电子商务与金融(考试知识点复习考点归纳总结)

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电子商务与金融
1.授权：是指持卡人所进行的交易金额超过发卡公司规定的特约商号限额，或取现金限额，或经办人对持卡人所持信用卡有怀疑时，有特约商号或代办银行向发卡银行征求是否可以支付的过程。

2.网上支付：指网上银行为商家经营和消费者网上购物提供在线结算服务。

3.授权系统：即ATM和POS授权系统，是销售点支付时，卖方能够直接从买方所在银行或其他开设有账户的金融机构，获得有关买方支付能力担保信息的系统。

4.电子转账系统：是金融机构通过自己的专用通信网络.设备.软件及一套完整的标准报文.用户识别.数据安全验证等规范化协议而进行的信息传输和资金清算系统。

5.借记支付：是指结算过程先贷记收款人帐户，后借记付款人账户的支付方式。

6.证书认证中心（CA）：是电子商务各方都信任的权威机构，专门负责数字证书的发放和管理，以保证数字证书的真实可靠。

CA是保证网上电子交易安全的关键环节，它产生.发放并管理所有参与网上交易各方的数字证书。

7.数字证书：是一份电子文档，它记录了用户的公开密钥和其他身份信息，它由CA签发，并可验证其本身的真实性，数字证书是保证双方之间通讯安全的电子身份证。

8.电子支票薄：是一种电子文档，它记录了用户的公开密钥和其他身份，它由CA签发，并可验证其本身的真实性，数字证书是保证双方之间通讯安全的电子身份证。

9.银行卡：是由银行发给消费者的一种支付工具，根据银行卡的不同类别，持卡人可以“先存款，后消费”（借记卡）或“先消费，后存款”（贷记卡）。

银行卡支付通常涉及三方，及消费者（持卡人）.商户和银行。

10.F irst Virtual：是较早在因特网上开发以信用卡为基础的支付模式的公司。

简称VPIN。

VPIN是一个不用加密的支付系统，也无需配置专门的客户软件和硬件，它主要用于销售底价位的信息产品，此系统不能完全防止欺诈，但对其目标市场来说这不算太严重的缺陷。

11.网上保险：是指保险企业通过因特网开展的电子商务活动，主要包括通过因特网买卖保险产品和提供服务。

网上保险最主要的目的就是改变人们的保险习惯，变原来的被动接受保险为主动寻求保险。

12.网上企业银行：制企业财务人员通过电脑网络在办公室内办理银行业务，足不出户地享受银行的金融服务。

网上企业银行可为企业客户提供账户.金融信息查询.内部转账.对外支付.发放工资.网上信用证和银行通知信息等服务，使企业通过互联网即可了解财务运作情况，总公司还可以查询子公司账务和监控子公司资金划拨。

及时调度资金，轻松应付大批量的支付和工资业务，并可办理网上信用证业务。

13.银证快车：是目前中国银行的网上银行推出的一项服务。

它能为证劵公司提供总公司与各营业部之间的安全.快速.高效的证券资金清算划拨服务和相应的查询业务。

14.网上证劵交易：是指投资者利用因特网网络资源，获取整卷的即时报价，分析市场行情，并通过互联网委托下单，实现实时交易。

15.移动银行：指的是银行利用客户的移动电话作为信息平台，为客户提供证卷交易.缴费.服务查询和转账服务，银行主动通知和提醒服务等银行服务。

移动银行在系统设计方面除注意业务全面外，将更加重视服务的个人化和双向互动性。

16.电子商务环境:是完成电子商务活动所依赖的内.外部环境，要求公共互联网络上应该信息流.物质流和资金流，至少要设计用户.商家和金融机构三部分。

17.支付：是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，有银行所提供的金融服务业务。

18.自动清算所：是处理借记支付工具支票为主体的自动化票据交换所，并按规定时限轧差结算资金，是批处理支付系统。

19.电子货币：是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。

20.P KI：是利用公钥理论和技术建立的提供安全服务的基础设施。

PKI 的基础机制是定义和建立身份.认证和授权技术，然后分发.交换这些技术，在网络之间解释和管理这些信息。

21.电子资金传输：就是电子支票系统。

它通过剔除纸面支票，最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力。

22.智能卡：是一种集成电路卡，是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料等基片上而制成的卡片。

23.S ET协议：是一种应用于因特网环境下，以信用卡为基础的安全电子支付协议，它给出了一套电子交易的过程规范。

通过SET这一套完备的安全电子交易协议可以实现电子商务交易中的加密.认证机制.密钥管理机制等，保证在开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全。

24.网上银行：是指银行通过因特网，将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，是客户足不出户就可以享受到综合.统一.安全.实时的银行服务，包括提供对私.对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付和清算等其他的贸易.非贸易的银行业务服务。

25.变码印鉴：是将银行结算凭证上的诸要素输入专用计算器而得出一组经过加密的数字。

它可以代替传统图章印鉴，作为票据出票人在票据上的有效支付指令。

26.支付系统参与者：是指可以通过办理支付业务u，进行资金清算的银行和具有办理支付业务资格的非银行金融机构，可分为直接参与者和间接参与间接参与者。

27.双密钥机制：电子商务活动要求双密钥机制，一对密钥用于对数据加密和解密。

成为加密密钥对；另一对密钥用语数字签名和验证数字签名，称为签名密钥对。

28.电子支票：是将支票的全部内容电子化，然后借助于因特网完成支票在客户之间.银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户之间的资金结算。

29.贷记支付：是指结算过程先借记付款人账户，后贷记收款人账户的支付方式，他可以采用纸张形式，及纸基贷转账，也可以采用电子形式，即电子待机转账。

30.M ondex：是以智能卡为基础的储值系统。

与Digicash公司的E_cash 类似，是一个凭证，有客户自己持有，而Mondex将其现金数额存储在晶片里。

Mondex可完成客户之间价值转移并构成一个完整的全球流通货币体系。

31.证书库：它存放了经CA签发的证书和已撤销证书的列表，从证书库中得到交易对象的证书，验证其证书的真伪或查询其证书的状态。

证书库通过目录技术实现网络服务，LDAP定义了标准的协议来存取目录系统。

32.新资金汇划清算系统：将向社会各界提供各种异地汇划和银行内部资金划拨及清算业务，是一套全新的集汇划业务.清算业务.结算业务与一体的综合性应用系统，它的推广为网上转账业务的实时有效性应用系统，它的推广为网上转账业务的实时有效性提供了有力的保证。

33.证劵簿记系统：用于所有形式证劵的保管和交易，但一般的原则是中央银行作为国家财政代理，只提供国库券的发行和清算服务。

34.金融CA的安全策略：是一个PKI实体制定安全需求，采取安全机制的指导思想，是考虑金融CA机构安全的总体原则。

主要包括：管理安全策略.数据安全策略和系统安全策略。

35.净额支付系统：是银行为了满足中小企业和个人在经济活动中的支付要求，采用批量处理方式建立的支付系统，这类支付系统可以支持非常广泛的支付应用，具有极大的处理能力。

36.中国国家金融网：是中国金融系统各部门公用.支持多种金融应用系统的计算机通信网络，是未来中国金融系统的“信息高速公路”为中国金融系统各部门提供金融信息传输服务。

37.N etCheque: NetCheque支票用Kerberos票据来代替，允许被授权的持票者从NetCheque发型账户上提取资金，而防止非法持有者存储不是发行给他的NetCheque支票。

38.电子现金：称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，他可以用来表示现金中各种金额的币值。

39.数字签名：是防止网上交易时进行伪造和欺骗的一种有效手段，发送者在自己要公布或发送的电子文档上“签名”，接收者通过验证签名的真实性确认文档是否被篡改过。

40.支付系统参与者：是指可以通过办理支付业务，进行资金清算的银行和具有办理支付业务资格的非银行金融机构。

系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。

41.支票截留：是指在物理凭证第一次进入系统时就截住它，或者在后续的处理过程中截住它，一般利用电子阅读清分机，将支票上的信息编码转化为数字信息，然后再进行传递，也就是银行之间用电子信息代替支票的物理交换。

42.数字证书认证中心：是一个参与电子商务各方面都信任的，专门负责数字证书的发放和管理并保证数字证书真实可靠性的机构。

43.清分轧差：是由收单银行或指定的第三方操作的专用系统，用于处理支付授权和支付。

买卖双方进行交易，最后必须通过银行进行支付。

44.E check:是由美国金融服务技术联合会组织开发的电子支票系统，也是目前最有影响的电子支票项目.
45.网上个人银行：指凡在银行开有储蓄普通存折或信用卡账户的个人和家庭，均可通过电脑网络在办公室或家里，足不出户地享受全方位网上“家庭银行”理财服务，包括账务查询.自助转账.证劵保证金转账.自助缴费.挂失.修改密码.财务分析.网上支付卡申请以及按揭月供计算等服务。

46.电子钱包：是一种存储数字货币的设备，可在非连接网络的机器设备商直接使用，还可在特殊设备上再次价钱后使用。

47.电子商务环境：是完成电子商务活动所依赖的内.外部环境。

完整的电子商务活动包括信息流.物质流和资金流，因此电子商务环境中至少要涉及用户.商家和金融机构三个部分。

48.卡基支付：是一种基于卡片的支付工具，是一种是先经过“授权”，事后进行“清算”的特殊的信用凭证。

49.S ET协议：是由MasterCard与Visa两大国际信用卡组织会同一些计算机供应商共同开发的安全电子交易协议。

是一种应用于因特网环境下，以信用卡为基础的安全电子支付协议，它给出了一套电子交易的过程规范。

50.信用卡的清算：对信用卡的收付交易进行债权债务和损益的处理过程称为信用卡的清算。

51.认证中心：证书认证中心（CA）是电子商务各方面都信任的权威机构，专门负责数字证书的发放和管理，以保证数字证书的真实可靠。

CA是保证网上电子交易安全的关键环节，它产生.发放并管理所有参与网上交易各方的数字证书。

1.银行应用系统的功能：①审批与发卡②持卡人管理③商户管理④授权⑤清算
2.电子货币的特点：①以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通②应用广泛，可广泛应用于生产.交换.分配和消费领域③融储蓄.信贷和非现金结算等多种功能为一体④现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体⑤电子货币具有使用简便.安全.迅速.可靠的特征。

3.小额批量支付系统的特点.参与者及运行原则：①小额批量支付系统BEPS，既可以是基于纸凭证输入.输出，电子信息传输的支付系统；也可以是基于联机或脱机电子输入.输出方式的电子支付系统②系统的直接参与这是在中央银行开设结算账户的金融机构，或者通过直接参与者进行代理的间接参与者③系统运行的原则是，由发起支付交易的系统参与者发出支付交易信息批文件，系统按照接收支付交易的系统参与者，对批文件进行分类.借记.贷记交易双方账户，再按批传送给支付交易接收者。

4.我国信用卡授权系统的应用模式：①信用卡业务系统与银行传统柜台业务计算机网络系统相结合，此时持卡人在网络中的储蓄所或自动柜员机上存.取现金时，可及时得到授权，业务处理速度很快②信用卡业务系统与银行销售点终端网络系统结合，此时持卡人持信用卡在特约商户消费结算时，利用销售点终端来进行授权③异地使用信用卡时，采取电话或电传方式来进行授权。

在电子商务时代，要求通过跨地区.跨银行的全国信用卡网络系统进行直接授权。

5.选择支付工具的原则：①适应自动化处理要求②满足不同金额支付需求③尽量减少支付工具类型④在一个国家内，只有一两种支付工具占主导地位。

6.论述金融业在电子商务时代的发展：⑴金融业的竞争①新的竞争
体现在提高信息利用效率：a.运用信息提高内部管理效率b.运用信息争取客户c.运用信息降低银行的风险②体现在金融服务创新。

在竞争中领先的银行已将主要精力集中在如何利用信息技术拓展服务方面，不仅用来处理各种交易，而且还对传统银行进行改造和更新。

信息技术不再由技术部门包揽，而是贯穿到银行各有关部门，并从银行延伸到企业.个人等客户，形成一个庞大的网络系统，支撑起多样化服务⑵金融业在电子商务中的应用。

金融业电子商务的突出特点是：网络银行进入实际操作阶段.网上金融信息服务丰富.手机银行业务正在开发建设.网上支付逐步多样化，金融服务大大促进了电子商务的发展。

①网络银行。

a.全方位的金融服务b.为电子商务服务c.金融服务品牌化 d.银行预期也密切合作②手机银行手机用户可以通过银行网络连接移动通信公司的短信息资讯平台，实现通过手机直接进行账户查询.银行转账.自助缴费等个人理财服务。

手机银行的进一步发展是扩展功能，包括开展证劵交易.外汇买卖等金融服务项目③网上支付。

是电子商务的重要组成部分，是金融服务的发展和创新。

进一步表现为改变支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方.任何时间通过互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台。

7.支付系统中非现金支付全过程包括的处理方式：支付.清分轧差和清算。

支付是发生在收.付款人在其开户银行之间。

再付款人一方，表现为付款人与其开户银行之间。

在付款人一方，表现为付款人在其开户行账面余额的减少；在收款人一方，表现为收款人在其开户账面余额的增加。

清分轧差是指收.付款银行交换支付信息，把支付指令按接收进行分类，并计算其借.贷方差额的过程，为最终清算做准备。

清算涉及了三方银行：收款人开户行.付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项，清偿债权债务关系。

8.电子商务时代我国金融业将面临的挑战：①电子商务带来的法律发挥真空，金融管理问题②新时代金融业务与系统的发展战略③数字化电子货币的发行.支付与管理④对付黑客的公共网络信息的安全保密问题⑤涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理⑥金融信息的开发利用与安全保密问题⑦新兴业务的开展.竞争与规范化⑧传统业务与系统的改造和适应问题⑨实力雄厚的国际金融机构的冲击和竞争⑩电子商务时代有关人才的培养。

9.我国电子货币系统的发展应该统一规划.放眼未来，以全球电子商务活动为基础，建立适应我国特色的系统：①电子货币系统的发展是关系到新市级国家经济建设.宏观控制管理以及国际金融合作的大事；它的发行.管理及技术保障有特殊要求②可在原有的银行卡系统的基础上进行扩展改造，发展公共网络信用卡支付系统③智能卡形式
的电子现金，特别是多用途电子钱包具有巨大的潜力④金融专用网络可逐步改造过渡成为公共网络，由此扩展金融服务方式和领域。

⑤中央银行建立电子货币的自动化监控和管理体系⑥研究开发电子货币支付的安全记住保障和管理的方法及设备⑦建立完善的电子货币的发行.交易流量的监测与统计机制，保障电子货币系统的工作⑧建设全国统一管理的数字认证中心，确认参加电子商务活动人员的合法身份；保障电子交易安全可靠⑨研究制定相关的法律规范，促进电子商务发展⑩在经济活动中的各个方面都促进电子商务环境的形成11.在开展国际性电子商务的交流与合作，积极参加全球电子商务活动。

12.发挥中央银行的管理.协调作用，集中力量研究.制定规范和政策。

规范电子货币系统。

10.金融业电子化的发展离不开国家的支持与协调，依赖于国家电子商务的发展：①建立电子商务产业协调组织②对管理人员进行电子商务时代技能培训③鼓励逐步开展电子商务活动④制定和健全电子商务法律规章⑤大力发展电子商务技术产业和服务业⑥制定并严格执行有效的电子货币政策⑦建立安全电子交易体系和标准⑧积极参与电子商务国际竞争⑨发展电子商务基础建设。

11.数字证书的生成模式：①急中生成模式：密钥对由CA生成，对应的公钥直接提供给CA软件生成证书。

生成后的数字证书和私钥通过适当的方式提供给用户。

依据PKI的安全政策，证书的分发可以离线分发或在线分发。

离线分发是将CA签发的证书以磁盘或智能卡的形式提供给用户；在线分发是用户使用浏览器与CA的Web服务器相连接，提出证书申请，用户提供必要的个人资料后，CA为用户生成密钥对，然后生成和签发证书，CA用电子邮件通知用户如何以安全方式取得证书。

②分布式生成模式：密钥对由用户自己生成，然后将公钥和个人申请资料传送给CA，由CA生成和签发证书。

12.S SL协议的基本功能：①SSL服务器认证：允许客户及确认服务器身份。

支持SSL协议的客户机软件能使用公钥密码技术检查服务器证书，判断是否由在客户信任的认证机构CA列表内的认证机构发放②确认用户身份：使用同样的技术，支持SSL协议的服务器软件能检查客户证书的合法性③保证数据传输的机密性和完整性：一个加密的SSL连接要求所有在客户机与服务器之间发送的信息由发送方软件加密和由接收方软件解密，这样提供了高度机密性。

所有通过SSL连接发送的数据都被一种检测篡改的机制所保护，这种机制自动地判断传输中的数据是否已经被更改，保证了数据的完整性。

13.P KI为证书申请者提供的功能：①证书请求②生成密钥对③生成证书请求格式④密钥更新请求⑤安装∕存储私钥⑥安装∕存储证书⑦私钥的签名和解密⑧向其他用户传送证书⑨证书撤销请求。

14.电子支票的优点：电子支票将整个处理过程自动化，帮助银行舒解银行处理支票的压力，节省大量的人力和开支，极大地降低了处理成本；可以在任何时间.地点通过互联网进行传递，打破了地域的限制，最大限度地提高支票的收集速度，从而为顾客提供了更方便快捷的服务和减少了其在途资金；通过应用数字证书.数字签名以及加密解密技术，提供了比使用印章和手写签名更加安全可靠的防欺诈手段。

电子支票在提高处理速度.降低处理成本和增强安全性三个方面的巨大进步，无疑会使其成为支票发展史上的一次革命。

15.P KI系统中的CA的功能：①批准证书请求②生成密钥对③密钥的备份④撤销证书⑤发布CRL⑥生成CA根证书⑦签发证书⑧证书发放⑨交叉认证
16.电子商务对网上安全交易的要求：①身份鉴别②数据的机密性③数据的完整性④不可抵赖性。

解决方法：①数据加密：解决数据的机密性问题②数字签名：解决数据的完整性和不可抵赖性问题③数字证书和CA认证：解决身份鉴别问题。

17.金融CA系统的安全体系：⑴环境安全⑵物理安全⑶网络安全⑷主机安全⑸CA产品安全⑹操作安全规则⑺人员管理安全⑻安全策略
①管理安全策略②数据安全策略③系统安全策略
18.S ET购物流程的步骤：⑴持卡人使用浏览器在商户的WEB主页上查看在线商品目录浏览商品⑵持卡人选择要购买的商品⑶持卡人填写相应的订单，包括商品名称.单价列表等。

订单可以从窗户服务器以电子形式发放，也可以通过电子购物软件在持卡人自己的机器上创建⑷持卡人选择付款方式。

当选择SET方式进行付款时，SET开始起作用⑸持卡人发送给商户一个完整的订单及要求付款的指令。

在SET中，订单和付款指令由持卡人进行数字签名。

同时利用双重签名技术保证商户看不到持卡人的账号信息⑹商户收到订单后，向持卡人所在银行发出支付请求。

支付信息通过支付网关到收单银行，再大哦哦发卡银行。

支付请求获得发卡银行的支付授权后，返回授权指令给商户⑺商户将订单确认信息通知持卡人，同时商户开始给顾客装运货物，或完成订购的服务⑻持卡人终端软件记录交易日志，以备将来查询。

19.目前国内外的网上银行业务大体存在的运行模式：⑴电子化业务处理系统，为网上银行奠定基础。

建立电子化业务系统的主要目得是将手工业务处理电子化，为网上银行奠定后台业务处理基础。

其主要任务是开发和省级各种单项业务处理系统⑵建设网上客户服务通道。

其主要任务是在电话银行.ATM.POS.企业银行.自助银行等基础上，利用IT技术建设网络客户服务通道，创新金融工具以提高招行的市场竞争能力①网上银行。

网上银行客户服务系统的长远目标是将网上银。