交通银行企业网银内部培训资料
交通银行内部资料——小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试单选题1.展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
A. 4000,2000，1000B. 3000，1000,500C. 4000,3000,1000D。
4000，3000，500答案：C2.银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元(含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含)以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
A. 500，2000,1000，3000B。
500，1000，500,3000C. 1000,3000，500，3000D. 1000,1000,1000，3000答案:B3.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
A。
三项机制B. 四项机制C. 五项机制D。
六项机制答案：D4.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展.A。
自主经营、自负盈亏B。
自主经营、自负盈亏、自担风险C。
自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作D。
自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案:C5.研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
A。
国家经贸委B。
国家计委C. 财政部D。
国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：D6.展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式,确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：A。
贴近小企业B.服务方法新C. 审批效率高D. 担保方式多答案：C7.下面哪一条,体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：A。
创新授信额度使用方式和还款方式B。
可以用房地产等进行抵押C。
全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D. 利率费水平适中答案：A8.下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：A。
交通银行UCP600培训教程
UCP600修改历程－自1933年问世后的第六次修订版
◆2003年5月，ICC正式授权ICC银行委员会启动UCP500修订工作 ◆修订工作的三层组织架构：
☆ The drafting Group （起草小组）
共10位成员，其中8位来自欧洲，其余两位分别来自美国和新加坡 小组主席：Gary Collyer--ABN AMRO Bank N.V., London, England
15
UCP600－Article 2
◆ Presentation --means:
1)行为：the delivery of documents under a credit to the issuing bank or nominated bank ,or 2)单据：the documents so delivered
☆ The Consulting Group （咨询小组）
小组由来自26个国家的40余位专业人士组成 小组成员来自银行、运输及物流、保险等不同行业
☆ ICC national committees （国家委员会）
◆ 15 drafts；5000 comments； 7 reviews by the full ICC
Art 36. 16) Confirmed that the issuing bank may be a transferring bank,
refer to sub-article 38 b.
8
UCP600－Article 1
◆ ☆when the text of the credit expressly indicates
the place at which an act subject to these rules is to be performed.
交通银行企业网银操作手册-企业付款
企业网银操作手册-企业付款--（二）1. 付款录入11.1 单笔付款11.2 批量付款62．付款信息维护92.1 单笔维护92.2 批量维护113 付款复核133.1 单笔复核133.2 批量复核154. 付款授权174.1 单笔授权174.2 批量授权195 复核/授权信息维护215.1批量维护215.2预约取消231. 付款录入付款录入，完成企业的对外付款信息录入功能，包括单笔付款、批量付款。
1.1 单笔付款单笔的录入交易。
转账类型包括同城交行转账、同城他行转账、异地交行转账、异地他行转账交易。
操作步骤1、点击企业付款>>付款录入>>单笔付款菜单进入单笔付款页面，（如图日1.1-1 单笔付款录入）。
图1.1-1单笔付款录入选择付款账号。
点击付款账号右边的，以次来查询付款账号的余额。
选择收款方所在银行，如果收款人也在交通银行开户，则选择交通银行，否则选择其它银行。
选择收款方所在地：通常情况下，当收款人与付款人在同一城市时，选同城，否则选异地。
输入收款账号，选择输入或手工录入的功能。
➢选择输入：选择已经建立好的常用账号或配对账号，收款账号提供按账号和户名的模糊匹配➢键盘输入：如果收款人开户行选择了交通银行，则可以点击账号右边的小图标“”，系统将会对账号进行校验，并带回收款户名。
2、输入收款户名3、输入收款银行全称，只是在向其它银行转账的时候才需要输入，可以选择输入，也可以手工输入➢在选择输入的时候，系统显示收款银行信息，（见图1.1-2 收款银行信息选择页面（同城）或图1.1-3收款银行信息选择页面（异城））。
图1.1-2收款银行信息选择页面（同城）图1.1-3收款银行信息选择页面（异地）➢可以在关键字栏位输入开户银行名称的关键字，点击【查询】按钮，进行模糊查询，在查询到的银行全称里选择所需信息➢点击【提交】按钮，确定收款银行名称4、选择汇款方式：普通、加急。
5、输入汇款金额6、选择预约付款：是、否7、选择输入预约时间8、选择用途：水电费、燃气费、房租等，企业可预先自定义用途内容。
交通银行企业网银用户手册-财务通复习过程
企业网银用户手册-财务通1 工资发放 (2)1.1工资录入 (2)1.2工资文件导入 (5)1.3工资维护 (7)1.4工资授权 (10)2财务发放 (13)2.1财务发放录入 (13)2.2财务发放文件导入 (16)2.3财务发放维护 (18)2.4财务发放授权 (20)1 工资发放工资发放，完成企业工资发放功能。
包括工资录入、工资文件导入、工资维护、工资授权。
其中，工资发放数据有两种录入方式：网银在线录入和网银离线客户端录入。
1.1工资录入工资录入，录入员通过在线网银系统，进行企业代发工资数据文件的逐笔录入工作。
操作步骤点击财务通>>工资发放>>工资录入菜单，进入代发工资录入页面（如图1.1-1 代发工资录入）图1.1-1代发工资录入选择输入付款账号选择输入工资月份输入单位编号选择输入是否隐藏明细选择输入代发模式（普通、加急）若选择加急代发模式，则还需选择输入电子回单并单标志（不并单、当天汇总并单）点击下一步，进入代发工资录入后续页面（如图1.1-2 代发工资录入后续页面）图1.1-2 代发工资录入后续页面输入完账号/卡号、金额等要素后，点击【添加】按钮，网页下端显示代发工资录入登记表，（如图1.1-3代发工资录入登记表），同时录入员可继续录入下一笔代发工资数据资料。
图1.1-3代发工资录入登记表➢修改，选择需要修改的代发工资指令，点击【修改】按钮，可对该笔代发工资信息进行修改：输入需要修改的项目如：账号/卡号、工号、金额、姓名等要素；修改完成后，点击【添加】按钮，此笔交易将在录入登记表中重新登记；点击【重置】按钮，可以对该笔交易进行重新修改。
➢删除，选择需删除的代发工资指令，点击【删除】按钮，将该笔代发工资指令删除。
➢全选，点击【全选】按钮，将选中所有代发工资指令信息。
➢重置，点击【重置】按钮，将重置输入框/选择框为未输入/未选择状态➢保存，可将登记表内信息保存到excel文件录入员将代发工资资料录入完毕，并将“代发工资录入登记表”核对无误后，点击【提交】按钮，显示代发工资－工资录入处理结果，（如图1.1-4代发工资录入登记表）；图1.1-4代发工资录入处理结果要点提示✧在录入或者导入时，如果选择了隐藏明细，那么授权员在授权时明细就显示为隐藏，从而授权员就看不到相关工资的内容✧企业录入员在代发工资录入登记表中，可通过修改、删除、全选、重置等操作,对已登记代发工资数据进行删除、重置✧企业录入员在代发工资录入登记表中，可通过保存交易将代发工资数据文件导入到指定的EXCEL表格中。
交通银行公司业务人员产品学习参考手册
交通银行公司业务人员产品学习参考手册（本手册将根据产品开发和升级情况进行更新）1、国内结算................................................银行汇票................................................商业汇票................................................银行本票................................................支票....................................................汇兑....................................................托收承付................................................委托收款................................................“报关一点通”网上支付系统..............................现金管理合作............................................2、国际结算................................................外汇汇款................................................出口信用证..............................................进口信用证..............................................光票托收................................................出口跟单托收............................................进口代收................................................旅行支票................................................（二）融资类...................................................本外币流动资金贷款......................................本外币固定资产贷款......................................法人账户透支............................................同业信贷资产回购........................................同业信贷资产买断........................................银团贷款................................................ （三）贸易融资类...............................................1、国内贸易融资............................................应收账款转让............................................国内保理................................................商业汇票贴现............................................买方或协议付息票据贴现..................................无追索票据贴现..........................................非标准仓单质押业务......................................国内信用证..............................................2、国际贸易融资............................................（1）出口..................................................出口退税账户托管贷款....................................出口发票融资............................................福费廷..................................................出口保理................................................出口买方信贷............................................出口押汇................................................打包贷款................................................出口托收融资............................................（2）进口..................................................进口保理................................................进口押汇................................................进口代收融资............................................进口汇出款融资..........................................外国政府贷款转贷........................................ （四）担保承诺类...............................................担保业务................................................信贷证明................................................贷款承诺................................................授信意向书.............................................. （五）投资理财类...............................................1、人民币..................................................单位本币活期存款........................................单位本币定期存款........................................通知存款................................................协定存款................................................协议存款................................................委托贷款................................................债券结算代理业务........................................开放式基金代销..........................................黄金代理交易............................................人民币对公理财业务......................................2、外币....................................................单位外汇存款............................................外汇期权................................................外汇结构性存款..........................................利率互换................................................货币互换................................................外汇债券买卖及保管......................................远期利率协议............................................即期外汇交易............................................远期外汇交易............................................掉期外汇交易............................................远期结售汇业务.......................................... （六）代理类...................................................代发工资业务............................................代理收付业务............................................代理保险业务............................................开放式基金代销..........................................黄金代理交易............................................代理资金信托计划资金收付业务............................代理中国进出口银行贷款..................................代理国家开发银行贷款....................................代理中央财政授权支付业务................................ （七）投资银行与证券经纪业务...................................投资银行业务与证券经纪业务（香港）......................短期融资券发行主承销业务................................ （八）同业机构类...............................................证券客户交易结算资金存管银行业务........................银证转帐................................................银证通..................................................代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销）..............代理中国进出口银行贷款..................................代理国家开发银行贷款....................................代理保险业务............................................开放式基金代销..........................................代理资金信托计划资金收付................................同业信贷资产回购........................................同业信贷资产买断........................................现金管理合作............................................ （九）资产托管类...............................................证券投资基金托管........................................全国社保基金资产托管服务................................合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管..............保险资产托管服务........................................信托资金托管服务........................................证券公司集合资产管理计划托管服务........................企业年金基金托管服务....................................企业年金基金账户管理业务................................ （十）电子银行.................................................企业网上银行............................................银企通..................................................“报关一点通”网上支付系统..............................手机银行................................................银信通..................................................银保通.................................................. （十一）离岸银行业务...........................................离岸银行业务............................................ （十二）零售业务...............................................代发工资业务............................................报账通业务..............................................“自助通”业务..........................................交通银行太平洋双币信用卡................................“交银理财”VIP卡 ......................................（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
交通银行企业网银操作手册-企业付款教程文件
交通银行企业网银操作手册-企业付款企业网银操作手册-企业付款企业网银操作手册-企业付款 (2)1. 付款录入 (3)1.1 单笔付款 (3)1.2 批量付款 (8)2．付款信息维护 (11)2.1 单笔维护 (12)2.2 批量维护 (14)3 付款复核 (18)3.1 单笔复核 (18)3.2 批量复核 (20)4. 付款授权 (23)4.1 单笔授权 (23)4.2 批量授权 (25)5 复核/授权信息维护 (28)5.1批量维护 (29)5.2预约取消 (31)1. 付款录入付款录入，完成企业的对外付款信息录入功能，包括单笔付款、批量付款。
1.1 单笔付款单笔的录入交易。
转账类型包括同城交行转账、同城他行转账、异地交行转账、异地他行转账交易。
操作步骤1、点击企业付款>>付款录入>>单笔付款菜单进入单笔付款页面，（如图日1.1-1 单笔付款录入）。
图1.1-1单笔付款录入选择付款账号。
点击付款账号右边的，以次来查询付款账号的余额。
选择收款方所在银行，如果收款人也在交通银行开户，则选择交通银行，否则选择其它银行。
选择收款方所在地：通常情况下，当收款人与付款人在同一城市时，选同城，否则选异地。
输入收款账号，选择输入或手工录入的功能。
➢选择输入：选择已经建立好的常用账号或配对账号，收款账号提供按账号和户名的模糊匹配➢键盘输入：如果收款人开户行选择了交通银行，则可以点击账号右边的小图标“”，系统将会对账号进行校验，并带回收款户名。
2、输入收款户名3、输入收款银行全称，只是在向其它银行转账的时候才需要输入，可以选择输入，也可以手工输入➢在选择输入的时候，系统显示收款银行信息，（见图1.1-2 收款银行信息选择页面（同城）或图1.1-3收款银行信息选择页面（异城））。
图1.1-2收款银行信息选择页面（同城）图1.1-3收款银行信息选择页面（异地）➢可以在关键字栏位输入开户银行名称的关键字，点击【查询】按钮，进行模糊查询，在查询到的银行全称里选择所需信息➢点击【提交】按钮，确定收款银行名称4、选择汇款方式：普通、加急。
交通银行UCP600培训教程-2024鲜版
开证行和保兑行责任与义务
审核开证申请资料
开证行在收到申请人的开证申请后，需对申请资料进行审核， 确保申请资料的真实性和准确性。
及时开出信用证
开证行在审核通过申请人的开证申请后，需及时开出信用证 并通知受益人。
审核受益人提交的单据
开证行在收到受益人提交的单据后，需对单据进行审核，确 保单据符合信用证要求。
2024/3/27
21
案例分析：成功解决争议案例分享
01
案例一
某公司与交通银行因信用证付款问题发生争议。经过双方友好协商和调
解机构的调解处理，最终达成和解协议并成功解决争议。
02
案例二
一家企业与交通银行在贷款合同履行过程中产生纠纷。双方选择仲裁机
构进行仲裁解决，并按照仲裁裁决履行了各自的责任和义务。
25
THANKS
感谢观看
2024/3/27
26
03
UCP600下各方责任与义 务明确
2024/3/27
11
申请人责任与义务
2024/3/27
提供完整、准确的申请资料
01
申请人需按照银行要求提供完整、准确的开证申请资料，包括
合同、发票等。
及时支付开证费用
02
申请人在开证行开出信用证后，需及时支付相关开证费用。
配合银行进行单据审核
03
申请人需配合银行对受益人提交的单据进行审核，确保单据的
2024/3/27
审核内容
主要包括对单据的真实性、 完整性、准确性、有效性 及合规性进行审核。
审核方法
采用人工审核与系统审核 相结合的方式，确保审核 结果的准确性和客观性。
16
不符点产生原因及后果分析
产生原因
网银互联培训讲义(业务)
业务适用范围
业务适用于网银互联系统的参与行。 非参与行网银跨行业务仍旧延续原来的业 务流程。
概念、用途、意义 系统结构 系统主要功能 主要业务流程
网银相关功能 总结
主要功能：网银跨行支付业务
一点接入：资金清算中心存储，转发所有的网银跨行支 付类业务，成员行根据资金清算中心的报文进行记账、 登记等业务处理。 自主接入：成员行按照人行银互联系统报文标准和需求 实现所有的支付业务。
城市商业银行资金清算中心城市商业银行资金清算中心一点接入网上支付跨行清算系统一点接入网上支付跨行清算系统业务培训业务培训业务培训业务培训2009年6月系统结构概念用途意义系统主要功能主要业务流程网银相关功能总结概述概述网上支付跨行清算系统是中国现代化支付系统的重要应用系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理业务指令逐笔发送业务指令逐笔发送实时轧差定时清算实时轧差定时清算客户通过在线方式提交支付业务并可实时获取业务处理结果网上支付跨行清算系统简称网银互联系统概述概述人行网银互联系统建设目标人行网银互联系统建设目标为商业银行网银跨行支付搭建公共平台提高跨行网银支付的清算效率支持业务创新提升商业银行网银服务水平支持第三方机构接入支持第三方机构接入促进我国电子商务的发展促进我国电子商务的发展概述概述人行网银互联系统总体架构人行网银互联系统总体架构用途用途客户通过商业银行的网银系统办理跨行转账汇款业务可以实时在线了解支付业务的资金到账情况
主要功能：超时管理
一点接入： ➢ 资金清算中心对网银服务平台发起的交易（或其它特
定交易）进行计时处理； ➢ 接入行对其发起的往帐报文进行计时处理； ➢ 撤销交易由接入行发起，撤销成功与否以人行撤消应
答报文内容为准； ➢ 超时后是否进行撤消处理由行内自行决定。 自主接入：行内自行处理，资金清算中心不参与。
2024年交通银行UCP600培训教程-(含多场合)
交通银行UCP600培训教程-(含多场合)交通银行UCP600培训教程一、引言交通银行作为我国的一家大型国有商业银行，一直以来都致力于为客户提供全面、高效的金融服务。
在国际贸易中，信用证作为一种重要的支付手段，扮演着至关重要的角色。
为了更好地服务客户，提高信用证业务处理能力，交通银行特推出UCP600培训教程。
本教程旨在帮助银行员工和客户了解UCP600的相关规定，提高信用证业务处理效率，降低风险。
二、UCP600简介1.UCP600的背景UCP600，全称为《国际商会跟单信用证统一惯例》（UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits），是国际商会（ICC）制定的一部关于信用证业务的国际惯例。
UCP600自2007年7月1日起正式实施，取代了之前的UCP500。
2.UCP600的目的UCP600的主要目的是为了规范信用证业务，统一各国银行在信用证业务中的做法，降低信用证业务的风险，提高信用证业务的效率。
3.UCP600的结构UCP600共分为39个条款，包括总则、定义、义务与责任、信用证的种类、信用证的修改与撤销、单据、付款、保兑信用证、可转让信用证、款项让渡、银行间的偿付安排等内容。
三、UCP600的主要内容1.总则总则部分主要规定了UCP600的适用范围、基本原则、定义等内容。
其中，适用范围包括所有在信用证业务中涉及的银行、客户和其他相关方。
基本原则包括信用证业务的独立性原则、单据与货物/服务的关系原则、单据审核标准原则等。
2.定义定义部分对信用证业务中涉及的一些重要术语进行了明确，如“信用证”、“开证行”、“受益人”、“单据”等。
3.义务与责任义务与责任部分规定了银行、客户在信用证业务中的权利和义务，以及各方在信用证业务中的责任。
4.信用证的种类信用证的种类部分介绍了不同类型的信用证，如即期信用证、远期信用证、可转让信用证、保兑信用证等。
5.信用证的修改与撤销信用证的修改与撤销部分规定了信用证在开出后，如何进行修改和撤销。
交通银行企业网银用户手册簿-财务通
企业网银用户手册-财务通1 工资发放 (2)1.1工资录入 (2)1.2工资文件导入 (5)1.3工资维护 (7)1.4工资授权 (10)2财务发放 (13)2.1财务发放录入 (13)2.2财务发放文件导入 (16)2.3财务发放维护 (18)2.4财务发放授权 (20)1 工资发放工资发放，完成企业工资发放功能。
包括工资录入、工资文件导入、工资维护、工资授权。
其中，工资发放数据有两种录入方式：网银在线录入和网银离线客户端录入。
1.1工资录入工资录入，录入员通过在线网银系统，进行企业代发工资数据文件的逐笔录入工作。
操作步骤点击财务通>>工资发放>>工资录入菜单，进入代发工资录入页面（如图1.1-1 代发工资录入）图1.1-1代发工资录入选择输入付款账号选择输入工资月份输入单位编号选择输入是否隐藏明细选择输入代发模式（普通、加急）若选择加急代发模式，则还需选择输入电子回单并单标志（不并单、当天汇总并单）点击下一步，进入代发工资录入后续页面（如图1.1-2 代发工资录入后续页面）图1.1-2 代发工资录入后续页面输入完账号/卡号、金额等要素后，点击【添加】按钮，网页下端显示代发工资录入登记表，（如图1.1-3 代发工资录入登记表），同时录入员可继续录入下一笔代发工资数据资料。
图1.1-3代发工资录入登记表修改，选择需要修改的代发工资指令，点击【修改】按钮，可对该笔代发工资信息进行修改：1)输入需要修改的项目如：账号/卡号、工号、金额、姓名等要素；2)修改完成后，点击【添加】按钮，此笔交易将在录入登记表中重新登记；点击【重置】按钮，可以对该笔交易进行重新修改。
删除，选择需删除的代发工资指令，点击【删除】按钮，将该笔代发工资指令删除。
全选，点击【全选】按钮，将选中所有代发工资指令信息。
重置，点击【重置】按钮，将重置输入框/选择框为未输入/未选择状态保存，可将登记表内信息保存到excel文件录入员将代发工资资料录入完毕，并将“代发工资录入登记表”核对无误后，点击【提交】按钮，显示代发工资－工资录入处理结果，（如图1.1-4 代发工资录入登记表）；图1.1-4代发工资录入处理结果要点提示✧在录入或者导入时，如果选择了隐藏明细，那么授权员在授权时明细就显示为隐藏，从而授权员就看不到相关工资的内容✧企业录入员在代发工资录入登记表中，可通过修改、删除、全选、重置等操作,对已登记代发工资数据进行删除、重置✧企业录入员在代发工资录入登记表中，可通过保存交易将代发工资数据文件导入到指定的EXCEL表格中。
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支行
网点 上海七浦路支行 上海彭浦新村支行 上海大华支行% 62.90% 56.76%
上海共和新路支行
上海闸北支行 上海市北工业区支行 闸北支行 汇总
21476
50213 19021 200941
53096
93776 43968 567974
3372
41148 2210 58513
通知存款
“投资理财”—“通知存款”—“交易查询”
客户关心的问题
• 安装使用：
• 开户后客户收到激活码 • 普通用户密码信封：用户名、密码
• 证书用户密码信封：参考号、授权码；
• 网银向导（要求：每个产品经理必须安装一遍） • 证书有效期 • 配置服务区的设置
1、企业网银基本服务功能（概述） 通过因特网向公司客户提供帐户查询、企业付款 财务通、投资理财、电子商业汇票、网上支付等金 融服务。
账户数 100万以下 占支行账户总数比例 100万以下 交易笔数 占支行全部结算比例
1972
87.14%
30352
67.66%
☆中、小企业占用网点很大部分柜面资源。 ☆加强对中、小企业客户的网银宣传和引导！
我们的目标客户
哪些企业是我们的目标？
A2：代发工资企业 ☆代发工资户与电银业务捆绑考核奖 奖励对象：对电银类相关业务作出较大贡献的各经营单位、客户经理 考核内容：2010年新增企业网银财务通签约客户，且通过企业网银财务 通代发笔数达到一定标准，并达该户全年代发笔数的20%以上。 奖励标准： 该代发户为2010年新开企业帐户，每户追加奖励100元。
交通银行企业网银内部培训资料
2010年6月
电子渠道笔数
（代发工资、贷记凭证等）
分流率
=
电子渠道笔数 + 电子渠道可替代的 在其他渠道的笔数
分流率分析
• 分流率是与企业网银动户、个人网银动户、手机银行动户、自助银行交易量 的综合体现，能充分体现客户使用电子渠道的数量和频率。交易笔数越多， 越能反映出客户对交行产品和渠道的黏度，是支行综合竞争力的体现。
客户的疑问
客户如何使用企业网上银行？
☆“财务通”常见问题 Q1：提示“人民币清算账号错误”。
A：企业需联系开户行修改在柜面签定代发协议时的结算帐号。
Q2：复核人员操作完后显示“入账失败，非主卡”。 A：财务通“加急”模式不支持附属卡的入账，使用“普通”模 式代发。 Q3：“单位编号”如何获得？ A：支行在核心账务系统进行单位协议签约，核心账务系统自动 产生“单位编号”（十位数）。
（6）帮助集团企业实现集中式现金管理，降低财务成本。
经过数年的发展，我们有理由相信，一直坚持“以客户为中心，以市场 为导向”的交行企业网银将真正实现“把银行网点搬进办公室”的理想服务。
4、企业网银案例
（1）常见问题类
① 问：是否每个企业网银用户都需购买USBKey。
答：企业的查询员和录入员可以作为普通用户，使用用户名和密码等
票据池查询 （3）专项服务区 包括功能：公务卡服务、电子商务、报关一点通、离岸业务、境外行业 务、企业年金、缴税通 、财政业务查询 （4）配置服务区 包括功能证书更新、本人信息维护、用户配置、交易配置、集团配置、 自助申请、集中签约、用户下载、积分查询
1、企业网银基本服务功能（图示）
普通网银客户 蕴通理财客户
78383
185910 65329 831382
15785
46019 17712 102365
67312
196673 69314 632494
53.80%
48.59% 48.52% 56.79%
我们的目标客户
哪些企业是我们的目标？
A1：中、小型企业 “账务查询”“企业付款” ☆2009年底，闸北支行人民币活期账户数：2263户
例1：客户已开通企业网上银行，但仍在网点柜面发放工资。柜面人员 向其以财务通功能为切入点推荐我行企业网银，为客户节省了宝贵时 间，使其享受到快捷方便的结算服务。——技巧：主动营销，通过服 务方案的优化提升客户满意度 客户经理：您现在只需开通我行企业网银的 “财务通”服务，就能 通过网上银行操作，实现从企业结算账户到个人账户的单笔或批量转 账。 具体而言您只需要将xls文件通过我行提供的软件导入，就能够实现 代发工资、满足发放差旅费、奖金、补贴等30多种代发需求。而且支 持交行全国各营业网点开户的个人卡或存折，操作简便，到账速度快。
☆企业网银“在线演示” 1、输入网址：，点“企业网银登录”
2、点击
3、点击 4、进入企业网上银行预览版
客户的疑问
客户如何使用企业网上银行？
☆“企业付款”常见问题 Q：对外付款时无法通过“选择”输入收款银行
A：可在“常用账号维护”中选择“逐个添加”常用账号， 此处的收款银行全称支持手工输入，请注意“收款银行全 称”选择“手工输入”，并注意按实际情况选择“同城， 异地”。维护完毕后退出网银，重新登录后即可在收款账 号中选择所需的常用账号。
表：闸北支行2010年5月主要交易笔数情况表
网上银 行 8743 22445 31011 48032 自助银 行 93688 94209 98121 91116 网银代 发工资 0 0 4504 7279 电子渠 道笔数 合计 102531 117416 134296 147517 非网银 代发工 资 0 1542 5789 15518 非电子 渠道笔 数合计 47349 60268 79203 112375
客户的疑问
客户如何安装企业网上银行？
☆第二步，证书下载。 1、输入网址：，点“企业网银登录” “证书下载”。 2、插入USBKey，点“第二步－证书下载”。 3、输入“参考号，授权码”，并选择“USBKey类型”，点 “下载证书”。
客户的疑问
客户如何使用企业网上银行？
行业客户
客户细分，差别服务
一般常见功能
现金管理功能
行业专项功能
内部管理功能
1、企业网银基本服务功能（个别功能讲解）
（1） 单笔付款
1、企业网银基本服务功能（个别功能讲解）
（2） 定期存款
1、企业网银基本服务功能（个别功能讲解）
（3） 电子银行承兑汇票
2、企业网银开户流程
开户网点 初审
普通客户开户：《交通银行企业网上银行普通客户申请表》 《交 通银行企业网上银行服务合同》 使用财务通功能，还需《交通银行企业网上银行财务通业务申请 表》《企业网上银行财务通补充协议》 复审完成后填写“中心支行审核意见”，注明客户类别及客户级 别，加盖支行营业部业务受理章，以及经办人和支行分管行长签 章。并在管理台对客户签约信息进行录入、授权。 审批无误后，在开户资料上加盖业务受理章，以及经办员和中心 负责人的签章，打印激活码密码信封并以挂号信方式邮寄给客户
中心支行 复审 帐务中心 审批
中心支行
维护用户业务功能和企业业务授权模式，打印并邮寄客户密码信 封，发放用户证书，并办理客户资料的交接工作。
3、企业网银特点及优势
（1）7*24小时全天候的“3A”级银行服务。 （2）功能区域细分， 提供精准服务。 （3）轻松开户 ，在线实现各类账户查询及业务快速申办，支持企业自助管理。 （4）优化的付款流程 ，支付、收款等资金快速到账。 （5）不出办公室，享受全面投资理财服务。
信息登陆。企业的授权员和管理员必须是证书用户，使用USBKey和密
码登陆。当然，企业的录入员和查询员也可根据需要申请为证书用户。
4、企业网银案例
（1）常见问题类
② 问：企业的制度是财务人员和人事人员相对独立。财务人员负责发放
差旅费和补贴，人事人员负责发放工资。是能否在企业网银上对他们所操 作业务的权限进行区分。 答：可以。建议企业设置两位具有管理权限的网银用户。这两位管理员可 以在企业网银的“配置服务区”中，对包括他们在内的网银操作员进行用
4、企业网银案例
“基本服务区” “财务通” “工资发放”或“财务发放”
上例图示：
• 五、其他问题
客户的疑问
客户如何安装企业网上银行？
☆第一步，准备工作。 1、输入网址：，点“企业网银登录” “软件下载”。 2、下载安装“网银向导”安装程序。 3、点击“开始所有程序交通银行网上银行网银向导 交通银行网银向导”或运行桌面图标 ，选择安装 向导，按“类型选择” “环境检测” “修复项目选 择” “环境修复”“完成”使用前的准备。
客户的疑问
客户如何使用企业网上银行？
☆“证书更新”常见问题 Q：企业操作员的证书有效期是多久？
A：证书有效期为一年，到期日前3个月在企业网银滚动条中提 示，到期日前1个月在企业网银登录首页面中提示。请客户于 证书到期日前进行证书更新，未及时更新须联系开户行做证 书恢复。
4、企业网银案例
（1）常见问题类
④ 问：客户要付款到其他公司的账户，但在收款银行信息中查找不到收 款人具体的开户银行。 答：您可以通过上一层菜单中的“常用账号维护”交易，手工录入添加该收 款人开户行信息。然后再到“付款录入”交易，选择收款账号，开户银行 就会自动显示。
4、企业网银案例
（2）营销技巧类 （ 推进式）
以互联网（公网）连接
1、企业网银基本服务功能
（1）基本服务区 包括功能：账务查询、企业付款、财务通、投资理财、国际业务、 电 子商业汇票、世博门票 。 （2）蕴通服务区
包括功能：集团账户查询、集团付款、集团调拨、现金池查询、
户权限的分配。一位管理员进行修改，另一位核对后审批通过。按照公司
制度，管理员只需将“财务通”下的“工资发放”交易分配给人事人员， 将“财务通”下的“财务发放”交易分配给财务人员，就能做到权限区分。
4、企业网银案例
（1）常见问题类
③ 问：客户询问企业网上银行用户证书的有效期是多久？如何更新？
答：证书有效期为一年，客户需于证书到期日前进行证书更新，未 及时更新须联系开户行做证书恢复。 证书到期日前3个月会在企业网银滚动条中提示更新；到期日前1个 月在企业网银登录首页面中提示。