深化业务科技融合 加速推进数字化转型

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北京银行数字金融部总经理 马晓煦
深化业务科技融合 加速推进数字化转型
北京银行数字金融部总经理 马晓煦
习近平总书记在中共中央政治局第三十四次集体学习时强调，促进数字技术与实体经济深度融合，催生新产业新业态新模式，不断做强做优做大我国数字经济。

伴随着新一轮科技革命的快速发展，以大数据、云计算、人工智能和区块链等为代表的数字技术不断向金融领域渗透，推动数字金融不断发展。

新形势下，金融业尤其是银行业纷纷开启数字化转型，推动商业模式变革，深化数字技术应用，赋能业务提质增效。

北京银行以打造“数字京行”为目标，强化战略引领，完善科技治理体系，在各业务领域均取得突破。

北京银行数字金融部作为数字化转型部门之一，立足自身职能定位，优化创新体制机制，以普惠金融业务为抓手，推动业务科技深度融合，助力全行转型发展。

一、强化战略引领作用，推动组织架构变革
结合现有实践，我们认为，数字化转型是以数据为关键生产要素，以现代信息网络为重要基础，以数字技术为驱动力，实现经营管理各个领域的数字化、网络化、
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2022 . 03 中国金融电脑
智能化转型升级，打造新金融业态的一系列工作。

它是商业银行的一次整体性变革，涉及数字化战略和数字化治理的顶层设计，涉及客户与生态、服务与运营等经营模式变革，涉及数据、科技、风险等基础能力完善，是一个全方位、成体系的转型过程。

北京银行坚定不移推动数字化转型，助力全行高质量发展，特别是2021年，行党委提出发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式的“五大转型”，为北京银行各项工作推动进一步指明了方向。

2020年以来，北京银行对科技治理架构进行优化，成立数字金融部，调整信息技术条线组织架构，初步形成了信息技术条线，数字金融部、数据管理部、电子银行部以及金融科技公司的“1+3+1”高效协同科技治理格局，为推动业务科技融合发展夯实基础。

与此同时，北京银行还启动了“京匠工程”十大项目群建设和以第五代核心系统为重点的“211工程”，对全行信息系统进行系统性、规划化、前瞻性设计，打造适应新时代发展要求的前中后台；同时聚焦以ABCDI 为代表的金融科技，深化新技术研究和在各业务场景的应用。

二、完善创新体制机制，打造金融创新实验室
北京银行不断健全创新体制机制，建立了创新产品从计划、立项、开发、销售、升级、后评价到退市的全生命周期管理制度和系统平台，打造了中小银行中较为完善的创新体系。

近年来，为适应全行创新发展需要，创新正向着涵盖机制创新、技术创新、平台创新、生态创新的“大创新”方向不断迈进。

2021年初，北京银行在北京城市副中心、深圳两地设立金融创新实验室，打造全行改革创新的“试验田”。

金融创新实验室依托北京银行的丰富业务场景，围绕业务数字化转型、服务场景化升级、流程智慧化再造，推进数字金融创新；依托北京、深圳地区的丰富科创资源，围绕产学研协同、前瞻性技术研发、前沿技术应用，推
进跨界融合创新；依托北京城市副中心、深圳的良好创新环境，围绕区域性需求、特色化场景、重大项目工程，推进本地化特色创新。

通过持续完善项目准入机制、敏捷研发机制、创新试点机制，北京银行积极推进与科研院所的合作共建，取得了开放银行、知识图谱、数字化风控等一系列成果，并获选2021年中关村论坛全球数字化应用与转型论坛“全国企业数字化应用十佳案例”。

三、强化业务科技融合，持续践行普惠金融
北京银行坚守“服务中小企业”的定位，推动客户结构由大中型企业向中小企业转型，聚焦服务小微、普惠客户，全面提升小微金融服务质效。

在此过程中，数字金融部作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁，协同普惠金融部、信息技术条线等条线和部门，充分发挥“中间服务伙伴”和“润滑剂”作用，强化跨条线联动与合作，共同推动普惠金融体系建设，以及服务和产品的数字化、线上化升级。

2021年9月28日,北京银行正式发布“京管家”普惠金融App 和第一款对公全线上流程贷款产品“普惠速贷”。

作为一站式互联网信贷融资服务平台，北京银行“京管家”创新运用“移动互联网+科技+金融”模式，为小微企业和企业主提供专属的线上贷款服务和便捷的业务办理流程，进一步丰富小微业务渠道，提升小微企业融资效率。

“京管家”App 和“普惠速贷”产品依托于北京银行普惠金融的专属服务平台——“京惠贷”对公线上贷款平台，该平台通过金融科技赋能，运用大数据风控，打造“线下+线上”“人工+智能”“传统+创新”的服务模式，提升数字金融服务小微企业的水平，涵盖多元金融场景，充分利用场景平台数据，应用精准风控模型，持续丰富各类园区、政采、交易、商超等场景的普惠贷款产品，通过线上一站式服务，随时随地触达小微企业客户，突破了传统金融服务在时间和地域等方面的限制，实现了更优的客户旅程体
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验。

普惠金融体系搭建是北京银行数字化转型的一项重点工作，也是北京银行科技治理模式的成功实践，更是北京银行服务实体经济、服务普惠客户、践行社会责任的重要成果。

当前，北京银行数字化转型工作已在多个领域取得一系列成果。

未来，全行将继续开展好如下工作：
一是以数字化转型助力首都数字经济发展。

数字化转型是一项长期性、复杂性、系统性的工程，北京银行将保持战略定力，在行党委的坚强领导下，坚守“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，践行“五大转型”，加快“京匠工程”“211工程”等重大项目群研发落地，持续打造“数字京行”，不断提
升金融服务的广度、深度和质效，做服务首都数字经济发展的排头兵。

二是加强创新机制和创新能力建设。

不断探索创新机制变革，营造全员创新的良好氛围，将创新的“星星之火”汇聚为全行的“燎原之势”。

特别是以金融创新实验室为依托，不断加快创新体制机制升级、创新项目落地、创新人才培养，打造全行数字化转型的“新高地”。

加强与外部科研机构的合作共建，发挥各自优势，推进重点技术领域的联合攻关，使创新成为数字化转型的重要动力源。

三是多措并举推动业务科技融合。

加快大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技应用研发，打造企业级、基础性技术平台，为业务应用打下基础。

业务人员要注重培养科技思维、数据思维，科技人员要延伸服务触角，双方强化协同联动、形成合力。

探索跨条线、跨部门联动机制，以更好服务客户为目标，对资源进行统筹管理和统一调配，推动系统共建、流程再造和数据共享，更快速响应市场和客户需求。

四是推动数字化转型研究测评工作。

持续加强对国家政策、监管要求、同业实践等领域的研究分析，基于北京银行数字化转型总体战略，构建适合全行的数字化转型评估体系，并以此为依托，分析、评估全行数
字化现状，结合全行实际、对标优秀同业，识别机会点、找准提升点，进一步明晰提升方向。

建立数字化转型长效评估机制，形成“评估-建设-再评估-再建设”的良性循环，将数字化转型评估作为推动全行转型工作的重要手段。

“船到中流浪更急，人到半山路更陡”，北京银行数字化转型正逐步迈向深水区。

北京银行将进一步强化战略引领，提升创新能力，加快业务科技融合，助力全行高质量发展，推动数字化转型与北京市数字经济发展同向发力、同频共振，为服务首都“四个中心”建设和
全球数字经济标杆城市建设贡献力量！
栏目编辑：彭惠新 pubsh@
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