金融基础第3版项目12

二、金融风险的特点
1.普遍性。 2.扩散性。 3.隐蔽性。 4.复杂性。
三、金融风险的种类
1.市场风险
市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格 因素的不利变动而可能遭受的损失。
2.信用风险
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务， 或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融 产品持有人造成经济损失的风险。
金 融 基 础
项目十二 风起于青萍之末
1
风险无处不在
2
设法维护金融稳定
学习目标
❖ 能力目标： ❖ 能够分析金融风险案例 ❖ 能够正确处理风险问题 ❖ 知识目标： ❖ 理解金融风险的含义、特点、种类 ❖ 熟悉金融风险的防范与监管 ❖ 素质目标 ❖ 树立风险防范意识 ❖ 积极支持国家金融风险监管政策
引导案例 历史上的金融危机 1929年股市大崩溃 ❖ 1994年墨西哥金融危机 ❖ 1997年东南亚金融危机 ❖ 2007年美国次贷危机
任务一 风险无处不在
阅读伊利诺伊银行案例，说 一说对金融风险的认识。
一、金融风险的含义
金融风险是指在货币经营和信用经 营活动中，各种因素随机变化导致的金 融机构或者投资者的实际收益与预期相 背离的不确定性及其资产蒙受损失的可 能性。
三、金融监管的内容
❖（一）预防性监管
1.市场准入 2.资本充足性 3.流动性管制 4.业务范围的限制 5.贷款风险的控制 6.准备金管理 7.管理评价
三、金融监管的内容
（二）存款保险制度
❖ 存款保险制度是一种金融保障制度，是指由 符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一 个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款 比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当 成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款 保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付 部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银 行信用，稳定金融秩序的一种制度。
3.操作风险
操作风险是指金机构由于人员失误、外部事件或内部流程及控 制系统发生的不利变动面可能遭受的损失。
4.流动性风险
流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供 融资而造成损失或破产的风险。
任务二 设法维护金融稳定
一、金融监管及其必要性
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局 依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
三、金融监管的内容 （三）紧急救助
1.中央银行提供低利率贷款 2.存款保险机构的紧急援助 3.中央银行组织下的联合救助 4.政府援助
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（二）存款保险制度
❖3.我国存款保险制度核心机制与特点 ❖其核心机制安排包括三个方面：一是存款
保险范围。二是最高偿付限额。三是存款 保险费率。 ❖中国存款保险制度有三个特点：一是保险 范围广。二是参保强制性。三是保障水平 高。
（二）存款保险制度
❖4.我国的存款保险制度的目的和意义
❖ 进一步提升我国金融体系稳健性 ❖ 有利于各类银行的公平竞争、促进均衡发展 ❖ 存款保险制度有利于促进民营银行的发展 ❖ 存款保险制度有助于保护存款人利益
（二）存款保险制度
❖1.存款保险制度概述 ❖（1）存款保险制度的特征 ❖（2）存款保险制度的组织形式 ❖（3）存款保险制度的保险方式
（二）存款保险制度
❖2. 我国存款保险制度的实施 ❖ 为了使庞大的金融资产更加安全、稳定，依法保护存
款人的合法权益，防范和化解金融风险，《存款保险条例 》最终于2015年2月17日公布，自2015年5月1日起施行， 意味着我国酝酿22年之久的存款保险制度正式推行。
广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融 机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会 中介组织的监管等。
金融监管的必要性
1.金融业在国民经济中处于特殊的重要地位， 所以对金融业的监管是一个国家社会经济稳定 发展的必然要求。
2.金融业是一个存在诸多风险的特殊行业。 3.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融 效率。
4.金融监管是实施货币政策和金融调控的
保障。
二、金融监管的目标与原则
（一）监管目标
1.维护金融体系的安全与稳定 2.保护存款人、投资者和其他社会
公众的利益 3.促进金融体系公平、有效竟争，
提高金融体系的效率
二、金融监管的目标与原则
（二）监管原则
❖ 1.监管主体的独立性原则 ❖ 2.依法监管原则 ❖ 3.“内控”与“外控”相结合的原则 ❖ 4.稳健运营与风险预防原则 ❖ 5.母国与东道国共同监管原则