理财规划师基础知识培训
理财规划师基础知识课件 图文
理财方案通常不是一个单一规 划，而是一个包括现金规划、投 资规划、税收规划、退休养老规 划、保险规划以及遗产规划等单 项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
1、退休规划 2、资产传承规划 3、日常开支及紧急金规划 4、税务规划
～ 21 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
3.建立现金保障原则
日常现金覆盖储备 意外现金储备 家庭支援现金储备
防止意外事件对家庭财务造成重大 影响是十分关键的
～ 22 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
4.风险管理优于追求利益原则
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师基础知识培训-金融
主要内容（二）
金融市场和金融机构
金融机构 金融市场
金融监管
掌握商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制
金融工具
金融工具概述 金融工具分类
熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性
金属本位制：本位货币与贵金属保持一定比价关系
金本位、银本位、复本位
不兑换纸币（自由）本位制度：纸币为本位货币，容 易通胀
如果一国本位制度中规定货币单位受等 量金属或他国货币等价的约束，称为
A法定本位制B规范本位制 C金属本位制D自由本位制
五、通货膨胀★
概念：货币供应过多引起货币贬值，物价持续普遍上 涨
消费信用：金融机构或企业向个人提供用于 生活消费的信用
分期付款、消费信贷和信用卡(多选)
国际信用：国际间的借贷
练习
以下不属于国家信用的作用的是（ ） A调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位D 调节货币供给
下列属于消费信用的是（） A分期付款B预付C赊销D进口信贷E信用卡
对内价值：货币的购买力是一国货币对商品和 劳务的购买力，与物价负相关
货币购买力指数＝１／居民消费价格指数
货币对外价值：汇率
对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相 影响，对内是对外价值基础。
一股来说．物价指数越高，货币的购买 力（）
A波动越剧烈
B越高
C波动越不剧烈 D 越低
– 企业主的收益在通胀初期往往减少（ ）
• 发生通胀时，价格上升会引起本币币值 （）贷款人实质贷款（）
• A上升，增加 • B上升，减少 • C下降，增加 • D下降，减少
金融理财规划师培训投资的基本知识
金融理财规划师培训投资的基本知识金融理财规划师培训是现代金融领域的一项重要课程，为从事金融规划工作的人员提供了必备的知识和技能。
投资是金融规划的核心之一，了解投资的基本知识对于金融理财规划师来说至关重要。
本文将介绍金融理财规划师培训中的投资基本知识，包括投资的定义、投资目标、风险与回报、资产配置、投资组合管理等内容。
一、投资的定义投资是指个人或机构将资金或其他可替代资产投入到具有收益预期的项目或资产中，以获取预期回报的行为。
投资可以是直接投资，例如购买股票、房地产等资产；也可以是间接投资，例如购买基金、保险产品等。
金融理财规划师需要了解投资的定义和基本概念，以便正确指导客户进行投资决策。
二、投资目标每个投资者都有自己的投资目标，例如增加财富、实现财务自由、保值增值等。
金融理财规划师需要根据客户的具体情况和目标设定投资计划，帮助客户实现他们的投资目标。
投资目标应该具体、可量化，并与客户的风险承受能力相匹配。
三、风险与回报投资存在风险与回报的权衡关系。
一般情况下，高回报往往伴随着高风险，低风险则通常意味着低回报。
金融理财规划师需要根据客户的风险识别能力和风险偏好，合理配置资产，降低风险，追求合理回报。
在投资决策中，对于各项投资标的的风险评估是非常关键的。
四、资产配置资产配置是指将投资组合中的资金分配到不同的资产类别中，以实现有效的风险管理和投资组合表现。
金融理财规划师应该根据客户的风险承受能力、投资目标和市场情况，制定合理的资产配置策略。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、现金等。
五、投资组合管理投资组合管理是指对投资组合进行定期的监测和调整，以确保投资组合达到预期的目标。
金融理财规划师需要根据客户的投资目标和风险承受能力，及时调整投资组合的配置，以适应市场变化和实现投资目标。
结语金融理财规划师培训投资的基本知识是金融规划师的基础工具，对于正确指导客户进行投资决策至关重要。
投资知识的了解和应用可以帮助投资者实现财务目标、降低投资风险、提高投资回报。
《理财规划师培训》课件
个人理财规划案例
01
个人理财规划案例一：小王的储蓄与投资计划
02
个人理财规划案例二：李女士的退休金规划
03
个人理财规划案例三：大学生小张的学费和生 活费管理
中小企业理财规划案例
中小企业理财规划案例一：某餐饮企业的资金流管理 中小企业理财规划案例二：某科技公司的融资计划
中小企业理财规划案例三：某零售连锁店的财务预算和成本控制
理财规划师的主要职责是帮助客户制定合理的财务规划，实现财富的保值、增值和 传承。
理财规划师需要具备金融、法律、税务等多方面的知识和技能，能够根据客户的需 求和风险偏好，提供个性化的理财方案。
理财规划师的角色和职责
理财规划师是客户的财务顾问，需要 了解客户的基本信息和财务状况，为 客户提供专业的理财建议和解决方案 。
03
理财规划流程
客户分析与评估
01
02
03
了解客户财务状况
收集客户财务数据，分析 收入、支出、资产和负债 情况，评估财务状况和风 险承受能力。
客户目标与期望
了解客户的理财目标、期 望和价值观，分析客户的 投资偏好和风险偏好。
评估风险与回报
评估市场环境和投资机会 ，分析潜在风险和回报， 为制定理财策略提供依据 。
制定理财目标与策略
确定理财目标
根据客户财务状况和目标 ，明确理财目标，如退休 规划、子女教育基金等。
制定投资策略
根据市场环境和客户风险 承受能力，制定投资策略 ，包括资产配置、投资组 合选择等。
税务筹划
为客户制定合理的税务筹 划方案，降低税务负担。
实施理财方案
选择合适的投资产品
根据投资策略和客户需求，选择合适的投资产品，如股票、债券 、基金等。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。
想要成为高级的理财规划师首先就要学好理财规划师的基础知识。
理财规划师基础知识一制定汽车消费方案一、汽车消费概述二、自筹经费购车与贷款购车的决策个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。
三、汽车消费信贷1、贷款的对象和条件2、贷款的期限、利率和金额3、还款方式和案例分析(1)“等额本息”和“等额本金”(2)“按月还款”和“按季还款”(3)“递增法”和“递减法”(4)“智慧型”还款4、银行与汽车金融公司贷款的比较(1)贷款的比例和年限(2)申请汽车贷款价格(3)车贷利率和其他费用工作要求工作程序第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求第二步收集客户信息第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限第五步购车计划的实施第六步根据客户情况的改变及时调整方案现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)(1)交易动机。
(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划师培训计划
理财规划师培训计划一、培训目标和需求分析1.培训目标理财规划师培训旨在提供全面的理财知识和技能，培养具备专业素养、精湛技能和良好服务意识的理财规划师。
2.培训需求分析理财规划师需要具备的能力和技能包括：理财产品知识、投资分析能力、客户需求分析能力、风险评估能力、沟通技巧等。
此外，他们还需要具备较好的计划制定能力和团队协作能力。
二、培训内容和方式1.培训内容（1）理财产品知识包括各类金融产品的种类、特点、风险和收益等知识，例如股票、债券、基金、保险、期货等。
（2）投资分析能力培训学员具备对各类投资品种进行分析和评估的能力，包括基本面分析、技术分析、风险管理等知识。
（3）客户需求分析能力学习客户需求的分析方法，可以通过客户定期问卷调查等方式获取客户需求信息。
（4）风险评估能力获取各类投资产品的风险评估方法，学会如何制定合理的风险控制方案。
（5）沟通技巧学习良好的沟通技巧，包括语言表达能力、沟通技巧、情商管理等方面的知识。
（6）计划制定能力学会如何根据客户需求和风险偏好制定合理的投资理财计划。
（7）团队协作能力培养学员良好的团队协作意识和合作能力。
2.培训方式（1）理论课程对于理财产品知识、投资分析能力等理论知识，可以采用课堂教学的方式进行传授。
（2）案例分析通过实际案例的分析，帮助学员理解理论知识，并应用于实践中。
（3）角色扮演通过角色扮演的方式，培养学员的沟通技巧和客户服务意识。
（4）实践操作通过模拟交易、实盘操作等方式，帮助学员掌握投资分析技能和风险管理能力。
（5）导师指导为学员安排资深理财规划师作为导师，进行一对一指导和辅导。
三、培训师资力量1.培训师资力量选择选择具备丰富理财经验和教学经验的专业人士担任培训师，他们要能够教授相关理论知识和实践经验，能够带领学员进行实践操作和案例分析。
2.导师指导为学员安排资深理财规划师作为导师，进行一对一指导和辅导。
四、培训考核和评价1.培训考核设置每个阶段的理论考核和实操考核，对学员的理论知识和实际操作能力进行测评。
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容在理财规划师培训中，学员将接受全面的理财知识培训，包括财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等方面的知识。
通过系统的培训，学员将具备成为专业理财规划师所需要的知识和技能，能够为个人和家庭提供全方位的财务规划服务。
一、财务规划。
财务规划是理财规划的基础，学员将学习如何进行个人和家庭的财务分析，包括资产负债表的编制、现金流量表的分析，以及个人信用评估等内容。
学员还将学习如何为客户制定财务目标和计划，帮助他们实现财务自由。
二、投资理财。
投资理财是理财规划师的核心能力之一，学员将学习不同投资产品的特点和风险，包括股票、债券、基金、房地产等。
同时，学员还将学习如何根据客户的风险偏好和财务目标，为他们制定投资组合，实现资产配置和风险控制。
三、税务规划。
税务规划是理财规划师需要掌握的重要知识，学员将学习如何通过合理的税务筹划，帮助客户最大限度地节省税款。
学员将了解不同投资产品和财务安排对税务的影响，以及如何为客户规划合理的税务策略。
四、保险规划。
保险规划是理财规划的重要组成部分，学员将学习不同类型的保险产品，包括人身保险和财产保险。
学员还将学习如何为客户评估风险，确定保险需求，并为他们选择合适的保险产品，保障其财务安全。
五、综合案例分析。
在培训过程中，学员将通过综合案例分析的方式，将所学知识应用到实际情况中。
通过分析真实案例，学员将加深对理财规划的理解，提高解决问题的能力，为将来的实际工作做好准备。
六、实操训练。
除了理论知识的学习，学员还将接受实操训练，包括模拟客户咨询、财务分析、投资组合设计等环节。
通过实操训练，学员将提高与客户沟通的能力，增强解决问题的实际操作能力。
七、职业道德培训。
作为一名理财规划师，良好的职业道德是必不可少的。
在培训中，学员将接受职业道德培训，了解理财规划师的职业责任和行为规范，培养正确的职业态度和价值观。
结语。
理财规划师培训内容涵盖了财务规划、投资理财、税务规划、保险规划等多个方面的知识和技能。
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
理财计划培训
理财计划培训在这篇文章中，我将会为大家详细介绍一些关于理财计划培训的知识，包括培训的内容、培训的方式、以及一些理财计划培训的好处。
希望能够对大家有所帮助。
一、理财计划培训的内容1. 理财基础知识理财基础知识是每个人都应该掌握的。
这包括了理财的基本概念、理财工具的种类、以及如何制定个人的理财目标和计划。
在培训中，我们会学习到理财的基本原理，以及如何根据自己的实际情况来做出理性的理财决策。
2. 税务规划税务规划是理财计划中非常重要的一部分。
在培训中，我们将学习如何通过合理的税务规划来减少个人的税负，从而增加财富的积累。
这包括了了解各种税收政策、如何利用各种税收优惠政策、以及如何规避一些不必要的税收风险等等。
3. 投资知识投资是理财计划中最重要的一部分。
在培训中，我们会学习到各种不同的投资工具，如股票、基金、债券、房地产等等。
同时，我们也会学习到如何进行投资分析、如何选择合适的投资工具、以及如何进行投资组合的构建等等。
4. 风险管理理财计划中还需要考虑到风险管理。
在培训中，我们将学习到如何识别和评估各种风险，以及如何通过多种方式来降低风险，从而保障财富的安全。
5. 财务规划财务规划是理财计划中非常重要的一部分。
在培训中，我们将学习如何制定和实施个人的财务规划，包括了了解个人的资产负债情况、如何进行家庭预算、以及如何根据自己的生活方式来规划个人的财务目标等等。
二、理财计划培训的方式1. 线下培训线下培训是最常见的一种方式。
在培训班上，我们可以和其他学员一起面对面地学习，同时也可以和老师互动，及时解答自己的疑问。
这种方式的好处是学习效果比较好，可以及时得到反馈。
但是也存在着一些问题，比如时间地点受限制，费用较高，另外也不方便学员们远程参与。
2. 在线培训在线培训是一种比较灵活的方式。
学员们可以根据自己的时间和地点进行学习，不受时间地点的限制。
另外，由于线上培训可以选择全球各地的优质资源，因此学员们有更多的选择。
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供