第一章保险的基础知识XX12
保险基础知识_培训手册
保险十万个为什么网站 --- 您身边的保险知识字典保险基础知识 培训手册作者：佚名来源：网络分享：保险知识教程网教程传播请注明来源保险知识教程网收集整理 版权属原作者Copyright © , All Rights Reserved第一章 保险合同概述一、保险合同的概念保险合同是指投保人交付约定的保险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任，或者在合同约定期限届满时，承担给付保险金义务的协议。
《保险法》第10条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
二、保险合同的分类依据不同的标准，可对保险合同作不同的分类。
（一）财产保险合同与人身保险合同以保险标的的性质为标准，可区分为财产保险合同和人身保险合同。
（二）定值保险合同与不定值保险合同根据保险标的的保险价值确定与否，可分为定值保险和不定值保险合同。
由于人的生命和身体无法用金钱衡量，故此种分类方法不适用于人身保险。
1．定值保险合同，是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的的保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。
《保险法》第55条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值作为赔偿计算标准。
2．不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。
《保险法》第55条规定，投保人和保险人未约定保险标地的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值作为赔偿计算标准。
三、保险合同的特征（一）双务性。
双务合同是指当事人双方相互享有权利，相互负有义务的合同，如买卖合同。
保险合同是一种双务合同。
（二）诺成性。
诺成性合同，是指不以交付标的物或履行其他给付为成立要件的合同。
我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……”。
01.保险基础知识
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2、人身保险的产生
——近代人身保险萌芽产生于十五世纪后期的海 上保险，运往美洲的奴隶被当作货物来投保，后来船 上的船员也可投保。如遇到意外伤害，由保险人赔偿 损失。
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人寿保险的发展 人寿保险的演变发展
佟蒂法
第一张生命表
差别费率表
均衡保险费
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人寿保险的发展
1422年，签发第一份人身保险契约
50
保险业的监督管理
中外合资保险公司、外资独
资保险公司、外国保险公司分 公司适用本保险法规定。
51
课 程 回 顾
一、保险沿革
（一）保险原始思想的启蒙
（二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
52
38
课 程 回 顾
二、保险原理
（一）风险
（二）什么是保险 （三）人身保险合同 （四）人身保险合同的基本原则 （五）保险费的计算
15
12
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 ……
1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
16
13
中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、 日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
2 2
一、保险沿革
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础
（四）中国保险市场发展概况
医疗保险基础知识.doc
第一章医疗保险基础知识一、医疗保险1、概念：医疗保险是指通过缴费筹集资金，建立专门管理机构，为人们在疾病和伤残等情况下，提供医疗服务和经济补偿的一种保障形式。
2、特点：（1）、医疗保险的广泛性：每个人在一生中都会生病，都会遇到医疗问题，有的还会多次重复发生。
（2）、医疗费的差异性：指医疗费用的花费多少不一•的特点。
（3）、医疗费的专一•性：指医疗费开支是专门用于保障患者治病的。
（4）、就医的公平性：就是说凡是符合医疗保险条件的被保险人都一•律有权享受医疗保险的待遇。
（5）、医疗待遇的多样性:指企业职工与行政机关的公务员在医疗待遇方血存在一定的区别。
例如：公务员在第一•次住院时起付金降低200元，报销比例提高5% o3、基本医疗保险与商业性医疗保险的区别：（1）、保险性质不同。
城镇职工基本医疗保险是国家政府办的，是公益性和福利性事业，带有政府的强制性，必须参加；商业性医疗保险属于商业，以赢利为目的，不带有强制性。
（2）、保险对象不同。
（3）、保险关系不同。
城镇职工基本医疗保险，保险机构与被保险人之间以国家政策为根据建立保险关系；血商业性医疗保险保险人与被保险人之间是--种契约关系。
（4）、保险费筹集办法不同。
城镇职工基本医疗保险费山国家、单位和个人三方负担；商业医疗保险费国家不予分担。
（5）、管理体制不同。
（6）、保险金的给付及其标准不同。
4、医疗保险年度：是指每年的7月1日至次年的6月30日为一个医疗保险年度。
对于跨年度的医疗费用（治疗不能于6月30日正常结束），将本次住院费用分为两个年度，分别按新旧两个医疗保险业务年度的报销政策结算。
二、医疗保险基金1、概念：是以政府法规、立法或者协议的方式，山参保单位和参保人员缴纳的医疗保险费聚集而成的，山医疗保险经办机构负责管理，作为支付参保人员因病所消费的医疗费用基金。
2、医疗保险基金筹集的标准:（1 ）、医疗保险基金山参保单位和参保个人共同缴纳。
（2）、职工按本人上年度平均工资的2%缴纳医保基金。
朱明-汽车保险与理赔教案
“汽车保险与理赔”教案内容第一章保险的基础知识第一节危险的概念与特征一、危险的概念；二、危险的特征：（一）危险是普遍是客观存在；（二）危险是不以人们的意志为转移；（三）危险在特定的条件下是可以转化的；（四）危险的发生和后果具有一定的规律性。
第二节风险的概念与种类一、风险（一）定义——风险是指人们在生产、生活或某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。
从经济角度而言，前者是收益，后者是损失。
我所理解的“风险”——办一件事，如果有预期多于一个结果的，那这件事就是有风险。
（二）风险的组成要素：1.风险因素；2.风险事故；3.损失；4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系：（三）风险的特点1.风险存在的客观性；2.风险存在的普遍性；3.某一风险发生的偶然性；4.大量风险发生的必然性；5.风险的可变性。
二、风险的分类（一）按风险损害的对象分类1.财产风险；2.人身风险；3.责任风险；4.信用风险。
（二）按风险的性质分类1.纯粹风险；2.投机风险。
（三）按损失的原因分类1.自然风险；2.社会风险；3.经济风险；4.技术风险；5.政治风险；6.法律风险。
（四）按风险涉及的范围分类1.特定风险；2.基本风险。
第三节可保风险与风险管理办法一、可保风险（一）不是投机性的；（二）损失必须是可以用货币计量的；（三）必须是具有偶然性和不可预知性的；（四）必须是意外发生的；（五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性。
二、风险管理（一）风险管理定义定义——风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理所致损失，期望达到最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
1.损失发生前的风险管理目标（降低损失成本，减轻和消除精神压力）；2.损失发生后的风险管理目标（维持企业的生存，生产能力的保持与利润计划的实现，保持企业的服务能力，履行社会责任）；3.风险管理的作用。
保险基础知识
保险基础知识保险是一种金融风险管理工具，为个人和企业提供经济保障。
它涉及到合同的签订，风险的评估和转移，以及赔偿和索赔的处理等方面。
了解保险的基础知识对每个人都很重要，因为它可以帮助我们了解保险如何工作，以及如何选择适合自己的保险计划。
1. 保险的定义和作用保险是指通过支付一定金额的保险费，个人或企业可以在面临意外风险时得到经济补偿的制度。
它的主要作用是减小经济风险的影响，提供经济安全感。
保险可以覆盖人寿、财产、健康和责任等方面的风险。
2. 基本原理和要素保险的基本原理是共同分担风险。
保险公司接受投保人的保费，并承担因被保险事故或风险而造成的损失赔偿责任。
保险的要素包括投保人、被保险人、保险公司和保险合同。
3. 常见的保险类型人寿保险是为了提供被保险人的家庭或受益人在其死亡时的经济支持。
财产保险包括车辆、房屋和财产损失等方面的保护。
健康保险提供医疗费用的报销和健康护理的保障。
责任保险是为了保护个人或企业因被诉讼或意外事故而产生的责任。
4. 保险合同和保险费保险合同是保险公司和投保人之间的协议，规定了保险的范围、责任和义务。
保险费是投保人向保险公司支付的费用，根据风险的大小和保险合同的条款而不同。
5. 保险索赔和赔偿当出现保险事故时，被保险人可以向保险公司提出索赔。
保险公司会根据合同的约定进行赔偿，可能是全额支付或根据保险合同的规定支付一定比例的赔偿。
6. 保险选择和评估选择适合自己的保险计划需要考虑个人和家庭的需求、风险评估和保险费用等因素。
投保人应该了解保险产品的细节，包括保险条款、免赔额、保险限额和保险费用等。
7. 保险市场和监管保险公司和中介机构提供各种保险产品和服务。
监管机构负责监督保险市场的运作，保护消费者的权益，确保保险产品的质量和合法性。
总结：保险是一种重要的金融工具，可以帮助个人和企业管理风险并提供经济保障。
了解保险的基础知识可以帮助我们做出明智的保险选择，并在面临风险时能够得到适当的赔偿和支持。
保险的基础知识
保险的基础知识2篇保险的基础知识一（1500字）保险是一种风险管理工具，旨在为个人、家庭和企业提供经济保障。
它通过共享风险来帮助人们分担潜在的损失。
在本文中，我们将介绍保险的基本原则、不同类型的保险以及购买保险的重要性。
首先，保险的基本原则是共同利益和抵押。
这意味着保险公司的目标是保护被保险人的利益，而不是追求利润。
保险公司通过收取保费来形成共同基金，以在发生风险时为受损的被保险人提供赔付。
被保险人在购买保险时要支付一定的保费，而没有发生风险，这笔保费将被保险公司用作其他受保人的赔偿。
其次，保险可以细分为多种类型，根据被保险人的需求选择适合的保险对于个人、家庭和企业来说都非常重要。
一种常见的保险类型是人寿保险，它为受保人的家人提供经济保障，并在受保人去世时支付一定金额的保险金。
医疗保险是另一种重要的保险类型，它帮助个人支付医疗费用，并减轻了个人的经济负担。
财产保险包括车辆保险和家庭保险，它们保护个人的财产免受风险的损害。
此外，还有商业保险，它为企业提供风险保护，包括财产保险、责任保险和雇主责任保险等。
最后，购买保险对个人、家庭和企业来说非常重要。
保险可以帮助人们应对各种潜在的风险和不确定性。
例如，如果一个家庭的主要经济支柱去世，人寿保险可以为家人提供资金支持，帮助他们继续生活。
医疗保险可以帮助个人支付高昂的医疗费用，保护他们的财务状况。
对于企业来说，商业保险可以提供对资产和雇员的保护，帮助企业在发生风险时得以恢复和继续运营。
总之，保险是一种重要的风险管理工具，可以为个人、家庭和企业提供经济保障。
理解保险的基本原则、不同类型的保险以及购买保险的重要性是非常重要的。
通过购买适合自己需求的保险，我们可以在突发风险发生时减少经济损失，保护我们的财产和健康。
保险的基础知识二（1500字）在上一篇文章中，我们介绍了保险的基本原则、不同类型的保险以及购买保险的重要性。
在本文中，我们将进一步讨论保险合同的要素、理赔的流程以及如何选择合适的保险公司。
保险基础知识重点
第一章风险概述第一节风险及其特征风险的一般含义：是指某种事件发生的不确定性。
风险的特定含义：是指某种损失发生的不确定性。
风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失。
风险因素：是指促使某一特定事件发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
风险事故：是指人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因。
是损失的媒介物。
即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
损失：是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。
风险因素的分类：分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。
实质风险因素：是指某一标的本身所具有的足以引起损失发生或增加损失机会或加重损失程度的原因。
道德风险因素：是指与人的品德修养有关的因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
心理风险因素：与人的心理状态有关的，由于人们的疏忽、过失以及主观上的不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性因素。
损失分类：分为直接损失和间接损失两种形态。
风险因素、风险事故、损失之间的关系：风险因素是发生风险事故并造成损失的可能性或使之增加的条件，它并不直接导致损失，只有通过风险事故这个媒介才产生损失。
风险的分类（一）根据风险产生的原因：分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
自然风险：冰雹、地震、火灾、水灾、风灾、旱灾、冻灾、虫灾、瘟疫等。
社会风险：盗窃、抢劫、玩忽职守、故意破坏等行为。
政治风险：战争、革命、内乱等原因中止进出口贸易行为；对进出口实施国家管制、限制、禁止输入；变更进出口条例等国家行为。
经济风险：生产的增减、价格的涨落、经营的盈亏。
技术风险：核辐射、空气污染、嗓音等原因。
（二）根据风险标的分类：分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
（三）根据风险性质的分类：纯粹风险和投机风险。
保险基础知识
④行为性质不同。
(三)保险与保证
保证与保险都是为对将来偶然事件所致损失的补偿。但仍有下 列区别： ①保险是多数经济单位的集合组织；保证仅为个人间法律关系 的约束。 ②保险以其行为本身的预想为目的，并不附属于他人的行为而 生效；保证则附属于他人的行为而发生效力。
保险法p7 （1）保证属于单务，无偿合同；保险属于双务，有偿合同。 （2）保证为从合同；保险合同为主合同。 （3）保证只是一种法律关系，并非经济制度；而保险既是一种法律关系， 也是一种经济制度。
• ③保险机构是具有互助合作性质的经济实体；慈善机构 则完全是依靠社会资助的事业机构。 • ④保险行为受保险合同的约束；慈善事业是根据社会救 济政策履行职责。 • ⑤保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础；慈善 则大都为无准备财产，即使有准备财产，也是出资人的 自愿行为。
五、保险的职能
• （一）保险的基本职能 保险的基本职能有两个，但有主要有两种观点，经济补偿 和保险金给付职能。 经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按 所保标的的实际损失数额给予赔偿； 保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据 保险合同约定的保险金额进行给付。 • （二）保险的派生职能。保险的派生职能是融资职能、 防灾防损职能。
三、西方国家的保险学说
• (一)损失说 损失说以处理损失作为保险核心内容的学说，分为 损失赔偿说、损失分担说、风险转嫁说、人格保 险说四种分支学说： 1.损失赔偿说。 2.损失分担说。 3.风险转嫁说。 4.人格保险说。
(二)非损失说
非损失说是不以处理损失作为保险核心内容的学 说，可分为技术说、欲望满足说、共同财产准 备说、相互金融说等四种主要分支学说。 1.技术说。 2.欲望满足说。 3.相互金融说。 4.共同准备财产说。
保险的基础知识
人
第二章 保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个 标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。 2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。 3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会 条件。 5．科学计算技术是保险运行的数理基础。
1 2 3
1 2 3 ¸¸ 10
22 ¸ 22 ¸ 22 ¸
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¸¸ 10,000
二、保险的概念
（二）、保险的特点 1. 互助性 2. 经济性 3. 科学性 4. 法律性
二、保险的概念
（三）保险的基本要素： 1．保险人、被保险人、投保人。 2．保险标的：即投保人要求保险人提供 保险保障的对象。 3．保险价值：即保险标的的价值。 4．保险金额（保额）：即投保人以其对 保险标的经济利益为基础为保险标的实 际投保的金额，即保障的额度。
三、我国保险发展概况
4．中外合资（7家） ①中宏人寿 ②安联大众 ③金盛人寿 ④太平洋安泰 ⑤中保—康联 ⑥恒康—天安 ⑦信诚人寿 5．筹建中（若干） ①韩国三星 ②美国丘博 ③加拿大永明人寿 ④荷兰保险 ⑤意大利忠利保险 ⑥民生人寿 ⑦生命人寿 ⑧东方人寿 ⑨恒安人寿……
四、衡量一国保险业水平发达 与否的四个标准
三、我国保险发展概况
（一）我国第一家保险公司产生于1805年 广州 谏当保安行（广州保险会社） （二）我国第一家民族保险公司的产生
1875年 上海 保险招商局
1876年 仁和水险公司
1878年 济和水火险公司
保险基础知识讲解
保险基础知识讲解保险是一种重要的经济工具，对于个人和企业来说都具有重要意义。
它可以帮助我们在面对风险和未知情况时提供经济保障。
在这篇文章中，我们将介绍一些保险的基础知识，以帮助读者更好地了解保险领域。
1. 什么是保险？保险是一种通过支付保费来转移经济风险的方式。
保险公司收集保险费，为客户提供经济赔偿，以帮助他们应对各种意外风险，例如财产损失、人身伤害或健康问题。
2. 保险的原理保险原理基于大量同类型风险的概率。
通过收集来自许多客户的保费，保险公司可以共同承担这些风险。
当发生损失时，保险公司将向受保险人提供经济赔偿。
3. 保险的类型保险可以分为多个类型，包括人寿保险、医疗保险、财产保险等。
不同类型的保险覆盖范围和保障内容各不相同，根据个人和企业的需求选择适当的保险非常重要。
4. 人寿保险人寿保险是最常见的一种保险形式，其目的是在被保险人去世时向受益人提供经济补偿。
人寿保险可以帮助受益人支付贷款、教育费用或其他开支。
此外，人寿保险还可以作为遗产规划的一部分。
5. 医疗保险医疗保险旨在为个人和家庭提供医疗费用的保障。
医疗保险可以帮助支付由疾病、意外或其他健康问题引起的医疗费用。
不同的医疗保险政策可能包括住院费用、手术费用、药品费用等。
6. 财产保险财产保险是保护财产免受损失的一种方式。
它可以覆盖房屋、车辆或其他财产的损失，例如火灾、盗窃或自然灾害引起的损失。
财产保险有助于修复或替换受损财产，并减轻财务压力。
7. 健康保险健康保险是一种提供医疗费用保障的保险。
它可以帮助支付日常医疗费用、预防保健措施、医疗手术和紧急治疗等。
健康保险的政策和保费根据个人健康状况和年龄等因素而定。
8. 保险的购买和索赔购买保险时，您需要选择适合自己需求的保险类型和保额，并支付保险费。
当遭受损失或发生保险事故时，您可以向保险公司提出索赔。
保险公司将对索赔进行评估，并根据保险合同的规定支付相应的赔偿金额。
9. 保险的优势和注意事项保险的优势在于提供经济保障和心理安慰，减轻意外风险带来的财务压力。
保险基础知识大纲章讲课文档
风 3.分类 而无获利可能，如汽车碰撞）、
险
投机（既有损失机会、又有获利可能，
如股票）
按产生行为：基本(非人为）、特定
（人为的）
4.特征
不确定性：发生与否、发生时间、 产生结果 客观性：不以人意志为转移 普遍性：无处不在、无时不有 可测性：大数法则、概率统计 发展性：科技发展带来的
第一章：风险与保险概述
仍未交纳，2年内可以复效
5.终止
• 自然终止：最普遍、最基本原因 因保险人完全履行赔偿或给付义务而
终止 • 因合同主体形式合同终止权而终止 • 因保险标的全部灭失而终止 • 因解除而终止
6.解释及 争议处理
解释：文义、意图、有利于被保 险人和受益人、批注优于正文、 后批优于先批 争议处理：协商、仲裁、诉讼
一切险
第二章：保险合同
强制保险：如交强险 实施方式
自愿保险：各类商业保险合同
财产损失险（标的：有形
保
险 合
保险 标的
同
的
种
类
财产保险
财产） 责任保险（标的：被保险 人应承担的赔偿责任） 信用保险（信用行为）
人身保险
人寿保险（标的：人的寿命） 健康保险（标的：人的身体） 意外伤害（人的身体）
原保险（A-B）
1.主体：社会组织或个人
风险识别：第一步，潜在风险加以判
断
风险估测：概率统计理论，推定损失
程度 2.步骤： 风险评价：评估发生风险的可能性及
其危害程度
选择风险管理技术：最为重要的环节
风
评估风险管理效果：适用性、收益性
险
分析、检查、修正和评估。
管
损失前
理 3.目标：以最小成本获得最大安全保障 损失后
保险的基础知识.doc
保险的基础知识现代保险业伴随着人类已经走过了300多年的历史。
人类历史的发展，一直与海洋密不可分，于是海上保险口然成为了人类各种保险中起源最早的险种，由于海上保险的发展，才带动了整个保险业的繁荣与发展。
保险业发展到今天，已与银行业和证券业等一道支撑着全球的金融体制。
目前为止，在全球500强企业屮保险公司占据了50家以上，显示了其强大的发展势头。
在人类长期的生产和生活实践中保险业发挥了巨大的作用。
我国改革开放二十多年，随着社会保障体制的重新调整和人民生活水平的不断提高，必将有更多的人通过保险來抵御生活屮的风险。
为此，本网特设这个栏目，力图以简明通俗的形式来介绍风险和保险的基本知识，供大家参考。
风险篇一、什么是风险是指有形的，并能直接影响事物物理功能的因素，如地震、恶劣的气候造成房屋的倒塌、因疾病传染导致人群的成批死亡等引起或增加人身或财产损失的机会和损失的幅度。
四、什么是道德风险因素是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件。
如有人对社会或他人心怀不满，故而幫意进行破坏活动，比如，纵火、抢劫、欺诈, 造成社会财产或他人财产及生命蒙受损失。
五、什么是心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，它指由于人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因索。
如企业或个人投保了财产保险后放松对保险财产的保护措施；投保人身保险后忽视门己的身体健康等。
保险篇%1.什么是保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、什么是保险公司保险公司是指依法设立的专门从是经营商业保险业务的企业。
我国保险公司的组织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。
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第一章保险的基础知识XX12
第二节 风险的概念与种类
• （四）按风险涉及的范围分类 • 特定风险是指与特定的人有因果关系的风
险。即由特定的人所引起，而且损失仅涉 及个人的风险。
• 基本风险是指其损害波及社会的风险。基
本风险的起因及影响都不与特定的人有关， 至少是个人所不能阻止的风险。
保险的要素；保险活动的5项基本原则。
• 难点：风险与保险的关系、保险活动的5项基
本原则。
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第一章保险的基础知识XX12
第一节 危险的概念与特征
• 一、危险的概念 • 危险是指导致意外损失发生的灾害事故的
不确定性。
• 两个方面的含义： • 其一是危险的不确定性； • 其二是危险事件的发生给人类造成的经济
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第一章保险的基础知识XX12
第二节 风险的概念与种类
• 二、风险的分类 • （一）按风险损害的对象分类 • 财产风险是导致财产发生毁损、灭失和贬值的
风险。
• 人身风险是指因生、老、病、死、残等原因而
导致经济损失的风险。
• 责任风险是指因侵权或违约，依法对他人遭受
的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。
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第一章保险的基础知识XX12
第二节 风险的概念与种类
• 4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系
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第一章保险的基础知识XX12
第二节 风险的概念与种类
• （三）风险的特点 • 1.风险存在的客观性 • 2.风险存在的普遍性 • 3.某一风险发生的偶然性 • 4.大量风险发生的必然性 • 5.风险的可变性 • 风险量的变化； • 某些风险在一定的空间和时间范围内被消除； • 新的风险产生。
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第一章保险的基础知识XX12
第四节 保险的概念、特征与分类
• （二）保险的要素 • 1.可保风险 • 可保风险是保险人可以接受承保的风险。 • 可保风险的特性： • 一是风险不是投机性的； • 二是风险必须具有不确定性； • 三是风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； • 四是风险必须是意外的； • 五是风险可能导致较大损失； • 六是在保险合同期限内预期的损失是可计算的。
1第一章_保险的基础知 识XX12
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2020/11/27
第一章保险的基础知识XX12
第一章 保险的基础知识
学习目的与要求:
• 通过本章学习，了解危险与风险的概念、可
保风险的条件；风险与保险的关系；风险管
理的基本程序；保险的要素；保险的6项基本 原则；保险活动的5项基本原则。
• 重点：可保风险的条件；风险与保险的关系；
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人
之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失 的风险。
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第一章保险的基础知识XX12
第二节 风险的概念与种类
• （二）按风险的性质分类 • 纯粹风险是指只有损失可能而无获利机会
的风险，即造成损害可能性的风险。
• 结果有两种，即损失和无损失。 • 投机风险是指既可能造成损害，也可能产
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第一章保险的基础知识XX12
第四节 保险的概念、特征与分类
• 2.多数人的同质风险的集合与分散 • 应具备两个前提条件：一是多数人的风险。二是同质风险。 • 3.费率的合理厘定 • 即制定保险商品的价格。保险的费率过高，保险需求会受
到限制；费率厘定得过低，保险供给得不到保障。
• 4.保险基金的建立 • 保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体
错误而导致的产量减少或价格涨跌的风险。
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变
而发生的风险。
• 政治风险是指由于政治原因，如政局的变化、政权的更
替、政府法令和决定的颁布实施，以及种族和宗教冲突、 叛乱、战争等引起社会动荡而造成损害的风险。
• 法律风险是指由于颁布新的法律和对原有法律进行修改
• 风险管理对单个企业的作用：以最小的耗费将风险损失减
少到最低程度，保障企业经营目标的实现。
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第一章保险的基础知识XX12
第三节 可保风险与风险管理方法
• （二）风险管理的分类 • 个人风险管理是指个人为实现生活稳定和工作的安全，
对可能遭遇的种种不测在经济上所做的各种准备和处置。
• 家庭风险管理是指一个家庭为保障其收入稳定和生活安
损失的不确定性。
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第一章保险的基础知识XX12
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第一章保险的基础知识XX12
第一节 危险的概念与特征
• 二、危险的特征 • （一）危险是普遍的客观存在 • （二）危险是不以人们的意志为转移的 • （三）危险在特定的条件下是可以转化的 • （四）危险的发生和后果具有一定的规律
• （四）风险与保险的关系 • 二者研究的对象都是风险。 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则
无保险。
• 风险的发展是保险发展的客观依据。 • 保险是风险处理传统的、有效的措施。 • 保险经营效益受风险管理技术的制约。
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第四节 保险的概念、特征与分类
• 一、保险概念
第三节 可保风险与风险管理方法
• 风险管理目标： • 1.损失发生前的风险管理目标 • 降低损失成本。 • 减轻和消除精神压力。 • 2.损失发生后的风险管理目标 • 维持企业的生存。 • 生产能力的保持与利润计划的实现。 • 保持企业的服务能力。 • 履行社会责任。
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• 自留或承担。转移。
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第三节 可保风险与风险管理方法
• 5.风险管理效果评价 • 风险管理效果评价是分析、比较已实施的
风险管理方法的结果与预期目标的契合程 度，以此来评判管理方案的科学性、适应 性和收益性。
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第三节 可保风险与风险管理方法
性
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第二节 风险的概念与种类
• 一、风险 • （一）定义 • 风险是指人们在生产、生活或对某一事
项做出决策的过程中，未来结果的不确 定性，包括正面效应和负面效应的不确 定性。
• 从经济角度而言，前者为收益，后者为
损失。
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应付涉及国际间的各种风险而采取的各种处理措施。
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第三节 可保风险与风险管理方法
• （三）风险管理的基本程序 • 1.风险识别 • 风险识别是是指对企业面临的和潜在的风险加以
判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
• 风险识别的方法： • 生产流程法。 • 风险类别列举法。 • 财务报表分析法。 • 现场调查法。
• （一）保险的定义
• 根据《中华人民共和国保险法》第2条规定：
“本法所称保险，是指投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。
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第三节 可保风险与风险管理方法
• 一、可保风险 • 可保风险或称可保危险，是指保险人可以接受承
保的风险。
• 可保风险的条件： • （一）不是投机性的 • （二）损失必须是可以用货币计量的 • （三）必须是具有偶然性和不可预知的 • （四）必须是意外发生的 • （五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可
第二节 风险的概念与种类
• （二）风险的组成要素 • 包括风险因素、风险事故和损失。 • 1.风险因素 • 风险因素是指引起或增加风险事故的机会或扩大
损失幅度的原因和条件，是风险事故发生的潜在 原因，是造成损失的内在的或间接的原因。
• 物质风险因素。 • 道德风险因素。 • 心理风险因素。
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第三节 可保风险与风险管理方法
• 4.选择风险管理技术 • 1）控制法。控制法是指避免、消除风险或减少风
险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理 方法。主要包括：
• 避免。预防。抑制。风险中和。集合或
分散。
• 2）财务法。财务法是通过提留风险准备金事先做
好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一 种风险管理方法。包括：
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第二节 风险的概念与种类
• 2.风险事故 • 风险事故是指造成生命、财产损害的偶发事件，
是造成损害的外在的和直接的原因，损失都是由 风险事故所造成的。
• 3.损失 • 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和
非计划的经济价值的减少。
• 损失包括两个方面的条件： • 一为非故意的、非预期的和非计划的观念； • 二为经济价值的观念。
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第一章保险的基础知识XX12
第三节 可保风险与风险管理方法
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第三节 可保风险与风险管理方法
• 2.风险估测 • 风险估测是指在风险识别的基础上，通过对收集
的大量的详细资料加以分析，运用概率论和数理 统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
• 风险估测的内容包括：损失频率、损失程度 • 3.风险评价 • 风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，
对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全 面进行考虑，评估风险发生的可能性及其危害程 度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的 程度，并决定是否需要采取相应的措施。