保险代理人资格考试教案

人身保险与社会保险
❖ 共同点：
1）前提：风险的存在 2）对象：社会再生产人的要素 3）数理基础：概率论与大数法则 4）物质基础：保险基金（保险准备金）
第二节 保险的分类
一、按照实施方式分类
强制保险、 自愿保险
二、按保险标的分类
财产保险 （财产损失保险、责任保险、信用保险）
人身保险 （人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险）
三、保险的特征
❖ 互助性（一人为众，众为一人） ❖ 法律性（合同行为） ❖ 经济性（补偿/给付 的经济保障活动） ❖ 商品性
直接表现：个别——个别 间接表现：全部——全部 ❖ 科学性（以科学的数理计算为依据）
四、保险与相似制度的比较
❖ 人身保险与社会保险 ❖ 保险与救济 ❖ 保险与储蓄
❖ 区别：
3、按风险性质分类
1）纯粹风险：只有损失而无获利 2）投机风险：有损世机会又有获利可能 （股票 买卖）
4、按风险产生的社会环境分类
1）静态风险 2）动态风险
5、按产生风险的行为分类
1）基本风险（非个人行为） 2）特定风险（个人行为） 保险人承担特定风险
四、风险的特征
❖ 不确定性（是否发生、发生时间、产生结果） ❖ 客观性（不以人的意志为转移，不可能彻底消除） ❖ 普遍性（无处不在、无时不有） ❖ 可测定性（概率论、数理统计方法） ❖ 发展性（因时间空间变化而变化）
段）
二、程序
❖ 风险识别：包括感知风险、分析风险 ❖ 风险估测：风险分析定量化 ❖ 风险评价：评估发生风险的可能性及其危害程度 ❖ 选择风险管理技术：控制型、财务型
风险管理中最为重要的环节 ❖ 评估风险管理效果：管理技术适用性及收益性情
况的分析、检查、修正和评估
三、目标
❖ 基本目标：以最小成本获得最大的安全保障
举例（略）
（3）损失
非故意的、非预期的、非计划的经济价值的 减少，即经济损失
直接损失
实质损失
损失形态
额外费用损失
间接损失 收入损失
损失的四类
责任损失
三者之间的关系
风险因素
引发 风险事故 导致
<媒介的种类
1、按风险产生的原因分类
1）自然风险（保险人承保最多） 地震、水灾、风灾等
❖ 目的：帮助新人通过代理人资格考试 使新人系统掌握保险专业知识
❖ 时间：7天 ❖ 方式：讲授 划书 阶段测试 解析
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
❖ 一、风险的含义
❖ 风险是指某种事件发生的不确定性
广义（既有盈利又有损失） 狭义（只有损失）举生活中的一些例子
保险实务中，风险仅指损失的不确定性
❖ 不确定性包括：
风险是否发生的不确定性 发生时间的不确定性 产生结果的不确定性。
❖ 二、风险的构成要素
构成三要素：
风险因素、风险事故、损失 （有可能从多方面进行考察）
（1）风险因素
风险事故发生的潜在原因或条件、造成损失 的间接原因
对于物来讲，本身的材质、结构、地理位置等是风险因素。 对于人来讲，健康状况、年龄等是风险因素。
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
（一）含义 ❖ 对象：风险 ❖ 主体：社会组织或个人
包括个人、家庭、组织（营利、非营利） ❖ 过程：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管
理技术、评估风险管理效果 ❖ 基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障 （二）演变 ❖ 20世纪70年代，进入了“国际化阶段”（全球化阶
三、按承保方式分类
原保险、再保险、重复保险、共同保险
第三节 保险的功能
一、保险保障功能
财产保险的补偿功能 人身保险的给付功能
二、资金融通功能
保费收入与赔付支出之间存在时间滞差 收取的保险费与赔付支出只见有时也存在数量滞 差
三、社会管理功能
社会保障管理——社会减震器 社会风险管理 社会关系管理——社会润滑器 社会信用管理
4、保险准备金的建立
保险准备金——从保费收入或盈余中提取
一般以保险立法的形式规定保险公司应提存保险准备金
1）未到期责任准备金
2）未决赔款准备金
非寿险（财险、意外
3）总准备金（税前利润提取）
险、健康险）
4）寿险责任准备金
寿险
5、保险合同的订立
保险——民事法律关系
保险关系存在的形式 保险合同
保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
❖ 具体目标
损失前目标 损失后目标
二者以有未发生风险为界线
四、方法（风险管理的技术）
❖ 控制型风险管理技术 避免、预防、抑制 举例：中途放弃某种风险性行为、定期体检、安装 自动喷淋设备
❖ 财务型风险管理技术 自留风险：主动自留、被动自留 转移风险：财务型非保险转移风险、财务型保险转 移风险（举例：保证互助、基金制度；保险）
第二章 保险概述
第一节 保险的要素 与特征
一、保险的定义
❖ 《保险法》第二条规定 商业保险行为
法律角度——合同行为 经济角度——财务安排（分摊意外事故损失，提供
经济保障）
保险是风险管理的一种方法
二、保险的要素
❖ 可保风险的存在 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的厘定 ❖ 保险准备金的建立 ❖ 保险合同的订立
2）社会风险 盗窃、玩忽职守等
3）政治风险（国家风险） 4）经济风险
价格涨落、经营亏损等 5）技术风险
核辐射、空气污染等
2、按风险标的分类
1） 财产风险（有形财产及金钱的损失） 包括：直接损失、间接损失
2） 人身风险（人的伤残、死亡、医疗费用支出） 导致：收入能力损失、额外费用损失
3） 责任风险（因疏忽或过失引起的损失） 4） 信用风险（因违约或违法造成损失）
❖ 根据风险因素的性质不同分为： 有形风险因素、无形风险因素
有形风险因素（实质风险因素）——引起 损失风险（属于保险责任）
无形风险因素（人为风险因素）——与人 的心理或行为有关。
分为：道德风险因素——引起损失（不负保险责任） 心理风险因素
（2）风险事故
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造 成损失的直接的或外在的原因，使损失的媒 介物
1、可保风险的存在
可保风险：符合承保条件的特定风险 可保风险应具备：1）纯粹风险
2）大量标的均有遭受损失的可能性 3）导致重大损失的可能 4）不能使大多数的保险标的同时遭受损失 5）具有现实的可测性
2、大量同质风险的集合与分散
大量性 同质性
3、保险费率的厘定
特殊商品的交换行为，保费即保险商品的价格 厘定保费时应遵循的原则：公平性、合理性、适度性、稳 定性、弹性