北京大学政治经济学考研历年真题@辅导班笔记

缺点 业务分离，难以开展必要的业务竞 争 各行业间无法优势互补
不利于本国金融机构进行公平的国 际竞争
经营体制
主张分业经营
主张混业经营
对金融机构稳健 经营的影响？ 混业经营是否会 产生利益冲突？
哪种体制有利于 加强竞争和提高 效率？
哪种体制更具有 规模经济和范围 经济优势？
混业经营会扩大金融机构的风 险，并影响金融体系的稳定 混业经营必然产生利益冲突， 并损害投资者或存款人的利益
复试： 参考书：政治经济学专业 三、各专业硕士录取考试分为笔试和复试两个环节 复试方式 1．专业课 政治经济学、科学社会主义与国际主义运动及马克思主义理论一级学科各 专业复试均为面试 2．外语听力 由研招办统一组织。听力成绩满分为 30 分，折算后计入总分。 四、复试权重 学院各专业复试权重皆为 30%。复试成绩 60 分为及格，60 分以 下的考生不予录取。 复试考查内容：所报考专业基础知识、基础理论、学术动态、个人学术素养等
金融学大纲解析第五章 商业银行
第四节 商业银行的中间业务和表外业务
考点 1：商业银行中间业务含义及分类 1.商业银行中间业务含义以及特点 （1）含义
商业银行的中间业务是指商业银行利用自身机构网点、技术手段和信息处理等方面的优势，代理客户承办 收付和委托事项，并收取手续费的业务。 （2）特点 不需要动用银行的本金；收入稳定；风险低；集中体现了商业银行的服务性功能。 2.商业银行中间业务的分类 商业银行中间业务主要包括以下几类： ①结算业务 日常结算的工具有：本票、汇票和支票。 国际结算中常见的支付方式：汇款、托收和信用证。 ②租赁（实际上是融资的一种） 主要包括融资租赁和经营租赁。其中融资租赁是承租人自己选好设备。 ③信息咨询业务：顶尖商业银行具有的业务。 ④保管：最原始的银行业务。 ⑤投行 ⑥信托：我国规定商业银行不得从事信托业务。同时信托业务涉及到财产权的转移。 ⑦信用卡 ⑧代收业务 考点 2：商业银行表外业务含义及分类 1.商业银行表外业务含义以及特点 （1）含义 表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响商业银行的资产负债总 额，但是会对其当期损益有影响的经营活动。 （2）特点 表外业务在一定条件下可以转变为表内资产业务和负债业务，因此有时可以称为或有资产和或有负债。 2.商业银行表外业务的分类 商业银行表外业务主要包括：担保业务；票据发行便利；金融衍生品业务；其他业务。 （1）担保业务 担保业务是指银行应某交易中的一方的申请，承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的 行为。 常见的担保业务有：备用信用证；商业信用证。
混业经营的多元化经营有利于分散 金融风险，利于稳定 混业经营尽管存在潜在的利益冲突 问题，但由于市场的约束机制与有 关监督制度的存在，它们不会成为 现实 分业经营体制下少数大金融机构也 可以占据很大的市场份额，形成事 实上的垄断，而允许个金融机构之 间业务交叉经营，可以增加金融服 务的攻击，有利于市场竞争，金融 机构也可以更便利地创新复合型金 融产品，退稿金融体系的效率 混业经营具有规模经济和范围经济 的优势，因为金融机构在信息收集 和处理。受托监控、风险管理等方 面的主要宫灯是相同的，统一金融 机构经营多种业务可以重复利用信 息、资本、销售网络以及声誉等资 源。
商业银行在担保业务中只付出自己的信誉。 （2）票据发行便利 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 （3）金融衍生品业务 银行主要从事的金融衍生品业务包括：远期、期货、期权、互换等等。 （4）其他业务 商业银行的其他表外业务包括：贷款承诺和贷款出售。 考点 3：商业银行表外业务和中间业务的异同
马克思主义学院-政治经济学 招生专业：政治经济学 (020101) 人数:5
01.社会主义市场经济 研究方向
02.社会经济学
考试科目 复试为综合口试。
1
101 思想政治理论
2
201 英语一、202 俄、203 日任选一门
3
303 数学（三）
4
911 经济学基础（含政治经济学、西方经济学）
报录比：1:7-8 北大指定参考书： 版本一：1.吴树青、卫兴华：《政治经济学》（资本主义部分），中国经济出 版社 1993 年版 2.逄锦聚等：《政治经济学》，高等教育出版社 2009 年版 3.高鸿业：《西方经济学》（微观部分），中国人民大学出版社 2011 年版 4.周惠中：《微观经济学》，上海人民出版社 2012 年版 5.（美）曼昆：《宏观经济学》，中国人民大学出版社 2011 年版
混业经营会产生规模巨大的超 级金融机构，在市场上占据较 大的份额形成垄断，不利于公 平竞争，分业经营有利于形成 多元化金融中介体系，有利于 金融机构的创新活动，提高金 融体系的效率 金融机构规模太大会产生规模 不经济，而且金融机构的投入 品具有专有性，业务范围太广 反而提高了经营风险，造成范 围不经济
答案：（1）含义 表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响商业银行的资产负债总 额，但是会对其当期损益有影响的经营活动。 （2）特点 表外业务在一定条件下可以转变为表内资产业务和负债业务，因此有时可以称为或有资产和或有负债。 （3）商业银行表外业务的分类 商业银行表外业务主要包括：担保业务；票据发行便利；金融衍生品业务；其他业务。 【山财 2012 年名词解释第 3 题】中间业务 答案：商业银行的中间业务是指商业银行利用自身机构网点、技术手段和信息处理等方面的优势，代理客 户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。 特点：不需要动用银行的本金；收入稳定；风险低；集中体现了商业银行的服务性功能。 商业银行中间业务主要包括以下几类： ①结算业务 日常结算的工具有：本票、汇票和支票。 国际结算中常见的支付方式：汇款、托收和信用证。 ②租赁（实际上是融资的一种） 主要包括融资租赁和经营租赁。其中融资租赁是承租人自己选好设备。 ③信息咨询业务：顶尖商业银行具有的业务。 ④保管：最原始的银行业务。 ⑤投行 ⑥信托：我国规定商业银行不得从事信托业务。同时信托业务涉及到财产权的转移。 ⑦信用卡 ⑧代收业务 【上财 2012 年选择第 19 题】信托与租赁属于商业银行的（ ） A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务 答案：C 解析：商业银行中间业务主要包括以下几类： ①结算业务 ②租赁（实际上是融资的一种）③信息咨询业务：顶尖商业银行具有的业务。 ④保管：最原始的银行业务。⑤投行⑥信托：我国规定商业银行不得从事信托业务。同时信托业务涉及到 财产权的转移。⑦信用卡⑧代收业务。
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对银行的资本有要求
注：风险不同是两者最大的区别。
考点 3：商业银行的混业经营和分业经营
分业经营：对金融机构业务范围进行某种程度的分离管制
混业经营：允许各类金融机构业务范围有交叉，可以进行综合经营
优点 分业经营（混 提高业务的专业技术和专业管理水 业经营反之） 平
避免竞争摩擦和混业经营可能出现 的内部协调困难问题 保证金融机构自身及客户的安全， 控制金融机构的业务风险
各校相关真题 【中财 2011 年名词解释第 4 题】融资租赁 答案：融资租赁：又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出 租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。 融资租赁的特征一般归纳为五个方面。 a，租赁标的物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业 使用。 b，承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。 c，出租人保留设备的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间设备的管理、维 修和保养。 d，租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有设备毁坏或被证明为已丧失使用 价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。 e，租期结束后，承租人一般对设备有留购、续租和退租三种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商 确定。 【华师 2011 年名词解释第 24 题】表外业务
中间业务
表外业务
相同 两者均不体现在商业银行的资产负债业务表中，广义的表面业务包括中间业务
不同 风险 点
资产负债表
不需要承担风险
蕴含着风险或者风险更大
无论何时都不涉及资产负债表 一定程度下可以转化为资产或者 负债项目
加权资产
不计入银行的风险加权资产 需要计入银行的风险加权资产
收入
手续费收入
利息收入
对银行资本要求 不需要额外的银行资本