《商业银行从业人员职业道德与从业操守》课纲
商业银行员工职业操守指引
商业银行员工职业操守指引第一章总则第一条为规范本行员工职业操守，提高本行员工职业道德和业务素质，维护本行信誉，制定本指引。
第二条本指引所称本行员工是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与本行签订劳动合同的在岗人员；本行董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及本行聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。
第三条本指引适用于本行全体在职员工。
第四条本行员工应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
第二章员工应遵守的职业操守第五条本行员工应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。
第六条本行员工应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
第七条本行员工应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。
（一）本行员工应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
本行员工应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
（二）本行员工不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。
第八条本行员工应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
第九条本行员工应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。
（一）本行员工应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。
（二）本行员工未经批准不得在其他经济组织兼职。
（三）本行员工应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。
第十条本行员工应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖金融市场产品。
银行从业人员的职业道德操守
第．7．章银行从业人员的职业道德操守本章概要本章对银行从业人员的职业道德进行了论述，银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
对银行从业人员而言，了解银行从业人员应该遵守的职业道德的基本原则和行为规范，理解银行职业道德建设的重要意义是从事银行业务的一个基本条件。
加强银行从业人员的职业道德建设对于促进现阶段我国商业银行改革以及社会主义市场经济的健康发展都具有十分重要的意义。
本章对银行从业人员职业道德的基本内容进行了论述，阐明了银行职业道德与法律、法规的关系。
银行职业道德的基本原则，表现为“诚实信用”的基本原则，是社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中的具体体现。
它贯穿于整个银行职业道德体系，并制约和影响着其一系列职业道德规范。
银行职业道德的基本规范，在“诚实信用”的基本原则下，表现为“爱岗敬业，忠于职守；遵守法规，依法办事；廉洁奉公，不谋私利；恪尽职守，专业胜任；客观公正，无私奉献”等具体的行为准则。
银行从业道德操守与银行从业法律是相互联系的，两者是相辅相成、相互促进、相互推动的，它们是两种重要的商业银行调控手段。
7．1银行从业人员的职业道德银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
银行从业人员职业操守
《银行业从业人员职业操守》1.1.1 宗旨为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守是职业行为规范的总称。
1.1.2 从业人员本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。
此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。
它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
1.1.3 适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。
银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
银行业从业基本准则1.2 银行业从业基本准则1.2.1 诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
1.2.2 守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。
1.2.3 专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
1.2.4 勤勉尽职银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
1.2.5 保护商业秘密与客户隐私银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
1.2.6 公平竞争银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
《银行业从业人员职业操守》
银行业从业人员职业操守第一章 总则第一条 [宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条 ［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条 ［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章 从业基本准则第四条 [诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条 [守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
第六条 [专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第七条 [勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第八条 [保护商业秘密与客户隐私]银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条 [公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章 银行业从业人员与客户第十条 [熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十一条 [监管规避]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条 [岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
银行员工职业道德培训PPT银行员工职业道德与从业操守
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
02 银行员工职业道德规范
诚信规范
总结词
诚实守信是银行员工职业道德的核心，要求员工在工作中始终保持真实、客观 的态度，不欺诈、不隐瞒。
详细描述
银行员工在处理银行业务时，应遵循真实、准确、完整、及时的原则，确保客 户和银行的利益不受损害。在面对利益冲突时，应坚守诚信原则，维护客户和 银行的合法权益。
05 银行员工职业道德培训计 划
培训目标与内容
培训目标
提高银行员工的职业道德素养， 增强合规意识，防范道德风险， 提升银行业务的稳健性和客户满 意度。
培训内容
包括职业道德基本原则、银行业 务合规要求、客户隐私保护、反 洗钱知识、员工行为规范等。
培训方式与时间安排
培训方式
采用线上和线下相结合的方式，包括 讲座、案例分析、角色扮演、互动讨 论等。
详细描述
银行员工在处理银行业务时，应遵循公平、公正、公开的原 则，不得因个人偏见、私利或其他不当因素而损害客户或同 事的利益。同时，应尊重同事的权益，保持良好的工作关系 。
职业责任规范
总结词
银行员工应具备高度的职业责任感， 认真履行工作职责，为客户提供优质 服务，维护银行声誉和利益。
详细描述
银行员工应严格遵守工作纪律和规章 制度，确保银行业务的顺利进行。同 时，应积极学习专业知识，提高业务 水平和服务质量，为银行的可持续发 展做出贡献。
它涉及到银行业务的各个方面，包括与客户、同事、监管机构和其他利益相关者的 关系。
银行员工职业道德是银行业稳健发展的基石，对于维护客户利益、保障金融安全、 提升银行形象具有重要意义。
银行员工职业道德的重要性
保障客户权益
银行业从业人员职业操守课件精品文档
规避是指为逃避法律、法规中禁止性、 义务性以及程序性规定而采取的以合 法的形式逃避法定义务、掩盖非法或 违规事实的行为。
银行业务涉及的法律法规较为庞杂， 实际工作中涉及的法律及监管规则大 体分为两类：法规： 如会计、税收、工商管理方面的法律法规。
2019/10/16
第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道
德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。
2019/10/16
诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。
2019/10/16
第三章 银行业从业人员与客户 （10—26条）
熟知业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易
2019/10/16
了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露
2019/10/16
授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉
2019/10/16
如果泄露或使用不当这些信息会各客户造 成损失或侵害客户利益，属于违法行为， 给所在机构带来损失。
因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善 保管和严格保护既是法律法规的强制性规 定，也是避免客户损失，维护银行声誉必 然要求。
2019/10/16
第九条 [公平竞争]
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平 竞争，禁止商业贿赂。
2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会；
3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、 国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门 及其分支机构；
银行业员工职业道德与职业操守培训
小结
六个从业基本准则
银行业从业人 员职业操守
处理好五方面的关系
1、诚信 2、守法合规 3、专业胜任 4、勤勉尽职 5、保护秘密与隐私 6、公平竞争
1、与客户的关系 2、与同事的关系 3、与所在机构 的关系 4、与同业的关系 5、与监管的关系
后，仍恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私
争议 通过合理途径处理争议
第二节 工作中五种关系的处理原则
四、 妥善处理与同业之间的关系
互相尊重 积极交流协作 避免不正当竞争 不泄露本行不窃取同业的商业秘密、 知识产权、专有技术
第二节 工作中五种关系的处理原则
五、 妥善处理与监管者、司法机关之间的关系
第二节 工作中五种关系的处理原则 二、 妥善处理与同事之间的关系
同事之间三牢记，尊重团结又监督
1、尊重同事
尊重同事的隐私、工作成果（不诋毁、诽谤、剽窃）
2、团结协作 3、互相监督
第二节 工作中五种关系的处理原则
三、 妥善处理与机构之间的关系
在岗 忠于职守，银行财物、电子设备使用、费用报销、维护形象、违法举报
第一节 银行业从业人员基本准则
一、诚实信用
以高标准职业道德规范行事 品行正直 恪守诚实信用
第一节 银行业从业人员基本准则
二、守法合规
法律法规 行业自律规范 规章制度
第一节 银行业从业人员基本准则
三、专业胜任
具备岗位所需的专业知识、资格与能力
第一节 银行业从业人员基本准则
四、勤勉尽职
勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信 用义务，切实履行岗位职责，维护所 在机构商业信誉。
视频
《爱情公寓4》第16集：曾小贤逞英雄救人 银行理财取钱难
《银行从业职业操守》课件
分享有效的防范措施，帮助银行从业人员避免违反职业操守。
总结
1 学习重点回顾
回顾课程重点，巩固对职业操守的理解。
2 科学防范职业风险的建议
提供科学有效的方法和建议，帮助银行从业人员更好地预防职业风险。
3 给予银行从业人员的职业指引
为银行从业人员提供职业指引，引导其遵循职业操守标准。
《银行从业职业操守》 PPT课件
银行从业职业操守是银行从业者必须遵循的行为规范。本课程介绍银行职业 操守标准，以及违反职业操守的风险和后果。
课程简介
本课程旨在介绍银行从业人员应当遵守的职业操守标准，以及违反职业操守 可能造成的法律和道德风险。
职业操守基本原则
诚实守信
银行从业人员应遵守诚实守信的原则，与 客户坦诚交流，不得故意误导。
客户至上
银行从业人员应将客户利益置于首位，积 极为客户提供优质的服务。
勤勉尽责
银行从业人员应尽职尽责，保护客户利益， 做好风险评估和管理。
风险防范
银行从业人员应积极防范各类风险，保障 银行的稳定运营。
违反职业操守的后果
1 法律责任
银行从业人员违反职业操守可能承担法律责任，包括刑事和民事责任。
2 道德风险
违反职业操守会对从业人员的道德形象和职业声誉造可能导致银行信誉受损，客户和市场对银行的信任减弱。
案例分析
1
实际案例分析
通过分析真实案例，了解违规行为的具体情况和后果。
2
分析违规行为背后的原因和影响
深入探讨违反职业操守的原因，并分析其对个人和银行运营的影响。
3
探讨防范措施
第10讲：第三篇银行从业人员职业操守
第10讲：第三篇银行从业人员职业操守讲义第四节银行业相关职务犯罪职务侵占罪:（专指非国有公司等）职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利（通常为“监守自盗”），将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。
本罪与贪污罪的界限：两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。
二是犯罪对象不同。
职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。
三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
挪用资金罪:挪用资金的行为可以分为“超期未还型（超过三个月未还）”、“营利活动型（数额较大，进行营利活动的）”、“非法活动型（进行赌博、吸毒、嫖娼和其他非法经营、放高利贷等为国家法律、行政法规禁止的行为）”三种情形。
本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
非国家工作人员受贿罪:非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。
关于签订及履行合同失职被骗罪建议学员自行了解，不再讲解。
【例题判断题.】职务侵占罪是指国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。
答案:错误多智网校试题解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。
综上所述：本章主要介绍了金融犯罪及刑事责任，分为金融犯罪概述、破坏金融秩序管理罪、金融诈骗罪、银行业职务犯罪四个部分。
2020年银行业从业人员职业操守和行为准则
附件银行业从业人员职业操守和行为准则（2020 年 9 月 2 日）目录第一章总则第一条【宗旨及依据】第二条【银行业从业人员】第二章职业操守第三条【爱国爱行】第四条【诚实守信】第五条【依法合规】第六条【专业胜任】第七条【勤勉履职】第八条【服务为本】第九条【严守秘密】第三章行为规范第一节行为守法第十条【严禁违法犯罪行为】第十一条【严禁非法催收】第十二条【严禁组织、参与非法民间融资】第十三条【严禁信用卡犯罪行为】第十四条【严禁信息领域违法犯罪行为】第十五条【严禁内幕交易行为】第十六条【严禁挪用资金行为】第十七条【严禁骗取信贷行为】第二节业务合规第十八条【遵守岗位管理规范】第十九条【遵守信贷业务规定】第二十条【遵守销售业务规定】第二十一条【遵守公平竞争原则】第二十二条【遵守财务管理规定】第二十三条【遵守出访管理规范】第二十四条【遵守外事接待规范】第二十五条【遵守离职交接规定】第三节履职遵纪第二十六条【贯彻“八项规定”、反“四风”】第二十七条【如实反馈信息】第二十八条【按照纪律要求处理利益冲突】第二十九条【严禁非法利益输送交易】第三十条【实施履职回避】第三十一条【严禁违规兼职谋利】第三十二条【抵制贿赂及不当便利行为】第三十三条【厉行勤俭节约】第三十四条【塑造职业形象】第三十五条【营造风清气正的职场环境和氛围】第四章保护客户合法权益第三十六条【礼貌服务客户】第三十七条【公平对待客户】第三十八条【保护客户信息】第三十九条【充分披露信息】第四十条【妥善处理客户投诉】第五章维护国家金融安全第四十一条【接受、配合监管工作】第四十二条【遵守反洗钱、反恐怖融资规定】第四十三条【协助有权机关执法】第四十四条【举报违法行为】第四十五条【服从应急安排】第四十六条【守护舆情环境】第六章强化职业行为自律第四十七条【接受所在机构管理】第四十八条【接受自律组织监督】第四十九条【惩戒及争议处理】第五十条【高管规范】第七章附则第五十一条【参照适用】第五十二条【解释机构】第五十三条【冲突解决】第五十四条【施行日期】第一章总则第一条【宗旨及依据】为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，在银行业内建立良好的清廉文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规及《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》《银行业协会工作指引》《中国银行业协会章程》等有关规范，制定本准则。
银行从业人员职业操守
《银行业从业人员职业操守》宗旨为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守是职业行为规范的总称。
从业人员本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。
此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。
它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。
银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
银行业从业基本准则银行业从业基本准则诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。
专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
勤勉尽职银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
保护商业秘密与客户隐私银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
公平竞争银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
银行业从业人员与客户关系2.银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
《银行从业人员的职业道德与职业操守》
《银行从业人员的职业道德与职业操守》银行从业人员职业道德与操守课程背景：1.在金融业竞争日益严峻的今天，银行业的外部风险无可避免，有时甚至无法预料，但是，对于银行业的内部风险，尤其是由银行员工职业操守造成的风险，我们可以做到惩防并举、标本兼治，从源头上加以治理。
2.银行是一个资金密集型、风险密集型、信息密集型的多层次合一的竞争服务行业，从业员工的职业道德决定职业生涯的路基与轨迹，也预示着每个人发展的上限。
3.职业操守的两句格言：职业道德无底线，银行风险无上限4.职业操守为做事的规范标准，不断提升为客户服务的专业本领，君子以自强不息。
5.《银行从业人员职业道德与操守》是和平坤老师通过2013-2015年给全国各地50多家银行心态培训后，在收集大量资料，通过整理，分析得出培训需求上研发出的一门课程，此课程在2016年一上市就深得银行业领导和职员的共鸣和肯定。
课程目标----通过学习本课程，银行从业人员将实现以下转变：1.能够加强职员的职业道德，培养事实求是，按规则办事的工作态度；2.能够坚决克服职员的主观随意性，有所为有所不为，实实在在地创造业绩；3.能够使职员认识并熟悉风险，果断地应对风险，增强突发事件的应急处置能力；4.能够加强职员从业行为管理，树立正确的业绩观，正确处理个人利益与银行利益的关系；5.能够加强职员对客户和业务的真实性核查，将风险降到最小，并对自己的不足和错误，勇于承担可能出现的风险；课程特色：采用以情动人，以理服人，启发互动式教学；利用经典案例分享，视频观看，小组讨论能让员工从内到外升华心灵、改善心智、完善行为，能让大家在学中练，在练中学，寓教于乐，立刻产生提升和改变。
课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行从业人员课程大纲：第一讲：银行违规案例剖析，增强道德意识——银行道德现状篇目标：对银行业违规违法案例剖析点评，让职员认识到自己身负的责任和使命，唤醒沉睡的良知，重振失落的道德，不仅仰望道德楷模，还要俯察道德底线。
银行业从业人员职业操守和行为准则 全文
银行业从业人员职业操守和行为准则全文银行业从业人员职业操守和行为准则一、介绍银行作为金融机构的重要组成部分，在经济和社会发展中扮演着至关重要的角色。
银行业从业人员作为银行运营的核心力量，他们的职业操守和行为准则对于银行的可持续发展和金融秩序的维护具有重要意义。
本文将对银行业从业人员的职业操守和行为准则进行深入探讨，并分享个人观点和理解。
二、职业操守的重要性职业操守是指从业人员在职业生涯中应遵循的道德规范和行为准则。
作为银行从业人员，职业操守的养成对于提升业务水平、加强社会信任、保障金融稳定具有重要作用。
1.1 确立诚信为本的核心价值观银行业作为金融行业，呼唤诚信为本的核心价值观。
银行业从业人员应秉持诚信原则，坦诚待人，言行一致。
客户在与银行打交道时，往往会对银行从业人员的诚信水平和专业能力进行评估。
只有通过长期的守信行为和高度的道德自律，银行业才能在市场竞争中站稳脚跟，树立良好的声誉。
1.2 强调保护客户利益银行业从业人员在工作中直接与客户接触，承载着保护客户利益的责任。
从事金融服务的银行从业人员应当以客户的最佳利益为出发点，不得将个人利益置于客户的利益之上。
在销售和推荐金融产品时，要遵循合规规定，确保产品适合客户需求，并提供真实、准确的信息，杜绝虚假宣传和误导行为。
1.3 提高专业技能和知识银行业作为高度专业化的行业，要求从业人员具备扎实的专业技能和广泛的金融知识。
作为银行的代表，从业人员不仅要了解银行产品和服务，还需要熟悉相关的法律法规和监管要求。
只有通过不断学习和提升自身的专业知识和技能，银行业从业人员才能更好地为客户提供优质服务，维护行业的良好运行。
三、银行业从业人员行为准则行为准则是银行业从业人员在工作中应当遵循的行为规范。
它不仅指导从业人员的日常工作行为，而且体现了银行业的伦理价值和道德观念。
2.1 守法合规银行业从业人员应当严格遵守法律法规和监管要求，维护银行业的法制环境。
他们不能参与违法违规活动，不得从事非法金融活动，不得泄露客户信息和机密信息，确保金融体系的安全和稳定。
银行业从业人员职业操守和行为准则 全文
银行业从业人员职业操守和行为准则银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、投资和支付等重要职能，是经济运行的支撑。
银行从业人员作为金融机构的重要代表，其职业操守和行为准则，对于金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行业从业人员职业操守和行为准则，希望能对这个话题有一个更加深入的了解。
一、职业操守的内涵和重要性1.1 职业操守的内涵职业操守指的是从业人员在工作中应该遵循的职业道德规范和行为原则。
在银行业中，从业人员应当遵守诚实、守信、谨慎、审慎、公平、公正、敬业、守法的职业操守，恪守职业道德和职业守则，维护商业银行和客户的合法权益，维护金融市场秩序，促进金融业健康发展。
1.2 职业操守的重要性银行业从业人员的职业操守与金融市场的稳定和健康发展息息相关。
只有遵守职业操守，银行从业人员才能够在金融活动中做到公正、公平，避免不当行为和违法操作，提高金融交易的安全性和有效性，维护金融市场的信誉，保障金融市场的稳定运行。
二、银行业从业人员职业操守和行为准则的具体内容2.1 诚实守信银行从业人员应当保证所提供的信息真实、准确、完整，不得向客户和公众作出虚假宣传和虚假承诺。
在金融交易中要诚实守信，不得编造、散布虚假信息，不得利用内幕信息谋取私利。
2.2 谨慎审慎银行从业人员应当谨慎审慎地对待金融交易，严格执行职业规范和操作流程，杜绝违规操作和过度冒险行为。
在风险管理和内部控制方面要慎重对待，不得故意隐瞒风险，不得违规追求高收益。
2.3 公正公平银行从业人员应当做到公正、公平，不得利用职务之便谋取个人私利，不得操纵市场价格，不得以任何形式干涉市场价格的形成和运行。
2.4 敬业守法银行从业人员应当热爱自己的工作，尽职尽责，严格遵守法律法规和职业道德规范，不得违法违规，不得滥用职权，不得为谋取私利违法犯罪。
三、对银行业从业人员职业操守和行为准则的个人观点和理解在我看来，银行业从业人员的职业操守和行为准则是金融市场健康发展的基石，是维护金融市场秩序和公平竞争的重要保障。
《银行从业人员职业操守和准则》课件
2 修订原则
一是特色价值凝聚银行业清廉文化建设 共识。 二是与时俱进覆盖银行业清廉文化建设 要点。 三是强化机制夯实银行业清廉文化建设 基础。
3 修订主要内容
“七项职业操守”
爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、 勤勉履职、服务为本、严守秘密
第四，《操守和准则》提出了强化职业行为自律机制，明确银行 业从业人员、高管、银行业金融机构及银行业协会推动实施职业 操守和行为准则的各方职责。
5 实行名单惩戒机制有哪些依据
法律层面 政策法规层面
自律公约层面
名单惩戒机制贯彻了《中华人民共和国民法典》《中华人民共和 国商业银行法》等法律中规定的“诚实守信”等法律原则。
行为规范
业务合规
遵守岗位管理规范 遵守信贷业务规定 遵守销售业务规定 遵守公平ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ争原则 遵守财务管理规定 遵守出访管理规范 遵守外事接待规范 遵守离职交接规定
行为规范
履职遵纪
贯彻“八项规定”、反“四风” 如实反馈信息 按照纪律要求处理利益冲突 严禁非法利益输送交易 实施履职回避 严禁违规兼职谋利 抵制贿赂及不当便利行为 厉行勤俭节约 塑造职业形象 营造风清气正的职场环境和氛围
银行业从业人员职业操守和行为准则
《银行业从业人员职业操守和行为准则》
修订背景
修订原则 修订主要内容 银行业从业人员要求 实行名单惩戒机制 银行业金融机构及高管要求 如何贯彻落实
1 修订背景
为贯彻习总书记关于让党员干部“不敢腐”“不 能腐”“不想腐”的反腐治理讲话精神，落实中央 “八项规定”、反“四风”要求，实施银保监会党 委和驻会纪检组关于银行业清廉金融文化建设的③工 作部署，推动银保监会《关于印发银行业金融机构 从业人员行为管理指引的通知》《中国银保监会办 公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪 的指导意见》等多个规范性文件的施行。
银行员工职业道德培训银行员工职业道德与从业操守
根据银行的实际情况，合理安 排培训时间，确保员工能够充 分参与培训。
选择培训内容
01
02
03
法律法规
让员工了解与银行业务相 关的法律法规，如《商业 银行法》、《反洗钱法》 等。
行业规范
介绍银行业内的职业道德 规范和行为准则，强调诚 信、公正、保密等原则。
案例分析
通过分析实际案例，让员 工了解职业道德在实际工 作中的具体应用。
学习方法
采用多种学习方法，如参加培训、自学、交 流等。
学习计划
制定个人学习计划，明确学习目标和方向。
学习成果
将所学知识运用到实际工作中，提高工作绩 效。
ห้องสมุดไป่ตู้
04
银行员工职业道德培训的意义与价值
提高员工素质
培养员工诚实守信的品质
通过培训，使员工明确职业道德规范， 树立正确的价值观，自觉遵守法律法规 和规章制度，做到言行一致，诚实守信 。
客户至上
总结词
银行员工应始终将客户放在首位，全心全意为客户服务，满足客户需求，提升客 户满意度。
详细描述
员工应积极了解客户需求，提供专业、准确、及时的金融服务。在处理客户投诉 和问题时，应耐心倾听、主动解决，确保客户权益得到保障。同时，员工应不断 提升服务水平，提高客户满意度，树立银行良好的服务形象。
跟踪观察
对员工在实际工作中的表现进行跟 踪观察，评估培训效果的长效性。
06
银行员工职业道德培训案例分享
案例一：某银行员工违规操作被处罚
总结词
违规操作，严重后果
详细描述
某银行员工因违反内部规定，私自为客户办理未经授权的业务，导致银行遭受重大经济 损失。该员工被严厉处罚，并受到法律追究。
银行员工职业道德与从业操守
行 为 17 甘愿接受更繁重的任务、责任，别无怨言 18 在工作以外，不做有损于本公司名誉事情 19 只为本公司工作，不兼任其他公司的工作 20 对外界人士说有利于本公司的话 21 千方百计为公司客户提供超值满意服务 22 不用职权或以公司名义向客户牟取私利 23 为了完成工作，在工作时间以外， 自行加班加点 24 用业余的时间研究与工作有关的信息
第二条 从业人员
是指在中国境内设立的银行业金融 机构工作的人员。
第三条
适 用
银行业从业人员应当遵守 本职业操守，并接受以下四方面的监督： • 所在机构
• 银行业自律组织
• 监管机构 • 社会公众
问题：是机构组织还是××人的监督？ 各种国家机关、新闻媒体都可以监督？
• 诚实信用
应当以高标准职业道德规范行事，品行正直， 恪守诚实信用。
• 勤勉尽职
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构 负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护 所在机构商业信誉。 • 保护商业秘密与客户隐私
银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘 密，保护客户信息和隐私。
问题：离职后是否可以将客户
• 公平竞争
资料带走并用于新的机构？
银行业从业人员应当尊重同业人员， 公平竞争，禁止商业贿赂。
6 一看到别人违反规定，即劝告， 或向公司领导反映 7 凡与职务有关的事情，注意为公司保密， 不泄露对竞争者有利的信息
行
8 9
为
不同意
有点同意
同意
不采取有损于本公司名誉的行动，即使这 种行动并不违反规定 自己有对本公司有利的意见或方法，都提 出来，不管自己是否得到相应的报酬
10 不到下班时间，不离开工作岗位 11 注意自己和同事们的健康 12 为了工作绩效，要做到劳逸结合 13 严格执行公司安全规定，任何时候 在轿车前排坐车，都系好安全带 14 在工作时及工作开始以前，不喝烈性酒 15 在公司内和公共场合不乱扔烟蒂纸屑 16 十分注意自己的衣着打扮、礼仪形象
沃盟经纪—杨飞《商业银行从业人员职业道德》
课程名称：《商业银行从业人员职业道德》
主讲：杨飞老师6课时课程对象：商业银行从业人员
课程收益：
1、通过案例学习，明晰商业银行从业人员职业道德的基本要求及其重要性。
2、了解商业银行从业人员职业道德在不同岗位间、不同职场关系中的具体体现。
3、掌握商业银行从业人员日常培养良好职业道德的方法和途径。
课程大纲：
一、商业银行从业人员职业道德的含义
二、商业银行从业人员职业道德在不同职场关系中的体现
三、商业银行从业人员良好职业道德的培养
[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《商业银行从业人员职业道德与从业操守》
一、银行从业人员职业道德
1．基本含义
2．职业道德的特点
3．职业道德的社会作用
思考题：如何遵守银行柜面“四不纪律”？
二、银行从业人员职业操守
1．职业操守含义
2．职业操守宗旨
3．职业操守的基本准则
➢诚实信用
案例：1.12900元的存单变成2900元之谜？
2.总账和分户账为何会不平？
➢守法合规
案例：ATM机里的钱去哪里了？
➢专业胜任
➢勤勉尽职
➢保护商业秘密与客户隐私
➢公平竞争
三、如何处理不同的道德关系
1．银行业从业人员与客户
➢熟知业务
➢监管规避
➢岗位职责
➢信息保密
➢利益冲突
➢内幕交易
➢了解客户
➢反洗钱
➢礼貌服务
➢公平对待
➢风险提示
➢信息披露
思考题：如何销售代理保险产品?
如何销售基金产品?
如何销售理财产品?
➢授信尽职
思考题：信用卡授信尽职调查?
信用卡的发放能否外包?
➢协助执行
思考题：那些国家机关、执法机关有权对客户信息进行查询、冻结和扣划的？➢礼物收送
➢娱乐及便利
➢客户投诉
❖客户投诉的目的与动机
❖客户投诉的心理分析
2．银行业从业人员与同事
➢团结合作
➢互相监督
➢互相监督
3．银行从业人员与所在机构
➢忠于职守
➢争议处理
➢离职交接
➢兼职
➢爱护机构财产
➢费用报销
➢电子设备使用
➢媒体采访
➢举报违法行为
4．银行从业人员与同业人员
➢互相尊重
➢交流合作
➢同业竞争
➢商业保密与知识产权保护
5．银行业从业人员与监管者
➢接受监督
➢配合现场检查
➢配合非现场监管
➢禁止贿赂及不当便利。