2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第一部分)
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
∙ A.20∙ B.10∙ C.15∙ D.5（分数：0.50）A.B.C. √D.[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
∙ A.理财产品销售人员的资格∙ B.业务记录是都齐全∙ C.销售业绩是否达标∙ D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人∙ B.无民事行为能力的自然人∙ C.完全民事行为能力的自然人∙ D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50）A.B. √C.D.[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。
4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
易哈佛2014年银行从业资格考试《个人理财》历年真题
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
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本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务第一章个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概述和分类1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念1．1．3 银行个人理财业务分类第二节银行个人理财业务发展和现状1．2．1 国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素1．3．1 宏观影响因素1．3．2 微观影响因素1．3．3 其他影响因素第四节银行个人理财业务的定位相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(一)
银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(一)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，这样的理财价值观属于( )。
A 后享受型B 先享受型C 购房型D 以子女为中心型【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是( )。
A 客户可以得到固定收益或最低收益B 银行承担了所有风险C 保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D 保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺虽低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。
由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
商业银行不得五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
”第3题债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据( )。
A 发行主体的不同B 期限不同C 利息的支付方式D 债券的性质【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。
最新 2014年银行业初级资格考试《个人理财》真题预测-
2014年银行业初级资格考试《个人理财》真题预测1、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是 ( )A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案】：B[答案解析]变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益须承担的风险。
2、关于随机漫步理论，下列描述正确的是 ( )A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案】：C[答案解析]股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。
在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。
股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。
3、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是 ( )A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损【正确答案】：C[答案解析]短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券而言，通货膨胀风险对短期债券的影响较小。
4、企业投资活动的现金流人不包括 ( )A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】：B[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流人。
5、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。
A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务【正确答案】：D[答案解析]综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。
2014年银行从业资格考试《个人理财》专项练习试题合集(第一部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案：B,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买人国债，能刺激奋类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。
A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险÷B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）．A.增加股票配置B.增加强外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置正确答案：D,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
2014年银行从业资格考试《个人贷款》上机预测试题(第一部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
A.消费贷款B.按揭贷款C.个人贷款D.短期贷款正确答案：C,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)不能为个人贷款作保证担保的是（）A.以公益为目的的事业单位B.具有完全民事行为能力的自然人C.获得企业法人授权的企业分支机构D.具有代位清偿债务能力的法人正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
A.委托性住房公积金贷款B.自营性个人住房贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房组合贷款正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
A.等比累进还款法B.等额本金还款法C.到期一次还本付息法D.等额本息还款法正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)国务院批准和国务院授权（）制定的各种利率为法定利率。
A.中国银监会B.各商业银行C.中国人民银行D.中国银行正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
A.等比累进还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法正确答案：D,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以（）为贷款基础的贷款。
A.消费者的购买力B.消费者的信用C.消费者资产D.消费者收入正确答案：B,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是借入货币的代价或贷出货币的报酬。
A.利差B.利润C.利息D.利率正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。
2014年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案解析(一)
C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
[答案]D
解释：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
[答案]C
5.下列关于期权的叙述不正确的是()。
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
2014年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案解析（一）
1.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
[答案]C
2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。
D.股票和债券都是权益证券
[答案]D
解释：股票是权益证券，债券不是。
9.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是()。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》185207
2014年银行从业资格测试真题及答案《个人理财》1 2014年银行从业资格证测试真题及答案请访问以下试题为银行从业资格证测试历年真题一：单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分。
共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展和银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会5.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。
A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率6.下列说法中，错误的是( )。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。
2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第一部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是（）A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是（）A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是（）A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场客体的是（）A.股票价格指数B.保险单C.中央银行票据D.债券正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。
A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是（）A.用资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.增加资产组合中黄金的比重D.适当的增加外汇持有比重正确答案：A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是风险管理的重要手段之一。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)汇总
第1题 (单项选择题(每题 0.50 分个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案:B,第2题 (单项选择题(每题 0.50 分商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当( A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况正确答案:A,第3题 (单项选择题(每题 0.50 分与理财计划相比,私人银行业务更加强调(A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务正确答案:D,第4题 (单项选择题(每题 0.50 分个人理财最早在(兴起并且首先发展成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中国正确答案:B,第5题 (单项选择题(每题 0.50 分下列关于债券违约风险的说法,错误的是(A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D. 一般来说,国债的违约风险高于公司债券正确答案:D,第6题 (单项选择题(每题 0.50 分下列关于可赎回债券的说法,错误的是(A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案:C,第7题 (单项选择题(每题 0.50 分一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券,到期收益率为(A. 10%B. 11.5%C. 12. 5%D. 13. 5%正确答案:A,第8题 (单项选择题(每题 0.50 分商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向(申请代客境外理财购汇额度。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
银行从业资格银行业专业实务《个人理财》考试押题（含答案和解析）
十一月中旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》考试押题（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。
［2014年11月真题］A、中国银行业协会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2、下面（）不是高净值客户。
1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。
2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。
3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。
4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
A、小李B、小赵C、小张【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。
3、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、动态确定投资组合的收益与风险C、创造了一个建立恰当的投资分布的标准【参考答案】：B【解析】：答案为C。
资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。
通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健地增强投资组合的报酬率。
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第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是（）A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券正确答案：C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是（）A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是（）A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场客体的是（）A.股票价格指数B.保险单C.中央银行票据D.债券正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。
C.利率风险D.市场风险正确答案：B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是（）A.用资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.增加资产组合中黄金的比重D.适当的增加外汇持有比重正确答案：A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是风险管理的重要手段之一。
A.内部控制制度B.快速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度正确答案：A,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一张面额100元的债券，票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则该债券当期收益率为（）A. 6. 765% B. 7. 80%正确答案：C,第10题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对货币市场的特征的描述中，正确的是（ )A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D,第11题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密正确答案：D,第12题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）A.从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车B.在银行购买了 9 800元的短期国库券C.买入100股公司股票D.获得了一笔收入，买入15 000份证券投资基金正确答案：B,第13题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券的特征的说法中，错误的是（）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高正确答案：B,第14题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场宏观经济功能的是（）A.资源配置功能B.财富功能C.调节功能D.反映功能正确答案：B,基金投资运作的负责人是（）A.基金投资者B.基金管理人C.基金托管人D.交易所正确答案：B,第16题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（ )A.在拜访客户之前收集并分析客户资料B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户正确答案：A,第17题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有（）A.调节功能B.反映功能C.资源配置功能D.风险再分配功能第18题 (单项选择题)(每题 0.50 分)通常，股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是（）A.前者先于后者B.前者于后者同步C.前者滞后于后者D.无法确定正确答案：A,第19题 (单项选择题)(每题 0.50 分)债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A.市场风险 B.系统风险C.经营风险D.违约风险正确答案：D,第20题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中，正确的是（）A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行第21题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不是现货期权的是（）A.外汇期权B.债券期权C.股指期权D.股指期货期权正确答案：D,第22题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法中，错误的是（ )A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务B.受益人可以放弃信托受益权C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让正确答案：D,第23题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。
A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率第24题 (单项选择题)(每题 0.50 分)结构性产品的浮动收益部分来源于（）A.市场无风险利率B.市场平均收益率C.所挂钩的标的资产的利息或红利D.所挂钩的标的资产的价格变动正确答案：D,第25题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案：B,第26题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑、规划，以使客户整体税负水平降低正确答案：C,第27题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列对客户风险承受能力由强到弱的排序中，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家族负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生正确答案：B,第28题 (单项选择题)(每题 0.50 分)如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元；投保人所获得的最高赔偿额是（ ) A.6.4万元 B. 8万元C. 3. 2万元D. 5万元正确答案：A,第29题 (单项选择题)(每题 0.50 分)现金管理中，年度支出预算等于（）A.年度收入一上一年支出B.年度收入一年储蓄目标C.年度收入一年度支出D.年储蓄目标一年度支出第30题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《保险法》第十七条规定.订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
下列关于如实告知的理解中，不正确的是（）A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费正确答案：C,第31题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务正确答案：C,第32题 (单项选择题)(每题 0.50 分)假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得 100元，则按复利计算，该投资者获得的年收益率为（）A. 10%B. 8. 68%C. 17. 36%D. 21%正确答案：A,第33题 (单项选择题)(每题 0.50 分)现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价正确答案：B,第34题 (单项选择题)(每题 0.50 分)按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ )A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险正确答案：A,第35题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性会降低. 分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量的准确反映流动性状况正确答案：B,第36题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于银行资产负债利率风险的说法中，不正确的是（ )A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大正确答案：B,第37题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )准入是银行监管的首要环节。