《人寿保险学教案》PPT课件
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第三章-人寿保险学习目标PPT
一、死亡保险
▪ 2．定期寿险的特点 ▪ （1）保费低廉。 ▪ （2）保险费具有可比性。 ▪ （3）可续保性。 ▪ （4）可转换性。 ▪ 3．定期寿险的适用范围 ▪ 比较适用于收入低而保障需求相对较高的人群 ▪ 4．定期寿险的局限性 ▪ 不适宜偏重储蓄的人 ▪ 不适宜超出特定期间的人投保该险种
一、死亡保险
二、年金保险的作用和特点
▪ （三）年金保险与普通人寿保险的区别 ▪ 1．保险金给付条件不同 ▪ 2．保险保障的功能不同 ▪ 3．承保方式不同 ▪ 4．承保的风险性质不同 ▪ 5．保险期限的内涵不同
三、年金保险分类
▪ （一）依性质划分的年金种类 ▪ 1．商业年金 ▪ 2．社会年金（国民年金） ▪ （二）依承保业务种类划分的年金种类 ▪ 1．个人年金 ▪ 2．团体年金 ▪ （三）依缴费方式划分的年金种类 ▪ 1．趸缴年金 ▪ 2．分期缴年金 ▪ 3．分期缴弹性年金（浮动保费年金）
干岁。 ▪ 2．定额特别保费法 ▪ 另外收取定额特别保险费 ▪ 3．保额削减法 ▪ 从合同生效起的一定时期内，要削减保险金额，
如果被保险人在削减期内死亡，保险人只能按削 减后的保额进行给付
三、团体人寿保险
▪ 团体人寿保险是用一张总的保险单对 一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿 保险保障的保险。在团体人寿保险中，投 保人是团体组织，被保险人是团体中的在 职人员。
二、投资连结保险
▪ （二）投资连结产品的主要特征 ▪ 1．投资账户设置 ▪ 投资连结保险均设置单独的投资账户。 ▪ 2．保险责任和保险金额 ▪ 投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，
障，同时又参加了一种特殊的零存整取储 蓄。 ▪ 2．给付性与返还性 ▪ 两全保险中，无论被保险人在保险期间身 故，还是保险期满依然生存，保险公司均 要返还一笔保险金。
《人寿保险》PPT课件
精选ppt
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
第四节 创新型人寿保险
4.4.4 变额万能人寿保险
结合了变额寿险的投资弹性与万能寿险的缴 费灵活的优点，缴费方式及死亡给付遵循万 能寿险方式，保单持有人可以规定限度内自 行决定每期缴费额或在满足可保性或最低保 额条件下自行选择降低或调高保额；其投资 与变额寿险一样，是多种投资基金的集合， 可在一定时期内将现金价值从一个帐户转至 另一帐户，保单所有人承担投资帐户上全部 投资风险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
有关保单持有人责任的条款
生效日期及要报书 保单持有人报告书及稽核 保险费及宽限期间 保单的修改或中止 分红及抵扣保险费
有关保险证持有人的条款
投保资格及个别保险生效日
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第三节 特种人寿保险
4.3.3 团体人寿保险
团体人寿保险合同的条款
产生于20世纪70年代至80年代 三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性
以及保险公司经营创新
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第四节 创新型人寿保险
4.4.2 变额人寿保险
保费的缴纳与传统寿险产品是相同，是固定 的，但保险金额在保证一个最低限额的条件 下，是可以变动的。
通常开立分立账户。 现金价值随着客户所选择投资组合中投资业
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险性质分类
普通人寿保险 特种人寿保险
按保险事故不同分类
死亡保险 生存保险 两全保险
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第一节 人寿保险概述
4.1.3 人寿保险的种类
按保险利益分配与否分类
分红人寿保险 不分红人寿保险
按被保险人的危险程度分类
标准体保险 次标准体保险
有关保险证持有人的条款
《人寿保险学教案》课件
《人寿保险学教案》PPT课件第一章：人寿保险概述1.1 人寿保险的定义与功能介绍人寿保险的基本概念解释人寿保险的功能和目的讨论人寿保险的重要性和适用人群1.2 人寿保险的种类区分传统人寿保险和投资型人寿保险介绍全险、定期险、终身险等不同类型的人寿保险探讨各种人寿保险的优缺点和适用场景1.3 人寿保险的合同要素讲解人寿保险合同的基本要素，包括保险金额、保险期限、保险费率等解释保险合同中的重要术语和条件讨论保险合同的签订和解除流程第二章：人寿保险的销售与策划2.1 人寿保险销售策略介绍人寿保险销售的基本原则和方法探讨如何进行客户需求分析和产品推荐分析保险销售中的沟通技巧和说服策略2.2 人寿保险策划与规划讲解人寿保险策划的重要性和流程介绍如何制定适合客户的保险规划探讨保险规划的实施和调整方法第三章：人寿保险的风险管理3.1 人寿保险的风险识别与评估介绍人寿保险风险管理的基本概念和方法分析人寿保险风险的识别和评估技巧探讨如何降低和控制人寿保险风险3.2 人寿保险的风险转移与承担讲解人寿保险风险转移的原理和方法分析保险公司的风险承担和风险规避策略探讨如何平衡保险公司的风险和利润第四章：人寿保险的法律法规4.1 人寿保险的法律法规体系介绍人寿保险法律法规的基本框架和主要法律法规解释法律法规对人寿保险行业的影响和约束讨论人寿保险法律法规的演变和趋势4.2 人寿保险的合规与监管讲解人寿保险合规的基本原则和流程分析保险监管机构的角色和监管措施探讨如何提高保险合规水平和应对监管要求第五章：人寿保险的市场趋势与创新5.1 人寿保险市场的现状与趋势分析当前人寿保险市场的供需状况和竞争格局探讨人寿保险市场的发展趋势和机遇预测未来人寿保险市场的发展方向5.2 人寿保险的创新与发展介绍人寿保险行业的创新模式和产品分析创新对人寿保险行业的影响和挑战探讨如何推动人寿保险行业的创新和发展第六章：人寿保险的产品设计与定价6.1 人寿保险产品设计原理讲解人寿保险产品设计的基本原理和方法分析不同类型人寿保险产品的设计要素探讨如何根据市场需求设计创新的人寿保险产品6.2 人寿保险定价模型与方法介绍人寿保险定价的基本模型和常用方法解释定价模型中的关键参数和风险考量探讨如何根据定价模型制定合理的人寿保险费率第七章：人寿保险的核保与理赔7.1 人寿保险核保流程与原则讲解人寿保险核保的基本流程和关键环节分析核保过程中的风险评估和风险控制探讨如何提高核保效率和准确性7.2 人寿保险理赔流程与实务介绍人寿保险理赔的基本流程和常用实务解释理赔过程中的关键步骤和注意事项探讨如何提高理赔效率和客户满意度第八章：人寿保险的客户服务与管理8.1 人寿保险客户服务策略讲解人寿保险客户服务的重要性和目标分析优质客户服务的要素和实施方法探讨如何提升客户满意度和忠诚度8.2 人寿保险客户关系管理介绍人寿保险客户关系管理的基本概念和工具解释客户关系管理对保险业务的影响和价值第九章：人寿保险的市场营销与沟通9.1 人寿保险市场营销策略讲解人寿保险市场营销的基本原则和常用策略分析不同市场环境和目标客户群体的营销方法探讨如何制定有效的保险营销计划9.2 人寿保险沟通技巧与客户沟通介绍人寿保险沟通的重要性和常用技巧解释有效沟通对保险业务的影响和价值探讨如何与不同客户进行有效沟通和建立信任第十章：人寿保险的未来挑战与发展10.1 人寿保险行业的挑战与机遇分析人寿保险行业面临的挑战和机遇，如人口老龄化、科技发展等探讨如何应对这些挑战和抓住机遇预测未来人寿保险行业的发展趋势和关键因素10.2 人寿保险的创新与可持续发展介绍人寿保险行业的创新趋势和可持续发展战略分析保险科技、区块链、大数据等新兴技术对人寿保险行业的影响探讨如何推动人寿保险行业的创新和可持续发展重点和难点解析1. 第一章：人寿保险概述难点解析：理解人寿保险的基本概念，区分不同类型的人寿保险，并深入探讨其功能和目的。
人寿保险学教案[1]
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人寿保险学教案
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2020/11/9
人寿保险学教案[1]
人身保险合同的特殊性
w 保险合同也称为保险契约，是商业保险 中投保人或被保险人与保险人约定权利 义务关系的协议。
w 1、人保合同是给付性合同 w 2、人保合同是诺成性合同 w 3、人保合同是双务性合同
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人寿保险学教案[1]
人寿保险学教案[1]
2、人保合同是双务性合同
w 双务合同是指合同当事人双方相互享有 权利，同时也承担义务的合同。人身保 险合同的保险人享有收取保险费的权利， 同时承担约定事故发生时给付保险金或 补偿被保险人实际损失的义务；人身保 险合同的投保人承担支付保险费的义务 的同时，被保险人或受益人在保险事故 发生时依据人身保险合同的条款有请求 保险人赔付保险金的权利。
人寿保险学教案[1]
人保合同的关系人
w 人身保险合同的关系人是指与人身保险 合同有经济利益关系，而不一定直接参 与人身保险合同订立的人。保险关系人 包括被保险人、受益人、保单所有人。
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人寿保险学教案[1]
案例1：人身保险合同不存在
代位求偿权
w 贺某是某中学高中二年级学生，某年9月3日，他通
过学校向某人寿保险公司投保了意外伤害医疗保险， 保险金额1万元。同年12月17日下午，贺某在放学途 中，被一小汽车撞伤，导致头部外伤，被送往医院治 疗，共花费医疗费用4219元。与此同时，经交警部门 认定，小汽车方在这次事故中负全部责任。通过协商， 小汽车方赔偿了贺某的各项医疗、护理等费用。之后， 贺某又持保险合同向人寿保险公司索赔。人寿保险公 司认为，贺某的损失已由第三者给予赔偿，贺某已不 存在什么损失，并且贺某不能提供医疗费的原始发票， 因此作出拒赔决定。贺某不服，向当地人民法院提起 诉讼。
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2020/11/9
人寿保险学教案[1]
人身保险合同的特殊性
w 保险合同也称为保险契约，是商业保险 中投保人或被保险人与保险人约定权利 义务关系的协议。
w 1、人保合同是给付性合同 w 2、人保合同是诺成性合同 w 3、人保合同是双务性合同
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人寿保险学教案[1]
人寿保险学教案[1]
2、人保合同是双务性合同
w 双务合同是指合同当事人双方相互享有 权利，同时也承担义务的合同。人身保 险合同的保险人享有收取保险费的权利， 同时承担约定事故发生时给付保险金或 补偿被保险人实际损失的义务；人身保 险合同的投保人承担支付保险费的义务 的同时，被保险人或受益人在保险事故 发生时依据人身保险合同的条款有请求 保险人赔付保险金的权利。
人寿保险学教案[1]
人保合同的关系人
w 人身保险合同的关系人是指与人身保险 合同有经济利益关系，而不一定直接参 与人身保险合同订立的人。保险关系人 包括被保险人、受益人、保单所有人。
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人寿保险学教案[1]
案例1：人身保险合同不存在
代位求偿权
w 贺某是某中学高中二年级学生，某年9月3日，他通
过学校向某人寿保险公司投保了意外伤害医疗保险， 保险金额1万元。同年12月17日下午，贺某在放学途 中，被一小汽车撞伤，导致头部外伤，被送往医院治 疗，共花费医疗费用4219元。与此同时，经交警部门 认定，小汽车方在这次事故中负全部责任。通过协商， 小汽车方赔偿了贺某的各项医疗、护理等费用。之后， 贺某又持保险合同向人寿保险公司索赔。人寿保险公 司认为，贺某的损失已由第三者给予赔偿，贺某已不 存在什么损失，并且贺某不能提供医疗费的原始发票， 因此作出拒赔决定。贺某不服，向当地人民法院提起 诉讼。
《人寿保险学教案》课件
《人寿保险学教案》课件一、引言1. 课程目标：让学生了解人寿保险的基本概念、分类和功能，掌握人寿保险的销售与理赔流程，并深入探讨人寿保险在个人和家庭财务规划中的应用。
2. 教学方法：采用讲授、案例分析、小组讨论等方式进行教学。
3. 教学时长：45分钟二、人寿保险的基本概念1. 保险的定义：保险是一种风险转移和风险共担的经济制度，通过集中管理风险，以经济手段对灾害事故造成的损失给予补偿。
2. 人寿保险的定义：人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险。
3. 保险合同：保险合同是保险人和被保险人之间设立、变更、终止保险权利义务关系的协议。
三、人寿保险的分类1. 按保险期限分类：定期寿险、终身寿险、万能寿险、投资连结寿险。
2. 按保险责任分类：全残保险、重大疾病保险、寿险与全残保险组合。
3. 按保险对象分类：个人寿险、团体寿险。
四、人寿保险的功能1. 风险保障：人寿保险最基本的功能是提供风险保障，对被保险人的生存或死亡给予经济补偿。
2. 储蓄投资：部分人寿保险产品具有储蓄投资功能，可以为被保险人积累资金，实现财富增值。
3. 财富传承：人寿保险可以实现财富的传承，帮助被保险人规划遗产分配。
五、人寿保险的销售与理赔流程1. 销售流程：了解客户需求、推荐保险产品、签订保险合同。
2. 理赔流程：提交理赔申请、保险公司审核、理赔款项支付。
六、人寿保险产品的特点与选择1. 定期寿险：保费低廉，提供一定期限的风险保障，适合年轻人或有特定需求的群体。
2. 终身寿险：保障终身，保费较高，适合有长期保障需求和财富传承需求的群体。
3. 万能寿险与投资连结寿险：结合储蓄投资功能，保费灵活，适合有投资需求的群体。
七、人寿保险的适用人群1. 家庭经济支柱：为家庭成员提供经济保障，确保家庭生活质量。
2. 老年人：预防老年时期可能面临的经济困难。
3. 年轻人：早做规划，减轻未来生活的经济压力。
4. 创业者：保障个人和家庭的风险，确保事业稳定发展。
第四章 人寿保险PPT课件
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3.按保险盈利分配与否分类
（1）分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险，是指保险公司在每个会计年度结束后， 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例，以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
（2）不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险，是指投保人交付保险费后，无营业盈余
.
★除外责任 1、被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗行
为。年龄除外。 2、由于被保险人自杀、犯罪行为，或由于被保险人、投
保人或受益人的故意行为所致的伤残或死亡。 3、由于战争或军事行动所致的残废或死亡。 4、被保险人自保险单生效之日起180天之内因疾病死亡。
★保险期限：5年、10年、15年、20、30年等几个档次， 被保险人在保险期满时，年龄以不超过70周岁为限。
.
1、定期死亡保险（定期寿险）term life insurance or term death insurance
★概念：期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征：
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能，而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险（价低和保障高）。
定期保险适合哪些人群？
.
★比较适合选择定期寿险的人： 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人； 二是家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱； 三是定期债务承担者； 四是事业刚刚起步的年轻人； 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注：定期寿险无储蓄与投资收益.
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3.按保险盈利分配与否分类
（1）分红人寿保险。Life Insurance with Dividend
又称为利益分配寿险，是指保险公司在每个会计年度结束后， 将上一会计年度该类保险的可分配盈余按一定比例，以现金 或增值红利的方式分配给保单受益人的一种人寿保险。
（2）不分红人寿保险。Life Insurance without Dividend 又称无利益分配寿险，是指投保人交付保险费后，无营业盈余
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★除外责任 1、被保险人或投保人对投保条件有隐瞒或欺骗行
为。年龄除外。 2、由于被保险人自杀、犯罪行为，或由于被保险人、投
保人或受益人的故意行为所致的伤残或死亡。 3、由于战争或军事行动所致的残废或死亡。 4、被保险人自保险单生效之日起180天之内因疾病死亡。
★保险期限：5年、10年、15年、20、30年等几个档次， 被保险人在保险期满时，年龄以不超过70周岁为限。
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1、定期死亡保险（定期寿险）term life insurance or term death insurance
★概念：期内死亡保障。可附加全残保障.
★特征：
①保险期限一定 。约定期限或年龄
②保费不退还 。生者为死者分担风险。 ③保费低廉 。只有保障功能，而没有储蓄功能 ④保险期限和保险金额可以随经济状况予以变更。 ⑤易诱发逆选择和道德危险（价低和保障高）。
定期保险适合哪些人群？
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★比较适合选择定期寿险的人： 一是在短期内从事比较危险的工作急需保障的人； 二是家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱； 三是定期债务承担者； 四是事业刚刚起步的年轻人； 五是经营风险较大的新兴企业中的关键员工。 注：定期寿险无储蓄与投资收益.
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人寿保险销售讲义课件PPT(共18页)
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25、你不能拼爹的时候，你就只能 去拼命 ！
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26、如果人生的旅程上没有障碍，人还 有什么 可做的 呢。
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27、我们无法选择自己的出身，可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言：比 别人多 一点执 着，你 就会创 造奇迹
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28、伟人之所以伟大，是因为他与别人 共处逆 境时， 别人失 去了信 心，他 却下决 心实现 自己的 目标。
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29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人 也无法 逆向而 行，只 能在急 促而繁 忙的进 程中， 偶尔转 过头来 ，回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。
•
30、时间，带不走真正的朋友；岁月， 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换，体 会到缘 分善变 ；平淡 无语， 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ，不管 你在与 不在， 都会惦 念；无 心的情 ，无论 你好与 不好， 只是漠 然。走 过一段 路，总 能有一 次领悟 ；经历 一些事 ，才能 看清一 些人。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
•
21、每个人都有潜在的能量，只是很 容易： 被习惯 所掩盖 ，被时 间所迷 离，被 惰性所 消磨。
•
22、不论你在什么时候开始，重要的是 开始之 后就不 要轻言 放弃。
13
总结 ▪ 普通工薪家庭
关键点–风险转嫁
▪ 三口之家
关键点– 家庭财务缺口
▪ 高资产人群
关键点– 资产保全，身价体现，爱的延续
14
共勉
▪ 三个工人在太阳底下砌砖，每个人都汗流浃背。一个路人经
人寿保险详细概述PPT(78张)
三、人寿保险业务分类
（一）普通寿险 死亡保险、生存保险、两全保险 （二）特种人寿保险 团体保险、简易寿险、次标准体保险 年金保险、子女保险、老年保险 （三）现代人寿保险 分红保险、变额寿险，万能寿险， 变额万能寿险
从技术角度考虑确定人身保险保险金 额的两种方法
方法一：美国的S．S．Huebner教授在 1924年提出的“生命价值”理论，认为人的 生命价值是由其工资收入扣除个人生活费以 后所剩余部分的资本化价值来决定。而生命 价值的大小就是其投保人寿保险的保险金额。
投保； 作为信用保证的手段之一。
局限性： 单一死亡性；无储蓄性；保险期间固定， 保费相对低廉，没有或者较低现金价值，不退还保 费，容易产生逆选择等。
2.终身寿险（终身死亡保险）
概念：永久性保障的性质：即不论被保险人何 时发生死亡，保险人都给付保险金。；
特点：以被保险人为保险对象提供终身保障 （受益人获益）、期限不确定；保险金必然 给付、保险费率高（较定期寿险）、储蓄性、 融资 ；生命表假设100岁为生命极限； 终身寿险含有储蓄的性质，具有保单现金价值，
职业的人作为被保险人的人寿保险。 2、承保方式 年龄增加法； 保险金削减给付法； 征收额外保险费法；
四、简易人寿保险
1、概念、对象 是为低收入阶层获得保险保障而开办的险种，它是
一种小额的、免验体的两全性质的人寿保险。 以低收入为保障对象。 2、性质及作用（非分红性质的两全保险、具有储蓄
三、普通寿险业务分类
（一）按保险事故分类分为 死亡保险、生存保险、两全保险 （二）按保险金给付方式分类分为 一次性给付、分期给付 （三）按缴费方式不同分类分为 趸缴保费、分期缴费 （四）按被保险人的数量分类分为 个人保险、团体保险和联合保险 （五）按保险单是否分红分类分为 分红保险和不分红保险
第六章 人寿保险 《保险学》PPT课件
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第二节 创新型人寿保险
（三）分红保险保单的红利 分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品。分配给保户的保单盈余，就是通常所说的保单红利。
1．利源。最为主要的因素是利差益（损）、死差益（损）和费差益（损）。 2．红利分配。中国保监会《个人分红保险精算规定》中关于红利分配的具体内容包括： 第一，红利分配原则。红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。 第二，红利分配比例。保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。 第三，红利分配方式。红利分配方式有现金红利分配和增额红利分配两类。
17
第二节 创新型人寿保险
五、可调整人寿保险 可调整的人寿保险的特点是：保额、保费和保险期限都是可变动的。 可调整的人寿保险的吸引人之处主要在于它的灵活性。被保险人不用购买任何附加保险或放弃已
购买的保险，就可以对保额或保费做出改变。
18
第三节 其他人寿保险
一、年金保险 （一）年金保险的定义
年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。 其中养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不 得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。按约定分期给付生存保险金，且 分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。
创新型人寿保险主要包括分红保险、变额人寿保险、万能人寿保险及变额万能人寿保险等。
10
第二节 创新型人寿保险
一、分红保险 （一）分红保险的定义
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进 行分配的人寿保险产品。 （二）分红保险产品的主要特征 分红保险产品的特征主要体现在以下几个方面： 1．保单持有人享受经营成果。 2．客户承担一定的投资风险。 3．定价的精算假设比较保守。 4．保险给付、退保金中含有红利。
第二节 创新型人寿保险
（三）分红保险保单的红利 分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品。分配给保户的保单盈余，就是通常所说的保单红利。
1．利源。最为主要的因素是利差益（损）、死差益（损）和费差益（损）。 2．红利分配。中国保监会《个人分红保险精算规定》中关于红利分配的具体内容包括： 第一，红利分配原则。红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。 第二，红利分配比例。保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。 第三，红利分配方式。红利分配方式有现金红利分配和增额红利分配两类。
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第二节 创新型人寿保险
五、可调整人寿保险 可调整的人寿保险的特点是：保额、保费和保险期限都是可变动的。 可调整的人寿保险的吸引人之处主要在于它的灵活性。被保险人不用购买任何附加保险或放弃已
购买的保险，就可以对保额或保费做出改变。
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第三节 其他人寿保险
一、年金保险 （一）年金保险的定义
年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。 其中养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不 得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。按约定分期给付生存保险金，且 分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。
创新型人寿保险主要包括分红保险、变额人寿保险、万能人寿保险及变额万能人寿保险等。
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第二节 创新型人寿保险
一、分红保险 （一）分红保险的定义
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进 行分配的人寿保险产品。 （二）分红保险产品的主要特征 分红保险产品的特征主要体现在以下几个方面： 1．保单持有人享受经营成果。 2．客户承担一定的投资风险。 3．定价的精算假设比较保守。 4．保险给付、退保金中含有红利。
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
4人寿保险PPT课件
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2. 终身寿险的特点
（1）给付的确定性 （2）保单的储蓄性 （3）保单的灵活性
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3.终身寿险的种类P82
（1）传统终身寿险 ①连续缴费终身寿险 ②限期缴费终身寿险 ③趸交保费终身寿险 （2）修正终身寿险 ①保费不取得终身寿险 ②利率敏感型终身寿险
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普通终身寿险又称终身缴费的终身寿险（Continuous Premium Whole Life），其特点是： ①投保人终身缴纳保险费。保险合同明确规定，投保人必须按期缴纳保
果被保险人中的任何一人死亡，其余人将得到全部保险金，保单终止；
如果无任何一人死亡，在保险期满时，由全体被保险人共同领取保险
金。这种保险多适用于夫妻投保。
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表4-1 定期寿险、终身寿险、两 全保险特点比较P85
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表4-1 定期寿险、终身寿险、两全保险特点比 较P85
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四、特种人寿Байду номын сангаас险
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二、生存保险
生存保险,又称定期寿险，是以被保险人在保险期满或达 到某一年龄时仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金 的保险。只要被保险人生存到约定的时间，保险人就给付 保险金。若在此期间被保险人死亡，则被保险人不能得到 保险金，且所缴保费不予以退还。通常，单纯的生存保险 不作为独立的保险险种销售。而生存保险在保障被保险人 年老时的生活需要时通常采取所谓的年金保险形式。
期限越长，投保人每期应缴的保险费就越少，反之，投保人每期应缴保费 就多。终身险中，投保此种险别的人最多。由此可见，限期缴费的终身寿 险的缴费期为某一确定期间，全部保费在此期间缴清。缴费期一般为一定 年数或达到被保险人的某一年龄。如被保险人今年30岁，选择缴费期为30 年的终身寿险，则到被保险人60岁时缴费期结束，该保单为30年缴费终身 寿险；也可选择被保险人到65岁之前为缴费期，则其实际缴费期为35年， 保单为缴费至65岁的终身寿险。趸缴保费和终身缴费是限期缴费终身寿险
《人寿保险学教案》PPT课件
第一章 人身保险的基本理论问题
第一节 人身保险的经济学涵义 一、人身保险的概念
人身保险：是以人的生命和身体为保险标的 （对象）的保险。
1
说明：
1、标的：生命和身体 2、保险责任：死亡、生存、疾病、伤残、衰老 3、人身保险合同的履行：一般称之为给付。除
医疗等伤害性保险，一般不存在重复保险、代 位求偿等问题
4
可保人身危险
1、人身危险的发生是偶然的、意外的 2、人身危险损失必须是明确的 3、人身危险应当是大量标的均有遭受损
失的可能性。 4、人身危险应有发生重大损失的可能性
5
二、人身保险的种类
根据《保险法》第九十二条及《保险学概 论》，我国对全部保险业务的种类划分 如下表：
6
财产损失 保险业务
普 通 财 产 保 险 （ 企 财 、 家 财 、 利 润 损 失 险 ）（ 标 的 ：
货物运输保险（国内、海
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上石油开发等）
财产保险业务
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
10000 10000
………10000 10000
35 36
37
……… 64
65
假如平均的年利率为 8%，则由年金现值公式可以求出 30 年期、每
年收入
10
000
元的年金现值为：（ an
1 vn
i
其中： v 1 ） 1 i
1 1 30
1
1
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10 000× 1 0.08 =10 000× 1.08 =112 577.8（元）
第一节 人身保险的经济学涵义 一、人身保险的概念
人身保险：是以人的生命和身体为保险标的 （对象）的保险。
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说明：
1、标的：生命和身体 2、保险责任：死亡、生存、疾病、伤残、衰老 3、人身保险合同的履行：一般称之为给付。除
医疗等伤害性保险，一般不存在重复保险、代 位求偿等问题
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可保人身危险
1、人身危险的发生是偶然的、意外的 2、人身危险损失必须是明确的 3、人身危险应当是大量标的均有遭受损
失的可能性。 4、人身危险应有发生重大损失的可能性
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二、人身保险的种类
根据《保险法》第九十二条及《保险学概 论》，我国对全部保险业务的种类划分 如下表：
6
财产损失 保险业务
普 通 财 产 保 险 （ 企 财 、 家 财 、 利 润 损 失 险 ）（ 标 的 ：
货物运输保险（国内、海
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上石油开发等）
财产保险业务
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
10000 10000
………10000 10000
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假如平均的年利率为 8%，则由年金现值公式可以求出 30 年期、每
年收入
10
000
元的年金现值为：（ an
1 vn
i
其中： v 1 ） 1 i
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10 000× 1 0.08 =10 000× 1.08 =112 577.8（元）
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财产损失 保险业务
普 通 财 产 保 险 （ 企 财 、 家 财 、 利 润 损 失 险 ）（ 标 的 ：
货物运输保险（国内、海洋）
财产及
运输工具保险（车、船、飞机）
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上石ห้องสมุดไป่ตู้开发等）
财产保险业务
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2.人身保险与人身危险
保险是集合同类危险聚资建立基金，对 特定危险的后果提供经济保障的一种危 险财务转移机制。
人身保险是人身危险管理中转嫁危险的 一种手段
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3
人身危险的概念与分类
人身危险是特指人的生命或身体方面遭 受损害的危险
1、生命危险
早逝危险 与 老年危险
2、健康危险
疾病危险 与 残疾危险
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可保人身危险
1、人身危险的发生是偶然的、意外的 2、人身危险损失必须是明确的 3、人身危险应当是大量标的均有遭受损
失的可能性。 4、人身危险应有发生重大损失的可能性
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二、人身保险的种类
根据《保险法》第九十二条及《保险学概 论》，我国对全部保险业务的种类划分 如下表：
1 ．“ 生 命 价 值 ” 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e ） 2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l In su r a n c e P ro g r a m m in g ）
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
（标的：民事损害赔偿责任）
信用保险 信用与保证 保 险业 务 保证保险
（标的：信用风险）
保险业务
人身保险业务
健康保险业务 意外伤害保险业务
（标的：人的身体） （标的：人的身体）
人寿保险 业务
死亡保险 生存保险 两全保险 年金保险
（标的：人的生命）
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家庭中谁最应该保险——“生命
价值”理论的现实意义
1997年10月的一天，投保人及其妻子乘坐朋友的小轿 车外出，在拐弯时汽车右前胎突然爆裂，致使车辆撞 上了路边的大树。投保人及其妻子身受重伤，送医院 抢救终因伤势过重而双双过世．留下不满7岁的女儿 成为了孤儿。幸运的是投保人曾经为其女儿购买过20 份少儿保险，但遗憾的是投保人和其妻子并没自己投 保过任何保险，而且为其女儿投保的20份少儿保险也 没有选择有“保险费豁免”条款的险种。这样被保险 人在成为孤儿后，不仅要为今后的生活费担忧，而且 还要为未来保险费的缴付而犯愁。最终可能落得个退 保或者部分退保的结果，使投保人当初寻求保险保障 的意愿落空。
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对比归纳：
“生命价值”理论着眼点是被保险人所能提供的经济 收入，适用于设计死亡保险合同的保险金额，由此得 出的保险金额一般不存在交费能力问题。
“人身保险设计”法着眼点是被保险人对保险的需 求，适用于各种寿险合同的保险金额设计，但其设计的 保险金额存在与交费能力不协调的矛盾。
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非寿险业务
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一、按保障范围分类
人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险
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二、按实施方式分类
强制保险
自愿保险
三、按投保方式分类
个人保险
团体保险
四、按保险金的给付方式分类
一次性给付保险
年金式给付保险
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三、人身保险的性质 （一）人身保险与财产保险
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方法不同 3、保险合同的性质不同 4、保险责任期限不同 5、费率制定的因素不同
0.08
0.08
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因此，可以以 120 000 元作为该人的 投保金额。如果该人死亡，其家属可 以得到 120 000 元的保险金，该保险 金以 8%的投资收益率进行投资所产生 的年投资收益为 9600 元，与该被保险 人生存时为家庭提供的净收入基本相 等。
以上就是生命价值理论的基本原理
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1 ．“ 生 命 价 值 ” 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e）
该理论认为：人的生命价值由其工资收入扣 除个人生活费用之后剩余部分的资本化价值来决 定。生命价值就是应该投保的保险金额。
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13
假如某人现年 35 岁，已婚，每年能为家庭提供 10 000 元的净收入， 直到 65 岁退休时为止。则收入分布如下图：
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10
人身保险（商业人身保险）与社会保险的
关系
联系：
区别：
有大致相同的险种 属性不同
社会保险是人身保 保险对象和作用不同
险进一步发展的产 权利与义务关系不同
物
待遇水平不同
社会保险与人身保 立法范畴不同 险相互补充
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四、人身保险的价格
关于人身保险合同的保险金额确定方法人们进行了广泛 的研究，这里介绍两种具有代表性的方法：
10000 10000
………10000 10000
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假如平均的年利率为 8%，则由年金现值公式可以求出 30 年期、每
年收入
10
000
元的年金现值为：（ an
1 vn
i
其中： v 1 ） 1 i
1 1 30
1
1
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10 000× 1 0.08 =10 000× 1.08 =112 577.8（元）
第一章 人身保险的基本理论问题
第一节 人身保险的经济学涵义 一、人身保险的概念
人身保险：是以人的生命和身体为保险标的 （对象）的保险。
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说明：
1、标的：生命和身体 2、保险责任：死亡、生存、疾病、伤残、衰老
3、人身保险合同的履行：一般称之为给付。除医 疗等伤害性保险，一般不存在重复保险、代位 求偿等问题
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人身保险的价格
保 险 费 率 ＝ 保 保 险 险 金 费 额*100％
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第三节 人身保险的作用
对个人和家庭的作用 经济保障 投资手段
对企业的作用 提高员工福利 稳定企业经营
对经济建设的作用
积聚大量可长期使用 的建设资金
转消费资金为生产资 金（资本），缓解通 货膨胀。
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2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l Insurance Program m ing）
即根据被保险人的经济需要来确定保险金额的方 法。
主要通过对下列有关项目估计来进行： 丧葬费用 医疗费用 抵押贷款 其它债务 子女教育费用 遗属生活费用 其它