贷后管理部贷后检查报告

贷后管理部贷后检查报告
第一篇：贷后管理部贷后检查报告
**银行**分行双线贷后检查尽职报告
（分行使用）
借款（授信）申请人：
担
保：
调
查
组成员：
负
责
人：
年 1
日
月
一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）
二、基本信息
1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注
2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制
3、其他
二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）
三、公司经营（1、与上年相比主导产品的变化
2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度
四、经营情况
1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差
2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力
3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）
4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。

5、安全生产情况
6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性
7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产
8、借款大量增加，与其业务规模不成比例
9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析
五、银企关系
1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求
2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出
3、在其他银行发生违约
六、保证措施
1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）
2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变
3、担保人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑
七、公司未来风险因素及发展前景
八、检查结论
第二篇：贷后检查报告
关于公司万元贷款
第期检查报告
根据中国银监会“三法一指引”、《南京市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：
一、基本情况
×××公司于20××年×月×日向南京市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。

企业实际办公地点：
联系人员：
联系电话：
授信额度：万元，授信期限：年月日—年月日；
担保方式：抵押、保证、质押等，担保人名称（含抵押人、质押人）
用信额度：万元，月利率：‰，用信期限：年月日—年月日；
（用信逐笔填写）
二、贷后检查主要项目
1、批复中限制性条款的执行情况；
2、实际借款用途：是否与合同约定一致，并注明用于何处；贷款资金
使用产生的效益如何（回笼情况）
3、贷款资金流向：是否按合同约定使用，并注明收款人；与上报的贷后相关大额支付资料是否一致；资金运用上是否出现违规行为（如其他应付款在贷后大量减少）等
4、借款人生产经营情况：如：合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货（注意判断是否为积压货物，库存时间、积
灰厚度）、原料变化情况等；项目贷款（含固定资产贷款）主要检查项目的进展情况。

5、借款人的管理情况：如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等；
6、银行账户往来情况：如开户数量是否与其业绩相适应（侧重在信用社的往来及供献度）、所有银行账户资金与会计报表是否相当；大额资金进出的用途是货款还是往来款等；（贸易型企业此项要重点分析）
7、财务分析：如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等；（贸易型企业此项要重点分析）[详见附件]
8、非财务因素的分析：如重大合同的毁约、账户被冻结（要企业提供加盖银行业务公章的近期基本户或主要账户的流水账）、重大安全事故、涉及诉讼、行业的景气程度，受宏观经济影响程度或受宏观调控影响程度；经营过程中的风险分析：企业规模、所处发展阶段、产品的技术含量是否跨行业经营；管理风险：指企业主要管理者（财务主管、主要技术人员、高管）流动情况；借款人的还款意愿：企业阶段性的还款情况，特别是本的还本付息情况（如借款人贷款本金是否在到期前归还，贷款利息是否在结息前足额存入帐户中）。

9、担保情况：抵押物是否完好，手续是否完整，是否存在贬值风险、要求保险的第一受益人是否为联社等；保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力；
10、借款人信贷档案资料情况：档案资料是否按规定及时、完整、有效的归档如授信
相关合同的完整性、年检资料是否及时归档、报表资料是否真实，及时归档；
11、授信后的信用情况（结算上有无透支、他行是否有不良记录、主要经营者个人是否有不良记录）；
12、分期还款计划执行情况；
13、借款人承诺兑现情况；
14、借款人对贷后检查的配合情况；
15、其他
（注：贷后检查内容包括但不限于上述例举的项目）
三、检查结论
通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些，其成因，第一还款来源是否充足，预计能否按时收回本息；如何进行持续跟踪检查（预计下次检查时间）；
截止检查日该户贷款五级分类初分结果：正常或其他级次
企业被访人员（签名）：××××年××月××日
检查人（签名）：×××年××月××日
附件：
主要经营指标分析
（一）、五大经营指标情况分析
1、销售利润率指标分析；（期末销售利润／期末销售收入净额）×100%。

2、存货周转率指标分析；期末产品销售成本／[（期初存货+期末存货）/ 2 ]×100%。

3、销售收入增长率指标分析；（本年销售收入—上年销售收入）／上年销售收入×100%。

4、应收账款周转率指标分析；期末销售收入／[（期初应收账款余额+期末应收账款余额）/ 2 ]×100%。

5、净资产增长率指标分析；[（年末净资产—年初净资产）／年初净资产]×100%。

（二）、两块经营资金指标情况分析
1、销售收入，即主营业务收入分析。

主要是根据企业利润表中主营业务收入情况，特别是多行业的企业，应分别进行其主营业务的分析。

2、应收帐款变化情况分析。

⑴前10位（或较大额度）的客户的资金是否流动、是否稳定、结算现状、交易情况、与上年有否变化？
⑵估计坏帐损失程度，帐龄情况？帐龄列表式说明：客户名称、金额、帐龄、占用原因等。

（三）、经营三项费用情况分析。

1、国、地税各项税款情况分析。

2、电费、水费（或其他能源消耗）情况分析。

3、支付给职工工资（应付工资）情况分析。

主要偿债能力分析
（一）、五大财务指标分析。

1、资产负债率指标分析；（期末负债总额／期末有效资产总额）×100%。

2、流动比率指标分析；（期末流动资产／期末流动负债）×100%。

3、或有负债指标分析；（期末或有负债／期末净资产）×100%。

4、总资产周转率指标分析；期末销售收入 / [（期初资产总额+期末资产总额）/]×100%。

5、现金流量分析。

对经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、筹资活动的现金流量进行分析。

（二）、三块资金分析。

1、货币资金情况分析。

⑴分析白条抵库及资金去向；
⑵分析银行存款结构、在那家银行，存款的来源是什么？是销货款、还是其他款项？
2、固定资产变化情况分析。

⑴房产变化情况分析；
⑵无形资产变化情况分析；
⑶机器设备变化情况分析；
3、其他应收帐款情况分析。

分析最大5户的资金来源（是否与注册资金有关系）。

贷后检查表具体内容
关于的贷后调查报告
本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一：借款人的基本情况：
借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。

二、借款人的财务状况。

（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。

（二）、借款情况：
1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况
该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

担保方情况：
从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。

抵押物情况：
从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析
行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。

结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。

管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良
好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿(好、一般、差)。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：
该笔贷款主要是用于
五、调查人综合性意见：
该笔贷款经调查人调查认为：
贷款风险点及风险防范措施：,经查本笔贷款用途。

（真实、不真实）
人郑重声明：对上述调查情况的真实性及调查结论负责。

调查人签名
A： B：日期：年月日
第三篇：贷后检查报告格式
银行授信后检查报告
【客户名称】【联系方式】
【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】客户融资情况
2、融资用途：（1）批准用途：
（2）实际用途：
（3）是否按规定用途使用：□是，□否
3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否
4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注：
5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。

有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注：
2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。

影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。

影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：
4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注：
5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。

影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：
6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注：
7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注：
8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：
三、客户品质
1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。

备注：
2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否备注：
3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否备注：
4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否备注：
5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本行联系□较差，不愿意与本行合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象备注：
四、客户财务情况
1、在本行结算账户账号，日均余额万元，是否有异常变动情况：□是，□否；是否达到归行比率：□是，□否
备注：公司在我农贸支行开立一般帐户，基本帐户开立在东西湖支行营业室，由于结算需要，大部分账款以个人帐户结算，资金在我行帐户上沉淀甚少。

2、是否经常签发空头支票：□是，□否；是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话：□是，□否；支票收款人是否经常要求核实客户账户余额：□是，□否备注：
3、财务资料类型□经审计的报表□纳税报表□其他财务报表□无报表单位：□万元□万美元
4、合同到期前财务状况预测
（1）销售收入变化趋势：□增加□稳定□减少□恶化
（2）利润变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化（3）现金流量变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化（4）经营活动现金流量变动趋势: □增加□稳定□减少□恶化备注：
5、影响贷款偿还的因素分析（1）财务风险预警信号□借款总额在短期内激增并与业务发展不成比例，借款人不能提供合理解释；□借款人股利分配与盈利状况不匹配，可能影响借款人还款能力□借款人不能偿还其它债权人的债务
（2）还本金能力：□能足额偿还本金□能部分偿还本金，预计还款金额万元
□基本无力偿还
（3）还息能力：□能足额偿还□勉强支付且无欠息□部分偿还□
不能还息
五、担保基本情况
担保方式：□第三方保证□借款人提供抵质押物□第三方提供抵质押物
（一）保证方式 1．保证人基本情况
保证人名称：联系方式：信用评级
□aaa □aa □a □未评级
2、保证人简要财务信息财务资料类型□经审计的报表□纳税报表□其他财务报表□无报表
单位：□万元□万美元
3、保证人后期经营状况预测
（1）企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化（2）或有负债变动趋势：□增加□稳定□减少
4、保证人经营情况是否正常：□是，□否备注：
5、保证人代偿意愿
□保证人信誉状况较好，代偿意愿较强；
（3）现金流量变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化
□保证人具有信誉状况一般，代偿意愿一般；□保证人代偿意愿出现问题，故意逃避代偿责任；□保证人失踪，银行对其失去有效控制。

6、预计代偿能力
□可足额偿还
□具备部分偿还（代偿）能力，预计截止到主合同到期日，可代偿万元□无偿还能力
（二）抵质押方式
1、抵质押品资料（含保证金）
抵（质）押品名称：抵（质）押人名称：保证金存款帐号：金额：万元
2、抵（质）押品可执行能力□能有效执行用于还贷
□执行时将涉及纠纷，有部分资金损失□基本丧失处置权利，或绝大部分资金损失□抵质押无效，原因
3、抵（质）押品的合同价值抵质押合同中列明的抵质押品价值万元（万
美元），抵质押率 %。

抵（质）押品的实际价值，采用以下三种方式之一：
□市场价值（适用于有市场价格的质押品）为万元（万美元）□外部评估机构评估价值为万元（万美元）（评估基准日：年月日）□考虑各种因素后确认的公允价值为万元（万美元）。

抵押/质押品情况备注六、五级分类情况
1、原五级分类级次：□正常□关注□次级□可疑□损失
2、本次检查后建议调整级次：□正常□关注□次级□可疑□损失
贷后管理员（管户人）检查意见与建议：篇二：贷后检查报告模板
中国民生银行
贷后检查报告（风险分类工作底稿）
客户名称：成都铁路材料总厂信用等级： b3 保证人（抵/质押）名称：成都铁路局多元经营集团公司
检查期限：2011年 3 月到 2011年 6 月检查时间： 2011 年6 月 30日
检查人：曾玉莲
检查单位：中小企业一部
成都铁路材料总厂贷后检查报告
一、检查人授信情况
1、综合授信/单笔授信情况
二、受信人基本情况
成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号, 注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。

原名成都铁路局成都材料总厂，与成都铁路局物资供应总段两块牌子一个机构，近年来我国铁路逐步完成主辅业分离，2006年底前物资供应总段已撤销，2007年9月3日更名为成都铁路材料总厂，由于是多元集团独自的全民所有制企业，未制定新的《公司章
程》，根据工商查询结果显示：企业年审合格、法律主体资格有效。

该厂总占地面积12万平米，仓库面积8.8万平米，拥有各类库房31幢近2万平米，物资储存能力20万吨以上，储油罐23个，储油能力1000吨，拥有26吨龙门吊河16吨龙门吊各一台，拥有叉车、吊车、汽车蹬装卸运输设备，年装卸能力30万吨以上，铁路专用线4条，总长1.9公里，毗陵成都铁路局火车东站。

企业法人崔巍，男，1962年5月出生，工程师，1980年-1994年历任成材厂干部助理、运输科主任；1994年-2005年任成材厂副厂长，主管路内供应；2005年-2007年8月任成铁局物资采购中心副主任，2007年9月至今任成材厂厂长。

财务室主任陈俊，男，1974年12月出生，助理会计师，大专学历，有丰富的财务管理经验，工作认真负责，财务管理情况良好。

三、受信人经营情况分析（如果是项目贷款或房地产开发贷款还需重点分析项目情况）
成材厂主营建筑钢材。

经营模式分为对内供应（指代理铁路建设项目钢材物资结算及物资配送工作）和对外钢材批发。

成材厂作为成都铁路局物资供应总段，早在80年代就担负着铁路建设工程的钢材供应及结算工作，经验非常丰富，成都地区项目均指定成材厂负责，近年完成了株六复线、渝怀线、遂渝线、青城二线、成都北编组场、达成扩能改造工程供应。

四、受信人财务状况（说明变动的原因）和信用状况分析
财务分析：成材厂作为一家商业流通企业，流动比、速动比正常，负债率较高，其中总资产以存货、应收帐款、货币资金、预付帐款为主，负债应付款和应付票据为主。

企业所需的营运资金可向成铁局资金中心借贷，按内部资金价格计价，第二个主要来源是银行负债。

通过分析成材厂损益情况以及现金流，其销售状况稳定良好，利润稳定增长，从各项指标反映，该企业经营周转正常，财务制度健全，每年报表均由铁道部指定的北京中路华会计师事务所进行了外部审计，该企业财务管理规范，整体财务状况良好，业务发展向好。

五、担保（包括担保人经营情况、财务状况、信用状况、担保意
愿和担保能力等）或抵（质）押分析
成都铁路局多元经营集团公司成立于1992年1月28日，营业执照注册号***，注册地址成都市二环路北三段成铁局第二办公区，法人代表赵建国，注册资金137198.5万元，实收资本 204370.6万元，全民所有制企业，主营范围为对实业、服务业、运输业、运输代理业、物流业、建筑业、房地产业、旅游酒店业、广告信息业的投资。

六、授信风险（包括政策风险、行业风险、财务风险、信用风险、法律风险及授信总体风险状况）分析
四万亿经济刺激方案出台，对钢铁行业有一定作用，但房地产市场持续低迷，不能从根本上解决钢材供需矛盾，钢材贸易行业风险较大，由于四川灾后重建题材，经常会有大量钢材涌入四川，估计今年四川钢材价格会上下波动极不稳定，作为钢材贸易型企业经营风险加大。

2009年—2010年西南公司将依托成铁局廉价的运输成本、路网资源及铁路局广泛的客户和信息关系，业务发展有一些独特于同行其他企业的优势，应收账款保障程度较高。

同时控股股东对其增资，既表明了控股股东对申请人有良好的发展预期，同时也增强了申请人的资金实力。

七、检查结论及应采取的措施
我行信贷资金主要用于企业购买钢材及投标使用,贸易背景真实,符合我行审批要求和监管要求,同时借款人能够提前偿还我行信贷资金,还款能力和还款意愿较强;担保人为大型国有企业,综合实力较强,具备较强的担保能力,我行授信风险可控。

检查人签名：日期：
信贷经理贷后检查意见：
信贷经理签名：日期：经营单位负责人意见
1、经营单位主管信贷负责人意见
签名：日期：
2、经营单位负责人意见
签名：日期：
分行资产监控部意见
1、分行贷后管理中心授信后检查岗意见：
签名：日期：
2、分行资产监控部负责人意见
签名：日期：
附件：风险预警信号：（适用于受信人和保证人）篇三：信用社贷后检查报告模板
贷后检查报告
关于的贷后检查报告
本人于年月日会同同志对的经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力做了现场调查与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一、借款人的基本情况
借款人系县乡（镇）村（居民委员会）人，现年岁，主要从事。

二、借款情况：
1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况。

该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中(1)有笔、万元为担保贷款。

担保方面情况：
从检查情况来看，担保人生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、无）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

(2)有笔，万元为抵押贷款。

抵押物情况：
从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析
行业风险分析该户属于行业，目前该行业的行业周期是(萌芽、。