[金融学]《金融学》知识点总结

[金融学]《金融学》知识点总结
金融学直击考点重点
1.啥是货币政策？其基本特征表如今哪些方面？
中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种操纵、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

货币政策的基本特征（1）宏观政策
（2）调节总需求（3）间接调控
（4）延续性政策
2.啥是货币政策的中介指标？挑选中介指标应该注意啥咨询题？
一、中介指标及其三大功能
为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

其功能集中体如今以下三个方面：
1.测度功能
经过金融变量来测定货币政策工具的作用和效果。

2.传导功能
货币政策的实施过程中，需要一具承前启后的中介或桥梁来传导。

3.缓冲功能
依照有关信息，及时调整货币政策工具及其操作力度，幸免经济的急剧波动
二、选取中介指标的基本标准
1.可测性
中央银行可以迅速获得该指标准确的资料数据，并举行相应的分析推断。

2.可控性
该指标在脚够短的时刻内同意货币政策的妨碍，并按政策设定的方向和力度发生变化。

货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量
经过货币供给调节投资需求、消费需求、出口需求
运用经济手段、法律手段对经济行为举行调整
多元化政策目标具有长期性特征，在短期内是难以
实现
3.相关性
该指标与货币政策最后目标有极为紧密的关系，操纵住该指标就能基本实现政策目标。

三、货币政策中介指标的挑选
1.利率
以利率作为中介指标，算是经过政策工具来调节、监控市场利率水平。

2.货币供应量
经过政策工具来调节、监控货供给量增长水平，以使货币供给增长与经济增长要求相习惯。

3.超额预备金
经过政策工具来调节、监控商业银行及其他各类金融机构的超额预备金水平。

4.基础货币
中央银行直截了当对基础货币举行调节。

第一节
3.货币的定义？职能及相互关系？
固定充当普通等价物的特别商品。

价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。

其中，价值尺度和流淌手段是货币的基本职能，也是货币历史上最先浮现的职能。

4.货币制度及构成要素？
一具国家为保障本国货币流通的正常稳定，对货币发行和流通的各个要素所做出的法律规定的总和。

货币制度的构成要素
1.货币材料。

用啥作为货币的材料。

2.货币单位。

规定货币的名称和货币单位的“值”。

3.货币种类。

本位币与辅币。

4.法定偿付能力。

无限法偿，有限法偿。

5.铸造、发行与流通程序。

第二章
1.经过本章的学习，你对“信用”是否有了专业意义上的明白？
信用是啥？遵守诺言，取得信任。

从金融的角度看呢？货币的借贷—债权与债务。

一、啥是信用？
1.概念
以偿还付息为条件的借贷行为。

与商品经济和货币密切联系的经济范畴。

是商品交换和货币流通进展到一定时期的产物。

反映了商品生产者之间的经济关系，是与商品货币相联系的经济范畴。

三、信用的本质
1.以偿还和支付利息为条件的借贷行为。

2.是价值运动的一种特别形式。

信用是经过一系列的借贷——偿还过程实现的。

价值单方面的转移同传统的钞票货对等转移形成鲜亮对比。

3.是一种债权债务关系。

贷出方为债权人，借入方为债务人，信用关系是债权债务关系的统一。

4.是与商品货币经济密切相联的经济范畴。

别同社会的信用反映了别同社会的经济关系。

3.在别同的信用形式中，你以为最广泛的信用形式有哪几种？
商业信用，银行信用，国家信用，消费信用
商业信用始终是信用制度的基础。

银行信用的产生又促使商业信用进一步进展与完善。

二者之间是相互促进的关系，并别存在相互替代的咨询题。

结论：
各种信用形式都有其存在的合理性，
银行信用别能取代其他信用形式
4请讲明直截了当金融与间接金融的别同含义，在此基础上，按上述标准对常见的金融工具举行划分。

二、典型的信用工具
1.本票
出票人签发的答应见票无条件向收款人或持票人支付的票据。

（商业本票、银行本票）
2.汇票
出票人签发的，托付付款人见票后或在指定日期无条件向收款人或持票人支付的票据（商业汇票、银行汇票）。

3.支票
出票人签发的，托付开户银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

4.信用证
开证银行以自个儿的信用作为支付能力保证的书面凭证（商业信用证、旅游信用证）。

5.信用卡
银行对具有一定信用的顾客发行的给予一定信用额度的证书，是提供消费信贷的重要形式（先消费，后付款）。

6.可转让存单
可流通转让的存款单。

7.股票
股权凭证。

8.债券
在指定时刻支付利息和本金的有价证券。

5.请举例讲明信用工具的普通特点。

1.偿还性。

2.流淌性。

3.风险性。

4.收益性
第四章利息与利率
利率的种类，名义利率和实际利率的关系
1.利率
一定阶段内利息额同资本额的比率。

利率=利息额/资本额
体现借贷资本的增殖程度p54
利率的决定因素要紧有哪些
一、马克思的利率决定论
利率取决于利润率及分割比例，利息的变动界限是：
零＜利率＜利润率
二、西方经济学对于利率的决定（从供求关系角度解释利率的决定）
古典利率理论
凯恩斯流淌性偏好理论
可贷资金利率理论
三、妨碍利率水平的要紧因素
平均利润率（马克思）
资金供求状况（西方经济学）
通货膨胀率
利率怎么对经济过程举行妨碍
第六章金融市场
1.金融市场的概念及其体系的构成？
一、金融市场的定义
以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

三层含义：
1、金融资产举行交易的有形或无形的场所。

2、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。

3、金融资产交易过程中所产生的运行机制，要紧指价格机制。

广义的金融市场包括直截了当融资市场和间接融资市场。

狭义的金融市场只指直截了当融资市场。

2.金融市场的基本要素？
（一）交易双方：指参与金融市场的交易活动而形成的买卖双方。

（二）金融工具：在信用活动中产生，可以证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。

（三）中介机构：为金融交易服务的各种中介机构
（四）市场监管
3.金融市场的要紧功能？
1.有效地动员筹集资金
2.合理地分配和引导资金
3.灵便地调度和转化资金
4.有效地实施宏观调控
4.金融市场有哪些基本分类？
一、分类的缘故
金融市场有多种分类法，有着别同的划分标准。

举行分类缘故：
1.金融市场本身是一具市场体系，包含着许多子市场。

2.是从别同角度观看、研究金融市场的需要。

3.别同的市场具有别同的地位和功能，金融市场分类则有利于对各个子市场功能与作用的把握。

二、市场的分类
1、按金融交易的期限
货币市场：交易期限在一年以内。

资本市场:交易期限在一年以上。

2、按金融交易的程序
发行市场：金融工具最初发行上市的市场。

流通市场：已上市金融工具买卖转让的市场
3、按交割时刻的别同
现货市场：现金交易市场，当天成交、当天交割，最迟三日内交割完毕。

期货市场：以标准化合约为交易对象的市场
4、按交易存在的场所：分为有形市场与无形市场
5、按交易标的物别同：分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

6、按活动范围来划分：分为国内金融市场和国际金融市场
5.货币市场的功能、构成与工具？
一、货币市场的功能和特点
（一）功能
为资金供求双方提供暂时性的资金融通场所。

短期资产能够十分便利地转换成现金。

是金融当局办理再贴现业务和公开市场业务的场所。

（二）特点
融资期限短
目的是为了解决短期资金周转的需要
市场参与者要紧是机构投资者
金融工具具有较强的“货币性”
6.资本市场的功能、构成与工具？（看书）
第八章金融中介结构
1.完整的金融体系包括哪些内容？
金融中介机构，亦称金融机构。

包括：融资性中介组织
辅助性中介机构
保险和养老基金
2.我国商业银行分为哪些类型？
3.银行与非银行机构的划分标准？
1.银行
以汲取存款作为要紧的资金来源。

此类机构包括商业银行、中央银行、专业银行，在金融机构体系中居于支配地位，构成现代金融制度的核心。

2.非银行性金融机构
别以汲取存款作为要紧资金来源，而是以某种方式汲取资金，并以某种方式
运用资金并从中获利。

此类机构的进展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志。

银行性金融机构以汲取存款作为要紧的资金来源，而且这种负债能够被存款的持有人当作货币使用。

银行性金融机构可包括商业银行、中央银行、专业银行三种类型，他们在金融机构体系中居于支配地位，构成现代银行制度。

非银行性金融机构与银行的区不在于别以汲取存款作为要紧资金来源，而是以某种方式汲取资金，并以某种方式运用资金并从中获利。

包括保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、租赁公司财务公司等。

他们在整个金融机构体系中是很重要的组成部分，其进展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。

4.XXX待银行的特别利益以及特别风险？
作为金融机构，银行是以某种方式汲取资金，并以某种方式运用资金的企业。

它具有普通企业的共同特征，经过生产经营活动追求最大化利润。

并且，作为经营货币资金的特别企业，它和普通企业相比，又有其特别的利益和特别的风险。

银行的特别利益。

银行的特别利益大致能够概括为两点：一是从行业特点得到的好处，即别需要投入非常多的自有资本即可举行经营活动，并可猎取可观的收益；二是从国家的干预以及与XXX的紧密关系中得到的好处。

银行的特别风险。

作为经营货币信用的特别企业，银行与客户之间是一种以接待为核心的信用关系，之中关系别象普通的商品买卖关系那样表现为等价交换，而是表现为以信用为基础，以还本付息为条件的借贷。

即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金，银行经营活动的这种特别性，在激烈的竞争中产生了特别的风险：1）信用风险，即借款人别能或别愿按期偿还贷款而使银行遭受损失的也许性；2）来自资产与负债失衡的风险；3）来自公众信任的风险；4）竞争的风险。

5.国际金融机构要紧有哪些？
第九章存款货币银行
1.商业银行的由来？
1.概念：汲取存款、可以制造存款货币的银行，即商业银行或存款银行。

2.与其他银行和金融机构的区不？
3.负债业务、资产业务的构成？
1.含义和构成
负债业务，是银行汲取资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、银行自有资本。

2.存款负债
活期存款：又叫支票账户。

定期存款：大额可转让存单、定活两便存款账户。

储蓄存款：活期或定期存款，个人退休金存款账户、住房储蓄账户、教育储蓄账户、货币市场存款单等形式。

3.其他负债
银行的各种借入款发行金融债券同业拆借向中央银行再贷款与再贴现
在国际货币市场的借款
4.银行自有资本
股本资本、公积金、未分配利润，在国际货币市场的借款
二、资产业务
1.含义与种类
资产业务，是银行运用资金的业务，要紧包括：
现金资产、信贷资产、投资。

2.现金资产
库存现金：非生利资产，对付客户提款和自身需求。

预备金：①在央行开设专户，用以举行转账结算：
②按法律规定存款额的一定比例在该账户保存相应的余额；③超过法定部分的存款。

第一预备：库存现金、央行及同业存款、在途款
第二预备：短期贴现、同业拆借、投资变现。

存放同业：在其他银行开立的活期账户，以便于同行之间的收付业务。

托收未达：银行向外地收取的支票款项，外地银行付款的支票当天别能入账。

4.中间业务的特点？
中间业务是指别构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的
业务。

①是存贷款业务的延伸；
②别需要资本金；
③以服务为特点；
④需要借助于现代化手段。

5.经营治理的基本原则？
商业银行业务的经营治理理论记忆了资产治理、负债治理、资产负债综合治理
的演变过程。

一、商业银行经营治理的特点
1.经营对象是货币及信贷资金，由此决定银行经营治理活动的涉及面特殊广。

2.银行经营治理状况将会直截了当妨碍国民经济的进展。

3.银行治理与工商企业的要求别同，有其自身的特别性，对人才的业务素养要求更严格。

安全性，流淌性，盈利性
6.银行经营治理理论的内容及其演变？
1.资产治理理论
第一时期：商业贷款理论（真实票据论，强调资金的安全性和流淌性治理）。

第二时期：可转换理论。

除了短期流淌资金贷款的方式外，还可持有随时能够在市场上转换成现金的短期有价证券。

第三时期：预期收入理论。

银行回收贷款的资金来源可依靠借款人的预期收入，强调依据借款人的偿还能力安排贷款的发放。

2.负债治理理论
将流淌性治理的重点由资产方面转向负债方面。

银行负债治理，能以汲取存款等被动型负债方式增加资金来源，而且能够用借款和发行有价证券等主动型负债方式扩大资金来源。

3.资产负债治理理论
单靠资产治理或单靠负债治理都难以达到安全性、流淌性和盈利性三者的均衡，惟独并且对资产和负债举行协调治理，才干达到银行经营的总目标。

第十章中央银行
1.中央银行产生的基础？其进展记忆了哪几个时期？
中央银行别是从来就有的，而是商品信用经济进展到一定时期的产物。

18世纪初，信用制度和银行体系尽管已成为当时商品经济运行体系的重要支撑。

但新的矛盾别断产生和积存，银行体系浮现了一系列亟待解决的咨询题。

5.啥是中央银行的资产业务和负债业务？其各自包括啥内容？
一、中央银行的负债项目
1.流通中货币（货币发行）
含义：①货币从中央银行发行库，经过各家银行业务库流向社会；②货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。

发行货币是中央银行的基本职能，也是中央银行的要紧资金来源，具有自有资本的性质。

2.各项存款。

包括政府和公共机构存款；商业银行等金融机构存款。

（见教材184表10-3）
3.其他负债。

包括对国际金融机构的负债或中央银行发行债券。

二、中央银行的资产项目
1.贴现和放款
对商业银行提供资金融通，对政府的放款以及在国外金融机构的资产。

2.政府债券和财政借款
持有政府证券并从事公开市场业务，经过证券买卖对货币供应量举行调节。

3.外汇和黄金储备（即教材中“国外资产”的要紧构成）
黄金和外汇储备是稳定币值的重要手段，也是国际间支付的重要储备。

4.其他资产
要紧包括待收款项和固定资产。

6.怎么样明白中央银行与政府之间的相对独立性咨询题？
a中央银行的独立性是指中央银行在法律授权的范围内制定和执行货币政
策的独立程度。

b一方面，中央银行与政府必须相互信任，紧密合作；另一方面，中央银行
也别能彻底独立于政府之外，别受政府约束。

c怎么确立中央银行与政府的关系，是各国中央银行必须面对的独立性咨询题。