民生银行：围绕“一圈一链” 做实小微企业服务
民生银行小微金融业务案例分析
民生银行小微金融业务案例分析4民生银行武汉分行小微金融业务案例武汉分行小微业务环境分析外部宏观环境分析武汉市自古以来有“九省通衢”的美名，由于其特殊的地理位置，加上交通的便利性，作为中部崛起的核心城市，武汉的经济也取得了飞速的进展。
湖北省统计局发布的《2021年武汉市公民经济和社会进展统计公报》显示，当年武汉地域的GDP为亿人民币，按可比价钱计算，比上年增加10%。
各个产业的产值和增加数见下表4-1：到2021年12月底，武汉地域总企业数量为万户，其中新注册万户；私营企业为万户，昔时新注册的私营企业为万户；个体工商户的注册数量为44万户，新注册为万户。
由此能够清楚看出，武汉市的小微企业已经成为本地经济进展的主力，小微企业新建数量快速成长，这对专注为小微企业提供金融效劳的商业银行提供了广漠的舞台。
以下运用五力模型分析的方式对武汉分行进行分析，如图4-1。
1）行业内现有企业的竞争状况银行业内部产品的同质性较强，网点设置选址的标准相近，因此商业银行的支行网点往往是在某一区域集中扎堆显现，武汉分行的民生银行网点设置也都集中在商圈和住宅区。
随着银行业的进展，相互之间的产品仿照性也很强，各家银行间的不同化很小，竞争猛烈。
2）潜在进入者分析国内金融市场的潜在进入者过去主若是国内的中小商业银行和部份外资银行，在武汉地域，新进的中小型商业银行如渤海银行、湖北银行等受自身的资源和实力的限制，在一段时期内难以形成规模；武汉地域的外资银行，如东亚银行等，虽登陆中国可是仍然受到严格的限制，因此也无法形成较大要挟。
3）替代品商业银行面临两方面的要挟：一是资本市场需求增加，传统银行的金融媒介作用在降低，利润减少；二是信息技术的进展，使得许多企业开始进入网络第三方支付的领域。
4）供给商商业银行要紧靠吸纳公众存款取得资金。
在过去，商业银行处于一种强势垄断地位，公众适应性将存款投向商业银行，可是随着各类的线上、线下的金融企业推出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选择供给商愈来愈多，金融行业内的竞争也日趋猛烈。
银行在小微企业服务方面的措施和成效
一、概述随着我国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，由于其规模小、信用记录不足等特点，小微企业在获得融资和其他金融服务方面面临诸多困难。
为了支持小微企业发展，我国银行业加大了对小微企业的支持力度，推出了一系列针对小微企业的服务措施，取得了显著的成效。
二、银行的小微企业服务措施1. 简化贷款审批流程银行通过简化贷款申请材料、加快审批流程等措施，大大提高了小微企业融资的便利性。
一些银行甚至推出了“无抵押、无担保”贷款产品，为小微企业提供更低门槛、更便捷的融资服务。
2. 开展信用评级服务银行通过建立小微企业信用数据库，开展信用评级服务，为信用良好的小微企业提供更优惠的贷款利率和更高的授信额度，有效降低了小微企业融资成本。
3. 推出定制化金融产品针对小微企业的特点和需求，银行推出了一系列定制化金融产品，如“批发通”、“商易贷”等，满足了小微企业在资金周转、贸易融资等方面的需求。
4. 拓展风险共担机制为了缓解小微企业融资难题，一些银行积极拓展风险共担机制，与政府、担保机构等合作，共同承担小微企业贷款的风险，增强了银行对小微企业的信贷支持力度。
三、银行小微企业服务的成效1. 融资便利性显著提高据统计，银行的小微企业贷款发放量呈逐年增长态势，融资便利性得到显著提高。
尤其是在疫情期间，银行迅速响应国家政策，加大对小微企业的信贷支持力度，有力地帮助了小微企业渡过了难关。
2. 融资成本大幅降低通过简化审批流程、推出定制化产品等措施，银行有效降低了小微企业的融资成本。
一些小微企业获得了低利率、长期贷款的支持，降低了企业的融资压力。
3. 信用记录得到提升银行通过开展信用评级服务，帮助小微企业树立了良好的信用记录，提升了企业的信用水平，为其未来获得更多金融支持打下了良好基础。
4. 创新金融产品丰富了小微企业融资方式银行推出的“批发通”、“商易贷”等金融产品，满足了小微企业在不同领域的融资需求，丰富了小微企业的融资方式，提高了融资灵活性和多样性。
民生银行探究
民生银行：民营银行、小微银行、高端银行股份制商业银行如果成立20年都找不到自己的特色，那就永远只能是工农中建的好学生或者坏学生。
——题记传统上，中国的银行主要服务对象是大型企业，特别是大型国有企业，主要提供存贷汇款业务，而不考虑客户的行业属性、业务特点和金融需求。
当前，这种服务模式难以持续：客户抬高存款利率、压低贷款利率，使得银行利差急剧收窄；大型客户通过发债等方式募集资金，不再依赖银行信贷。
面对这一挑战，中国的银行需要转变传统金融服务模式，向专业化金融服务和综合金融服务模式迈进。
当前，中国大多数大型企业已经成长为全国性公司，成为某个行业里的有力竞争者。
银行要向客户遍布全国的机构提供统一的金融服务，并根据客户的行业属性提供专业化金融服务。
此外，大型企业的金融需求日益复杂和多元化，涵盖了结算、发债、理财、财务顾问等多种需求，这就要求银行通过进入新的业务领域或者与其他金融机构合作，为客户提供综合金融服务。
正是在这样的大环境下，民生银行主力打造小微金融业务。
小微金融众所周知，小微金融最难处理的两个难题是成本高、风险大。
我们来看看民生是怎么解决的：一、集中开发、降低成本第一，在小微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进行批量开发，而不是一户一户的开发；第二，进行小微企业客户的整合，通过建立某种组织把分散的小微企业聚合在一起，对它们集中授信，以降低人工成本。
民生银行从小微金融业务上安全赚得真金白银的正确方法，即是所谓的一圈一链，即从同类型商户或小企业集中的商圈或特定产业链着手，批量化地开展小微金融业务，降低小微企业贷款的单户成本，并且辅之以商圈企业或产业链企业“联保互保”控制风险。
二、大数定律，降低风险第一，小微企业贷款的单笔金额一定要小，贷款客户数量要足够大，这样就能够利用统计学上的“大数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，小微企业贷款的利率要足够高，以覆盖可能出现的违约损失。
通过上述两种措施，民生成功把小微金融做成了利润丰厚的蓝海。
民生银行洪崎 围绕一圈一链发展小微金融
民生银行洪崎围绕一圈一链发展小微金融民生银行洪崎围绕一圈一链发展小微金融民生银行洪崎:围绕一圈一链发展小微金融民生银行行长洪崎今日则表示，为较好适应环境小微企业经营特点和金融市场需求，民生银行秉持规划先行、批量研发，逐步积极探索出来了一条紧紧围绕“一圈一链”、具备自身特色的小微金融发展道路。
目前，“一圈一链”批量贷款项目近3000个，贷款余额少于3800亿元。
以上观点是洪崎在今日举行的全国小微企业金融服务经验交流会上表示的。
他还指出以下方面：一、紧紧围绕“一圈”，实行资源整合化营销、服务和管理：“一圈”就是城市主要商圈，就是商贸型小微客户典型的集群形式。
规划先行，按照“区域分析-行业研究-实地调研-业务定位-标准萃取-规划审核-监督检查”等七步积极开展商圈规划，选取目标商圈和目标小微客户群，布局针对性产品，主动管理风险;通过深度调研，按行业、经营规模等维度对小微企业展开分层分类，设计和提供更多差异性服务;打造出规划、策划、销售、培训、服务等“1+n”团队，与市场管理方创建合作，通过管理方所推荐，快速获得小微企业信任;将大微信贷产品分类，提炼出标准化的产品信贷审核流程，推行“信贷工厂”审核模式;成立小微城市商业合作社，为社员群体提供更多服务二、围绕“一链”，以公私联动做强专业化服务：“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成。
公私联动。
关键是在规划和评审环节，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，在一个规划下实行统一会审和制定方案，统一开发和管理，达到提高效率、降低风险和成本的目的;摆脱传统思维，打造交易金融;抓住核心企业，挖掘采购和销售数据;此外，洪行长则表示，该行接下来将全面促进支行零售转型，通过规划先行、分散销售、搞虚售后服务，进一步提高小微企业金融服务水平。
民生银行小微企业金融服务方案
4民生银行小微企业金融服务方案一、方案背景近年来，我国小微企业数量快速增长，成为国民经济的重要组成部分。
然而，由于小微企业规模较小、抗风险能力较弱，融资难、融资贵问题一直困扰着它们的发展。
为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的政策，4民生银行针对小微企业金融服务需求，制定了一套全面、高效的金融服务方案。
二、服务对象1.注册地在中华人民共和国境内，具有独立法人资格。
2.从业人员不超过300人，总资产不超过4亿元。
3.具有明确的经营方向和盈利模式，具备一定的市场竞争力。
三、服务内容1.融资服务（1）信贷产品：针对小微企业的资金需求，4民生银行推出了一系列信贷产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款等。
（2）利率优惠：对符合条件的小微企业，4民生银行实行优惠利率，降低融资成本。
（3）还款方式：提供等额本息、等额本金、按月还息等多种还款方式，满足不同企业的需求。
2.支付结算服务（1）账户管理：为小微企业客户提供便捷的账户开立、变更、撤销等服务。
（2）支付工具：提供网上银行、手机银行、POS机等多种支付工具，满足企业日常结算需求。
（3）跨境支付：为小微企业客户提供便捷的跨境支付服务，助力企业拓展国际市场。
3.财务管理服务（1）财务咨询：为企业提供财务规划、税收筹划等咨询服务。
（2）财务软件：为企业提供财务软件，帮助企业规范财务核算，提高财务管理水平。
4.金融服务增值（1）企业培训：定期举办小微企业金融服务培训，提升企业金融素养。
（2）银企对接：组织银企对接活动，帮助企业与金融机构建立合作关系。
（3）政策宣传：及时传递国家关于小微企业发展的政策信息，助力企业享受政策红利。
四、服务流程1.企业申请：小微企业根据自身需求，向4民生银行提交融资申请。
2.银行审查：4民生银行对企业的资质、信用状况等进行审查。
3.贷款发放：审查通过后，4民生银行向企业发放贷款。
4.贷后管理：4民生银行对贷款资金的使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
民生银行全面创新小微金融模式
民生银行全面创新小微金融模式2015年01月20日 14:41 来源：中国经济网[打印本稿][字号大中小][手机看新闻]中国经济网1月20日讯（记者陈果静）民生银行坚持“做小微企业的银行”的战略定位，在小微金融服务领域全心投入并不断创新，目前小微企业客户已突破300万户，6年来累计发放小微贷款近1.7万亿元，其中2014年新发放小微贷款逾4500亿元。
在小微企业群体遭遇较大的经营困难和资金压力的情况下，民生银行用自己的行动有力地支持了广大的小微企业渡过难关并健康发展。
作为中国银行业小微金融服务的领军者，自2009年以来，民生银行坚定不移地推进小微金融战略，坚持用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作，收获了300万小微企业客户，充分体现了民生银行持续创新小微金融服务的强大执行力，更加坚定了民生银行不断深化小微金融实践、提升小微金融商业模式的战略信心。
据介绍，自2009年在全国性商业银行中率先推出专为小微企业设计的“商贷通”贷款产品、首家实现“小微企业进支行”开始，民生银行小微金融发展经历了三次大转变：第一次是在2009年，“商贷通”推向全国，打破“抵押物崇拜和报表崇拜”，小微信贷迅速覆盖市场；第二次是推出小微金融提升版，摆脱单一信贷服务，以结算、合作社、多元化渠道等综合服务完善小微金融体系，目前非信贷小微客户占比超过80%；第三次是实施小微2.0版流程再造，以实现全流程系统支持、客户数据化为核心，推动模块化、批量化、标准化新模式，大大提升客户体验。
这三次主动转变，奠定了民生银行小微金融服务在中国银行业的领先地位。
随着小微金融战略的持续深化，民生银行的小微客户结构持续优化。
数据显示，2012年末民生银行小微客户总数达到99.23万户，2013年末达190.49万户，目前已超过300万户。
民生银行小微金融的客户群体不断增大，覆盖层面快速拓宽，极大的支持了广大个体私营企业的健康发展，并进一步优化了该行的业务结构，极大的提升了差异化竞争能力。
2023年民生银行小微企业金融服务方案模板
2023年民生银行小微企业金融服务方案模板民生银行小微企业金融服务方案一、项目背景和目标根据国家大力推动小微企业发展的政策要求，民生银行全力支持小微企业的发展，为其提供全方位、高效便捷的金融服务。
本方案旨在通过优化金融服务模式、加强金融产品创新和优化前端服务流程，提高小微企业的金融服务质量，进一步促进小微企业的健康发展。
二、服务内容1. 金融产品定制针对小微企业的特点和需求，民生银行将设计一系列个性化的金融产品，以满足小微企业资金周转、发展壮大的需求。
包括但不限于：小额贷款、信用贷款、票据承兑与贴现、保理业务、债券承销、融资租赁等。
2. 金融支持政策宣传民生银行将积极宣传国家和地方针对小微企业的金融支持政策，帮助小微企业了解政策内容和适用条件，提供咨询服务并协助企业办理相关申请手续。
3. 金融培训民生银行将定期组织各类金融培训活动，邀请专业人士为小微企业提供全面的金融知识和操作培训，帮助企业提升财务管理水平和融资能力。
4. 金融科技创新民生银行将继续加强与科技企业的合作，引入金融科技创新应用，提供移动支付、电子银行、供应链金融等便捷的金融服务渠道，方便小微企业的日常经营和资金管理。
5. 金融风险防控民生银行将加强对小微企业的风险管理，开展风险评估和信用审查，并提供风险防控咨询和保险服务，确保金融服务的安全可靠。
三、服务流程和操作指南1. 申请流程企业通过民生银行网站或移动端App在线申请小微企业金融服务，填写申请表并上传相关资料。
银行根据企业的资信状况和需求进行审核，如符合要求，将与企业签订金融服务协议。
2. 信息共享民生银行与税务局、工商局等相关政府部门实现信息共享，精确获取企业的真实经营情况，便于进行风险评估和信用审查。
3. 贷款发放通过线上审批，民生银行将在最短时间内对小微企业的贷款申请进行审核，并及时发放贷款。
4. 定期回访民生银行将设立专门的客户服务团队，定期回访小微企业，了解企业经营情况，收集反馈意见，并根据企业需求进行产品和服务的调整和优化。
2023年民生银行小微企业金融服务方案
2023年民生银行小微企业金融服务方案一、背景分析小微企业在我国经济发展中起到了举足轻重的作用，是推动经济增长、创造就业的重要力量。
然而，小微企业由于规模小、资金短缺、信用等问题，常面临融资难、融资贵等问题。
因此，为了更好地支持小微企业发展，民生银行在2023年将推出一系列小微企业金融服务方案。
二、方案目标1. 提供灵活、便捷的融资服务，帮助小微企业解决融资难题。
2. 提供定制化的金融服务，满足小微企业的个性化需求。
3. 引入科技创新，提高金融服务效率。
4. 建立健全的风险管理机制，确保金融服务的安全性与稳定性。
三、方案内容1. 融资服务（1）引入“小微宝”理财产品：针对小微企业的特点，推出的一款理财产品，以小额、短期、灵活的特点吸引小微企业资金投入，提高企业流动性。
（2）创新的信贷产品：推出多样化的信贷产品，包括贷款、授信、担保等。
根据企业的实际情况，提供个性化的融资方案，解决小微企业融资难问题。
（3）开展互联网金融服务：通过互联网技术，实现小微企业融资在线办理、快速审批，大大提高融资效率。
2. 支付结算服务（1）推出智能POS机：针对小微企业的特点，推出一款智能POS机，支持多种支付方式，提高支付便利性。
（2）提供线上支付解决方案：为小微企业提供线上支付解决方案，包括网上银行、手机支付等，方便企业日常经营和交易活动。
3. 电子商务服务（1）推进小微企业电子商务应用：为小微企业提供电子商务培训和咨询服务，帮助企业拓展线上销售渠道。
（2）支持小微企业平台入驻：鼓励小微企业入驻民生银行合作的电商平台，提供资金、支付、结算等全方位支持。
4. 非融资服务（1）为小微企业提供法律、财务等咨询服务：设立专门的咨询师团队，为小微企业提供法律、财务等方面的咨询服务，助力其做好日常经营管理。
（2）推出小微企业培训项目：开展小微企业培训项目，帮助企业提升管理能力和市场竞争力。
四、方案实施1. 完善内部管理机制：建立小微企业金融服务的专门团队，负责方案的推进与落实，实施内部激励机制，提高员工服务意识与服务质量。
2023年民生银行小微企业金融服务方案
2023年民生银行小微企业金融服务方案一、背景和意义随着我国小微企业数量的不断增加，小微企业的发展已经成为国家经济的重要支撑。
然而，由于小微企业规模小、经营困难等原因，它们在获得金融支持方面面临着很多困难。
因此，民生银行制定并实施针对小微企业的金融服务方案就显得尤为重要。
本方案的目的是帮助小微企业解决资金困难，促进其稳定发展，推动我国经济的可持续发展。
二、方案内容1. 创新产品和服务（1）推出定制化的小微企业贷款产品，根据企业的实际情况，为其提供灵活的还款方式和利率优惠。
（2）推出小微企业信用卡，方便企业日常经营开支，并提供积分和优惠刺激企业持续消费。
（3）推出小微企业保险产品，为企业提供全面的风险保障，包括财产险、责任险、人身险等。
2. 简化贷款流程（1）减少贷款申请材料和手续，简化审批流程，缩短审批时间。
（2）推行“一次办结”服务，将小微企业贷款审批时间控制在3个工作日内。
（3）提供在线申请贷款的渠道，方便企业随时申请贷款。
3. 金融扶持政策（1）推出小微企业利率优惠政策，根据企业信用等级和发展潜力，给予不同程度的贷款利率优惠。
（2）推出小微企业担保减免政策，为担保困难的小微企业提供风险减免和担保费用补贴。
（3）建立小微企业金融扶持基金，通过出资、股权投资等方式，为小微企业提供直接的资金扶持。
4. 金融培训和咨询服务（1）开设小微企业金融培训班，培养企业家金融意识和金融管理能力，提高小微企业的融资能力和风险管理能力。
（2）建立小微企业金融咨询中心，为小微企业提供专业的金融咨询服务，包括财务管理、税务规划、风险评估等方面的指导和帮助。
5. 建立合作平台（1）与政府部门和行业协会建立合作机制，共同支持小微企业的发展。
（2）与创业孵化器和众多知名企业进行合作，提供创业资金、技术支持和市场推广等服务，帮助小微企业实现快速发展。
三、实施计划1. 应用科技手段，实现在线贷款申请和审批，推行智能化、自动化的贷款服务。
民生银行：“三融”理念服务中小企业
94第224期中小企业是银行下一轮竞争的主战场，这已是共识，然而共识归共识，银行的传统模式、传统产品、传统体系以及“惧风险”等改起来并不容易。
有人说，“银行比较喜欢给不缺钱的企业贷款”，而中小企业大部分都缺钱，且需要的贷款是“急、频、少、繁”，其自身也往往抵押物不充足、内部管理仍不十分完善，在此背景下，如果银行无创新，服务中小企业就会沦为一句空话。
当不少银行还在纷纷试水转型之际，民生银行轻舟已过万重山，跃身成为中小企业金融服务的领先银行。
对中小企业而言，民生银行不仅是贷款的提供商，更是面向中小企业的综合金融服务商。
民生银行中小企业金融服务“财富罗盘”品牌，其所蕴含的“融资、融智、融合”理念，诠释了银行应如何进行产品服务创新，整合产业资源平台，为中小企业融入多元的金融智慧，从而真正实现“让中小企业融资更容易”。
融资：特色化的融资方案，使得融资更容易民生银行以对中小企业发展的深刻理解，根据企业在不同阶段的融资需求，设计了一系列的金融套餐和标准化产品，为企业灵活定制融资方案。
齐心贷、联保贷、易捷贷、财富贷、循环贷、知识贷、交易贷、按揭贷以及透支贷等等产品，深度触及到中小企业的多种业态和各类需求。
甲公司是一家成立7年的互联网技术公司，在销售额迅速增长之余，也有不少烦恼：为了扩大规模，公司需要流动资金以承接订单，但甲公司的核心资产除了人才就是专利，没有像样的固定资民生银行：“三融”理念服务中小企业■ 文 / 任金龙F inance金融服务Copyright©博看网 . All Rights Reserved.产可供抵押。
民生银行重点评估了公司经营状况和高管团队后，为甲公司选择了以“齐心贷”为主的组合融资方案：公司实际控制人和其他7位股东承担个人连带责任保证，另外实际控制人提供价值120万的个人房产作为抵押，并用公司的应收账款进行质押。
民生银行给予了综合授信1000万元，甲公司得以扩大订单采购，业务规模不断扩大，近期正在攻坚新三板。
民生银行小微企业金融服务方案范文
民生银行小微企业金融服务方案范文一、方案背景小微企业是我国经济的重要组成部分，也是创新创业的主力军。
然而，由于小微企业的规模较小、资金不足、信用程度较低等问题，他们在融资、贷款等方面面临诸多困难。
为了支持小微企业的发展，民生银行特别制定了小微企业金融服务方案，以满足其融资和发展的需求。
二、方案目标1. 提供灵活多样的融资产品和服务，满足小微企业的不同需求。
2. 对小微企业进行全方位的金融风险评估和控制，确保风险可控。
3. 为小微企业提供咨询和培训服务，帮助他们提升经营管理水平。
4. 加大对小微企业的信用支持力度，降低贷款门槛。
三、方案内容1. 贷款产品和服务（1）普惠贷款：为小微企业提供灵活的贷款服务，包括短期贷款、中长期贷款、流动资金贷款等，以满足企业不同阶段的融资需求。
（2）小微企业专属信用贷款：针对小微企业的特点，提供专门的信用贷款产品，降低贷款门槛，缩短审批时间，以便企业更快地获得资金支持。
（3）联保贷款：与政府、行业协会等合作，共同为小微企业提供联保贷款，增加担保方式的多样性，降低融资难度。
（4）融资租赁：为小微企业提供设备融资租赁服务，帮助企业获得所需设备，并通过租金还款方式分摊设备购买成本。
2. 风险控制（1）风险评估：对小微企业进行全面的金融风险评估，包括信用风险、市场风险等，利用大数据和风控技术手段，准确评估企业的还款能力和风险水平。
（2）风险防控：建立完善的风险防控机制，包括信用管理、担保措施等，通过适当的措施降低风险，确保贷款资金的安全性。
（3）不良贷款处置：对不良贷款进行及时处置，减少损失，确保金融服务的可持续性和稳定性。
3. 咨询和培训（1）金融咨询：为小微企业提供金融咨询服务，帮助企业解决融资、贷款等问题，提供专业的金融建议。
（2）经营管理培训：组织针对小微企业的经营管理培训，包括财务管理、人力资源管理、营销策划等方面的培训，提升企业的管理水平，提高竞争力。
4. 信用支持（1）加大扶持力度：对信用良好的小微企业给予更多的信用支持，提高贷款额度、降低贷款利率等，帮助企业获得更多的发展机会。
2024年民生银行小微企业金融服务方案
2024年民生银行小微企业金融服务方案随着中国经济的发展，小微企业对经济的贡献越来越大。
为了更好地支持和服务小微企业，民生银行将在2024年推出一系列小微企业金融服务方案。
首先，民生银行将进一步完善小微企业金融产品。
针对不同阶段和不同需求的小微企业，推出定制化的贷款产品。
比如，针对刚创业不久的小微企业，推出创业贷款产品，提供贷款、信用咨询等全方位的支持和服务。
而对于已经稳定运营的小微企业，民生银行将提供更加灵活和多样化的贷款产品，如经营贷款、流动资金贷款等，帮助小微企业实现更好的经营和发展。
其次，民生银行将加大信用支持力度。
通过完善企业信用评估体系，提升小微企业的信用等级，为其提供更加优惠的贷款利率和更宽松的还款期限。
同时，民生银行将积极推广信用担保和小微企业信用贷款，为小微企业提供更多种类和更灵活的信用支持方式，帮助其解决融资难题。
第三，民生银行将加大金融科技支持力度。
通过引入人工智能、大数据分析等技术手段，提高小微企业的金融服务体验。
民生银行将推出智能风控系统，对小微企业进行更加精准和快捷的信用评估，提高审批效率。
同时，还将推出手机银行、互联网银行等金融科技产品，方便小微企业随时随地进行贷款申请、还款等操作，提高金融服务的便捷性。
第四，民生银行将加强小微企业创业培训和咨询服务。
通过与专业机构合作，推出一系列的培训课程和咨询服务，帮助小微企业提升经营管理和创新能力。
同时，民生银行还将组织各类专题活动、交流会等，促进小微企业之间的互动和合作，搭建平台，提供更多的商机。
最后，民生银行将建立健全小微企业金融服务的评估和监管机制。
通过不断强化内部审计、风险控制和服务评估等工作，确保小微企业金融服务的可持续性和稳定性。
同时，民生银行还将与相关监管部门积极合作，制定和完善相关的政策和法规，为小微企业创造更加良好的金融环境和发展空间。
综上所述，2024年民生银行将全面推出一系列小微企业金融服务方案，包括完善金融产品、加大信用支持力度、推进金融科技发展、提供创业培训咨询和建立健全金融服务监管机制等。
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)(一)2024
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)（一）一、引言为支持中小企业健康发展，提高中小企业融资便利度，民生银行制定了中小企业批量授信管理办法(试行)。
本文档旨在明确中小企业批量授信的管理规范和程序，以保证授信工作的有效性和有效性。
二、背景中小企业是中国经济的重要组成部分，对国家经济增长和就业贡献巨大。
然而，由于中小企业规模较小、融资渠道有限以及风险容忍度较低等因素，严重制约了它们的发展。
鉴于此，民生银行特别针对中小企业授信需求制定了中小企业批量授信管理办法。
三、目标民生银行旨在通过中小企业批量授信管理办法(试行)，确保为中小企业提供便利、快捷的融资渠道，提高其融资利用率和发展能力，推动中小企业的可持续发展。
四、管理规范4.1 授信对象确定（1）中小企业批量授信适用范围包括符合国家中小企业定义的企业，并经过民生银行评估认定为有发展潜力和良好信用记录的企业。
（2）授信对象应提供真实、完整的企业信息，并按照民生银行要求填写相应的融资申请表格。
4.2 授信额度评估（1）授信额度根据中小企业的资信状况、资产负债表、现金流量表等综合考虑因素确定。
（2）民生银行将根据企业当前的资金需求和还款能力，按照一定的比例为中小企业提供融资支持，确保企业的合理融资需求得到满足。
4.3 授信流程管理（1）中小企业首先需要向民生银行提交融资申请，并提供相关资料和证明文件。
（2）民生银行将进行资信审查，评估中小企业的风险状况，并根据评估结果决定是否批准授信。
（3）授信审批通过后，民生银行将与中小企业签订融资合同，并明确还款期限、利率等具体条件。
（4）中小企业根据合同约定，按时偿还贷款本金和利息。
4.4 监督与管理（1）民生银行将建立健全的中小企业批量授信监督与管理机制，确保授信资金的安全合规。
（2）定期对中小企业批量授信的风险情况进行评估和监测，以及时调整授信策略，减少风险。
五、风险控制5.1 分散风险民生银行将根据企业的行业特点和经营情况，合理制定授信计划，减少风险集中度。
民生银行“五年小微”解密
民生银行“五年小微”解密21世纪经济报道2012-12-21本报记者马春园北京报道小微金融将成民生银行三大战略的重中之重。
今年下半年，民生银行董事会制定了《五年发展纲要》，董事长董文标提出，民生银行未来的发展战略要强力聚焦小微金融，分行转型要以小微企业金融为突破口，实现传统零售银行和产业链金融的两翼突破。
截止到今年11月末，民生银行小微企业贷款余额突破3000亿元大关。
民生银行行长洪崎表示，明年小微贷款的目标是突破4000亿元，大约60%以上的新增信贷额度支持小微金融，预计今年小微冲销的坏账约十几亿元。
明年小微投放千亿民生银行的小微贷款以每年新增1000亿元的速度增长，平均贷款额度为150万元，平均贷款利率将近9%，小微企业客户数已达91.5万户，其中贷款客户为21.8万户。
在新的《五年发展纲要》中，预计小微余额三年后将增至6000亿元。
民生银行董事长董文标表示，小微贷款余额达到五六千亿元，贷款客户数量达到八九十万户，民生银行的业务就能趋于稳健。
目前，民生银行的小微金融业务已经从最初的抵押和强担保模式，逐渐转变为以信用贷款为主，3000亿元贷款余额中，弱担保和信用贷款的比重持续提升，非抵押贷款的比例已达62%。
从今年起，民生银行开始在全国范围内组建小微企业城市商业合作社，截至11月末，合作社已经超过2000家，会员将近8万人。
商业合作社的模式是，以行业、商圈、社区为单位，以支行为节点，每家合作社成立合作基金，以基金为会员担保向民生银行获得贷款。
民生银行西单支行某合作社会长李瑞峰告诉记者：“以前多户联保的模式，联保的商户之间需要承担无限责任，通过设立互助基金的模式，会员之间只需要承担有限责任。
”在民生银行行长助理林云山看来，从长期来看，小微结算业务的重要性将超过融资。
因此，除了为小微企业客户提供贷款之外，小微企业结算量亦快速增加，结算产品“乐收银”机具数接近30万台，全年的小微企业资金结算量超过1万亿元。
2023年民生银行小微企业金融服务方案
2023年民生银行小微企业金融服务方案导言：小微企业是我国经济的重要组成部分，对于促进经济增长、就业创造和社会稳定起到至关重要的作用。
作为银行业的重要参与者，我们民生银行将继续致力于为小微企业提供全方位、多层次的金融服务，帮助他们实现可持续发展。
本方案旨在总结过去的经验和教训，明确2033年民生银行小微企业金融服务的目标和措施，以更好地回应小微企业的需求，并满足持续发展的要求。
一、目标：1. 提升小微企业金融服务的可获得性，确保所有符合条件的小微企业都能获得必要的金融支持。
2. 优化金融产品和服务的设计，满足小微企业的融资和经营需求，促进其可持续发展。
3. 强化风险管理和监测，降低小微企业债务风险，提高金融服务的质量和可持续性。
4. 加强服务体系建设，提升服务效率和便利性，确保金融服务能够及时到位。
二、措施：1. 扩大金融服务覆盖面：进一步优化内部流程和制度，并与政府相关部门深化合作，建立更加完善的小微企业金融服务网络，确保所有符合条件的小微企业都能够得到金融支持。
2. 多层次金融产品和服务：根据小微企业的不同需求和风险特征，推出更加灵活多样的金融产品和服务，包括信贷、融资租赁、保险和信用担保等，满足其融资和经营需求。
3. 创新金融产品和服务：针对小微企业的特点和需求，开发定制化金融产品和服务，为其提供更加个性化的金融解决方案。
例如，推出“小微贷款特惠利率”、拓宽小微企业融资渠道等。
4. 加强风险管理和监测：建立健全小微企业风险管理和监测体系，强化风险评估和定价机制，控制债务风险，降低不良贷款率。
加大对小微企业的信用评级和风险预警力度，提供准确的风险提示和预防措施。
5. 深化普惠金融服务：推动金融科技的应用，建立智能化金融服务平台，提供在线申请、审批和放款等便捷服务。
同时，加大金融教育和培训，提高小微企业的金融素质和管理水平，增强其可持续发展能力。
6. 加强跨部门合作：与政府相关部门和其他金融机构加强合作，共同为小微企业提供更好的金融服务和支持。
民生银行行长讲话
民生银行行长讲话民生银行行长洪崎在论坛上表示，整个银行业这些年数字非常亮丽，大家有点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以有时候利润太高了不好意思公布。
以下为发言实录：女士们、先生们，很高兴今天受邀参加xx环球企业家高峰论坛，我的演讲题目是通过经营创新实现平衡的持续传递，因为我也是昨天受邀，确实有个稿子，题目还是用这个题目，内容就不是了，我自己给大家谈一点想法。
大家也都很清楚，整个银行业确实这些年数字非常亮丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。
（既然利润那么高，股民能分享多少呢）但是，我想谈实体经济依然是银行的基础，银行如果健康发展，对经济结构的优化，资源的迅速优化，以及整个资源在社会中间的效益最大化，我想是有其促进作用的，但是一旦整体的经济系统性地出现风险以后，银行想独善其身也是不可能的，所以说银行只能是在一定的范围内对经济起到一个促进作用。
银行确实是经济的血脉，但是一定说银行是经济的核心，这个有待探讨。
但是作为民生银行，在目前的经济长周期、调整期，以及短周期、下滑期，这个叠加的周期阶段，显然我们是看到整个经济再恢复到前十年，10%以上，这很难做到，实际上有一点属于青黄不接的时候，属于经济调整和产业提升的阶段，在这个阶段作为民生银行，做了一系列的战略性调整来渡过这样一个经济的大周期的调整。
首先，我们从xx年开始就感觉从长周期，中国经济真正城市化和工业化已经处中期偏后，今年的上海、北京、广东这些大城市的经济增长，其实速度已经在下降了很多，但是像内蒙、重庆，这一类的中部和西部确实是高增长期，这种梯度发展也是中国经济在向中、向西转移。
上海、北京、广东怎么办？包括江苏怎么办？这些城市和省份处于一种真正的结构调整期，针对这些情况我们07年为什么做四个行业，单纯地从分行分支机构，我们的分行把我们的地产、冶金、能源、交通这些基础性的产业和房地产产业调整到总行，作为我们扁平化的事业部，实际上是防范风险，提前预测到周期性的转换之后，我们在调整运营商业模式，规避风险，把我们的支行腾出来干什么？支行腾出来做小微企业、做民营企业。
民生银行长春分行小微企业贷款业务风险管理
民生银行长春分行小微企业贷款业务风险管理第2章民生银行小微企业贷款业务进展现状及存在问题民生银行长春分行小微企业贷款业务的开展情形2.1.1民生长春分行小微金融业务开展概况2009年民生银行长春分行成立，其市场定位是服务中小企业和民营、高科技企业，在2010年为支持小微和民营企业，该行又制定了“小微企业战略”，打造其特色产品，梳理企业内部的业务流程，现在“民营企业战略”也随之应运而出。
2014在总行政策指导下又确立了“两小战略”即“小微企业战略”和“小区金融战略”。
几经变革，民生银行始终把服务小微企业作为重要方针来执行，事实证明，此战略方针是行之有效的，民生银行长春分行在短时期内成为吉林省小微企业的最大金融服务商之一，其重要性是显而易见的，客户数量和发放的贷款数额都在持续增加。
自民生银行长春分行成立来，一直奉行服务社会的理念，极大地支持省内的民营和小微企业，在增进本省社会资源的优化配置方面尤其显著。
总的来讲，民生银行长春分行小微金融进展初步形成全面系统、多措并举、坚持优化的机制，有效的发挥贷款资金的作用。
这个机制第一针对小微企业开发专门为它们优先配置的贷款资源，小微企业客户能够优先取得贷款额度。
第二是对小微贷款开启了专门的审批窗口。
按照小微企业贷款的特点，为其提供金额小、期限短的贷款业务，速度比较快的贷款模式，提高资金运转的速度和效率。
再次是按照大体的原则，把贷款的资源用到政府支持，经营相对稳固、突出，前景乐观的小微企业。
踊跃为小微企业的转型和创新进展提供有力的帮忙。
最后在综合考虑诸多因素上肯定贷款的额度，杜绝一切不合理的手续费，真真切切的为小微企业降低本钱。
民生银行长春分行踊跃的开展小微金融业务，第一是寻觅一些风险能够控制的，有前景的小企业客户。
过量的应收账款造成上游集群存在大量的资金问题，又因为自己本身的水平问题没有办法取得银行的贷款。
核心企业也由于自己本身在银行的资金没办法知足进展及偿债能力，所以对上游交易商控制力比9 较强。
民生银行优化中小企业业务管理模式
民生银行优化中小企业业务管理模式近日，为了进一步做大做强中小企业业务，民生银行决定优化中小企业业务管理模式，将中小企业业务发展与区域特色全产业链金融综合开发紧密结合。
中小企业业务管理模式优化后，民生银行将围绕区域特色业务全产业链进行综合金融开发，实现大中小客户的一体化销售与全流程、全覆盖风险管理，提升全行市场营销与风险管理的专业化能力，推动分行转型。
开发全产业链按照中小企业业务管理模式优化方案，民生银行基于全产业链金融服务理念，强化“规划先行”的特色业务批量化开发模式，将区域特色业务、中小企业业务以及“金融管家”服务有机结合，推动大中小客户一体化开发。
同时，民生银行以“规划先行、统一风控”为主线，强化产业链风险管理，建立与批量项目开发相配套的、大中小条线统一联动的风险管理体系。
在中小企业业务管理模式优化中，民生银行中小企业金融事业部增加了中小企业业务的直营功能，对于中小企业特别集中的几个行业，如健康产业、内河航运业、高科技产业等，进行综合开发。
中小企业业务管理模式优化后，民生银行分行的公司业务主体就是基于区域特色全产业链金融综合开发的中小企业业务，分行将承担中小企业业务的区域规划、营销推动、授信评审等相关职能。
推动分行转型民生银行优化中小企业业务管理模式，是全面推进全产业链金融服务发展、推动分行转型的重要内容。
去年年底，民生银行通过了第二个《五年发展纲要》，提出了“聚焦小微、打通两翼”的战略实施要求，推动分行转型。
两翼，一翼是传统零售银行业务，一翼就是区域特色全产业链金融服务。
在产业链的各个环节，客户主体主要是中小企业和小微企业，这就意味着分行转型后民生银行分行公司业务的主体将是中小企业业务。
中小企业业务需要进一步做大做强。
为了优化提升区域特色公司业务，实现全产业链金融一体化综合开发，并加强中小企业业务风险管理，进一步做大做强全行的中小企业业务，民生银行最终确定了优化中小企业业务管理模式的思路：以“规划先行、整合资源、全行联动、统一风控”总体思路，围绕区域特色业务全产业链综合金融开发，实现大中小客户的一体化销售与全流程、全覆盖风险管理，提升全行市场营销与风险管理的专业化能力，推动分行转型。
民生银行特色知识考点
民生银行特色知识考点民生银行是中国领先的商业银行之一，拥有丰富的特色知识考点。
本文将向您介绍民生银行的特色知识考点，包括其创立背景、核心价值观、业务范围和创新模式等。
希望通过本文的介绍，您能更好地了解民生银行，为您在考试或面试中的相关知识准备提供帮助。
一、创立背景民生银行成立于1996年，总部位于中国北京市，是由中国政府引导、民生科技集团投资创办的全国性股份制商业银行。
其成立的背景是中国金融改革的深入推进和市场经济的快速发展，同时也是中国私营企业融资需求日益增长的结果。
二、核心价值观民生银行的核心价值观是“以人为本、稳健经营、永续发展”，这一价值观成为了民生银行发展的指导原则和行为准则。
1. 以人为本：民生银行坚持以客户需求为中心，提供优质的金融产品和服务，致力于满足客户的个性化需求。
2. 稳健经营：民生银行注重风险管理和内部控制，以确保公司的稳定经营和安全发展。
3. 永续发展：民生银行致力于实现长期可持续发展，通过不断创新和拓展业务范围，提升竞争力和盈利能力。
三、业务范围民生银行的业务范围广泛，涵盖了个人金融、企业金融和金融市场三大领域。
1. 个人金融：民生银行为个人客户提供包括存款、贷款、信用卡、理财、保险等在内的全方位金融服务，以满足个人客户的个性化需求。
2. 企业金融：民生银行为企业客户提供融资、存款、结算、咨询等综合金融服务，支持企业的发展和经营需求。
3. 金融市场：民生银行在金融市场领域积极参与，包括证券、基金、保险等金融市场的业务。
四、创新模式民生银行通过创新模式，不断提升服务质量和客户体验，拥有多项在金融行业内领先的创新成果。
1. 互联网金融：民生银行积极布局互联网金融业务，通过线上渠道为客户提供便捷的金融服务，包括网上银行、手机银行等。
2. 科技创新：民生银行加大科技创新力度，推动金融科技应用，包括人工智能、区块链等新技术在业务中的应用。
3. 金融普惠：民生银行积极参与金融扶贫和金融教育活动，为农村和基层地区提供金融服务，实现金融普惠。
2024年民生银行小微企业金融服务方案范文
2024年民生银行小微企业金融服务方案范文根据2024年民生银行小微企业金融服务的需求，我们设计了以下方案。
一、产品创新方面：1. 综合金融服务解决方案：推出综合金融服务解决方案，通过整合信贷、保险、支付和贸易等金融产品，为小微企业提供一揽子金融服务，满足其融资、风险防范和支付结算等综合需求。
2. 供应链金融服务：建立供应链金融服务体系，为小微企业提供货物融资、订单融资、供应链补充贷款等金融服务，帮助其提高运营效率和降低融资成本。
3. 租赁金融服务：积极开展租赁金融服务，为小微企业提供设备租赁、车辆租赁等金融服务，帮助企业降低投资成本和运营风险。
4. 网络金融服务：加大对小微企业的网络金融服务支持力度，推出互联网金融产品，例如小额贷款APP、线上支付系统等，方便小微企业进行融资和支付结算。
二、服务创新方面：1. 定制化服务：根据小微企业的不同需求，提供个性化的金融产品和服务，例如根据企业的生产经营状况和前景，量身定制贷款期限和利率等，帮助企业更好地发展经营。
2. 信用评价体系：建立完善的小微企业信用评价体系，依靠大数据和人工智能技术，对小微企业进行综合评估，为其提供更准确的金融服务。
3. 专业顾问团队：组建专业的小微企业金融服务顾问团队，为企业提供专业的咨询和指导，帮助企业优化财务结构、提高经营管理水平和降低风险。
4. 金融教育培训：加强小微企业金融教育培训，通过举办金融知识讲座、企业管理培训等活动，提高企业的金融素质和风险意识，帮助企业更好地运作和管理。
三、技术创新方面：1. 区块链技术应用：探索区块链技术在小微企业金融服务中的应用，建立可信、可溯源的供应链金融服务平台，提高金融服务的透明度和安全性。
2. 大数据风控模型：建立完善的大数据风控模型，通过对大量数据进行分析和处理，实现对小微企业的风险预警和控制，提高金融服务的风险管理水平和准确性。
3. 人工智能智能客服：引入人工智能技术，建立智能客服系统，实现24小时在线咨询和服务，提高客户体验和服务效率。
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民生银行：围绕“一圈一链”做实小微企业服务
2013年07月15日10时48分来源：中国政府网
2013年7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。
图为民生银行行长洪崎发言。
中国政府网陈竞超摄
[民生银行行长洪崎]：2008年，民生银行开始全面推进小微金融战略。
经过4年多的努力，累积发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户，创造社会就业600多万个。
作为一家中型规模的银行，为较好适应作为“经济末梢”的小微企业经营特点和金融需求，解决好风险管控难、运营成本高、服务效率低等问题，民生银行坚持规划先行、批量开发，逐步探索出了一条围绕“一圈一链”、具有自身特色的小微金融发展道路。
目前，“一圈一链”批量授信项目近3000个，重点支持特色产业链178个，贷款余额超过3800亿元，不良率始终控制在0.5%以内，实现了小微金融的商业可持续发展。
一、围绕“一圈”，实施整合化营销、服务和管理
“一圈”就是城市主要商圈，是商贸型小微客户典型的集群形式。
以商圈而不是单户的思路做小微，能够把握商圈客群共同特征和金融需求，避免散单方式带来的高成本和高风险，通过规划等机制的配套，实现规模化生产。
一是规划先行，按照“区域分析-行业研究-实地调研-业务定位-标准提炼-规划审批-监督检查”等七步开展商圈规划，选定目标商圈和目标小微客户群，配置针对性产品，主动管理风险。
比如，昆明市螺蛳湾市场是该市旧城改造的重点项目，也是辐射我国西南地区的重要商品集散地，集中了约2万名大小商户，小微信贷需求潜力巨大。
民生银行与市场方深度合作，专门成立了螺蛳湾支行，对整个螺蛳湾市场进行规划，为市场拓展奠定了坚实基础。
二是通过深度调研，按行业、经营规模等维度对小微企业进行分层分类，设计和提供差异性服务。
如，螺蛳湾市场聚集大量商户店铺，资金周转和结算需求大，但普遍存在抵押难问题。
针对这个特点，民生银行批量化地提供弱担保或信用类融资服务，开发了“乐收银”等结算产品。
三是打造规划、策划、销售、培训、服务等“1+N”团队，与市场管理方建立合作，通过管理方推荐，快速取得小微企业信任。
通过开办“财富大课堂”等形式，主动介绍小微金融产品，向有需求的小微企业提供相应金融服务。
四是将小微信贷产品分类，提炼出标准化的产品信贷审批流程，实行“信贷工厂”审批模式，通过批量化处理实现规模经济，降低单位运营成本，形成“规模效应”。
五是组建小微城市商业合作社，在合作社平台上，通过社员了解社员，为社员群体提供服务，支持合作社整体发展。
在螺蛳湾市场，民生银行已组建了17个小微城市合作社，实现批量开发，已发放小微贷款24亿元，支持各类小微商户近1500户。
二、围绕“一链”，以公私联动做强专业化服务
“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成。
民生银行强调抓住区域重点产业，依托核心企业交易信息和行内公私联动，为生产型上下游小微企业提供综合金融服务，打造特色产业链。
一是公私联动。
关键是在规划和评审环节，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，在一个规划下实行统一会审和制定方案，统一开发和管理，达到提高效率、降低风险和成本的目的。
如，民生银行呼和浩特分行从成立之初就对具有地域特色的乳业进行全产业链金融服务规划，专门成立的乳业支行为伊利乳业集团上游奶牛养殖户提供10亿元授信额度，为下游经销商提供20亿元授信额度，向该集团下的327个牧场发放了近2.8亿元贷款，支持奶农500余户。
二是摆脱传统思维，打造交易金融。
围绕区域特色经济和产业链核心环节，以真实交易数据为基础，推出应收账款池质押贷款、产业链核心企业担保、超市供应商和品牌经销商信用贷款等多种产品，得到核心企业和广大小微企业的充分肯定。
三是抓住核心企业，挖掘采购和销售数据。
批量获取上游供应商和下游经销商的企业信息，实行名单制开发，全过程监控资金流、物流和信息流，把握和防范信用风险。
民生银行将根据此次会议精神，继续全面推动分行零售转型，通过规划先行、集中销售、做实售后服务，进一步提升小微企业金融服务水平，以具有自身特色的可持续的小微金融商业模式，更好地支持实体经济发展。