邮政储汇法律基础培训课件
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问题
问题一本案中银行是否尽到了告知义务 ？ 问题二邮政储蓄银行如何做到尽量避免 类似案件的发生？
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问题二的解答
①业务单式的格式条款客户须知部分应该加 上“没有填写转存期一项的视为不需要此 项业务，存期到后自动按活期利息计算” ②柜员做业务时，应引导客户填写转存期部 分，尽量做到口头告知义务。
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问题二的相关法条
《民事证据规定》第70条规定：一方当事人 提出的有其他证据佐证并以合法手段取得 的、无疑点的视听资料，对方当事人提出 异议但没有足以反驳的相反证据的，法院 应该确认其证明力。
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紧急挂失申请未被受理导致存款被冒领案
2006年9月16日10时许杨某在路边等车时被 别人抢走存折、身份证、并被逼问出密码 。当日10时39分杨某请求邮局办理挂失， 柜员查询后发现款项没被取走，要求杨某 出示身份证，杨某无法出示，只能提供身 份证号、储蓄种类、开户局、开户时间、 账户密码和大体余额。遂被拒绝。同日10 时43分、44分他人分两次取走人民币 11500元。杨某遂要求邮局赔偿损失。
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
审理过程中播放监控录像显示：被告赵某 钱和存折从窗口递入，柜员王某问：几百 啊？赵某回答：×百（听不确切）。柜员 随即清点数下（均为红色百元钞票），又 将钱放入点钞机清点，听到短时（几秒钟 ）的点钞声。柜员说：700啊！打印回执后 赵某签字确认。后证人（储蓄主任）证明 ：案发后我与柜员找被告赵某协商更正
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
存折，赵某答复考虑考虑，会对得起自己 的良心。赵某认为监控录像不确切，对以 上证据不予认可。
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问题
问题一：谁应该就真实的存款关系负举证 责任？ 问题二：监控录像属于什么性质的证据， 有独立的证明力吗？ 问题三：6300元属于什么性质？ 问题四：邮储机构对于监控系统应该如何 正确使用？
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问题四的相关法条
《银行营业场所安全防范工程设计规范》 监控系统应该做到： 第一：实时监控，监控必须为全程实时。 第二：声像清晰，能观察到柜员作业，客 户取款的细节。 第三：时间吻合，与实际日期相符。
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问题三的解答
1、要进一步完善挂失业务的处理流程。如一 个帐户在挂失查询过程中，要增加帐户锁 定功能，这样其他营业网点便不可以进入 帐户办理业务，可以有效预防道德风险； 2、建议在挂失申请书上打印客户帐户实时余 额，让客户核对帐户余额并签字确认，在 客户确认帐户余额一致的情况下，方可加 盖业务公章。这样就避免了业务受理过程 中客户帐户余额变化引发的法律纠纷。
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问题二的解答
1、划定一米线、安装监控录像、建 设110报警联动系统。 2、设置大客户室，为大客户清点提 供环境。 3、设置警示提示，提醒客户保管好 财物。 4、投保相关的保险。
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存折掉包案
原告陈某是做眼镜生意的个体户。2008年12月12日 ，一自称“李明”的男子与其谈成一笔眼镜生意 ，约定于12月17日签订合同。2008年12月17日，某男 子用姓名为“陈某”的假军官证在南充市大北街 邮政储蓄所以10元现金申请活期存折开户，并办 理储蓄卡。2008年12月18日,原告陈某持本人身份证 在被告南充市邮政局华凤储蓄所开设个人账户， 储蓄所为其办理了存折及储蓄卡。
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存折掉包案
后“李明”在与原告陈某洽谈业务时，采取调包 手段，趁原告不备将原告陈某在储蓄所开户的存 折调换成了其持假军官证开户的“陈某”的存折 。 尔后，“李明”要求原告陈某在开户的存折中 存入8万元现金，以证明其有履约能力。原告未知 其中有诈，遂于当日下午将8万元存入“军官陈某 ”账户上，储蓄所向陈某开具8万元存款凭证，陈 某亦签字确认。
储蓄机构未尽安全保障义务 导致存款被抢劫案
2005年，高某携带4万元来到某 市支行办理存款业务，高某在 将现金和存款凭证交给柜员时 ，4万元的现金被身后一不明身 份的男子突然抢走。两个月后 犯罪嫌疑人马某被抓获，但赃 款已挥霍殆尽，无力偿还。高 某遂起诉邮局，认为邮局没安 装监控系统未尽到安全保障义 务，要求邮局赔偿4万元。
问题二、对于格式条款有两种以上解释的， 应如何处理？
问题三、本案对我们有什么启示？
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问题解答
①《民法通则》第154条规定，按日计算期限 的，开始的当天不计算在内，从第二天开 始计算。 ②《合同法》第41条规定：对格式条款有两 种以上的解释的，做出不利于提供格式条 款一方的解释。 ③对于有效期一定要尽到口头的说明义务。
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问题三的相关法条
民法第九十二条 没有合法根据，取得不当 得利，造成他人损失的，应当将取得的不 当利益返还受损失的人。
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问题
问题一、本案中应该给杨某办理挂失手续吗 ？ 问题二、我们在办理挂失手续时应遵循什么 原则？ 问题三、思考，正在填写挂失申请书时存款 被取走，银行应如何尽量避免类似风险？
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问题一的相关法条
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临时挂失有效期争议纠纷案
2005年8月15日下午，于某因身份证、邮储 存折、邮储卡及密码被骗，向某市邮政局 下属的神山邮政支局申请挂失，并填写了 挂失申请书。邮局为其办理了临时挂失， 但是账户余额为10000元。柜员告知其临时 挂失的有效期为5天，逾期自动解除挂失， 账户恢复使用，但没有说明上述5天的具体 含义。
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存折掉包案
当天，该存款被他人从柜员机中分次取走， 次日，原告查询存款情况，发现所存入现 金8万元已被他人取走，于是立即向公安机 关报案。警方调查发现，陈某存进8万元的 存折并不是用自己身份证办理的存折，而 是储户名同为“陈某”的另一储蓄帐户。
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临时挂失有效期争议纠纷案
2005年8月20日上午9时许，于某再次前往 办理正式挂失时，被告知钱被他人分三次 取走。于某遂要求邮政局赔偿被盗的10000 元整。
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问题
问题一、对于5天的有效期应如何理解？
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一、邮政法基础知识
（一）我国的法律体系 （二 ）合同法的有关知识
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（一）我国的法律体系
宪法
法律 行政法规 部门规章、地方性法规
制 定 机 关 及 法 的 效 力
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存款到期未自动转存纠纷案
2002年8月25日，王某到某银行新华路支行办理了 定期一本通业务，存入两笔金额各为20万元存期 为两年的定期存款。在储蓄存款凭证单上填写了 户名、存期等相关的项目，但没有填写转存期一 项。 2006年8月26日，王某按照定期存款利息到被告处 兑现时，被告知从2004年8月26日到2006年8月 26日按照活期利息计算。王某遂要求支付两年利 息损失1.44万元，律师费1000元。
要 约 承 诺
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（二）合同法的有关知识
4、合同的成立和生效的关系
合同成立不一定等于合同生效 举例
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（二）合同法的有关知识
5、邮政合同的特征
（1）邮政合同的性质是民事合同，而 非行政合同。 （2）邮政合同是涉及第三人的合同。 （3）邮政合同是格式合同。
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邮政法律基础
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课程提纲
一 二
邮储法律基础知识 邮储业务案例分析 邮储视频案例展示
三
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课程提纲
一 二
邮储法律基础知识 邮储业务案例分析 邮储视频案例展示
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（二）合同法的有关知识
2、合同订立的形式 书面形式 口头形式
8
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（二）合同法的有关知识
3、合同订立的程序
（1）要约 是指要约人希望与他人订立合 同的意思表示。 (2) 承诺 表示。 是指受要约人同意要约的意思
《邮政管理条例》第31条，在特定情况下， 储户可以用口头或者函电形式申请挂失。 在5天内办理书面挂失申请手续。
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问题二的解答
在办理挂失手续时，应尽量遵循“宽冻严 付”的原则，客户提供的信息可以确定所 挂失的账户时，应受理。补领存款凭证或 者支取款项时，必须严格审核是否是所有 权人。
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立法法第83条规定：“法律的一般规 定与特殊规定不一致的，适用特别规 定”
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山东邮政储汇、合同的概念 民法上的合同指平等主体的自然人 法人、其他组织之间设立、变更、终 止民事权利义务关系的协议。
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课程提纲
一 二
邮储法律基础知识 邮储业务案例分析 邮储视频案例展示
三
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
2006年12月17日，赵某持邮储存折到某县 邮政局办理业务。存入700元，面额全部为 100元，共7张。后柜员在进行账务处理时 发现操作失误，将赵某存款金额700元误打 印为7000元。事后，找到赵某协商更正存 折记录，遭到赵某的拒绝。邮局遂向法院 提起诉讼，要求确认赵某存款金额为700元 而非7000元。
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问题一的相关法条
1、民事诉讼法举证责任原则：谁主张，谁举证。
但在部分特殊侵权责任纠纷中，如环境污染、医 疗纠纷、高度危险作业致损、饲养动物致损、建 筑物或其附属物致损等，则实行举证责任倒置。 2、 《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干 规定》第5条，客户持真实的存单向储蓄机构主张 存单记载的款项权利的，储蓄机构应当对与客户 之间是否有真实的存款关系负举证责任。
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问题
问题一、本案中银行应承担赔偿责任吗？承 担责任应具备什么条件？ 问题二、邮储机构应如何防范此类风险？
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问题一的相关法条
《我国商业银行法》12条明确规定：储蓄机 构应当具备符合要求的安全防范措施 第一、场所仅限于营业场所。 第二、必须有违反安全保障义务的客观事 实。如未安装监控设备，未划定一米 第三、邮储机构承担相应的补充赔偿责任 。
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问题
问题一本案中银行是否尽到了告知义务 ？ 问题二邮政储蓄银行如何做到尽量避免 类似案件的发生？
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①业务单式的格式条款客户须知部分应该加 上“没有填写转存期一项的视为不需要此 项业务，存期到后自动按活期利息计算” ②柜员做业务时，应引导客户填写转存期部 分，尽量做到口头告知义务。
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问题二的相关法条
《民事证据规定》第70条规定：一方当事人 提出的有其他证据佐证并以合法手段取得 的、无疑点的视听资料，对方当事人提出 异议但没有足以反驳的相反证据的，法院 应该确认其证明力。
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紧急挂失申请未被受理导致存款被冒领案
2006年9月16日10时许杨某在路边等车时被 别人抢走存折、身份证、并被逼问出密码 。当日10时39分杨某请求邮局办理挂失， 柜员查询后发现款项没被取走，要求杨某 出示身份证，杨某无法出示，只能提供身 份证号、储蓄种类、开户局、开户时间、 账户密码和大体余额。遂被拒绝。同日10 时43分、44分他人分两次取走人民币 11500元。杨某遂要求邮局赔偿损失。
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
审理过程中播放监控录像显示：被告赵某 钱和存折从窗口递入，柜员王某问：几百 啊？赵某回答：×百（听不确切）。柜员 随即清点数下（均为红色百元钞票），又 将钱放入点钞机清点，听到短时（几秒钟 ）的点钞声。柜员说：700啊！打印回执后 赵某签字确认。后证人（储蓄主任）证明 ：案发后我与柜员找被告赵某协商更正
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
存折，赵某答复考虑考虑，会对得起自己 的良心。赵某认为监控录像不确切，对以 上证据不予认可。
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问题
问题一：谁应该就真实的存款关系负举证 责任？ 问题二：监控录像属于什么性质的证据， 有独立的证明力吗？ 问题三：6300元属于什么性质？ 问题四：邮储机构对于监控系统应该如何 正确使用？
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问题四的相关法条
《银行营业场所安全防范工程设计规范》 监控系统应该做到： 第一：实时监控，监控必须为全程实时。 第二：声像清晰，能观察到柜员作业，客 户取款的细节。 第三：时间吻合，与实际日期相符。
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1、要进一步完善挂失业务的处理流程。如一 个帐户在挂失查询过程中，要增加帐户锁 定功能，这样其他营业网点便不可以进入 帐户办理业务，可以有效预防道德风险； 2、建议在挂失申请书上打印客户帐户实时余 额，让客户核对帐户余额并签字确认，在 客户确认帐户余额一致的情况下，方可加 盖业务公章。这样就避免了业务受理过程 中客户帐户余额变化引发的法律纠纷。
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1、划定一米线、安装监控录像、建 设110报警联动系统。 2、设置大客户室，为大客户清点提 供环境。 3、设置警示提示，提醒客户保管好 财物。 4、投保相关的保险。
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原告陈某是做眼镜生意的个体户。2008年12月12日 ，一自称“李明”的男子与其谈成一笔眼镜生意 ，约定于12月17日签订合同。2008年12月17日，某男 子用姓名为“陈某”的假军官证在南充市大北街 邮政储蓄所以10元现金申请活期存折开户，并办 理储蓄卡。2008年12月18日,原告陈某持本人身份证 在被告南充市邮政局华凤储蓄所开设个人账户， 储蓄所为其办理了存折及储蓄卡。
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后“李明”在与原告陈某洽谈业务时，采取调包 手段，趁原告不备将原告陈某在储蓄所开户的存 折调换成了其持假军官证开户的“陈某”的存折 。 尔后，“李明”要求原告陈某在开户的存折中 存入8万元现金，以证明其有履约能力。原告未知 其中有诈，遂于当日下午将8万元存入“军官陈某 ”账户上，储蓄所向陈某开具8万元存款凭证，陈 某亦签字确认。
储蓄机构未尽安全保障义务 导致存款被抢劫案
2005年，高某携带4万元来到某 市支行办理存款业务，高某在 将现金和存款凭证交给柜员时 ，4万元的现金被身后一不明身 份的男子突然抢走。两个月后 犯罪嫌疑人马某被抓获，但赃 款已挥霍殆尽，无力偿还。高 某遂起诉邮局，认为邮局没安 装监控系统未尽到安全保障义 务，要求邮局赔偿4万元。
问题二、对于格式条款有两种以上解释的， 应如何处理？
问题三、本案对我们有什么启示？
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①《民法通则》第154条规定，按日计算期限 的，开始的当天不计算在内，从第二天开 始计算。 ②《合同法》第41条规定：对格式条款有两 种以上的解释的，做出不利于提供格式条 款一方的解释。 ③对于有效期一定要尽到口头的说明义务。
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民法第九十二条 没有合法根据，取得不当 得利，造成他人损失的，应当将取得的不 当利益返还受损失的人。
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问题一、本案中应该给杨某办理挂失手续吗 ？ 问题二、我们在办理挂失手续时应遵循什么 原则？ 问题三、思考，正在填写挂失申请书时存款 被取走，银行应如何尽量避免类似风险？
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问题一的相关法条
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2005年8月15日下午，于某因身份证、邮储 存折、邮储卡及密码被骗，向某市邮政局 下属的神山邮政支局申请挂失，并填写了 挂失申请书。邮局为其办理了临时挂失， 但是账户余额为10000元。柜员告知其临时 挂失的有效期为5天，逾期自动解除挂失， 账户恢复使用，但没有说明上述5天的具体 含义。
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当天，该存款被他人从柜员机中分次取走， 次日，原告查询存款情况，发现所存入现 金8万元已被他人取走，于是立即向公安机 关报案。警方调查发现，陈某存进8万元的 存折并不是用自己身份证办理的存折，而 是储户名同为“陈某”的另一储蓄帐户。
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问题
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（一）我国的法律体系 （二 ）合同法的有关知识
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宪法
法律 行政法规 部门规章、地方性法规
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2002年8月25日，王某到某银行新华路支行办理了 定期一本通业务，存入两笔金额各为20万元存期 为两年的定期存款。在储蓄存款凭证单上填写了 户名、存期等相关的项目，但没有填写转存期一 项。 2006年8月26日，王某按照定期存款利息到被告处 兑现时，被告知从2004年8月26日到2006年8月 26日按照活期利息计算。王某遂要求支付两年利 息损失1.44万元，律师费1000元。
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（二）合同法的有关知识
4、合同的成立和生效的关系
合同成立不一定等于合同生效 举例
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（1）邮政合同的性质是民事合同，而 非行政合同。 （2）邮政合同是涉及第三人的合同。 （3）邮政合同是格式合同。
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邮政法律基础
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课程提纲
一 二
邮储法律基础知识 邮储业务案例分析 邮储视频案例展示
三
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（二）合同法的有关知识
2、合同订立的形式 书面形式 口头形式
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3、合同订立的程序
（1）要约 是指要约人希望与他人订立合 同的意思表示。 (2) 承诺 表示。 是指受要约人同意要约的意思
《邮政管理条例》第31条，在特定情况下， 储户可以用口头或者函电形式申请挂失。 在5天内办理书面挂失申请手续。
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在办理挂失手续时，应尽量遵循“宽冻严 付”的原则，客户提供的信息可以确定所 挂失的账户时，应受理。补领存款凭证或 者支取款项时，必须严格审核是否是所有 权人。
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
2006年12月17日，赵某持邮储存折到某县 邮政局办理业务。存入700元，面额全部为 100元，共7张。后柜员在进行账务处理时 发现操作失误，将赵某存款金额700元误打 印为7000元。事后，找到赵某协商更正存 折记录，遭到赵某的拒绝。邮局遂向法院 提起诉讼，要求确认赵某存款金额为700元 而非7000元。
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问题一的相关法条
1、民事诉讼法举证责任原则：谁主张，谁举证。
但在部分特殊侵权责任纠纷中，如环境污染、医 疗纠纷、高度危险作业致损、饲养动物致损、建 筑物或其附属物致损等，则实行举证责任倒置。 2、 《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干 规定》第5条，客户持真实的存单向储蓄机构主张 存单记载的款项权利的，储蓄机构应当对与客户 之间是否有真实的存款关系负举证责任。
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问题
问题一、本案中银行应承担赔偿责任吗？承 担责任应具备什么条件？ 问题二、邮储机构应如何防范此类风险？
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问题一的相关法条
《我国商业银行法》12条明确规定：储蓄机 构应当具备符合要求的安全防范措施 第一、场所仅限于营业场所。 第二、必须有违反安全保障义务的客观事 实。如未安装监控设备，未划定一米 第三、邮储机构承担相应的补充赔偿责任 。