保险合同纠纷中应如何对格式条款进行解释

保险合同纠纷中应如何对格式条款进行解释
随着保险市场的发展和壮大，保险合同纠纷也愈发普遍。

保险合同中的格式条
款往往具有一定的专业性和技术性，对于一般消费者来说，理解起来并不容易，因此，如何对这些格式条款进行解释成为保险纠纷中的重要问题。

本文将从以下几个方面进行探讨。

什么是格式条款？
保险合同中的格式条款又称为标准条款，通常是指保险公司在日常业务中所使
用的、已经固定下来的、适用于多种保险产品和被保险人的条款。

格式条款的使用可以降低保险公司与消费者在签订合同时的谈判成本和风险，同时也方便消费者比较不同保险产品的优缺点。

如何解释格式条款？
在保险合同纠纷中，对于格式条款的解释可以采用两种方法：文本解释和背景
法解释。

文本解释
文本解释即按照纯粹的语言解释来理解格式条款。

这种解释方法首先需要考虑
条款的字面意义，然后结合条款所处的上下文、修辞、结构等因素进行理解。

例如，在车险条款中“全款车交强险保费的计算以车辆购置价格为基础”这个条
款含义的理解，可以从字面意义上理解为交强险保费的计算以全款购车价格为基础；也可以根据条款修辞结构理解为只要是全款购车，无论新车或旧车，交强险保费计算方法都以购车时的全款价为基础。

背景法解释
背景法解释是指从保险合同缔约双方的真实意图和约定背景出发，推断出事实
上的合同内容。

这种解释方法通常可以应用于保险合同条款缺漏的情况下。

例如，在车险保险合同中规定，“对于乘客的人身保险赔付，每个保险单的最
高赔付额为10万元”，则如果因合同被修改、篡改等原因而使得未出现此规定在
保险合同中的情况下，采用背景法解释后，此条款仍然可以履行并按照约定进行理解。

应注意的问题
在使用文本解释和背景法解释时，还需要注意以下几点问题：
词句理解要准确
格式条款通常具有专业性和技术性，因此在解释时需要准确理解关键词汇和句子结构。

级别分明
有些保险合同中可能有不止一种格式条款，此时需要将不同级别的条款加以区分，在保险纠纷中理解条款时需要从一个具体条款开始，而不能将不同的条款混淆在一起。

合同自合规原则
保险合同中的格式条款属于先定条款，是由保险公司制定并提供给消费者的，这意味着在解释过程中，应该遵循自合规原则，即条款的解释应该遵照保险公司制定的这一合同约定。

保险合同中的格式条款的解释涉及到的因素较多，需要结合不同的情况进行灵活运用。

在保险纠纷中，按照合同自合规原则进行解释，可以更好地维护各方的权益。