五级分类
五级分类新规
五级分类新规
五级分类新规(创建与此标题相符的正文并拓展)
随着社会的发展和进步，五级分类新规的出台被视为对我国法律体系的重要调整和完善。
五级分类新规旨在进一步规范和细化对不同类型、不同严重程度的违法犯罪行为的处罚和处理方式，以更好地维护社会秩序和公共利益。
下面将从新规的背景、内容和影响等方面进行拓展。
首先，五级分类新规的出台是我国法律体系改革的必然结果。
随着社会经济的不断发展，各类违法犯罪行为日益复杂多样化，传统的刑法分类已经无法满足实际需要。
因此，为了更好地适应和应对社会现实的变化，对违法行为进行更为具体和准确的分类是必要的。
其次，五级分类新规的内容主要包括犯罪行为的分类、刑罚的确定和执行等方面。
根据犯罪行为的性质和严重程度，将其分为五个等级，分别是特别严重、严重、较重、一般和轻微。
不同等级的违法犯罪行为将采取不同的处罚措施，以实现惩罚与教育相结合的目的。
同时，新规还对刑罚的确定和执行进行了细化和明确，旨在确保刑罚的公正性和有效性。
最后，五级分类新规的出台将对社会产生重要影响。
一方面，新规的实施将进一步维护社会秩序和公共利益，提高法律的权威性和公信力。
另一方面，新规的出台也将对司法实践和法律适用产生影响，促使法官和执法机构更加客观公正地处理违法犯罪案件，保障公民的合法权益。
总之，五级分类新规的出台是对我国法律体系改革的积极探索和创新，旨在更好地适应和应对社会的发展变化。
新规的实施将有助于提高法律的适用性和公正性，维护社会秩序和公共利益，推动社会的和谐稳定发展。
银行资产 五级分类
银行资产五级分类
银行资产五级分类，又称为贷款风险分类或信贷资产五级分类，是中国银行业监督管理机构根据贷款的风险程度，将商业银行的信贷资产划分为五个不同级别的制度。
这种分类方法有助于银行评估和管理信贷风险，及时计提充足的风险准备金，确保金融体系稳健运行。
以下是五级分类的具体内容：
1.正常类（Normal）：贷款借款人能够履行合同，没有足够理
由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
这类贷款是银行最安全
的资产。
2.关注类（Watch）：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但
存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如行业状况变
化、借款人财务状况恶化等。
3.次级类（Substandard）：借款人的还款能力出现明显问题，
完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息，即
使执行担保，也可能会造成一定损失。
4.可疑类（Doubtful）：借款人无法偿还贷款本息，且还款的
可能性极小，需要通过出售抵押物或采取其他方式才能收回
部分款项，预计贷款损失率较高。
5.损失类（Loss）：在采取所有可能的措施后，银行仍然无法
收回贷款，或者虽然存在抵押品，但由于市场环境或其他原
因，抵押品的价值低于贷款余额，预计贷款全部或大部分都
将无法收回。
按照规定，对于后三类不良贷款（即次级类、可疑类、损失类），银行必须根据不同的风险程度计提相应的专项准备金。
保险公司 五级分类 制度
保险公司五级分类制度保险公司作为金融行业的重要组成部分，其风险管理与内部控制机制备受关注。
为了更好地识别和评估保险公司的财务状况，我国引入了五级分类制度。
本文将详细介绍保险公司的五级分类制度，以帮助读者了解这一重要机制。
一、保险公司五级分类制度概述保险公司的五级分类制度是指根据保险公司的财务状况、经营状况和风险管理能力，将其分为五个等级，分别为：优秀（一类）、良好（二类）、一般（三类）、关注（四类）和风险（五类）。
这一制度旨在加强对保险公司的监管，提高保险行业的整体风险防控能力。
二、五级分类标准及要求1.优秀（一类）：保险公司财务状况稳健，经营成果显著，风险管理能力较强，具备良好的市场声誉和品牌效应。
要求：资本充足，盈利能力强，业务结构合理，内部控制制度健全，风险管理措施得力。
2.良好（二类）：保险公司财务状况稳定，经营成果较好，风险管理能力较强。
要求：资本较为充足，盈利能力较好，业务结构较为合理，内部控制制度较为健全，风险管理措施较为得力。
3.一般（三类）：保险公司财务状况尚可，经营成果一般，风险管理能力有待提高。
要求：资本基本充足，盈利能力一般，业务结构存在一定问题，内部控制制度有待完善，风险管理措施有待加强。
4.关注（四类）：保险公司财务状况出现一定问题，经营成果较差，风险管理能力较弱。
要求：资本不足，盈利能力较差，业务结构不合理，内部控制制度存在缺陷，风险管理措施不足。
5.风险（五类）：保险公司财务状况严重恶化，经营成果极差，风险管理能力严重不足。
要求：资本严重不足，盈利能力极差，业务结构严重不合理，内部控制制度严重缺陷，风险管理措施严重不足。
三、五级分类制度的意义1.提高监管效率：五级分类制度有助于监管部门针对不同风险等级的保险公司，实施差异化监管，提高监管效率。
2.促进保险公司稳健经营：五级分类制度促使保险公司关注自身风险状况，加强内部管理，实现稳健经营。
3.保障消费者权益：五级分类制度有助于消费者了解保险公司的风险状况，作出更为明智的投保决策。
五级分类减值准备
五级分类减值准备
五级分类减值准备是指根据金融资产的风险程度，将其划分为五个等级，并针对不同等级的资产计提相应的减值准备。
在五级分类中，正常类资产是指没有违约风险的资产，不需要计提任何减值准备。
关注类资产是指出现某些信用风险或经济环境波动的资产，需要进行严密管理，并计提一定的减值准备。
次级类资产是指出现一定违约风险的资产，可能会出现部分或全部赔偿损失的情况，需要计提较高的减值准备。
可疑类资产是指出现明显违约风险的资产，需要计提更高的减值准备。
损失类资产是指已经无法收回的资产，需要全额计提减值准备。
在计提减值准备时，需要考虑多种因素，如资产的历史价值、市场价值、未来现金流等。
对于不同等级的资产，计提的减值准备金额也不同。
一般来说，对于正常类和关注类资产，计提的减值准备金额相对较低；而对于次级类、可疑类和损失类资产，计提的减值准备金额则相对较高。
五级分类减值准备是银行风险管理的重要手段之一，可以帮助银行更好地评估和管理风险，确保银行的稳健运营。
五级分类标准 银监
五级分类标准银监银行业监管是国家金融监管的重要组成部分，而银行业的分类标准也是银行监管的重要内容之一。
在我国，银行业监管采用了五级分类标准，即分为特别关注、关注、一般、可疑和损失五个等级。
这一分类标准对于监管部门有效地划分了各家银行的风险等级，有利于及时发现并应对风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
首先，特别关注是指银行业监管部门对于某家银行认为存在严重风险的情况下，将其列为特别关注等级。
这类银行往往存在着严重的资产质量问题，可能面临着资不抵债、严重亏损的风险。
监管部门将对这类银行进行更加严格的监管，以防止其风险传导，对整个金融市场造成不良影响。
其次，关注是指监管部门对于某家银行认为存在一定风险的情况下，将其列为关注等级。
这类银行可能存在着一定程度的不良资产，盈利能力较差，或者管理风险较大。
监管部门将对这类银行进行定期检查和监控，以及提出整改要求，确保其风险不会进一步扩大。
接下来是一般，一般是指监管部门认为某家银行风险较为可控，但仍需进行常规监管的情况下，将其列为一般等级。
这类银行可能存在一些不良资产，但整体风险较小，盈利能力尚可，管理风险较为稳定。
监管部门将对这类银行进行定期检查，确保其风险不会发展为较大的问题。
再者是可疑，可疑是指监管部门对于某家银行认为存在一定风险的情况下，将其列为可疑等级。
这类银行可能存在一些风险信号，但尚未到达关注等级的程度。
监管部门将对这类银行进行重点关注，及时发现并解决潜在问题，防止风险进一步扩大。
最后是损失，损失是指监管部门认为某家银行已经出现较大风险，可能面临着资不抵债、无法偿还债务的情况下，将其列为损失等级。
这类银行往往已经出现了严重的不良资产，亏损严重，资不抵债的风险较大。
监管部门将对这类银行进行处置，以防止风险对整个金融市场造成不良影响。
综上所述，五级分类标准在银行业监管中起着至关重要的作用。
通过对各家银行进行分类，监管部门能够更好地发现并应对风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
客户五级分类标准
客户五级分类标准
1. 根据交易规模：按照客户在公司交易的金额或者销售额来划分，一般划分为五个等级，从高到低分别为A、B、C、D、E 级。
A级客户交易规模最大，而E级客户交易规模最小。
2. 根据交易频率：根据客户在公司的交易频率来划分，分为五个等级，从高到低分别为A、B、C、D、E级。
A级客户交易频率最高，而E级客户交易频率最低。
3. 根据忠诚度：根据客户对公司的忠诚度和长期合作情况来划分，分为五个等级，从高到低分别为A、B、C、D、E级。
A 级客户忠诚度最高，而E级客户忠诚度最低。
4. 根据潜力：根据客户在未来合作中的潜在发展和增长潜力来划分，分为五个等级，从高到低分别为A、B、C、D、E级。
A级客户潜力最大，而E级客户潜力最小。
5. 根据行业影响力：根据客户所在行业在市场上的影响力和地位来划分，分为五个等级，从高到低分别为A、B、C、D、E 级。
A级客户在所在行业中具有重要地位和影响力，而E级客户相对较弱。
五级分类划分标准天数
五级分类划分标准天数随着社会的发展，人们对于时间的要求越来越高，时间管理也成为了现代生活中不可或缺的一部分。
在工作、学习、生活中，我们需要对时间进行合理的安排，以提高效率和质量。
而在时间管理中，五级分类划分标准天数是一种常见的方法，下面就来详细介绍一下五级分类划分标准天数的具体内容。
一、什么是五级分类划分标准天数？五级分类划分标准天数是一种将时间按照不同的重要程度进行分类的方法。
它将时间分为五个等级，分别是A、B、C、D、E五个等级。
其中，A级时间是最重要的时间，E级时间是最不重要的时间。
在进行时间管理时，我们可以根据五级分类划分标准天数的等级来合理地安排时间，提高效率和质量。
二、五级分类划分标准天数的具体内容1. A级时间：即最重要的时间。
这部分时间通常是为了完成最重要的任务而留出来的。
在进行时间安排时，我们应该优先考虑A级时间，将最重要的任务安排在A级时间内完成。
通常来说，A级时间的长度为1天。
2. B级时间：即次重要的时间。
这部分时间通常是为了完成次重要的任务而留出来的。
在进行时间安排时，我们应该优先考虑A级时间，将次重要的任务安排在B级时间内完成。
通常来说，B级时间的长度为2-3天。
3. C级时间：即一般重要的时间。
这部分时间通常是为了完成一般重要的任务而留出来的。
在进行时间安排时，我们应该优先考虑A、B级时间，将一般重要的任务安排在C级时间内完成。
通常来说，C级时间的长度为5-7天。
4. D级时间：即不太重要的时间。
这部分时间通常是为了完成不太重要的任务而留出来的。
在进行时间安排时，我们应该优先考虑A、B、C级时间，将不太重要的任务安排在D级时间内完成。
通常来说，D级时间的长度为14天。
5. E级时间：即最不重要的时间。
这部分时间通常是为了完成最不重要的任务而留出来的。
在进行时间安排时，我们应该优先考虑A、B、C、D级时间，将最不重要的任务安排在E级时间内完成。
通常来说，E级时间的长度为30天。
五级分类定义和标准
五级分类定义和标准
银行贷款五级分类定义和标准是银行贷款管理的重要内容，五级分类标准通过对借款人的经营能力、还款能力以及还款意愿等方面的综合评估，将贷款划分为不同风险等级，以帮助银行有效地管理风险，保障资产质量和经营安全。
以下是五级分类的定义和标准：
1.正常贷款
定义：借款人的还款能力正常，没有足够理由怀疑借款人不能按时足额偿还贷款。
标准：借款人有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力，且信用记录良好。
2.关注贷款
定义：借款人的还款能力存在一定问题，但仍有可能按时足额偿还贷款。
标准：借款人的收入来源稳定性不足，或者贷款违约记录较频繁，但整体上还款能力尚可维持。
3.次级贷款
定义：借款人的还款能力出现明显问题，按时足额偿还贷款的可能性较低。
标准：借款人没有稳定的收入来源，或者负债过重，或者有较频繁的贷款违约记录，导致还款能力明显下降。
4.可疑贷款
定义：借款人无法按时足额偿还贷款，存在较大风险。
标准：借款人经营状况恶化，无法获得稳定的收入来源，或者出现严重负债，导致还款能力丧失。
5.损失贷款
定义：借款人无法偿还贷款，银行确认该笔贷款无法收回。
标准：借款人因经营破产、资不抵债等原因无法偿还贷款，银行经过尝试追偿后确认无法收回。
五级分类标准是银行贷款管理的重要工具，通过对贷款风险的评估和分类，帮助银行有效地管理风险，保障资产质量和经营安全。
同时，五级分类标准也
是银行信贷决策的重要依据，为银行提供了一个全面、客观、科学的贷款风险评估体系。
四级分类、五级分类
贷款四级分类：一、正常二、逾期。
指借款合同到期未能归还的贷款。
三、呆滞。
逾期超过一年期限仍未归还的贷款。
四、呆账。
呆账贷款则指不能收回的贷款。
贷款五级分类：一、正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
二、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
三、次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
四、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
五、损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
五级分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。
五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。
也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
四级分类是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。
“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。
这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
买断式转贴现 五级分类
买断式转贴现和五级分类是金融领域的术语，涉及到资产质量评估和风险分类。
下面是对这两个概念的简要解释：
1. 买断式转贴现（Buyout Discounting）：买断式转贴现是指对于应收账款或贷款等资产，出售给其他金融机构或投资者，并以折扣价出售。
这种方式可以让原债权人尽快获得资金，而买断方则可以获得未来本息收益。
买断式转贴现通常用于提前转让风险较高或收回资金较困难的资产。
2. 五级分类（Five Level Classification）：五级分类是银行或金融机构对其贷款资产进行分类和评估风险的体系。
根据风险程度的不同，贷款资产被分为五个等级：正常类（Normal）、关注类（Watch）、次级类（Substandard）、可疑类（Doubtful）、损失类（Loss）。
这些分类用于评估不同贷款资产的违约风险，并帮助金融机构管理风险和制定相应的准备金政策。
需要注意的是，具体的买断式转贴现和五级分类政策可能因国家、地区或金融机构而异。
因此，在具体情况下，最好参考相关机构或法规的规定来了解详细信息。
金融资产五级分类
金融资产五级分类
金融资产五级分类是指银行对贷款、债券等金融资产进行风险分类的过程。
根据风险程度的不同，将金融资产分成五个级别，以便于银行更好地管理和监控风险。
五级分类一般为：
1.正常类：指未出现拖欠或逾期行为，无违约风险的金融资产。
2.关注类：指贷款或债券等金融资产的还款能力存在一定不确定性，需要密切关注的金融资产。
3.次级类：指贷款或债券等金融资产出现不良迹象，但可能仍具有一定的收回价值的金融资产。
4.可疑类：指贷款或债券等金融资产出现无法收回的风险，但仍有一定可能性收回一部分本息的金融资产。
5.损失类：指贷款或债券等金融资产已无法收回本息的金融资产。
人民银行五级分类的定义
人民银行五级分类的定义
人民银行作为我国的中央银行，负责管理和监督金融体系，其中之一的重要职
责就是进行风险分类和分级。
而五级分类是人民银行进行风险分类的基本框架之一。
五级分类是指对贷款资产进行按照风险程度进行的分类，目的是为了评估和把
握金融机构的信用风险状况。
根据贷款的还款能力和还款状况，将贷款资产分为五个不同的等级，从而提供给金融机构合理的风险判断和风险管理依据。
这五个等级分别是：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。
这些等级的
定义依据主要基于贷款资产的还款能力和还款状况的不同。
正常类贷款是指借款人按照合同要求按时还款，无需关注和特殊管理的贷款。
关注类贷款是指借款人还款能力出现了一些问题，存在一定的风险，但仍能够通过积极的风险管理措施进行控制和化解的贷款。
次级类贷款是指借款人还款能力进一步下降，风险较大，需要采取更严格的管理措施的贷款。
可疑类贷款是指借款人还款能力严重下降，违约风险较高，需要采取更强的强制措施并增加相应的准备金的贷款。
损失类贷款是指借款人已经完全或部分丧失偿还能力，可以视作无法收回的贷款。
通过五级分类的定义，人民银行可以更准确地评估金融机构的风险状况，并采
取相应的风险管理措施，进一步保护金融体系的稳定和健康发展。
同时，五级分类也为金融机构提供了参考和指导，使其能够更好地评估贷款资产的风险，合理调整风险暴露度，提高金融机构自身的风险防范能力。
总的来说，人民银行五级分类的定义对金融机构和整个金融体系的风险管理起
到了重要的作用，保障了金融体系的稳定和风险可控。
信用风险损失法 五级分类
信用风险损失法是一种用于评估企业信用风险的方法，通常采用五级分类方式，即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，分别表示企业信用风险的不同程度。
1. 正常类：企业信用状况良好，没有明显的信用问题，能够按时偿还债务，没有违约记录。
2. 关注类：企业存在一定的信用问题，如还款能力下降、财务状况不稳定等，但是仍有能力按时偿还债务。
3. 次级类：企业存在较大的信用问题，还款能力下降，存在一定的违约风险，但尚未发生违约。
4. 可疑类：企业信用状况严重下降，存在较大的违约风险，已经发生了违约或者即将违约。
5. 损失类：企业已经无法偿还债务，已经发生了严重的信用损失，需要采取法律手段或者其他措施进行追偿。
信用风险损失法的五级分类可以帮助企业及时识别和评估信用风险，采取相应的风险管理措施，降低信用风险损失的发生概率。
五级分类以前标准
五级分类以前标准在过去，许多领域和行业都采用五级分类系统来评估、分级或识别各种不同的条件、表现或结果。
这些五级分类以前的标准通常用于评估产品、服务、员工绩效、项目管理等方面。
以下是一些常见的五级分类以前的标准：●优秀（Excellent）优秀表示最高级别的表现，通常在所有方面都超出预期，展示了出色的能力和卓越的成就。
例如：●在工作中表现出色，超越职责要求，为团队带来额外的价值。
●在学业上取得全班或全年级前10%的成绩。
●在项目管理中，按时、高质量地完成项目，并且获得客户的高度评价。
良好（Good）良好表示在大多数方面都达到或超过预期，但在某些方面可能稍逊于最佳表现。
例如：●在工作中能够胜任职责，并且有一些出色的表现，但并没有超越职责要求。
●在学业上取得全班或全年级前20%的成绩。
●在项目管理中，基本按时、按质量完成项目，客户评价为满意。
一般（Fair）一般表示表现符合或基本符合预期，但并没有特别出色的表现或达到最佳标准。
例如：●在工作中能够胜任职责，但并没有特别的出色表现。
●在学业上取得全班或全年级前50%的成绩。
●在项目管理中，基本按时、按质量完成项目，客户评价为一般。
较差（Poor）较差表示在多个方面未达到预期，存在明显的能力缺陷或表现不佳。
例如：●在工作中经常不能完成职责，或者完成的质量较差。
●在学业上取得全班或全年级后50%的成绩。
●在项目管理中，项目延期，出现质量问题，客户评价为不满意。
不可用（Not Applicable）不可用表示某些特定情况或条件下不适用上述任何级别的评估。
例如： 对于一些特定的项目或任务，可能无法应用五级分类评估标准。
银行五级分类会新闻稿
银行五级分类新闻稿
近日，我行正式发布了最新的五级分类结果，对各类贷款风险进行了全面评估。
五级分类是指银行根据借款人的还款能力与还款意愿，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。
这一分类标准是银行信贷管理的重要环节，对于银行的风险控制和资产质量保障具有重要意义。
根据我行的五级分类结果，大部分贷款被归为正常和关注类，这两类贷款的风险较低，借款人的还款能力较强。
然而，也有一部分贷款被归为次级、可疑和损失类，这些贷款的风险较高，借款人的还款能力较弱。
对于这些风险较高的贷款，我行将采取相应的风险控制措施，以降低不良贷款率。
此次五级分类的依据主要包括借款人的经营状况、财务状况、行业风险、市场风险等多个因素。
我行通过对这些因素的综合分析，得出了准确的五级分类结果。
这一结果的发布，将有助于我行更好地了解各类贷款的风险状况，提高风险控制水平，保障资产质量。
未来，我行将继续加强对各类贷款的监测和管理，及时发现和化解风险，确保银行的稳健发展。
同时，我行也将积极探索新的风险管理方法和技术，提高风险管理的科学性和准确性。
客户五级分类标准
客户五级分类标准客户五级分类标准通常是根据客户的价值、需求、忠诚度等因素将客户划分为不同级别，以便企业能够有针对性地制定营销策略、服务方案和资源分配。
不同行业和企业可能有不同的分类标准，但一般来说，客户五级分类标准可以包括以下几个层面：1. 价值层面：-高价值客户（VIP）：这些客户对企业的收入和利润贡献较大，通常购买高价值产品或服务，频繁交易。
-中高价值客户：对企业有一定的贡献，虽然不如VIP客户，但依然是重要的客户群体。
-中价值客户：贡献一般，购买频率和交易金额处于中等水平。
-低价值客户：贡献相对较小，可能购买廉价产品或服务，交易频率较低。
2. 需求层面：-高需求客户：对企业的产品或服务有较高的需求，可能是重要的市场推动者。
-中高需求客户：对产品或服务有一定需求，但需求程度不如高需求客户。
-中需求客户：需求一般，对产品或服务的依赖程度中等。
-低需求客户：对产品或服务的需求相对较低。
3. 忠诚度层面：-高忠诚度客户：对企业非常忠诚，经常选择企业的产品或服务，可能是长期合作伙伴。
-中高忠诚度客户：忠诚度较高，但可能在一定条件下考虑其他选择。
-中忠诚度客户：忠诚度一般，可能会考虑尝试其他竞争对手的产品或服务。
-低忠诚度客户：忠诚度较低，容易受到竞争对手的影响而转移。
4. 行为层面：-活跃客户：经常参与企业的促销活动、参与调研，对企业有积极的互动。
-一般客户：参与程度一般，对企业的活动和互动有限。
-沉默客户：长时间没有交易或参与活动的客户，可能需要重新激活。
-流失客户：曾经是客户但已不再购买或与企业互动，可能已经选择了竞争对手。
5. 地理层面：-地理重点客户：位于战略地理位置的客户，对企业的地理覆盖有重要影响。
-一般地理客户：位于一般地理位置，对企业地理覆盖的影响一般。
-地理边缘客户：位于地理位置边缘，对企业地理覆盖的贡献相对较小。
这只是一个示例，实际上，客户五级分类标准可以根据企业的具体情况进行调整和定制。
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五级分类定义目录五级分类定义 (1)目录 (1)第一章总则 (2)第二章分类定义 (3)第三章分类标准 (6)第四章认定频率 (9)第五章认定权限 (10)第六章认定流程 (11)第七章职责分工 (12)第八章档案管理 (14)第九章考核与管理 (14)第一章总则第一条为了加强授信资产管理，根据《中国银行股份有限公司信贷资产风险分类管理办法（2009版）》《中国银行股份有限公司信贷资产风险分类认定权限授权方案》，特制定本细则。
第二条本细则主要用于规范我行授信资产风险分类工作。
第三条本细则所指的“授信资产”，是指由我行发放的、承担风险和损失的信贷资产，具体包括：批发贷款、各类垫款、贸易融资、票据融资、零售贷款、银行卡透支等六大类表内资产和表外授信。
第四条授信资产风险分类认定工作实施集中化管理。
年度常规风险分类由省分行同意实施集中认定，超省分行权限上报总行认定；季度重审由省分行组织实施认定或授权二级分行认定；对于需动态调整的授信资产由相关行（部）及时上报，按照权限管理原则，由总行或省分行认定。
第五条授信资产风险分类采取专业审阅与有权认定人审批相结合的管理模式。
我行授信资产风险分类认定结果必须经“中国银行评级专业人员”审阅，报经有权认定人或其受权人认定后发送各行（部）执行，超权限的经省分行专业人员审阅和有权认定人审查后，上报总行认定。
第六条授信资产风险分类检查真实、审慎、相互独立、定性和定量分析相结合、常规化、动态调整、按权限认定、促进管理的工作原则，各行（部）必须严格按照上述原则进行授信资产风险分类工作。
第二章分类定义一、什么是五级分类五级分类，是指按照授信资产的风险程度将授信资产划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类合称不良授信。
二、什么是十三级分类十三级分类，是指在五级分类的基础上，按照客户违约及贷款损失的风险大小，将授信资产细分为正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、关注四级、次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级、损失十三个等级。
后五级合称为不良授信。
公司贷款（单户金额超过500万元以上）、各类垫款、贸易融资中的打包贷款实行十三级分类，其他授信资产实行五级分类。
单户授信总额500万元（含）以下且企业资产总额1000万元（含）以下或企业年年销售额3000（万元）以下的各类从事经营活动的法人组织按照附件3“小企业贷款风险分类标准”执行。
十三级分类设置A、B、C、D、E五个基础类代码；设置A1、A2、A3、A4、B1、B2、B3、B4、C1、C2、D1、D2十二个子类代码；E不设置子类代码。
十三级分类与五级分类对应关系如下：正常类贷款定义(A)正常类贷款：债务人能够履行合同，没有理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
下设四个子级：正常一级：债务人市场竞争能力极强，现金流非常充足，融资能力和还款能力极强，还款意愿很好，有非常充足的证据表明能够按期足额偿还贷款本息。
正常二级：债务人市场竞争能力很强，现金流非常充足，融资能力和还款能力很强，还款意愿很好，有足够的证据表明能够按期足额偿还贷款本息。
正常三级：债务人经营情况良好，现金流充足，融资能力和还款能力较强，还款意愿良好，没有理由怀疑不能够按期足额偿还贷款本息。
正常四级：债务人经营正常，没有充足的理由怀疑不能按期足额还贷款本息。
(B)关注类贷款定义关注类贷款：尽管债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
下设四个子级：关注一级：债务人存在一些值得关注的因素，但这些因素对债务人生产经营和偿债能力的影响比较小，或在短期内可以得到缓解或者消除。
关注二级：债务人存在一些值得关注的因素，这些因素对债务人的生产经营和偿债能力已经产生不利的影响，且预计在短期内无法得到缓解和消除。
关注三级：债务人存在较大风险隐患，相关风险因素如持续发展，可能影响到授信客户偿还授信本息。
关注四级：债务人存在较大风险隐患，如不能及时采取有效措施化解相关风险，债务人情况可能会产生严重恶化。
但通过采取措施能确保足额收回贷款本息。
(C)次级类贷款定义次级类贷款：债务人的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
下设两个子级：次级一级：债务人的还款能力出现问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，需要执行担保或动用其他还款来源，预计损失金额较少。
次级二级：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，需要执行担保或采取其他措施，预计会形成部分损失。
(D)可疑类贷款定义可疑类贷款：债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
下设两个子级：可疑一级：债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也可能造成大部分损失。
可疑二级：债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成重大损失。
(E)损失类贷款定义损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第三章分类标准授信资产风险分类的核心是判断债务人及时足额归还授信本息的可能性。
在执行第二章分类定义的前提下，各行（部）在分类时应参照每类授信资产的基本标准及限定性标准进行判断。
限定性标准是风险分类过程中的重要标准，原则上不得突破。
如债务人同时存在两个或以上限定性因素，可在最低限定分类子级的基础上，根据风险程度，酌情下调分类级别。
分类标准体系由客户违约概率、财务状况、非财务因素、风险缓释、客户履约、银行管理等维度构成，风险分类时参考的主要因素包括（但不限于）：（一）债务人的还款和履约能力。
（二）债务人的还款履约记录。
（三）债务人的还款、履约意愿。
（四）授信的担保。
（五）授信偿还的法律责任，授信担保的完善性、有效性及可执行性。
（六）银行的授信管理状况。
债务人的还款能力是一个综合概念，包括债务人的现金流量、财务状况、影响偿还能力的非财务因素等。
对授信资产进行分类时，要以评估债务人的还款、履约能力为核心，把债务人的正常营业收入作为授信的第一偿还来源，授信担保作为第二偿还来源。
对授信资产进行分类时，应将应计提的准备金率作为分类认定的一项重要参考依据。
同一笔贷款不得进行拆分分类。
同一客户的授信业务（表内外）风险分类结果应相互参考。
对于在中国银行有多笔授信的客户，原则上各类授信的分类结果应保持一致，以下授信业务除外：（一）以足额保证金或现金等价物质押担保的低风险授信业务1、交纳100%保证金的授信业务；2、以我行、大型商业银行和上市的中型商业银行开具的单位定期存款单（质押贷款专用）或个人定期储蓄存单质押的授信业务；3、以记账式国债或我行代售的凭证式国债质押的授信业务；4、经总行批准开展黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金质押的授信业务。
（二）以银行承兑汇票足额质押的授信业务1、以我行境内机构出具或由其承兑或保付的汇票质押的授信业务；2、在我行核有授信额度的其他银行出具的或由其承兑或保付的汇票质押的授信业务。
（三）客户在我行的授信风险转移到我行认可的第三方金融机构或转移到我行具有业务经营资格的境内外机构的授信业务（转移到第三方金融机构的，该金融机构应负第一性付款责任，并占用其在我行的授信额度；转移到我行其他机构的，负有付款责任的机构应落实相应的授信安排）；1、按照贸易融资及保函业务产品标准，占用金融机构额度的第1类贸易融资及保函产品；2、由境内外银行或其分支机构（包括我行境内外机构）以保函、备用信用证灯方式提供全额担保的授信业务。
（四）经总行认定的其他低风险授信业务。
市政基础设施行业项目授信的分类标准由于市政基础设施行业的特殊性，在分类时，除按照基本标准及限定性标准外，还应重点参考以下指标。
（一）城市财政实力、负债情况（二）项目是否产生经营性现金流（三）项目类型（四）债务人类型（五）还款方式（六）风险缓释因素（七）财政负债边界模型测算（八）贷款期限新建企业授信的分类标准新建企业不适用于财务模型量化指标，应主要参考一下因素。
（一）股东的资金实力。
（二）新建企业的基本情况。
（三）项目的合规性、项目进度。
（四）项目资金的落实、运用情况。
（五）项目原设计中重要的内外指标及环境变动情况。
（六）担保的缓释作用。
重组贷款的分类标准重组贷款分类级别不得高于次级一级；重组后的贷款如果仍然逾期，或债务人仍然无力按期归还，不得高于可疑一级。
对于重组贷款，在重组实施后半年内为观察期，观察期内不得调高分类级别；观察期满且按重组条款正常还本付息二次（含）以上，应按照其实际情况进行分类，符合条件的可进行级别调升；级别调升后半年内又出现逾期的，应至少降至原级别（含）以下，并将观察期设为一年（从调降后算起）。
对于债务人经营性现金流量确实可以完全满足还款要求的，观察期满并至少还本付息一次后可进行级别上调。
不良授信被其他企业承接，如果承接授信的企业经过评估具有很强的经济实力（原则上在我行信用评级应不低于BBB级）承接债务后，没有理由怀疑授信部能如期偿还，可以根据承接企业的实际情况进行分类；否则，不得高于次级类一级，在经过半年观察期后，方可发起分类上调。
如果发现理由企业兼并、重组、分立等形式转移或恶意逃废中行债务，其新成立的企业已获得中行授信。
该授信分类不得高于次级二级，并至少经过一年观察期后，方可按照我行分类标准发起分类上调。
借新还旧，是指企业因经营性占用，且自身经营状况不佳，致使经营活动现金流入不足以偿还全部银行到期贷款，需靠硬化借款或其他融资方式还款的借款方式，此类授信风险分类不得高于关注类二级。
授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素。
对逾期贷款（包括贷款到期未还、未按还款计划执行还款和欠息）的分类认定应严格标准，从严掌握，以促进贷后管理。
在执行各分类级别核心定义的前提下，分类时应按照各类授信的基本标准进行认真分析，并结合限定性标准进行判断。
第四章认定频率公司类授信资产的分类认定频率分为：年度常规风险分类、季度重审、动态调整等三种情况。
个人贷款、银行卡透支的分类认定频率分为：系统自动批量认定、动态调整等两种情况。
年度常规风险分类，是指总行和省分行风险管理部门每年统一组织实施的分类审核认定工作。
季度重审，是指对风险分类未发生变化的授信资产，采取每季度批量认定的过程。
动态调整，是指各级机构的授信业务部门对风险状况发生变化的授信资产实时发起风险分类重新审核认定的过程。
系统自动批量认定，是指对个人贷款、银行卡透支授信符合批量认定标准的，由系统逐月自动进行批量认定。
批发贷款、贸易融资中的打包贷款、各类垫款年度常规风险分类，属总行权限的，按照总行要求进行年度常规风险分类；属省分行权限的由省分行风险管理部统一组织实施。