2016年银行从业资格考试真题卷(10)

2016年银行从业资格考试真题卷
•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列不归于基金处理人应当实施的职责的是__。

A．对所处理的不同基金产业别离处理、别离记账，进行
证券出资
B．安全保管基金产业
C．处理基金存案手续
D．以基金处理人的名义，代表基金比例持有人利益行使诉讼
权力
参阅答案：B
[解析]依据《证券出资基金法》第十九条的规矩，选项B所
述是基金托管人的职责。

2.下列不归于外资银行营业性组织的是__。

A．中外合资银行
B．外国银行代表处
C．外国银行分行
D．外商独资银行
参阅答案：B
[解析]外国银行代表处是商业银行在国外树立的非营业性组织，为总行或其国外分行供给当地的信息，为开办分行树立根底。

3.远期利率协议的买方是__，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率__的危险。

A．名义借款人；上升
B．实践借款人；下降
C．名义借款人；上升
D．实践借款人；下降
参阅答案：C
[解析]远期利率协议的买方是名义借款人，其缔结远期利率协议的一个首要意图是躲避利率上升的危险。

4.商业银行内部审计部门对个人理财参谋服务的事务审计应拟定审计规范，并确保审计活动的__。

A．连续性
B．隐秘性
C．独立性
D．频频性
参阅答案：C
[解析]《商业银行个人理财事务危险处理指引》第十五条规矩，商业银行的内部审计对个人理财参谋服务的事务审计，应拟定审计规范，并确保审计活动独立性。

5.相同用10万元出资股票，关于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百财物的财主来说，其状况是天壤之别的，这是因为各自有不同的__。

A．危险承受才能
B．危险偏好
C．危险涣散
D．危险认知
参阅答案：A
[解析]危险承受才能是客户的危险特征之一，反映的是危险客观上对客户的影响程度。

6.最低规范的赋闲确保月数是__个月。

A．3
B．2
C．1
D．6
参阅答案：A
[解析]最低规范的赋闲确保月数是3个月。

赋闲确保月数的方针越高，标明即便赋闲也暂时不会影响日子，可审慎地寻觅下一个适宜的作业。

7.某稳妥经纪人在处理稳妥事务中发生了差错，给投保人形成了严重丢失，补偿职责由__承当。

A．稳妥署理人
B．稳妥经纪人
C．稳妥人
D．被稳妥人
参阅答案：B
[解析]《稳妥法》第一百三十一条规矩，因稳妥经纪人在处理稳妥事务中的差错，给投保人、被稳妥人形成丢失的，由稳妥经纪人承当补偿职责。

8.假定或人将：10000元用于出资某项目，该项意图预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，出资期限为2年，则预期出资期满后，一次性付出该出资者本利和为__。

A．11255元
B．12668元
C．14400元
D．14941元
参阅答案：B
[解析]因为该出资项目每季度计息一次，两年共计息8次，
季度利率为12%/4=3%，则复利终值为
10000×(1+12%/4)8≈12668(元)。

9.下列关于合同缔结的说法，不正确的是__。

A．当事人缔结合同，应当具有相应的民事权力才能和民
事行为才能
B．当事人有必要自己缔结合同，不得署理
C．当事人在缔结合同过程中知悉的商业隐秘，不管合同是否
树立，不得走漏或许不正当地运用
D．当事人缔结合同，有书面方法、口头方法和其他方法参阅答案：B
[解析]《合同法》规矩，当事人依法可托付署理人缔结合同。

10.关于生意所上市基金的特征，下列说法不正确的是__。

A．能够在生意所挂牌生意，出资者能够像生意单个股票、关闭式基金那样在证券生意所直接生意ETF比例
B．ETF根本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式
基金比较，其最大优势在于，它是在生意所挂牌的，生意十分便当
C．不能够在生意所挂牌生意，出资者不能像生意单个股票、
关闭式基金那样在证券生意所直接生意ETF比例
D．出资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或许换回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购换回
参阅答案：C
[解析]生意所上市基金能够在生意所挂牌生意，出资者能够
像生意单个股票、关闭式基金那样在证券生意所直接生意ETF
比例。

11.下列关于可转化债券收益的说法，不正确的是__。

A．可转化债券转化为股票前，持有人只享有利息
B．可转化债券转化为股票后，持有人成为公司股东
C．可转化债券转化为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转化债券合适在低危险低收益与高危险高收益这两种不
同收益结构之间作出灵敏挑选的出资者
参阅答案：C
[解析]可转化债券是可转化公司债券的简称，又称可转债。

它是一种能够在特定时刻按特定条件转化为一般股票的特别企业债券。

可转化债券兼具债务和股权的特征。

可转化债券转化为股票后就具有了股票的全部特色，能够取得股票的收益。

12.运用三个不同地址的外汇商场上的汇率差异，一起在三个外汇商场上生意外汇的行为称为__。

A．直接套汇
B．直接套汇
C．四角套汇
D．套利套汇
参阅答案：B
[解析]直接套汇，又称三角套汇，是指运用三个或多个不同地址的外汇商场中三种或多种钱银之间的汇率差异，一起在这三个或多个外汇商场上进行外汇生意，以赚取汇率差额的一种外汇生意，与直接套汇称为地址套汇的两种方法。

13.重视基金的长时间生长，强调为出资者带来常常性收益的是__。

A．收入型基金
B．指数型基金
C．生长型基金
D．平衡型基金
参阅答案：C
[解析]生长型基金以本钱长时间增值为出资方针，其出资方针首要是商场中有较大增值潜力的小公司股票和一些新式工作的股票。

为达到最大极限的增值方针，生长型基金一般很少分红，而是常常将出资所得的股息、盈余和盈余进行再出资，以完本钱钱增值。

14.下列关于金融交流商场的说法，不正确的是__。

A．交流中能够包括两个以上的当事人
B．钱银交流需求交流等价的本金，而利率交流不需求交流本金
C．金融交流是经过银行进行的场内生意
D．钱银交流中需求事前敲定汇率
参阅答案：C
[解析]金融交流是约好两个或两个以上的当事人依照商定条件，在约好的时刻内，交流一系列现金流的合约，金融交流是经过银行进行的场外生意。

15.下列选项中，拜访客户样本内容不包括__。

A．规划客户拜拜访卷
B．对客户价值进行剖析
C．抽取客户样本
D．拜访客户样本
参阅答案：B
[解析]拜访客户；抽取客户样本；规划客户拜拜访卷；拜访
客户样本都是拜访客户样本的内容。

16.商业银行下列做法，不正确的是__。

A．出售不能独立测算的理财方案
B．设置理财方案的期限和出售起点金额
C．对理财方案的资金本钱与收益进行独立测算
D．供给非确保收益理财方案预期收益率的测算数据
参阅答案：A
[解析]商业银行不该出售不能独立测算的理财方案。

17.远期利率协议生意中，若参照利率为5.37%，协议利
率为5.36%，利息付出天数为90天，假定天数基数为360天，名义假贷本金为1000万元，则现金结算额为__。

A．246.7元
B．308.6元
C．123.5元
D．403.3元
参阅答案：A
[解析]现金结算额=10000000×(5.37%-
5.36%)×90/360/(1+5.37%×90/360)≈24
6.7(元)。

要留意的是，按常规，远期利率协议(FRA)差额的付出是在协议期限的期初，而不是协议利率到期日的最终一日，因而，利息起算日所交给的差额要按参照利率贴现方法核算，故正确答案为A。

18.短期政府债券常选用__发行。

A．贴现方法
B．溢价方法
C．按面值
D．平价方法
参阅答案：A
[解析]贴现发行归于短期债券及央行收据的一种发行方法。

因而，短期政府债券常选用贴现方法发行。

19.现金处理是对现金和流动财物的日常处理，下列关于现金处理的意图，表述有误的是__。

A．满意应急资金的需求
B．满意未来消费的需求
C．确保家庭日子的安全、安稳
D．满意财富堆集的需求
参阅答案：C
[解析]确保家庭日子的安全、安稳是稳妥规划的意图。

20.张先生买入一张10年期，年利率为8%，商场价格为920元，面值为1000元的债券，则他的即期收益率为__。

A．8%
B．8.4%
C．8.7%
D．9.2%
参阅答案：C
[解析]即期收益率=年息票利息/债券商场价格
×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

21.以下对影响股票价格的要素剖析，不恰当的一项是__。

A．股票价格与公司盈余才能成正比
B．股息与股票价格的改变成反比
C．公司的严重并购重组常常影响股价的动摇
D．股票切割不影响股票的总市值
参阅答案：B
[解析]股息与股票价格的改变成正比。

22.下列关于什物黄金事务流程，正确的排序是__。

①
客户挑选开办什物黄金的网点处理事务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写什物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①③②④
参阅答案：D
[解析]什物黄金事务的流程为：客户挑选开办什物黄金的网
点处理事务一填写什物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品成交单及发票。

23.下列关于个人理财参谋服务的危险提醒处理办法，正
确的是__。

A．商业银行出售各类理产业品，以及商业银行对客户出资状况的点评和剖析，都应包括相应的危险提醒内容
B．商业银行运用专业术语精确地向客户进行危险提醒
C．商业银行经过理财服务出售的其他产品，能够不进行危险提醒
D．客户不用抄写“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并清楚知晓了本产品危险，乐意承当相关危险”，但应在该提示栏里签名
参阅答案：A
[解析]《商业银行个人理财事务危险处理指引》第二十九条规矩，商业银行向客户供给的一切或许影响客户出资决策的资料，商业银行出售的各类出财物品介绍，以及商业银行对客户出资状况的点评和剖析等，都应包括相应的危险提醒内容。

危险提醒应当充沛、明晰、精确，确保客户能够正确了解危险提醒的内容。

商业银行经过理财服务出售的其他产品，也应进行清晰的危险提醒。

《商业银行个人理财事务危险处理指引》第三十条规矩，客户有必要抄写“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并清楚知晓了本产品危险，乐意承当相关危险”，并在相应方位签名。

24.在《稳妥法》中，__作为稳妥活动中的一项最重要的准则，较其他民事法律的要求更高。

A．稳妥专营准则
B．合同自有准则
C．诚笃信誉准则
D．公平竞争准则
参阅答案：C
[解析]诚笃信誉准则在《稳妥法》中较其他民事法律的要求更高，是稳妥活动的一项最重要的准则。

25.已知某只基金的出资财物中现金持有量较小，则该只基金最有或许是一只__。

A．开放式基金
B．公募基金
C．世界基金
D．生长型基金
参阅答案：D
[解析]生长型基金以本钱长时间增值为出资方针，出资财物中现金持有量一般较小，故正确答案为D。

26.下列关于客户信息搜集的说法，过错的是__。

A．为了得到愈加实在的信息，数据调查表有必要由客户亲身填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解说C．个人原因不乐意答复某些问题，从业人员应该慎重地了解客户发生焦虑的原因，并向客户解说该信息的重要性，以及在缺少该信息状况下或许形成的差错
D．微观经济信息能够从政府部门或金融组织发布的信息中取得
参阅答案：A
[解析]因为数据表的内容较为专业，为了得到愈加实在的信息，数据调查表能够选用从业人员发问，客户答复，然后由从业人员填写的方法来进行。

27.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是__。

A．日经225股价指数
B．金融时报股价指数
C．道·琼斯股价指数
D．恒生指数
参阅答案：C
[解析]道·琼斯股价指数是世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数。

28.期货生意首要是以__为确保，然后确保到期实现。

A．工作规矩
B．法律准则
C．确保金准则
D．商场准则
参阅答案：C
[解析]期货生意具有高信誉的特征，这种高信誉特征会集体现为期货生意的确保金准则。

29.对寻求高出资报答的出资者来说，比较合适的基金类型是__。

A．收入型基金
B．生长型基金
C．债券型基金
D．关闭型基金
参阅答案：B
[解析]生长型基金以本钱长时间增值为出资方针，其出资方针首要是商场中有较大增值潜力的小公司股票和一些新式工作的股票。

因而，对寻求高出资报答的出资者来说，比较合适的基金类型为生长型基金。

30.在买方商场条件下，商场营销应当以__为中心。

A．企业本身
B．产品
C．公共利益
D．顾客
参阅答案：D
[解析]在买方商场条件下，商场营销应当以顾客为中心。

31.金融商场开展对商业银行的促进效果不包括__。

A．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其运
营处理，尤其是或许导致银行运营处理者的短期行为
B．能够在多方面直接促进商业银行的事务开展和运营处理C．钱银商场和本钱商场能为商业银行供给很多的危险管东西，在商场上经过正常的生意来搬运危险
D．为商业银行的客户点评及危险供给了参阅规范
参阅答案：A
[解析]选项A不归于金融商场开展对商业银行的促进效果。

32.下列关于开放式回购的说法，过错的是__。

A．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖
B．生意两边对质押证券采纳买断和卖断的方法
C．正回购方所质押证券的一切权让渡给逆回购方
D．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购参阅答案：C
[解析]开放式回购中，正回购方所质押证券的一切权并未真实让渡给逆回购方，而是由生意清算组织作质押冻住处理，并退出二级商场，故选项C表述有误。

33.书面托付署理的授权托付书授权不明的，__。

A．被署理人应当向第三人承当民事职责，署理人不承当职责
B．署理人应当向第三人承当民事职责，被署理人不承当职责C．被署理人应当向第三人承当民事职责，署理人负连带职责D．署理人应当向第三人承当民事职责，被署理人负连带职责参阅答案：C
[解析]书面托付署理的授权托付书授权不明的，被署理人应当向第三人承当民事职责，署理人负连带职责。

34.孔子日：“信则人任焉。

”这句话与下列《银工作从业人员工作操行》中__准则的要求类似。

A．诚笃信誉
B．遵法合规
C．专业担任
D．勤勉尽职
参阅答案：A
[解析]孔子曰：“信则人任焉。

”这句话与《银工作从业人员工作操行》中诚笃信誉准则的要求类似。

35.现阶段，我国钱银政策的操作方针和中介方针别离是__。

A．根底钱银和流转中现金
B．根底钱银和钱银供给量
C．根底钱银和高能钱银
D．钱银供给量和根底钱银
参阅答案：B
[解析]根底钱银包括中央银行为广义钱银和信贷扩张供给支撑的各种负债，首要指银行持有的钱银(库存现金)和银行外的钱银(流转中的现金)，以及银行与非银行在钱银当局的存款。

钱银供给量，是指一国在某一时期内为社会经济工作服务的钱银存量，它由包括中央银行在内的金融组织供给的存款钱银和现金钱银两部分构成。

现阶段，根底钱银和钱银供给量别离是我国钱银政策阶段操作方针和中介方针。

36.下列关于商业银行出售归纳理产业品的要求的说法，不正确的是__。

A．树立出售理产业品的分级审阅赞同准则
B．选用至少包括止损限额的多重方针处理商场危险限额C．设置不低于5万元人民币的出售起点金额
D．树立必要的托付出资盯梢审计准则
参阅答案：B
[解析]依据个人理财事务的相关规矩，商业银行出售归纳理产业品的商场危险限额中应至少包括危险价值限额。

37.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着__。

A．本国钱银币值下降
B．直接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国钱银能交换的本国钱银数额比曾经增多D．外国钱银与本国钱银的比价下降
参阅答案：D
[解析]直接标价法是指以必定单位外国钱银作为规范，折算成必定数额本国钱银，即以本国钱银来标明外国钱银的价格。

例如，USD 1=CNY 6.4665。

因而，直接标价法下汇率下降意味着外国钱银与本国钱银的比价下降，故正确答案为D。

38.__是指专门融通短期资金和生意期限在1年(含)以内的有价证券商场。

A．银行中长时间存借款商场
B．有价证券商场
C．钱银商场
D．本钱商场
参阅答案：C
[解析]钱银商场是短期资金商场，是指专门融通短期资金和生意期限在1年(含)以内的金融商场，是金融商场的重要组成部分。

39.为了补偿客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财事务人员会主张客户立__。

A．信誉卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账
D．生意账户
参阅答案：A
[解析]信誉卡账户能够经过现金透支或刷卡透支满意客户临时性的资金需求。

40.__首要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门标明银行赞同借款支撑项目建造的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目借款许诺
D．备用信誉证
参阅答案：C
[解析]项目借款许诺首要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门标明银行赞同借款支撑项目建造的文件。

41.下列关于我国的中央银行的说法，过错的是__。

A．1984年前，我国人民银行一起承当着中央银行、金融组织监管及处理工商信贷和储蓄事务的功用
B．中央银行处理外汇储藏的仅有方针是使外汇储藏增值C．我国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的世界金融活动
D．中央银行持有、处理和运营国家外汇储藏、黄金储藏参阅答案：D
[解析]我国的中央银行是我国人民银行，树立于1948年。

我国人民银行在国务院的领导下，拟定和履行钱银政策，防备和化解金融危险，保护金融安稳。

42.在总结国内外监管经历的根底上，银监会提出银工作监管的新理念不包括__。

A．管危险
B．管法人
C．管内控
D．管稳妥
参阅答案：D
[解析]银监会将一致为监管银行、财物处理公司、信任出资公司及其他存款类金融组织。

银监会提出银工作监管的新理念是管危险、管法人、管内控和进步透明度。

43.关于证券出资基金，下列说法中不正确的是__。

A．出资者购买基金时需求付出必定的费用
B．合适做中长时间出资
C．合适做短期投机炒作
D．根本利得是证券出资基金收益的重要组成部分之一参阅答案：C
[解析]假设频频生意基金，所付出的手续费或许会进步，然后增加出本钱钱，因而出资基金不宜做短期投机炒作。

44.一般来说，处于__的出资人的理财理念是防止财富的快速丢失，承当低危险的司时取得有确保的收益。

A．少年生长时间
B．青年生长时间
C．中年稳健期
D．退休养老期
参阅答案：D
[解析]退休养老期，没有收入来历，重视的是极力保全已有产业，高度讨厌危险。

45.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当留意的非言语技巧，其间不恰当的是__。

A．放松面部表情，即便客户回绝也要尽量坚持浅笑B．在表达定见时不该当运用手势，要展示专业、严厉的形象C．攀谈时尽量坚持与客户的目光触摸，标明在倾听和了解客户的意思
D．坚持直立的坐姿，显现专注和敬业精神
参阅答案：B
[解析]在表达自己的定见时，能够运用手势。

动作和手势等能更好地与客户进行交流。

46.下列关于信任的品种区分，不正确的是__。

A．按信任联系树立的方法区分，可分为法人信任和个人信任
B．按托付人或受托人的性质区分，可分为法人信任和个人信任
C．按信任产业的不同区分，可分为资金信任、动产信任、不动产信任和其他产业信任
D．按信任联系树立的方法区分，可分为恣意信任和法定信任参阅答案：A
[解析]选项A、B、D对立，必定有一个过错选项。

恣意信任和法定信任是按信任联系树立的方法区分的，故选项A区分过错。

47.境外个人来华旅行，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭自己有用身份证件和原兑换单据处理，原兑换单据的兑回有用期为自兑换日起__个月。

A．6
B．8
C．12
D．24
参阅答案：D
[解析]境外个人常常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，
凭自己有用身份证件和原兑换单据处理，原兑换单据的兑回有用期为自兑换目起24个月。

48.假设张先生在上一年的今日以每股25元的价格购买
了1000股兴业银行股票，曩昔一年中得到每股0.20元的盈余，年末时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为__。

A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%
参阅答案：C
[解析]期初出资额为25×1000=25000(元)；年末股票价格为30×1000=30000(元)；现金盈余为0.20×1000=200(元)；则
持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)；持有期收益率
为5200/25000×100%=20.8%。

49.下列金融服务中，__的效果不是缓解住宅开销带来的
经济压力。

A．房子稳妥
B．个人住宅按揭借款
C．公积金借款
D．个人住宅装饰借款
参阅答案：A
[解析]稳妥产品最明显的特色不是缓解经济压力，而是具有其他出资理财东西不行代替的确保功用。

50.我国车辆购置税实施法定减免税，下列不归于车辆购置税减免税规模的是__。

A．外国驻华使馆、领事馆和世界组织驻华组织及其外交人员自用车辆
B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用进口小汽车
C．设有固定装置的非运送车辆
D．长时间来华久居专家1辆自用小汽车
参阅答案：B
[解析]回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车能够免税，进口小汽车不免税。