个人理财第一章PPT课件

三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产 蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累， 美国人民逐步意识到个人理财的重要性，对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
（一）知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素； •熟悉个人理财规划的概念及主要内容； •掌握个人理财规划的基本流程。
（二）技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素； •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的 有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则 是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们 经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年，美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院（College for Financial Planning），向社会推行金融理财师 （又译为财务规划师）CFP（Certified Financial Planners）认证 制度。
2．经济发展程度 （1）经济发展阶段。
Level Level
1
2
Level 3
Level 4
Level 5
传统经济社会 经济起飞前的准备阶段
经济起飞阶段 迈向经济成熟阶段
大量消费阶段
（2）消费者的收入水平。 个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收
入均用于购买金融产品，因此，需要从不同角度衡量一个经济体中的 消费者的收入水平。
（3）收入分配政策。收入分配政策是指国家为实现宏观调控总 目标和总任务，针对居民收入水平高低、策。由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此， 对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。税收政策不仅影响 可用于投资的个人可支配收入的多少，而且通过改变投资的交 易成本可以改变投资收益率。
第一节 个人理财概述
一、个人理财的概念
个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制订、 安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。
Step 0
Step 1
Step 2
财务安全
财务自由
进行个人理财，目的是实现个人及家庭的理财目标，并最终达 到终生的财务安全和财务自由。
两种方案
财务安全是指个人或 家庭对自己的财务现 状有充分的信心，认 为现有的财富足以应 对未来的财务支出和 其他生活目标的实 现，不会出现大的财 务危机。
（3）宏观经济状况。 理财产品的设计与定价，理财投资组合的构建与理财投资策略的
选择受到宏观经济状况的制约。
3.社会环境
社会环境
社会文化环境主要是指 一个国家或地区的社会 组织、社会结构、宗教 信仰、社会风俗、历史 传统、生活方式、教育 水平等。个人理财需要 理解各类金融产品的差 异，涉及很多的计算问 题，伴随着人们的日常 生活，是一种生活态度 与习惯。
社会制度环境。影响我 国个人理财的主要社会 制度是社会保险保障制 度，主要包括养老保险 制度和医疗保险制度。 在个人家庭现有社会保 险保障的基础上，再考 虑需要增加的商业保险 等其他保障是个人理财 需要考虑的主要问题。
（二）微观因素
对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场， 金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制都会影响个人理财 产品的价格。
据英国媒体报道，这个家庭来自美国亚利桑那州(Arizona)，丈 夫是史蒂夫·伊科诺米季斯，妻子是安妮特·伊科诺米季斯，夫妇俩 育有五个孩子。
由于成功地实施了“科学节约战略”，这个普通、平常的家庭如今在 美国一举扬名。据悉，这个七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元，低 于美国家庭的年平均收入(有关统计数字大约为4.3万美元)，但是，伊科 诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱，办尽可能多的事”。
案例导入
个人/家庭理财
——一个永远值得研究和探讨的话题
美国的伊科诺米季斯(Economides)一家被称为该国“最节约家 庭”，这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱战略”，将 “省下的就是赚下的”理念演绎得淋漓尽致。目前，他们家不仅成为 全美很多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾，还在网上向广大民众传授 他们理财的各种绝招。
财务自由是指个人或家 庭的收入主要来源于主 动投资而不是被动工作 。当投资收入可以完全 覆盖个人或家庭发生的 各项支出时，我们认为 就达到了财务自由的层 次。
二、影响个人理财的因素
（一）宏观因素
1．政治、法律与政策环境
（1）财政政策。国家通常根据当前宏观经济形势，采取税收、 预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出 的规模与结构，使其达到预期的财政政策目标，并对整个经济运 行产生影响。 （2）货币政策。中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用利 率、法定存款准备金率、公开市场业务操作等货币政策工具调控 货币供应量和信用规模，使其达到预定货币政策目标，进而影响 整体经济运行。
20世纪70年代，证券、投资、保险的混业经营金融改革浪潮的 出现使创新金融产品不断涌现，为个人理财提供了丰富的金融投资产 品。
20世纪80年代，银行管理理论的转变和电子信息系统的使用， 使融合了传统存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务的“组合式”理 财产品开始成为银行个人理财业务发展的主要方式 。