资金断流问题银行应对措施

关于企业资金断流问题的银行应对措施意见稿以下是应对资金链断裂，再次修改的意见措施。

希望各位老师看后提提意见。

另外，我还在想各位指导老师，把这份应对措施的文档传给前两期表现优秀的学生也看一下，让他们也提提意见。

第一条，企业出现资金断流，信用额度没用完。

1.如果企业在某个季度出现资金紧张，在季度末无法支付某些款项，银行可以允许企业将本季度到期的贷款展期；如果某个季度末发现季度中或前一个季度出现资金断流，银行可以允许企业倒回去申请贷款来弥补资金的缺口。

但是这两种情况，银行要对相应的贷款金额征收24%的惩罚性固定年利率。

同时，从下一年1月1日起，下调中长期贷款额度5%，从最多60%下调到最多55%，即企业的短期贷款额度不超过30%，中长期加短期不超过55%。

2.如果出现第二次，对相应款项征收30%的惩罚性固定年利率，同时，从下一年1月1日起，中长期贷款额度再次下调5%，即短期贷款额度不超过30%，中长期加短期不超过50%。

第二条，企业出现资金断流，信用额度已用完。

银行可以给企业提供紧急贷款，银行要对相应的贷款征收50%的惩罚性固定年利率。

同时，从下一年1月1日起，中长期贷款额度下降10%。

如果上述情况都有发生，则额度的下调比例累加。

第三条，如果企业出现资金断流，企业未来两年不可以发行公司债。

比如，某企业在第2年第2季度出现资金断流，则该企业从第2年第3季度初开始，到第4年第2季度末截止，在这段时间内取消发行公司债资格（CI大赛奖励的发行公司债资格除外）。

第三条，企业在经营期间经营稳健，未出现过资金断流。

第1年未出现资金断流，则第2年起短期贷款额度提高5%，即短期贷款额度从最多30%上调到最多35%，总额度从最多60%上调到65%；第2年仍未出现资金断流，则第3年短期贷款额度在上一年基础上再次提高5%，即短期贷款额度从最多35%上调到最多40%，总额度从最多65%上调到最多70%；第3年仍未出现资金断流，则第4年再次提高短期贷款额度5%，即从最多40%上调到最多45%；总额度从最多70上调到最多75%；第4年仍未出现资金断流，则第5年再次提高短期贷款额度5%，即从45%上调到50%，总额度从最多75%上调到最多80%。

如果企业在某个年度出现资金断流，则下一年度起贷款额度统一调回到60%，同时按照第一条和第二条的规定下调额度。

如果未来两年企业未再出现资金断流，银行会将额度调回60%，但不会增加。

第四条，银行实际贷款利率的计算。

实际贷款利率的计算公式：r =（基准利率+浮动利率1）*（1+x%）+浮动利率3。

其中，基准利率由商业银行指导老师定；浮动利率1由商业银行根据企业的信用状况定，浮动利率1的初始值为0；由（1+x%）部分导致的利率变动，称为浮动利率2，x%的值根据企业的年度资产负债率定；浮动利率3根据命运罗盘的结果定。

1.如果企业在平台运行的第1和第2两个年度未出现资金断流，第3年1月1日起，浮动利率1下调0.5%，第3年仍未出现资金断流，第4年1月1日起，浮动利率1下调1%。

其他情况不下调。

2.如果企业在某个年度出现资金断流1次，则从下一年的1月1日起，浮动利率1上调0.5%。

在同一年度出现2次资金断流，则从下一年的1月1日起，浮动利率1上调1.5%。

如果从最后一次资金断流的季度（例如在第2年第1季度）起，连续两年（从第2年第2季度到第4年第1季度）未出现资金断流，则浮动利率1重新设置为初始值0。

3.浮动利率2的计算参考注释2.
说明：做出以上约束和激励措施的理论依据。

如果与银行合作的企业出现资金断流的情况，说明这个企业的风险较大，风险和收益是成正比的，因此，银行要提高利率，获取更多的利息收入。

同时，对于经营风险较大的企业，银行的贷款意愿是下降的，因此，信用额度会下降。

如果与银行合作的企业一直经营稳健，说明企业的风险较小，银行会鼓励企业贷款，增加自己的收入，也就是所谓的锦上添花，实现共赢。

注1：以上所谓的额度等于企业的银行负债，额度为60%即企业可以申请的银行贷款（含公司债）不得超过总资产的60%。

第3期仿真实习，银行在核算企业的资产负债率时，资产就是总资产，负债只包含银行负债（短期贷款，长期贷款和公司债）。

注2：额度为60%时，ALR30%以下（含30%），基准利率；
ALR30%~50%之间（含50%），上浮20%；
ALR50%~60%之间（含60%），上浮50%；
额度为65%时，ALR32%以下（含32%），基准利率；
ALR32%~54%之间（含54%），上浮20%；
ALR54%~65%之间（含65%），上浮50%；
额度为70%时，ALR35%以下（含34%），基准利率；
ALR34%~58%之间（含58%），上浮20%；
ALR58%~70%之间（含70%），上浮50%；
额度为75%时，ALR36%以下（含36%），基准利率；
ALR36%~62%之间（含62%），上浮20%；
ALR62%~75%之间（含75%），上浮50%；
额度为80%时，ALR38%以下（含38%），基准利率；
ALR38%~66%之间（含66%），上浮20%；
ALR66%~80%之间（含80%），上浮50%；。