诚信合规相关工作流程课件(2016年版)
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人寿保险公司合规培训课程ppt课件
12二公司合规工作的架构与职责三合规工作分工董事会审计委员会最终责任分支机构负责人组织落实合规管理部门协助执行合规负责人组织协助总经理组织领导监事会监督建议分支机构合规部门岗协助落实13二公司合规工作的架构与职责四主要工作职责1合规风险的识别评估和监测2合规咨询3合规报告4合规培训5内部管理制度和业务流程的审核梳理6合规检查与调查8反洗钱相关工作的协调141合规风险的识别评估和监测定期合规汇报了解合规风险变化跟踪报告重要风险改进日常识别评估监测通过合规检查工作发现合规风险了解合规内控的有效性完整性合理性静态识别评估监测通过诉讼投诉被处罚事件等突发事件的分析了解合规内控的有效性完整性合理性动态识别评估监测合规风险15公司保险业务行为合规性咨询合规风险信息报告发现后及时上报16合规风险报告线路员工营销员上级合规管理部门岗本部门合规员本机构合规管理部门岗本部门负责人董事会公司合规负责总裁室本机构负责人总公司合规管理部门本机构负责人174合规培训培训内容5内部管理制度和业务流程的审核梳理内部业务流程的审核186合规检查与调查追究违规事件管理人员的责任198反洗钱建立健全反洗钱内部控制制度有效的客户身份识别上报大额交易和可疑交易有效实施反洗钱内部控制制度开展反洗钱培训和宣传20合规工作开展情况及下一步工作21三合规相关规定与制度关于保险公司合规管理指引具体适用有关事宜的通知08年企业内部控制基本规范财政部证监会审计署银监会保监会08年关于开展2008年度寿险公司内部控制自我评估工作有关事宜的通知09年22三合规相关规定与制度二合规相关公司政策规定关于进一步加强依法合规经营有关问题的通知09年23合规工作开展情况及下一步工作24四今年监管检查情况一监管检查主体及过程监管检查主体
内控合规 依法经营
人寿保险公司
-
• 合规与合规管理
内控合规 依法经营
人寿保险公司
-
• 合规与合规管理
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
2021/7/26
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•补充资料
2021/7/26
33
33
建议：管理层
信用
约束
文化
您是否要求并鼓励在公司内部 遵守合规要求
您是否定期检查所有的流程均 符合法律要求？如有任何疑问，
请联系您的法律顾问。
控制
您是否与您的 员工和业务合作伙伴 进行沟通？
2021/7/26
18
反腐败：提供和给予好处
不恰当的礼品和招待
• 绝不提出给予有损于公司“不歧视”声誉的礼品或招待 – “成人”招待场所或产品
• 绝不提出给予任何个人礼品或招待以凭借该礼品或招待影响该个人 作出商业决定
• 注意对国家公务人员的招待和礼品要一视同仁。
2021/7/26
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反腐败：提供和给予好处
• 礼物
• 演出票 • 娱乐 • 月饼 • 红包 • 实习 • 专业培训
• 旅行 • 贷款 • 雇佣 • 咨询费 • 餐饮招待 • 教育 • 慈善捐款
2021/7/26
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反腐败：提供和给予好处
给政府官员的合理礼品和招待
• 法律允许的“合理的业务费用” • 必须与以下两项直接相关
– “产品或服务的推广、展示或说明” – “ 合同的签订或履行” • 费用必须： • “合理” 不过分，不奢侈 • “诚信” 为真实的商业目的善意支付的费用 – 不是作为对政府官员的“回报” – 不是借口—商业目的不能作为礼品或招待的借口
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
2021/7/26
1
培训内容
1、反贿赂法规 2、腐败及其后果 3、合规政策
- 反腐败：提供和给予好处 - 反腐败：要求和接受好处 - 政治捐款、慈善捐赠和赞助. - 避免利益冲突 4、合规机构及联络渠道 5、违规报告及调查机制 6、补充资料 7、案例分析
分公司风险管理与法律合规重点工作宣导PPT课件(最新,通用版)
内控 合规
信 息
反洗钱
合规考核
建立健全分公司制度体系
制定并推动落实分公司制度建设年度计划，做好年度计 划变更工作。 按照《制度管理办法》规定流程开展制度建设工作，制 度发布后3个工作日内向总公司条线主管部门和风险管 理与法律合规部报备。
制度合规审核
制度发布前必须经合规审核，确保制度不与法律法规、 监管规定和总公司制度相冲突，不与分公司其他制度 相矛盾，制度格式规范。
（四）加强学习
+ 知识 工具
积极学习风险管理知识，掌握风 险管理思维和方法论；主动学习 业务、经营领域知识，逐步提高 风险管理服务业务管理的能力。 学习并运用基本的管理工具，提 高风险管理工作效率。
学习监管及公司文件
重点学习偿二代第10号、11号规则及公司风险管 理类制度。掌握风险指标运用方法。
掌握基础工具
法律管理
合同管理 授权管理 司法案件管理
二、紧扣职责，扎实工作基础
（一）风险管理
风险综 合评级
KRI
风险 管理
RCSA
LDC
风险综合评级（分类监管）
风险综合评级（分类监管），是指保监会根据相关信息，以 风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风 险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并 采取相应的监管政策和监管措施的监管活动。
问题整改跟踪评价
分公司风险管理与法律合规部应对监管检查发现问题的 整改情况进行跟踪评价，评价从两个层面进行： 1、评价整改措施是否已按照原定计划落实； 2、评价整改效果如何，尽量采取客观的、可量化的方 式进行评估和说明，例如“抽查了某业务X份样本，是 否存在相关问题”，同时应当保存抽查记录以便查阅。
二、紧扣职责，扎实工作基础
诚信守法合规经营培训课件
夸大保险责任或者保险产品收益
02
对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传
03
以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送
04
以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售
05
对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传
06
以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传 销售保险产品
隐瞒
01
隐瞒免除保险人责任的条款
02
提前解除人身保险合同可能产生的损失
03
万能保险、投资连结保险费用扣除情况
04
人身保险新型产品保单利益的不确定性
05
人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果
06
人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响
07 人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利 *
让诚信成为您的名片与核心竞争力 让保险更安心、更便捷、更实惠 让人们更健康、更长寿、更富足
*
以诚信为本 以客户至上 创百年品牌 铸长青基业
*
违反人身保险销售误导行为指引第7条第六款其他误导01对保险产品的丌确定利益承诺保证收益02诱导唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同损害投保人被保险人戒者受益人合法权益03使用保险产品的分红率结算利率等比率性指标不银行存款利率国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比04阻碍投保人接受回访诱导投保人丌接受回访戒者丌如实回答回访问题诚信销售要抓准痛点突破难点使用本金返本存钱利息储蓄等混淆保险产品与银行产品的用语05诚信经营工程落地要抓准痛点突破难点其他误导?保险销售人员在保险销售过程中以不银行收益利率指标进行简单对比的方式误导客户购买保险产品取得高收益促成保险合同签订极易引起监管机关的处罚
诚信为本合规经营课件
诚信为本合规经营的未来展望
建立健全合规管理体系
强化风险防范意识
企业将更加注重合规管理体系的建设和完 善，通过制度化、规范化的管理流程，确 保诚信合规经营的持续性和稳定性。
面对复杂多变的内外部环境，企业需不断 提升员工的风险防范意识和能力，加强风 险评估和预警机制。
深化国际合作与交流
引领行业健康发展
诚信经营要求企业遵守法律法规、行业规范和商业道德，履行合同、 信守承诺，维护消费者和其他合作伙伴的合法权益。
诚信经营的重要性
诚信经营是企业长期稳定发展的基石。 只有通过诚信经营，企业才能赢得客户 的信任和忠诚，树立良好的品牌形象，
提升市场竞争力。
诚信经营有助于降低企业经营风险。遵 守法律法规和商业道德，能够避免企业 陷入法律纠纷和商业危机，保障企业的
正常运营。
诚信经营有助于建立企业与合作伙伴之 间的互信关系。只有通过诚信经营，企 业才能赢得供应商、经销商和其他合作 伙伴的信任和合作，共同实现商业目标
。
诚信经营的案例分析
案例一
某知名电商企业通过诚信经营赢得了消费者的信任和忠诚，成为了行业的佼佼者。该企业严格遵守法律法规和商 业道德，真实、透明地展示商品信息，履行合同承诺，保障消费者权益。同时，该企业还积极配合监管部门打击 假冒伪劣产品，维护市场秩序。
合规经营是企业诚信的保障，通过遵守法律法规和行业规范，企业能 够维护良好的声誉和形象，进而提升市场竞争力。
诚信与合规对企业的影响
提高企业声誉
诚信和合规经营有助于提高企业的声誉和形象，增强客户和合作 伙伴的信任感，为企业带来更多的商业机会。
降低经营风险
诚信和合规经营有助于降低企业的经营风险，避免因违规行为而遭 受法律制裁和经济损失。
合规知识培训PPT课件
.
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
.
6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
C类（风险较大 ）
（一）对操作风险较大的C类公 司，针对公司存在的具体问题 ，对其公司治理、内控流程、 人员管理、信息系统等采取相 应监管措施； （二）对战略风险较大的C类公 司，针对公司在战略制定、战 略执行等方面存在的问题，采 取相应监管措施； （三）对声誉风险较大的C类公 司，针对公司产生声誉风险的 原因，采取相应监管措施； （四）对流动性风险较大的C类 公司，针对公司产生流动性风 险的原因，根据《保险公司偿 付能力监管规则第12号》有关 规定采取相应监管措施；
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编为 银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
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6
监管下沉
湖北
.
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
2018年行政处罚总体情况
2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次， 1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人 次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。
.
12
2018年行政处罚情况-处罚对象
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
银行合规风险管理培训课件
16
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 5、合规问责
——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保 合规风险得到有效管理与控制
（1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受 到恰当的惩处； （2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚； （3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破 窗理论 （4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责； 问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之 责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定 两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
4、识别、评估、报告合规风险
（1）合规风险识别：通过内外部检查和监督活动，发现本行合规管理缺
陷和已发生的违规问题，包括：检查监督，原因分析，整改纠正等内 容； （2）合规风险评估：收集、整理已识别的合规风险并加以分析，估计和 测定未来合规风险可能导致财务和声誉损失等相关风险损失的概率和 损失大小，以及可能产生影响的程度； （3）合规风险报告：有两个层面，一是本行各部门、各分支机构或人员 按照规定的合规报告路线，将已识别的合规风险向管理层或合规部门 报告；二是合规部门在汇总、分析的基础上，向管理层和董事会提交 的合规风险管理情况报告。 ——识别评估是否及时，有效，报告渠道是否畅通是重要方面 15
商业银行法、合同法、担保法等法律
贷前调查 贷中审批
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度 《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引 银行内相关制度，例如我行有《徽商银 行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行 贷款担保管理暂行办法》及面谈、面签 要求等 7
法律合规工作职责及流程
法律合规工作职责及流程
职责
法律合规部门的职责包括但不限于以下几点：
1. 制定和完善内部合规制度和规范，确保公司在业务运作中遵
守相关法律法规、政策和标准；
2. 监测法律法规的变化和更新，及时向公司内部各部门传达并
解读相关信息；
3. 提供法律咨询和审查，确保公司行为符合法律要求，并协助
公司解决法律纠纷；
4. 开展合规培训和教育，提高公司员工的法律意识和合规水平；
5. 协助公司建立合规风险防控机制，进行合规风险评估，并提
出风险防控建议；
6. 建立合规报告和监测机制，定期向公司高层管理层报告合规
情况，并跟进相关合规问题的整改。
流程
法律合规工作的流程一般可分为以下几个步骤：
1. 法律法规监测与研究：法律合规部门定期监测法律法规的变化和更新，进行研究和理解，确保公司了解最新的法律要求。
2. 内部规章制度制定与审批：根据实际需要，法律合规部门制定或修订内部合规制度和规范，并经公司内部相关部门审批。
3. 培训与教育：法律合规部门组织开展合规培训和教育活动，包括组织内部培训、协助外部培训和提供相关材料等，提高公司员工的法律意识和合规能力。
4. 合规审查与咨询：公司内部各部门在开展业务活动前需向法律合规部门提交相关申请，并接受法律合规部门的审查和咨询，确保行为合规。
5. 合规报告与监测：法律合规部门根据公司要求，定期向高层管理层报告合规情况，跟踪和监测合规工作进展，并提出合规风险防控建议。
6. 纠纷解决与整改：法律合规部门协助公司解决法律纠纷，并跟进相关合规问题的整改，确保公司合规工作的落地和效果。
以上是关于法律合规工作职责及流程的简要介绍，详情请根据实际情况和需要进行具体规划和制定。
诚信合规相关工作流程课件(2016年版)
（二）尽职调查（小金额豁免）操作流程
拟建议交易关系的商业伙伴不配合我方进行尽职 调查，拟签订的合同金额不超过10万元人民币
商业伙伴符合“小金额豁免”条件
商业伙伴不符合“小金额豁免”条件
相关部门员工填写①《小金额合同豁免表》， 草拟合同或协议
报请相关部门主要负责人和财务负责人审批
符合小金额豁免条件，相关部门主要负责人与 财务负责人签署《小金额豁免表》
终止与商业伙伴的合作，重新选定商业伙伴
请本部门主要负责人批准签署《个案豁免申请表》
将《个案豁免申请表》、《举荐人申请表》、相关证明材料以及草拟的合同 上交集团首席合规官审查批准
不符合个案豁免的条件，不予批准
符合个案豁免要求，签署③《首席合规官关于豁免申请的批准书》
与商业伙伴进入签订合同或协议程序
将①②③所列明的资料加上合同复印件以及商业伙伴相关证明资料 复印件整理为一份完整的尽职调查（个案豁免）资料，交至本单位 法律合规部归档。
第21项，调查商业伙伴的主要管理人员与政府官员的关系以及其政府机 构任职经历。如选“是”，则请仔细、如实填写选项下(a)-(i)的调查事项。 表格签署部分 “签署”“日期”两栏应由商业伙伴的合法授权代表亲笔签署，不得打 印或代签，对方合法授权代表具有证明并保证《信息表》中商业伙伴信 息真实、准确的义务； “姓名”、“职务”、“公司”三栏为合法授权代表基本信息，必填， 可选择手写或打印；
湖南省第五工程有限公司
诚信合规相关工作流程
公司法律合规部
目录
一、商业伙伴尽职调查（一般程序）
二、商业伙伴尽职调查（个案豁免程序）
三、商业伙伴尽职调查（小金额豁免程序） 四、礼品、招待及差旅费用申请、审批程序 五、捐赠和赞助申请、审批程序
诚信合规手册培训PPT
诚信的员工——企业靠得住 诚信的企业——社会信得过、员工信得过
什么是合规？
守法合规，顾名思义为符合规范。 员工合规——遵守企业内部制订的各项规章制度及 国家相关法律法规。 企业合规——遵守国家法律法规，合规经营，成就 事业常青。 诚信合规是公司基业常青的保障。
热爱岗位，忠诚职业， 认真履行岗位职责，不 断提高职业技能，增强 为公司发展服务的本领。
健康、 安全与环境；管理状况等。
（3）承包方与组织通过合同准备、招 投标、 合同签订等确定要求和明确责任。
6 妥善处理质量和健康安全环保事件
六月份工作计划
保持对质量和健康安全环保突 发事件的警觉
发生紧急或意外事件时，应及时 报告上级主管
发现
上报
控制
评估
按应急预案积极采取行动， 控制事件影响。
是否仍存在潜在风险？ 需要何种应急措施? 应急能力是否可行和充分?
守法合规
遵守所有适用的法律法规和规章制 度，恪守职业道德。
爱岗敬业
忠诚公司
对公司忠实勤勉， 以促进公司发展、 维护公司良好声誉 为己任，任何时候 都不能做损害公司 利益和声誉的事。
当老实人、说 老实话、办老 实事，言必行、 行必果，不欺 上瞒下、不弄 虚作假。
诚信做事
ห้องสมุดไป่ตู้
五份重点工作
第二部分
公司与员工
1 不断改进和提升质量
树立质量意识 恪守质量承诺 注重质量改进 为客户提供优质清洁 的产品和满意高效的服务
2 关注员工安全和健康
保护员工的生命安全和身体健康，是公司对员工的基本义务。
六月份工作计划
3 落实安全生产责任
始终要保持对安全风险的警觉，任何时候不能心存侥幸、麻痹大意。 要严格履行安全生产职责，学习和掌握安全生产知识和技能，不违 章指挥，不违章作业。
什么是合规？
守法合规，顾名思义为符合规范。 员工合规——遵守企业内部制订的各项规章制度及 国家相关法律法规。 企业合规——遵守国家法律法规，合规经营，成就 事业常青。 诚信合规是公司基业常青的保障。
热爱岗位，忠诚职业， 认真履行岗位职责，不 断提高职业技能，增强 为公司发展服务的本领。
健康、 安全与环境；管理状况等。
（3）承包方与组织通过合同准备、招 投标、 合同签订等确定要求和明确责任。
6 妥善处理质量和健康安全环保事件
六月份工作计划
保持对质量和健康安全环保突 发事件的警觉
发生紧急或意外事件时，应及时 报告上级主管
发现
上报
控制
评估
按应急预案积极采取行动， 控制事件影响。
是否仍存在潜在风险？ 需要何种应急措施? 应急能力是否可行和充分?
守法合规
遵守所有适用的法律法规和规章制 度，恪守职业道德。
爱岗敬业
忠诚公司
对公司忠实勤勉， 以促进公司发展、 维护公司良好声誉 为己任，任何时候 都不能做损害公司 利益和声誉的事。
当老实人、说 老实话、办老 实事，言必行、 行必果，不欺 上瞒下、不弄 虚作假。
诚信做事
ห้องสมุดไป่ตู้
五份重点工作
第二部分
公司与员工
1 不断改进和提升质量
树立质量意识 恪守质量承诺 注重质量改进 为客户提供优质清洁 的产品和满意高效的服务
2 关注员工安全和健康
保护员工的生命安全和身体健康，是公司对员工的基本义务。
六月份工作计划
3 落实安全生产责任
始终要保持对安全风险的警觉，任何时候不能心存侥幸、麻痹大意。 要严格履行安全生产职责，学习和掌握安全生产知识和技能，不违 章指挥，不违章作业。
诚信合规展业课件
人际交往中，要真诚、守信。
什么是合规
• 合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行 为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以 及诚实守信的道德准则。 ---《保险公司合规管理办法》2017
4
为什么要讲诚信，合规？
保险产品的特殊性（无形） 保险公司与客户信息的不对称性 银保监会对保险行业的监管 保险行业发展的需求
21
保险销售人员是风险防范第一关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的 投保条件。 不得阻碍投保人履行如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投 保人不履行如实告知义务。 对投保人已告知的事项，应如实、完整告知公司，否则应承担相应的法律责任。 对明知的投保人、被保人身体、经济、投保动机等情况，也应及时向公司告知。
诚信合规展业
1
目 录
CONTENTS
第一节 合规基础知识 第二节 常见违规行为及案例说明 第三节 合规销售具体要求与规范
2
第一节 合规基础知识 一、什么是诚信与合规 二、为什么要讲诚信、合规 三、合规销售 立业之本 四、合规管理框架 五、处罚依据
3
什么是诚信
• “诚信”，诚，即真诚、诚实； 信，即守承诺、讲信用。 • 诚信的基本含义就是诚实守信，它要求人们在社会生活和
后续：上述行为违反了《中华人民共和国保险法》相关规定，保监局对当事人做出了警告，罚款2000元。
展业时，应使用公司统一印制的宣传资料，包括产品说明书、其他宣传资料等。 销售人员不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料，尤其不得擅自改变产品定价、保障 范围等。
19
支付客户合同以外的利益
**人寿**分公司保险营销员，于2012年1月1日向投保人**销售 一份养老定投保险（分红型）过程中，给予投保人保险合同外利益共 计人民币4,700元。
什么是合规
• 合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行 为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以 及诚实守信的道德准则。 ---《保险公司合规管理办法》2017
4
为什么要讲诚信，合规？
保险产品的特殊性（无形） 保险公司与客户信息的不对称性 银保监会对保险行业的监管 保险行业发展的需求
21
保险销售人员是风险防范第一关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的 投保条件。 不得阻碍投保人履行如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投 保人不履行如实告知义务。 对投保人已告知的事项，应如实、完整告知公司，否则应承担相应的法律责任。 对明知的投保人、被保人身体、经济、投保动机等情况，也应及时向公司告知。
诚信合规展业
1
目 录
CONTENTS
第一节 合规基础知识 第二节 常见违规行为及案例说明 第三节 合规销售具体要求与规范
2
第一节 合规基础知识 一、什么是诚信与合规 二、为什么要讲诚信、合规 三、合规销售 立业之本 四、合规管理框架 五、处罚依据
3
什么是诚信
• “诚信”，诚，即真诚、诚实； 信，即守承诺、讲信用。 • 诚信的基本含义就是诚实守信，它要求人们在社会生活和
后续：上述行为违反了《中华人民共和国保险法》相关规定，保监局对当事人做出了警告，罚款2000元。
展业时，应使用公司统一印制的宣传资料，包括产品说明书、其他宣传资料等。 销售人员不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料，尤其不得擅自改变产品定价、保障 范围等。
19
支付客户合同以外的利益
**人寿**分公司保险营销员，于2012年1月1日向投保人**销售 一份养老定投保险（分红型）过程中，给予投保人保险合同外利益共 计人民币4,700元。
诚信管理体系的建立与实施ppt课件
程序文件的控制力度与诚信方针、目标相一致。经常看到 诚信方针、目标的要求很高，但程序文件不能保证方针、 目标的实施。
协调沟通能力； 第三，熟悉公司业务流程，熟悉诚信管理体系相关
标准，有较强的处理问题的能力。
2019
-
5
诚信管理体系建立的准备
二、确定体系覆盖范围 诚信领导小组应确定企业的诚信管理体系覆盖范
围，确定覆盖的产品、经营活动和服务，确定与 产品经营活动和服务有关的场所，同时确定企业 诚信管理体系与相关方的关联。
2019
-
13
诚信管理体系文件的编制
体系文件应具有的特性：
规范性和见证性：各个层次的体系文件应保持统一的文件格 式。文件的制定、修订也应经过严格的相应职能部门的评价、 确认和审批过程。体系文件可作为客观证据，包括适用性证 据和有效性证据，向管理者、相关方和第三方评价机构证实 组织诚信管理体系的正常运行。
——记录：明确该要素所产生的记录、记录的保存地点和保 存期。
2019
-
21
诚信管理体系文件的编制
控制要点： ——应体现诚信方针，保证诚信目标、指标和
自我声明的实现。各项活动的控制力度要与诚 信方针、目标、承诺相一致。 ——注意各项要素的界面和接口。 ——不宜照抄标准，要联系本组织的实际，对 标准的不确定语做出明确的规定。 ——控制对象要明确。
2019
-
8
诚信管理体系文件的编制
一、诚信管理体系文件概述 编制诚信管理体系文件是建立、实施和保持诚
信管理体系的依据。 诚信管理体系文件的编制和使用是一个动态的
高增值的过程。 编写文件并不是目的，它是一项有益于组织诚
信管理的增值活动。
2019
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协调沟通能力； 第三，熟悉公司业务流程，熟悉诚信管理体系相关
标准，有较强的处理问题的能力。
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诚信管理体系建立的准备
二、确定体系覆盖范围 诚信领导小组应确定企业的诚信管理体系覆盖范
围，确定覆盖的产品、经营活动和服务，确定与 产品经营活动和服务有关的场所，同时确定企业 诚信管理体系与相关方的关联。
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诚信管理体系文件的编制
体系文件应具有的特性：
规范性和见证性：各个层次的体系文件应保持统一的文件格 式。文件的制定、修订也应经过严格的相应职能部门的评价、 确认和审批过程。体系文件可作为客观证据，包括适用性证 据和有效性证据，向管理者、相关方和第三方评价机构证实 组织诚信管理体系的正常运行。
——记录：明确该要素所产生的记录、记录的保存地点和保 存期。
2019
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21
诚信管理体系文件的编制
控制要点： ——应体现诚信方针，保证诚信目标、指标和
自我声明的实现。各项活动的控制力度要与诚 信方针、目标、承诺相一致。 ——注意各项要素的界面和接口。 ——不宜照抄标准，要联系本组织的实际，对 标准的不确定语做出明确的规定。 ——控制对象要明确。
2019
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8
诚信管理体系文件的编制
一、诚信管理体系文件概述 编制诚信管理体系文件是建立、实施和保持诚
信管理体系的依据。 诚信管理体系文件的编制和使用是一个动态的
高增值的过程。 编写文件并不是目的，它是一项有益于组织诚
信管理的增值活动。
2019
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合规诚信经营课件
合规诚信经营
行为规范“十不准”
万一
万一网制作收集
保 险 网 中 整理，未经授权请勿转载转发，
国 最 大 的 保 险违资者料必下究载网
一、不准欺骗、误导客户； 二、不准代客户签名； 三、不准代客户体检； 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员； 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款； 六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同； 九、不准泄露所在机构和客户重大商业秘密； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
2.
三注意三利好
3.
十遵守十不准
4.
课程内容回顾
合规诚信经营
案例：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份终身寿险，投保人为A女士， 被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否 可以代B先生签字确认。
请问： 1. A女士能否代丈夫签名？
2. 如果代签名结果会怎样？
解答：
禁止代签名
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
合规诚信经营
案例1：销售非保险金融产品
处理结果：
公司解除直接负责人劳动合同，保留通过司法途径继续追偿所有损失 的权利。
公司全系统通报，分公司再次进行风险排查、整改。 代理人与客户的损失另行处理。
4.
课程内容回顾
合规诚信经营
三大注意事项： NO.1违规销售非保险金融产品 NO.2隐瞒病史 NO.3信息不实
合规诚信经营
销售非保险金融产品
合规诚信经营
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
行为规范“十不准”
万一
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一、不准欺骗、误导客户； 二、不准代客户签名； 三、不准代客户体检； 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员； 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款； 六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同； 九、不准泄露所在机构和客户重大商业秘密； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
2.
三注意三利好
3.
十遵守十不准
4.
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合规诚信经营
案例：
A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份终身寿险，投保人为A女士， 被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否 可以代B先生签字确认。
请问： 1. A女士能否代丈夫签名？
2. 如果代签名结果会怎样？
解答：
禁止代签名
代理人（包括其亲朋好友）及客户投入资金近千万，然而该基金连 续3期的到期收益无法兑现，引发了消费者对该险企的投诉并到相关政 府部门维权。
合规诚信经营
案例1：销售非保险金融产品
处理结果：
公司解除直接负责人劳动合同，保留通过司法途径继续追偿所有损失 的权利。
公司全系统通报，分公司再次进行风险排查、整改。 代理人与客户的损失另行处理。
4.
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合规诚信经营
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合规诚信经营
销售非保险金融产品
合规诚信经营
案例1：销售非保险金融产品
某大型保险集团北京分公司某营业部前总经理及该部27名代理人， 通过机构早会，小型产说会，大规模代销本息担保类固定收益私募投资 基金产品。
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Ø “姓名”“职务”“公司”三栏为举荐人基本信息，可以手写，也可打 印。
③《首席合规官批准书》/《合规负责人批准书》
适用范围： Ø 《首席合规官批准书》——适用于总公司本部各管理部室、各经营单位
与商业伙伴进行交易的审批。 Ø 《合规负责人批准书》——适用于各子公司与商业伙伴进行交易的审批。 签署主体： Ø 《首席合规官批准书》——集团首席合规官 方拯 Ø 《合规负责人批准书》——经过首席合规官授权的各子公司合规负责人 两份批准书“予以批准：”之后申请部门都应写明：是何单位（或项目
终止与商业伙伴的合作计划，重 新选定商业伙伴
将《商业伙伴信息表》、《举荐人申请表》、其他相关证明材料以及草拟的 合同上交合规负责人审查批准
符合《合规政策》要求 签署③《合规负责人批准书》
不符合《合规政策》要求 不予批准，写明不予批准的理由，将资料返回责任单位
与商业伙伴签署合同，同时签署④《合规证书》与⑤《反贿赂陈述、保证及承诺函》
第Ⅲ部分 Ø 第15-19项，请如实填写，如有选项选“是”，请根据选项后的要求作出相
应的描述或提供相应的材料复印件。
第Ⅳ部分 Ø 第20项，调查国家法律法规对聘用或禁止、限制聘用该商业伙伴有相关规
定，如选“是”，请根据选项要求，在选项后列明该规定。
Ø 第21项，调查商业伙伴的主要管理人员与政府官员的关系以及其政府机 构任职经历。如选“是”，则请仔细、如实填写选项下(a)-(i)的调查事项。
2.3. 我方在此承诺并同意(a)及时回应湖南建工集团或其审计师、法律 顾问发出的任何有关上述1条下陈述与保证的通知，并提供合理具体的信 息；(b)在集团或其审计师、法律顾问要求下提供证明其回应的书面文件 【注：除非针对集团的代理、代表或商业伙伴，否则删除以下非斜体方 括号里的内容】 【；以及(c)在此协议期间，(x)为核实我公司对1条的陈 述与保证的遵守情况为目的，以及(y)与任何政府机构对湖南建工集团商 业活动的任何调查有关，在湖南建工集团要求下允许集团及其审计师、 法律顾问不时地查阅相关帐簿和记录】。
(二）尽职调查（一般程序）操作流程
对符合工作要求的商业伙伴进行比选，初步 确定拟合作商业伙伴
请比选后确定的商业伙伴协助填写①《拟合作 的商业伙伴信息表》
商业伙伴信息真实准确完整，显示商业伙 伴符合《合规政策》要求
商业伙伴信息提供虚假信息或应当提供的基本信息 不完整，不符合《合规政策》要求
与商业伙伴联系工作的集团员工填写②《拟合作的商业伙伴举荐 人申请表》，草拟双方拟签订的合同或协议
湖南省第五工程有限公司
诚信合规相关工作流程
公司法律合规部
பைடு நூலகம்
目录
一、商业伙伴尽职调查（一般程序） 二、商业伙伴尽职调查（个案豁免程序） 三、商业伙伴尽职调查（小金额豁免程序） 四、礼品、招待及差旅费用申请、审批程序 五、捐赠和赞助申请、审批程序
一、商业伙伴尽职调查（一般程序）
（一）适用范围
拟与集团（包括集团所属各单位、总公司本部各单位）进行商业 交易或往来的所有商业伙伴，都应对其进行尽职调查。 （符合“个案豁免”、“小金额豁免”条件的商业伙伴除外）
部）因何种事由签订何种合同，如合同有合同编号，则写明合同编号， 方便以后查询。
④《合规证书》
签署时间：在首席合规官或合规负责人批准进行交易后，与商业伙伴正 式签署合同或协议时，同时签署《合规证书》。
签署时的解释义务：由集团授权与对方签订合同的员工向对方解释《合 规证书》条款，确保对方在签署前清楚、明白《合规证书》所有条款含 义及签署后产生的效力。
填写主体：主要与商业伙伴洽谈业务、联系工作的集团员工。
第4项，拟建立的业务关系和提供的服务应与双方签订的合同或协议中约 定建立的业务关系或提供的服务一致。
第6项，对商业伙伴的报酬预估总额，请写合同或协议中约定的合同总金 额，如合同只写明单价，请根据合同约定的数量或时间预估合同总额。
第11项，只有在通过“电汇”支付价款时才需填写，通过其他方式支付， 此项可不填写；如通过电汇以商业伙伴以外其他人为收款人，请在此项 横线部分解释：实际收款人与商业伙伴的关系，是否得到商业伙伴书面、 合法授权。
并在《信息表》后附上材料原件或复印件； Ø 第3项(a)表一《申请人负责人个人信息表》，左边第一列“职务”可以根据
商业伙伴实际情况进行更改设置；对于本表中列明的商业伙伴负责人，请在 本表后附上其简历。 第Ⅱ部分： Ø 第11项，填写一家商业伙伴开户银行或者提供一名商业伙伴信贷证明人
Ø 第13项，列举的外部证明人须非为商业伙伴本公司或者是关联公司（子、 母公司，分支机构）员工，最好为与商业伙伴曾经有过业务往来，能够证 明商业伙伴业务信誉和能力的其他公司员工。
《合规证书》的形式：应带有商业伙伴公司的正式信头（如有）。 证书签署部分：基本信息均用印刷体书写，在“公司公章”处加盖商业
伙伴行政印章。
⑤《反贿赂陈述、保证及承诺函》
签署时间：在首席合规官或合规负责人批准进行交易后，与商业伙伴正 式签署合同或协议时，同时签署《反贿赂陈述、保证及承诺函》。
签署时的解释义务：由集团授权与对方签订合同的员工向对方解释《反 贿赂陈述、保证及承诺函》条款，确保对方在签署前清楚、明白其所有 条款含义及签署后产生的效力。
表格签署部分 Ø “签署”“日期”两栏应由商业伙伴的合法授权代表亲笔签署，不得打
印或代签，对方合法授权代表具有证明并保证《信息表》中商业伙伴信 息真实、准确的义务；
Ø “姓名”、“职务”、“公司”三栏为合法授权代表基本信息，必填， 可选择手写或打印；
Ø 签署完毕后在签署部分加盖商业伙伴行政印章。
②《举荐人申请表》
将①②③④⑤⑥所列名的资料加上合同复印件以及商业伙伴相关 证明资料复印件整理为一份完整的尽职调查（一般程序）资料， 交本单位法律合规部归档
各公司所签合同或协议在1亿元人民币以上（含）的商 业伙伴，再报集团首席合规官备案
（三）尽职调查（一般程序）相关资料填写注意事项
①《拟合作的商业伙伴信息表》
第Ⅰ部分： Ø 第2项，若有关申请人的介绍、广告或其他材料已经向公司提供，请选“是”，
第12项，指合同或协议约定的价格是否符合交易时提供的该产品或服务 的市场价格。
第14项，指将与商业伙伴签订的合同或协议是否与集团现已签订的合同 或协议有矛盾、冲突，要与商业伙伴进行交易必须终止或修改集团现有 合同或协议。
表格签署部分：
Ø “签署”“日期”两栏须由本表格第3项列明的集团举荐人亲笔签署，不 得打印或代签；
③《首席合规官批准书》/《合规负责人批准书》
适用范围： Ø 《首席合规官批准书》——适用于总公司本部各管理部室、各经营单位
与商业伙伴进行交易的审批。 Ø 《合规负责人批准书》——适用于各子公司与商业伙伴进行交易的审批。 签署主体： Ø 《首席合规官批准书》——集团首席合规官 方拯 Ø 《合规负责人批准书》——经过首席合规官授权的各子公司合规负责人 两份批准书“予以批准：”之后申请部门都应写明：是何单位（或项目
终止与商业伙伴的合作计划，重 新选定商业伙伴
将《商业伙伴信息表》、《举荐人申请表》、其他相关证明材料以及草拟的 合同上交合规负责人审查批准
符合《合规政策》要求 签署③《合规负责人批准书》
不符合《合规政策》要求 不予批准，写明不予批准的理由，将资料返回责任单位
与商业伙伴签署合同，同时签署④《合规证书》与⑤《反贿赂陈述、保证及承诺函》
第Ⅲ部分 Ø 第15-19项，请如实填写，如有选项选“是”，请根据选项后的要求作出相
应的描述或提供相应的材料复印件。
第Ⅳ部分 Ø 第20项，调查国家法律法规对聘用或禁止、限制聘用该商业伙伴有相关规
定，如选“是”，请根据选项要求，在选项后列明该规定。
Ø 第21项，调查商业伙伴的主要管理人员与政府官员的关系以及其政府机 构任职经历。如选“是”，则请仔细、如实填写选项下(a)-(i)的调查事项。
2.3. 我方在此承诺并同意(a)及时回应湖南建工集团或其审计师、法律 顾问发出的任何有关上述1条下陈述与保证的通知，并提供合理具体的信 息；(b)在集团或其审计师、法律顾问要求下提供证明其回应的书面文件 【注：除非针对集团的代理、代表或商业伙伴，否则删除以下非斜体方 括号里的内容】 【；以及(c)在此协议期间，(x)为核实我公司对1条的陈 述与保证的遵守情况为目的，以及(y)与任何政府机构对湖南建工集团商 业活动的任何调查有关，在湖南建工集团要求下允许集团及其审计师、 法律顾问不时地查阅相关帐簿和记录】。
(二）尽职调查（一般程序）操作流程
对符合工作要求的商业伙伴进行比选，初步 确定拟合作商业伙伴
请比选后确定的商业伙伴协助填写①《拟合作 的商业伙伴信息表》
商业伙伴信息真实准确完整，显示商业伙 伴符合《合规政策》要求
商业伙伴信息提供虚假信息或应当提供的基本信息 不完整，不符合《合规政策》要求
与商业伙伴联系工作的集团员工填写②《拟合作的商业伙伴举荐 人申请表》，草拟双方拟签订的合同或协议
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诚信合规相关工作流程
公司法律合规部
பைடு நூலகம்
目录
一、商业伙伴尽职调查（一般程序） 二、商业伙伴尽职调查（个案豁免程序） 三、商业伙伴尽职调查（小金额豁免程序） 四、礼品、招待及差旅费用申请、审批程序 五、捐赠和赞助申请、审批程序
一、商业伙伴尽职调查（一般程序）
（一）适用范围
拟与集团（包括集团所属各单位、总公司本部各单位）进行商业 交易或往来的所有商业伙伴，都应对其进行尽职调查。 （符合“个案豁免”、“小金额豁免”条件的商业伙伴除外）
部）因何种事由签订何种合同，如合同有合同编号，则写明合同编号， 方便以后查询。
④《合规证书》
签署时间：在首席合规官或合规负责人批准进行交易后，与商业伙伴正 式签署合同或协议时，同时签署《合规证书》。
签署时的解释义务：由集团授权与对方签订合同的员工向对方解释《合 规证书》条款，确保对方在签署前清楚、明白《合规证书》所有条款含 义及签署后产生的效力。
填写主体：主要与商业伙伴洽谈业务、联系工作的集团员工。
第4项，拟建立的业务关系和提供的服务应与双方签订的合同或协议中约 定建立的业务关系或提供的服务一致。
第6项，对商业伙伴的报酬预估总额，请写合同或协议中约定的合同总金 额，如合同只写明单价，请根据合同约定的数量或时间预估合同总额。
第11项，只有在通过“电汇”支付价款时才需填写，通过其他方式支付， 此项可不填写；如通过电汇以商业伙伴以外其他人为收款人，请在此项 横线部分解释：实际收款人与商业伙伴的关系，是否得到商业伙伴书面、 合法授权。
并在《信息表》后附上材料原件或复印件； Ø 第3项(a)表一《申请人负责人个人信息表》，左边第一列“职务”可以根据
商业伙伴实际情况进行更改设置；对于本表中列明的商业伙伴负责人，请在 本表后附上其简历。 第Ⅱ部分： Ø 第11项，填写一家商业伙伴开户银行或者提供一名商业伙伴信贷证明人
Ø 第13项，列举的外部证明人须非为商业伙伴本公司或者是关联公司（子、 母公司，分支机构）员工，最好为与商业伙伴曾经有过业务往来，能够证 明商业伙伴业务信誉和能力的其他公司员工。
《合规证书》的形式：应带有商业伙伴公司的正式信头（如有）。 证书签署部分：基本信息均用印刷体书写，在“公司公章”处加盖商业
伙伴行政印章。
⑤《反贿赂陈述、保证及承诺函》
签署时间：在首席合规官或合规负责人批准进行交易后，与商业伙伴正 式签署合同或协议时，同时签署《反贿赂陈述、保证及承诺函》。
签署时的解释义务：由集团授权与对方签订合同的员工向对方解释《反 贿赂陈述、保证及承诺函》条款，确保对方在签署前清楚、明白其所有 条款含义及签署后产生的效力。
表格签署部分 Ø “签署”“日期”两栏应由商业伙伴的合法授权代表亲笔签署，不得打
印或代签，对方合法授权代表具有证明并保证《信息表》中商业伙伴信 息真实、准确的义务；
Ø “姓名”、“职务”、“公司”三栏为合法授权代表基本信息，必填， 可选择手写或打印；
Ø 签署完毕后在签署部分加盖商业伙伴行政印章。
②《举荐人申请表》
将①②③④⑤⑥所列名的资料加上合同复印件以及商业伙伴相关 证明资料复印件整理为一份完整的尽职调查（一般程序）资料， 交本单位法律合规部归档
各公司所签合同或协议在1亿元人民币以上（含）的商 业伙伴，再报集团首席合规官备案
（三）尽职调查（一般程序）相关资料填写注意事项
①《拟合作的商业伙伴信息表》
第Ⅰ部分： Ø 第2项，若有关申请人的介绍、广告或其他材料已经向公司提供，请选“是”，
第12项，指合同或协议约定的价格是否符合交易时提供的该产品或服务 的市场价格。
第14项，指将与商业伙伴签订的合同或协议是否与集团现已签订的合同 或协议有矛盾、冲突，要与商业伙伴进行交易必须终止或修改集团现有 合同或协议。
表格签署部分：
Ø “签署”“日期”两栏须由本表格第3项列明的集团举荐人亲笔签署，不 得打印或代签；