保险学概论习题及答案

《保险学概论》期末总复习
一、填空题：10分（1*10空）
1、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币5亿元。

2、近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因。

3、健康保险包括医疗保险、残疾收入补偿保险、住院医疗保险、疾病保险和生育保险。

4、保险费率由纯费率和附加费率组成。

两保费合称为总保费。

5、风险的基本要素包括风险因素、风险事故和损失。

6、保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重置三种。

7、投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

8、保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。

9、风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

10、保险公司的组织形式有国有独资保险公司和股份保险公司两种。

11、保险具有经济性、互助性、契约性和科学性的特点。

12、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。

13、保险的基本职能是补偿损失和给付保险金。

保险的派生职能是融资和防灾防损。

14、风险是损失的不确定性。

它有两层含义，一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。

15、保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。

16、保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

17、哈雷生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

18、纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失；投机风险导致三种结果，即损失、无损失和获利。

二、单项选择题：10分（1*10题）
1、当损失频率=（ C ）时风险最大。

A、0；B、0.3；C、0.5；D、1
2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ D ）。

A、财产风险；B、人身风险；C、责任风险；D、信用风险
3、两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险
称为（ C ）。

A、重复保险；
B、再保险；
C、共同保险；
D、综合保险
4、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ）。

A、保险密度；B、保险深度；
C、保险金额；
D、保险价值
5、保险合同特有的原则是（ A ）。

A、最大诚信原则；B、保险利益原则；C、公平互利原则；D、守法原则
6、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）。

A、受益人；
B、保险经纪人；
C、保险人；
D、投保人
7、保险经纪人基于（ D ）的利益，为投保人与保险人与订立保险合同提供中介服务，并
依法收取佣金。

A、保险经纪人；
B、保险代理人；
C、保险人；
D、投保人
8、社会保险和商业保险的共同点在于（ A ）A、同以风险存在为前提；B、同是保险人与投保人之间的契约行为
C、同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础；
D、同是满足社会成员的各种需要
9、解释保险合同条款最主要的方式是（ A ）。

A、含义解释；B、单理解释；C、补充解释；D、意图解释
10、被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫（A）。

A、纯保费；B、附加保费；C、毛保费；D、毛费率
11、按风险损害的性质分类，风险可分为（ B ）。

A、人身风险与财产风险；
B、纯粹风险与投机风险；
C、经济风险与技术风险；
D、自然风险与社会风险
12、某房东外出时忘记锁门，结果小偷时屋、家具被偷。

则风险因素是（ C ）
A、小偷进屋；
B、家具被偷；
C、外出时忘记锁门；
D、房东外出
13、以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ A ）。

A、财产损失保险；
B、责任保险；
C、人身保险；
D、信用保险
14、保险标的的实际价值低于保险金额的（ D ）。

A、不定值保险；B、定值保险；C、不定额保险；D、超额保险
15、（ B ）在1693年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。

A、巴蓬；B、哈雷；C、辛普森；D陶德林
16、下列哪些利益可作为保险利益（ D ）。

A、违反法律规定或社会公共利益而产
生的利益；
B、精神创伤；
C、刑事处罚；
D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租
金的收益
17、下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ B ）。

A、巨灾损失；B、直接损失；C、间接损失；D、精神损失
18、被保险人的代表是（ D ）。

A、投保人；B、保险代理人；C、保险人；D、保险经纪人
19、以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称为（ B ）。

A、不定值保险；
B、定值保险；
C、定额保险；
D、超额保险
20、保险市场的买方（ C ）。

A、保险代理人；B、被保险人；C、投保人；D、保险人；E、受益人
21、保险合同终止最普遍的原因是（ A ）。

A、保险期间届满终止；
B、保险标的灾失而终止；
C、履行终止；C、因法定情况出现而终止
22、保险合同变更时最常用的书面单证是（ D ）。

A、暂保单；B、批注；C、保险凭证；D、批单
23、保险人与被险人订立保险合同正式凭证为（ C ）。

A、保险凭证；B、暂保单；C、保险单；D、投保单
24、货物运输保险常采用的方式是（ B ）。

A、超额保险；B、足额保险；C、定值保险；D、不定值保险
25、保险合同纠纷仲裁实行的是（ A ）。

A、一裁终局制度；
B、两裁终局制度；
C、当事人不服仲裁可请再裁；
D、当事人不服仲裁可提起诉讼
26、股市的波动属于（ B ）性质的风险。

A、自然风险；B、投机风险；C、社会风险；D、纯粹风险
27、仲裁委员会是（ A ）。

A、独立于国家行政机关的民间团体；B、仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构；
C、仲裁委员实行级别管辖；
D、仲裁委员会实行地域管辖
28、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对押抵品房屋投保，如果银行贷款10
万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ A ）A、10万元；B、13万元；C、12万元；D、不予赔偿
29、不允许变更被保险人的险种是（D）。

A、一般财产保险；B、海上货物运输保险；C、个人人寿保险；D、一切险种
30、下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ B ）。

A、房屋；B、土地；C、金银首饰；D、家用电器
31、保险人在支付了5000元的保险赔偿款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则
（ B ）。

A、6000元全部退还给被保险人；
B、将1000元退还给被保险人；
C、6000元全归保险人；
D、多余的1000
元在保险双方之间分摊
32、因侵权或违约造成对他人的（ C ）。

A、财产风险；B、人生风险；C、责任风险；D、使用风险
33、在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ D ）。

A、分摊原则；B、物上代位；C、代位求偿；D、近因原则
34、保险的基本特性是保险的（ B ）。

A、经济性；B、互助性；C、法律性；D、科学性
35、财产保险合同的首要原则是指（ A ）。

A、损失补偿原则；B、代位原则；C、分摊原则；D、近因原则
36、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。

A、保险；
B、自留风险；
C、避免风险；
D、减少风险
37、在人生保险合同中有权指导定受益人（ D ）。

A、保险代理人；B、保险经纪人；
C、保险人
D、投保人
三、多项选择题：10分（1*10题）
1、风险的基本要素包括（A、B、E ）。

A、风险因素；B、风险事故；C、风险处理；
D、风险评估；
E、损失
2、可保风险的特性是（A、B、E ）。

A、风险不是投机性的；B、风险必须具有不确
定性；C、风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性；D、风险可能导致较大损失；E、风险在合同期内预期的损失是可计算的
3、财产保险业务包括（ABC ）。

A、财产损失保险；B、责任保险；C、信用保险；D、定额保险；E、综合保险
4、下列有关保险的陈述正确的是（A、B、C ）。

A、保险是风险处理的传统有效的措
施；B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
C、保险体现的是一种民事法律关系；
D、保险不具有商品属性；
E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
5、属于保险中介人的是（C、D、E ）。

A、保险监理人；B、保险理赔人；C、保险代理人；D、保险公估人；E、保险经纪人
6、保险利益的构成应具备如下条件（B、C、E ）。

A、不确定的利益；
B、合法的利益；
C、确定的利益；
D、合法的经济利益；
E、客观存在的利益
7、下列原则中不适用于人身保险合同的有（B、D ）。

A、保险利益原则；
B、补偿原则；
C、最大诚信原则；
D、代位求偿原则；
E、近因原则
8、保险赔偿方式主要有（A、B、C ）。

A、现金赔付；B、修复；C、换置；D、
提存；E、留置
9、下列事件中，属于投机风险的（C、D ）。

A、车祸；B、疾病；C、赌博；D、股票买卖；E、试制新产品
10、关于受益权的表述正确的是（A、B、D、E ）。

A、受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定；
B、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权；
C、受益人享受有受益
权是一种期得利益；
D、受益权只能由受益人独享；
E、受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前
债务
11、在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（A、E ）。

A、都是以风险的存在为前提
B、社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公
平原则
C、两者都不以盈利有目的
D、两者都贯彻自愿的原则
E、两者的行为依据不同
12、商业保险一般可承保下列风险（A、B、C ）。

A、纯粹风险
B、自然风险
C、责任风险
D、投机风险E 战争风险
13、保险特征包括（A、B、C、D ）。

A、经济性；B、互助性；C、法律性；D、科学性；E、政策性
14、人身保险合同没有（C、E ）概念。

A、保险金额；B、保险利益；C、保险价值；D、保险期限；E、重复保险
15、下列有关代位求偿权的说法错误的是（B、C、E ）。

A、被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿；
B、适用
于财产保险和人身保险；
C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归
保险人所有；
D、如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险
赔偿金；
E、在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权
16、关于近因原则的表述正确的是（A、D、E ）。

A、近因是造成保险标的损失最直接、
最有效的、起决定作用的原因；
B、近因是空间上离损失最近的原因；
C、近因是时间上离损失最近的原因；
D、近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则；
E、只有当被保险人的损失直接由近
因造成的保险人才给予赔偿
17、保险合同的书面形式包括（A、B、C、D、E ）。

A、保险单；
B、暂保单；
C、保险凭证；
D、经保险人签单的投保单；
E、批单
18、损失补偿原则的实施要点有（A、B、D、E ）。

A、以实际损失为限；
B、以保险金额为限；
C、以保险标的净值为限；
D、以
可保险利益为限；E、以保险期限为限
19、下列有关风险的陈述正确的是（A、B、C ）。

A、风险是指某种损失发生
的可能性；
B、风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关；
C、风险是风险因素、风险
事故、与损失的统一体；
D、没有人类的活动，也就不存在风险；
E、风险是不可以转移的
20、在保险索赔中，索赔权人是（A、C ）。

A、被保险人；B、保险代理人；C、投
保人；D、受益人；E、保险经纪人
21、按风险损害的对象分类，风险可分为（A、B、C、E ）。

A、财产风险
B、人身风险
C、信用风险
D、政治风险
E、责任风险
22、保险基金的特点是（A、B、D ）。

A、它是一种合理分担金；B、它是一种责任准备金；
C、它是一种集中形式的合备基金；
D、它是一种返还性基金；
E、它是一种分散形式的后备基金
23、以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（A、D ）。

A、原保险B不定额保险C、定额保险D、再保险D、超额保险
24、下列有关保险合同订立叙述正确的是（A、D ）。

A、一般由投保人向保险人提出投
保要求；B、一般由保险人向投保人提出投保要求；
C、一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求；
D、一般由保险人予以承诺；
E、一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
25、财产保险合同中，投保人对（A、B、C ）具有可保利益。

A、拥有所有权的财产；
B、抵押财产；
C、保管的的他人财产；
D、已出售的财产；
E、留置财产
26、属于保险合同条款的解释方法有（A、B ）。

A、文义解释；B、意图解释；C、学理解释；D、补充解释；E、自由解释
27、投保人对下列人员中具有保险利益的是（C、D ）。

A、债权人；
B、债务人；
C、本人；
D、父母、女子；
E、兄弟、姐妹
28、保险合同的关系人是（C、D ）。

A、保险人；B、投保人；C、被保险人；D、受益人；E、理代人
29、补偿原则的派生原则有（B、C ）。

A、近因原则；B、代位原则；C、分推原则；D、可保利益原则；E、实际损失原则
30、控制型风险管理技术主要有（A、B、D、E ）。

P14 A、预防；B、抑制；
C、转移；
D、分散；
E、避免
31、最大诚信原则的具体内容包括（A、B、C ）。

P63
A、告知义务；
B、保证；
C、弃权和禁止反言；
D、说明义务；？
E、保密义务
32、保险商品的价格是（A、B、D ）。

A、保险费；
B、费率；
C、风险保障；
D、每单位保险金额的保险费数额；
E、赔偿金额
33、衡量一国保险市场的发达程度的指标有（A、D、E ）。

A、保费收入总额及占世
界保费收入总额的比例；
B、寿险保费收入；
C、非寿险保费收入；
D、保险密度；
E、保险深度
34、有关重复保险正确的是（B、C、D、E ）。

A、保险金额总和不得超过保险价值
B、主要采用分摊原则进行理赔
C、保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限
D、赔偿金额总和不得超过保险价值
E、投保人应将重复保险的有关情况通知
保险人。

35、在保险合同享有权利承担义务的人包括（A、B、D ）。

A、保险人；B、投保人；C、被保险人；D、受益人；E、代理人
36、下列各项中，属于自愿保险方式的是（A、B、C ）。

A、企业财产保险；
B、机动车辆保险；
C、货物运输保险；
D、养老保险；
E、公路旅客人身意外伤害保险
37、普通家庭财产保险包括（A、C ）两个险别。

A、灾害损失保险；
B、家庭财产两全保险；
C、盗窃保险；
D、第三者责任险；
E、水泽险。

四、判断题：10分（1*10题）
1、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。

（错）
2、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。

（对）
3、在一般财产保险中，在订立保险合同中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。

（错）
4、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。

（错）
5、保险人在拥有物上代位后，保险标的利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过
部分退还被保险人。

（错）
6、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。

（错）
7、保险条款等文件应使用中文（对）
8、商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。

（错）
9、社会保险是依合同实施的契约行为。

（错）10、商业保险强调的是“社会公平”原则。

（错）
11、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

（错）
12、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。

（对）13、最古老的保险是从火灾保险发展起来的。

（错）
14、最古老的保险是由海上保险发展来的。

（对）
15、没有保险利益就不存在保险关系。

（对）16、损失赔偿原则也适用于人身
保险。

（错）
17、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。

（对）
18、保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。

（错）
19、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处
理。

（对）
20、当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。

（错）
21、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。

（错）
22、再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两上以上的保险人来承担赔偿责任。

（对）？？？
23、第一生命表是由辛普森于1693年编制的。

（错）
24、在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。

（对）25、代位求偿权通常只适用于财产保险。

（对）
26、在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。

（对）
27、保险基金是一种责任准备金。

（对）29、社会保险的对象是人和物。

（错）
28、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。

（对）
30、保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。

（错）31、某一风险的发生具有必然性。

（错）
32、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。

（对）33、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。

（对）
34、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。

（对）35、父母可以为其未成
年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。

（对）
36、受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。

（对）38、社会保险中无财产保险。

（对）37、保险公司在筹建申请得到批准后就可以
从事保险业务活动。

（错）
39、信用保险的标的是各种物质财产及有关利益。

（对）
40、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。

（错）
五、名词解释：12分（3*5题）
1、投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。

2、再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对
保险人的保险。

又称分保险。

3、重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个以上保
险人订立保险合用，其保险金额之和超过保险价值的保险。

4、保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。

反映一国国民受到保险保障的平均程度。

5、保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。

它反映了一国的保险业在整个国民经济
中的地位。

6、保险利益：是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

7、定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作
为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

8、人寿保险：是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金
条件的保险。

9、自杀条款：为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护
自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险
合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，
通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

10、比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任
的一种分保方法。

在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合
再保险。

六、简答题：30分（4题）
1、简述代位求偿权的条件。

答：（1）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围；（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；（3）被保险人要求第三者赔偿；
（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

2、简述保险合同的法律特征。

答：与一般的民商事合同相比法律特征主要表现在：
（1）射悻性；（2）附合与约定并存性；（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性。

3、保险投资的主要方式有哪些？
答：主要有：（1）存款；（2）证券投资；（3）贷款；（4）不动产投资。

4、有哪些原因导致保险合同终止？答：(1)自然
终止；(2)因履约导致终止；(3)因解除导致终止。

5、什么是可保风险？可保风险具备什么条件？
答：可保风险是保险人可接受承保的风险。

即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。

必须具备下列条件：
（1）可保风险是纯粹风险；（2）风险的发生必须具有偶然性；（3）风险的发生是意外的；
（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。

6、简述保险公司进行资金运用的基本原则。

答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流动性。

7、简述人身保险和财产保险的区别。

答：[（1）人身保险是一种定额保险；（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；（3）人身保险具有长期性。

] 首先，保险标的不同。

财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益；人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。

其次，保险金额的确定依据不同。

财产保险的保险金额是根据保险价值确定的；而由于人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。

再次，在保险期限上，财产保险一般为一年一保；而人身保险，除意外伤害保险外，一般是长期保险。

第四，在基本职能上，财产保险的基本职能是经济补偿；人身保险的基本职能是保险金给付。

第五，在经营技术上，财产保险的风险事故的发生较不规则，并缺乏稳定性，损失概率相对缺乏规律性，因而计算的费率没有寿险的精确；而人身保险对死亡率的计算较为精密，出现的危险事故也较规则和稳定。

第六，财产保险一般不带储蓄性；而人身保险，尤其是人寿保险则带有储蓄性质。

8、简述保险的基本职能和派生职能。

答：保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。

经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。

保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。

9、简述保险合同条款解释的原则。

答：（1）文义解释原则；（2）意图解释；（3）解释应有利于非起草人；（4）尊重保险惯例。

10、简述设立保险公司的程序。

答：依保险法，我国设立保险公司的一般程序为：筹建和开业两个阶段。

[1、筹建：筹建期为6个月，分初步申请和正式申请两个阶段。

申请人向保险监督管理部门提出要求筹备建立保险组织的书面请求；经筹建应向保险监督管理部门提交正式申请表和有关文件、资料。

2、开业：保险公司提出开业申请，并提交有关资料，经保险监督管理部门
审查批准后，认为符合条件的，应颁发《经营保险业务许可证》；最后，保险公司到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金，方可营业。

]
11、为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？
答：我国禁止兼营和兼业的原因在于：财产保险与人身保险性质不同、经营技术不同、保护被保险人的利益、便于保险监管，尤其是寿险带有长期性和储蓄性，将二者兼营，有
可能将寿险的保费挪作财产保险的保险金赔付之用，有可能是寿险业务缺乏保险金保
证。

这有利于稳健经营，不利于灵活经营。

12、风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？
答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。

风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，是风险事故的结果。

上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。

13、简述商业保险和社会保险的区别。

答：（1）保险性质不同；（2）保险对象不同；
（3）实施方式不同；（4）保险关系的建立依据不同；（5）保障水平不同（6）给付标准的依据不同；（7）保费的承担者不同；（8）经营主体不（9）经营目的不同；（10）
调整的法律依据不同。

14、简述再保险的作用。

答：（1）分散风险；（2）、扩大承保能力；（3）、控制责任，稳定经营；（4）、降低营业费用，增加运用资金；（5）、有利于拓展新业务。

七、例分析与计算：18分（6*3题）
1、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。

租房合同中写明，租户在租借期间内应对房
屋损坏负责，租户为此而以所租借房投保火险一年。

租期满后，租户按时退房。

退房后半个月，房屋毁于火灾。

于是租户以被保险人身份向保险公司索赔，问保险人是否承担赔偿责任？为什么？
答：（1）保险人不承担赔偿责任。

因为承租人对房屋已经没有保险利益。

（2）房东不能以被保险人的身份索赔。

因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。

如果承租人在退房时，将保单转让给房东，可索赔。

2、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承
担并以此作为减费的条件。

后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。

问保险公司是否承担赔偿责任？
答：保险公司不用承担赔偿责任。

因为该银行违反了明示保证（或保证保证、或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。

3、馆投火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以
此作出减费的条件，后宾馆某日被资，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅
10分钟。

问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能借此拒绝赔偿？为什
么？。