第七章银行保函与备用信用证

9
二、银行保函的当事人





（四）通知人（Advising Party）： 受担保人之托，办理保函的通知手续或是转递手续 的银行，也称为转递行( Transmitting Bank )。 义务和责任： 1.负责核验保函的真伪。 2.及时通知保函。 3.及时转交有关文件和单据。
10
二、银行保函的当事人






（五）转开行（Reissuing Bank）： 是指根据保证行的委托，凭保证行对其开立的保函 而向受益人开立保函的银行。 义务和责任： 1.应指示行（反担保行）的要求开立保函。 2.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 3.有权向反担保行进行追偿。
请问：与通知行的主要区别是什么？
7
二、银行保函的当事人





（二）受益人（Benificiary）： 保函项下担保权益的享受者，即有权凭借保函并依 照其条款的规定向担保银行提出索赔要求的合同一 方的当事人。 义务和责任： 1.认真审核担保人的信誉和保函的条款。 2.了解担保行所在国的政治、经济情况。 3.有权要求付款或索赔。

17
启


示

一般地，保函欺诈有两种： 其一是当我方为受益人时，对方出具伪造或假冒保函； 其二是当我方为委托人时，对方提出不合理条款，迫使我 方违约，从而获得赔偿。 保函的赔付条款至关重要，发现问题应及时提出修改。
18
保函的开立方式－直接还是间接？
第二节 银行保函的开立

一、直接开给受益人
9、其他条款。
14
单项选择题 1.以下不属于申请人的主要责任是（ B ）。 A.严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索 赔和赔偿 B.索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据 C.承担担保项下的相关费用和利息 D.在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保 2.在下列哪种情况下，往往不需要保兑行（ B ）。 A.担保行信誉、资金实力较差 B.申请人信誉、资金实力较差 C.担保行处于外汇紧缺的国家 D.担保行处于政治经济局势动荡的国家
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通 知行或转开行）的完整名称和详细地址。 2、保函的性质。即保函的种类。 3、合同的主要内容。 4、保函的编号和开立日期。 5、保函金额。 6、保函的有效期限或终止到期日。 7、当事人的权利和义务。 8、索偿条件
★以担保人的调查意见作为是否付款的依据 ★凭申请人的违约证明付款 ★受益人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款
24
转开保函无理索赔案



2007年5月15日，乙银行又向丙银行提出索赔，理由是受益人已经提交了 一系列证明，并且申请人没有在原有效期内提交履约证明，所以乙银行 认为履约保函仍然有效，而且乙银行已经赔付受益人，故丙银行必须赔 付乙银行。 丙银行立即去电拒付索赔款，并驳斥了乙银行的索赔理由：保函已于 2007年5月10日到期，申请人已经履行了合约义务，并且在保函有效期内， 受益人未能提交符合要求的索赔单据。因此，受益人无权得到赔付。 此后，乙银行未再索赔，该保函业务顺利结束。
2
银行保函业务操作



银行开立保函后，在申请人不履约的情况下，要承担付款等合同责任。 出于对自身利益的保护，银行在签发保函前，必须对申请人的资信情况、 保函申请书及与担保有关的合约内容等进行审核。 中国银行福建省分行职员主要从以下几个方面进行审查：申请人的资信 情况，特别是财务状况；申请书有关内容的填写是否正确；申请书的责 任划分是否合理；申请人的偿付承诺是否肯定和清楚；抵押物品及反担 保措施；担保项目的可行性；合同商品的市场行情和价格走势；所采取 的结算工具和结算方式；等等。 通过审核，同意福建镕木进出口有限公司开立银行保函的申请，并制作 银行保函。
16
银行保函案例
委托人：福建轻工 担保行：中银福建分行 受益人：香港安保公司 事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定轻工 必须出具不可撤销的银行保函金额为USD12万，确保按质按量 及时交货。合同检验条款规定：以买方确认的鞋样为准。对发 生争议由谁复检未作说明。 担保行提醒轻工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担 因此引发的后果。 在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：“如果福建 轻工未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证赔款”改为 “因福建轻工主观原因造成未能如期交货，我行保证赔款”。 结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投产而误 期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了其阴谋。

15
判断题



（ √ ）1.银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信 用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不 同的责任和义务。 （ √ ） 2. 只有在保函的有效期内，担保行才承担保证 责任。所以，受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付 要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。 （ × ）3.在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反 担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项， 担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿， 担保行自行承担该损失。
8
二、银行保函的当事人



（三）担保人（Guarantor）： 接受申请人委托，向受益人开立保函，并据此承担第一 性或第二性付款责任的银行。 义务和责任： 1.接受委托向受益人出具保函。 2.依据保函承担有条件或无条件付款保证责任。 3.依据保函条款及索赔条件承担第一性或第二性偿付责 任。 4.收到符合保函条款规定的索赔要求时立即付款。 5.有权向申请人进行追偿。

26
三、通过转开行转开

是由受益人本国银行开立的，在这种情况下，委托人要求 他的银行（指示行）向受益人所在地银行（担保银行）发 出开立保函的指示。 原担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。 有些国家只接受由本地银行转开的保函，而禁止由外国银 行直接将保函开给其本国受益人，如伊拉克、科威特、沙 特、利比亚、伊朗、阿联酋、突尼斯、叙利亚、阿尔及利 亚等国家。
12
二、银行保函的当事人





（七）保兑人（Confirming Party）： 保兑人是指应邀为保函加具保兑并额外承担了付款 责任的另一银行或其他金融机构。 义务和责任： 1.承担额外付款责任。 2.履行付款义务。 3.有权向担保人追偿。
13
第八章 第一节 银行保函概述 三、银行保函的基本内容
5
第一节 银行保函概述
（三）银行保函的作用 1.担保在受益人完成所规定的合同义务之后肯定获得 合同价款的支付。 2.担保申请人履行某种合约义务并在出现相反情况时 负责对受益人作出赔偿。

6
二、银行保函的当事人




（一）申请人（Applicant/Principal） ： 又称委托人，是向银行申请开立保函的当事人。 义务和责任： 1.在业务正常情况下，根据与银行达成协议的内容履 行义务。 2.在银行（担保人）按照保函规定向受益人付款后， 立即履行偿付，偿还银行的垫付款项。 3.按期向担保银行支付各种手续费、担保费以及函电 往来所发生的其他的通讯费用。

直接保函是由委托人的银行（担保行）应申请人的要求直 接开立给受益人的保函。
19
1.直开流程图
基础交易
委托人 申请 索赔 受益人
委托人银行（担保行）
20
2.直开保函的特点

1.涉及当事人少，关系简单； 2.受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因 此无法保障自身的权利； 3.索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但 是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。
3
第八章 国际结算方式—银行保函与备用信用证
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的开立 第三节 银行保函业务的处理 第四节 银行保函的种类 第五节 银行保函与跟单信用证的异同 第六节 备用信用证
4
第一节 银行保函概述 一、银行保函的定义与作用 （一）银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书，它 是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人 正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经 济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时， 银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。 （二）银行保函的特点 1.利用银行信用对各种交易的介入，增强交易双方的信 任程度，使受益人能得到一种保证，以消除其对申请人是否 具有履行某项合同义务的能力或决心的疑虑和担忧，从而促 使交易的顺利进行，提高成交的效率，完成合同的履约。 2.使用范围广泛。 3.对受益人赔付责任通常独立于基础合约，且赔付条款简 单，多为见索即付。
11
二、银行保函的当事人



（六）反担保人（Counter Guarantor）： 又称为“指示方” ( Instructing Party ) ，指接 受申请人的委托，而向受益人所在地银行发出开立 保函的委托指示，并同时保证在受托行(保函的担保 人)遭到索赔时立即予以偿付的银行或其他金融机构。 义务和责任： 1.向担保人承担责任。 2.凭担保人提出的要求予以偿付。 3.享有对申请人进行追偿的权利。
25
启
示：
转开保函涉及的当事人比较复杂，包括申请人、受 益人、反担保行和担保行（转开行），受益人和担 保行往往关系比较密切。 因此，当受益人提出开立转开保函时，申请人和反 担保行必须仔细调查了解受益人和转开行的资信状 况，以免其相互包庇提出无理索赔。 在委托转开行开立保函时，必须小心谨慎，特别是 对保函的有效期和索赔条件作出明确指示。在发生 无理索赔时，应该据理力争，争取自己的合法权益。