银行从业资格考试-理财产品概述-习题讲解

银行从业资格考试《理财产品概述》
习题讲解
一．单项选择题
为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。

① 2002年，第一个理财产品问世
②2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品
③2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现
④ 2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产
品
答案：D
解析：2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。

二．下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。

1.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高
2.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低
3.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高
4.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低
答案：A
解析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

三．下列投资产品中，流动性最好的是（）。

1.股票基金
2.房地产
3.货币基金
4.资金信托产品
答案：C
解析：房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

四．下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

1.基金
2.保险
3.股票
4.信托
答案：C
解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

目前，我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等，股票不在其代理的产品范围内。

五．下列关于基金投资的风险，说法错误的是（）。

1.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
2.基金的风险取决于基金资产的运作
3.基金的非系统性风险为零
4.基金的资产运作无法完全消除风险
答案：C
解析：基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

六．下列不属于国债投资特征的是（）。

1.安全性高
2.免税待遇
3.流动性强
4.收益率高
答案：D
解析：国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具。

七．下列选项中，不属于寿险的是（）。

1.分红险
2.家庭财产险
3.万能险
4.投连险
答案：B
解析：寿险包括：分红险、万能险和投连险。

选项B属于财产险。

第四章理财产品概述
8．下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。

一．开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
二．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
三．开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的
四．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
答案：C
解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

九．下列理财产品不能用来保本的是（）。

1.国债
2.股票市场基金
3.货币市场基金
4.央行票据
答案：B
解析：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。

而国债、货币市场基金、央行票据都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。

一○．银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

1.适当性原则
2.客观性原则
3.主观性原则
4.避免利益冲突原则
①答案：C
②解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利
益冲突原则。

二．多项选择题
金融衍生理财产品包括（）。

①金融期货
②金融期权
③金融互换
④金融远期
⑤结构性金融衍生产品
答案：ABCDE
解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。

期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，也是金融衍生理财产品。

二．保险类理财产品包括（）。

1.金融期货
2.金融期权
3.人身保险
4.财产保险
5.投资理财类保险
答案：CDE
解析：A、B项不属于保险产品，因此它们不属于保险类理财产品。

三．理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

1.通货膨胀风险
2.投资项目风险
3.项目主体风险
4.信托公司风险
5.流动性风险
答案：BCDE
解析：通货膨胀风险属于系统性风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，是不需要考虑的。

四．结构性理财产品包括（）。

1.利率挂钩型理财产品
2.外汇挂钩型理财产品
3.股票挂钩型理财产品
4.债券挂钩型理财产品
5.商品挂钩型理财产品
答案：ABCDE
解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。

题中的五个选项全部属于结构性理财产品。

五．信托当事人不包括（）。

1.信托人
2.委托人
3.受托人
4.托管人
5.受益人
答案：AD
解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

第四章理财产品概述
6．下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（）。

一．活期存款的流动性强于现金
二．债券的流动性一般会低于股票
三．房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
四．信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
五．外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
答案：BDE
解析：现金的流动性是最强的，故A选项错误。

房地产投资品的流动性不是随着价格的
提高而提高的，价格比较适中的时候．流动性应该是最好的。

价格越高．需求者就越少，能匹配的就更少，故C选项错误。

其他三项均正确。

七．下列关于凭证式债券的说法，正确的有（）。

1.券面上印制票面金额
2.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名
3.“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通
4.凭证式债券不可以提前兑付
5.凭证式国债不可挂失
答案：BC
解析：我国的凭证式债券，通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，E选项错误。

B项正确；“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取，所以D项错误。

八．成长型基金与收入型基金的区别有（）。

1.投资目的不同
2.派息情况不同
3.资产分布不同
4.投资工具不同
5.风险承受能力不同
答案：ABCD
解析：成长型基金与收入型基金的区别有：①投资目的不同；②投资工具不同；③资产分布不同；④派息情况不同。

第四章理财产品概述
9．下列选项中，风险通常比政府债券高的金融工具有（）。

一．银行定期存款
二．期货
三．期权
四．股票
五．公司债券
第四章理财产品概述
答案：BCDE
解析：银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。

期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。

第四章理财产品概述
10．影响基金类产品收益的因素有（）。

一．基金管理人员的业务素质
二．货币市场工具
三．债券
四．基金管理人员的道德水平
五．基金管理公司的整体业务运行情况
答案：ABCDE
解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金管理公司的整体业务运行情况等。

三．判断题
结构性理财产品不存在风险。

（）
①正确
②错误
答案：B
解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，其挂钩资产如股票、债券、外汇等本身具有风险，因此结构性理财产品存在风险。

二．有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率，会随着挂钩利率变动范围的变化而变化。

（）
1.正确
2.错误
答案：A
解析：因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益率的概率，变动范围大，则概率大。

第四章理财产品概述
3．结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。

（）
一．正确
二．错误
答案：A
解析：结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。

四．在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。

（）
1.正确
2.错误
答案：B
解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票。

五．封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。

（）
1.正确
2.错误
答案：B
解析：由于封闭型基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。

第四章理财产品概述
6．基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。

（）
一．正确
二．错误。