出口发票融资业务

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出口商业发票融资概述.

A
B
出口商提供赊销，有利于在强势的进口商面前，争取贸易机会，获得订单，拓展市场。
出口商业发票融资的作用
C
申请出口发票融资业务的手续相对来说比国际保理简单的多，减少了出口商相关成本。
D
由于贴现资金可以结汇，出口发票融资还能帮助出口商在特定阶段规避汇率风险。
E
出口发票贴现仅仅需要支付银行利息，不需要支付其他的手续费，因此比国际保理和信保融资的成本低。
出口商办理发票融资的难点
发票融资对于银行而言风险较大。银行往往不是很了解进口商的情况，因此基本将是否能收回融资款的重心放在了出口商一端，这就导致出口发票融资的授信难度比国际保理和信保押汇高。
出口商办理出口商业发票融资的条件出口商资格的认定 A B
以往结算正常，无违法违规和违约等不良记录。出口商必须持有工商部门核发和经过年审合格订单营业执照，并持有进出口经营权证明文件。
款收取以及买方信用担保这四项服务中的至少两项服务，因此对
于一些企业来说，国际保理的成本较高。有一些企业自身财务评
级较高，进口商财务实力也较好，出口企业仅仅需要资金周转，
而无须其他服务，这样成本较低的出口发票贴现就出现了。
出口商业发票融资的作用
出口商业发票融资业务一般情况是基于赊销方式下办理的融资业务，出口商可以通过银行融资实现应收货款的提前回笼，提高资金周转率。
B C
D
出口商业发票融资的含义
出口商业发票融资是出口企业在发货以后，银行
在未获得货权凭证时，凭出口商出具的列明货款
让渡条款的商业发票，以货物的应收账款为第一
还款来源，按照商业发票票面金额的一定比例向
出口商提供的有追索权的短期贸易融资业务。

银行出口发票融资业务管理办法

ⅩⅩ银行出口发票融资业务管理办法（修订）第一章总则第一条为加快出口发票融资业务的发展，规范对该项业务的管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。

第二条本办法所称出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务。

第三条本办法适用于我行境内各分支机构开办的出口发票融资业务。

业务处理时，审查审批环节应在CM2002系统中操作，放款须在NOVA系统中操作，严禁系统外操作。

第二章授权授信及业务分工第四条出口发票融资业务的业务准入、保证金（若有）及担保、授权和授信等有关规定按照年度授权和《国际贸易融资业务信贷管理规定》执行。

第五条出口发票融资业务须纳入法人客户统一授信制度管理。

第六条各行在业务操作流程中的岗位设置及工作职责分工按照总行下发《法人客户信贷业务基本操作流程》中有关贸易融资业务的规定执行。

其中产品经理职责除按照《法人客户信贷业务基本操作流程》中的职责分工外，还应按照《国际结算与贸易融资产品经理管理办法》中的相关规定履行职责。

第三章受理与审查第七条在我行申请办理出口发票融资业务的客户，除符合总行国际贸易融资信贷管理规定外，还需具备进出口业务经营权，资信良好，在我行开有结算账户，无不良融资本息记录，且在我行有充足可用的综合授信额度。

第八条受理出口发票融资业务应重点审查企业真实出口贸易背景，出口贸易须符合国家的出口贸易政策；进口商所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好。

严禁叙做无出口贸易背景的出口发票融资业务。

第九条申请办理出口发票融资业务的企业须向我行提供以下资料：申请书、营业执照（正本或副本复印件，首次申请时）、出口合同正本、货运单据正本、商业发票。

如无正本货运单据或无货运单据的，企业须提供以下证明货物已出口的单据：1．货运单据副本（如有）及出口报关单正本(或报关单电子底单)，或2．加盖海关印章的出口收汇核销单正本，或3．经承运人或其代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、用于证明货物已交运或出口的书面文件，或4．经承运人或代理人或其他有资格做出证明的主体（非出口商）签发的、出口货物已交付承运人或其代理人的书面文件，或5．收货人出具的货物收据。

出口商业发票融资业务管理办法

x银行出口商业发票融资业务管理办法目录第一章总则第二章基本事项第三章受理审查第四章审批发放第五章融资款项的回收及债权反转让第六章档案管理第七章附则第一章总则第一条为促进我行出口商业发票融资业务发展，规范业务操作管理，提高产品的市场竞争力，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及x银行相关业务管理规定，特制定本办法。

第二条出口商业发票融资，是指出口商以T/T(承兑交单D/A 或赊销 O/A 方式)向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。

第三条出口商业发票融资根据是否将应收账款债权转让情况通知进口商，分为两种类型：公开转让型融资和隐蔽转让型融资。

（一）公开转让型融资是指将应收账款债权已经发生转让的情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

在业务操作中，向进口商寄送全套出口单据及已由出口商签署的债权转让通知《Notice of Assignment》（见附 3），商业发票上应注明“转让条款”（Please b e i nformed :A ll t he rights and interests of the account receivable under this invoice have been assigned to Evergrowing Bank Co., Ltd._ Branch），同时注明经办行作为收款人的汇款路线，以确保经办行对应收账款的控制。

（二）隐蔽转让型融资是指不将应收账款债权转让情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

在业务操作中，向进口商寄送全套出口单据，但不同时向进口商发送债权转让通知，商业发票只注明出口商通过在经办行所开立账户收款。

第四条我行已经开办外汇业务的各分行可在授权范围内办理此项业务。

第二章基本事项第五条客户申请办理出口商业发票融资原则上仅限于有真实贸易背景的有形商品贸易，服务贸易等特殊贸易形式须事先报总行核准同意。

在出口发票融资业务中,货运单据正本

在出口发票融资业务中,货运单据正本【原创版】目录1.出口发票融资业务的概念和流程2.货运单据在出口发票融资业务中的作用3.货运单据的种类和内容4.货运单据的审核和保管5.出口发票融资业务的风险和应对措施正文一、出口发票融资业务的概念和流程出口发票融资业务是指企业在国际贸易中，通过将出口货物的发票作为融资抵押物，向金融机构申请融资的一种融资方式。

这种融资方式能够帮助企业提前获得货款，加快资金流转，缓解资金压力。

出口发票融资业务的基本流程如下：1.企业与境外客户签订出口合同，明确出口货物的品名、数量、价格等。

2.企业向金融机构申请出口发票融资，并提交相关单证，如发票、装箱单、提单等。

3.金融机构审核企业提交的单证，确认货物的合法性和价值。

4.金融机构根据审核结果，向企业提供融资款项。

5.企业收到融资款项后，进行生产和发货。

6.境外客户收到货物后，向企业支付货款。

7.企业收到货款后，归还金融机构的融资款项和利息。

二、货运单据在出口发票融资业务中的作用货运单据是在出口发票融资业务中非常重要的抵押物。

它们是金融机构审核企业申请融资的依据，也是企业获得融资的关键。

货运单据主要包括以下几种：1.发票：发票是出口货物的价值证明，也是金融机构审核企业融资申请的重要依据。

2.委托书：委托书是企业授权金融机构代为收款和保管货物的证明。

3.箱单：箱单是出口货物的装箱清单，包括货物的品名、数量、规格等信息。

4.提单：提单是货物运输的凭证，包括货物的名称、数量、包装方式等信息。

5.合同：合同是企业与境外客户签订的出口合同，明确了货物的品名、数量、价格等信息。

6.申报要素：申报要素是企业向海关申报货物出口时需要提供的信息，包括货物的名称、数量、价值等。

三、货运单据的种类和内容货运单据的种类和内容如下：1.报关单：报关单是企业向海关申报货物出口时需要提交的单证，包括货物的名称、数量、价值等信息。

2.代理报关委托书：代理报关委托书是企业授权报关代理机构代为办理报关手续的证明。

出口商业发票融资的业务流程

出口商业发票融资的业务流程
主讲人：范越龙
出口商业发票融资的业务流程
01
进出口双方签订贸易合同，约定以赊销或承兑交单托收（D/A）方式结算。
02
出口商与银行建立授信关系，并向银行提出发票融资申请，银行核定出口发票融资额度。
银行对出口商的申请进行审核，主要查验其出
口贸易是否适合叙做出口发票融资业务，合同
中有无限制债权转让及寄售等条款。
银行对出口商资信进行审查，包括其资本、信
誉、经营状况等，认真了解其与进口商网络的
具体业务情况
在对出口资信情况进行调查并根据需要落实有
关担保措施后，银行核定发票融资额度。
பைடு நூலகம்
出口商业发票融资的业务流程
03
出口商按合同约定向进口商发货。
出口商发货后向银行提交“出口商业发票融资
出口商业发票融资的业务流程
06
进口商到期向出口商银行支付货款。
07
出口商银行收取进口商支付的款项后，
扣除本金、利息后将余款解付至出口商
账户，同时恢复出口商可融资额度。
出口商业发票融资的业务流程
出口商
2、核定融资额度 4、提交发票等，申请融资
5、审核通过后发放融资款
7、结清融资款后解付余款
出口商银行
04
申请书”、商业发票（载有款项让渡条款）、
合同、运输单据副本、报关单等单据。
05
出口商银行审核通过后按发票金额的一定比例
（如80%）发放融资款。
出口商银行对贸易真实性和单据进行审核，审
核各项单据所记载内容的一致性、真实性。
银行审核无误后，与出口商签订《出口商业发票融资合同（协议）》，在扣除利息和发放融资款给出口商（也有的银行在融资到期日一次性收取本金及利息）。同时对外寄单。

出口商业发票融资业务管理办法

出口商业发票融资业务管理办法摘要随着国际贸易的不断发展，出口商业发票融资业务已成为一种重要的贸易融资工具。

本文对出口商业发票融资业务的管理办法进行了探讨，分别从银行、企业和政府三个方面提出了管理办法和要求。

一、银行管理办法1. 把握商业风险银行在进行发票融资业务前必须评估出口商的信用等级以及从事行业的信用风险。

同时，银行还应该合理掌握出口商的经济状况以及其合同交易的可行性，确保能够保障自身的收益和资本安全。

2. 严格资金管理银行在进行发票融资业务时，必须严格控制资金的来源和用途，确保资金的流动性和安全性。

同时，银行应及时向融资方提供资金使用情况，并对资金回收进行跟踪和核查。

3. 合规风险控制银行在进行发票融资业务时，必须严格遵守相关法律法规，确保业务操作的合规性和安全性。

同时，银行还应落实风险管理责任制，确保业务风险控制的全面性和有效性。

二、企业管理办法1. 提升管理水平企业在进行发票融资业务时，必须提升管理水平，采取合理的营销策略，掌握市场信息和竞争状况，提高产品质量和服务水平，降低业务风险和不良资产率。

2. 完善营销渠道企业在进行发票融资业务时，必须完善营销渠道，开拓国内外市场，拓展销售渠道，提高运营效率和服务水平，降低经营成本和风险。

3. 加强信息披露企业在进行发票融资业务时，必须加强信息披露，及时公开关键经营信息和财务数据，保障出口商和银行的权益和安全，增强合作信任和市场竞争力。

三、政府管理办法1. 政策引导政府应加强对出口商业发票融资业务的政策引导，推动银行和企业加强合作，提高贸易融资服务水平和创新能力，促进贸易结构优化和国际竞争力提升。

2. 相关监管政府应加强对出口商业发票融资业务的相关监管，加强市场准入和行业规范，对不良资产和风险问题进行监控和评估，确保业务全面健康发展和风险可控。

3. 消费者权益保护政府应加强对消费者权益的保护，防范虚假宣传和欺诈行为，监管出口商合法经营行为，维护市场秩序和公平竞争，保障消费者和银行的合法权益。

出口商业发票融资业务管理办法

第三条出口商业发票融资根据是否将应收账款债权转让情况通知进口商，分为两种类型：公开转让型融资和隐蔽转让型融资。

（一）公开转让型融资是指将应收账款债权已经发生转让的情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

（二）隐蔽转让型融资是指不将应收账款债权转让情况通知进口商的出口商业发票融资方式。

在业务操作中，向进口商寄送全套出口单据，但不同时向进口商发送债权转让通知，商业发票只注明出口商通过在经办行所开立账户收款。

第四条我行已经开办外汇业务的各分行可在授权范围内办理此项业务。

在出口发票融资业务中,货运单据正本

在出口发票融资业务中,货运单据正本【原创实用版】目录I.出口发票融资业务的概念及意义II.货运单据在出口发票融资业务中的作用III.货运单据的种类及内容IV.货运单据在出口订单融资中的限制正文I.出口发票融资业务的概念及意义出口发票融资业务是一种国际贸易融资方式，其主要目的是帮助出口企业解决资金周转问题。

在出口业务中，企业通常需要提前准备好货物，而收款则需要等待海外客户收到货物并完成付款，这一过程往往需要花费较长时间。

出口发票融资业务则允许企业将出口发票作为抵押物，向金融机构申请融资，从而提前获取货款，加快资金流转。

II.货运单据在出口发票融资业务中的作用在出口发票融资业务中，货运单据是至关重要的文件。

它是出口企业向金融机构申请融资的依据，也是金融机构审核融资申请的重要依据。

货运单据主要包括报关单、装箱单、发票、合同等文件，这些文件记录了货物的种类、数量、价格、运输方式等信息，是出口企业收款的重要依据。

III.货运单据的种类及内容货运单据主要包括以下几种类型：1.报关单：报关单是出口货物必须提交的文件，包含货物的名称、数量、价格、原产地等信息。

报关单是海关审核货物出口的依据，也是出口企业申请退税的依据。

2.装箱单：装箱单记录了货物的装箱情况，包括货物的数量、规格、重量、体积等信息。

装箱单可以帮助出口企业掌握货物的运输情况，也是海关查验货物的依据。

3.发票：发票是记录货物价格的文件，包含货物的名称、数量、价格、运费等信息。

发票是出口企业向客户收款的依据，也是金融机构审核融资申请的依据。

4.合同：合同是出口企业与客户之间约定货物买卖的文件，包含货物的名称、数量、价格、交货时间等信息。

合同是出口企业与客户之间约定货物买卖的依据，也是金融机构审核融资申请的依据。

5.其他单证：除了上述文件外，出口企业还需要提交其他文件，如出口许可证、商检证明、产地证明等。

这些文件是出口企业申请融资的补充材料，也是海关查验货物的依据。

银行出口发票融资业务管理办法模版

xx银行出口发票融资业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范xx银行(以下简称“我行”)出口发票融资业务操作与管理，根据中国人民银行、国家外汇管理局有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。

第二条本办法所称出口发票融资业务是指在T/T项下，申请人（出口商）将现在或将来的基于出口商与进口商订立的出口销售合同项下产生的应收账款质押给我行，由我行为其提供贸易融资服务。

第三条出口发票融资业务第一还款来源是进口商的付款，如到期未收回出口货款，应立即从申请人处收回融资本息。

我行对申请人的融资拥有追索权，一旦进口商未按期付款，我行可向申请人行使追索权。

第四条经批准开办国际结算业务的各经营机构均可在总行规定的权限内办理该项业务。

超过权限的，报总行审批。

第二章职责分工第五条总行贸易金融部负责会同相关部门制定出口发票融资业务相关管理制度；负责出口发票融资业务营销指导、组织推动和授权管理；负责对出口发票融资业务进行技术性审查，并出具技术审查意见。

第六条总行授信审批部负责授信信用风险审查，并报有权审批人（机构）审批。

第七条总行信贷管理部负责出口发票融资业务的放款审核；负责督导经营机构贸易融资业务的贷后管理、风险监控以及现场和非现场的检查等工作。

第八条总行会计运营部负责出口发票融资业务的会计核算。

第九条总行法律保全部负责出口发票融资业务相关协议、协议文本的法律事项审查；负责对出口发票融资业务提供法律咨询。

第十条总行合规部负责对出口发票融资业务相关规章制度的合规性进行审核。

第十一条总行审计部负责对出口发票融资业务进行审计监督、检查和评价。

第十二条各经营机构负责对所辖客户进行出口发票融资业务的营销推动、业务受理和日常管理；负责业务前期调查、审查、权限内审批，超权限上报有权审批人（机构）审批；负责落实授信条件和业务办理；负责审核融资支付、监控融资用途、实施贷后管理及风险监控。

第三章业务受理与审查第十三条在满足我行公司授信客户准入条件的基础上，出口发票融资业务的出口商还应具备以下条件：（一）具有法人资格或取得法人授权，在xx银行开立本币或外币结算账户，且将xx银行作为主要结算及收款银行；（二）具有合法的出口经营权，经营状况良好，主营业务突出，履约能力强，具有较强的市场竞争力；（三）出口商从事出口业务2年（含）以上，与贸易伙伴合作关系稳定，收款记录正常；原则上应在xx银行有1年（含）以上贸易结算历史；（四）出口商应为外管局A类企业，未被外汇管理局或其他管理机关纳入“黑名单”且人行征信报告无不良记录；（五）在金融机构无不良历史记录。

出口融资产品

传统融资产品出口发票融资：【产品定义】出口发票贴现是指在货到付款(T/T)或承兑交单(D/A)结算方式下，当出口商完成出口合同规定的交货义务后，向我行提交出口发票及其他相关单据，同时提出融资申请，并以出口收汇款项作为主要还款来源的短期贸易融资业务。

【适用范围】采用O/A、D/A方式结算的出口企业；【产品优势】融资便利，我行先行垫付出口货款，出口商获得即期收汇；提前结汇，规避汇率风险；出口商提供远期放帐融资，享有价格优势；我行为您提供销售分户帐管理等增值服务。

【办理流程】1.您向我行提出额度申请，我行为您核定相应的授信额度；2.您与我行签定《贸易融资主协议》，提交《出口发票贴现申请/承诺书》；3.凭贸易合同及有效商业单据逐笔办理贴现申请；发票上需加注特别条款，明确指示进口商在付款到期日将款项汇至我行的指定帐户中；4.我行审核单据后办理贴现，将款项划转到您的帐户；5.您在T/T收汇后偿还我行贴现款。

出口押汇：【产品定义】出口押汇是指在出口商发出货物并交来信用证规定的单据，或非信用证结算方式下提交合同要求的单据后，我行应出口商的要求，以提供的出口单据为质押，办理信用证或跟单托收项下装船后的短期资金融通业务。

【适用范围】在出口业务中，采用信用证或者托收方式结算在发运出口货物后存在短期资金融通需求的企业。

【产品优势】融资手续简便易行；提前得到融资款项，加快资金周转速度；可增加您当期的现金流入量，改善财务状况，提高融资能力；信用证项下正点单据押汇不需占用您的授信额度；提前结汇，规避汇率风险。

【办理流程】1.您与我行签订《贸易融资主协议》；2.您向我行提交全套正本单据，或/和正本信用证，并提交《出口押汇申请书》；3.经我行审核确认，向您发放信用证或托收项下押汇款；4.我行按信用证要求或托收指示将单据寄往开证行或代收行进行索汇，收到货款后直接归还押汇款。

打包贷款：【产品定义】打包贷款是为支持出口商按期履行合同、出运交货，我行向出口商提供的在合格信用证项下用于采购、生产和装运货物的专项短期融资。

在出口发票融资业务中,货运单据正本

在出口发票融资业务中,货运单据正本（最新版）目录I.出口发票融资业务的概念及意义II.货运单据正本的作用与包含内容III.货运单据的审核与认证IV.货运单据在出口业务中的重要性正文I.出口发票融资业务的概念及意义出口发票融资业务是一种国际贸易融资方式，指出口商在货物出口前，将出口货物的发票作为融资抵押物，向金融机构申请融资。

这种融资方式有助于解决出口商在货物出口前因资金短缺而面临的困境，同时也有利于提高出口商的出口业务竞争力。

II.货运单据正本的作用与包含内容货运单据正本是出口货运过程中所涉及的单据之一，具有重要的法律效力。

货运单据正本的作用主要体现在以下几个方面：1.证明货物的运输协议：货运单据正本是承运人与托运人之间签订的运输协议的证明，载明了双方的权利和义务。

2.确定货物的运输责任：货运单据正本明确了货物在运输过程中的责任归属，一旦发生货物丢失、损坏等情况，可以根据货运单据正本确定责任方。

3.货物报关和结算的依据：货运单据正本是海关查验货物和核对报关单的依据，同时也是进出口商进行国际贸易结算的重要凭证。

货运单据正本通常包含以下内容：发票、委托书、箱单、报关单、代理报关委托书、合同、申报要素、出口许可证、商检证明、产地证明等。

III.货运单据的审核与认证在出口业务中，货运单据的审核与认证至关重要。

托运人应仔细核对货运单据上的信息，确保其准确无误。

同时，承运人也要对货运单据进行认真审查，以确保货物的运输安全。

在货运单据审核过程中，重点关注以下几个方面：1.货物的名称、数量、重量、尺寸等信息是否与实际相符；2.货物的包装方式、运输方式等是否符合相关规定；3.货物的出口许可证、商检证明、产地证明等单据是否齐全。

IV.货运单据在出口业务中的重要性货运单据是出口业务中不可或缺的重要文件，具有法律效力和商业效力。

它不仅关系到货物的运输和报关，还涉及到出口商与进口商之间的贸易结算。

出口企业需要的融资方式

出⼝企业需要的融资⽅式我们知道企业出⼝不仅需要办理相关的⼿续，还有就是需要⼤量的资⾦，但往往单靠⾃⼰是不够的，可以通过融资的⽅式，那么，出⼝企业需要的融资⽅式是怎样的呢?下⾯就由店铺⼩编为⼤家解释⼀下相关内容，供⼤家参考学习，希望对于⼤家有帮助。

⼀、出⼝贸易融资⽅式1、出⼝押汇业务是指信⽤证的受益⼈在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银⾏，该⾏扣除利息及有关费⽤后，将货款预先⽀付给受益⼈，⽽后向开证⾏索偿以收回货款的⼀种贸易融资业务。

2、打包放款是指出⼝商收到进⼝商所在地银⾏开⽴的未议付的有效信⽤证后，以信⽤证正本向银⾏申请，从⽽取得信⽤证项下出⼝商品⽣产﹑采购﹑装运所需的短期⼈民币周转资⾦融通。

3、外汇票据贴现是指银⾏在外汇票据到期前，从票⾯⾦额中扣除贴现利息后，将余额⽀付给外汇票据持票⼈。

⼆、贸易融资的表现⽅式(⼀)进⼝押汇。

是指开证⾏在收到信⽤证项下单据，审单⽆误后，根据其与开证申请⼈签订的《进⼝押汇协议》和开证申请⼈提交的信托收据，先⾏对外付款并放单。

开证申请⼈凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证⾏。

(⼆)限额内透⽀。

是指银⾏根据客户的资信情况和抵(质)押、担保情况，为客户在其银⾏往来帐户上核定⼀个透⽀额度，允许客户根据资⾦需求在限额内透⽀，并可以⽤正常经营中的销售收⼊⾃动冲减透⽀余额。

(三)进⼝代付。

是指开证⾏根据与国外银⾏(多为其海外分⽀机构)签订的融资协议，在开⽴信⽤证前与开证申请⼈签订《进⼝信⽤证项下代付协议》，到单位凭开证申请⼈提交的《信托收据》放单，电告国外银⾏付款。

开证申请⼈在代付到期⽇⽀付代付的本息。

(四)假远期信⽤证。

是指开证⾏开⽴的规定汇票为远期，开证/付款⾏即期付款，且贴现费⽤由开证申请⼈负担的融资⽅式。

(五)出⼝托收押汇。

是指采⽤托收结算⽅式的出⼝商在提交单据后，委托银⾏代向进⼝商收取款项的同时，要求托收⾏先预⽀部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银⾏垫款的融资⽅式。

在出口发票融资业务中,货运单据正本

在出口发票融资业务中,货运单据正本摘要：1.出口发票融资业务的概念与流程2.货运单据正本的作用与包含内容3.货运单据的审核与风险控制4.结论正文：一、出口发票融资业务的概念与流程出口发票融资业务是一种国际贸易融资方式，其主要目的是帮助出口商在货物出口前获得资金支持。

在这种业务中，出口商将货物的发票作为抵押物，向金融机构申请融资。

金融机构在审核发票的真实性和合法性后，会向出口商提供一定的融资额度。

出口商在货物出口后，收到货款后再向金融机构归还融资本息。

二、货运单据正本的作用与包含内容货运单据正本是出口发票融资业务中的重要凭证，它的主要作用是证明货物的出口事实以及货物的价值。

货运单据正本通常包括以下内容：1.报关单：报关单是货物出口时必须提交给海关的文件，用于申报货物的名称、数量、价值等信息。

2.代理报关委托书：代理报关委托书是出口商委托报关代理公司办理报关手续的证明文件。

3.装箱单：装箱单是出口商提供的货物装箱清单，用于说明货物的包装方式、数量、重量等信息。

4.发票：发票是出口商向进口商开具的货物销售凭证，用于证明货物的价值和交易双方的权利义务。

5.合同：合同是出口商与进口商签订的货物销售合同，用于约定双方的权利义务和交易条款。

6.申报要素其他单证：根据不同的货物和目的地，可能还需要提供出口许可证、商检证明、产地证明等其他单证。

三、货运单据的审核与风险控制在出口发票融资业务中，金融机构会对货运单据进行严格的审核，以确保货物的真实性和合法性。

审核的重点包括：1.报关单：审核报关单的内容是否与发票、装箱单等其他单证一致，以及是否符合海关的申报要求。

2.发票：审核发票的内容是否与报关单、装箱单等其他单证一致，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。

3.合同：审核合同的内容是否与报关单、发票等其他单证一致，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。

4.其他单证：审核其他单证的真实性和合法性，以及是否符合国际贸易的惯例和法规。

出口保理融资业务流程

出口保理融资业务流程第一步：合作洽谈在出口保理融资业务流程中，首先需要进行合作洽谈。

出口企业与保理机构进行接触，明确双方的合作意愿和条件。

双方可以就资金需求、融资额度、融资期限、费率等方面进行详细的商谈。

在这一阶段，保理机构会对出口企业进行风险评估，以确定是否具备合作的基本条件。

第二步：签订合同在洽谈阶段确定合作意向后，双方会签订正式的合同文件。

合同中会明确双方的权益和义务，包括融资金额、费率、融资期限、还款方式等具体条款。

双方签署合同后，即正式进入出口保理融资业务的实施阶段。

第三步：资料准备在签订合同后，出口企业需要准备相关的资料以供保理机构审核。

这些资料通常包括出口合同、发票、装箱单、运输单据、报关单、付款凭证等。

保理机构会对这些资料进行审核，确保其真实性和合法性。

第四步：业务审批保理机构会对出口企业提交的资料进行审批。

审批过程中，保理机构会对资料进行认真的审核，包括核实货物的真实性和合法性，确认资金的流向和合同的有效性。

审批通过后，出口企业即可获得相应的融资额度。

第五步：融资发放融资发放是出口保理融资业务的重要环节。

在出口企业提供的资料经过审批通过后，保理机构会将融资款项划入出口企业的账户。

出口企业可以根据自身的资金需求进行提款，用于支持出口业务的开展。

第六步：账务管理在融资发放后，出口企业需要按照合同约定的还款方式进行还款。

同时，保理机构会对出口企业的账务进行管理，监控融资款项的使用情况。

出口企业需要按时提供相关的还款凭证和业务报告，以便保理机构进行跟踪监控。

第七步：融资结清当出口企业完成了合同约定的还款后，融资业务即可结清。

出口企业通过按时还款，不仅能够维护与保理机构的良好合作关系，还能够提升自身信用度。

同时，保理机构也能够通过这一阶段的业务获得相应的服务费用。

总结出口保理融资业务流程包括合作洽谈、签订合同、资料准备、业务审批、融资发放、账务管理和融资结清等环节。

出口企业通过与保理机构的合作，能够获得灵活的融资支持，提升企业的资金周转能力，促进出口业务的发展。

试论出口商业发票融资业务风险及其防范

试论出口商业发票融资业务风险及其防范作者：徐亚琴来源：《对外经贸实务》2009年第02期近年来，在国际贸易领域，赊销(O／A)取代信用证成为主要结算手段，为适应客户需求以及激烈的市场竞争，各商业银行纷纷推出出口商业发票融资业务。

尽管名称各异，但实质是一样的，即是在“货到付款”或赊销汇款结算方式项下，出口地银行凭出口商的出口商业发票等单据对出口商进行融资的业务。

在不能正常从国外收回货款的情况下，出口商必须偿还贴现的本金及其利息，或允许融资银行主动从其帐户扣划贴现的金额及补收有关的费用。

实际上，出口商业发票融资是从保理业务的融资功能中演变而来。

一、出口商业发票融资业务的条件出口商业发票融资的主要作用是使采用非信用证远期付款方式结算的出口商便利地得到银行融资，加速企业资金周转，规避远期收汇风险，具有流程简单、手续简便、费用相对低廉等特点。

国内银行一般会事先与出口商签订年度出口商业发票融资业务合作协议，对出口商核定一个总的贷款额度，然后在总额度内逐笔叙做。

于是，出口商业发票融资业务的条件大体可分为资格认定和具体办理每一笔融资时需满足的条件，资格认定是在银行对出口商核定年度总的贷款额度时所依据的条件。

(一)资格认定资格认定条件主要包括：(1)出口商须持有工商行政管理部门核发和经过年审合格的企业法人营业执照，并持有进出口经营权证明文件。

(2)以往结算正常，无违法违规和违约等不良记录。

(3)应当是独立核算、经营良好的经济实体，有齐全的生产销售计划和健全的财务管理制度；实现出口后如出口亏损有补亏来源或是有能力自行消化的。

银行一般根据以上条件，对出口商资信的审查，通过审查出口商的资本、信誉、经营状况等方面情况，结合出口商以往与买方往来的具体业务情况，包括近期签约情况、付款条件及贸易关系等，以确定交易的真实性后，然后确定一个年度总的信贷额度，这种审查通常由银行的管理层来决定。

(二)具体叙做每一笔融资时需满足的条件具体条件：(1)必须是出口商采用信用方式销售规定货物产生的尚未清偿的“合格应收帐款”，可以转让且未被质押或抵押给任何第三方。

工行出口发票池融资办理情况

工行出口发票池融资办理情况介绍在国际贸易中，出口商通常面临资金周转不灵、资金链断裂等问题。

为了解决这些问题，工商银行推出了出口发票池融资业务，为出口商提供了一种灵活、高效的融资方式。

本文将全面、详细、完整地探讨工行出口发票池融资办理情况。

什么是出口发票池融资出口发票池融资是指出口商通过将其出口发票打包形成一个发票池，然后将该发票池出售给工商银行，获得资金的一种融资方式。

出口商可以将尚未到期的出口发票打包，以一定的折扣率出售给工商银行，从而获得即时的资金支持。

办理流程办理工行出口发票池融资需要经过以下流程：1. 申请资格审查出口商首先需要向工商银行提出申请，提交相关资料进行资格审查。

工商银行会对出口商的信用状况、资金流动情况等进行综合评估，以确定其是否具备参与出口发票池融资的资格。

2. 签订合作协议经过资格审查后，出口商与工商银行将签订合作协议，明确双方的权益与责任。

合作协议中通常包括出口商的融资额度、融资期限、融资利率等具体条款。

3. 发票池构建在合作协议签订后，出口商开始构建发票池。

出口商将尚未到期的出口发票打包形成一个发票池，并向工商银行提交相关发票信息，包括发票金额、到期日等。

4. 发票池评估工商银行会对出口商提交的发票池进行评估，评估发票的真实性、有效性以及出口商的还款能力等。

评估结果将直接影响到融资额度和融资利率的确定。

5. 融资资金到账经过发票池评估后，工商银行将向出口商提供融资资金，资金一般会直接划入出口商的指定账户。

出口商可以根据自身的资金需求和发票池的情况，自由支取需要的资金。

6. 还款出口商在发票到期日前需要将相应的款项还至工商银行。

出口商可以根据实际情况选择一次性还款或分期还款。

还款期限和方式通常在合作协议中明确规定。

工行出口发票池融资的优势工行出口发票池融资相比传统融资方式具有以下优势：1.灵活性高：出口商可以根据自身资金需求随时申请融资，无需事先确定具体的融资金额和期限。