家庭(个人)风险管理与保险规划-精品文档

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家庭(個人)風險管理與保險規劃
生命週期與家庭（個人）理財
生命週期與家庭（個人）理財
– 使個人在人生不同的階段都能得到充分的財務 來源，維持一定的生活水準，因此應理性分析 自己，並規劃適當的理財計畫
理財計畫的目的
– 增加收入 – 減少浪費 – 提升生活品質 – 準備退休生活
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）人身風險之管理
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
表 10-2 個人風險管理圖
個人承擔？ 或 投保移轉風險？
個人承擔風險
團體保險保障
社會保險保障 個人風險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）財產風險
財產風險的來源
– 住宅損失風險 – 竊盜損失風險 – 汽車損失風險
應投保哪些財產保險
– – – – – – – 火災保險 住宅火災地震基本保險 火災保險附加險 汽車保險 汽車保險附加險 竊盜保險 住家財產綜合保險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）責任風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
人生與風險
生活中到處有風險 儘管風險永遠不會消失，但風險卻可以分散 保險是一種「多數人合作以分散風險，消化 風險的制度」，寧可百年不用，不可一日 不備。
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）理財與風險管理
家庭（個人）風險管理之目標
損失預防目標 損失善後目標
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
損失預防目標
成本經濟合理 安全保證 履行家庭(個人)責任 減輕憂慮
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
損失善後目標
減輕風險的損害 提供損失的彌補 維持收入的穩定 維護家庭的和樂
家庭(個人)風險管理與保險規劃
本章章節
第一節 第二節 第三節 第四節 第五節 人生與風險 家庭（個人）理財與風險管理 家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 家庭（個人）責任風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
人生與風險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
監督與改進風險管理計畫
至少每兩到三年，風險管理者需要檢視風險管理計劃是 否足夠保障家庭(個人)所面對的主要風險及所致之財 務影響及早採取因應與改進。
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）人身風險管理與保險規劃
生涯規劃與保險購買 表10-3 合理的（壽險＋意外險）保額和年齡、年收入的關係
年齡 16~30 31~35 36~40 41~45 46~49 50~52 53~56 57~60
壽險＋意外險最高保額 14倍年收入 13倍年收入 12倍年收入 10倍年收入 9倍年收入 8倍年收入 6倍年收入 4倍年收入
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
人身保險商品的種類
人壽保險 傷害保險 健康保險 年金保險
團體保險 投資連結型保險
其他人身保險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）財產風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）責任風險的種類
住宅責任風險 汽、機車責任風險 家庭(個人)活動責任風險 居家服務責任風險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
學習目標
接受家庭（個人）理財與風險管理之觀念 進行家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）責任風險管理與保險規劃
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）責任風險的來源
法律責任風險
– 指因故意或過失不法侵 害他人權益，依法應負 的損害賠償責任。 – 保險公司可承保因「過 失侵權行為」所導致的 賠償責任
契約責任風險
– 個人獲家庭與第三人訂 立契約，因契約條件到 來而有應履行的責任， 或因不履行或履行不完 全而負有賠償的責任
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
分析風險管理策略
風險控制策略
– 風險避免策略 – 損失控制策略 – 風險複製與隔離策略
風險理財策略
– 保險策略 – 非保險移轉策略 – 風險自留策略
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
選擇風險管理策略
選擇家庭(個人)風險控制策略 選擇家庭(個人)風險理財策略
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）風險管理的實施步驟
認知與分析家庭(個人)風險 分析風險管理策略 選擇風險管理策略 實施風險eng
家庭(個人)風險管理與保險規劃
認知與分析家庭（個人）風險
認知家庭(個人)風險資訊的來源 分析家庭(個人)風險
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）人身風險有哪些
出生、成長
– 出生之支出 – 獨立前之成長所須
老年
– 退休後的實際生活所需 – 通貨膨脹 – 長壽
傷殘、疾病
– 醫療費用支出 – 家庭收入中斷
死亡
– – – – 喪葬費用支出 死亡前的醫療費用 所得收入中斷 遺產稅負擔
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家庭(個人)風險管理與保險規劃
家庭（個人）風險管理之規劃
表10-1 簡易個人風險管理計畫表
– 評估個人或家庭面對風險的能力 – 衡量所需之保險保額 – 衡量個人風險在哪裡 – 評估有多少經費購買保障
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家庭(個人)風險管理與保險規劃