挖掘业务机遇？对此，业界已达成普遍共识——得零售者，得未来。
顺应这一趋势，广发银行持续强化“突出零售”的战略定位，深入推进零售业务转型，着力提升数字化、体系化、综合化服务能力，启动零售“智慧大脑”项目建设。
而面对数量众多、客群分散的市场现状，零售信贷资产抗周期风险能力逐步显现，也成为商业银行数字化转型的重要抓手。
广发银行研发中心总经理 赵宏鑫一、零售信贷以“惠及民生”为本，服务消费升级和普惠金融我国正在进一步深化金融供给侧结构性改革，提升新市民金融服务水平，找准金融服务重点，增强重点领域的金融服务获得感。
一方面，消费支出是经济增长的重要贡献来源，关乎人民生活的方方面面；另一方面，民营企业对国民经济的贡献度日益提升，在促进就业、技术创新等方面发挥着重要作用。
因此，商业银行发展零售信贷业务需从国家经济发展及政策导向出发，践行普惠金融，服务百姓民生，强化金融工具对消费升级和普惠金融的支持和赋能作用。
在消费升级方面，商业银行应以“服务人民生活”为本，依托国家数字经济发展战略实现消费信贷管理的升级与转型，提升新市民金融服务水平。
一方面，围绕特定消费场景提供综合性金融服务，助力消费潜能释放；另一方面，从金融客户全生命周期的需求管理出发，围绕客户的潜在需求和消费习惯，结合不同客群、不同年龄段等维度，研究设计能切实满足客户需求的信贷产品和服务模式，帮助客户实现日常消费升级。
广发银行加速推动消费扩容提质，积极响应并优先保障新市民贷款需求，结合“互联网+”新业态，重点提升“E秒贷”“精彩贷”的综合营销能力与客户服务水平。
农行分行个人先进事迹
农行分行个人先进事迹农行分行个人先进事迹知识型职工的践行者学习型组织的领导者中国农业发展银行黑龙江省黑河市分行李钧的先进事迹第二届全国金融系统知识型职工标兵李钧1992年从中国人民大学毕业后，分配到中国农业银行黑龙江省分行工作，1995年2月划转至中国农业发展银行黑龙江省分行，现任黑河市分行党委书记、行长。
多年来，他始终坚持终身学习的人生理念，在知识海洋里苦耕不辍，努力做农发行事业征途上的求知者、探索者。
同时，努力加强学习型银行建设，带领全行干部职工开拓进取，全行各项工作中均取得了突出的业绩，充分展示了一名新时期农发行复合型年轻干部的综合素质。
一、勤奋钻研，努力探索农业政策性金融理论，做知识型职工的典范中国人民大学四年正规系统的经济学专业学习，奠定了李钧深厚的经济学理论基础。
同时，也培养了他实事求是、一丝不苟的治学作风和不断追求、终生学习的理念。
十几年来，李钧形成了每天晚上读书到10点半的习惯，即便是出差也不例外。
凭着刻苦努力，李钧1996年就通过国家统一考试取得了会计师资格，1998年又通过国家统一考试取得经济师资格。
1996年，他考取了哈尔滨工业大学人文学院经济学硕士研究生班，利用工余时间进一步完善知识结构。
他克服了工作和生活上的种种困难，用两年时间完成了经济学专业硕士研究生全部课程。
通过坚持不懈的学习，更新了知识结构，强化了创新理念，提高了金融理论的水平。
201X年，李钧通过正规统考，以金融专业总分第2名的成绩考取辽宁大学经济学院政策性金融专业国家公费培养博士研究生，师从我国资深金融专家白钦先教授继续钻研金融理论。
在刻苦钻研经济学和金融学理论的同时，李钧还善于将所掌握的理论知识和具体工作实践相结合。
十几年来，在不断学习提高的同时，他结合工作笔耕不辍，亲手起草的重要工作研究、调研报告、文件规定、学术论文达百万字以上。
从1995年到省行工作起，李钧参与了省行历次重要文字材料的起草工作，参与了大多数重要的调研工作，参与了大部分全省行长会议讲话的起草，留下了整整四节文件柜的草稿。
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第一代系统
会计电算化 • 区域集中，账务
核心 • 客户服务器架构
综合业务系统 • 全行集中，面向交易 • 前中后分层架构，后
台采用大型主机，重 点关注性能，高可用， 安全稳定
时间
驱动
IT能力
承接
适合
应用系统 （组件）
平台方法 规范
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在当前的业务和技术背景下，核心银行需要具备的IT能力
银行对当前核心银行系统能力的不满意度调研
Banks’ Dissatisfaction With Current Retail Core Systems’ Abilities
% dissatisfied
客户信息分析能力
Customer Data Analysis
33%
0% 10% 20% 30% 40% 50%
灵活性
银行对核心系统要求调研
70%
成本效益
47%
整合性
47%
技术先进性 扩展性
14% 12%
交易差错
11%
数据差错
7%
资料来源: IBM商业价值研究院
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Internal operations
Business applications and services
• Customer sales and service • Product management
• Account opening • Product bundling
Front office 业务O整ffi合ce 层productivity
传统核心之痛——金融科技（FinTech）给核心银行系统带来的冲击
金融科技引领的世界
传统核心系统所处的世界
• 移动化的在线渠道，注重各渠道之间的无 缝衔接和一体化的客户体验
• 认知计算，对各种数据(尤其是非结构化数 据)进行分析、推理和学习
• 数据驱动的结构化产品设计，开发可复用 的产品公共功能组件，直接运用组件装配 产品，提高产品创新的速度
传统核心银行转型面临的两难困境
变与不变
核心系统架构的相对稳定 vs 银行业务和技术的快速变化
企业级与专业化
作为企业级应用的核心系统 vs 高度专业化的IT能力要求
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从系统的演进历史中，寻找核心银行的发展规律和驱动力
核心业务系统演进路线
适
IT
第四代系统
应变
能革
力和
战略、业务、技术、管理
目前状态
功
能 局 部 改
架 构 和
进
功 能 丰 富
手 工 业 务 电 子 化
第三代系统
第二代系统
瘦核心
• 以客户为中心，部分功 能剥离（产品、渠道、
核算），专注于存贷款
和部分支付功能
传统核心银行的困境与出路
存活下来的物种，不是那些最强壮的种群，也不是那些智力最高的种群， 而是那些对变化做出最积极反应的物种。
—— 达尔文《物种起源》
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• 运营模式优化（后台集中处理、自贸区分 账核算、营改增价税分离精准计量）
• 区块链（超级账本、智能合约），关键是 去中心化和数据驱动
• 分布式架构、微服务
• 敏捷开发、持续交付
• 面向网点，依赖外部进行渠道整合，难以感 知位置信息，服务颗粒度不合理
• 与管理分析系统双向交互的时效性差，难以 迅速应用分析、推理的结果
• 重点面向移动终端和社交s媒Buuchs体inaes,ssproduct managers
Role ba•se核d de心skto系p m统gm提t 供基于渠道的差Ope异rati化ons服务
Channel interfaces
such as, risk managers
Business specific applications and services
面向企业级应用 应对存贷业务迅速发展 组件化分布式架构
一致性保障
在新的企业架构中，解构并重新定位核心系统
Assisted Cchhaannnneellss
Self service channels
Branch Call center
ATM / POS Internet
IVR
Mobile
Role specific access services (technology enablers)
• 面向交易的流程设计，把产品看成是参数的 组合，一旦参数结构发生改变，往往需要进 行重新开发
• 产品、机构、核算、定价等基础功能设计不 灵活，优化改造非常困难
• 系统本身就是一个中心，本质上是流程驱动 而不是数据驱动
• 数据和流程高度集中，强一致性
• 模块间紧耦合，集中部署，牵一发而动全身
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Authentication or Authorization
View aggregation
Screen interaction mgr
Device enablement
Personalization services
Partners
Bank staff
1
渠道接入层
Kios•k 整化合和B传一usin统体es渠化s pa道 的rtn和客ers电户子体渠验道Fun，cti提ona供l ro个les性
新产品上市所需时间
New Product Time to Market
43% 40%
对客户关系管理系统的支持
Support For CRM
与其它系统的整合能力
Integration With Other Systems
40% 29%
对新产品开发与交付的支持能力
Support For Development & Delivery Of New Products