香港保险及大陆保险的区别精简版
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话说 两地保险 的 差异化特点（精简版）
2020/6/4
Policy
政策收紧
内地人赴港买保险已连热五年，近几年每年规模增长达50%。
主要原因如下： 1.人们的保险意识逐步的在建立和加强，内地保险市场炙手可热，从市场来看，在MDRT全 球4.3万多名会员中，来自中国的占比超过12.5%，中国已经仅次于美国，成为MDRT会员 占比第二大国家。” 2.因为理财概念的深入人心，加上人民币贬值的消息，购买保险使人民币保值促使担忧资产 缩水的人到境外去投资。
近半年以来，大陆客购买香
港保险的政策正在一步步收
紧
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
值得注意的是： 并不是今年跑
到香港买保险的人 非常多，而是去香 港买保险的内地人
一年比一年多。
政策收紧时间表
2016年 2月4日
2016年 3月12日
2016年 3月22日
购买了香港保险，不远万里只为缴一次年费，费时间，花高额路费， 是不是会觉得麻烦并且累得慌。因此，选择保险还是就近原则会更好。
警告3：就医理赔很多不便，保诚友邦等认可医院均为1000多家， 主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和 县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少， 由 于香港和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风 险。若内地人赴港买了重疾险或其他健康险后，仍在内地就医，则 通常只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。如果产生认 定差异，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，聘请 香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼 费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认 定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。
就医理赔很多不便，如果最终 理赔纠纷难以认定，则会造成 赔付困难，甚至拿不到赔付
大陆及香港两地监管和索赔行政差异
监管机构 注册 索偿
自律组织 监管方式
大陆
香港
中国保险监督管理委员会
香港保险监理处
大陆
香港、百慕大等
仲裁、司法
保险索偿局、司法
保险行业协会
同业公会
偿付能力监管，市场行为监管
保险索偿局： 1990年2月註冊成立，切實執行自律監管計劃，專責處理由個人保單引起的索償投訴。 投訴局的營運經費來自會員公司，為投訴人提供免費服務。索偿投诉委员会最高裁决80万港币的赔案。
11
Байду номын сангаас
2014年各类型保单结案分类 2014年結案分類
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
案例1：香港重疾保单理赔被拒赔！ 被保险人2011年8月买了香港某保险公司的重疾险，保 额100万港币。2014年11月不幸确诊为乳腺癌并向申请 理赔，经过半年调查，保险公司通过信函的方式正式通 知拒赔，并宣告保险合同作废，在拒赔的来函中，该保 险公司列举了被保险人在投保之前与乳腺癌完全无关的 一些就医、住院经历，以被保险人投保时没有如实申报 这些经历，导致该公司承保时未能作出正确的风险评估 为由，拒绝赔偿，并撤销保单，将相关保费以支票形式 寄给他。
2010-2014年結案保單類別
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
2014年各类型保单投诉类别
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
2014年各类型保单结案分类
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
警告1：签单相对麻烦 必须到香港签单才有效，如果在大陆签单，则为非法地下 保单，保单无效。（18年岁以下孩子可不来港）续期缴费不便香港保单的续期缴 费一般是通过银行转账方式，该方式转账至香港需要0.9%左右的手续费。但是很 多客户因为前几年来买保险时未开香港银行账户，今年将保费电汇到香港保险公 司账户，很多被内地银行以属于海外投资而拒绝。一旦无法通过转帐方式缴纳续 期保费,就需要投保人到香港亲自缴费，增加了不便因素 警告2： 2004年11月中国保监会和香港保监处签署《保险监管合作协议》，也就 是说，香港保险公司代理人不可在内地开展香港保险业务。内地居民可以购买香 港保险，但必须在香港签约。
不知道在香港是不是也这样，因为香港保险公司的合同和我们大陆的有所不同，香港的法律和大陆的也不同。”
案例２：香港重疾保单理赔被拒赔！
近日，一位被保人，在签署投保申请书后的第 4天早上，曾经到保险公司的医生医务所验身。而 当天下午，由于一个月来，右颈腺肿和后中鼻膈出 血，被保人向私家医生求诊，诊断结果显示患上鼻 咽癌，并在人寿保单生效后3年死亡。对此，保险 公司认为被保人没有在投保申请书上或在验身期间 披露上述任何病症，因此拒绝发放死亡赔偿，理据 是被保人没有披露重要事实。
2016年 4月22日
外管局
央行
国家外汇局
保监会
境外使用银联卡刷 卡消费每笔不得超 过5000美元；
禁止境内居民通过跨 境电子支付购买人寿 保险、投资性返还分 红类保险产品。个人 账户资金向香港保险 公司对公账户转账被 叫停。
国家外汇局综合司 司长王允贵:境内居 民个人到境外买人 寿保险和投资返还 分红类保险是不被 允许的。
保监会对内地居民 赴港购买保险作出 风险提示，希望内 地居民在选择赴港 购买保险产品要慎 重。
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ，
违者必究
Risk & Warning
购买香港保单的风险&警告
相对内地保险而言，大 陆客购买香港保单有不 可忽略的缺点及风险。
据林先生介绍“我也问过香港的保险索偿投诉局，对方告诉我他们只能够裁定80万港元以下的索偿，80万以上索偿出现纠纷 建议通过司法途径解决。” “因此，在收到保险公司的拒赔信之后，我再次写信向香港保险业监理处说明，该公司在拒赔信中作为拒赔理由的病史，与 我老婆得乳腺癌并无直接关联，并且证明了2010年时，老婆曾在香港进行过全身体检，当时显示一切正常。”林先生告诉记 者，“我也找了律师朋友咨询过此事，他告诉我，类似的情况如果是在大陆进行诉讼，我获得胜诉的概率是百分之百，但就
2020/6/4
Policy
政策收紧
内地人赴港买保险已连热五年，近几年每年规模增长达50%。
主要原因如下： 1.人们的保险意识逐步的在建立和加强，内地保险市场炙手可热，从市场来看，在MDRT全 球4.3万多名会员中，来自中国的占比超过12.5%，中国已经仅次于美国，成为MDRT会员 占比第二大国家。” 2.因为理财概念的深入人心，加上人民币贬值的消息，购买保险使人民币保值促使担忧资产 缩水的人到境外去投资。
近半年以来，大陆客购买香
港保险的政策正在一步步收
紧
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
值得注意的是： 并不是今年跑
到香港买保险的人 非常多，而是去香 港买保险的内地人
一年比一年多。
政策收紧时间表
2016年 2月4日
2016年 3月12日
2016年 3月22日
购买了香港保险，不远万里只为缴一次年费，费时间，花高额路费， 是不是会觉得麻烦并且累得慌。因此，选择保险还是就近原则会更好。
警告3：就医理赔很多不便，保诚友邦等认可医院均为1000多家， 主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和 县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少， 由 于香港和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风 险。若内地人赴港买了重疾险或其他健康险后，仍在内地就医，则 通常只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。如果产生认 定差异，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，聘请 香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼 费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认 定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。
就医理赔很多不便，如果最终 理赔纠纷难以认定，则会造成 赔付困难，甚至拿不到赔付
大陆及香港两地监管和索赔行政差异
监管机构 注册 索偿
自律组织 监管方式
大陆
香港
中国保险监督管理委员会
香港保险监理处
大陆
香港、百慕大等
仲裁、司法
保险索偿局、司法
保险行业协会
同业公会
偿付能力监管，市场行为监管
保险索偿局： 1990年2月註冊成立，切實執行自律監管計劃，專責處理由個人保單引起的索償投訴。 投訴局的營運經費來自會員公司，為投訴人提供免費服務。索偿投诉委员会最高裁决80万港币的赔案。
11
Байду номын сангаас
2014年各类型保单结案分类 2014年結案分類
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
案例1：香港重疾保单理赔被拒赔！ 被保险人2011年8月买了香港某保险公司的重疾险，保 额100万港币。2014年11月不幸确诊为乳腺癌并向申请 理赔，经过半年调查，保险公司通过信函的方式正式通 知拒赔，并宣告保险合同作废，在拒赔的来函中，该保 险公司列举了被保险人在投保之前与乳腺癌完全无关的 一些就医、住院经历，以被保险人投保时没有如实申报 这些经历，导致该公司承保时未能作出正确的风险评估 为由，拒绝赔偿，并撤销保单，将相关保费以支票形式 寄给他。
2010-2014年結案保單類別
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
2014年各类型保单投诉类别
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
2014年各类型保单结案分类
保险纠纷的处理-保险索偿局
数据来自香港保险索偿局官网.hk
警告1：签单相对麻烦 必须到香港签单才有效，如果在大陆签单，则为非法地下 保单，保单无效。（18年岁以下孩子可不来港）续期缴费不便香港保单的续期缴 费一般是通过银行转账方式，该方式转账至香港需要0.9%左右的手续费。但是很 多客户因为前几年来买保险时未开香港银行账户，今年将保费电汇到香港保险公 司账户，很多被内地银行以属于海外投资而拒绝。一旦无法通过转帐方式缴纳续 期保费,就需要投保人到香港亲自缴费，增加了不便因素 警告2： 2004年11月中国保监会和香港保监处签署《保险监管合作协议》，也就 是说，香港保险公司代理人不可在内地开展香港保险业务。内地居民可以购买香 港保险，但必须在香港签约。
不知道在香港是不是也这样，因为香港保险公司的合同和我们大陆的有所不同，香港的法律和大陆的也不同。”
案例２：香港重疾保单理赔被拒赔！
近日，一位被保人，在签署投保申请书后的第 4天早上，曾经到保险公司的医生医务所验身。而 当天下午，由于一个月来，右颈腺肿和后中鼻膈出 血，被保人向私家医生求诊，诊断结果显示患上鼻 咽癌，并在人寿保单生效后3年死亡。对此，保险 公司认为被保人没有在投保申请书上或在验身期间 披露上述任何病症，因此拒绝发放死亡赔偿，理据 是被保人没有披露重要事实。
2016年 4月22日
外管局
央行
国家外汇局
保监会
境外使用银联卡刷 卡消费每笔不得超 过5000美元；
禁止境内居民通过跨 境电子支付购买人寿 保险、投资性返还分 红类保险产品。个人 账户资金向香港保险 公司对公账户转账被 叫停。
国家外汇局综合司 司长王允贵:境内居 民个人到境外买人 寿保险和投资返还 分红类保险是不被 允许的。
保监会对内地居民 赴港购买保险作出 风险提示，希望内 地居民在选择赴港 购买保险产品要慎 重。
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ，
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Risk & Warning
购买香港保单的风险&警告
相对内地保险而言，大 陆客购买香港保单有不 可忽略的缺点及风险。
据林先生介绍“我也问过香港的保险索偿投诉局，对方告诉我他们只能够裁定80万港元以下的索偿，80万以上索偿出现纠纷 建议通过司法途径解决。” “因此，在收到保险公司的拒赔信之后，我再次写信向香港保险业监理处说明，该公司在拒赔信中作为拒赔理由的病史，与 我老婆得乳腺癌并无直接关联，并且证明了2010年时，老婆曾在香港进行过全身体检，当时显示一切正常。”林先生告诉记 者，“我也找了律师朋友咨询过此事，他告诉我，类似的情况如果是在大陆进行诉讼，我获得胜诉的概率是百分之百，但就