保险学- 保险公司的组织架构和业务流程

车险:5分钟内
2 及时勘查
车险:30分钟内
3 一次告知义务
告知理赔所需提 供的所有手续
38
4.2.3定责
保险责任
责任免除
39
4.2.3 定责
三日之内 书面通知
40
4.2.4定损 保险人
被保险人
41
4.2.4定损
定损的过程
报损
核损
定损
被保险人提出索 赔要求报价清单
保险人根据合同约
定及保险惯例，对 报价清单进行审核 பைடு நூலகம்提供估损清单。
中国平安保险（集团）股份有限公司
“ 平安人寿 平安产险 平安健康险 平安养老险 平安信托 平安证券 平安银行 平安期货 平安大华基金 平安资产管理（香港） 陆金所 平安租赁 平安创新中心
”
中国太平洋保险(集团)股份有限公司
“
”
集团和总公司的职能定位
集团公司
战略规划 政策制定 风险监控 资源统筹
部
算 部
预算与核算 分析与监控 资产负债与
投资策略 产品定价 准备金计提
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法律合规与 风险管理
风法 险律 管合 理规 部部
人力资源与行政管理 人党 纪
办力群 检 公资工 监 室源作 察
部部 室
内控合规 法律事务 风险政策 风险监控
综合文秘 信息披露 人力资源 群众工作 纪检监察 行政后勤
1
1)核对保险标的 并确认; 2)95500座席操 作
受理报案
2
系统自动触发报案 成功短信。尊敬的 XXX，您14652的 报案已受理，车牌 号…案号…保留本 短信，以便查询。 太平洋保险
报案短信
3
根据承保地不同, 选择相应的调度 方式
调度规则
36
4.2.2查勘
37
4.2.2查勘
基本要求
1
及时联系客户
• 分支机构需使用未经报备的 备案类产品时，必须事先经总 公司审核同意
8
二、销售
再保
入 出
产品
销售
理赔
客服
开始
•《产品条款》、《费率表》 通过保监会审核
结束
•出具发票，保单生 效
11
2.1销售的渠道
专
经 纪 公 司
业 代 理 公 司
兼 业 代 理
银行 邮政 4S车商 ……
代理销售
保险中介
投保人
直销
瑞士再保险公司
世界领先的再保险公司之一，标准普尔 评级 AA-
慕尼黑再保险公司
总部设在德国慕尼黑，标准普尔评级 AA-
31
四、理赔
再保
入 出
产品
销售
理赔
客服
开始
报案
结束
赔款支付
33
4.1 什么是理赔？
34
4.2 理赔流程
定责
定损
查勘 接报案
单证 收集
理算
追偿 支付 核赔
4.2.1 接报案
95500电话服务
分公司
5
1.2 创意采集模型图
同业
分公司
产品事 业部门
承保部
理赔部
内部
渠道 部门
媒体
客户 外部
渠道
集中 采集
客户需求 为导向
日常 反馈
分公司
创意采集模型图
1.3 产品设计原则
条款设计： 合法合规
费率厘定： 充分性 适当性 公平性
充分性
适当性
公平性
7
1.4 产品审核
内部审核
1．条款、费率方案及其他相关材料提交产品开发工作委员会审核 2．制作精算评估报告，提交集团总精算师审核
• 职责、角色、职衔、 任职标准的集合
• 职位体系中的最小单位
• 与具体员工相对应
28
招聘配置
招聘原则
• 公开公正 • 定岗定编 • 人岗匹配 • 公开选聘 • 先内后外
招聘渠道 内 • 内部推荐 部 • 内部招募
外 • 校园招聘 部 • 猎头招聘
• 网络招聘
亲属回避
➢ 回避类型包括： a.入司回避； b.任职回避； c.公务回避。
注：本页数据实时更新，以最新公开数据为准。
5
总部架构设置
董事会 经营委员会
业务发展与销售管理
产品事业线
客户与渠道
承保理赔与运营管理
战略研究 与产品开发
财务精算 与资产管理
法律合规 与风险管理
人力资源与行政管理
机 动 车 辆 险 部
财 产 责 任 险 部
意 外 健 康 险 部
农 险 部
航 运 保 险 事 业 部
保险公司或 分出公司
再保险公司 或分入公司
转分保接受人
经纪公司
26
27
3.2 为什么需要再保险？
» 扩大承保能力，增加业务量 » 分散风险，保证业务经营的稳定性。 » 提供财务支持 » 提供巨灾保障
28
3.4 长期合作的主要再保险人
再保险公司名称 中国财产再保险股份有限公司
资质
国有控股，中国再保险（集团）股份有 限公司的核心子公司，A. M. Best 评级 A
如：电销、网销、保险公司业 务员
保险人
12
2.2销售流程图
邀请投保
提供方案
承保
2.2.1邀请投保
WHO？
2.2.2提供方案
1.风险评估
如实告知
2.2 提供方案
2. 核保介入
风险
保费
保险市场
2.2.2 提供方案
核保工作流程
业务资讯
• 背景 • 以往承保、理赔数据 • 法律、法规
测算
• 风险费率底限 • 利润
产品事业线
客户与渠道
航
机 动 车 辆 险 部
财意
产外 责健 任康 险险
农 险 部
部部
运 保 险 事 业 部
重 大 客 户 部
中 介 渠 道 部
新 渠 道 管 理 部
业务发展与销售管理 销售策略与市场支持 承保理赔的政策建议 渠道规划建设与管理 重大客户拓展与服务
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承保理赔与运营管理
重 大 客 户 部
中 介 渠 道 部
新 渠 道 管 理 部
承 保 部
再 保 险 部
理 赔 部
客 户 服 务 部
运 营 管 理 部
• 业务发展与销售管理 • 销售策略与市场支持 • 承保理赔的政策建议 • 渠道规划建设与管理 • 重大客户拓展与服务
• 业务风险管理 • 再保分入分出 • 理赔全程管理 • 风险查勘服务 • 客服质量监控 • 运营集中管理
部部室
• 综合文秘 • 信息披露 • 人力资源 • 群众工作 • 纪检监察 • 行政后勤
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产品总部架构设置
董事会 经营委员会
业务发展与销售管理 产品事业线 客户与渠道
承保理赔与 运营管理
战略研究 财务精算
与
与
产品开发 资产管理
法律合规 与 风险管理
人力资源与 行政管理
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业务发展与销售管理
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1.1 产品开发流程
创意 采集
创意 评估
产品 设计
产品 审核
产品 上市
开发流程阀门管理者 产品开发部、机动车辆险部 产品开发工作委员会 集团总精算师 中国保监会
开发流程参与者 产品开发部、、机动车辆险部 法律合规部、精算部 财产责任险部、意外健康险部、航运保险事业部、 机动车辆险部 承保部、理赔部、航运事业险部 信息技术部
外部审核（报送保监会）
审批类产品
备案类产品
以下产品需报中国保监会审批 • 机动车辆保险
• 非寿险投资型保险 • 保险期间超过1年的保证保险和信用保险 • 中国保监会认定的其他关系社会公众利益 的保险险种和依照法律和行政法规实行强制 保险的险种 对于申报审批的产品，在中国保监会批准前
，不得经营使用
• 审批类以外的其他险种的 保险条款和保险费率，保险 公司应当在经营使用后十个 工作日内报中国保监会备案
47
4.2.9追偿 代为追偿：权利代为、物上代位
被保险人
责任第三者
2.授权 1.赔偿 保险人
协同
3.追偿
权利代为
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4.2.9追偿
代为追偿：物上代位
被保险物
被保险人
1.全损
推定全损 保险人
3.拥有
物品所有权
2.赔偿
物上代为
4.2.9追偿 代位追偿的条件
构成保险责任 损失由第三方造成 保险人已支付赔款
分支机构组织结构
中国太平洋财产保险股份有限公司
42家分公司
（含航运险营运中心）
省辖型分公司 中心支公司
城市型分公司 直属支公司
支公司
2家区域运营中心
9
目录
业务流程图 一、产品 1.1 产品开发流程 1.2 创意采集模型图 1.3 产品设计原则 1.4 产品审核 二、销售 2.1 邀请投保 2.2 提供方案 2.3 承保 2.4 销售的6个要点
轮岗交流
• 基层实习 • 双向交流任职 • 岗位轮换
课程培训
• 讲师认证+课程开发联动 • 通用课程/管理课程/专业课程 • 结合员工需求提供相应培训
在岗实践
• 现任职位拓展工作内容 • 参与咨询项目，实施项目训练 • 短期轮岗
职业导师
• 新员工岗位“带教”； • 关键职位继任人才在职辅导
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培训培养
产 市品 场开 部发
部
• 市场研究 • 发展策略 • 业绩跟踪 • 产品开发
资 财产精 务管算 部理部
部
风法 险律 管合 理规 部部
• 预算与核算 • 分析与监控 • 资产负债与
投资策略 • 产品定价 • 准备金计提
• 内控合规 • 法律事务 • 风险政策 • 风险监控
人党纪 办力群检 公资工监 室源作察
58机动车辆险部中介渠道部办公室财产责任险部农险部航运保险事业部重大客户部承保部再保险部理赔部客户服务部市场部产品开发部新渠道管理部财务部资产管理部精算部风险管理部法律合规部人力资源部党群工作部纪检监察室运营管理部战略研究与产品开发承保理赔与运营管理财务精算与资产管理法律合规与风险管理人力资源与行政管理业务发展与销售管理产品事业线客户与渠道意外健康险部?????业务发展与销售管理销售策略与市场支持承保理赔的政策建议渠道规划建设与管理重大客户拓展与服务??????业务风险管理再保分入分出理赔全程管理风险查勘服务客服质量监控运营集中管理?市场研究?发展策略?业绩跟踪?产品开发?预算与核算?分析与监控?资产负债与投资策略?产品定价?准备金计提?内控合规?法律事务?风险政策?风险监控?综合文秘?信息披露?人力资源?群众工作?纪检监察?行政后勤总部架构设置董事会经营委员会2021829董事会经营委员会业务发展与销售管理产品事业线客户与渠道承保理赔与运营管理战略研究与产品开发财务精算与资产管理法律合规与风险管理人力资源与行政管理产品总部架构设置2021829业务发展与销售管理产品事业线客户与渠道机动车辆险部财产责任险部意外健康险部农险部航运保险事业部重大客户部中介渠道部新渠道管理部?业务发展与销售管理?销售策略与市场支持?承保理赔的政策建议?渠道规划建设与管理?重大客户拓展与服务2021829承保理赔与运营管理战略研究与产品开发承保部再保险部理赔部客户服务部运营管理部市场管理部产品开发部?业务风险管理?再保分入分出?理赔全程管理?风险查勘服务?客服质量监控?运营集中管理?市场研究?发展策略?业绩跟踪?产品开发2021829财务精算与资产管理法律合规与风险管理人力资源与行政管理财务部资产管理部精算部风险管理部法律合规部办公室人力资源部党群工作部纪检监察室?预算与核算?分析与监控?资产负债与投资策略?产品定价?准备金计提?内控合规?法律事务?风险政策?风险监控?综合文秘?信息披露?人力资源?群众工作?纪检监察?行政后勤42家分公司含航运险营运中心支公司9省辖型分公司中心支公司分支机构组织结构中国太平洋财产保险股份有限公司2家区域运营中心城市型分公司直属支公司目录业务流程图一产品11产品开发流程12创意采集模型图13产品设计原则14产品审核二销售21邀请投保22提供方案23承保24销售的6个要点2三再保31什么是再保险
双方协商并确 认的损失金额
42
4.2.5单证收集 客户义务:提供单证 保险人责任:审核单证
43
4.2.5单证收集 理赔单证清单
不同的险种及案件有不同的理赔单证。
44
4.2.6理算
？
定损
理算
45
4.2.7核赔
定责
定损
查勘 接报案
单证 收集
理算
核赔
• 核查 • 控制 • 管理
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4.2.8支付 赔款支付管理
• 入司两周内
• 为期一年
• 为期半年
• 为期一年
总部管培生专项培养机制
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绩效管理
组织 绩效 （公司）
个人 绩效
推进组织
绩效与个 人绩效的
第一讲 保险公司的组织架构和业务流程
1、 保险集团
中国人民保险集团股份有限公司
“ 中国人民财产保险股份有限公司 中国人保资产管理股份有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 中国人民人寿保险股份有限公司 人保投资控股有限公司 人保资本投资管理有限公司 中国人民保险（香港）有限公司 北京西长安街八十八号发展有限公司 中盛国际保险经纪有限公司 中人保险经纪有限公司 中元保险经纪有限公司 ”
总公司
市场拓展 客户服务 运营管理 风险控制
7
公司主要股权结构
香港中央结算 有限公司
国务院国资委
宝钢集团 及关联方
上海市国资委 申能集团
国家财政部
上海海烟投资 管理有限公司
上海市国资委
上海国资经管 公司及关联方
30.57
14.98
13.63
5.17
5.04
中国太保（集团）
98.5%
太平洋产险
形成报价
• 费率 • 免赔 • 份额
17
2.2.3 承保
承保四大步
1填. 单
2录. 单
4出. 单 3核. 单
18
2.2.3 承保
核保流程图
三、再保
再保
入 出
产品
销售
理赔
客服
23
3.1 什么是再保险？
再保险公司
分出公司
24
25
再保险是如何进行风险分散的？
风险转移 再保险
再保险
转分保
被保险人
三、再保 3.1 什么是再保险？ 3.2 为什么需要再保险？ 3.3 保险、再保险和共同保险 四、理赔 4.1 什么是理赔？ 4.2 理赔的流程 五、客户服务
2
一、产品
再保
入 出
产品
销售
理赔
客服
开始
•创意采集
结束
• 《产品条款》、《费率方 案》通过保监会审核 • 总公司完成《单证样张》 设计和下发
代为 追偿
50
客户服务
服务 营销
电话 服务
查勘 服务
服务营销
95500电话服务
客服中心
门店 服务
落地 派送
服务 供应商
3G查勘服务
索赔服务
54
组织职位
职位序列——
职位族群——
管业 理务 序序 列列
技销 术售 序序 列列
经销风 人
营售险 管管控
力 资
…
理理制 源
• 按照职能性质区分