大额跨行汇款清算失败引发的风险事件
大额跨行汇款业务引发风险事件的案例
大额跨行汇款业务引发风险事件的案例大额跨行汇款业务引发风险事件的案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统展现风险事件，经调阅凭证影像发现，某网点柜员于15：15为客户办理一笔金额为13090元的汇款，16：49该客户再次办理一笔相同金额的汇款，两笔汇款的收款人账户户名一致，汇入行行名不同。
经核实，该笔业务的汇入行应为：“上海浦东发展银行XX分行”，柜员汇往“上海银行股份有限公司XX分行”，由于当日柜员汇入行汇错，故退回入客户账，并与客户沟通后重新汇款。
上述业务已被确认为一类风险事件。
二、案例分析（一）由于柜员工作疏忽，在办理跨行汇款业务录入汇入行名关键字不准确，造成汇入行有误，引发后续退汇重新汇款的风险事件的发生。
（二）柜员录入收款人账号、户名、汇入行行名的要素后没有再次与客户填写的要素进行仔细核对，也是导致风险事件发生的另一主要原因。
（三）由于柜员操作失误，导致客户间隔一个半小时以后重新来行办理汇款业务，不仅耽误客户的宝贵时间，而且影响客户资金的正常使用，易给银行带来声誉风险。
三、案例启示（一）跨行汇款属于高风险业务，柜员在办理过程中，应对录入的收款人户名、账号、汇入行行名等关键要素进行认真审核，避免因自身的工作疏忽，形成风险事件。
（二）各二级行应加强柜员业务知识的培训与学习，如跨行12位行号的组成规则等常识，以提高柜员业务素质，确保工作质量。
上述业务中，如柜员业务知识全面，在输入汇入行名后对于系统反馈的跨行行号能准确判定出不属于上海浦东发展银行，完全可以避免汇入行错误，进而杜绝此笔因柜员工作疏忽引发的操作风险。
（三）柜员应时刻替客户着想，对于客户办理的大额业务，更要细上加细，确保办理的业务正确性和准确性，让客户满意在银行。
客户回执与记帐金额不符引发的风险事件
客户回执与记帐金额不符引发的风险事件
一、案例情况
网点柜员办理跨行大额汇兑业务，事中影像显示委托凭证金额***万元，客户回执金额**万元。
经过与客户核实：某公司向银行提交***万元业务委托书，由于工作人员疏忽，将业务委托书回执联金额误写为**万元。
确属填写错误，后已将业务委托书回执金额更正为***万元。
二、案例分析
柜员和审核人员受理客户提交的业务委托书时，只做到了对凭证要素的审核，忽略了对凭证与客户回执要素的核对。
票据和银行结算凭证是办理支付结算的工具，是银行、单位和个人凭以记载账务的会计凭证，是记载经济业务和明确经济责任的书面证明。
银行加盖结算印章的回执是证明款项已按客户申请处理的依据，帐务记载与客户回执不符，一旦发生风险损失，银行有不可推卸的责任。
由于柜员的疏忽大意，将银行置于风险隐患中，而柜员也将面临违规操作的处罚。
三、案例启示
（一）柜员应该增强工作责任心，在日常业务操作中保持清醒的头脑，审慎合规的操作思路，重视操作细节，认真、严谨、精准地审核每一笔业务，养成事事按操作流程办理业务的良好习惯，克服粗心大意、随意操作的弊端，避免因工作疏忽引发错误，降低主观因素引发风险事件的机率。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力，发挥自控、互控环节的防堵能力，强化对柜员办理业务的审核和监督力度。
审核内容要全面、审核过程要认真，确保所办业务的正确性，切实把好事中控制关，杜绝风险事件发生。
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
一、案例经过
近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“反交易”的风险事件，监督员发现某网点柜员在9：00办理了一笔金额为10万元的跨行汇款业务，10：10对此笔发报业务进行反交易，10:12办理了一笔金额为9万多元的跨行汇款业务。
监督员对间隔时间过长反交易且凭证上未注明原因下发查询。
经核实：由于该笔业务金额大，柜员录入金额错误，待复核柜员发现后，由于修改画面不支持对金额进行修改，故反交易处理，重新发报。
该业务需要在录入柜员、复核柜员之间传递，又因两柜员当时需要处理业务较多，所以反交易延迟。
该业务最终被定性为风险事件。
二、案例分析
（一）这是一起柜员对凭证要素未认真审核录入形成的风险事件。
该问题反映出柜员办理业务不认真，对大额录入错误引发的风险认识不足。
（二）复核柜员认真审核，发现了金额录入错误，堵住了录入柜员的操作风险。
同时，审核柜员应督促录入柜员及时进行更正，防止延误企业资金的往来和使用。
三、案例启示
（一）柜员受理业务一定要提高风险防范意识，时刻规范自己的操作行为。
以认真负责的工作态度和严谨的操作对待每一笔业务，按照操作流程正确把控风险点。
（二）复核人员更应提高风险防控意识，对大额汇款业务应优先处理、严格审核把关，有效控制风险。
（三）严格按照操作流程办理业务，做到事前和事中发现问题及时改正，以防范风险事件的发生。
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例一、案例简介某网点一单位客户需要增资开立临时账户，将实收资金由***万元调增至****万元，三名股东分别注资，股东杨**、张**和王**，其资金均由杨**提供，因其中两股东外出将身份证带走，故委托客户杨**持两人网银U盾前来办理。
后因个人网银金额受限于100万元，导致不能成功转出，又恰逢长假，为不影响该单位资金调度和正常营运，网点考虑单位资金实际情况，应客户要求主动撤销该笔交易***万元，导致触动业务运营风险管理系统监督模型“反交易”，此笔业务因金额大，被直接认定为风险事件。
二、案例分析此次风险事件的产生，是由于员工风险防范意识薄弱，对有可能产生的风险事件环节缺乏警惕性造成的。
柜员在办理个人转账业务时，未能做到主动与客户沟通，对常规的业务操作流程及客户网银转账金额上限疏于提醒告之，忽略了业务的逻辑关联性，导致客户通过网银不能及时转出资金。
而柜面调整个人网银限额又需要客户本人亲自上柜并提供身份证原件，但客户外出带走身份证又不符合条件，从而认定此笔业务因柜员一时疏忽引发了风险事件。
三、案例启示（一）强化风险意识，杜绝麻痹思想。
柜员在日常工作中，要加强风险防范意识，克服麻痹思想，自觉养成严谨的工作作风和操作习惯，切实把握业务流程的每个环节，将风险防范意识贯穿业务始终，严格把控风险点，提高自身业务素质和风险防范水平。
（二）强化制度学习，防范风险几率。
现场管理要加强对网点柜员的业务督导和学习力度，通过学习，使每位员工都能更加熟练地掌握业务操作技能，把控风险点，杜绝无知性违规，达到压降风险的目的。
（三）强化履职管控，遏制风险苗头。
现场管理要加强履职管理，除了业务培训外，在日常工作中要留意柜员业务处理细节，及时进行风险提示，遏制风险苗头，引导柜员重视客户大额转账业务原因等细节，避免因一时疏忽引发风险事件，有效防范类似问题的发生。
现金退汇业务处理不当引发风险隐患的案例
现金退汇业务处理不当引发风险隐患的案例
一、案例经过
某日，客户柳﹡跨行现金汇款1.3万元，因客户提供收款人账号有误当日退汇入内部户。
次日，网点柜员在办理应解汇款内部户取现1.3万元退汇时，未收回客户柳﹡原交易回单原件且未要求客户提供书面说明，内部记账凭证交易记录未经客户签名确认，产生风险隐患。
二、案例分析
一是柜员在办理应解汇款内部户取现1.3万元退汇时，未收回原回单且未要求客户提供说明，内部记账凭证记录未经客户签名确认。
一旦客户日后凭原交易回单索要未达账汇款资金，因现场监控录像资料不是永久保存，银行将无法举证客户已领取1.3万元现金，由此会产生纠纷风险，直至败诉、赔款。
二是应解汇款内部户取现交易是严控交易，风险度较高。
该交易需经现场主管审核后，经远程授权才能完成。
形成本案事实，说明现场主管、远程授权人未起到事中风险控制作用，是导致本案风险发生的重要原因，风险防范技能有待提高。
三、案例启示
一是网点现场主管、柜员、远程授权人员应加强学习《会计核算规程》。
熟练掌握退汇业务操作流程，深度理解制度规定，不但要知其然、还要知其防范风险的所以然，提高风险防控能力和履职能力。
二是现金退汇业务在客户因故不能交回原汇款回单原件时，应要求客户提供书面说明，相关交易记录必需经客户本人签名确认，防堵外部欺诈风险冲击。
无效大额转账支票引发的风险事件
无效大额转账支票引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理一笔大额转账业务，触发了业务运营风险管理系统“日累计异常支付”风险模型。
调阅相关影像发现，客户提交的转账支票金额为XX万元，支付密码明显划线涂改，为无效支票。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
（一）根据《银行支付密码管理实施细则》，存款人在支付凭证上填写支付密码时，应使用碳素墨水或墨水汁填写或打印。
支付密码应填写在支付凭证的支付密码框内，不得涂改。
支付密码错误的凭证视同单位签章与预留印鉴不符处理。
该笔大额转账支票支付密码涂改，属于无效支票，易导致银行与客户之间纠纷，产生风险隐患。
（二）柜员对相关制度了解不够，风险意识淡薄，因为是存款大户，碍于情面而违规操作。
（三）网点现场管理人员缺乏责任心，对业务事中控制把关不严，形同虚设，风险隐患极大。
三、案例启发
（一）加强各项制度规定培训和学习，严格按照流程办理业务，不断提高柜员自身素质和风险防范能力，杜绝因违规操作而导致风险。
（二）现场管理人员要提高工作责任心，充分发挥事中控制作用，发现问题，及时纠正，避免风险事件的发生。
汇款业务险些造成逆向操作风险的案例
汇款业务险些造成逆向操作风险的案例
一、案例介绍
某客户在柜面办理转账汇款，柜员使用交易受理。
根据客户填写的填单凭证，输入汇款信息。
现转标志选“现金”，输汇款人身份证号，进入核查画面。
此时柜员恍惚觉得前一个画面标志选错，客户并没有拿现金来。
等到核查结果打印出来，就返回查看画面信息，发现果然选错。
然而交易画面的现金或转账交易并无区别。
这样就很容易造成操作失误，风险也就随之而来了。
二、案例分析
交易在确认前发觉选错，要更改当然好办，只要返回画面，重新操作就行。
还好发现得早，不然转账汇款办成现金汇款，而客户此前也没有现金来，就是逆向操作的交易了。
加强风险意识教育，提高风险防控水平，要时时刻刻紧绷这根弦不放松。
此外，要从系统硬件方面下功夫，通过交易不断优化达到堵塞漏洞、杜绝风险的目的。
三、案例启示
（一）增加区别提示。
交易的现金和转账方式画面没有区别，虽然第一个画面的现转标志可以直观看出，但到第二个画面就看不到。
要是选择失误的话，就会造成逆向操作的风险。
（二）加强风险防控。
柜面受理的业务多种多样，稍有不慎就可能形成风险事件，因此加强风险意识教育非常重要。
要以真实案例为教材，开展分析讨论会，切实提高安全风险防控水平。
（三）集中精力办理。
受理业务要做到集中注意力，了解客户的需求，熟悉所办的业务，那么操作就能做到忙中不乱，熟能生巧。
办理准、快、好，既是业务的要求，也是服务的规范。
大额现金收款业务未按规定一笔一清的案例
大额现金收款业务未按规定一笔一清的案例一、案例简介抽查录像发现网点一柜员清点大额现金后，输入存款金额后遂将存款凭条递给客户签字，同时也将银行卡一起还给客户，之后才将大额现金递给旁边的柜员卡把复点，并且未等客户在存款凭条上签字确认就已将现金放入抽屉。
显然这是一起典型的大额现金业务未按规定做到一笔一清的案例。
二、案例分析（一）该笔业务存在严重的操作风险。
柜员未按流程办理业务，存在的操作风险：第一是未等客户在存款凭条上签字确认就将输入存款信息的银行卡递还给客户；第二是未经现场管理人员授权、复点现金的情况下，将存款凭条递给客户签字；第三是未等客户对存款凭条上的金额签字确认就将现金放入抽屉。
而对如上的三处不规范操作，如果客户在签字前表示存款金额有误，对我们银行就可能会产生潜在风险：第一，客户提出的存款金额有误情况，柜员在现场只能空口无凭，解释不清；第二，在现场柜员解释不清的情况下，只能现场盘库清点现金，同时还要通过查看网点的监控录像，在影像清楚明了的情况下，才能给客户一个清楚满意的结果；第三，现场柜员解释、盘库清点现金、查看录像如此多的流程对柜员、客户及我们银行都会造成很多不良影响。
（二）柜员风险意识淡薄。
当前银行网点人员流动较大，临柜中以新柜员居多。
而很多新柜员业务风险意识淡薄，因此造成其在业务操作时的随意性，没有严格按照制度来执行操作步骤，从而导致不规范操作，引发大量操作风险。
三、案例启示（一）严格执行规章制度。
严禁有章不循违规操作，随意简化、颠倒操作流程。
（二）柜员要增强案件防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度是一种自我保护的手段。
既要做到业务准确无差错，又要做好自我保护。
（三）加强业务培训，提升柜员的风险防范意识和业务素质。
首先从思想上堵塞违章操作漏洞，有效遏制有章不循、违规操作的现象；其次网点要定期组织员工进行业务学习，加强员工对《银行会计核算规程》规章制度、操作流程的学习，提高业务技能和素质，自觉抵制违规行为，树立良好的风险理念。
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析一、案例经过运行风险监控中心发现一笔柜员为客户办理汇款，金额200万元，个人业务凭证上客户签名确认栏漏客户签名，监测员通过核查凭证内容，发现该笔大额款项属于柜员工作疏忽造成的差错，并确认为风险事件，同时给网点下发查询整改通知书要求网点及时整改，网点已联系客户补签字确认。
二、案例分析（一）这是一笔因柜员工作疏忽，导致客户未在业务凭证上对银行的打印记录签名确认的风险事件，体现在柜员对凭证审核不严且未按照制度规定提醒客户进行签字确认，不能确定是否为客户本人真实意愿，柜员应在思想上引起高度重视，杜绝以后发生此类风险事。
（二）客户签字的银行凭证，是有效的法律凭据，也是银行确认业务是否真实、合规的凭据。
在银行凭证上客户不签名确认，在一定程度上损害了银行原始凭证的真实性，假如付款人否认此笔业务的真实性，将把银行卷入纠纷，因此柜员要深入了解此类风险事件存在的风险隐患和可能造成的后果。
（三）如果未及时发现凭证无客户签字并及时进行整改，间隔时间长了以后，若该账户将来发生诈骗或洗钱等违反规定的事情，查找原始凭证时由于客户无签名确认，那么客户完全可以否认该笔交易，这将给银行带来不必要的麻烦和声誉损失。
三、案例思考（一）网点应组织员工认真学习《银行业务操作指南》，对业务流程中的风险点进行提示，明确操作中应防范的重点，使员工充分认识客户签字确认的重要性，做到警钟长鸣，避免操作风险，减少资金损失。
（二）加强原始凭证的现场审核管理力度，现场管理人员要与柜员紧密配合，审核环节要相互衔接，无论是何种业务都要审核到位，切实发挥现场管理事中审核控制风险把关的作用，同时加强对柜员日常业务操作的检查，及时予以纠错纠偏，有效防范各类风险隐患。
（三）网点负责人要随时对本网点发生的风险事件进行分析、归纳、整理，寻根问底，从源头抓起，杜绝一切不合规，不合法的业务，这样才能够把出错机率降到最小。
大额现金存款反交易引发的风险事件
大额现金存款反交易引发的风险事件
一、案例简介
营业网点柜员在上午为客户办理个人银行卡账户续存业务，金额XX万元。
远程授权审核正确后授权通过。
过后，柜员上传该笔业务的反交易授权请求：原来客户实际存款X万元，凭证背面批注金额时跳格为XX万元。
柜员在系统录入金额时也发生错误，造成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未按制度规定认真审核凭证内容，并将实物金额与所填凭证批注金额核对一致。
（二）柜员接受客户现金后，未严格按操作流程规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数的规定即在系统输入存款金额，交易画面出现授权请求时也未发现错误及时撤销授权请求，取消该笔错误交易从而避免风险事件的发生。
（三）网点现金复点人员未认真履职，虽然在凭证上留有签章，实际上未认真执行大额现金存入实行交叉复核、卡把核验的操作规程。
三、案例启示
（一）加强柜员对业务流程规范操作的学习培训，提高综合业务素质。
在办理业务过程中坚决杜绝随意操作，认真领悟按流程操作的重要性，要对一些常办业务中的风险环节和风险点进行培训，使其掌握业务处理中的各个风险点，有效防范业务的操作风险。
（二）加强现场管理人员的履职管理，充分发挥现场审核把关的作用。
现场管理人员要严格审核柜员的每一笔高风险业务，在柜员办理业务过程中因执行制度不到位、操作不规范时要及时督促其纠正、规范，切实发挥事中控制的作用。
跨境汇款业务操作失的案例
跨境汇款业务操作失误的案例
一、案例简介
柜员为某单位客户办理人民币跨境汇款业务。
发报录入时因工作疏忽，业务种类选择错误，应选“进口贸易结算”，误选为“普通汇兑”，导致业务处理不成功，经与外汇部门联系，此业务不能进行修改，只能反交易后重新办理，引发风险事件。
二、案例分析
上述案例，首先反映出柜员工作责任心不强，在业务操作过程中注意力不集中，工作不认真，业务操作随意性强，是形成此类风险事件的主要原因。
其次反映出柜员风险责任意识淡薄，对业务操作中可能出现的风险点认识不到位，办理业务未做到心中有数，最终形成本不该发生的风险事件。
三、案例启示
（一）加强柜员规章制度和操作流程的培训与学习，提高其业务素质和坚持制度的自觉性，规范业务操作行为，养成坚持按制度、按流程规范操作的良好习惯，彻底消除风险隐患。
（二）强化柜员风险意识教育，增强其工作责任心。
网点管理人员在日常工作中应搜集各类典型案例，分析不同类型风险事件形成的原因及后果，定期对柜员进行风险教育，提高其风险防范意识和责任意识，杜绝操作的随意性，有效防控操作风险的发生。
（三）前台操作人员一定要树立高度的工作责任心和合规操作意识，在处理业务时，思想要高度集中，无论处理任何业务，首先应认真审核客户提供的业务资料，真正掌握客户办理业务需求，把好业务操作的每个细节关，规范操作，确保业务处理的合规性和准确性。
跨行退汇业务清算失败引发的风险事件
跨行退汇业务清算失败引发的风险事件一、案例经过网点核查岗收到业务运营风险管理系统下发业务查询。
要求核查跨行退汇报文为何做隔日删除业务，要求详述说明差错形成原因。
经网点认真核实情况如下：一客户跨行网银支付，因收款帐号（我行账户）错误转退汇。
此笔退汇由于临近跨行支付系统截止时间致使清算失败形成挂账，造成跨行支付系统发报与人行对帐差错清单反馈我行多人行少差错1笔。
经核对报文状态为已发送，调阅上日业务交易并非网点柜员临柜操作业务，打印挂帐内部户明细体现为借贷各一笔发生额，跨行资金挂账金额未在网点余额表中反映。
经落实以上均为系统柜员录入报文。
通过与上级行联系沟通由网点主机隔日删除再发报退汇处理。
从而引发风险事件。
二、案例分析（一）自实行业务集中处理以来，网点柜员审核凭证，受理扫描上送业务处理平台后续处理，跨行网银支付挂账金额已不在网点余额表中反映。
未清算报文需上级业务处理中心通知或次日核对前台业务返传报表发现。
临柜柜员主机交易只能依据收报流水号查询报文状态。
该类特殊业务并非临柜常见业务，往往需要联系上级行业务处理中心查找原因，经详细落实后才由网点主机交易处理。
（二）网点现场管理人员若日常疏于核对前台业务报表，致使未能及时发现异常报文，延长了挂账处理时间，影响了客户资金到位和使用，极易引发客户不满或投诉。
三、案例启示（一）日常加强员工培训，全面提高临柜人员综合业务素质。
加强员工全面掌握各类业务处理流程和帐务核对要求，对于不同需求客户的业务咨询，应通过多渠道查询和核对账务后再答复客户。
同时临柜员工要提高风险防范意识，充分认识到临柜不慎作为可能带来的操作风险，且由此也极易诱发服务纠纷。
（二）强化网点现场管理人员履职能力。
按照履职要求日常认真履行账务核对事项和内容，尤其对于日常临柜不经常办理的特殊业务种类，更要纳入重点核对范围。
从源头上杜绝因履职不到位或流于形式核对不细致而形成的风险隐患。
银行境外汇款业务风险案例范文
银行境外汇款业务风险案例范文在现代社会中，境外汇款业务在国际贸易和国际金融活动中扮演着重要角色。
银行作为进行境外汇款的主要渠道之一，在为客户提供汇款服务的同时，也会面临各种潜在的风险。
本文通过一个实际的案例分析，探讨银行境外汇款业务中可能存在的风险，以及如何避免和解决这些风险。
案例描述：某银行在进行境外汇款业务中，客户甲向境外公司买家提供货物，并要求通过银行进行汇款支付。
客户甲将货物发运至目的地国家后，要求银行进行汇款支付。
但在进行支付过程中，银行发现目的地国家政府颁布了相关的进口限制政策，要求提供特定的进口许可证才能进口这类商品。
客户甲并没有提供相应的进口许可证，导致银行无法进行汇款支付。
在联系客户甲后，客户甲表示并不清楚目的地国家的进口政策，导致货物被扣留在海关，无法正常完成交易。
此时，客户甲要求银行将货物返还，并要求退还汇款金额。
银行陷入困境，一方面要满足客户的需求，另一方面又要考虑如何减少自身的风险和损失。
如何在这种情况下处理境外汇款业务，成为银行面临的一大挑战。
风险分析：1. 政策风险：目的地国家政府可能实施各种进口限制政策，如进口许可证、进口配额等，如果客户不了解目的地国家的相关政策，可能导致货物被扣留或退回，从而影响境外汇款的正常进行。
2. 信用风险：客户可能无法按时履行合约，导致货物无法送达或无法在规定时间内完成支付，给银行带来信用风险，可能导致银行的资金损失。
3. 操作风险：在进行境外汇款业务过程中，存在操作失误的风险，如错误填写资金支付信息、汇款支付方失误等，可能导致款项无法准确到账，给银行带来损失。
解决方案：1. 加强风险管理：银行在进行境外汇款业务前，应对客户进行风险评估，了解其信用状况、订单情况等，确保客户具备履行合约的能力。
同时，应加强政策研究，提前了解目的地国家的相关政策，避免因政策变化导致的风险。
2. 建立规范的合作流程：银行应建立规范的合作流程，包括双方的合约条款、资金支付方式、货物运输方式等，确保双方合作顺利进行。
大额跨行汇款清算失败引发的风险事件
大额跨行汇款清算失败引发的风险事件一、案例经过营业网点柜员办理了一笔个人客户跨行汇款业务，金额为**万元。
次日该客户到网点询问未到帐原因，柜员在查询报文后答复客户，该笔业务已正常处理并发送成功，让客户等待。
隔日，客户因此笔汇款仍未到帐来网点，说影响了使用，客户非常不满，网点负责人再次对此笔业务进行核对，此笔汇款由于系统故障清算失败造成挂账，状态为“我行发送成功，人行清算失败”，后使用跨行发报隔日冲正交易处理，将资金退回客户账户，并进行了善后处理。
此笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析（一）当日大额跨行汇款时，由于客户急用款在已超过人行发送时间的情况下，柜员汇款时无异常提示，不是因为柜员操作或系统原因造成挂账。
客户于次日来网点查询时，柜员只对发送报文进行查询，未对前台业务报表进行核对，致使未能及时发现挂账。
（二）网点业务管理人员未及时对前台业务报表进行核对，未及时发现清算失败报文。
实行业务集中处理后，跨行资金挂账金额已不在网点余额表中反映，根据业务管理要求，网点需要每天核对跨行清算报表，确认报文已处理成功并完成清算，对异常状态报文及时采取措施完成后续账务处理。
由于柜员和现场管理人员从思想上不重视，疏于核对，未能认真地履行岗位职责，延长了挂账处理时间，影响了客户资金到位和使用，极易引起客户不满而投诉。
三、案例启示（一）进一步加强柜员培训，随着柜面业务种类的增多，柜员需要全面地掌握各类业务的处理流程和核对要求，对于客户的业务咨询，应在查询和核对账务后再答复客户。
所以既要加强业务方面的培训，也要进一步强化服务理念，急客户所急，全面提高柜面人员综合素质，才能真正地促进业务的发展。
（二）认真做好人员履职教育，强化履职监督。
现行制度已明确了业务管理人员每天的账务核对事项和内容，尤其对于日常不经常办理的业务种类，更是核对的重点，履职意识不强，存在履职不到位的问题，或流于形式而核对不细致，不能及时发现问题而形成风险隐患，这都需要在业务管理中加强对此环节的监督，加大查处和处罚的力度，提高自觉履职能力。
跨行现金汇款存在多个不符的案例
跨行现金汇款存在多个不符的案例
一、案例情况
近日，某网点提交的一笔个人跨行汇款，客户填写金额3万元，实际录入金额误为30万元，收款人为张某某实际录入为张某。
经远程授权人员审核为“交易影像与上传影像不符”予以拒绝。
二、案例分析
（一）这是一起柜员因工作疏忽大意，未按操作流程办理业务形成的风险事件，其现金汇款业务必须根据客户填写的金额与实际清点现金进行核对方能进行下一步的操作，显然该笔业务系柜员录入有误，并且将收款人名也录入错误，一旦远程授权误通过后果很严重。
（二）在本案例中，柜员经过业务受理、审核、交易录入、拍照、浏览确认后再提交远程授权过程仍未发现客户填写要素与实际不符，由此反映出该柜员对现金汇款的审核环节不够认真仔细，对业务操作的自我复核流于形式，随意性较强。
三、案例启示
（一）应加强业务培训，养成良好职业操作习惯，注重对业务凭证要素的审核，提高自我复核意识。
充分了解各项业务操作的风险点和风险环节，消除风险隐患。
（二）加强柜员工作责任心，杜绝业务操作的随意性，提高自我防范意识，严格按照操作流程的要求办理业务。
防止因审查不严引起的业务差错事故和案件的发生。
（三）按照《远程授权指引》的要求，大额现金业务须进行复点，因此务必提醒复点人员如系填单凭证必须与客户填写金额进行核对，反之必须与交易录入金额进行核对，尤其是加强柜员的自我复核意识，即时纠正错误，避免差错事故发生。
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例一、案例回放2013年X月11日，运行风险监控中心发现一笔“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”的风险事件，金额49970美元。
经核实，X月8日柜员在做外汇汇款来账退汇业务时，退汇付款账户错误使用“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”账户，X月11日退汇报文经复核后，造成批量挂账账户余额透支，引发风险事件。
二、案例分析（一）柜员对外汇汇款业务不了解引发风险事件。
一是上述业务处理流程是“外汇汇款收报未知确认”交易转挂账后，款项挂入“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户，后续处理应由“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户将款项付出；二是外汇业务操作柜员应在日终使用相关交易，查询当日网点所有发报报文及收报待处理报文状态，核对账户余额，及时发现未复核和未成功报文情况。
柜员未按相关要求进行操作，导致风险事件。
（二）现场管理人员对外汇汇款业务未有效控制引发风险事件。
一是外汇汇款业务退汇发报时，内部账户使用错误，现场管理人员未发现；二是复核报文时，未严格执行“银行不垫款”原则，在没有确认付款账户款项到位的情况下，盲目复核，导致账户余额透支。
三、案例启示（一）加强外汇业务操作流程培训。
开办外汇业务网点，特别是新成立网点，应及时对外管政策、外汇业务操作流程开展培训，全面的外汇业务培训是防控风险的基础。
（二）加强外汇会计核算账户管理。
外汇业务经办柜员应每日核对待清算外汇资金外汇汇款批量挂账和联机挂账账户余额，关注收报报文、发报报文的处理状态。
（三）加强内部账户管理。
现场管理人员应严格执行内部账户核对制度，严格监督内部账户使用情况，对其他应付款和其他应收款项应做到每日核对余额，避免出现内部操作风险。
超时办理跨行业务引发的风险事件
超时办理跨行业务引发的风险事件
一、案例经过
风险控制中心监测发现网点一笔错账冲正风险事件，金额为4000元。
下发查询，该网点核查后回复：业务处理中心通知网点有跨行支付系统大额发报待处理业务，发送人行失败，要求网点用交易删除报文，重新发报。
根据回复，内控风险收集确认为：按照分行通知要求进行冲正交易。
二、案例分析
本案例从表面看似网点根据业务处理中心要求冲正属于政策性因素。
但经查看跨行发报不成功业务处理清单，发现该笔业务的发报时间为17：00后，超过跨行支付系统大额业务处理截止时间，且为柜面办理，故导致该笔风险事件发生的根源是柜员超时办理业务，冲正并重新发报只是对发报不成功的一种补救手段。
由于当天未发送成功，导致客户资金未能及时到账，影响了银行的形象。
三、案例启示
（一）集中精力办好每笔业务。
柜员在日常业务工作中一定要高度集中精力，注重细节，自觉养成良好的行为习惯，消除麻痹心理，并且树立高度的风险责任意识，细致、准确地为客户好办理每一笔业务，严格把控风险环节和风险点，将风险事件降到最低。
（二）举一反三杜绝类似风险。
网点现场负责人对各类业务运行风险系统确认的风险事件利用班前班后各类会议进行分析学习，仔细分析风险事件产生的原因，对已发生的风险事件要举一反三，杜绝类似案例再次发生。
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例
因个人网银金额超限不能转账引发风险事件的案例一、案例简介某网点一单位客户需要增资开立临时账户，将实收资金由***万元调增至****万元，三名股东分别注资，股东杨**、张**和王**，其资金均由杨**提供，因其中两股东外出将身份证带走，故委托客户杨**持两人网银U盾前来办理。
后因个人网银金额受限于100万元，导致不能成功转出，又恰逢长假，为不影响该单位资金调度和正常营运，网点考虑单位资金实际情况，应客户要求主动撤销该笔交易***万元，导致触动业务运营风险管理系统监督模型“反交易”，此笔业务因金额大，被直接认定为风险事件。
二、案例分析此次风险事件的产生，是由于员工风险防范意识薄弱，对有可能产生的风险事件环节缺乏警惕性造成的。
柜员在办理个人转账业务时，未能做到主动与客户沟通，对常规的业务操作流程及客户网银转账金额上限疏于提醒告之，忽略了业务的逻辑关联性，导致客户通过网银不能及时转出资金。
而柜面调整个人网银限额又需要客户本人亲自上柜并提供身份证原件，但客户外出带走身份证又不符合条件，从而认定此笔业务因柜员一时疏忽引发了风险事件。
三、案例启示（一）强化风险意识，杜绝麻痹思想。
柜员在日常工作中，要加强风险防范意识，克服麻痹思想，自觉养成严谨的工作作风和操作习惯，切实把握业务流程的每个环节，将风险防范意识贯穿业务始终，严格把控风险点，提高自身业务素质和风险防范水平。
（二）强化制度学习，防范风险几率。
现场管理要加强对网点柜员的业务督导和学习力度，通过学习，使每位员工都能更加熟练地掌握业务操作技能，把控风险点，杜绝无知性违规，达到压降风险的目的。
（三）强化履职管控，遏制风险苗头。
现场管理要加强履职管理，除了业务培训外，在日常工作中要留意柜员业务处理细节，及时进行风险提示，遏制风险苗头，引导柜员重视客户大额转账业务原因等细节，避免因一时疏忽引发风险事件，有效防范类似问题的发生。
个人超限额汇款被拒的案例
个人超限额汇款被拒的案例
一、案例简介
网点柜员办理个人汇款业务，收款人张**，汇款人王**，金额2000万元，提交远程授权，因属超限汇款，且未上传由双人签章的相关业务凭证无相关业务凭证被远程授权拒绝，避免了风险事件的发生。
二、案例分析
银行有关文件明确规定：“人民币个人汇款的单笔金额上限为1000万元（含），即办理个人汇款，不论收款人为个人还是单位，最高限额为1000万元。
针对超限额汇款形成的风险事件，上级行多次通报强调，并对其经办、现场管理人员及相关责任人进行了扣减绩效的通报处理，但网点柜员仍有章不循、违章操作。
其次复核人员审核签章流于形式，把关不严，起不到事中控制作用，导致个人超限额汇款时有发生，不仅增加了远程授权拒绝占比，而且延长了客户的排队等待时间。
三、案例启示
（一）强化柜员的工作责任心。
柜员在办理业务时，要养成良好行为的习惯，要集中精力，全身心投入，对凭证填写要素、提供的资料等相关事项逐项审核，对处理的每项业务要求应做到心中有数，提高预警意识和风险防范意识。
从源头杜绝违规操作现象。
（二）强化柜员的学习培训教育。
网点要及时将各种新规定、新要求、各类风险案例、文件通报传达到柜员，并组织柜员分析讨论，总结经验，学习致用，做到有则改之，无则借鉴。
将各种差错及风险隐患消除在事前，将各项制度规定贯穿于每项业务的操作环节。
大额冲正业务违规操作的案例
大额冲正业务违规操作的案例一、案例介绍预警中心预警员在对辖内预警信息进行综合分析、判断时，发现了某支行存在一笔严重违规操作的储蓄大额冲正业务。
客户持卡要求取现50000元，柜员将个人卡内账户取款交易借记客户账误记成个人卡内账户存款交易，反方向记账，造成日终现金短款100000元。
为轧平账务，柜员先借用其他柜员个人账户转账、扣款、冲正交易红字冲正，红字借记网点员工个人账户，红字贷记客户账；再用卡内账户取款交易借记员工账户，轧平现金账。
二、案例分析（一）网点发生该笔差错的原因1、柜员方面的原因（1）未按规范操作流程办理业务。
柜员虽然错用交易码，但如果按照大额取款的规范流程操作的话，柜员完全可以自己发现。
因为大额取款客户需要输入取款密码，柜员在系统需要输入客户证件号码。
然而，柜员业务处理完毕后，全然不知实际操作的流程与规范流程的细节明显不符，说明柜员对业务流程的操作带有随意性。
（2）现金短款未挂账。
制度明文规定：网点现金出现长短款，应经营业经理或其他有权人审核批准后，通过现金长短款挂内部账户核算，柜员未按账务处理的有关规定进行挂账处理，而是利用网点员工个人账户进行短款挂账过渡，这样不仅隐匿了网点的短款，而且存在极大的操作隐患，这是制度严格禁止的。
2、业务经理方面的原因（1）业务经理审核未到位。
业务经理担负着网点事中控制及现场监督管理的职责。
网点业务经理对柜员所办理业务的整个流程未进行全面监督，审查时责任心不强，系统要素审核不全面，授权流于形式，打印的会计凭证也随意签章。
（2）业务经理对柜员短款违规账务处理未制止、未纠正。
业务经理在网点起着承上启下的桥梁作用，对柜员办理各类业务过程中，出现的各种不当的操作行为，业务经理应坚决予以改正。
而该业务经理对柜员（现金短款内部户未列账，通过其他员工账户挂账）这一严重违规操作现象未制止、未纠正，柜员事中操作风险未能得到有效控制，未能全面履行营业经理的职责。
（二）柜员发生现金短款正确的处理方法柜员日终现金短款应用内部户现金支取交易，借记待处理出纳短款，与客户联系后，再用交易借记客户账，贷记待处理出纳短款,客户签字确认。
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大额跨行汇款清算失败引发的风险事件
一、案例经过
营业网点柜员办理了一笔个人客户跨行汇款业务，金额为**万元。
次日该客户到网点询问未到帐原因，柜员在查询报文后答复客户，该笔业务已正常处理并发送成功，让客户等待。
隔日，客户因此笔汇款仍未到帐来网点，说影响了使用，客户非常不满，网点负责人再次对此笔业务进行核对，此笔汇款由于系统故障清算失败造成挂账，状态为“我行发送成功，人行清算失败”，后使用跨行发报隔日冲正交易处理，将资金退回客户账户，并进行了善后处理。
此笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）当日大额跨行汇款时，由于客户急用款在已超过人行发送时间的情况下，柜员汇款时无异常提示，不是因为柜员操作或系统原因造成挂账。
客户于次日来网点查询时，柜员只对发送报文进行查询，未对前台业务报表进行核对，致使未能及时发现挂账。
（二）网点业务管理人员未及时对前台业务报表进行核对，未及时发现清算失败报文。
实行业务集中处理后，跨行资金挂账金额已不在网点余额表中反映，根据业务管理要求，网点需要每天核对跨行清算报表，确认报文已处理成功并完成清算，对异常状态报文及时采取措施完成后续账务处理。
由于柜员和现场管理人员从思想上不重视，疏于核对，未能认真地履行岗位职责，延长了挂账处理时间，影响了客户资金到位和使用，极易引起客户不满而投诉。
三、案例启示
（一）进一步加强柜员培训，随着柜面业务种类的增多，柜员需要全面地掌握各类业务的处理流程和核对要求，对于客户的业务咨询，应在查询和核对账务后再答复客户。
所以既要加强业务方面的培训，也要进一步强化服务理念，急客户所急，全面提高柜面人员综合素质，才能真正地促进业务的发展。
（二）认真做好人员履职教育，强化履职监督。
现行制度已明确了业务管理人员每天的账务核对事项和内容，尤其对于日常不经常办理的业务种类，更是核对的重点，履职意识不强，存在履职不到位的问题，或流于形式而核对不细致，不能及时发现问题而形成风险隐患，这都需要在业务管理中加强对此环节的监督，加大查处和处罚的力度，提高自觉履职能力。