银行信贷管理部信贷政策指引
银行信贷政策指引
**银行信贷政策指引说明一、适用范围本政策指引适用于ⅩⅩ年度全行公司、小微、零售客户授信业务营销、审批及管理等环节。
二、政策调整（一）总行将根据ⅩⅩ年金融、经济形势和政策变化，监管部门监管要求，以及我行信贷风险控制和业务发展需要，适时调整本政策指引。
（二）因我行小微贷款业务尚处起步阶段，业务模式及市场定位仍有待完善，期间小微贷款政策若有调整，以新政策为准。
三、其他说明（一）本政策指引是我行发展战略的组成部分，主要着眼于通过引导信贷投向，调整、优化我行资产结构，以实现质量、效益、规模协调发展。
（二）鉴于我行国际业务刚获批，我行国际业务发展方向及定位仍需国际业务部在充分调研的前提下拟定，因此本指引的产品政策部分暂不包括国际业务。
目录第一部分形势分析 (1)一、2011年国内经济形势回顾 (1)二、ⅩⅩ年国内经济形势展望 (1)三、国家政策导向 (2)四、政府监管基调 (3)第二部分我行业务结构 (4)一、我行现有业务结构概况 (4)二、需关注的主要问题 (4)第三部分信贷战略与组合目标 (5)一、信贷战略 (5)（一）指导思想 (5)（二）ⅩⅩ年我行信贷业务重点 (7)二、组合目标 (8)第四部分信贷政策 (9)一、客户政策 (9)（一）集团客户 (9)（二）大中型客户 (10)（三）小微型客户、集群类客户 (10)（四）异地授信类客户 (11)（五）客户授信策略 (12)二、产品政策 (13)（一）贸易融资 (13)（二）银行承兑汇票 (13)（三）流动资金贷款 (14)（四）固定资产贷款 (14)（五）保理业务 (15)（六）国内信用证及代付 (16)三、行业政策 (16)（一）钢铁行业 (16)（二）煤炭行业 (19)（三）有色金属行业 (22)（四）化工行业 (24)（五）石油和天然气行业 (26)（六）食糖行业 (27)（七）家电行业 (29)（八）公路行业 (30)（九）建材行业 (32)（十）电力行业 (33)（十一）医药行业 (35)（十二）房地产行业 (36)（十三）政府融资平台 (39)四、区域政策 (40)（一）湛江 (40)（二）广州 (42)（三）深圳 (44)（四）重庆 (46)（五）长沙 (48)（六）佛山 (51)（七）东莞 (52)五、小微贷款政策 (54)（一）发展小微贷款业务的意义 (54)（二）我行小微客户的选择定位 (54)（三）集群客户选择原则 (55)（四）客户准入条件 (56)（五）管理要求 (57)六、个人信贷政策（消费类） (57)（一）个人消费贷款定义 (57)（二）个人消费贷款业务定位 (58)（三）个人消费信贷目标客户群 (58)（四）产品应用 (59)**银行ⅩⅩ年度信贷政策指引第一部分形势分析一、2011年国内经济形势回顾1、GDP。
银行授信政策指引介绍
银行授信政策指引介绍银行授信政策指引介绍随着社会经济的不断发展，银行业在国民经济中扮演了非常重要的角色。
银行作为金融中介机构，发挥着对中小企业的金融支持、对国民经济增长的促进、对国家经济政策的执行等方面的作用。
在这样一个背景下，银行授信政策成为银行业务中的重要一环，银行授信政策的良好落实以及银行客户信贷基础的稳定是银行投资风险的根本保障。
一、银行授信政策的定义银行授信政策，也就是银行对借款人进行财务状况、公司商业计划等多方面的综合评估，根据评估结果，制定出相应的贷款利率、还款期限、还款方式等条件，并与借款人签订贷款合同，向其提供贷款。
银行授信政策制定的核心是授信风险评估，而授信风险评估则是确保银行在资金投资中获得最佳收益的关键，授信评估的结果将直接影响银行风险管理的成败。
二、银行授信政策制定的原则银行授信政策制定的原则包括以下几个方面：1、风险控制原则：银行在制定授信政策时，应该以风险控制为首要考虑因素，同时也要考虑到贷款的利润与市场竞争的压力。
2、灵活处理的原则：因为每一位借款人的经济状况都不相同，银行在制定授信政策的时候，应该保持相对的灵活性，对于那些财务报表或商业计划具有可行性的借款人，必要时可以进行一定的疏通和妥协。
3、公正原则：银行在制定授信政策的过程中，必须要保持公正、公平的态度，不偏袒某一类借款人，也不大肆放贷给某些借款风险较大的借款人。
4、资产质量保障原则：银行在制定授信策略中，应该根据银行自身的实际财务情况以及市场环境进行评估，授信的规模，风险代价等必须要高度符合银行自身的风险承受能力，以保证资产质量基本稳定。
5、追求效益原则：银行授信策略的制定必须要以实现巨大经济效益和社会效益为目标来确立，同时要在整体风险控制的前提下，寻求最大的经济利益。
三、银行授信政策的制定流程1、预分析调研：在制定授信政策前，银行应该在预测和分析当前市场环境的状态以及未来的走向，预分析和调研自己的授信政策是否符合市场的实际动态。
中国农业银行新信贷政策指引出台
XX年中国农业银行新信贷政策指引出台xx年中国农业银行新信贷政策指引出台重磅消息来了，大家别错过，xx年中国农业银行新信贷政策指引公布出台了，如果想了解详情，下文会为您分享重要的信息内容：近日，中国农业银行公布《xx年信贷政策指引》出台。
根据《指引》，农业银行将围绕深化供应侧结构性改革和经济增长新动能，坚持效劳国家战略、支持实体经济，重点支持“三农”、重大工程建设工程、先进制造业、战略性新兴产业、现代效劳业、消费升级产业及“互联网+”等新业态，把握国家区域空间布局和开展战略，积极推进“三大战略”、“四大板块”、“自贸区扩围”加快实施，综合运用多种融资方式，有效支持政府主导工程，适应金融脱媒与利率市场化趋势，积极开展“信贷+”和投贷联动业务，贯彻绿色开展理念，大力开展绿色金融。
据农业银行相关人士介绍，《指引》明确了xx年农业银行信贷投放目标、风险管控重点与配套政策措施。
农行将坚持稳中求进，深入挖掘稳增长、促改革、调结构、惠民生以及新经济、新动能、新空间、新要素领域的有效信贷需求;加快信贷业务经营转型，推进表内外、境内外、信贷与类信贷业务协同开展;适应新技术、新产业、新业态、新模式要求，积极推动产品和效劳模式创新;完善信贷经营管理体系，优化信贷业务流程，坚持从严治贷，坚守风险底线，确保全行信贷业务稳定、健康、可持续开展。
根据《指引》，农业银行将重点支持农业现代化与新型城镇化建设;积极介入国家发改委工程包、专项建设基金工程和行内重大工程库内建设工程，围绕“中国制造2025”五大工程和十大重点领域，积极支持高端装备制造业，支持新一代信息技术、新能源汽车、生物技术、新材料等新兴产业，大力支持养老、旅游、教育、医疗等民生领域工程，积极支持消费升级“六大领域”和“十大扩消费行动”相关行业融资需求;择优支持云计算、人工智能、网络零售等新业态，合理安排房地产信贷投放总量和结构;稳步推进传统产业转型升级和落后产能有序退出。
深入解读银行信贷法律合规的相关规定与指引
信贷法律合规的重要性
01
02
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保护银行资产安全
严格遵守信贷法律合规要 求，有助于确保银行资产 安全，防止因违规操作而 导致的资产损失。
维护金融市场秩序
银行信贷业务是金融市场 的重要组成部分，遵守法 律合规要求有助于维护金 融市场的稳定和秩序。
促进银行业务发展
合规的信贷业务能够提升 银行的声誉和信誉，吸引 更多客户，从而促进银行 业务的稳健发展。
2023-2026
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深入解读银行信贷法 律合规的相关规定与
指引
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目 录
• 引言 • 银行信贷法律合规的基本原则 • 银行信贷业务的主要法律规定 • 银行信贷业务的合规指引 • 银行信贷法律合规的风险防范 • 银行信贷法律合规的实践案例 • 总结与展望
02
审批权限管理
银行应明确各级审批人员的权限和职责，实行分级授权管理。对于超出
权限的信贷申请，应及时上报上级审批部门。
03
风险防控措施
银行应采取有效的风险防控措施，对潜在风险进行识别和评估。对于高
风险信贷业务，应加强风险监控和预警。
信贷业务发放与支付合规指引
合同文本规范
银行应使用规范的合同文本，明确借贷双方的权利和义务。合同条 款应符合相关法律法规和监管要求，保障借款人的合法权益。
其他相关法律法规
《中华人民共和国物权法》相关规定
01
涉及担保物权的设立、变更、转让和消灭等，保障信贷业务中
担保物权的合法性。
《中华人民共和国反洗钱法》相关规定
02
商业银行在信贷业务中需履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯
罪活动。
银行信贷管理制度
银行信贷管理制度针对银行信贷管理制度这一主题，我们将从以下几个方面进行详细的分析和说明。
一、信贷管理制度的背景与定义随着经济的发展和市场的繁荣，银行信贷业务得到了广泛的发展。
作为银行业务的核心之一，信贷业务的规范管理就显得尤为重要。
银行信贷管理制度是指为了有效控制银行信贷风险和加强对客户的信贷管理而建立的一系列规章制度和操作流程。
其目的在于确保信贷业务的安全性、合规性和稳定性。
二、信贷政策的制定与执行1. 信贷政策制定银行信贷政策作为信贷管理制度的核心部分，直接决定了银行信贷业务的方向和策略。
其制定需要充分考虑市场环境、内外部风险以及业务发展的长远规划等因素。
制定一个科学合理的信贷政策，可以帮助银行避免风险，提高盈利能力。
2. 信贷政策执行制定好的信贷政策需要得到有效执行。
银行在执行信贷政策时，需要完善内部的执行机制，明确各岗位的责任和权限。
同时，还需要建立一套完善的监控和评估体系，确保信贷业务在政策的指引下运行顺畅。
三、信贷审批流程与管理1. 信贷审批流程信贷审批是信贷业务重要的环节之一，其流程的规范与否直接关系到出借决策的科学性和有效性。
对于银行来说，建立一个简明扼要的信贷审批流程，可以提高审批效率和准确度，减少风险，降低操作成本。
2. 信贷管理信贷管理包括了对客户资信的评估和监控、贷后管理以及不良资产的处置等方面。
建立科学合理的信贷管理制度，对客户进行全面的风险评估和控制，可以有效防范信贷风险的发生，保护银行的资产质量。
四、信贷业务的监管与合规1. 监管机构的角色监管机构在银行信贷管理制度中扮演着重要的角色。
监管机构通过对银行信贷业务的监管和检查，促进了银行业务的规范化和合规运行。
同时，监管机构还需要定期发布相关政策和规定，引导银行业务的发展方向。
2. 银行合规管理银行在开展信贷业务时，需要遵守各类相关法规和制度，保证业务的合规性。
银行应当建立健全内控机制，加强风险管理和合规培训，确保银行业务的合法合规运行。
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.03.20•【文号】银监发[2006]23号•【施行日期】2006.03.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知（银监发〔2006〕23号）各银监局(西藏除外)：现将《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》印发给你们，请尽快组织辖内农村合作金融机构认真学习、严格落实，并督促农村信用社省 (区、市)联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合作银行尽快制定实施细则。
执行中遇到问题，请及时报告银监会。
请迅速将本通知转发至辖内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。
二00六年三月二十日农村合作金融机构信贷资产风险分类指引为了做好农村合作金融机构信贷资产风险分类工作，根据《贷款风险分类指导原则》（银发［2001］416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发［2003］22号），制定本指引。
一、分类目的（一）促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念。
（二）揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。
（三）及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。
（四）为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。
二、适用范围（一）本指引所指农村合作金融机构包括农村商业银行、农村合作银行（以下简称银行）和农村信用社。
（二）本指引所指信贷资产包括表内各类信贷资产（包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（包括信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。
三、分类原则（一）风险原则。
风险分类应以信贷资产的内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。
银行信贷管理部信贷政策指引
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
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三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
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二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
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三、强化风险防范
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三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
6
二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务
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二、优化信贷结构
（四）优化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
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五、管理要求
附件2：积极介入类、适度介入类、审慎介 入类、控制压缩类国名经济行业分类表 。
附件3：未出台行业信贷政策客户分类标准
）
附件4：法人客户信贷产品分类。（A B C D E 类
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谢 谢！
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（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
银行授信政策指引
银行授信政策指引ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
2024年银行信贷政策指引
2024年银行信贷政策指引第一章总则为了适应经济新形势，促进金融业的健康发展，满足广大客户的信贷需求，银行信贷政策指引制定了一系列的政策措施和规定。
本指引适用于各类国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行。
它的基本精神是以服务实体经济为宗旨，以风险防控为基础，以创新为动力，实现资金的良性流动和有效配置，全面提升金融服务的质量和效率。
第二章信贷政策的总体要求1. 服务实体经济。
银行信贷政策要坚持服务实体经济，增强对制造业、基础设施建设、科技创新、民生领域和小微企业的支持力度，降低融资成本，促进实体经济的稳健发展。
2. 风险防控。
要严格控制风险，确保信贷资金安全。
对信贷项目进行仔细审查和把关，加强信贷监管，提高审慎经营意识，加强风险管理和内部控制。
3. 提高金融服务水平。
要加大金融科技创新力度，提高金融服务效率，拓展金融产品和服务领域，满足客户多样化的需求，提升金融服务的普惠性和适配度。
第三章信贷政策的支持对象1. 制造业。
加大对制造业的信贷支持，优先支持技术先进、市场前景好的企业和项目。
对有利于提升国家技术水平和竞争力的项目，给予更多的信贷支持。
2. 基础设施建设。
加大对基础设施建设的信贷支持力度，重点支持能源、交通、水利、环保等领域的投资项目，提高公共设施的完善化程度，促进城乡一体化发展。
3. 科技创新。
鼓励对科技创新型企业和项目进行信贷支持，支持高新技术企业和初创企业的发展，推动科技成果转化和产业升级。
4. 民生领域。
加大对教育、医疗、文化、养老等民生领域的信贷支持，帮助解决民生问题，提高人民群众的生活水平。
5. 小微企业。
继续加大对小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活和优惠的融资服务，帮助小微企业解决融资难题，推动小微企业的健康发展。
第四章信贷政策的运作机制1. 贷款审批。
银行应加强对信贷项目的审查和把关，确保贷款项目的合法性和合规性。
要求客户提供真实有效的贷款用途和还款来源，加强信用评估和风险评估，预防信贷风险。
银行授信政策指引介绍
银行授信政策指引介绍《2010年行业授信政策要点通用手册》一、产品介绍2009年我国政府出台了一系列经济刺激计划，也取得了良好的效果。
但进入2010年，我国经济也出现了新的迹象：宏观经济稳步回升、通胀预期愈加明显、低碳经济出现端倪、国际贸易纠纷不断等等。
这些现象都将导致我国各级政府对宏观经济的政策进行调整--由年初的"保增长"向"调结构"的快速过渡，这势必给银行的行业授信政策带来较大的影响。
如何落实"有保有压"政策，如何抓住政策变化衍生的信贷机会，如何把握各个行业的信贷风险，如何推进信贷资金与经济支柱产业的高效对接，优化信贷结构，促进产业升级，是当前各家银行经营管理以及信贷授信时所面临的重要问题。
《2010年银联信行业授信政策要点通用手册》在持续跟踪研究国家行业政策变化、主要行业发展、运行状态的基础上，拜访了多位业内资深专家、知名学者，实地调研走访了数家国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行等多家银行客户，针对客户的迫切需求以及我们对行业授信政策的把握，对国内近三十个重点行业的授信政策要点进行逐一介绍指引，为银行开展行业授信提供决策参考。
二、内容与范围银联信"授信政策要点通用手册"主要由两个模块的内容组成，具体介绍如下：1.2009年行业运行特征通过对行业宏观经济环境、宏观调控政策、具体经济运行数据、行业贷款规模等方面的剖析概述，形成对行业总体运行特征的宏观把控，并对2010年的行业运行趋势作出预判，帮助银行追踪趋势和寻找机会，并以此为依据调整营销战略，以适应新的市场挑战，将环境的变化转化为银行发展的机会。
2.2010年行业授信政策要点在结合各行业运行特点，充分把握国家经济政策、行业政策等要求的基础上，重点介绍了各行业的授信主体、项目的选择导向以及授信的注意事项、风险提示等，为广大客户在制定授信政策时提供要点指引，决策依据，并为该行业的信贷风险防范提供切实可靠的建议。
交通银行行业信贷政策及投向指引
文章标题：探索交通银行行业信贷政策及投向指引在当今经济发展的浪潮中，金融行业一直扮演着至关重要的角色。
作为其中一家具有深厚历史和丰富经验的银行，交通银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，其中包括行业信贷政策及投向指引。
本文将深入探讨交通银行在这方面所进行的措施，以及为什么这对客户和整个金融行业都有着重要意义。
一、交通银行行业信贷政策：以客户为中心谈及信贷政策，首先需要了解的是，交通银行一直将客户的需求置于首位。
在确定信贷政策时，交通银行会充分考虑客户的实际情况，根据不同行业的特点和发展趋势，制定相应的信贷政策。
这样的做法使得交通银行的信贷政策更加贴合客户需求，也更有利于实现双赢局面。
在具体的业务中，交通银行将根据客户的信用状况、还款能力和所处行业的风险情况来确定信贷政策。
这种以客户为中心的理念不仅体现了交通银行的专业性和责任感，也为客户提供了更加可靠的金融服务。
二、投向指引：聚焦于发展前景和社会效益除了信贷政策，交通银行的投向指引也是其金融服务的重要组成部分。
在进行投向指引时，交通银行会着重考虑投资项目的发展前景和社会效益。
这种做法保证了投资项目的可持续发展性以及对社会的积极影响，也提高了投资的成功率和风险控制能力。
交通银行在投向指引中也会兼顾客户的利益，根据客户的实际需求和风险偏好，为其提供专业的投资建议。
这种个性化的投向指引不仅体现了交通银行对客户的关心和关注，也为客户的投资决策提供了更多的参考依据。
三、结语与个人观点交通银行在行业信贷政策及投向指引方面的做法是值得肯定的。
其以客户为中心的信贷政策和注重发展前景及社会效益的投向指引，体现了其在金融服务中所承担的社会责任和专业素养。
个人而言，我认为交通银行的这种做法不仅有利于银行自身的稳健发展，也能够为整个金融行业树立良好的榜样。
我期待着在未来能够看到更多金融机构能够像交通银行一样，注重客户需求，关注社会效益，共同为建设更加健康、有序的金融环境做出更大的贡献。
商业银行授信政策指引
**商业银行授信政策指引一、政策背景（一）外部经济形势20**年是实施“十二五规划”的收官之年，当前我国经济金融运行中的不稳定因素仍然较多，“三期叠加”的特征没有改变，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、结构调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险蔓延加剧，存在从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中显现地区向其他地区蔓延的趋势。
为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不仅要使经济保持平稳发展，更要在调结构、转方式、抓改革上取得新突破。
为保持宏观政策的连续性和稳定性，将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。
随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。
（二）20**年授信业务总体思路20**年是流程银行全面推进，也是全面建设“三好”银行开局之年，全行要积极应对复杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。
20**年，我行信贷投放总体规划是总量增长20亿元，实现总规模达到86亿元。
资产结构方面：（1）公司业务净增量约为15亿元，规模达到48亿元（截止2014年9月30日公司类贷款426户，余额331256万元，比年初增加64户，增加110730万元）。
在确保完成监管部门小微企业考核指标后，将剩余额度切分给大、中型企业，在行业分布上净增量优先满足涉农行业发展后，再分配至其他行业。
其中，涉农贷款：各支行仍需继续加大涉农贷款投放，保持增速不低于全行各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。
同时积极做好城镇化建设配套金融服务。
小微企业贷款：今年银监会在“两个不低于目标”的基础上，增设“单户授信总额500万元以下小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”目标。
银行授信政策指引
ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
中国银行业监督管理委员会关于印发绿色信贷指引的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发绿色信贷指引的通知银监发[2012]4号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发[2011]26号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发[2011]35号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。
中国银行业监督管理委员会二○一二年二月二十四日绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
2021年上海信贷政策指引全文
2021年上海信贷政策指引全文近年来，上海作为我国金融业的重要枢纽城市，一直致力于优化金融环境，推动金融改革创新。
信贷政策一直是金融领域中备受关注的议题，2021年上海信贷政策指引的出台更是引起了广泛关注。
在本文中，我们将对2021年上海信贷政策指引展开全面评估，并就其深度和广度进行全面探讨。
让我们从总体概述开始，2021年上海信贷政策指引全文共分为九章，包括了总则、信贷政策、中小企业信贷支持、个人住房贷款、融资担保、金融机构内部控制、信贷风险管理、信贷监督管理和附则等内容。
这一安排体现了该指引的全面性和系统性，为其后续具体内容的阐述打下了良好基础。
在深入探讨上海信贷政策指引的具体内容之前，我们不妨先回顾一下信贷政策的基本概念。
信贷政策是政府运用货币政策手段，调控货币供给和信贷规模，以实现宏观经济政策目标的政策。
而上海信贷政策指引，则是在这一背景下，为上海地区金融机构的信贷业务开展提供了具体指导和规范。
接下来，让我们着重关注上海信贷政策指引中一个重要的内容——中小微企业信贷支持。
在当前经济形势下，中小微企业是经济增长的重要支撑，也是就业的重要渠道。
支持中小微企业发展，一直是各级政府的重要政策方向。
上海信贷政策指引通过明确支持中小微企业信贷的原则、方式、路径和措施，为中小微企业的融资提供了更多的便利和支持。
这不仅有利于中小微企业的发展壮大，也为上海地区经济的稳步增长提供了有力支持。
在个人住房贷款和融资担保方面，上海信贷政策指引也有着详细的规定和要求，旨在保障个人住房贷款的合理性和风险的可控性。
对金融机构内部控制、信贷风险管理和信贷监督管理等方面的要求也都体现了上海信贷政策指引的深度和广度。
这些内容不仅关乎金融机构的内部运营管理，也直接关系到了广大市民的切身利益和社会的整体稳定。
2021年上海信贷政策指引全文涵盖了丰富的内容，既包括了在政策层面对信贷业务进行宏观调控的原则和措施，也包括了对具体信贷业务的规范和要求。
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四、落实四分类管理
（四）结构调整措施 3、行业限额调整：2014年总行对钢铁、火电 等14个行业实施限额管理，贷款投向以上行业 ，需在总行给予我行的行业限额内，根据风险 管理部提供数据，我行目前水泥、公路、房地 产等3个行业超额。 4、重点支持总行行业重点客户以及总分行 的核心客户。
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四、落实四分类管理
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二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
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二、优化信贷结构
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二、优化信贷结构
（一）优化行业结构 1、优先支持农业现代化 2、重点支持先进制造业和产业转型升级 3、大力支持消费和服务业转型升级 4、积极支持基建投资相关行业
5、稳妥支持战略性新兴产业
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二、优化信贷结构
（二）优化区域结构 1、持续加大“三农”和县域信贷支持力 度 2、推进重点城市行和自贸园区优先发展 3、适度加大对中西部和内陆沿边开放地 区信贷投放 4、大力支持新型城镇化建设 5、加大对国家重点区域信贷投放
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四、落实四分类管理
（二）客户四分类 支持、维持、压缩、退出
管理要求1：只有支持类客户可办理增量授信，优 先保证支持类客户信贷资源配置，在优化流程、灵活 定价、差异化授权等方面予以重点考虑；对维持类客 户，维持存量授信同时应调整优化业务品种和期限结 构，提高贷款收益水平；对压缩类客户，逐步降低或 控制融资总量，原则上每年压缩比例不低于12％；对 于退出类客户，原则上每年退出比例不低于20％，鼓 励以低风险业务品种置换高风险业务品种。(系统控制
2014年，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船为严重过剩 行业。（1）钢铁：在2014年6月底前，在建筑结构纵向受力钢筋 中全面推广应用400兆帕及以上强度高强钢筋，替代335兆帕及以 下强度热扎带肋钢筋等低品质钢材；（2）水泥：在2014年6月底 前尽快取消32· 5复合水泥产品标准；（3）电解铝：2015年底前淘 汰16万安培以下预焙槽，对吨铝交流电耗13700千瓦时以上，以 及2015年底后达不到规范条件（即《铝行业规范条件》的产能 ，用电价格在标准价格基础上上浮10％。（4）造船：对达不到 准入条件（即《船舶行业规范条件》）和一年以上未承接新船 订单的船舶企业实施差别化政策，按照年度落实。
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四、落实四分类管理
（三）推进产品组合管理 将法人信贷产品分为A B C D E五类，支持类 客户可办理A B C D E各类信贷产品；维持类客户 可办理A B C D类信贷产品；压缩类客户可办理A B C类信贷产品；退出类客户仅可办理A B类信贷 产品。对于存量业务，鼓励通过以低风险等级的
产品置换高风险等级产品的方式，逐步压缩风险敞口 。
量 各一级分行按照2013年末余额控制融资平台贷款总
（三）加强房地产行业贷款管理
（四）加强担保圈、关联担保风险管理 （五）加强类信贷、卡分期业务风险管理
（六）加强授信执行与贷后管理。
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四、落实四分类管理
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四、落实四分类管理
（一）行业四分类
积极介入类、适度介入类、审慎介入类、控制压 缩类 管理要求：积极介入类行业贷款增速高于全行法人 贷款平均增速，适度介入类行业贷款增速不高于全行 法人贷款平均增速，审慎介入类行业贷款增速不高于 6%，控制压缩类行业贷款余额（不包括行业重点客户 、总行核心客户）应较2013年末有所下降。
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
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三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
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五、管理要求
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五、管理要求
》
附件1：《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见
注：A B C D E类信贷产品按照风险等级依次递增。
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四、落实四分类管理
（四）结构调整措施 1、行业增幅调整：2014年法人贷款平均增速 为14.75%，故积极介入类增速取值为15%,适度介 入类增速取值为14%，审慎介入类增速取值为6% ，控制压缩类客户不增加规模，收回后原则上 不继续放款。 2、客户结构调整：A+级及以上法人客户占比 力争83% ，新增100亿元贷款规模全部投放A+级及 以上客户贷款，占比为83.29%。
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二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
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三、强化风险防范
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三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
）
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四、落实四分类管理
（二）客户四分类 支持、维持、压缩、退出
管理要求2：仅办理低信用风险业务（地方政府融 资平台客户除外），不占用用信人授信额度的代理类 信贷业务和小企业简式快速信贷业务的客户，在符合 国家产行业政策关于技术、规模、环保等要求的前提 下，可由信贷业务有权审批行认定为免分类客户。但 钢铁（含钢贸、铁合金）、水泥、电解铝、平板玻璃 、造船、光伏、多晶硅、铜冶炼、铅锌冶炼行业仅办 理小企业简式快速信贷业务的客户也要严格按照行业 信贷政策的要求进行客户分类。
银行信贷政策指引
信贷管理部
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目录
一、总体要求 二、优化信贷结构
三、强化风险防范
四、落实四分类管理 五、管理要求
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一、总体要求
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一、总体要求
牢牢把握支持实体经济这一主线，突 出风险防控与改革创新两个重点。 按照中央稳中求进的总基调，贷款保持 适度增长，增速控制在10％－11％，其中 “三农”和小微企业贷款增速不低于全行 贷款平均增速，增量不低于2013年。表外 业务控制在合理范围内。