银行业法律法规与综合能力第一、二章 经济基础知识课件ppt课件
银行业法律法规与综合能力
幻灯片1银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规及综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析●一、宏观经济发展目标●目标衡量指标●经济增长——国内生产总值（GDP）●充分就业——失业率●物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长及国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收人的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
（二）充分就业及失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定及通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组及居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值及按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡及国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力银行管理基础共23页PPT
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11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
银行从业资格考试银行业法律法规与 综合能力银行管理基础
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7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
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9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力.ppt
近年来，国际先进银行为提高管理水平和竞 争力，应用先进的风险计量技术，不断开发出风 险量化方法。巴塞尔委员会吸取国际先进银行的 管理经验，针对信用风险、市场风险、操作风险 等风险类型，总结提出了更高级的计量方法。目 前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高 级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
第二节
全面பைடு நூலகம்险管理
一、全面风险管理概述 简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略 目标制定到目标实现的风险管理过程。 具体到银行业而言，全面风险管理强调将信用 风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承 担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中， 涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务 部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、 风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、 风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。
（二）风险计量 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的 可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而 确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管 理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以 应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、 风险定价、绩效考核等领域。银行的风险计量能力已 经成为衡量其风险管理水平的重要内容。 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计 模型的方法，商业银行应当根据不同的业务性质、规 模、复杂程度以及数据的可得性，对不同类别的风险 选择适当的计量方法，无论选取哪种方法，都应该确 保风险计量的准确性。
（四）风险控制 风险控制是对经过识别和计量的风险采取 分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施， 进行有效管理和控制的过程。 1．风险分散。风险分散是通过多样化的投 资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将 所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业 务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一 区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免 风险敞口的过于集中。
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。
劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。
常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。
第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。
第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
（私人购买住房的支出是投资）行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】行业变动1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产3.防守型行业：如：食品业和公共事业行业生命周期1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段4.衰退期：影响行业兴衰的主要因素1.技术进步2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。
2016银行业法律法规与综合能力 第一章
第一节宏观经济分析一、宏观经济运行（一）宏观经济发展目标及其衡量指标发展目标衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支1 .国内生产总值（GDP）一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
（经济产出与国民收入的增长）2.失业率是指劳动力人口（16岁以上）中失业人数所占的百分比，使用城镇登记失业率。
3 . 物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率4 . 国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内国际收支是指一国居民与非本国居民所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，贸易收支，捐款等。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
（二）经济周期经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
二、经济结构经济结构对商业银行的影响.直接与间接直接...经济结构影响社会经济主体从而影响商业银行的服务间接...经济结构影响一国国民经济的增长速度，增长质量，可持续发展来影响商业银行主要介绍产业结构和消费投资结构（一）产业结构第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二章()PPT课件
• （三）货币的职能 • 1、价值尺度 • 2、流通手段（不需足值可用符号代替） • 3、储藏手段 • 4、支付手段
• 二、货币需求与供给 • （一）影响货币需求的主要因素： • （1）收入水平（正相关） • （2）利率水平（负相关） • （3）社会商品可供量（正相关）、物价水
• 现金漏损率c 越大，银行创造的存款货币的 数量就越少；
• 超额存款准备金率e越高，可放款资金就越 少，创造的存款货币的数量就越少；
• rt × t越大，创造的存款货币的数量就越少。
• 三、通货膨胀与通货紧缩
• 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供 给量超过需求量，引起纸币贬值，物价持 续上涨的经济现象。
稳。
• 3、通货膨胀的治理对策 • （1）紧缩的货币政策 • 减少货币供给量； • 提高利率
• （2）紧缩的财政政策
• （二）通货紧缩
• 货币升值、价格水平普遍和持续下降的经 济现象。
• 1、原因 • （1）货币供给减少 • （2）有效需求不足 • （3）供需结构不合理，供过于求 • （4）国际市场冲击，出口下降，国内供给
平（正相关）、货币流通速度（负相关）
• （4）信用制度发达程度（负相关）
• （5）汇率（本币对外贬值，对外币需求增 加，对本币需求减少，反之则相反）
• （6）公众预期和偏好（预期物价上升，货 币贬值，会减少货币持有，则货币需求减 少，偏好其他金融资产，则货币需求减少）
• （二）货币供给及货币层次划分
• M1为狭义货币，为现实购买力；M2为广义 货币，M2-M1称为准货币，代表潜在购买 力，一般所说的货币供应量指M2。
银行业务法律知识培训课件PPT
目录
CONTENTS
1 民法典关于银行业务的基础知识 2 民法典重大变化 3 本行2021版授信合同的主要修订内容
第一部分：民法典关于银行业务的基础知识
1.民法典关于银行业务的基础知识
民事权利能力和民事行为能力
成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周 岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事 行为能力人。
法人及法定代表人
法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承担民事义务的组织。
法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终 止时消灭。
法人以其全部财产独立承担民事责任。
依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为 法人的法定代表人。
法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。
1.民法典关于银行业务的基础知识
法定代表人超越权限订立合同的效力
企业的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相 对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法 人或者非法人组织发生效力。
1.民法典关于银行业务的基础知识
合同生效后，当事人名称或法定代表人的变动不影响合同的履行
1.民法典关于银行业务的基础知识 抵押权对租赁关系的影响
抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵 押权的影响。
1.民法典关于银行业务的基础知识 抵押期间转让抵押财产的，抵押权不受影响
抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定 。抵押财产转让的，抵押权不受影响。
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫 妻共同所有：
2020初级银行《法律法规与综合能力》第1章讲义
初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》精讲班讲义【教材结构】本教材初中级共用，共五大部分，二十二章。
其中下面三章初级不考，本次精讲班不包含这三章内容。
∙第九章：业务创新与发展∙第十九章：行政法律制度第二十一章：银行监管目标、方法∙【本部分章节结构】分左右本部分分值预计20第1页/共14页第一章经济基础知识【本章教材结构】第一节宏观经济分析【本章主要考点】1.宏观经济发展目标2.经济周期3.经济结构4.经济全球化【本节内容精讲】【考点】宏观经济发展目标★宏观经济发展的总体目标：1、经济增长2、充分就业3、物价稳定4、国际收支平衡备注：这四个目标也是财政政策目标和货币政策目标。
第2页/共14页（一）经济增长一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。
☐国内生产总值（GDP）：指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
即指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所所生产的、以市场价格表示的产品和劳务的总和。
☐GDP增长率:反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
（二）充分就业衡量充分就业的宏观经济指标是失业率。
☐失业率：劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
☐我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数：拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
（三）物价稳定衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀：是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
通货膨胀率包括：☐消费者物价指数：一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度☐生产者物价指数：一组出厂产品批发价格的变化幅度☐国内生产总值平减指数：按当年不变价格计算的GDP与按基年不变价格计算的GDP的比率（四）国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力 知识点
银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点 : 宏观经济四大目标对应的衡量指标： 国内生产总值（GDP ）、失业率、通货膨胀率、国际收支 。
①GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标 ，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的 动态指标。
② 失业率是指劳动力人口 （年龄在 16岁以上具有劳动能力的人的全体 ） 中失业人数所占的百分比。
我国统计部 门公布的失业率为城镇登记失业率 （城镇登记失业人数 / （城镇从业人数 +城镇登记失业人数之和 ））。
普遍地上涨。
常用指标： 消费者 物价指数、 生产者 物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价 指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余。
国际收支包括 经常项目 和 资本项目 ，其中经常项目包括 贸易收支 、劳务收支 和单方面转移 ，是最具综合性 的对外贸易指标。
资本项目包括 直接投资 、政府和银行的贷款 及企业信贷 等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 般分为四个阶段： 繁荣、衰退、萧条和复苏 。
银行业法律法规与综合能力科目考点 :经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三 产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分 （私人购房包 含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中 ）。
投资包括固定资本形成 （含房地产和非房地产投资 ）和存货增 加两部分。
净出口是出口额减去进口额形成的差额。
1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、 充分就业、 物价稳定和国际收支平衡 。
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一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
• 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
• 2.货币体现了一定的社会生产关系。
• (三)货币的职能
•
货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交
换发展过程中形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支
付手段等职能。
• 1.价值尺度·货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的
• 一、区域发展条件分析
•
1.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前
提和物质基础
•
2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用
的规模
•
3技术是构成区域生产力的重要组成部分，
•
4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、
规模、水平、配套等对区域发展的影响。
• 二、区域经济分析
•
区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发
• 间接：经济结构会通过影响一国国民经济的 增长速度、增长质量和可持续性来影响商业
银行。
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• （一）产业结构
• 国民经济可分为第一产业（农、林、牧、 渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、 电力、燃气及水的生产和供应业）、第三 产业（除第一、第二产业以外的其他行 业）。
• 由于我国经济中第三产业所占比重较低， 从而限制了银行中间业务的发展。
第一章 经济基础知识
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第一节 宏观经济分析
• 一、宏观经济发展目标 • 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济
增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。这 四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货 膨胀率和国际收支等指标来衡量。
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宏观经济发展目标及其衡量指标
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• 二、经济周期
产物，是价值表现形式发展的必然结果。
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• 货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制 度的发展而不断演进。货币币材和形制，经历了不断发展 过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可 兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。
• (二)货币的本质
•
货币的本质表现在:货币是一般等价物，是固定充当
牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产 和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮 政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业； 金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术 服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理 和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱 乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。
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（二）消费投资结构
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• 四、经济全球化
• 经济全球化是指商品、服务、生产要素与 信息跨国界流动的规模与形式不断增加， 通过国际分工，在世界市场范围内提高资 源配置的效率，从而使各国间经济的相互 依赖程度日益加深的趋势。
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第二节 行业经济发展分析
• 行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。 • 一、我国的行业分类 • 新的《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、
同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。
• 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形 式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个 阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以 后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定 作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的
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• 二、行业分析基本内容 • （一）行业的市场结构特征分析 • 1.完全竞争的行业 • 2.垄断竞争的行业 • 3.寡头垄断的行业 • 4.完全垄断的行业 • （二）经济周期与行业分析 • 1.增长型行业 • 2.周期型行业 • 3.防守型行业
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• (三)行业生命周期分析
大小时，执行价值尺度的职能。
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•
2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介
实现商品的价值时就执行流通手段的职能。
• 货币执行流通手段的特点:第一，必须是现实的货币。第 二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。
•
3贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被
当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮
• 区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境各个方面， 并以三者综合效益作为分析判断的标准。
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第二章 金融基础知识
• 第一节货币基础知识
• 一、货币本质与职能
• (一)货币起源与演变
• 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交 换发展的产物。
•
在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相
藏手段职能。
•
货币执行贮藏手段的特点:第一，必须是现实的、足
•
一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成
熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的
特征。
•
1.Hale Waihona Puke 创期。•2.成长期。
•
3.成熟期。
•
4.衰退期。
• (四)影响行业兴衰的主要因素
•
1.技术进步。
•
2.政府政策。
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3.行业组织创新。
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4.社会变化。
•
5.经济全球化。
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第三节 区域经济发展分析
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• 三、经济结构——从不同角度考察的国民经 济构成
• （1）一般包括：产业结构、地区结构、城
乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、 技术结构、消费结构等。
• （2）对商业银行的直接、间接影响
• 直接：经济结构会直接影响社会经济主体对 商业银行服务的需求，从而在一定程度上决
定商业银行的经营特征。
• 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生 产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与 经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
• 分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
• 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业 银行的经营状况。一般来说，如果经济处于 繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较 好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业 整体上也难以保持健康。
展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进
行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区
域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
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• 三、区域发展分析
•
区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，
通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方
向，并分析预测其实施效应。