2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行管理基础试题
库和答案要点
单选题（共50题）
1、商业银行的信用贷款是（）。

A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
【答案】 C
2、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母
【答案】 A
3、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
【答案】 C
4、风险计量方法不包括( )。

A.情景模拟及压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析
【答案】 C
5、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策
B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 B
6、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。

A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟
B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权
C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等
D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递
【答案】 B
7、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券
【答案】 C
8、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。

A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
【答案】 D
9、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000
B.3500
C.2000
D.2500
【答案】 C
10、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险
【答案】 D
11、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%
B.15%
C.30%
D.50%
【答案】 C
12、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系
B.薪酬管理制度
C.薪酬管理体制
D.绩效考核和薪酬管理
【答案】 B
13、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A.股东、存款人、投资者
B.投资者、股东、存款人
C.存款人、投资者、股东
D.存款人、股东、投资者
【答案】 D
14、立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检查部门主任
【答案】 A
15、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率
【答案】 B
16、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 A
17、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致
B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性
C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大
D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间
【答案】 B
18、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
【答案】 A
19、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准
B.预算标准
C.相对业绩标准
D.行业标准
【答案】 C
20、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月
B.2014年5月
C.2014年7月
D.2014年8月
【答案】 D
21、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利
B.同业拆入
C.再贴现业务
D.中央银行借款业务
【答案】 B
22、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量
B.根本途径是深化改革
C.最终目的是满足需求
D.唯一任务是化解产能过剩
【答案】 D
23、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。

A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.业务与信息科技不断融合
D.系统环境日益复杂
【答案】 B
24、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引
【答案】 C
25、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。

A.停业整顿
B.风险提示
C.口头警告
D.罚没收入
【答案】 B
26、下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价
B.少数股东资本可计入部分
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备
【答案】 C
27、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚
B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
C.平等对待相对人
D.合理考虑相关因素
【答案】 B
28、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管
【答案】 B
29、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续
B.商业可持续
C.政府主导
D.市场引导
【答案】 B
30、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念
B.树立“合规人人有责”理念
C.树立“主动合规“理念
D.树立“合规创造价值”理念
【答案】 A
31、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。

A.理想业务
B.困难业务
C.冒险业务
D.成熟业务
【答案】 D
32、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】 B
33、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。

A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 B
34、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】 A
35、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%
B.1.5%，150%
C.2.5%，150%
D.2.5%，250%
【答案】 C
36、中国的金融租赁公司发源于( )年。

A.1986
B.1987
C.1980
D.1981
【答案】 D
37、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.限额管理
B.敏感性分析
C.压力测试
D.情景分析
【答案】 C
38、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷
B.高能信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
【答案】 C
39、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款
【答案】 B
40、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。

企业发放股票股利后产生的影响有( )。

A.股东权益总额增加
B.股东权益总额减少
C.股东权益总额不变
D.流通在外的股票数量增加
E.流通在外的股票数量减少
【答案】 C
41、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.加强知识产权保护原则
【答案】 C
42、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.1
B.3
C.6
D.12
【答案】 C
43、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金
【答案】 A
44、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
【答案】 B
45、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构
B.实现风险分离和集中管理
C.引导产品合理定价
D.完善绩效考评体系和激励机制
【答案】 A
46、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】 D
47、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性
B.有效性
C.审慎性
D.独立性
【答案】 B
48、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12
B.6
C.8
D.24
【答案】 A
49、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】 D
50、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.制约原则
【答案】 A
多选题（共20题）
1、根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。

A.风险管理
B.关联交易
C.内部控制
D.资本补充能力
E.损失准备金
【答案】 ABC
2、贷款承诺可分为（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
E.备用信用证
【答案】 ABCD
3、企业某设备1～4周期的实际销售量分别为：6000台，6200台，6600台，6800台，采用上期销售量法计算，则第5周期销售量的预测值为( )台。

A.6000
B.6200
C.6400
D.6800
【答案】 D
4、信息科技风险监管的目标有（）。

A.维护社会稳定
B.有效保障银行业持续运作和信息安全
C.确保金融安全和保障公众利益
D.提高行业竞争能力
E.提升信息科技治理有效性
【答案】 ABC
5、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。

A.实物
B.股权
C.期权
D.债权
E.其他类型资产
【答案】 ABD
6、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（）。

A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
E.资本利润率
【答案】 ABCD
7、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。

A.业务不合规
B.核算不真实
C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷
E.利率风险及信息科技风险等新型风险
【答案】 ABCD
8、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有( )。

A.生产间隔期
B.在制品定额
C.生产周期
D.批量
E.生产提前期
【答案】 C
9、下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是（）。

A.银行监管者必须掌握完善的监管手段
B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务
C.可停止批准其开办新业务或收购活动
D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入
E.可以进行资产转让及购回自己的股权
【答案】 ABCD
10、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。

A.股东大会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会
E.理事会
【答案】 BCD
11、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。

A.排他性
B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径
C.专业能力
D.权威性
E.独立性
【答案】 BCD
12、信托公司设立信托计划，应符合以下要求( )。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人
B.委托人为合格投资者
C.信托期限不少于6个月
D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
E.信托受益权分为等额份额的信托单位
【答案】 ABD
13、下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（）。

A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作
B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起
30 日完成审理工作
C.银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前。

书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式
D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构
E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人
【答案】 BD
14、发卡银行应尽的义务包括（）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全
B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途
C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者
D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告
E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收
【答案】 ABCD
15、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。

A.古代内部审计
B.近代内部审计
C.近现代内部审计
D.现代内部审计
E.简单内部审计
【答案】 ABD
16、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。

A.现金流测算
B.限额管理
C.应急计划
D.融资管理
E.压力测试
【答案】 ABCD
17、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产 ( )
A.会计师
B.国家公务员
C.资产公司工作人员
D.金融监管机构工作人员
E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师
【答案】 ABCD
18、信托公司设立信托计划，应符合以下要求( )。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人
B.委托人为合格投资者
C.信托期限不少于3年
D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人
E.信托受益权分为等额份额的信托单位
【答案】 ABD
19、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%
B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
【答案】 AD
20、物料需求计划的主要依据有( )。

A.主生产计划
B.辅助报告
C.产品结构文件
D.物料清单
E.库存处理信息
【答案】 AD。