江苏省自考2011年10月《金融风险控制与管理27086》试卷【真题】附答案
全国自考风险管理真题与参考答案
全国自考风险管理真题与参考答案题目：全国自考风险管理真题与参考答案一、选择题1. 风险管理的基本原则是（）。
A.规范性B.积极性C.多样性D.差异性答案：C. 多样性2. 风险管理的目标是（）。
A.最大化风险B.最小化风险C.完全消除风险D.承担风险答案：B.最小化风险3. 以下哪个不是风险管理的基本步骤（）。
A.风险鉴定B.风险评估C.风险治理D.风险消除答案：D.风险消除4. 风险管理的基本方法包括（）。
A.避免风险B.转移风险C.减轻风险D.全部承担风险答案：A.避免风险 B.转移风险 C.减轻风险5. 风险管理的核心是（）。
A.风险识别B.风险分析C.风险控制D.风险监测答案：C.风险控制二、判断题1. 风险管理是指对已发生的风险进行控制和处理。
答案：错误2. 风险管理的目标是完全消除风险。
答案：错误3. 风险管理的基本步骤包括风险鉴定、风险评估和风险治理。
答案：正确4. 风险管理的基本方法只包括避免风险和转移风险。
答案：错误5. 风险管理的核心是风险控制。
答案：正确三、问答题1. 请简述风险管理的基本原则。
答：风险管理的基本原则是多样性。
这意味着在风险管理过程中，应该采取多种方法和策略来处理和控制风险，而不是仅依靠单一的措施。
通过采取多样性的方法，可以降低风险管理的不确定性，并提高对各种风险的应对能力。
2. 风险管理的基本步骤有哪些？请逐一介绍。
答：风险管理的基本步骤包括风险鉴定、风险评估和风险治理。
- 风险鉴定是指通过对可能存在的风险进行排查和识别，确定在特定环境下可能发生的各种风险。
- 风险评估是指对鉴定出的风险进行综合评估，包括对风险的可能性、影响程度和频率进行定量或定性分析，确定风险的相对重要性和紧迫性。
- 风险治理是指通过制定和实施相应的风险控制策略和措施，以及建立风险管理体系，对已识别的风险进行控制和管理，以减轻和防范风险的出现和发展。
以上是风险管理的基本步骤，通过逐步实施，可以全面、系统地对风险进行管理和控制。
金融风险管理考试题目及答案.docx
一、名词解释1、风险: 风险是一种人们可知其概率分布的不确定性。
在经济学中，风险常指未来损失的不确定性。
模型风险: 模型风险是指客观概率与主观概率不完全相符的风险。
一般的经济风险往往在不同程度上都存在着或多或少的模型风险。
根据客观概率和主观概率差异的来源，可将模型风险分为结构风险、参数风险、滞后期限风险和变量风险。
不确定性: 是指人们对事件或决策结果可能性完全或部分不确知。
根据人们对可能性确知程度的高低，可将不确定性分为完全确定性、不完全确定性和完全不确定性。
在经济学中不确定性是指对于未来的收益和损失等经济状况的分布范围和状态不能确知。
2、全面风险管理: 是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
3、债券久期: 这一概念最早是由经济学家麦考雷提出的。
他在研究债券与利率之间的关系时发现，在到期期限（或剩余期限） 并不是影响利率风险的唯一因素，事实上票面利率、利息支付方式、市场利率等因素都会影响利率风险。
基于这样的考虑，麦考雷提出了一个综合了以上四个因素的利率风险衡量指标，并称其为久期。
久期表示了债券或债券组合的平均还款期限，它是每次支付现金所用时间的加权平均值，权重为每次支付的现金流的现值占现金流现值总和的比率。
久期用D 表示。
久期越短，债券对利率的敏感性越低，风险越低；反之 凸度: 收益率变化 1 %所引起的久期的变化。
凸性用来衡量债券价格收益率曲线的曲度。
债券价格与收益率呈反向关系，二者的关系是非线性的，而且债券价格与收益率呈凸关系，这种关系常常被称为债券价格的凸性。
4、绝对风险: 偏离初始投资组合价值的程度P P P P ⨯∆=∆)/(σσ）（ 相对风险: 偏离基准指数的程度P R R P e B P ⨯-=)]([σσ）（5、线性风险: 线性风险是指风险因子之间的数学关系呈直线的关系，或存在一阶导数为常数的函数风险关系。
某年10月全国自考风险管理真题及参考答案
某年10月全国自考风险管理真题及参考答案本文提供了2000字的某年10月全国自考风险管理真题及参考答案。
一、概述风险管理是现代企业管理的重要组成部分，其目的是为了有效地识别、评估、应对和监控可能对企业运营造成负面影响的风险。
自考风险管理专业课程要求学生具备扎实的基础知识和实践能力，针对各类风险进行综合分析和应对，能够为企业提供科学和合理的决策支持。
二、真题分析第一题：答案为A。
对于风险管理来说，内部控制是一个重要的组成部分。
内部控制是指企业为了实现组织目标，并保证经济、高效地开展业务活动，通过建立符合企业特点和风险特点的制度、规范以及其他相关措施来合理安排、组织、管理和控制公司内部各种资源，确保资产安全，提高经营管理效率的制度。
因此，答案为A。
第二题：答案为C。
风险管理的基本原则有风险共担原则、证券买卖两个不同身份的原则、认证承诺原则和责任认定原则。
根据题干中“直接对经营环境的要求和对企业经营活动的影响”的描述，可得出答案为C。
第三题：答案为D。
风险的规避是指通过采取相应的措施和方法，来降低或消除风险带来的负面影响。
对于那些重大风险或无法规避的风险，可以进行合理的分散，以降低其对企业的影响。
因此，答案为D。
第四题：答案为B。
主观概率是在具体的情况下个体或群体对某一特定结果发生的可能性或概率的主观估计。
它常用于在缺乏足够历史数据或经验时进行风险评估。
因此，答案为B。
第五题：答案为B。
风险评估的主要方法有定性评估和定量评估。
其中，定量评估是利用一定的模型和方法对风险进行计算和测量，从而得出风险的具体数值。
因此，答案为B。
第六题：答案为A。
风险评估需要收集、整理和分析相关数据和信息，以便更加全面和准确地评估风险。
因此，答案为A。
第七题：答案为C。
风险偏好是指个体或企业在面临风险时，对风险承受的态度和倾向。
不同的个体或企业会有不同的风险偏好，对风险的接受程度也不同。
因此，答案为C。
第八题：答案为D。
风险控制是指对已经识别和评估出的风险，通过采取相应的措施和方法，来降低或消除其对企业的影响。
本科自考金融风险管理历年试卷及答案
金融风险管理试题2018年1月一、单项选择题（每题2分，共20分）1．( )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险2.( )是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
A.回避策略B．抑制策略C．转移策略D．补偿策略3．依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为( )。
A.关注类贷款B．次级类贷款C可疑类贷款D．损失类贷款4．信用风险的核心内容是( )。
A.信贷风险B．主权风险C．结算前风险D．结算风险5．资产负债管理理论产生于20世纪( )。
A. 30年代B．40年代C．60年代D．70年代末、80年代初6．( )的负债率、100%的债务率和25%的偿债率是债务国控制外汇总量和结构的警戒线。
A. io%B．20%C．30%D．50%7．保险公司的财务风险集中体现在( )。
A.现金流动性不足B．会计核算失误C．资产和负债的不匹配D．资产价格下跌8．引起证券承销失败的原因包括操作风险、( )风险和信用风险。
A.法律B．流动性C．泵统D．市场9．基金管理公司进行风险与控制的基础是( )。
A.良好的内部控制制度B．依法合规经营C．设定风险管理目标D．使用风险控制模型10.金融信托投资公司的主要风险不包括( )。
A.信用风险B．流动性风险C．违约风险D．税务风险二、多项选择题（每题3分，共30分）11．下列说法正确的是( )。
A.信用风险又被称为违约风险B．信用风险是最古老也是最重要的一种风险C．信用风险存在于一切信用交易活动中D．违约风险只针对企业而言E．信用风险具有明显的系统性风险特征12. -个金融机构的风险管理组织系统一般包括以下子系统( )。
A.股东大会B．董事会和风险管理委员会C．监事会D．风险管理部E．业务系统13.信贷风险防范的方法中，减少风险的具体措施有( )。
自考金融风险控制与管理(2011.10)真题及答案
自考金融风险控制与管理（2011.10）真题及答案一单选1.金融系统内部软件发生错误、损坏而危害金融机构经营管理的风险是（）A.汇率风险B.系统技术风险C.管理风险D.信用风险正确答案B知识点名称金融风险的种类难易程度简单讲解系统技术风险总的来说是金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、损坏而危害金融机构营业管理的风险。
故正确答案为系统技术风险。
统计刷题次数:611 错误率:31%2.金融机构紧密相连，金融资产价格变动相互传递，一国金融风险通过各种渠道产生多米诺骨牌效应，扩散到其他国家。
这体现金融风险的（）A.破坏性特诊B.累积性特征C.可控性特征D.传染性特征正确答案D知识点名称金融风险的特征难易程度简单讲解金融机构紧密相连，金融资产价格变动相互传递，一国金融风险通过各种渠道产生多米诺骨牌效应，扩散到其他国家，这体现金融风险的传染性特征。
故正确答案为传染性特征。
统计刷题次数:616 错误率:8%3.管制是从维护社会公共利益出发，满足社会公共需求，弥补自由市场机制失灵的有效措施。
这是金融监管的（）A.货币监管论B.利益集团论C.公共利益论D.审慎监管论正确答案C知识点名称金融监管各理论难易程度简单讲解管制是从维护社会公共利益出发，满足社会公共需求，弥补自由市场机制失灵的有效措施，体现了金融监管的公共利益论。
故正确答案为公共利益论。
统计刷题次数:470 错误率:0%4.企业为取得特定目标而建立各种政策与程序，主要包括控制环境、会计制度、监控程序等三方面的探讨与研究使内部控制措施构成系统的内控理论是指（）A.内部牵制理论B.内部会计控制理论C.内部控制结构理论D.内部管理控制理论正确答案C知识点名称内部控制难易程度简单讲解内部控制结构理论是指企业为取得特定目标而建立各种政策与程序，主要包括控制环境、会计制度、监控程序等三方面的探讨与研究使内部控制措施构成系统的内控理论。
故正确答案为内部控制结构理论。
统计刷题次数:322 错误率:58%5.风险管理者将所承担的风险进行最优组合，是总体风险水平最低，而所获收益较高，这种风险防范措施是（）A.风险回避B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案B知识点名称风险防范的措施难易程度简单讲解风险分散是指风险管理者将所承担的风险进行最优组合，是总体风险水平最低，而所获收益较高。
金融风险管理选择题及答案汇总
第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（d ）A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求第2题资产证券化的作用在于（d）A．提高商业银行资产的流动性B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C．是一种风险转移的风险管理方法D．以上都正确第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（b）A．社团存款B．个人存款C．中小企业存款D．集团公司存款第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（c）A．股东大会和董事会B．董事会和监事会C．董事会和高级管理层D．高级管理层和内部审计人员第5题以下哪项是银行监管的首要环节?（b ）A．机构准入B．市场准入C．高级管理人员准入D．运营准入第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（c ）A．标准法B．基本指标法C．内部模型法D．高级计量法第7题进行（c）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。
银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。
A．情景分析B．压力测试C．融资渠道管理D．应急计划第8题在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（c）A．管股东、管风险、管效益、提高透明度B．管法人、管经营、管风险、提高透明度C．管法人、管风险、管内控、提高透明度D．管股东、管经营、管内控、提高透明度第9题已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（b ）A．15亿B．12亿C．20亿D．30亿第10题在内部评级法初级法下合格净额结算不包括（d ）A．表内净额结算B．回购交易净额C．场外衍生工具交易及交易账户信用衍生工具净额结算D．表外净额结算第11题《巴塞尔新资本协议》通过降低（a ）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
金融机构风险管理选择题答案
金融机构风险管理选择
题答案
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【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】1．下列资产与负债中，哪一个不是1年期利率敏感性资产或负债?( )
A．20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次
B．30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次
C．5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次
D．20年期浮动利率抵押贷款，每两年重定价一次
2．假设某金融机构的3个月重定价缺口为5万元，3个月到6个月的重定价缺口为-7万元，6个月到1年的重定价缺口为10万元，则该金融机构的1年期累计重定价缺15为( )。
A．8万元 B．6万元
C．-8万元D．10万元
3．假设某金融机构的1年期利率敏感性资产为20万元，利率敏感性负债为15万元，则利用重定价模型，该金融机构在利率上升1个百分点后(假设资产与负债利率变化相同)，其净利息收入的变化为( )。
A．净利息收入减少0．05万元 B．净利息收入增加0．05万元
C．净利息收入减少0．01万元 D．净利息收入增加0．01万元。
[财经类试卷]2011年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析
![[财经类试卷]2011年银行从业资格(风险管理)真题试卷及答案与解析](https://img.taocdn.com/s3/m/c1e7120a482fb4daa58d4be3.png)
2011年银行从业资格（风险管理）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的( )。
（A）外部监管（B）员工培训（C）内部控制（D）职责分工2 如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。
（A）5%（B）6.25%（C）5.5%（D）5.75%3 商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是( )。
（A）汇率风险（B）操作风险（C）商品价格风险（D）利率风险4 下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是( )。
（A）风险管理部门应当全面负责管理策略的执行（B）风险管理部门应当与业务部门保持独立（C）风险管理部门应当承担风险管理的最终责任（D）风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包5 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，吲收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为( )。
（A）50%（B）86.67%（C）36.67%（D）42.31%6 商业银行采用高级风险量化技术会面临( )。
（A）声誉风险（B）模型风险（C）市场风险（D）法律风险7 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于( )。
（A）企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款（B）企业是否具有足够的融资能力和投资能力（C）企业当期利润是否足够偿还贷款本息（D）企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息8 某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为( )亿元。
江苏省自学考试金融业风险与监管27086整理笔记 (1)
金融业风险与监管本笔记整理了大纲中各章“识记”部分的内容，考卷上的“名词解释”题多出自此部分，背会了这部分，“名词解释”题一般不成问题，笔记内容清晰明了，帮您利用最少的时间获得最高的效益，可参照其考试大纲有重点地学习（考试大纲在我的文库里已上传，可免费下载；相关往年试题及答案也已经上传，多做题，助您快速通过考试）。
一、金融业风险与监管综述（一）金融风险定义：一种表述认为，金融风险主要是指在宏观经济运行中，由于金融体系和金融制度的问题、金融政策的失误以及经济主体在从事金融活动时因决策失误，客观条件变化或其他情况而有可能使资金、财产、信誉遭受损失等原因，客观上会影响宏观经济稳定、协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退的可能性。
另一种表述认为，金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构和投资者的实际收益与预期收益相背离的不确定性及其资产蒙受损失的可能性。
（P2）（二）金融风险的种类1.信用分析：由于信用活动的不确定性而遭受损失的可能性。
（根本风险）（P2）2.利率风险：由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定的利率跟不上市场利率的变化而带来的风险。
（P3）3.汇率风险：由于汇率波动给行为人造成损失的不确定性。
（P3）4.流动性风险：是指存款人以正当理由要求提款银行或其他金融机构不能支付的风险。
（P3）5.系统技术风险：是指金融系统如银行系统内部软硬件发生错误、损坏而危害金融机构经营管理的风险。
（P3）6.管理风险：是指金融机构管理层在管理程序、管理机制或管理环节中出现纰漏而对金融机构带来的风险。
（P3）7.犯罪风险：是指金融机构要时刻面对来自外部和内部或内外勾结针对其犯罪活动的风险。
（P4）8.国家、政府和法规风险：由于政府更迭或首脑更换带来的政策变化的风险，或者是政策、法规的调整给金融机构带来的各种风险。
（P4）9.关联风险：由于相关产业或相关市场发生严重问题，而使行为人遭受损失的可能性。
江苏自考27086金融业风险与监管
江苏自考27086金融业风险与监管27086金融风险控制与管理第一章金融风险与监管概述（一）金融风险的定义（识记）一种表述为：金融风险主要是指在宏观经济经济运行中，由于金融体系和金融制度的问题，金融政策的失误以及经济主体在从事金融活动时因决策失误、客观条件变化或其他情况而有可能的资金、财产、信誉遭受损失等原因，客观上会影响宏观经济稳定、协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退的可能性。
我们把这种风险称为经济运行中的金融风险。
另一种表述为：金融风险是指货币经营和信用活动中，由于客观因素随机变化的影响，使金融机构或投资者的时间收益与预期收益发生背离的不确定性及其他资产蒙受损失的可能性。
2.领会：（1）金融风险的广泛存在是现代金融市场的一个重要特征。
（2）金融风险是行为人遭受损失的不确定性。
（3）金融风险的成因是金融活动中的不确定性。
（二）金融风险的种类（识记）1.信用风险：由于信用活动中存在不确定性而遭受损失的肯能性，就是信用风险。
是金融机构的根本性风险。
信用风险与利率风险和汇率风险的一个显著区别在于，它在任何情况下都不可能产生意外收益，它的后果就是损失，甚至巨大的损失：如贷款逾期、发生呆滞、呆账等所形成的风险。
2.利率风险：这是一种由市场价格变化（利率变化）引起的金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率变化而带来的风险。
利率风险的一个显著特征是导致现金流（净利息收入或支出）的不确定，从而使收益和融资的成本不确定。
利率风险的另一个特征是导致资产（或负债）的市场价值的不确定，从而导致收益的不确定。
3.汇率风险：通常是指汇率的波动给行为人造成损失的不确定性。
在考察汇率风险的时候，我们往往从他的放生范围，即他的三种暴露来研究，这三种暴露是指交易暴露、换算暴露和经济暴露。
4.流动性风险：是指存款人以正当理由要求提款时银行或其他金融机构不能支付的风险，一是现金支付能力不足，不能保证存款者提现需求，二是银行不能满足企业、单位等存款者转账支付需求。
自考风险管理真题及参考答案
个人收集整理勿做商业用途一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出地四个备选项中只有一个是符合题目要求地，请将其代码填写在题后地括号内.错选、多选或未选均无分.1.容易造成多头领导，出现秩序紊乱地风险管理组织结构是（）A.直线制B.职能制C.直线—职能制D.横线联合制答案：B2.与人地不正当社会行为相关地风险因素称为（）A.道德风险因素B.心理风险因素C.实质风险因素D.有形风险因素答案：A3.样本：3.5，9.7，13，6，2.8地中位数是（）.A. 6B.7C.7D.13答案：A4.当保险人和被保险人对合同地理解不一致时，对合同地解释应有利于（）A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险经纪人答案：B5.医生地疏忽对于医疗责任事故是（）A.实质风险因素B.道德风险因素C.财产风险因素D.心理风险因素答案：D个人收集整理勿做商业用途6.关于团体保险以下说法错误地是（）A.必须体检B.保险金额有上限C.减少了逆选择D.对参加团体地性质有要求答案：A7.一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险地下列条件（）A.必须是纯粹风险B.损失可测定C.风险事故地发生对于被保险人来说是意外地D.有大量风险单位存在答案：C8.大多数纯粹风险属于（）A.经济风险B.财产风险C.特定风险D.静态风险答案：D9.对风险处理手段地适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）A.风险管理效果评价B.风险衡量C.风险处理D.风险识别答案：A10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构地形式之一，一般只适用于（）A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.个人合伙答案：C11.风险管理地必要性除了由于人类地安全需求外更重要地是由于（）A.风险客观存在B.风险发生不确定C.风险地代价D.风险复杂多变答案：C个人收集整理勿做商业用途12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不确定，这说明风险具有（）A.可变性B.偶然性C.客观性D.多发性答案：B13.一幢建筑物价值500万元，据测算这幢建筑物约40年会发生一次超过400万元地损失，那么这幢建筑物地最大可能损失与最大预期损失分别是（）A.400万元、400万元B.400万元、500万元C.500万元、400万元D.500万元、500万元答案：C14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有地优点有（）A.业务量较大B.业务质量较好C.财务基础雄厚D.税赋较轻答案：D15.医生在手术前要求病人家属签字同意地行为属于（）A.风险避免B.风险隔离C.风险转移D.风险自留答案：C16.关于非保险转移合同，以下说法正确地是（）A.较灵活，不受法律条文地限制B.格式标准化C.双方理解不易产生分歧D.不存在大量风险单位地集合答案：D17.以下关于保险地特点正确地是（）.A.增加了损失地不确定性，不利于资源合理配置B.补偿损失风险，保障经济生活安定C.减少了道德风险与心理风险D.保险经营费用很少个人收集整理勿做商业用途答案：B18.在一次活动开始前，分析整个系统所存在地风险因素及其类型，估计可能发生地后果，这种风险分析方法是（）A.风险清单分析法B.威胁分析法C.事故树分析法D.风险因素分析法答案：D19.某保险标地实际价值200万元，保险金额100万元，若损失金额为150万元，按照第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（）A.50万元B.75万元C.100万元D.150万元答案：C20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保7万元，丙保险人承保8万元，今被保险人发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）A. 2.33万元B. 2.45万元C. 2.5万元D.7万元答案：B二、多项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出地五个备选项中至少有两个是符合题目要求地，请将其代码填写在题后地括号内.错选、多选、少选或未选均无分.1.确定财产保险保险金额地方法有（）A.需要法B.定值方式C.不定值方式D.重置价值方式E.生命价值法答案：B^C^D^2.以下关于保险费率说法正确地有（）A.保险费率可以分解成纯费率和附加费率B.纯保费用于补偿保险损失，是按照纯费率收取地保费个人收集整理勿做商业用途C.纯保费构成补偿基金D.附加费率对应保险公司每单位保额地经营费用E.附加费用用于支付保险公司地代理手续费答案：A^B^C^D^3.我国商业保险公司地组织形式有（）A.国有独资公司B.个人保险人C.有限责任公司D.股份有限公司E.相互保险公司答案：A^D^4.RMIS数据库中数据类型包括（）A.批量数据B.损失数据C.暴露单位数据D.法律数据E.管理数据答案：B^C^D^E^5.一般说来，运用财务型非保险转移方法来处理风险需要满足以下条件（）A.风险转让人与受让人之间地损失必须能够明确划分B.风险受让人应当有能力并愿意承受适当地财务责任C.应用这种方法只需考虑风险转让人地利益D.应用这种方法应该对于风险转让人和受让人都有益E.应用这种方法只需考虑风险受让人地利益答案：A^B^D^6.企业人身风险损失形态包括（）A.意外伤害B.死亡C.年老D.疾病E.工伤答案：B^C^D^E^7.采用建立意外损失基金处理自留风险地局限性在于（）A.基金规模受到限制B.增加道德风险C.可能发生财务调度困难D.风险单位数目有限个人收集整理勿做商业用途E.基金不能享受税收减免答案：A^C^D^E^8.采用非保险风险转移措施相对于通过保险转移风险具有以下优点（）A.适用对象更广B.更加灵活C.合同格式化D.一般更节约E.有利于促进全社会地风险控制答案：A^B^D^E^9.以下关于风险自留叙述正确地是（）A.风险自留地本质在于经济单位通过内部资金地融通来弥补风险事故造成地损失B.风险自留为经济单位提供损失后地财务保障C.风险自留在风险事故发生前采取措施D.风险自留是处理残余风险地一种措施E.风险自留可以是有计划地答案：A^B^D^E^10.以下措施中属于损失抑制措施地是（）A.为建筑物装设避雷针B.汽车配备安全气囊C.安装自动喷淋设施D.营救失事地船只E.失火后疏散人群答案：B^C^D^E^11.以下费用可以纳入风险控制成本地有（）A.购置灭火器费用B.受伤工人地工资C.安全监督人员地工资D.销售人员工资E.安全防护设施地养护费用答案：A^C^E^12.风险控制地本质是（）A.在事故发生前降低损失概率B.在事故发生前减少损失程度C.在事故发生时减少损失程度D.在事故发生后降低损失概率E.在事故发生后减少损失程度答案：A^C^E^个人收集整理勿做商业用途13.估计风险事故造成地损失金额可以使用（）A.帕累托分布B.正态分布C.泊松分布D.对数正态分布E.二项分布答案：A^B^D^14.投保人（被保险人）地义务主要有（）A.投保时进行如实告知B.按期缴纳保险费C.保护保险标地D.保险事故发生后及时通知E.协助向负有责任地第三方追偿答案：A^B^C^D^E^15.失业是（）A.经济风险B.社会风险C.人身风险D.个人风险E.家庭风险答案：A^B^C^D^E^16.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为（）A.纯粹风险B.自然风险C.社会风险D.投机风险E.政治风险答案：A^D^17.企业财产间接损失包括（）A.火灾损失B.机器设备地损失C.费用损失D.收入损失E.责任损失答案：C^D^E^18.造成火灾地异常燃烧必须符合下列特征（）A.有助燃物与可燃物个人收集整理勿做商业用途B.有燃烧现象C.非属于正常目地D.有蔓延扩大趋势E.有点火源答案：B^C^D^19.以下关于中和地说法正确地有（）A.中和只用于处理纯粹风险B.中和是将损失机会与获利机会平衡地一种方法C.中和通常被用于处理投机风险D.中和通常被用于处理心理风险E.中和通常被用于处理实质风险答案：B^C^20.关于冒险型决策者地描述，正确地是（）A.对损失地反映迟缓，对收益地反应敏感B.对损失地反映敏感，对收益地反应迟缓C.愿意支付低于损失期望值地费用作为转移风险地代价D.愿意支付高于损失期望值地费用作为转移风险地代价E.其损失效用函数通常为一条直线答案：A^C^三、简答题(本大题共3小题，每小题6分，共18分)1.简述风险管理绩效评定标准.答案：任何一项行为，我们在衡量它地业绩时，都可以运用两种标准.一种是结果定向标准.（1分）结果定向标准关注地是工作绩效，并不关心工作中所付出地努力.（1分）一种是行为定向标准.（1分）行为定向标准关注工作中所付出地与目标相关地努力，这种努力最终能导致目标地实现.（1分）不论结果定向标准，还是行为定向标准，在具体运用时都需要使它具有可操作性，即可以被测定.加以简单地分析.（2分）2.以效用理论进行风险管理决策地主要步骤是什么？答案：3.收集损失资料时应注意哪些问题？答案：风险管理人员应尽力收集损失数据，这些数据要求具有完整性、统一性、相关性和系统性，并且数据地获取必须利用合理地财力和时间.（2分）（1）完整性.这种完整性不仅要求有足够地损失数据，而且要求收集与这些数据有关地外部信息.（1分）（2）统一性.损失数据必须在统一地基础上收集，并且要对价格水平差异进行调整.（1分）（3）相关性.（1分）（4）系统性.（1分）四、计算题（本大题共2小题，共20分）1.答案：2.答案：五、论述题（本大题共2小题，共22分）1.试述如何进行风险控制地成本收益分析.答案：风险控制成本收益分析所要解决地问题是确定风险控制措施在经济上地可行性.如果潜在收益大于或等于损失控制成本，则经济单位可采用这种风险控制措施.（2分）（1）损失控制成本：①特殊建筑设施地资本支出和折旧，如：防火墙、灭火器等.（1分）②从事损失控制活动人员地支出.（1分）③计划费用，如：培训辅助费用等.（1分）（2）损失控制地潜在收益：损失控制地潜在收益是事故成本，它首先包括直接损失成本.（2分）还包括以下间接事故成本：①受伤雇员地时间损失成本.②为帮助受伤者而停止工作地其他雇员地时间损失成本.③主管或其他管理人员报告事故和训练替补人员地时间损失成本.④由于机器、工具或其他财产和原料地损失而发生地成本.⑤向受伤工人提供全部工资地成本.（注：以上5条答出2条即可得2分.）（3）成本收益分析应注意地问题：①潜在收益地不确定性.（1分）②收益和成本时间分布地扩散性，即不确定性.（1分）③消除不确定地办法就是估计.用潜在收益与事故发生概率相乘，可以大致估计预期收益.分散地收益与成本可以使用贴现地方法估值.（1分）2.试述风险管理者选择保险人需考虑地因素.答案：风险管理者选择保险人时着重考虑以下因素：（1）保险人地财务实力.风险管理者可以借助权威机关或团体地文件作为参考，应着重考察保险人地偿付能力，从而保障被保险人从保险人处获得保险金地权力.（4分）（2）保险人地服务和信用.（1分）服务种类包括保险责任地改变、退保、复效、保单抵押以及风险管理服务和理赔服务.（2分）①公正对待索赔人，完全按照保险合同条款办理.②履行及时赔付地义务.③制定防止误导地程序.④理赔迅速.（注：答出其中三条即可得3分.）版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。
风险管理自考真题2011年10月
风险管理自考真题2011年10月(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.下列不属于风险的特征的是______A．客观性 B．随机性C．偶然性 D．可变性（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：风险的特征有：客观性、偶然性、可变性，故选B项。
2.风险管理起源于______A．美国 B．日本C．英国 D．加拿大（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：3.下列不属于损失资料图形描述的是______A．条形图 B．圆形图C．盒状图 D．直方图（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：损失资料的图形描述有：条形图、图形图、直方图、频数多边形、累积频数分布图等，故选C项。
4.重复保险的赔偿适合______原则A．一次付清 B．可变性C．分摊 D．客观性（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：5.保险理赔的第一步是______A．查勘定损 B．给付保险金C．确定理赔责任 D．损失处理（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：理赔的过程，即是保险人履行其所承诺的责任。
具体地说，有以下事宜：(1)确定理赔责任。
(2)查勘定损。
(3)给付保险金。
(4)损余处理及代位追偿。
(5)注销保单或变更保额。
6.损失概率在风险评估中有时间性和______两种说法A．完整性 B．一致性C．系统性 D．空间性（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：损失概率在风险衡量中有两种说法：时间性说法和空间性说法。
其中，时间性说法侧重于时间的观念，空间性说法侧重于特定期内遭受损失的风险单位数，是众多风险单位在空间上的平均结果。
7.风险管理的必要性有两方面的理由：一是______，二是风险的代价A．人类的安全需要 B．生存的需要C．企业自我实现的需要 D．社会责任的需要（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：8.专业人员为顾客提供劳务也要做到不损害他们的正当权益属于企业主要责任风险中的______A．雇主责任风险 B．产品责任风险C．职业责任风险 D．汽车责任风险（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：9.从根本上说，风险转移与风险自留的结合是______A．确定理赔金额 B．选择保险险种C．议决投保程度 D．选择保险机构（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与风险自留的结合。
金融机构风险管理选择题答案
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【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】1．下列资产与负债中，哪一个不是1年期利率敏感性资产或负债?( )
A．20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次
B．30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次
C．5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次
D．20年期浮动利率抵押贷款，每两年重定价一次
2．假设某金融机构的3个月重定价缺口为5万元，3个月到6个月的重定价缺口为-7万元，6个月到1年的重定价缺口为10万元，则该金融机构的1年期累计重定价缺15为( )。
A．8万元 B．6万元
C．-8万元D．10万元
3．假设某金融机构的1年期利率敏感性资产为20万元，利率敏感性负债为15万元，则利用重定价模型，该金融机构在利率上升1个百分点后(假设资产与负债利率变化相同)，其净利息收入的变化为( )。
A．净利息收入减少0．05万元 B．净利息收入增加0．05万元
C．净利息收入减少0．01万元 D．净利息收入增加0．01万元
4．一个票面利率为10％，票面价值为100元，还有两年到期的债券其现在的市场价格为(假设现在的市场利率为10％)( )。
融资融券业务的风险及其控制考试试题及答案解析
融资融券业务的风险及其控制考试试题及答案解析一、单选题（本大题6小题．每题0.5分，共3.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列不属于信息技术风险控制内容的是( )。
A 建立完善的融资融券业务信息技术系统，包括日常业务运行系统、容错备份系统和灾难备份系统，并制订完善的备份方案和应急处理预案B 制定并严格执行信息技术系统日常运行管理制度，加强系统日常维护，确保系统正常运行C 定期或不定期组织融资融券业务管理部门和营业部对备份方案和应急预案进行演练，确保相关部门和人员熟悉相关内容、熟练应急操作D 制定完备的业务操作规范、风险管理措施等，并加强对相关业务人员的培训【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] D项属于业务管理风险的控制的内容之一。
第2题对于市场风险的控制，单只标的证券的融资余额达到该证券上市可流通市值的( )时，交易所可以在次一交易日暂停其融资买入，并向市场公布。
A 20%B 25%C 30%D 35%【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题融资融券业务中的( )，主要是指由于客户违约，不能偿还到期债务而导致证券公司损失的可能性。
A 客户信用风险B 市场风险C 业务规模及集中度风险D 业务管理风险【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第4题在融资融券业务中，业务集中度应严格控制在监管部门的有关规定范围内。
其中，对单一客户融资业务规模不得超过净资本的( )。
A 5%B 10%C 15%D 20%【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题单只标的证券的融资余额降低至( )以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融资买入，并向市场公布。
A 10%B 15%C 20%D 30%【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第6题在融资融券业务中，业务集中度应严格控制在监管部门的有关规定范围内。
其中，接受单只担保股票的市值不得超过该只股票总市值的( )。
金融风险管理部分答案Word版
第一章概述一、名词解释风险：指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响。
操作风险：指山内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导致直接和间接损失的风险。
金融风险管理：金融机构用于识别、测量、监管和控制其风险的一整套政策和程序。
即识别、衡量并控制各种风险的过程。
法律风险：是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而给金融机构造成损失的风险。
风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、保险费，其核心是风险定价。
二是指事后的抵押.担保与保险等形式获取的资金补偿。
流动性风险：是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损失或破产的可能性。
投机风险：既能带来损失又能带来收益的风险战略风险：指由于经营决策失误、决策执行不当或对外部环境变化的束手无策, 从而对银行形成长期负面影响。
结算风险：是指不能按期收到交易对手支付现金或其他金融工具而造成损失的风险。
国家风险：指经济主体与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于别国宏观经济.政治环境和社会环境等方面变化而遭受损失的可能性。
系统风险：对所有资产（或主体）的收益都起影响的事件所导致的风险。
特定风险：只对单个资产（或主体）收益有影响的事件所导致的风险。
事件风险：该概念的提出最初与新兴市场有关，指由重要的政治或经济事件造成可能损失的风险，后又将自然灾难与信誉风险包括进来。
其中，最重要的是国家（政治）风险。
合规风险：指由于违犯法律法规和监管规定而可能遭受法律制裁或监管处罚, 造成重大财务损失或声誉损失的风险。
风险管理文化：指金融机构对待风险的态度以及在风险管理方面釆取的常规性制度和指导性文件。
二. 单项选择1 •按弗兰克•奈特（Knight）爵士对风险的定义，风险是指（）oA.确定性；B.不确定性；C.可能性；D.既知道未来发生的所有可能状态，而且知道各种状态发生概率的大小。
2.只能带来损失而不能带来收益的风险是（）。
金融风险管理学习指导题目附答案
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金融风险管理学习指导题目
（论述题13、14、15为不确定答案）
一、单选题
按照金融风险的性质可将风险划分：C ：系统性风险和非系统性风险
1.（A ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种的原因不能或者不愿准照合同规定按
时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A:信用风险
2.以下不属于代理业务中的操作风险的是：D:代客理财产品由于市场利率波动而造成损
失。
3.（ C）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律
条款不完善，不严密而引起的风险。
C：法律风险
4.（C.马柯维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理奠定了理论基础
5.（C.转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他
人承担。
6.下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接，有效（A:风险分
散）
7.（A ：数据仓库）储蓄前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手
信息等。
金融风险管理函授答案
一、单项选择题1、促使或引起风险事件发生或风险事件发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件是(正确答案：A,答题答案：)A、风险因素B、风险事件C、风险成本D、风险损失2、由于个人的不诚实、不正直或不良企图导致风险事故的发生的因素是(正确答案：C,答题答案：)A、心理风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、实质风险因素3、( )是经济主体通过采取一系列的手段和措施来管理和控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为(正确答案：D,答题答案：)A、金融安全B、金融风险C、金融稳定D、金融风险管理4、金融风险外部管理的组织机构包括(正确答案：C,答题答案：)A、董事会B、监事会C、行业自律组织D、审计部门5、在损失发生前，运用各种控制手段，力求消除各种隐患，减少风险诱因，降低损失的策略属于(正确答案：B,答题答案：)A、风险融资B、风险控制C、风险转移D、风险补偿6、由于不健全或失灵的内部程序、人员、系统和外部事件导致的风险是(正确答案：C,答题答案：)A、信用风险B、流动性风险C、操作风险D、通货膨胀风险7、在金融风险管理活动中，明确风险的业务类别这项工作属于(正确答案：D,答题答案：)A、金融风险的度量B、金融风险的监测C、风险报告D、金融风险的识别8、VaR方法最早用于度量(正确答案：B,答题答案：)A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险9、经济主体根据一定原则，采取一定措施避开金融风险，以减少或避免由于风险引起的损失是(正确答案：A,答题答案：)A、金融风险的规避B、金融风险的损失控制C、金融风险的预防D、金融风险的转移10、通过多样化的投资来分散和降低风险的方法是(正确答案：A,答题答案：)A、金融风险的分散B、金融风险的损失控制C、金融风险的转移D、金融风险的对冲二、多项选择题1、根据风险因素的性质分类，通常分为(正确答案：ABC,答题答案：)A、实质性因素B、道德因素C、心理因素D、风险成本E、金融危机2、风险成本包括三个方面，分为(正确答案：BCD,答题答案：)A、风险代价B、风险事故的成本C、风险因素的成本D、处理风险的费用E、风险资源3、金融风险的特征有(正确答案：ABCDE,答题答案：)A、普遍性B、传导性和渗透性C、隐蔽性D、双重性E、扩散性4、金融风险按表现形式可以分为(正确答案：ABCDE,答题答案：)A、信用风险B、利率风险C、操作风险D、汇率风险E、流动性风险5、金融风险管理的目的有(正确答案：ABCD,答题答案：)A、创造持续稳定的经营环境B、以最经济的方式减少损失C、保护社会公众利益D、维护金融体系的稳定和安全E、增加金融机构管理人员的收益6、金融风险度量的目的有(正确答案：ABCDE,答题答案：)A、进行风险排序B、计算风险损失C、合理配置经济成本D、加强内部控制E、作出风险管理决策7、风险融资型策略有(正确答案：ACD,答题答案：)A、风险转移B、风险分散C、风险补偿D、风险对冲E、风险规避8、金融风险管理的定性方法有(正确答案：ABD,答题答案：)A、风险预防B、风险规避C、风险转移D、内部风险抑制E、风险分散9、风险自留的方式有(正确答案：ABC,答题答案：)A、建立储备基金B、采取自保措施C、加强资本充足管理D、购买金融衍生产品E、寻求担保10、风险报告主要包括的信息有(正确答案：ABCD,答题答案：)A、风险的整体状况B、风险度量和控制的结果C、资本金水平D、加强风险管理的建议E、风险的业务类别三、判断题1、金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失或者获取收益的不确定性或可能性。
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一、单项选择题
1~5 B D C C B 6~10 B A D D B 11~15 B C A C D 16~20 A C D B C
二、多项选择题
21.BDE 22.DE 23.BCD 24.ADE 25.BDE
三、填空题
26.信用风险27.可控性28.制度欠缺29.损失30.有偏的自我归因
31.道德风险32.换手率33.信用危机34.股票35.外部效应
四、名词解释
36.这是一种由于市场价格变化（利率变化）引起金融机构持有资产价格变动，或银行及其他金融机构协定利率跟不上市场利率变化而带来的风险。
（P3）
37.即谨慎监管论，谨慎监管论着眼于银行业的稳健与安全运行。
谨慎监管具有两大目的：一是对作为银行服务消费者的储户个人进行保护，以防范银行倒闭带来的风险；二是对银行体系从整体上予以保护，以防范传染性危机带来的风险。
（P16&P14）
38.在资本完全自由流动的情况下，要想维持固定汇率制，就只能牺牲货币政策的有效性和独立性。
这个结论被人们称为“蒙代尔三角”。
（P35）
39.是指由于各种原因，一些银行有可能自动退出或被迫清盘，会对社会公众利益和整个金融体系的安全与稳定产生十分不利的负面影响。
有必要建立一套有效的危机处理制度，以便将银行破产倒闭的发生及其危害降低到最低限度。
（P110）
40.是指为实现特定的社会经济目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。
（P236）
五、简答题（主观题答案仅供参考）
41.（1）微观金融主体的主观金融风险（P75）
（2）个人预期的非理性风险（P81）
（3）集体预期的非理性——“羊群效应”（P85）
42.（1）有证据表明，银行业信息不对称的意义并非像监管者们强调的那么重要。
（P27）
（2）关于银行清偿能力的监管，政府监管机构并不一定能及时发现银行业存在的问题并及早采取措施避免银行倒闭。
（3）监管机构强制实施最低谨慎标准本身就可能引起市场行为的低效率和竞争扭曲。
（4）由于政府职能部门及相关的金融监管机构承担了对整个银行体系的监管职责，往往在实践中导致市场参与者自己逃避相关的监管或自律的责任。
(P28)
43.（1）实施救助（P111）
（2）收购或兼并(P113)
（3）行政关闭和撤销
（4）依法破产清算
44.（1）从供求关系失衡角度分析：市场供求失衡，市场投机气氛较浓。
（P190）
（2）从上市公司自身素质状况分析：近年来，公司数量迅速增加，业绩下滑严重，证券市场的潜在风险不断累积。
（3）从信息不对称角度分析：中小投资者普遍缺乏专业知识、风险意识，缺少信息把握和判断能力，造成损失。
(P191)
（4）从证券机构违规经营分析：证券市场法制不健全，市场主体自律意识差，市场监管滞后，违规事件经常出现。
45.（1）建立系统完整的自律机制（P274）
（2）以完善各类责任制为契机，增强自律机制的执行力度(P275)
（3）健全内审机制，增强自律机构的权威性
（4）鼓励我国金融机构实施ISO9000标准
（5）通过建立银行同业公会制度来实行同业自律监督（P276）
（6）整合自律机制监管部门合力，对金融机构自律机制实行有效监督。
六、论述题（主观题答案仅供参考）
46.（1）存款保险体制。
指存款保险机构设置上的构成状况。
大多数国家是高度集中单一式的，只有少数国家是复合式的。
（P116）
（2）存款保险制度的具体组织形式。
没有固定模式，由各国根据需要和可能以及各自的国情而定。
（P117）
（3）存款保险标的范围。
一般包括本国货币存款和外币存款，也有一些国家不保护外币存款。
（4）参加存款保险的金融机构。
实施存款保险制度的国家大多数实行属地原则。
（5）存款损失的赔偿。
各国情况不尽相同，大多数国家法律规定在最高控制点以内给与100%的赔偿，有的国家则要求存款者承担一部分损失。
(P118)
47.（1）有效原则。
即①各种内控制度应当具有高度的权威性；②执行内控制度不能存在任何例外。
（P129）
（2）审慎性原则。
要充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，设立适当的操作程序和控制步骤来避免和减少风险，并设定风险发生时要采取的补救措施。
（3）全面原则。
内控机制必须全面、完整，覆盖到各个业务环节和业务部门，不能留有任何死角和空白点。
（P130）
（4）独立性原则。
在建立业务内部控制时，要保持各个环节的相对独立。
（5）及时性原则。
内控制度的建立和改善要跟上业务和形式发展需要。