内蒙古赤峰市农户小额贷款实施现状分析——基于大兴农场的调查

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对赤峰市小额担保贷款工作开展情况的调查

、
赤峰市自２００３年依据《转发中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发（下岗失业人员小额担保贷款管理办
来，通过建立 “ 政府推动、部门联动、社会参”
法）的通知》文件精神，开始开办下岗失业人员小额担保贷款，十年来人民银行赤峰市中心支
用情况进行监督检查，以防范贷款风险，确保资金安全。三是严肃纪律。对下岗失业人员弄虚作假骗贷的，进行公开曝光，三年内不允许享受小额贷款扶持政策，维护小额担保贷款工作的严肃性。（三）创新信贷方式破解 “ 三个难题 ” ，提高小额担保贷款的发放效率。信贷投放上从解决 “ 谁来贷” 、 “ 程序繁” 、 “ 利率高” 三个主要问题人手积极开展工作，打破了掣肘小额担保贷款工作不能正常开展的瓶颈。一是在解决“ 谁来贷”
调查思考
对赤峰市小额担保贷款工作开展情况的调查
曹鹤亮
（中国人民银行赤峰市中心支行赤峰０２４０００）内容摘要：为解决就业困难人员资金“ 瓶颈” 问题，人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障
部相继下发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》等系列文件，为推动再就业工程向纵深发展起到
元，增幅１８．５０％；全市劳动就业局投人担保基金６２１１万元，增加了１０６．０５万元，增幅
２０．５９％。
情况看，赤峰市总体执行情况良好，全市通过积极开展下岗失业人员小额担保贷款工作，使小

对农户小额信用贷款的调查

对农户小额信用贷款的调查随着农业产业结构的调整，贷款需求日益增多，“贷款难”成为许多农民的一块心病。

农村信用社适时推出的农户小额信用贷款业务是改善金融服务、支持农村经济发展、增加农民收入的一项重要举措，目前，已成为农村信用社服务于新农村建设的主要方式。

近日，笔者对呼市金谷农合行金河支行的农户小额信用贷款情况进行了调查。

一、开展农户小额信用贷款的主要做法及成效（一）切实加大宣传力度。

金河支行成立了由支行、村委会成员、信贷员组成的“信用登记评定小组”。

深入开展了“送金融知识下乡”活动，帮助农民了解小额信用贷款的基本知识、程序和方法，增进农民对金融知识的了解。

（二）认真选定信用村。

出台了《呼市金谷农合行金河支行小额信用贷款管理细则》，明确规定了小额信用贷款管理办法、等级评定标准、贷款限额和经办人、审批人手续和操作规程。

目前，金河支行根据信用村的评定标准，共评出信用村3个，占所辖行政村的25%。

（三）建立农户经济档案、确立信用户。

信用评定小组逐户建立了档案，依据信用评定标准，借款人申报的生产经营情况和日常掌握的实际情况，对贷款人进行信用等级评定。

该农村信用社对全辖4867户农户建立了农户经济档案，占农户总数的62%，并进行了信用户的评定工作，共评出信用户525户，其中优秀户263户，较好户158户，一般户104户，非信用户4342户，同时，对信用户核定出了最高贷款限额，优秀户最高限额为5000元，较好户最高限额为3000元，一般户最高限额为1000元。

并发放信用证（即富民卡）580个，本着“一次核定、周转使用、随用随贷、余额控制”的管理办法，简化了贷款手续，方便了贷户，收到了较好的效果。

（四）增加小额信用贷款的“透明度”。

建立了小额信用贷款公开档案、公开贷款计划、公开贷款政策、公开评信人员、公开信用等级、公开贷款发放、公开信贷人员职责权限，使每笔贷款能接受社会监督。

（设有监督、举报电话）二、开展农户小额信用贷款中存在的问题与不足（一）小额信用贷款的推广力度不够。

对我区小额贷款公司现状的调查

张的局面，迫使开发商依靠民间借贷和大量从区外拆借资金维持工程进度。第三，中小企业资金链条紧张，收账款不断上升，种背景下，应这中小企业为主体的跨区域借贷行为导致资金不断进入鄂尔多斯。比如，榆林与鄂尔多斯经济结构基本相同，商贸流通的互补性不强，这两个城市之间的资
由此造成大量资金流出鄂尔多斯。鄂尔多斯市居民采购奢侈品、高档汽车等行为也使得资金流向区外。商贸物流业的发展加剧了鄂尔多斯市与区外
的资金联系。鄂尔多斯市政府非常重视物流业的发展，托煤炭业、依纺织业、制造业等，紧构筑煤加
商品房售价已在７０元／００平方米以上，中一些其高端住宅项目的售价已突破２万元／平方米。
２．３％，最高注册资本５２６．亿元，最低注册资本３
２０００万元。
到一定比例时，面对“ 队等候” 排的贷款需求，小额贷款公司只能等待资金收回再贷，不利于经营规模的扩张和资金的循环持续发展。截至２１００年末，
全区小额贷款公司累计发放贷款占资本金的比例绝大多数超过１００％。大部分小额贷款公司成立不到半年就把注册资本金全部放完。至２１年底，００辖区只有１家已开业的小额贷款公司从建设银４行、招商银行、浦发银行、交通银行、农村信用社等５家金融机构融资２５．亿元，通过股权融资３０９００
万元，资金来源严重不足。（）入征信系统的需求。目前小额贷款公三接
小额贷款公司规模小，业务单一，通常只有放
贷和收息收款业务，我区小额贷款公司的利润来源单一只有利息收入，资金投向主要是发放短期贷款。小额贷款公司的贷款主要投向中小企业、个体工商户和农户等弱势群体，在一定程度上解决了弱势群体贷款难的问题。截至２１年ｌ月末，００２

浅谈内蒙古农村地区小额信贷

浅谈内蒙古农村地区小额信贷作者：仝娜来源：《北方经济》2011年第07期一、小额信贷涵义、特征及其在我国的发展历程(一)小额信贷的涵义小额信贷（Microfinance) 又称“微型贷款”，是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动，是向贫困家庭提供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。

与一般的扶贫不同，小额信贷是给低收入阶层提供贷款，支持他们通过扩大生产和进行创业来实现自身的可持续发展并最终摆脱贫困。

这些贷款通常是无担保的、小额度的。

国际主流观点认为，各种模式的小额信贷均包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务；第二，保证小额信贷机构自身的生存与发展。

这两个既相互联系又相互矛盾的方面，构成了小额信贷的完整要素，两者缺一都不能称为完善或规范的小额信贷。

从本质上讲，小额信贷是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体的活动。

农村小额信贷以贫困或中低收入农村群体为特定目标客户，并提供适合特定目标客户的产品服务，这是农村小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。

(二)小额信贷的特征1.瞄准贫困人口。

小额信贷只给贫困人口提供信贷服务，使贫困人口直接获得稳定持续的生产经营贷款，为贫困人口的生产经营活动创造机会和条件，增加收入，摆脱贫困。

2.以小起步、滚动发展。

贫困人口贷款应是小额的。

贫困人口无偿还高额贷款的能力。

小额度贷款可以防止不慎重的贫困人口陷入更贫困之中。

让贫困人口摆脱贫困，并非是一蹴而就的，也不是凭一次性贷款即能解决的。

小额信贷放款制度规定，只要贷款人能够遵守信贷纪律，有效利用贷款，贷款组员一旦按规定还清了贷款，就有资格得到后续贷款，得到持续的贷款服务。

当然，随着贷款组员的能力提高、技术掌握、经营项目规模的扩大，贷款额度逐渐增加就显得非常的重要。

另一方面，如果没有以资激励的后续贷款，先前的贷款的还款也会成问题。

农业小额贷款调研报告范文

农业小额贷款调研报告范文农业小额贷款调研报告一、调研背景和目的农业小额贷款作为支持农业发展的重要金融手段，对农民增加农业生产资金、改善生活条件具有重要意义。

本次调研旨在了解农业小额贷款的发展现状、问题和对策，为推动农业小额贷款的发展提供参考。

二、调研内容和方法1. 调研内容：（1）农业小额贷款的概况，包括发展情况、借款需求等；（2）农业小额贷款的政策支持和金融机构的参与情况；（3）农业小额贷款的发展存在的问题和面临的挑战。

2. 调研方法：（1）文献研究，收集相关法规政策，理解政府对农业小额贷款的支持；（2）实地调研，前往农村地区，了解农民对农业小额贷款的需求和评价；（3）访谈法，与农业金融机构和农民代表进行面对面的交流，了解其对农业小额贷款的看法和情况。

三、调研结果1. 农业小额贷款的概况（1）发展情况：农业小额贷款在近年来得到较快发展，借款需求量在逐年增加；（2）用途情况：农民用于购买农资、扩大养殖规模、购置农机具等；（3）发展影响：农业小额贷款支持了农业生产的发展，提高了农民的收入水平。

2. 农业小额贷款的政策支持和金融机构参与情况（1）政策支持：政府发布了一系列政策措施，鼓励金融机构参与农业小额贷款，如设立农村信用合作社、农村金融机构；（2）金融机构参与：农村信用合作社、农村商业银行等金融机构积极参与，提供金融支持。

3. 农业小额贷款的问题和挑战（1）贷款利率较高：由于农业小额贷款风险较大，金融机构通常会采取较高的利率，对农民造成了一定压力；（2）还款压力大：由于农民经济状况不稳定，还款能力有限，导致还款率不高，金融机构面临较大风险；（3）信息不对称：农民对贷款条件不了解，金融机构对农民的信用评估存在困难。

四、调研结论和建议1. 调研结论（1）农业小额贷款发展形势良好，借款需求量逐年增长；（2）政府政策支持度高，金融机构积极参与；（3）农业小额贷款面临利率高、还款压力大、信息不对称的问题。

实证分析模型模板

二、大兴农场小额贷款对农户收入的影响实证分析（一）模型设定 1.指标选取及数据来源问卷发放时间为2013年1月,为了能完整地搜集年度数据,模型中所引入的数据均以2012年为准,被解释变量Y 选取了被调查农户年纯收入；六个解释变量中DS 是指被调查农户实际已获得的小额信贷累计额度,FE 是指被调查农户从事非农行业的劳动力占家中全部劳动力的比重,JC 与NL 是有关户主特征的变量,即其受教育程度及年龄,SZ 是指年末被调查农户生产性资产价值,其中包括主要的生产性固定资产及主要购买的生产资料,包括农用动力机械及农林牧渔业生产资料。

TM 是指被调查农户2009年初耕地面积。

这六个因素均是影响农户收入的主要指标，其中非农劳动力比例、耕地面积、生产性资产是农户发生生产活动的基本组成因素，而年龄和受教育程度是农户的自身特征。

本文中的数据均来源于调查问卷数据整理的结果。

2.模型构建假设小额信贷的数额、非农劳动力占劳动力的比重、户主受教育程度、户主年龄、生产性资产价值、耕地面积为影响农户收入的主要因素，我们在对内蒙古赤峰地区大兴农场部分农户调研的基础上借鉴生产函数的考察方法构建实证模型，其基本的估计方程是:方程左侧Y 代表农户的纯收入,单位为人民币万元,右侧是影响农户收入的项因素,分别是DS 、FE 、JC 、NL 、SZ 、TM,α是待估计参数,DS 是贷款额,FE 是非农劳动力占劳动力的比重,JC 是户主受教育程度,NL 是户主年龄,SZ 为生产性资产价值,TM 是耕地面积,ξ为随机扰动项。

（二）调查数据说明通过对内蒙古赤峰地区经济发展水平中等的大兴农场进行调查，采用调查问卷和访谈相结合的方式投放调查问卷，随机抽取100户农户为样本。

被调查的100户中，有贷款经历的占98%，有小额贷款经历的占65.21%，即65户。

（三）实证分析过程与结论1.实证分析过程调查的100户家庭中有65户有小额贷款经历。

农户相关变量之间的相关关系如表所示,各个解释变量之间是相互独立的。

2024农户小额信用贷款存在问题调研报告

2024农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款作为普惠金融的重要组成部分，在支持农村经济发展、促进农民增收方面发挥了重要作用。

然而，在实际操作中，农户小额信用贷款仍然存在一些问题，这些问题制约了其可持续发展和金融服务实体经济的能力。

本报告将就农户小额信用贷款存在问题展开调研，并提出相关建议。

一、贷款额度与需求匹配度目前，农户小额信用贷款的额度普遍较低，无法满足农户在种植、养殖、农产品加工等方面的融资需求。

部分地区虽然已经提高了贷款额度，但仍无法满足较大规模农业经营主体的需求。

此外，部分地区还存在贷款额度与当地经济发展水平不匹配的情况，导致部分优质客户无法获得足够的信贷支持。

二、贷款利率与负担农户小额信用贷款的利率水平相对较高，对于收入水平较低的农户来说，负担较重。

在调研中发现，部分地区的利率水平相对较高，导致部分农户负担加重，甚至出现违约情况。

此外，部分金融机构还存在变相提高利率的行为，如收取额外费用等，进一步增加了农户的负担。

三、贷款覆盖面和可获得性由于信息不对称、征信体系不完善等因素影响，农户小额信用贷款的覆盖面和可获得性存在一定问题。

部分地区存在金融机构惜贷、慎贷现象，导致部分优质客户无法获得贷款。

此外，部分地区还存在金融机构服务不到位、贷款手续繁琐等问题，影响农户的贷款体验和满意度。

四、贷款用途与合规性在调研中发现，部分农户存在将贷款资金用于非规定用途的现象，如用于购房、炒股等高风险领域。

这些行为不仅增加了农户自身的风险，也影响了金融机构的资产质量。

此外，部分金融机构还存在违规操作的现象，如放松审核标准、降低担保要求等，增加了贷款风险。

五、贷款风险管理与可持续发展农户小额信用贷款的风险管理能力有待提高。

部分金融机构的风险防控意识不强，缺乏有效的风险评估和预警机制。

此外，部分地区的农业保险体系不够完善，缺乏对农户风险的全面保障。

这些问题的存在制约了农户小额信用贷款的可持续发展能力。

实证分析模型模板

TM 是指被调查农户2009年初耕地面积。

本文中的数据均来源于调查问卷数据整理的结果。

2.模型构建假设小额信贷的数额、非农劳动力占劳动力的比重、户主受教育程度、户主年龄、生产性资产价值、耕地面积为影响农户收入的主要因素，我们在对内蒙古赤峰地区大兴农场部分农户调研的基础上借鉴生产函数的考察方法构建实证模型，其基本的估计方程是:表2-6 定义说明序号变量类型变量定义1 因变量 Y 农村居民户纯收入（万元/户）2 自变量 FE 农户中现有非农劳动力占劳动力比重3 自变量 JC 受教育程度，小学1,初中2,高中3，大专以上4 4 自变量 NL 户主年龄20-30为1,30-40为2,40-50为3,>50为45 自变量 DS 累计小额贷款总额（万元/户）6 自变量 SZ 生产性资产(生产性固定资产及购买的生产性资料)7 自变量TM耕地面积（亩）ξββββββα+++++++=TM SZ NL JC FE DS y 654321方程左侧Y 代表农户的纯收入,单位为人民币万元,右侧是影响农户收入的项因素,分别是DS 、FE 、JC 、NL 、SZ 、TM,α是待估计参数,DS 是贷款额,FE 是非农劳动力占劳动力的比重,JC 是户主受教育程度,NL 是户主年龄,SZ 为生产性资产价值,TM 是耕地面积,ξ为随机扰动项。

内蒙古自治区农村小额信贷发展状况

内蒙古自治区农村小额信贷发展状况第一篇：内蒙古自治区农村小额信贷发展状况内蒙古自治区农村小额信贷发展状况[摘要]经典意义上的农村小额信贷,是一种不需抵押担保,面向分散农户,帮助农户发展生产、脱贫致富的一系列信贷制度设计。

小额信贷作为农村地区发展经济的一种行之有效的融资方式,在解决低收入人群贷款难、增收缓慢等方面发挥了其他贷款方式所无法替代的优势。

当前,农村金融问题已经成为建设社会主义新农村的一大瓶颈。

作为农村金融的重要方面,小额信贷在实施过程中也显现出了一系列的问题。

文章着重探析小额信贷在内蒙古自治区农村发展的现状以及优缺点,在此基础上提出解决内蒙古农村小额信贷实施过程中所遇问题的几点建议。

[关键词]小额信贷;农村经济;信用体系;风险补偿机制[作者简介]李健,包商银行行长,中级经济师,研究方向:金融,内蒙古包头,014030[中图分类号] F830.5 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723(2010)08-0011-0006一、内蒙古农村小额信贷发展现状内蒙古自治区是个地域辽阔的农牧业大区,国家贫困县和自治区贫困县占比都很高。

最初,农牧民为了脱贫致富对资金有着大量的需求,同时农村小额信贷也不需要担保(或抵押品),可以直接贷款到户,手续简单,方便易行,且在中共中央和国务院扶贫政策的大背景下,内蒙古农村小额信贷便应运而生。

最早,一些国际组织和非政府组织在我国的扶贫或者开发农村发展项目,其中一种最重要的形式就是小额信贷方式,小额信贷方式率先在内蒙古的赤峰市开始。

1998年,联合国开发计划署和中国国际经济技术交流中心在赤峰市实施了“内蒙古扶贫与妇女参与发展项目”,这个项目的核心部分就是小额信贷扶贫。

从1999年下半年开始,小额信贷扶贫工作取得了一定的成绩,深受广大贷款户的欢迎,为赤峰市摸索出一条扶贫的路子,得到党政领导、有关部门的高度评价和充分认可,并积极推广赤峰市小额信贷扶贫取得的成功经验,全区农村信用社全部开办了该项业务。

内蒙古地区的村镇银行、小额贷款公司、资金互助社的发展现状及问题

内蒙古地区的村镇银行、小额贷款公司、资金互助社的发展现状及问题学院：金融学院一、内蒙古地区村镇银行发展现状及问题村镇银行——经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行金融机构。

区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。

2007年4月28日，包头商业银行带头成立的内蒙古首家村镇银行——固阳包商惠农村镇银行在固阳县下湿壕镇成立。

2008年8月18日，中国农业银行发起成立的村镇银行内蒙古克什克腾农业村镇银行有限责任公司开业，是我国大型国有商业银行发起设立村镇银行的先驱。

2008年10月18日，国家开发银行作为发起人成立的鄂尔多斯市达拉特国开村镇银行在达拉特旗树林召镇开业，这是国有政策性银行在内蒙古建立的第一个村镇银行。

2009年2月4日，内蒙古和林格尔渣打村镇银行正式开业。

这是渣打银行在华乃至全球范围内建立的首家村镇银行。

2009年2月23日，呼和浩特市商业银行带头发起的的阿拉善左旗方大村镇银行股份有限责任公司在巴彦浩特镇挂牌开业。

2009年4月10日，全国首家在少数民族自治旗地区设立的村镇银行——鄂温克旗包商村镇银行开业，是包商银行在全国银行业中率先进驻少数民族地区开设村镇银行。

目前内蒙古地区村镇银行试点已达6个，控股股东既有政策性银行也有商业银行，既有中资银行也有外资银行，既有独资的有限责任公司也有多元的股份有限公司，已成为村镇银行试点较多的省份之一。

内蒙古村镇银行已经运行多时，就目前而言存在以下几个主要问题：1、缺乏必要的政策支撑。

国家目前仅仅只是银监会发布了《村镇银行管理暂行规定》，而且该规定只是就机构的设立、股权的设置、经营管理、公司治理、监督管理、机构变更与终止等方面做出了规定，对村镇银行日常的经营与管理方面，并没有任何相关政策出台。

没有相关具体操作层面的政策作支撑，村镇银行的运行效果将大打折扣。

对当前农民贷款难情况的调查——赤峰市喀喇沁旗案例

定的违规行为。
（三）继续加大“ 营改增 ” 政策效果的宣传力
种配合调整等方式加以解决，让试点企业吃上 “ 定心丸” ，提高企业参与改革的积极性，确保
改革平稳推进。（二）提高一般纳税人所占比重。一方面，
９．５％；三次产业格局为１７：５４：２９；全年农民
期限，或者通过先征后退、即征即退等其他税
（一）农户方面存在的问题
１．贷款需求总量大与有效信贷供给不足之
纳税人为了降低税负，可能通过采取调整经营计划、虚报销售收入等方式逃避一般纳税人认
耕地面积７５万亩，其中：水田及水浇地面积
２６．５万亩，旱地面积３８．５万亩，人均耕地２．２５
盖到各乡镇。截至２０１３年末，金融机构涉农贷款余额达到１９．９亿元，同比增长２６．８％；涉农
贷款占全部贷款的５１．８％，其中农户贷款余额１７．５亿元，占涉农贷款的８７．９％；２０１３年累放
农业贷款２７＿４亿元，同比增长４９．７％；累放农业贷款占全部累放贷款的５４．８％，其中累放农户贷款２３．７亿元，占累放农业贷款的８６．５％。
二、农民贷款难原因
平不断提高，中药材、蔬菜等特色种植面积达到３２万亩，是全区特色产业示范旗。２０１３年全年实现地区生产总值７１．５亿元，同比增长

赤峰市农牧区居民民间借贷现状及成因分析

财务·金融农村经济与科技2020年第31卷第23期（总第499期）赤峰市农牧区居民民间借贷现状及成因分析孙　寒（赤峰学院，内蒙古　赤峰　024000）[摘要]随着经济的发展，民间借贷已经成为居民资本融通的一种重要的方式和手段。

然而，受专业、信用及监管等因素的影响，民间借贷除能够为社会经济生活提供必要的货币来源外，也极容易滋生不良社会事件。

特别是对于农牧区来说，受金融抑制及居民法律、金融知识水平的限制，往往极易成为金融相关不良事件的滋生点，需要对农牧区民间借贷的现状进行详尽了解，以保证农牧区正常的金融秩序。

赤峰市在地域上处于多省交界，传统农牧业同现代商业相融合，加之能源行业的推动，民间借贷尤为活跃，总体呈现借款需求高、有偿为主、隐形高利突出、偿还意愿及偿还能力低的特点。

究其成因，除金融抑制外，社会新层级的出现、资源行业的刺激及法律的无差别性等也是重要因素。

[关键词]农牧区；民间借贷；现状[中图分类号]F830.5 [文献标识码]A1　赤峰市简介赤峰市系内蒙古自治区下辖地级市，位于内蒙古东南部，与蒙冀辽三省接壤，下辖3个区9个旗县及1个市级新区。

因其南部地处环渤海经济区，系京津冀协同发展辐射区，而北部又与传统牧区经济接壤，故该地区农牧区经济呈现多样发展的特点，分析该地区民间金融状况能够对其他农牧区民间经济有一定的借鉴意义。

2　赤峰市民间借贷的现状2.1　金融抑制局面明显，民间借贷活跃目前赤峰市境内提供银行服务的金融机构以商业银行及农村信用社为主，其中商业银行在农牧区设立的经营网点数量仅占总数量的12.44%。

农村信用社在农牧区设立的经营网点的数量占其总经营网点的44.66%。

且上述经营网点均集中在乡镇政府所在地。

受营利、信用风险等因素影响，金融机构提供的可用于融通的资金数量不足以满足农牧区的资金需求，而由此带来的则是金融机构借款成本高、担保要求高的局面，金融抑制进一步加强。

这同时也催生了农牧区民间借贷的活跃。

内蒙古小额信贷公司精准扶贫问题研究

内蒙古小额信贷公司精准扶贫问题研究内蒙古自治区是中国国土面积第八大的省级行政区，也是我国最大的奶源基地和肉类生产基地，具有丰富的资源和广阔的发展空间。

该地区的贫困问题仍然十分严重，贫困人口较多，发展水平相对较低。

为了扶贫致富和推动经济发展，内蒙古自治区积极推行小额信贷政策，为贫困地区的群众提供贷款支持，帮助他们创业致富。

本文将就内蒙古小额信贷公司精准扶贫问题进行研究，探讨其存在的问题和解决方案。

一、小额信贷对扶贫工作的意义小额信贷是指对于金额较小、贷款用途范围广泛的信贷业务。

在贫困地区，由于居民收入较低，很难获得正规贷款，而小额信贷正好弥补了这一缺口。

它能够帮助贫困群众开展小微型企业，发展生产，从而增加收入，改善生活。

小额信贷也具有灵活、快捷的特点，对于那些临时性资金需求较大但金额不是很大的群众来说，是一个不错的选择。

在内蒙古自治区，小额信贷公司具有重要的意义。

这些公司能够借助政府的资源和政策支持，为贫困地区提供更加有利的信贷条件，降低借款门槛。

小额信贷公司能够更好地了解当地的实际情况，为贫困地区量身定做贷款方案，满足群众的实际需求。

小额信贷对于内蒙古自治区的扶贫工作来说，具有重要的意义和价值。

尽管小额信贷在扶贫工作中有着重要的作用，但在实际操作中也存在一些问题，影响到了其发挥作用的效果。

最突出的问题之一就是精准扶贫的难度。

在贫困地区，由于信息不对称和资源匮乏，很难准确地评估借款人的真实情况，区分出真正需要帮助的群体。

这就导致了一些不需要帮助的人也获得了贷款支持，而真正需要帮助的人却得不到应有的支持，形成了“钱进有缺口”的现象，这对扶贫工作来说是一种资源的浪费。

由于一些不法商人和地方官员的利益驱动，小额信贷在扶贫工作中也存在一些弊端，甚至出现了贷款挪用和滥用的现象。

他们通过虚设企业或者伪造材料等手段，骗取小额信贷，导致资金流失，贫困地区的扶贫工作受到了极大的干扰。

这种情况不仅损害了信贷公司的信誉，也是对于贫困地区的一种不负责任的行为。

赤峰市农牧区小微企业民间借贷融资现状分析

DOI ：10.16675/14-1065/f.2020.24.076赤峰市农牧区小微企业民间借贷融资现状分析□孙寒摘要：针对赤峰市农牧区小微企业的民间借贷融资方式展开调研，分析目前农牧区小微企业经营资金融通的现状、存在的主要问题，提出了对策，以期对其他农牧区小微企业经营者的资金融通提供借鉴。

关键词：小微企业；民间借贷；现状；对策文章编号：1004-7026（2020）24-0175-02中国图书分类号：F832.4；F276.3文献标志码：A （赤峰学院内蒙古赤峰024000）赤峰市为内蒙古自治区下辖地级市，位于内蒙古自治区东南部，与蒙冀辽接壤，其南部为环渤海经济区，属京津冀协同发展辐射区，北部与传统牧区接壤，故当地农牧区经济呈现多样化发展的特点。

1.1....农牧区资本供需现状分析1.1.1....金融机构资金供应现状分析目前，主要有两类金融机构为赤峰市农牧区提供资金，即商业银行与农村信用合作社。

商业银行的农牧区经营网点共计56处，占商业银行赤峰市总营业网点数的12.44％；农村信用合作社的农牧区营业网点有393处，占农村信用合作社赤峰市经营网点总数的44.66％。

上述农牧区经营网点多集中于县级政府所在地，乡镇级行政区域内设立的营业网点较少，仅占农牧区经营网点总量的32.28％，占赤峰市全部营业网点的13.06％。

目前赤峰市农牧区存在金融抑制局面，金融机构提供的借贷资金总量有限。

1.1.2....民间资本供给分析调查问卷显示，约有50％的人现在或曾经向他人或其他机构提供过资金，可见民间资本已经成为农牧区金融供给的重要组成部分。

1.2....借贷现状分析1.2.1....借贷现状调查问卷显示，约有53.75％的受访企业经营者表示曾经有过借贷行为。

其中，银行长期或短期贷款综合占比为69.25％；网络贷款、亲友借款的比例分别为54.25％、46.76％；向民间职业放贷者或小额贷款公司借款的比重分别为12.5％和6.25％。

农村小额贷款暑期实践调查报告

农村小额贷款暑期实践调查报告农村小额贷款暑期实践调查报告农村小额贷款暑期实践调查报告摘要：为促进农村发展，我国近年来借鉴国外小额贷款的成功经验，发展了中国的农村小额贷款业务。

但我们经过实践发现，农村小额贷款在国内的实施并不乐观，除去几个试点，在大部分农村地区并不普及。

本文在实地调查的基础上，总结出了小额贷款实施中的问题并提出改进建议，共分为四部分。

第一部分介绍农村小额贷款的概况和国内外现状。

第二部分在实践的基础上，结合所学知识，从农户和银行两个角度总结小额贷款在大兴区实施中存在的问题和造成问题的主要原因，农户方面存在对贷款需求少、信用等级差和认识误区等问题，银行方面存在宣传不足、贷款风险大等问题。

第三部分根据上一部分的问题提出了一些建议，包括加大宣传力度、简化办理程序、及时下放贷款和政策导向，希望能帮助农村小额贷款顺利实施，真正发挥作用。

第四部分对实践进行总结。

关键词：农村小额贷款国内外担保质押信用等级小额信贷风险一、农村小额贷款概况和国内外现状（一）国外农村小额贷款的产生、发展和现状1.国外小额贷款的产生和发展第二次世界大战以后，许多发展中国家为促进经济迅速发展，通过国有农业开发银行等农村金融机构将大量的补贴性资金投放到农村地区。

由于这些国家的农村金融环境中具有许多不利因素，而实施的传统的农村金融政策又未准确认识本国农村经济和金融，因此这些实践并未获得成功，反而造成了负面影响，制约了发展中国家的经济增长。

此后，这些国家不断摸索新的发展方法，小额信贷也于20世纪六七十年代产生，最初是一种“发展金融”的模式，到了20世纪八九十年代，演变成为小额贷款的模式，目的仍然是消除农村的贫困。

小额贷款以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，为大量低收入（包括贫困）人口提供金融服务，作为一种发展工具，为解决农村发展和减少贫困问题提供了有效的方案。

因此小额贷款在过去三十年多年里迅速发展，已经从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家，遍及亚、非、拉美等地。

经济欠发达地区农村小额信贷发展中存在的问题及对策--以内蒙古自治区为例

经济欠发达地区农村小额信贷发展中存在的问题及对策--以内蒙古自治区为例冯艳梅【摘要】作为我国经济欠发达地区之一，内蒙古自治区的农村小额信贷公司发展存在的问题，一是机构数量、业务规模不平衡；二是业务人员少、水平低；三是资金来源不稳定、不充足；四是隐藏风险和抵御风险的能力薄弱；五是缺乏良好稳定的法律制度、政策环境；六是农牧民观念落后。

内蒙古自治区要实现农村小额信贷健康、持续地发展，一要吸引更多资本注入；二要多向农村金融机构输入金融领域人才；三要资源的使用效率的提高和拓展；四要为小额信贷机构创造良好的发展环境；五要进一步提高农牧民的金融意识和信用观念。

【期刊名称】《太原城市职业技术学院学报》【年(卷),期】2013(000)006【总页数】2页(P98-99)【关键词】经济欠发达地区;内蒙古自治区;农村小额贷款;金融意识【作者】冯艳梅【作者单位】核工业二0八大队，内蒙古包头 014010【正文语种】中文【中图分类】F83所谓经济欠发达地区，主要是指人均国民生产总值、人均财政收入、农民人均纯收入三项主要经济指标低于全国平均水平的地区，经济欠发达地区具有经济性和地域性，它既是一个经济发展水平和经济发育程度的经济概念，也是一个地域、地理的区域概念。

就我国经济发展水平而言，我国中西部的大部分地区属于欠发达地区，而内蒙古自治区就是我国典型的经济欠发达地区之一。

本文以内蒙古自治区为例，对其农村小额信贷发展中存在的问题及解决对策作一探讨。

一、内蒙古农村小额信贷现状1.农村合作金融机构改革初见成效（1）农村信用社。

农村信用社作为农村合作金融机构的主力军，截至2011年3月底，内蒙古自治区农村信用社各项贷款首次突破1000亿元大关，达1013亿元，比年初增加258亿元，增长34%，是2005年成立之初的4倍，占全区金融机构贷款总额的15%，跃居全区各银行业金融机构第二位。

内蒙古农村信用社是由辖内农牧民、农村牧区工商户和各类经济组织入股组成，以服务“三农三牧”为宗旨的地方金融机构。

农村小额贷款调查报告

农村小额贷款调查报告农村小额贷款调查报告农村小额贷款调查报告1一、背景：中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。

党的第十八届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。

农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村商业银行的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。

国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。

在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，XX年全面实行并推广小额信贷。

近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。

而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。

二、农村小额贷款的现状：农村商业银行开展小额贷款业务，为农户自主创业，发展当地特色产业提供资金保障，解决了部分农民“贷款难”问题，在支持农村经济和农户个体业主经营发展方面发挥了重大作用。

小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民合理的贷款需求。

小额农贷款的推出，使农村商业银行信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。

为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。

但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。

比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。

这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。

进而阻碍着农村金融的发展。

三、农村小额贷款存在的问题：（一）资金流转问题：由于各种主客观因素的影响，一部分农户和个体业主未能按约还贷，给农村商业银行信贷资金的流转造成很大的困难。