众安在线案例分析
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例(下)
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例（下）2020年05月19日众安保险前台依赖于网络平台，需要向生态合作伙伴支付较高的费用。
众安保险建立了开放平台，与众多企业引流合作，通过向接入企业支付引流服务费，在各企业的平台上销售多种互联网场景保险，例如，在百度糯米接入各种健康险、在携程接入飞机延误险、承接电商退货运费险等。
这些场景中很多由阿里巴巴、腾讯、携程等巨头控制，需要支付巨额的平台服务费用，因而各种场景的接入给众安保险带来了巨大的手续费和佣金支出。
根据众安在线披露的数据，2018年健康、消费金融、汽车、生活消费的渠道费用占净保费的比例分别为24.1%、18.4%、33.2%和19.6%。
从众安在线披露的2018年年报中可以发现，手续费和佣金支出为12亿元左右，占营业总支出的10.83%，数额是赔付支出（不包括摊回赔付支出）的26.60%，可见手续费和佣金支出给众安带来了巨大的成本压力。
二、传统的中台部门的理赔等服务共包或外包，具有网络式组织结构的特点网络式组织结构是一种很小的中心组织的结构，以合同为基础，依靠其他组织做制造、销售等非关键业务，自己从事擅长的核心业务。
网络式组织结构的特点有：分散性。
网络式组织结构是由为数众多的经营单位构成的联合体，这些经营单位具有很大的独立性且较为分散。
创新性。
网络式组织结构使企业专注于擅长的核心业务，工作高效，有利于发现问题并实现创新。
此外，网络式组织结构较为简化，变革成本低，为创新提供了良好的条件。
高效性。
在这种组织形式下，企业可以自主地根据具体的市场情况组织生产经营活动，快速地对市场作出反应。
协作性。
在这种组织形式下，企业的资源是有限的，在生产经营中必须大量依赖与其他单位的广泛合作。
这种主动的广泛合作，为知识、技能等资源在企业内的转移和企业能力的整合提供了重要渠道。
从众安保险中台来看，其不再设立对传统保险公司有着举足轻重地位的保险服务的部门（如理赔部等），而是选择将部分服务共包或者外包。
资本结构案例分析
02
公司规模
公司盈利能力越强，就会 有更多的保留利润，公司会优先 选择内源融资。若是公司的盈利 能力较差，并无足够的留存收益， 退而求其次进行外部融资，还会 优先选择债权筹资。
资本结构的影响因素
营运能力
04
固定资产和无形资产通 常是举债的抵押保证，这些 资产价值越大，就更可能以 较低的成本获得债权人的支 持，负债率就会更高。
05
从优化众安资本结构的角 度提出建议
建议
成长性
资产结构 盈利能力 营运能力
应提高负债筹资的 比重，除了足额提 取责任准备金外， 可以通过发行次级 债等债券、拆入资 金、卖出回购金融 资产等方式扩大筹 资规模。
应当持续提高科技 研发投入，挖掘更 多资源和技术人才， 打造并完善互联网 保险生态系统，加 快完成涵盖科学研 究、技术合作。
02
02
资本结构的定义
资本结构的定义
资本结构是指 企业各种资本的价值 构成及其比例关系， 是企业一定时期筹资 组合的结果，也是财 产所有权的结构安排， 通常用负债的比重来 反映企业的资本结构。
鉴于负债性融资与 权益性融资在发行费用、 税收抵税以及公司承担的 风险等方面有巨大的差异， 公司应该根据自身发展的 目标和方向选择合适的融 资方式，这就构成了公司 的资本结构。
明显下跌，2017 年有所上升。
2014至2017 年众安保险综合成 本率均超过 100%并持续增长 2017年综合成本率达到133%
观点 01 02 观点
众安保险净资产收益率和资产利 润率在2014-2017 年持续降低， 甚至在 2017 年降为负数。
观点 03 04 观点
众安保险的应收保费周转率和资 产周转率在四年间也表现出持续 下降的趋势，
众安在线案例分析
众安在线案例分析众安在线：数字保险的未来之路随着科技的飞速发展和数字化时代的到来，传统保险业正面临着前所未有的挑战和机遇。
作为互联网保险领域的领军企业，众安在线自2013年成立以来，始终以“连接、创造、无限可能”为理念，积极探索数字保险的创新与发展。
本文将以众安在线为例，深入分析其成功背后的策略、优势以及面临的挑战。
一、众安在线的成功策略1、坚持数字化转型众安在线在成立之初，便坚定地走数字化发展之路。
为了实现数字化转型，众安在线不仅注重技术创新，还注重组织架构的优化，以便更好地适应数字化转型的需要。
2、丰富的保险产品与服务众安在线在互联网保险领域拥有丰富的产品线，涵盖了理财、健康、旅游、教育等多个领域，满足了不同年龄段、不同需求的消费者。
此外，众安在线还通过技术创新，不断优化保险产品和服务，提高客户体验。
3、强大的技术团队众安在线拥有一支强大的技术团队，成员来自全球顶尖的技术公司。
这支团队为众安在线的技术创新提供了坚实的人才基础，也为公司保持行业领先地位提供了有力保障。
二、众安在线的优势1、客户体验优秀通过数字化转型，众安在线在客户体验方面取得了显著优势。
无论是投保流程、理赔服务还是售后服务，众安在线都力求通过技术创新，让客户感受到更加便捷、高效的服务。
2、运营效率高数字化转型使得众安在线的运营效率得到了大幅提升。
通过大数据分析、人工智能等技术手段，公司能够更加精准地定位目标客户，优化产品设计，提高营销效果。
3、风险控制能力强作为一家互联网保险公司，风险控制对于众安在线至关重要。
通过数字化手段，众安在线能够更加准确地评估风险，提高风险控制能力，从而保证了公司的稳健运营。
三、众安在线面临的挑战1、市场竞争激烈互联网保险市场竞争日益激烈，各大保险公司纷纷加大投入，以期在市场中占据更大份额。
众安在线需要不断创新，保持领先地位。
2、监管环境变化随着数字经济的发展，监管环境也在不断变化。
众安在线需要密切关注监管政策，确保公司业务符合相关法规，防范潜在风险。
保险行业的互联网保险销售模式创新案例
保险行业的互联网保险销售模式创新案例一、引言随着互联网技术的迅猛发展，各行各业都在积极探索互联网的运用方式，以提升效率和便捷性。
保险行业也不例外，通过互联网保险销售模式的创新，保险公司能够更好地满足客户需求，实现快速扩张和提高盈利能力。
本文将介绍几个保险行业中成功的互联网保险销售模式创新案例。
二、案例一：Ping An Good Doctor（平安好医生）Ping An Good Doctor是中国平安保险集团旗下的互联网医疗保健平台，通过结合互联网和医疗资源，为用户提供线上问诊、线下看诊、药品配送等一站式医疗服务。
该平台通过互联网技术实现医疗资源的整合和优化利用，用户可以随时随地通过手机应用进行在线问诊，避免了传统医院排队等候的繁琐流程。
Ping An Good Doctor平台还提供了多种健康保险产品，用户可以根据自身需求选择购买。
通过与保险公司的合作，用户在购买健康保险时可以享受更多优惠和便利。
这种互联网保险销售模式的创新使得平安好医生成功吸引了大量用户，并在保险行业中取得了长足的发展。
三、案例二：LemonadeLemonade是一家美国的互联网保险公司，其创新的保险销售模式为业界带来了新的思路。
传统保险公司通常将保费用于赔付和公司运营，而Lemonade采用了“充电插座模型”。
该模型的核心是将保费设定为固定百分比，并将剩余未使用的保费捐赠给公益机构。
Lemonade的互联网平台采用了人工智能技术，能够快速进行保险申请和理赔的处理。
用户只需要在手机上填写必要的信息，即可获得保险报价和购买保险。
在出险时，用户通过手机应用提交理赔申请，利用人工智能技术进行自动审核和快速赔付。
Lemonade通过创新的保险销售模式吸引了大量的年轻用户，其用户体验和便捷性成为同行业的标杆，也收获了良好的市场声誉。
四、案例三：ZhongAn（众安保险）ZhongAn是中国首家互联网保险公司，借助互联网和大数据技术，成功构建了一个全新的保险销售模式。
专业互联网保险公司营销问题分析——以“众安在线”为例
其信用水平和安全等级较高。虽然 互 联 网公 司。截止 到 ２ ０ １ ６年底 ，国内一共成立 了四家获 得牌照 时下最流行的支付方式之一 ， 众安在线”其强大 的背 的专业互联 网保 险公司。 其中 “ 众安在线”是 国内首家互联 网保 互联 网交 易存 在很 大的安全风险 ，但 是 “ 险 公司 ，成 立于 ２ ０ １ ３年 ｌ Ｏ月 ９日，“ 众安在 线 ”所获得保 监会 景及旗下企业都 给客户 以 良好 的 口碑 和形象 ，所以相 比之下其安
速增加 ，经 营互联 网保 险业务的保险公司数量达到 了 １ １ ０家 ，较
互联 网消费免不 了网上支付 ，网上支付市场在 国内主要 被银
Ｑ钱包所占领。众安在线的 ２ ０ １ ４年增加 了 ２ ５ 家 ； 互联 网保险业务的年保费收入由 ３ ２亿元增 行网上支付、支付宝、微信支付和 Ｑ 长到 ２ ２ ３ ４ 亿元 ， 互联网保 险保 费在总保费 中所 占的 比重 由不到 １ ％ 股东几乎涵盖 了这 四个领域 ，平安集体旗下拥有平 安银 行 ，其市 场地位不可小觑 。支付宝是 阿里旗下重要支付平 台 ，发 展时间最 增长到 ９ ． ２ ％。
企 业经 营
农 村 经 济 与 科 技２ ０ １ ７ 年 第２ ８ 卷 第 ０ ４ 期（ 总 第４ ０ ８ 期）
专 业互联 网保 险公 司营销 问题分析
以
融智学院，重庆
４ ０ ４ １ ０ ０ ）
0206-众安理赔事件-沈莎莉
【竹子说保】众安最大理赔案，花了1000多，赔了54万！这些值得思考！说到互联网保险，许多朋友的第一反应是：靠谱吗？毕竟购买都在网上搞定，方便是方便。
但网络这个虚拟的世界，难免让人有所顾虑。
再加上保险本身的特殊性，很多人虽然心动但仍举棋未定。
竹子碰到过类似的客户，前前后后把眼下性价比较高的几款互联网保险产品问了个遍，看似兴致很高，结果某天告诉我已经在线下买了。
再一问哪家的什么产品，不禁吓掉下巴。
但这位朋友还挺乐观，他的理由是：保险产品虽多但其实保障都相差无异，关键还是看服务。
线下的保险公司品牌大，心里更踏实。
罢了罢了！道理都懂，这一生是不是过得好还是看你自己如何定义。
正所谓，话说百遍不如赔案一件。
之前，竹子和大家讨论过一个“众安百万医疗维权事件”，着重讲了医疗险免赔额的重要性。
详情请戳：《一个残酷的现实，口口相传的好产品同样会拒赔……》今天再和大家分享一个真实的理赔案例，看看互联网保险究竟靠不靠谱。
1.案例回顾：花了1000，赔了54万58 岁的 W先生是河南人，在河北经营着自己的饭馆。
2017年5月11日凌晨，饭馆由于煤气泄漏导致爆炸，W先生全身烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗。
整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。
这期间共花费 70 万元，其中 15 万元的治疗费用可以通过老家城居保来报销，但是仍然有 55 万需要自费。
不幸中的万幸是，W先生生前除了医保，还投保了一份300万保额的尊享e生。
事故发生后，其家属向众安提交了理赔申请，在收到申请后，众安保险对相关材料和事故经过进行了核查。
在排除人为纵火及自杀的可能性后，确定起爆点位于饭馆厨房的煤气罐，可能原因是忘记关上阀门，开灯导致发生爆炸。
保险公司在 12 月收到理赔资料，立即进行审核，由于前期提交的资料不全，再通知客户补交资料，8 天之后结案，共赔偿医疗费用 54 万元。
众安保险营销案例
众安保险营销案例背景：众安保险作为一家互联网保险公司，致力于为用户提供全方位的保险服务。
为了进一步推广其出行保障计划，众安保险决定在城市间的交通出行高峰期展开一项创新的营销活动。
目标：1. 提升用户对众安保险出行保障计划的认知度；2. 吸引更多用户购买众安保险的出行保障计划；3. 增强用户对众安保险品牌的信任度。
策略：基于用户对于优惠和便利性的偏好，我们将以互动参与和优惠促销为核心策略，结合线下和线上渠道，来推广众安保险的出行保障计划。
1. 渠道合作：与共享出行平台合作，在其APP内设立专属入口，提供优惠码或折扣券，引导用户购买众安出行保障计划。
通过共享出行平台的用户基数和覆盖率，将众安保险的出行保障计划快速传播给大量潜在用户。
2. 线下宣传：选择城市间交通出行的高峰期，我们会在车站、机场等人流量较大的地点设置众安保险的宣传展台。
我们的营销人员会向路过的人们介绍众安保险的出行保障计划，并提供试用保险服务的机会。
我们会请一些知名的旅行博主或明星代言人，在展台上分享他们的出行经验，并表达他们对众安保险的认可。
3. 社交媒体互动：结合热门话题和时事新闻，我们会通过社交媒体平台发布相关的出行安全知识和互动话题，并邀请用户参与讨论和分享自己的出行经历。
我们将从参与话题的用户中选取优秀的内容，并给予奖励，例如免费赠送出行保障计划的机会或优惠券。
4. 品牌合作：与旅行社、酒店、航空公司等旅游相关领域的合作伙伴合作，推出联合营销活动。
提供购买众安保险出行保障计划的用户可以获得酒店优惠券或机票折扣等。
这样的合作不仅可以为用户提供更多实际优惠，还能增加众安保险品牌的曝光度和影响力。
评估和调整：通过收集用户的购买数据、参与活动的反馈和线下展台的转化率等指标，以及通过社交媒体平台的品牌曝光度和用户互动情况，众安保险可以及时评估活动效果，并根据用户的反馈进行调整和优化。
总结：通过在交通出行高峰期推广众安保险的出行保障计划，众安保险能够提升用户对其产品的认知度，并吸引更多用户购买。
众安在线财产保险公司的案例
众安在线财产保险公司的案例
众安在线财产保险公司是中国首家互联网保险公司，成立于2013年，是中国大型金融科技企业众安集团旗下的子公司。
作为一家互联网保险公司，众安在线秉承“创新、简单、便捷、共享”的理念，通过互联网与金融科技的结合，为用户提供灵活、个性化的保险产品和便捷的理赔服务。
众安在线的成功案例包括：
1. 小额财产保险创新：众安在线开创了以互联网为平台，为消费者提供个性化、定制化小额财产保险产品的新模式。
通过大数据分析和风险评估技术，众安在线能够根据用户的个人化需求和风险状况，为其提供符合实际保障需求的保险计划。
这种创新模式能够满足当下消费者多元化、个性化的保险需求，提高了用户的购买体验和保障水平。
2. 简化理赔流程：众安在线利用互联网技术改造了传统保险理赔流程，实现了在线理赔的便捷化。
用户可以通过手机应用或网站提交理赔申请，并通过上传照片、视频等材料进行快速认定和核赔。
众安在线的系统还与相关机构进行了数据对接和信息共享，实现了自动核赔，大幅提高了理赔速度和效率，改善了用户的理赔体验。
3. 产品创新：众安在线通过与合作伙伴合作，推出了一系列创新产品，如共享单车保险、共享汽车保险、综合意外险等。
这些产品旨在解决当下社会发展中出现的新问题和需求，为用户提供更全面、多样化的保险保障。
例如，共享单车保险覆盖了
共享单车用户在使用过程中可能面临的意外损失，给用户提供了一种更便捷、经济实惠的保险解决方案。
众安在线通过互联网技术的应用和创新，改变了传统保险行业的商业模式，提高了用户的购买体验和保障水平。
其成功的案例对于其他保险公司来说具有借鉴意义，也促进了整个保险行业的数字化转型和创新发展。
众安在线案例分析
表1众安在线代表产品上线时间
上线时间
产品
2013.12.5
众乐宝
2014.3.17
参聚险
2014.4.23
百付安
2014.5.23
37℃高温险
2014.7.11
碎屏险
2014.7.22
小米手机意外保障服务
2014.9.2
同程旅游气象保障服务
2014.12.4
1688保证金保险
“参聚险”是众安保险联合聚划算所设计发布的，专为聚划算的卖家提供的保证金保险。“参聚险”为参保对象提供类似“众乐宝”服务，用保险替代保证金，减轻卖家的资金负担，增加卖家的资金流动性。
“37℃高温险”是国内首款面向个人生活的气象指数保险产品，覆盖了全国30座主要城市。每份保费10元，投保后，在2014年6月21日至8月23日期间，一旦被保险人所在的城市出现高温日（37℃及以上）的累计天数超过约定的免赔天数，高温日每多出现一天，被保险人就可以获得5元/日的高温津贴，总共不超过100元。
众安在线
——国内首家互联网保险公司
案例分析
宋盈盈-清华大学环境学院
叶蓓-清华大学化学工程系
刘柏君-清华大学自动化系
尹智斌-清华大学水利水电工程系
陈云天-清华大学热能工程系
摘要：本文针对目前国内首家互联网保险公司众安在线进行分析，详细介绍了众安在线的定位以及产品线；调研了众安在线的风险控制环节；针对这家互联网保险公司的数据来源与运用方法进行了分析研究；并根据众安在线的运营数据综合考量这家公司；此外，本文还结合国外互联网保险的发展，探讨了众安在线未来发展可能的方向与建议；讨论了众安在线目前面临的问题与解决方案；最后讨论了众安在线的盈利模式与发展前景。
众安在线：双引擎驱动_对外输出待发力
期 健 康 险 产品 的 补充，成 为互 联 网 健 康 险 的 最 热 门的产品。
不仅如此，众安在线趁势构建“保险保障+增 值医疗服务”一站式健康管理服务。2019年7月，公 司在海南获批互联网医院牌照，同年12月其互联网 医院正式上线。显然，公司希望通过健康险、众安 互联网医院等布局形成业务闭环，为用户提供以保 险保障为核心，并融合疾病预防、健康管理、医疗 问诊及医疗信息的一站式解决方案。
图表3 众安在线保险和科技两大板块入占比（%）
科技分部收入（亿元） 科技分部收入占比（%）
2017 55.17 99% 0.47
1%
2018 94.91 99% 0.93
1%
2019 147.72 98%
2.86 2%
2020 177.50 96%
3.94 2%
众安在线是国内首家获得互联网保险牌照的公 司，也是目前国内最大的以科技赋能金融为核心的 互联网保险公司。在蚂蚁集团、腾讯控股和中国平 安等创始股东的加持下，公司获得快速发展的资源 禀赋，稳坐专业互联网保险公司的头把交椅。
据中国保险业协会发布的《2022年上半年互联 网财产保险发展分析报告》，2022年上半年众安在 线保费收入位列行业第二，仅次于平安财险，市场 份额19.8%；按业务增量看，保费同比增量位列行业 第三，仅次于平安财险和国寿财险。分业务线看，众 安在线车险保费排名行业第七，市场份额5.9%；非 车保费排名行业第二，市场份额17%。
从利润贡献看，2019年公司保险业务板块实现盈 利，2019年-2021年分别盈利8亿元、9.93亿元、17.86亿 元；而科技业务板块目前仍处于亏损之中（图表4）。
显然，尽管公司实行双引擎战略，但现阶段保险 业务仍然是公司业务增长和利润来源的“扛把子”。
互联网保险营销研究——以众安保险为例
摘要随着互联网使用的用户增多，运用互联网营销的行业也顺应时代发展，互联网保险逐渐进入大众视野。
在新时代背景下保险通过网络营销，不仅节省了营销时间和传统的营销成本，而且也为选购的客户带来便利，顺应当代人群快节奏的生活方式。
但是互联网保险在当今社会扮演着重要角色的同时，其网络经营过程中也出现了一些问题，主要有客户投诉率高、产品类别单一结构不够平衡、用户信息不安全和缺乏有效的网络监管等。
本文采用查阅文献法、案例分析法、对比分析法，研究以众安在线为例的互联网保险在新时代背景下网络营销的发展状况。
通过查阅文献分析互联网保险在网络中的发展情况，以及用数据展开众安在线近几年的发展趋势，总结保险营销的主要模式，并对比传统保险营销策略突出众安在线在网络营销中的优势，分析众安在线在未来发展中会遇到的挑战，为众安保险在未来稳步长远发展提出合理化建议。
关键词：众安保险；互联网保险；保险营销四、众安在线网络营销的问题分析(-)因投诉处理保险纠纷较多随着大众保险意识的增强，保险行业也受到重视，但大多数互联网保险产品都被进行装饰，一些含糊不清的条款等让部分客户容易产生误解。
抬高保险收益, 表面划算夺人眼球，这些也正是对保险知识不太了解的部分群体来说，运用互联网购买保险极易引发纠纷。
在2019年，涉及财产保险公司投诉中，中国银保监会及派出所机构共收到涉及保险公司的保险消费投诉超过95000件，同比增长 6.95%,其中保险合同纠纷投诉占89975件，是投诉总量的95.69%,同比增长 3.51%啊；涉嫌违规投诉5274件, 同比增K 153.36%,占投诉总量的 5.37%,可见保险合同纠纷投诉问题最为严重。
在2019年财产保险公司保险投诉纠纷量前四的保险公司，如下图4-1,众安在线投诉占居第三，清晰可见同比增长率也是最高的，导致原因也是众多，比如保险合同不清晰，理赔过程需要自己整理相关资料，并且拍照上传到互联网，照片上传不清，或者资料内容不足，系统审核不上，理赔过程自然就不会顺利进行；另外保险事故不在保险责任范围内的情形，客户不了解真实情况也可能产生客户对平台的误解。
中国互联网保险经营风险探究——以众安在线为例
一 、 中 国 互 联 网保 险 发 展 的 现 状 保险是一个有着悠久历史 的古老 行业 ，人类历 史上 的几 次科技革命 对其 业 态 的冲 击和 改 变 ，并 不像 其 他行 业 那 么 大 。自从 １９７９年 中国决定恢 复 已经 停办二 十年 的保 险业 务 以来 ，其 发展 迅猛 ，截至 ２０１６年 中国原保 费收入 已超过 ３万 亿元 ，保 费年均增速远 高于 同期 ＧＤＰ的增 长 ，保 险深 度 已达 到 ４．１６％ 。 互 联 网是 过 去 二 十年 里 对 人 类 的 经 济 、生 活 改 变 最 大 的 技术 ，并 预计 未来 将持续而深入地对 各行业 产生变 革性 的影 响。从 １９９７年 中国第一家保险 网站“中国保险信 息网”成 立 以 来 ，互 联 网 一 直 在 推 动 中 国保 险 业 的发 展 。根 据 保 监 会 披 露的数据 ，２０１７年 上 半 年 中 国互 联 网 保 险 创 新 业 务 签 单 ４６．６６亿件 ，同 比增 长 １２３．５５％ ，已 占到全部新增保单件数 的 ６成多 ，发展势头十分迅猛 。 ２０１３年第 一家完全线 上化 的保 险公 司——“众 安 在线 ” 成立 ，此 后 发展 迅 速 ，２０１４年 实 现保 费 收 入 ７．９４亿 元 ，至 ２０１６年迅 速增 长到 ３４．Ｏ８亿元 ，年均复合增长率 ２０７％ ，远 远 高于同期整体行 业 的增 速 。 目前众 安在 线 已成 为 四家纯 互 联 网 保 险 企 业 的 龙 头 ，领 先 优 势 突 出 ，成 立 三 年 多 ，２０１７年 ９ 月 ２８日即实现 了在香 港联交 所 上市 ，创 造 了国 内保 险公 司 从 设 立 到 ＩＰＯ最 快 的时 间 记 录 。近 ４００倍 的新 股 超 额 认 购 ， 截 止到 ２０１７年 １０月 ２３ Ｅｔ市值 已过 １，１００亿港元 ，显示资 本 市场对其未来发展潜力 的高度看好 。 二 、互联 网保 险公 司的优势 以 众 安 在 线 为 例 ，互 联 网 保 险 公 司 最 大 的 优 势 之 一 ，是 自身与互联网高度融合 ，利 用互联 网的便利性 以及互 联 网产 品边际成本明显递 减 的优势 ，销 售 、定 价 、风控 、理 赔 都全 程 在线 ，能发掘长尾 市场 ，迅速 聚集 成规模 化 的有 效市场 需求 ， 并 能在低成本条件下 ，及时有效地满足保险需求 。
众安在线案例分析PPT文档41页
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❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
众安在线案例分析
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
众安在线案例分析
一．前言
众安在线是中国首家以大数据为依托、互联网为平台的保险公司，三大股东分别是阿里巴巴、腾讯和平安保险。
随着电商的日渐成熟和完善，互联网金融进入了一个快速发展的阶段。随之而来的就是针对线上交易各个环节的风险管理的巨大需求。众安在线正是在这个大背景下孕育而生，其潜在的目标客户涉及到了互联网经济的方方面面。互联网的发展给人们的生活带来了极大的便捷，但是随之而来的网络风险也需要我们重点关注。这些网络风险比如安全风险、客户身份识别等都是未来的互联网保险需要解决的问题。
众安在线
——国内首家互联网保险公司
案例分析
宋盈盈-清华大学环境学院
叶蓓-清华大学化学工程系
刘柏君-清华大学自动化系
尹智斌-清华大学水利水电工程系
陈云天-清华大学热能工程系
摘要：本文针对目前国内首家互联网保险公司众安在线进行分析，详细介绍了众安在线的定位以及产品线；调研了众安在线的风险控制环节；针对这家互联网保险公司的数据来源与运用方法进行了分析研究；并根据众安在线的运营数据综合考量这家公司；此外，本文还结合国外互联网保险的发展，探讨了众安在线未来发展可能的方向与建议；讨论了众安在线目前面临的问题与解决方案；最后讨论了众安在线的盈利模式与发展前景。
四．风险控制
风险控制是所有保险公司必须重视的工作，过高的赔付率会直接导致公司资金流断裂甚至导致破产。但是由于互联网保险是一个新兴领域，保险监管制度还很不完善，可以学习经验的公司几乎没有，可以利用参考的数据更是少之又少，所以需要众安在线自己摸索经验，确定适合自身的风险控制方法。众安在线最主要的风险集中在产品设计上。因此只有建立足够大的数据库，收集市场和用户的信息，并和其他的互联网公司进行充分的合作，共享信息资源，才能有效的进行风险控制，推动企业平稳快速发展。因为众安的产品定位是简单明确，为每个用户提供最适合的保险服务，因此可能需要舍弃一些传统保险公司最重要的理赔、后期服务等工作。将过多精力放在线下的服务会分散精力，导致公司无法有效拓展市场。因此众安在线可以选择将部分的服务外包给一些理赔公司。在风控最需重视的产品设计环节，众安会充分考虑可能出现风险的各个环节，覆盖了互联网经济从产品、卖家、物流到卖家各个环节。比如，产品可能出现质量不过关的风险，商家可能出现欺诈行为的风险，物流可能出现延误的风险，买家可能出现恶意退换货的风险等。整体来说就是需要利用数据库并利用先进的数据技术量化可能出现的风险并将其最大化，用以控制互联网保险的风险。此外还可以利用分散风险的方式来进行风险控制和管理。
众安保险财务数字化转型案例
众安保险财务数字化转型案例一、背景与挑战众安保险成立于2013年，作为中国首家互联网保险公司，其成立初衷是利用科技手段提升保险服务的效率与质量。
随着业务的不断扩展，传统的财务管理模式逐渐显露出不适应公司快速发展的短板。
主要挑战包括：财务数据处理效率低下传统的财务系统多为手工操作，数据录入、处理及分析的效率较低，难以满足快速变化的业务需求。
信息孤岛问题严重各部门的数据系统和信息流通不畅，导致数据共享困难，影响了财务决策的及时性和准确性。
风险管理不足面对复杂的保险业务和不断变化的市场环境，传统的风险管理手段显得滞后，难以全面识别和控制财务风险。
二、转型战略与目标为了应对上述挑战，众安保险制定了全面的财务数字化转型战略。
其核心目标包括：提高财务数据处理的自动化水平通过引入先进的财务管理系统和工具，提升财务数据的处理效率，减少人工操作的需求。
打破信息孤岛，实现数据共享与集成建立统一的数据平台，整合公司内外部的数据资源，推动数据的共享与流通。
强化财务风险管理能力引入现代化的风险管理技术和工具，提高对财务风险的识别、评估与控制能力。
提升财务决策的科学性和准确性借助大数据分析与智能化工具，提升财务决策的科学性和精准性，为公司战略决策提供有力支持。
三、实施措施与技术应用为实现财务数字化转型的战略目标，众安保险采取了一系列系统化的实施措施，并引入了多种先进技术。
主要措施包括：引入ERP财务管理系统众安保险选择了一款先进的企业资源计划（ERP）财务管理系统，涵盖了财务核算、预算管理、财务报告等多个功能模块。
该系统实现了财务数据的自动化处理，减少了人工操作的复杂性和错误率，提高了财务管理的效率。
建立数据仓库与数据集成平台通过建立数据仓库，众安保险实现了来自不同系统和部门的数据集成与管理。
数据仓库不仅支持海量数据的存储与处理，还为数据分析与报表提供了强有力的支撑。
优化财务报告与审计流程引入自动化财务报告工具，优化了财务报告的与审计流程。
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例(下)
互联网保险公司组织结构创新分析——以“众安保险”为例（下）2020年05月19日众安保险前台依赖于网络平台，需要向生态合作伙伴支付较高的费用。
众安保险建立了开放平台，与众多企业引流合作，通过向接入企业支付引流服务费，在各企业的平台上销售多种互联网场景保险，例如，在百度糯米接入各种健康险、在携程接入飞机延误险、承接电商退货运费险等。
这些场景中很多由阿里巴巴、腾讯、携程等巨头控制，需要支付巨额的平台服务费用，因而各种场景的接入给众安保险带来了巨大的手续费和佣金支出。
根据众安在线披露的数据，2018年健康、消费金融、汽车、生活消费的渠道费用占净保费的比例分别为24.1%、18.4%、33.2%和19.6%。
从众安在线披露的2018年年报中可以发现，手续费和佣金支出为12亿元左右，占营业总支出的10.83%，数额是赔付支出（不包括摊回赔付支出）的26.60%，可见手续费和佣金支出给众安带来了巨大的成本压力。
二、传统的中台部门的理赔等服务共包或外包，具有网络式组织结构的特点网络式组织结构是一种很小的中心组织的结构，以合同为基础，依靠其他组织做制造、销售等非关键业务，自己从事擅长的核心业务。
网络式组织结构的特点有：分散性。
网络式组织结构是由为数众多的经营单位构成的联合体，这些经营单位具有很大的独立性且较为分散。
创新性。
网络式组织结构使企业专注于擅长的核心业务，工作高效，有利于发现问题并实现创新。
此外，网络式组织结构较为简化，变革成本低，为创新提供了良好的条件。
高效性。
在这种组织形式下，企业可以自主地根据具体的市场情况组织生产经营活动，快速地对市场作出反应。
协作性。
在这种组织形式下，企业的资源是有限的，在生产经营中必须大量依赖与其他单位的广泛合作。
这种主动的广泛合作，为知识、技能等资源在企业内的转移和企业能力的整合提供了重要渠道。
从众安保险中台来看，其不再设立对传统保险公司有着举足轻重地位的保险服务的部门（如理赔部等），而是选择将部分服务共包或者外包。
中国互联网保险经营风险探究r——以众安在线为例
中国互联网保险经营风险探究r——以众安在线为例
舒林
【期刊名称】《产业与科技论坛》
【年(卷),期】2018(017)003
【摘要】互联网保险凭借互联网技术积极创新,能以相对较低的成本,及时便利地满足众多消费场景的保险需求,其正处于飞速发展之中.众安在线是互联网保险公司中的龙头,成立三年多即实现上市,显示资本市场对其未来发展的高度看好.在互联网保险良好发展的势头下,也要看到互联网保险公司在未来经营之中,存在的一些经营风险,主要包含投诉量大、数据的正确性、产品同质化、信息安全、与互联网平台合作处于弱势地位、未来新技术的挑战、未来面临与互联网平台直接竞争等问题.本文建议通过发挥互联网保险企业的创新优势,开发出更多满足各类消费场景的新产品,做大互联网保险市场规模;加大技术投入,积累数据,提高费率厘定的正确性,提高盈利能力;监管层面,及时推进相应法律、法规的健全和改进.
【总页数】2页(P199-200)
【作者】舒林
【作者单位】北京大学经济学院
【正文语种】中文
【相关文献】
1.专业互联网保险公司营销问题分析r——以"众安在线"为例 [J], 钱敏
2.我国专业互联网保险合同的法律分析r——以众安在线为例 [J], 张曜
3.我国专业互联网保险合同的法律分析——以众安在线为例 [J], 张曜;吴韬
4.我国专业互联网保险合同的法律分析--以众安在线为例 [J], 张曜
5.我国互联网保险发展现状及商业经营模式研究\r——以众安在线为例 [J], 杨爽因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
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产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
4.互联网保险思维的转变：
改变以往做产品需要一个明确 场景的限制。转变成即使只有 数据也可以做成产品，如天气 险。
5.理赔功能的进阶：
利用数据实现自动理赔，既 解决了消费者理赔繁琐困难 的“痛点”，也省去了庞大 的客服团队。 ——“有温度的保险”
6.业务系统的创新：
传统业务类产品：可以利用的外部数据较少，定价高低直接决定了产品是否能够 盈利或者盈亏平衡，最大的挑战是定价的准确性；比如与小米的合作 创新型业务类产品：通常需要更多的数据源，因此更依赖于第三方合作方对众安 的数据开放程度，即数据质量以及如何快速获取和输入数据，比如信用保证保险
10
1-4 盈利模式及业务预测
分析
5
1-2 股权结构
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
三大股东的优势：
• 阿里巴巴作为中国最大的电商，拥有大量客户（企业和个人），不仅是 互联网保险产品的消费者，也为众安在线研发新产品的重要资料库，提 供大量客户群的信用水平和交易记录。此外，还有丰富的媒体资源和营 销渠道。发展和推广
网游财产强化险 强化而损坏或者消失提供风
产品 简介
与网络安全相关 网游交易险
账号险
险保证
为网游玩家的交易提供风险 保证
为客户的账号安全提供风险 保证
数据 分析
国外
其他险种
旅行财产安全险 与旅游出行相关
旅行社安全险
其他险种
为旅行的财产安全提供保证
携程网是众安在线的股东之 一
为选取的旅行社提供质量风
险保证
众安在线产品分析
宋盈盈 叶蓓 刘柏君 尹智斌 陈云天
-清华大学环境学院 -清华大学化学工程系 -清华大学自动化系 -清华大学水利水电工程系 -清华大学热能工程系
1
目录
Contents
你所不知道的众安在线 众安在线产品线 产品数据及分析 国外互联网保险现状
2
01 Part One 你所不知道的众安在线 3
产品
信用保证保险、短期健康/意外伤害保险（20140320）、机动车保险
简介
，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险（20150515
数据
分析
）；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运
国外
用业务；经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。
现状
总结 分析
14
2-2 产品种类
公司
•2014.7.22：
联合小米推出手机 意外保障服务 【家财险】
•2014.12.4：
1688保证金保险上线 【信用保证险】
•2014.9.2 ：
推出同程旅游气象保 障服务【其他险】
通过研发自有业务系统，并把业 务系统架在阿里云上，既可以降 低成本，又满足了互联网业务的 发展对保险的新要求——小额、 海量、碎片化。
9
1-4 盈利模式及业务预测
公司 简介
产品 简介
传统保险公司的盈利模式：
保费扣除赔付率的利润 运用保费投资，靠资产运作产生利润
数据 分析
国外 现状
总结 分析
众安在线的盈利及业务模式：
简介 • 健康险（8）、意外险（5）、家财险（6）、责任险（16）、信用保
产品
证险（16）、旅行险（1）、团险（8）、货运险（2）、企财险（4）
简介
、其他（5）
数据 分析
国外 现状
• 主要产品为责任险和保证险。
总结 分析
15
2-3 代表性产品上线时间
公司 简介
产品 简介
•2014.3.17： “参聚险”上线 【信用保证保险】
• 腾讯有巨大的互联网流量优势，庞大客户群，也可以提供客户群的信用 水平。发展和推广
• 中国平安有发掘保险产品市场需求、保险产品设计、精算和提供理赔服 务的专业性优势。保障
6
1-3 众安在线特点
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
1.经营模式的改 变：
区别于其他保险公司B2C的网 销，不只是把销售环节放在网 上。而先收集互联网需求，再量 身定做产品，销售理赔都在网上 进行。
2.企业模式的创 新：
行业里第一个没有 线下团队的保险公 司。
3.以大数据作为经营依 托：
众安的一大优势，就是通过互联 网、大数据的手段，来进行数据 挖掘和分析，从而指导产品设 计、定价和风控。
7
3.以大数据作为经营依托：
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
8 8
1-3 众安在线特点
1-1 基本概况
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
众安在线
• 国内首家互联网公司 • “众安”的内涵 ——“人人为我，我为人人” • 定位——“服务互联网”
4
1-2 股权结构
公司
简介
阿里巴巴
产品
简介
19.9%
数据
平安保险 15%
分析
15% 腾讯
国外
50.1%
现状 总结
6家中小股东： 优孚、加德信投资、日讯网络、携程国际旅行 社、远强投资、日讯互联网
现状
总结 分析
平台信息安全险
与互联网服务提
供商相关
服务器安全险
为提供商平台的信息安全提 供保证
众安在线力图为互联网的经 营者和参与者提供一系列保 险保障整体解决方案
为提供商的服务器性能和安
全提供保证
其他险种
12
02 Part Two 众安在线产品线 13
2-1 经营范围
公司
简介
与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、
数据 分析
国外 现状
总结 分析
2013.12.5： “众乐宝-保证金计
划”上线【信用保证 险】
•2014.4.23： “百付安”上线 【家财险】
•2014.5.23： “37℃高温险”上线 【其他险】
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2-3 代表性产品上线时间
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
•2014.7.11 ： “碎屏险”上线 【家财险】
公司 简介
产品 简介
数据 分析
国外 现状
总结 分析
表1：众安在线业务预测
预测业务 描述
观点来源
退货运费险 在发生退货时提供运费
众安在线拟任总经理尹海 就曾经是此险种的负责人
网购敢赔险
为遭遇网购欺诈的客户提 供风险担保
已有先例
为网购货物不符描述而又
网购不符险 不愿 意退 货的 客户 提供风
与电商相关
险保证
质量保证险 为网购物品质量提供担保
卖家险
为遭遇恶意买家的卖家提 供风险保证
阿里小额贷 为阿里小贷商家提供保证
款保证保险 保险
其他险种
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1-4 盈利模式及业务预测
预测业务
描述
观点来源公司 简介源自网游财产被盗险为网游玩家的虚拟财产提供 腾讯作为众安在线的大股东
被盗风险保证
同时也是网络游戏的巨头
为网游玩家的虚拟装备因为